银行结售汇业务管理中存在的问题及建议
银行结售汇综合头寸管理有关问题的思考
元， 同时参考 银行的资本金 规模和业务 发展状况。 建议适 当降低核定 限额标准， 适度调高银行 结售汇 综合头 寸的限额， 允许外汇指 定银行持有更 多的结 售汇周 转头寸， 这 对缓解人民币 升值压力、抑制外 汇储备 增速过快、 维护物价稳 定和保持货币 政策的 独立性 ， 以及减少 外汇指定银行 被迫平盘次数 ， 降 低其经 营成本等方 面具有重要的 意义。 ( 二 ) 认 真开 展结售 汇综 合头 寸的 监测 与调 控 一 家银 行的 综合头 寸虽 小， 但多 家银 行的 综 合 头寸 之和便 是一 股大 的资 金力 量， 尤其 当绝 大 多 数银行 对市 场预 期趋 同， 其综 合头 寸控 制取 同 向变 化时 ， 会 形成 对市 场的 较大冲 击。 可见 ， 银行 结 售汇 综 合 头寸 管 理 事关 外 汇 市场 的 稳 健运 行 、 人民 币汇 率形 成机 制的 完善 ，也 涉及 外汇 指定 银 行的 风险 ， 及 由此 可能 引发的 系统 性风 险。 因此 ， 必须 认真 开展 监测 银行 结售 汇综 合头 寸的 监测与 调控 ，一 是要 做好 人民 币汇 率形 成机 制改革 宣传
� ( 国家 外汇 管理局 天津 市分 局 天津 市 3000 0)
摘
要� 近年来， 中国外汇管理制度改革不断深化， 并受到国内外普遍关注。 继 200ห้องสมุดไป่ตู้年 月我国实 �
施人民币汇率形成机制改革后，作为配套措施之一， 国家外汇管理局又对于银行结售汇头寸管理办法 进行了改革。 本文结合实际工作， 对银行结售汇头寸管理制度改革问题进行了分析思考， 进而提出了有 关深化改革， 完善银行结售汇头寸管理的对策。 关键词 外汇指定银行 结售汇头寸； 管理制度 金融改革 � � � � 中图分类号： � � � 30. 3 文献标识码： 文章编号： 100 - 3 2 ( 200 ) 0 - 00 - 02
银行结售汇业务市场准入中的问题及建议
有 的是 申请 开办外 汇 业务 等等 。外 汇 局接 到这 些 申请 在 目前 的银行 监 管 机制 改革 中，银行 ￣ ｆ业 务 的 报告 后 ， 了审核 必 要资料 外 ， ＇Ｅ ｌ － 除 还要 具体 与银 行 进行 沟 市场 准 人 多数 由银 行 监 督 委 员 会 及分 支 机构 办 理 ， 独 通 和了解 情况 ， 准银 行要 开 办 的业 务 种类 。 其上 述 搞 究 有 金 融机构 结 售 汇市场 准入 业务 ，由人 民银行 授 权外 原 因 ： 先 ， 首 银行 及分 支机 构对 结 售汇 业务 准入 的 规定 汇 管理局 核准 。 汇局 主要 依据 《 汇指 定银行 办 理结 外 外 熟 ，没有 很好 掌握 结售 汇业 务 准入 各类 别 的划分 及
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银行结售汇业务
市场 准入 中的 问题 及 建议
王 丹 关 亚 生
１０５ ） ３ ０１ （ 中国人 民银 行 长春 中心 支行 吉林 长春
的银 行分 支机 构结 售 汇准入 由省 （ ）级分行 统 一 管 市 理 ， 办结 售 汇业 务 统一 由省 （ ） 分 行 向 同级 外 汇 开 市 级 管理 局 申请 ，这从 、务 处理 程 序及公 文 传输 上都 比较 ｌ
顺 当。有 的银 行则 不 同 ， 的支 行具 有管 理职 能 ， 负 有 便 责对 所 辖 的经 营 性支 行 开 办 结售 汇业 务进 行 申请 ， 还
有 的是预 开办 结售 汇业 务支 行 直接 向省 （ ） 外 汇局 市 级
提交申请 ，外汇局 的公文是 由人 民银行办公室统一传
银行个人结售汇工作建议
银行个人结售汇工作建议
银行个人结售汇工作是一个重要的金融服务领域，下面提供一些建议以帮助你在这方面取得成功：
1. 提升专业知识：充分了解银行结售汇相关的法规、政策和流程，包括国家外汇管理局的规定和要求，能够熟练操作银行系统进行结售汇操作。
2. 增强沟通能力：与客户之间的沟通是非常重要的，你需要准确理解客户的需求，并能够清晰、准确地向客户解释相关政策和操作流程。
3. 注意风险管理：银行个人结售汇涉及到外汇交易，有一定的风险存在。
你需要具备风险意识，能够对交易中的风险进行评估和控制，确保客户的交易安全。
4. 积极学习市场动态：外汇市场波动较大，你应该积极学习市场动态，关注国际经济、政治和金融新闻，可以通过参与专业培训和研讨会提升自己的市场分析能力。
5. 注重客户服务：提供良好的客户服务是银行个人结售汇工作的关键。
你需要友好、耐心、细致地与客户沟通，解答客户的疑问并及时处理客户的交易请求。
6. 不断提高自我素质：银行个人结售汇工作需要处理大量的数据和信息，你应该具备良好的逻辑思维和分析能力，能够高效地处理大量的业务。
7. 保持良好的职业道德：个人结售汇工作涉及客户的财产和隐私，你应该保持高度的职业道德，遵守相关法规和银行的内控制度，保护客户的合法权益。
通过遵循以上建议，你可以提高个人结售汇工作的效率和质量，满足客户的需求，同时保证符合法规和银行的规定。
商业银行远期结售汇业务的发展现状及建议
商业银行远期结售汇业务的发展现状及建议商业银行远期结售汇业务的发展现状及建议一、远期结售汇业务发展历程远期结售汇业务在我国的开展始于1997年。
1997年1月,国家外汇管理局发布了《中国人民银行远期结售汇业务暂行管理办法》,这是首个针对远期结售汇业务的规范性文件,为远期结售汇业务的开展提供了必要的监管依据。
1997年4月1日中国人民银行允许中国银行首家试点办理远期结售汇业务,当时仅有美元一个币种,最长期限为4个月。
随后,在2003年4月和2004年10月远期结售汇业务分别经历了两次扩大试点,有4家国有商业银行和3家股份制商业银行获准开办此项业务。
