现金管理平台在家电连锁行业的运用

现 金 管理 平 台在 家 电连锁 行 业 的运 用
阎
对商业银行而言，在拓展公司业务领域 、争夺高端企业和机构客户 的过程中 ，谁 占领 了现金管理业务的高地 ，谁就掌握 了市场先机 。国有 商业银行 中，工商银行在 国内率先推出全球现金管理业务 ；农业银行 也 与外资银行合作以一揽子服务方案的形式选择切人 中小企业 ；浦发继 续 增强现金管理与供应链融 资的组合产品 ；招商银行现金管理则 实现 了跨 银行管理 。经过长时间的跟踪研究我们发现 目前商业银行 已经开始在 现 金管理产 品上走向差异化竞争 ，能否通过在客户个性化需求 的基础 上满 足客户需求 ，成为客户的核心合作银行 ，成为银行现金管理业务提 高的 突破 点 。 家 电连 锁 行 业 的 行 业 需 求分 析
一
瑾
场供应链 ，加快事级市场物流中心、售后服务中心建设 ，大型 门店带动 小型 门店连片开发模式 ，加速国美 在事级市场乩市场 占有率和布局 。苏 宁方面 ，计划三年 内，通过新 建、优化 、改造 等方式完成 １ ０ ０ ０家 门店 建设 。这就意味着其销售渠道还要向二、三级城市拓展 。今后 ，苏 宁开 店都会 以旗舰店为主 ，面积必须足够大 ，需要引入家 电之外 的产 品 ，而 这些非 电器类的产 品销售收入 占比会 越来越 高。家电连锁企业 门店 的扩 张，增加了企业争夺 客户 的竞争力 ，但 不断 的扩张 造成成 本 的不断 攀 高，门店扩张的资金来源无疑成为了企业财务最为关注 的问题 ，而随着 二、三线城市 门店数量 的增多 ，资金管理的地理范 围加大 ，如何快速 回 笼资金 ，提高资金集中度也是财务官所要考虑的。 １ 、行 业现 状 ３ 、逐 渐 形 成 “ 线 上 线 下一 体 化 ” 支付 服 务 格 局 ２ ０ １ ２ 年 ，家电连锁企业年报已出 ，“ 业绩下滑 ”成 为证券公 司对该 ２ ０ １ ２年 ， 家 电销售渠道电商化成为互联网时代的发展趋势 ，各个行 行业评价 的关键词 。从营业收入 、净利润等指标来看 ，家 电连锁企 业的 业均在进行 电子化 、网络化 ，渠道多元化成为各家 电厂商开辟 了一条 新 业绩出现 大幅下滑 ，全国性大型家电巨头 国美电器在年 报中表示 ，其遇 的发展路径 。由于传统家 电销售渠道的束缚 的挑 战。地域性家 电连 锁行业 也 同样 陷入该 局 子商务成本低 ，同时随着 消费者消费习惯的变化 ， 家 电销售逐 步在电子 面 ，汇银 家电 ２ ０ １ １ 年为盈利 ０ ．１ ９亿元 ，２ ０ １ ２年亏损 ２ ．２ ７亿元 ，１ ２ 商务市场领域快速成长。 年当年营业收入 ２ ４ ．５ ８亿元 ，较 ２ ０ １ １年下 降 １ ３ ．３ ％ 。文峰 大世 界 电 ２ ０ １ ３年 ，国美和苏 宁都将在电商领域继续加大投入 ，国美 希望 电商 器 ，２ ０ １ ２年营业收入 １ ４ ．６ ９亿元 ，较去年 下滑 ｌ ６ ．６ １ ％。三联 商社 ， 业务 能在 ２ ０ １ ３年实现盈利 ，制定的 目标是 到 ２ ０ １ ５年公 司电子商务销售 ２ ０ １ ２年营业收入 ７ ．３ ９亿元 ，较 去年 同期下 降 ２ ０ ．９ ２ ％；全年实 现盈 达到 ３ ０ ０亿元。苏宁易购方面 ，虽然 ２ ０ １ ２年没有完 成既定 ２ ０ ０亿 目标 ， 利０ ．２ ３亿元 ，较去年同期降幅达到 ６ ６ ．８ ６ ％。 但是也实现 了同比 １ ５ ８ ％的增长 ，同时苏宁易购宣 布又未来将重 点放在 ２、行 业 经 营环 境 虚拟 、云产 品以及物流建设等方 面的拓展 。 以国美和苏宁为代表 的全 国家电连锁遭遇 的困境已在媒体及行业 内 线上业务关键 的网上支付一环扣住 了企业财务的心弦，２ ０ １ ３ 年３ 月 讨论 了多时 ，拓展线上渠道 占用 了大量资金成为利润减少最常见且合 理 网上支付风险事件层 出不穷 ，使 客户将 网络 支付安全性视 为重 中之重 。 的理 由，但是从 地域性家 电连锁企业同样 销售不景气的局面来看 ，除去 对此银行可充分利用 网银乎 台 有着 天然 的优势 ，帮助企业提高支付风 险 线上投入 ，家电连锁实体店也遭受了空前 的压力 。各大上市公 司年报 中 防范能力 ，从 而锁定企业客户。 