在之后的推广阶段,为进一步完善人民币汇率形成机制,满足企业规避汇率风险的市场需求,中国人民银行和国家外汇管理局分别下发了一系列规范性文件。
2005年8月,中国人民银行下发了《关于扩大外汇指定银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务有关问题的二、远期结售汇业务发展现状截至2009年末,全国共有271家中外资银行获准即期结售汇业务经营资格。
其中,67家银行获准对客户远期结售汇业务经营资格,48家银行获准对客户人民币与外币掉期业务经营资格。
除外资银行、全国性大型商业银行之外,上海银行、厦门国际银行、深圳市商业银行、北京银行、宁波银行等中小商业银行也已开办远期结售汇业务。
截至目前中国银行远期结售汇报价币种包括美元、欧元、港币、日元、瑞士法郎、加元、澳大利亚元和英镑八种,期限涵盖一周、二十天、一个月、两个月、三个月、四个月、五个月、六个月、七个月、八个月、九个月、十个月、十一个月和十二个月。
另外有择期的交易方式,即不固定具体的交割日,在限定的时间内的任一工作日都可以交割。
由于我国外汇衍生品市场还处于发展的初期阶段,远期结售汇交易虽历经数年发展,但我国境内人民币远期的成交金额在2003年时仍不足90亿美元,仅为贸易总额的1.06%;2004、2005年不足贸易总额的1.3%,而国际上相应的比例则高达150%。
个人结售汇方式多样发展带来的问题及监管对策
个人结售汇方式多样发展带来的问题及监管对策随着我国经济发展、对外开放的不断深入，个人对外交往也更加频繁，个人用汇发展迅猛。
随着电子银行、手机银行等新型结售汇渠道的兴起，在便利个人用汇的同时，也带来了监管上的问题与难点，亟待引起关注。
一、新型渠道个人结售汇的现状（一）业务高速健康增长2014年1至5月，湖北省共办理个人项下结售汇422172笔，金额17.38亿美元。
其中，通过网上银行办理结售汇152470笔，金额7.87亿美元，占全省个人结售汇业务笔数和金额的36%和45%；通过自助终端办理结售汇业务量结售汇74261笔，金额3.23亿美元，占全省个人结售汇业务笔数和金额的18%和19%；通过手机银行办理结售汇业务量结售汇246笔，金额94万美元。
调查显示，新型渠道结售汇方式均在个人年度结售汇限额内进行，不会成为个人年度购结汇限额的突破口。
（二）新型渠道快速发展的原因与传统业务办理方式相比, 新型渠道个人结售汇业务具有以下优势：1.具有成本优势。
新型渠道结售汇业务办理是通过电子网络完成的，不仅节约银行的办公成本，还大大节约居民办理业务的时间成本和交通成本。
2.突破了地域限制。
同传统银行相比，新型渠道结售汇有两个十分突出的特性：一是传递信息（包括契约）采用的是电子化方式；二是模糊了国与国之间的自然疆界。
这两个特性决定居民可以随时随地通过网络、手机等电子化产品处理个人结售汇相关业务。
3.改变了传统流程。
新型渠道结售汇业务改变了银行传统业务流程，个人购汇、结汇和资金的划转在很短的时间内通过单独的操作即可完成，而它优质的业务扩展性，更加快了银行的业务创新。
二、新型渠道个人结售汇存在的问题新型渠道结售汇业务的载体是网络，而网络的开放性、匿名性和技术复杂性，使得新型渠道个人结售汇业务面临比传统柜台服务更大的风险。
作为新兴业务，经过三年多的运行和实践，其风险开始有所显现。
（一）网络安全存在隐患新型渠道的个人结售汇业务有一个共同的特点，即必须依托互联网。
银行即期结售汇业务市场准入和退出管理中存在的问题值得关注
为规范银行业金融机构（以下简称“银行”）开办即期结售汇业务（以下简称“结售汇业务”）的市场准入和退出程序，2007年4月，国家外汇管理局下发了《国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知》（汇发［2007］20号，以下简称《通知》），根据银行主体资格的不同分别实行核准制和备案制，即：银行总行及地方法人机构总部结售汇业务市场准入实行核准制管理，银行分支机构的市场准入实行备案制管理。
从近年来的实施情况看，该政策大大简化了准入管理程序，降低了准入门槛，对提高行政许可效率、方便银行开办结售汇业务具有积极的促进作用，但在检查中发现，目前仍存在着银行重申请轻管理、对退出与变更报备意识淡薄等值得关注的问题，需要加以关注。
存在的主要问题（一）备案制准入管理方式门槛较低，导致银行重申请、疏管理。
《通知》第四条规定，实行备案制准入管理的银行经营结售汇业务，应当经其已取得结售汇业务经营资格的上一级行授权，并持《银行经营即期结售汇业务备案表》一式两份向所在地国家外汇管理局分支局备案，在所在地国家外汇管理局分支局确认备案后即可开办结售汇业务。
以上规定手续简单，大大降低了结售汇市场准入“门槛”。
产生的问题是只要银行提交备案，外汇局限于行政许可相关规定，对符合“纸面”文件条件的银行，必须在自受理申请之日起20个工作日内做出行政许可。
对于开办结售汇业务所必须具备的条件，如结售汇内部控制和管理制度是否健全等均不需审核，加大了银行申请结售汇业务的随意性。
虽然《通知》第五条规定：银行授权下辖机构开办结售汇业务，应加强对被授权机构的内控管理。
但在实际经营中，授权银行对下辖机构的内控管理并不到位，大多银行分支机构取得结售汇业务经营资格后，在内部管理、业务技术、人力资源等条件并未真正达标的情况下急于到外汇局备案，出现“重准入、轻管理、重数量、轻质量”的现象。
（二）市场准入对从业人员素质无硬性要求，加大银行违规操作风险。
基层银行外汇业务内控管理存在的问题与管控措施
行持 证 上 岗制 度 。 把外汇基础理论 、 外汇政策法规 、 业 务 操 作 程
序等外 汇业务知识 进行 系统整理 ， 建 立科 学 、 系统 、 完 整 的 题
库， 并 根据政策调整 随时补充完善 ， 对 银 行 拟 从 事 外 汇 业 务 人
审 核 办理 各 项 外 汇 业 务 ，但 部 分 银行 的理 念 却 未 根 本 转 变 。 仍
关键词 ： 基层银行 ； 外汇业务； 管理； 问 题
１ 银 行 在 外 汇 业 务 内控 机 制 方面 存 在 的 问题
（ 一） 外 汇 业 务 理 念 落后 。 目前 的外 汇 管 理 转 变 职 能 。 简 政
放权 ， 取 消了很多外汇局 审核 、 审批 、 登记手 续 ， 改 由银 行 直 接
科 技 经 济 市场
基层银行 外汇业务 内控 管理存在 的问题 与管控措施
张 林
（ 中 国人 民银行 西 宁 中心 支行 国际收 支处 ， 青海 西 宁 ８ １ ０ ０ ０ １ ）
摘 要： 青 海 省分 局 通 过 近 年 来 全 省 银 行 外 汇业 务 专 项 检 查 和 辖 区 外 汇 业 务 现 场 检 查 发 现 ， 部 分 外 汇指 定 银行 （ 以下 简称 银 行 ） 存 在 外 汇 业 务 内控 制 度 建 设 滞 后 、 外 汇风 险控 制 管 理 不到 位 及 合 规 经 营 意 识 不 强 等 方 面 的 问题 ， 导致 某 些 银 行 因 内控 不 ３ ＂ －引起 的 操 作 违 规 已被 外 汇局 处 罚 ， 对 此 外 汇 管 理 部 门 和银 行 须 采 取 有 力 措 施 以 防范 风 险 。
规 性 完 全 依 赖 一 线 柜 台人 员 的政 策 水 平 。 一 笔 具 体 外 汇 业 务从 起 始 的经 办 、 审核 到最终完成 ， 整 个 经 办 过 程 手 续 反 映 不 出 管
国家外汇管理局关于银行结售汇统计有关问题的规定
国家外汇管理局关于银行结售汇统计有关问题的规定文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2000.05.10•【文号】汇国函[2000]11号•【施行日期】2000.06.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】统计,外汇管理正文*注：本篇法规已被：国家外汇管理局关于印发《银行结售汇统计制度》的通知（发布日期：2006年8月7日，实施日期：2006年8月7日）废止国家外汇管理局关于银行结售汇统计有关问题的规定（汇国函[2000]11号）各中资外汇指定银行：针对目前多数中资银行总行报送的《银行结售汇周转头寸日报表》中的结售汇数据与我局通过各分行汇总的结售汇数据之间存在较大差异的问题，为确保银行结售汇统计数据的真实、完整，现规定如下：一、《银行结售汇统计旬(月)报》的统计内容应当包括在统计周期内办理的所有结售汇业务，该报表按旬、月报送，上旬从当月1日至10日，中旬从11日至20日，月报从当月的1日至月末最后一日。
二、各外汇指定银行及其分支行必须统一采取权责发生制的原则上报结售汇数据。
三、各外汇指定银行及其分支行向同级外汇局报送的结售汇数据应与其向上级行报送的数据核对一致。
四、各外汇指定银行总行应当加强内部管理措施，确保系统内结售汇统计数据的质量。
如加强对结售汇报表与周转头寸报表中相关科目的一致性的审核等管理。
五、今后，各外汇指定银行分支行在报送银行结售汇报表的同时，应当将结售汇周转头寸报表逐日列成清单(见附表)，以书面形式报当地外汇局。
当地外汇局按统计周期汇总《＿＿＿行结售汇及周转外汇头寸情况表》后，与各外汇指定银行分支行上报外汇局的结售汇数据核对，并将误差超过1000万美元(含1000万美元)银行的情况报总局。
此规定自2000年6月1日起实施，请各外汇指定银行将此文转发给所辖分支机构，并遵照执行。
执行中如遇问题，请与国家外汇管理局国际收支司联系。
联系人：金梅联系电话：68402107附表：＿＿＿行结售汇及周转外汇头寸情况表报告期：年月日－月日单位：万美元－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜上一日｜｜｜｜｜｜｜银行间｜银行间｜当日结｜｜｜结售汇｜当日｜当日｜从上级｜向上级｜从下级｜向下级｜市场买｜市场卖｜售汇｜｜日期｜周转外｜结汇｜售汇｜行买汇｜行卖汇｜行买汇｜行卖汇｜汇｜汇｜周转外｜｜｜汇头寸｜｜｜｜｜｜｜｜｜汇头寸｜｜－－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜｜合计｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－制表：复核：单位盖章：注：1、“当日结汇”和“当日售汇”含所辖分支机构的结售汇数据。
银行支行存在的主要问题及建议
银行支行存在的主要问题及建议一、问题分析1. 人员素质不高银行支行作为金融机构的前线服务环节，员工素质直接影响到客户体验和业务效率。
然而，当前银行支行普遍存在员工培训不足、专业素养不高、服务意识淡薄等问题。
2. 服务流程繁琐很多客户在银行支行办理业务时都会遇到繁琐的服务流程，如填写大量表格、提供重复的身份证明材料等。
这导致了办理业务时间冗长，客户体验较差。
3. 利益链条过长由于银行支行参与了太多的利益链条中介环节，如推销保险、信托产品等，不仅使得产品选择变得复杂和模糊，也增加了金融产品利益分配不公和理财风险造成的社会压力。
二、解决方案1. 提升员工专业素养通过加强员工职业培训计划，确保其了解并掌握最新金融知识和法规。
同时，应注重提高员工沟通能力、逻辑思维能力和服务意识，培养出高素质的员工队伍。
2. 简化服务流程通过引入科技手段，如在线预约、无纸化办理等，优化服务流程。
客户可以通过手机App提前申请办理业务，并且在银行支行到达时可直接办理业务，节省大量不必要的等待时间和繁琐手续。
3. 优化产品结构银行支行应根据客户需求，加强金融产品设计与开发能力。
同时通过减少中介环节以及严格监管制度来规范金融产品市场。
保护投资者权益，降低金融风险。