都有所提及这些因素 ，主要 围绕受国际宏 观经济形势和 中国经济增速放 三 、 家 电 连锁 行 业 现 金 管 理 解 决方 案 缓 ，消费者信心受影响 ，国家补贴政策减少导致消费需求递减 ，同时门 面对家电连锁行业 的现金管理需求 ，商业银行应围绕现金管理 ，同 店租金上涨 、人工成本 上升等多种因素影响。由此可见 ，当下 家电连锁 时结算基础结算产 品，为其提供一整套解决方案 。主要是从家 电连锁行 面临着实体 门店营业成本上升 同时盈 利能力下 降、线上渠道仅见 雏形 ， 业 的收 、支渠道分析资金运营模式 ，同时结合该行业客户的一些个性 化 未形成规模经济之势 的两难局 面。苏 宁电器解 释净利 润大 幅下降 的原 的需求 ，包括网上 银行、理财 、收入渠道 、支 出和一些个性化 需求 。其 因 ，一是 由二 ２ ０ １ １ 年 四季度家电激励政策 “ 以旧换新 ” 即将终 止 ，家 具体涉及资产、负债、结算 、信用卡 、理财、网上银行 、电子商 务、上 电市场整体销售情况较好但 同 比基数增高 ，故 ２ ０ １ ２年 ４ 季 度销售 收入 门服务等多项业务需求 。根据上述对 家 电行 业客 户的资 金管 理需求 分 同 比增速受 到影响 ；此外公司下半年加大推进线上、线下联动营销 ，增 析 ，同时结合商业银行现有服务功能 ，现梳理 出商业银行现金 管理服务 加了资源投入，短期看 ，对公司整体盈利水平有一定影 响。同样 ，２ ０ １ ２ 方 案 如下 ： 年 国美电器销售下滑 、运营成本上升 以及 电子商务的投人 ，国美电器整 １ 、上 门收款和 Ｐ Ｏ Ｓ收单业务 ：银行 、企业和金融 收押公 司签 订三 体亏损 ５ ．９ ７亿 元 。 方协议，金融收押公司作为专业 的上门收款机构衔接银 行与企业 ，商业 二 、家 电连 锁 存 在 的 财 务 问 题 银行借助 当地的 网点为家电企业实现就近上门收款或家 电行业 门店人员 １ 、成 本 上 升 导致 利 润 下 降 自行送款缴存服务 ，销售款的及 时人账 ，不仅能增加家 电企业 在商业银 ２ ０ １ ２ 年连锁企业百强中 ，近半 数企业 利润增 幅在 ０— ５ ％之 间，利 行的资金沉淀 ，同时也提高了家 电行业 的销售回笼资金效率 。 润 出现负增长的企业明显多余往年。由此成本上升 ，利润增幅下降成为 ２ 、利用现金管理平台实现资金 归集 ，对应家 电行 业不同 的收入渠 普遍现象 。 道 ，协助企业搭建平 台，实现资金归集 。集团客户通过搭建多层现金池 成本方面 ，依然主要是房租和人工成本两个方面 ，总体上升 幅度较 实现对一 、二、三级市场 的资金归集 ，客户通过借助平 台产 品，先通过 快 ，百强企业平均在 １ ５ ％以上。十八大提 出的 “ 收入倍增计划 ” ，为人 虚拟子账户进行实时归集 ，再通过按城市或区域搭建 平台 ，以此实现集 工成本增长设定了下限。在房租方面 ，２ ０ ０ ２— ２ ０ ０ ５年期间是企业租店开 团总部对下属子公 司的资金管控。客户可选择选择实时 、定时归集 、以 业发展 的最快时期 ，部分门店租期已到 ，故租金将会成倍增长。 及资金归集方式及频率等 。 企业拓展客户 、提升业务量 ，银行的现金管理平 台可在节约企业成 ３ 、结合前期谈到 的家 电连锁 行业均在 电子商务领域展 开竞争 ，主 本方面起到积极作用 ，它可帮助企业 梳理财务层 级，降低可控性成 本 ， 要 巨头均在线上开立 了网店 ，作为家电连锁企业总部 ，不仅要加速销 售 帮 助企 业 节 约 资 本 。 资金 回笼 ，同时也要解决众多供应商的资金结算 问题如何加快 周转 ，提 ２ 、增 店 托 市 资 金 管 理 范 围加 大 升生产厂家与 自身的合作关系 ，由于作 为家电连锁行业 ，对上游要 开出 ２ ０ １ ３ 年 ，为打破市场僵局和利润困惑 ，全 国性家电连锁将适度优化 大票票据进行付款，同时也会收到大量票据 ， 这时商业银行 的集托收、托 门店 ，而本土连锁则继续扩张 。国美 在 ２ ０ １ ３—２ ０ １ ５年企业 愿景 目标 中 管 、 背书为—体的票据池业务，结合 网上银行以及商业银行票据质押额度， 提出 ，国美 电器实体门店一级市场将巩 固优势地位 和体验店为主 ，二级 不仅可提升家电连锁企业的 资金周转率 ， 更能降低家电连 锁企业对 自 有 资 市场将成 为国美 ２ ０ １ ３年网络 开拓 的重 点 ，国美将通 过打通一 、二 级市 金的使用 ，从而降低其资金使