4. 加强协同合作银行支行需要与其他部门加强协同合作，在数字化解决方案、风险控制及内部审计等方面进行紧密合作，并通过内外部沟通渠道及时了解和解决问题。
5. 强化监管力度相关监管机构应加强对银行支行的监督检查与评估工作，以确保各项制度政策更好地贯彻落实。
对于违规操作进行处罚并公示相关信息，倒逼银行支行改进管理和服务。
三、建议实施1. 制定行业标准建立银行支行服务质量评估体系和标准，加强行业自律，推动银行支行提高服务质量和员工素质。
2. 加大金融教育力度通过在学校加强金融知识的普及教育，提高公众对金融产品的理解和判断能力，增强风险意识，并提升个人金融管理水平。
3. 鼓励数字化转型银行支行应积极引入先进的科技手段，实现数字化转型。
银行结售汇业务管理中存在的问题及建议
银行结售汇业务管理中存在的问题及建议自20世纪90年代以来，结售汇业务一直是一项重要业务，无论是在中国还是国外，它都一直被作为一项重要的金融服务。
随着全球金融市场改革的深入，结售汇业务正在受到越来越多的重视。
由于全球经济一体化，国际贸易和投资活动迅猛增长，许多国家及地区的货币已经被列为结售汇的货币。
因此，结售汇业务的发展一直来受到国际市场的关注，同时也面临着一些问题。
一、银行结售汇业务管理中存在的问题（1）汇率风险管理结售汇业务中，最主要的问题是汇率风险管理。
汇率的变动会给银行带来较大的损失。
而且，由于市场汇率波动较大，银行结售汇业务管理又面临着极大的不确定性，使得市场充满了不断变化的风险因素。
因此，银行应该有效地管理汇率风险，以减少汇率风险对结售汇客户的影响。
（2）信息管理银行结售汇业务中，另一个问题是信息管理。
随着金融市场的不断发展和全球化，结售汇信息的收集、维护和传输变得越来越困难，给银行结售汇业务提供了很高的要求。
银行需要制定相应的政策，严格管理收集和报告信息，确保报道准确及时，以减少风险。
（3）客户管理由于银行结售汇业务的发展，客户服务也变得越来越重要。
但是，银行在结售汇客户管理上尚存在一定的问题，常常无法有效地满足客户的需求。
因此，银行需要重视客户管理，完善客户服务体系，为客户提供更专业、便捷、优质的服务，以建立良好的客户关系。
二、建议（1）结售汇业务管理应实行“有计划”，“有控制”要有效地管理结售汇业务，首先要设计一套完善的管理制度，建立有序的审核程序，并加强风险识别和控制体系，减少汇率风险的发生，提高客户管理的有效性。
（2）建立完善的信息报告系统为了准确地识别结售汇业务的风险，银行应该建立一套完善的信息报告系统，实行严格的审批程序和及时的信息维护，确保结售汇信息的准确性，以便做出正确的决策。
（3）客户服务应当灵活多变客户服务应当灵活多变，应该根据客户的不同需求实施不同的政策，以满足客户的多样化需求，建立良好的客户关系渠道。
加强银行结售汇业务管理的思考
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系统银行 网点 信息 登记 表 ，未 向外 汇局 提 出系 统接 入 出 口核 销 、银行 结售 汇 、外 汇账 户 管理 信息 系统 等数
申请 ， 汇局没 有予 以准 入 的情况 下 ， 外 就擅 自办理 个 人 据 ， 外汇 资金 的流 动纳 入统计 监 测分 析体 系 ， 将 对变 化
在逐 步增 多 ，在一定 程度上 加 大 了银 行 结售 汇 管理 工 真 ， 勾抹 、 改现 象 随处 可见 ， 的银行 甚 至 不设 结 售 涂 有 由于不 设 登记 簿或 登记 簿记 载不 规 范 ， 汇 外 作 的难度 。外 汇指定 银行 虽然 能按 照规 定及 时上 报 结 汇登记 簿 。
未 经外 汇局 审核确 认合 规用 途 ，没有 要求
该 客户填 写《 居 民个人 外 汇收支 情况 表 》 非 的情 况 下 ，就 违规 为非居 民办理存 款 结汇
手续 。
（ ） 六 未经批 准 就擅 自办 理个人 结 汇业
务。
个别 银行 在未按 规定 填写 个人 结售 汇
团宣 全 呈璺 蔓 塑 壁 塞 釜 垒
充分 利用 现有 外汇 信 息管 理系 统 ，进一 步 整合 系
为保证 银行 结售 汇统 计数 据 的准 确无 误 ，需 要外 统 资源 ， 充分 利 用 国 际 收支 、 人 结 售 汇 、 出 口核销 个 进 汇干部 具有 较高 的理论 水 平 、较强 的宏 观 研究 分 析能 以及 外 资外债 等信 息 管理 系统平 台 ，及 时监 测个 人外 力 和较 宽 的知识 面 ，但 目前银 行外 汇业 务 人员 素 质参 汇流 入 、 出情 况 ， 流 同时 还要 做好 银 行结售 汇 市场 准入 差 不齐 ，普遍 缺乏 能准 确理 解 结售 汇政 策并 熟 练掌 握 的审 核 、 案工 作 ， 强 对银 行结 售汇 非 现场 核查 以及 备 加 结 售汇 业务流 程 的业务 人员 和统 计 人员 ， 一 型 、 作 统 计数 据 的核 对和分 析 ，不 断提 高统 计数 据 的 准确性 单 操 型的工 作人员 较 多 ，因此在 积极 推 进银 行开 展 各项 外 和 真 实 性 。 ｝ 业 务 的同时 ，要 不断加 大对 外 汇 管理 人员 及银 行 网 ［ 政策 ， 明确 各类 外汇 信息 的统 计项 目归属 ， 保外 汇统 确
电子银行个人结售汇业务中存在的问题及监管建议
河北金融2014109电子银行个人结售汇业务中存在的问题及监管建议梁建华(中国人民银行太原中心支行，山西太原030001)摘要：随着经济的全球化及银行电子信息技术的快速发展，电子银行个人结售汇业务以其方便快捷的特点，被越来越多的人所接受，且发展形势迅猛，电子银行个人结售汇业务量上升明显。
本文通过深入分析电子银行个人结售汇业务发展的意义，发展中存在的问题，提出了目前电子结售汇的监管重点和监管方法。
关键词：电子银行；结售汇；问题；建议中图分类号：F830．72文献标识码：A文章编粤：1006—6373(2014)09--0056—03随着我国经济近30年的高速发展，外汇储备大幅增加，电子信息技术快速发展和普及，居民对外交往日趋频繁，电子银行已经成为中国支付体系的重要组成部分，并在跨境商务和个人消费生活中发挥着重要的作用，其普及程度和利用率还在不断提高。
电子银行个人结售汇业务顺应了电子银行的发展趋势，打破了客户办理业务时间和地域限制，有效提升了银行业务处理效率，降低了经营成本。
给个人结售汇带来了诸多的便利，达到藏汇于民的目的。
目前个人结售汇究竟有什么新变化，还有什么新问题以及未来会如何发展，需要我们深入研究。
一、电子银行个人结售汇业务发展的意义(一)提供了结售汇的便利。
个人办理结汇和购汇业务无须再到银行柜台办理，因此不再受时间和场地的限制，可以随时随地获得服务，节省了往返银行及在银行柜台前排队等候的时间，办理效率大大提高，个人办理结汇和购汇的自主性增强。
同时，电子银行可以针对个人的具体需要制定个性化服务，个人可以通过网上银行随时查询自己的结售汇额度，可以依据需求随时将购买的外汇通过电子银行汇往境外，或将购人的外汇或者结汇的人民币进行网上购物、个人理财等，为个人办理外汇相关业务提供了极大的便利。
(二)提升了银行经营效率，提高了竞争力。
电子银行个人结售汇业务推出前，办理个人结售汇业务需到银行柜台才可以完成，个人结售汇业务“金额小、业务量大”的特点给银行柜面服务带来很大压力。
银行代客远期结售汇业务管理现状、问题及政策建议
银行代客远期结售汇业务管理现状、问题及政策建议近年来，银行远期结售汇业务大幅增长，既有企业规避汇率风险的合理需求，也有贸易融资及套利派生出来的投机需求，还有银行为了业务考核结售汇业务量创造出来“虚构需求”。
本文从银行代客远期结汇业务的发展现状、市场供求以及交易方式等多方面分析了当前银行代客远期结售汇业务发展中存在的问题，并提出了合理政策建议。
一、影响目前远期结售汇业务的主要因素分析（一）汇率预期因素。
从本质上说，远期结售汇是对汇率未来预期的判断，其发展必然与汇率变化息息相关。
纵观近几年湖北省结售汇业务的发展，其业务量变化基本与人民币汇率变化一致。
如2010年和2011年正值人民币汇率升值高峰，远期结汇也超常增长；2012年开始人民币汇率趋于平稳，当年远期仅小幅增长；2013年人民币升值趋势明显，带动结售汇总量攀升。
在人民币汇率改革不断深化，汇率变动弹性加大的条件下，汇率波动预期是企业开展远期结售汇业务的主要推动力。
（二）市场主体逐利因素。
由于远期结售汇业务可以事先约定将来某一日向银行办理结售汇业务的汇率，所以对于在未来一段时间有收汇或者付汇业务的企业来说可以起到博取利益的作用。
部分企业为赚取汇差对赌人民币继续升值，不断放大远期结汇的规模，甚至以构造转口贸易等方式来签订远期结汇合约,部分企业远期结汇签约量已超过实际出口，这也导致银行代客远期结汇业务异常增长。
（三）银行结售汇业务量考核创造需求因素。
各个银行内部考核机制将结售汇量在当地的占比、增长率作为考核硬指标。
在国际业务结算量、本外币存款规模等种种考核压力下，各行在与企业的博弈中往往处于被动状态。
银行为了完成结售汇考核指标，远期结售汇采取加大升贴水点数，或者上浮存款利率水平，保本微利乃至“倒贴”式营销争取客户；有的银行主动引导客户，将账户内马上用于对外付汇的外汇资金做“短结短购”的远期交易、“短结长购+海外代付”的远期交易。
客户作为经济人自然配合，以至于某些大客户能以“结购汇价格倒挂”进行大额远期结售汇获取无风险收益。
中小银行外汇业务发展中存在的困难、问题及政策建议
中小银行外汇业务发展中存在的困难、问题及政策建议近年来，地方商业银行业务快速发展，具有一定规模和实力的中小银行相继走上本外币一体化发展道路。
中小银行为支持地方经济发展发挥了重要作用，但其在外汇业务发展中尚存在一些困难和问题。
一、中小银行外汇业务发展现状（一）外汇业务分支机构不断扩大，但仍显不足。
截止2014年6月末，T市地方性商业银行有一半以上的网点开办即期结售汇业务，但其仅占全市网点总量的7.4%，覆盖面较小。
（二）外汇业务增长较快，但对全市贡献并不显著。
2013年T市中小银行结售汇和跨境收支增速分别高于全市平均增速1.4个百分点和18.4个百分点。
但受市场资源、资金规模和制度门槛等因素限制，中小银行结售汇及跨境收支仅占全市8.2%和6.7%，对全市外汇业务增长贡献并不明显。
（三）结售汇业务集中度较高。
调查显示，2013年全市中小银行前五位客户结售汇业务量占全部的44%。
其中中资机构占比83%，中小型企业占比66%；进口型企业占比69%，这与当年中小银行代客结售汇逆差形势一致。
中小银行外汇结算方式主要为电汇和信用证，占比分别为51%和47%。
（四）外汇业务对银行贡献度低，业务考核所占比重相应较低。
由于中小银行的外汇业务起步晚，多不是银行主导业务。
调查显示，2013年中小银行结售汇业务收入占中间业务收入的10.3%，占全部经营收入的2.3%，对银行收入贡献度较低。
外汇业务在全部业务考核中平均占比不足10%。
二、中小银行外汇业务发展中存在的困难及问题（一）外汇衍生产品资格缺失。
目前，T市中小银行中仅上海银行和北京银行具备远期结售汇业务资格，但由于业务人员能力素质、客户类型单一等因素影响，远期业务未大规模开展，2014年上半年远期结售汇履约量仅占全市的0.6%。
部分中小银行在合作办理远期结售汇业务中，只是充当同业“延伸柜台”角色，并面临流失客户风险。
在人民币汇率双向波动情况下，中小银行缺乏衍生品资格，导致重点客户资源逐渐流失。
外汇管理便利化措施实施中存在的问题及建议
外汇管理便利化措施实施中存在的问题及建议外汇管理便利化措施实施整体良好，但境外长臂监管、银行内部管理要求、区域经济发展滞后等原因影响外汇管理便利化措施实施成效，造成企业外汇管理的误解，降低了企业的获得感。
一、外汇管理便利化措施实施整体良好一是企业总体未遇到银行妨碍外汇管理便利化措施执行情况。
对169家企业问卷调查和电话访谈显示，98%的企业表示未遇到银行在执行外汇便利化措施中存在自行“加码”、推诿甩锅、无故拖延、推介非正常渠道等问题。
二是企业外汇业务办理效率提高。
渝新欧物流有限公司月均需跨境支付运费50-80笔，参与贸易外汇收支便利化试点后，银行无需事前审单，付汇业务办理时间从1天缩短至10分钟。
三是企业结算和融资成本降低。
洪九果品股份有限公司反映，利用全口径跨境融资宏观审慎管理政策开展境外融资，美元综合融资成本为4%，较境内融资综合成本低0.5个百分点，有效缓解资金压力。
二、企业反映的问题（一）境外长臂监管提高跨境结算要求，造成企业误解。
境外长臂监管下，银行办理“风险地区”收汇所需单据较多、时间较长，而有的银行未充分解释，企业有时误认为是外汇局管理的要求。
禾固机电有限公司反映，2020年7月8日与土耳其客户签订总价3.4万美元的摩托车配件销售合同，当日客户以电汇方式预付全额货款至境内。
由于银行将土耳其认定为“风险地区”，须提供实际航运行程，包括核对货物到达港口等海运信息，对需中转的货物，到达中转港口才能确定最终到达港等信息，使得企业提供上述海运信息时间较长，最终货款解付耗时2个月。
（二）银行对贸易收支的审查仍较严格，未能充分领会便利化精神。
一是有的银行对货物贸易收付汇仍进行逐笔审核。
鑫业船舶件有限公司反映，银行要求每笔出口收汇业务均提供合同、发票、报关单等佐证资料，增加了企业负担。
二是特殊业务便利化程度不够。
市中基进出口有限公司反映，对部分预付业务，银行要求承诺到期提交报关单，但由于企业难以准确预计到期时间，需向银行逐笔提交说明；对部分离岸转手买卖业务，由于企业为先收后支，收汇时间不确定造成付汇日期与合同约定时间不一致，也需向银行逐笔提交说明。
国家外汇管理局关于完善银行自身结售汇业务管理的通知-汇发[2011]23号
![国家外汇管理局关于完善银行自身结售汇业务管理的通知-汇发[2011]23号](https://img.taocdn.com/s3/m/6d15f11653ea551810a6f524ccbff121dd36c575.png)
国家外汇管理局关于完善银行自身结售汇业务管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家外汇管理局关于完善银行自身结售汇业务管理的通知（汇发[2011]23号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行：为规范银行办理自身结售汇业务，便利银行业务经营，防范国际收支风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》等规定，现就有关问题通知如下：一、本通知所称银行自身结售汇业务是指银行因自身经营活动而产生的人民币与外币之间的兑换业务，不包括银行为客户办理的结售汇业务和在银行间外汇市场进行的结售汇综合头寸平盘交易。
二、国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）负责对银行自身结售汇业务进行监督管理。
有关职责划分如下：（一）政策性银行、国有商业银行、全国性股份制银行、邮政储蓄银行由国家外汇管理局负责监督管理；（二）城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行等地方性银行以及外资银行由所在地国家外汇管理局分局、管理部（以下简称外汇分局）负责监督管理，或由其根据业务实际情况授权所辖中心支局和支局监督管理。
三、银行经营业务中获得的外汇收入，扣除支付外汇开支和结汇支付境内外汇业务日常经营所需人民币开支，应统一纳入外汇利润管理，不得单独结汇。
四、境内银行为境外关联行垫付在境内的服务贸易开支，对于之后收到境外关联行汇入的外汇资金，可自行审核并留存有关真实性单证后办理结汇。
境内银行由境外关联行垫付在境外的服务贸易开支，可自行审核并留存有关真实性单证后办理购汇支付境外关联行。
外汇管理局关于银行结售汇综合头寸管理有关问题的通知
各外汇分局接到本通知后，应立即转发辖内中心支局、支局、城市商业银行、农村商业银行、农村合作金融机构、外资银行。执行中如遇问题，请与国家外汇管理局国际收支司联系。联系电话：010-68402374，68402464。
4. 外汇局要求的其他文件和资料。
(四)外汇局根据申请银行的实际经营需要、代客结售汇及收付汇业务量、本外币资本金(或者营运资金)以及资产状况等因素，核定银行的头寸限额。外汇局对银行头寸限额的调整频率，原则上一个公历年度不超过一次。
(五)尚未经外汇局核定头寸限额的银行，应实行零头寸管理，其营业当日的结售汇净差额应于下一营业日通过银行间外汇市场平补。
(三)外汇分局拟核定地方性金融机构的头寸上限超过10亿美元(含)以及核定在银行间外汇市场行使做市商职能的地方性金融机构的头寸，应进行初审后报国家外汇管理局统一核定。
三、头寸的管理原则
(一)法人统一核定。银行头寸由外汇局按照法人监管原则统一核定，不对银行分支机构另行核定(外国银行分行除外)。
(五)头寸余额应定期与会计科目核对。对于两者之间的差额，银行可按年向外汇局申请调整，对于因汇率折算差异等合理原因导致的差额，外汇局可直接核准调整;对于因统计数据错报、漏报等其他原因导致的差额，外汇局可以核准调整，但应对银行违规的情况进行处罚。
四、头寸的具体管理要求
(一)银行应当自取得结汇、售汇业务经营资格之日起30个工作日内向外汇局申请核定头寸限额。
为规范银行结售汇综合头寸管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》，国家外汇管理局制定了本通知。本通知对现有银行结售汇综合头寸管理法规进行了梳理整合。现通知如下：
银行结售汇业务备案准入管理中存在的问题及对策结售汇业务
银行结售汇业务备案准入管理中存在的问题及对策结售汇业务一、当前结售汇市场备案准入管理中存在的问题1.有些银行的分支行把结售汇市场备案准入资格当做“任务”和“目标”来完成，而不管自身业务是否需要，条件是否具备。
我们注意到银行申请经营即期结售汇业务备案只要提供备案申请、上级行的授权和《银行经营即期结售汇业务备案表》到所在地外汇局确认备案即可开办结售汇业务，经营远期和人民币与外币掉期业务也只需获得即期结售汇业务资格6个月以上以及提交相关备案表、上级授权等材料，这些条件多只限于“表面”，许多申请备案银行并未做详细的可行性研究。
盲目追求业务品种的大而全，真正忽视了申请银行外汇从业人员资格的认定以及开展业务的内在条件。
一些申请银行在人员配备、会计设置、网络条件等软硬件设施根本不到位的情况下仍仓促申请结售汇业务，而外汇局由于行政许可相关规定，对符合“表面”文件条件的银行必须在自受理申请之日起20个工作日内做出行政许可。
给事后监督带来诸多困难。
2.新开办网点忽视对从业人员的培训。
原《外汇指定银行办理结汇售汇业务管理暂行办法》第十二条第（三）点规定金融机构申请结汇售汇业务必须“具有外汇局培训，并经外汇局考试合格的相关业务人员”，而现行的结售汇准入制度取消了对申请准入银行的业务人员资格认定，改由银行自行对网点人员进行培训，但从目前的情况看，许多银行往往忽视人员素质的提高，对新开办网点业务人员培训的力度不够，结售汇业务的相关规定不能及时传导到位或外汇政策传达不及时。
从近年来对新开办银行的回访及日常监管情况看，由于新开办银行业务人员对结售汇业务的不熟悉，而导致业务办理过程中错误频发，报送结售汇统计数据中，经常出现结售汇统计数据归类错误、金额错误等情况，造成外汇局监管难度加大。
3.内控制度管理体系不健全。
近年来从我们对银行结售汇业务的日常监管中，发现许多银行的结售汇内控制度不健全、不完善。
一是结售汇内控制度建设不健全。
许多银行没有制定适应本行实际的内控制度，只是照搬上级行内控制度，存在制度与实际业务脱节的现象。
对完善银行结售汇业务管理的思考
（ ） 行 结 售 汇 市 场 准 人 管 理 方 面 一 银
等 。 申请 开 展 即 期 结 售 汇 的 总 行 级 机 构 实 行 核 准 制 的 对 准 入 管 理 方 式 ， 支 机 构 实 行 由银 行 上 级 行 自行 授 权 、 分 事
前报告所在地外汇管理局 （ 以下 简 称 “ 汇 局 ” 的 备 案 制 外 ）
以确 保 统 计 数 据 的及 时 和 准 确 。
二、 当前 银行 结 售 汇业 务 管 理 的主 要 问题
银 行 结 售 汇 业 务 市 场 准 人 管 理 、 行 结 售 汇 综 合 头 寸 管 银
理 和银 行 结 售 汇 统 计 监 测 管 理 。 银 行 结 售 汇业 务 市 场 准 人 包 括 ： 期 结 售 汇 业 务 准 即 人 、 期 结 售 汇 业 务 准 入 、 民 币 和 外 币 掉 期 业 务 准 入 远 人
构信息变更确认 后的２ 个工作 曰内 ， ０ 向外 汇局及其分 支
局 办 理 变 更 备 案 ： 行 停 止 经 营 结 售 汇业 务 ， 向外 汇局 银 需
格 即 可 ： 人 民 币与 外 币 掉 期 业 务 准 人 还 应 要 求 办 理 远 对
期 结 售 汇 业 务 ６ 月 以上 。 个 银 行 结 售 汇 综 合 头 寸 管 理 指 外 汇 局 应 核 定 各 银 行 持 有 的 因人 民 币与 外 币 问 交 易 而 形 成 的 外 汇 头 寸 额 度 ，
合 规性 监 管 于一 体 的综 合 管 理 业 务 。 主要 包 括 三 大 内容 ：
具 体 内容 包 括 银 行 自身 和 代 客结 售 汇 数 据 ， 计 报 表 有 统 即期 、 期 和 掉 期 结 售 汇 数 据 。 汇 局 应 结 合 相 关 外 汇业 远 外 务对 银 行 上 报 的 结 售 汇 报 表 进 行 非 现 场 和 现 场 的核 查 ，
银行办理结售汇业务管理办法实施细则
银行办理结售汇业务管理办法实施细则一、概述银行作为金融机构，在办理结售汇业务方面扮演着重要角色。
为了规范运作，确保金融交易的安全和便利性，银行制定了《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》（以下简称“细则”）。
本文将详细介绍细则的主要内容和具体要求。
二、基本原则1. 全面遵守法律法规：银行在办理结售汇业务时，必须遵守国家相关的法律法规，确保合法合规。
2. 信息真实准确：银行要求客户提供的结售汇业务信息必须真实准确，不得提供虚假信息。
3. 简化办理流程：银行应当对结售汇业务流程进行优化和简化，提高办理效率，方便客户。
三、结售汇业务的承办条件1. 客户身份认证：办理结售汇业务的客户必须进行身份认证，确保客户身份真实。
2. 客户身份信息保存：银行要严格保存客户身份信息，包括姓名、身份证号码等，以备查证。
3. 资金来源合法性审核：银行对客户办理的结售汇业务进行资金来源的合法性审核，确保资金来源合法合规。
四、结售汇业务的办理要求1. 申请材料准备：客户在办理结售汇业务时，需要提供相关申请材料，包括申请表、有效证件等。
2. 业务审批程序：银行对客户的结售汇业务进行审核，确保业务的合规性和合法性。
3. 交易确认和资金划转：经审核通过的结售汇业务，银行将进行交易确认，并划转相应的资金。
4. 业务信息保存：银行要保存结售汇业务相关的交易信息和资金流向，以备后续查阅。
五、风险控制措施1. 外汇风险管理：银行在办理结售汇业务过程中，要注意外汇风险的管理，避免因汇率波动导致的损失。
2. 内部控制体系建设：银行要建立完善的内部控制体系，对结售汇业务进行风险评估和防控。
3. 国际合作和信息共享：银行应与国际金融机构合作，加强信息共享，提高风险监测和应对能力。
六、违规处理和监督管理1. 违规行为处理：对于违反《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》的行为，银行将依法进行处理，包括责令整改、罚款等。
2. 监督管理机制：银行应建立健全的监督管理机制，对结售汇业务进行监督，确保业务的规范执行。
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银行结售汇业务管理中存在的问题及建议
作者：王海燕
来源：《中国市场》2017年第33期
[摘要]随着银行结售汇相关法规的整合，银行结售汇业务管理得到进一步规范和简化。
但从实践看，无论是结售汇市场准入、变更和退出环节还是后续管理方面，均不同程度上存在问题，有待进一步完善。
[关键词]银行结售汇；存在问题；政策建议
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.33.050
1 存在问题
1.1 准入环节
1.1.1 银行方面
（1）内控不完善，不利于风险控制。
为简化手续，《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》（汇发〔2014〕53号，以下简称《细则》）未要求银行分支机构在申请即期结售汇业务准入时提供相关内控制度，而监管过程中发现内控制度不健全是银行分支机构结售汇业务出错的根本原因之一。
（2）盲目扩张，业务需求与管理不匹配。
《细则》的出台降低了结售汇市场准入门槛，个别银行不管软硬件是否达标、是否有真实业务需求均借机盲目扩张，甚至批发性一次备案十几家。
外汇局在当前注重行政许可落实的情况下，没有明确理由拒绝，备案工作较为被动，而业务需求与管理的错配将增大银行办理结售汇业务风险，加大外汇监管难度。
（3）授权不严谨，文件有效期无具体规定。
《细则》规定，无论是申请即期结售汇还是衍生产品业务，均须上级行授权，但对授权有效期并无明确规定。
业务受理中常发现银行持多年前上级行授权的文件前来办理准入。
由于银行外汇经营的内、外环境变化较快，过往的授权文件难以真实反映备案银行当前的结售汇业务经营能力。
1.1.2 外汇局方面
（1）银行分支机构即期和衍生产品业务准入管理轻重倒置。
相对即期结售汇业务，衍生产品业务程序更为复杂，风险更大，要求业务人员素质更高，管理难度更大，但《细则》对银行分支机构开办即期结售汇业务实行严格事前备案制，而对衍生产品业务则实行报告制，管理上轻重倒置不利于风险控制。
（2）外汇局内部对私即期结售汇业务管理权限分散。
当前，外汇局在对私即期结售汇业务准入方面存在多头管理现象，即国际收支业务准入、个人结售汇系统准入、软硬件设施及网络接口验收分别由国际收支、经常项目和科技部门负责，准入权限的分散既增加了银行备案成本又不利于后续管理。
（3）结售汇从业人员任职资格无统一标准。
《细则》仅要求银行提供具备相应业务工作经验的从业人员的说明材料，对其任职资格却无统一标准，对从业人员资质把控不严导致后续业务差错频出。
1.2 变更环节
尽管《细则》对银行在办理结售汇业务期间发生重要信息变更进行备案的要求较之前宽松了许多，但检查中发现，仍有个别银行逾期未到外汇局办理变更备案。
由于外汇局与银监局、工商局等部门之间尚未建立起有效的信息共享机制，加之目前外汇局自身缺乏对机构信息管理的有效手段，监管较为被动，主要通过现场核查或检查才会发现逾期未备案机构。
1.3 退出环节
《细则》规定银行被依法撤销或者宣告破产的，其结售汇业务资格自动丧失，并明确了银行停办结售汇业务的备案时间、材料，但此类备案针对的是银行主动退出行为，对因违规而被外汇局撤销结售汇资格的被动退出行为或对盲目扩张后长期无实际结售汇业务的银行则无强制退出的相关规定。
退出机制不健全与银行重准入轻管理的现状催生出较多“开而不办”的“僵尸”网点，造成监管资源的浪费，且此类网点长期不办理结售汇相关业务，业务人员对外汇政策法规及操作流程不熟悉，潜藏业务违规风险。
1.4 后续监管
银行结售汇备案目前使用的是由省分局开发的银行结售汇信息登记系统，尚未与总局应用服务平台上国际收支涉外收付款统计和新版银行结售汇统计系统进行关联，导致一些基础信息重复录入，无法实现稍复杂的分类查询、汇总。
2 政策建议
2.1 提高准入标准，严把准入关口
2.1.1 完善内控制度
要求银行分支机构根据《细则》完善内控制度，尤其是操作规程、岗位责任制度、业务授权管理制度等，并根据外汇政策的变化及业务发展的需求及时修订完善。
2.1.2 提高准入标准
建议将申请银行存贷款、人民币结算量、即期结售汇业务量及结售汇网点布局等情况纳入即期或衍生产品业务准入条件，对不符合条件的可暂缓其准入备案，以合理控制结售汇业务开办率，遏制盲目扩张，切实提高外汇监管效力。
2.1.3 明确授权文件效力
对超时限的授权文件，要求备案银行及时向上级行重新申请授权文件，以真实反映备案银行结售汇业务需求。
2.1.4 加强对银行分支机构衍生产品业务准入管理
鉴于衍生产品高风险特征，建议比照银行总行申请衍生产品业务要求，提供外汇衍生产品交易相关内控制度，从制度上保证风险可控。
2.1.5 整合准入管理权限，统一现场验收和备案
为降低备案银行脚底成本，建议成立准入备案小组，由国际收支部门负责牵头，统一接受申请材料，现场验收时集合经常项目、科技部门共同完成，一站式服务将大大提高准入备案效率。
2.1.6 统一结售汇从业人员任职资格标准
建议制定银行外汇从业人员任职资格标准，包括参加外汇政策及系统操作等相关培训记录、通过外汇政策考核测试及从事外汇业务年限等。
准入后如有人员变动，应向外汇局报备并申请测试，以提高从业人员外汇政策水平和业务操作能力，降低银行执行外汇政策的风险。
2.2 建立信息共享，加强变更管理
2.2.1 银行内部应加强沟通与协调
检查中发现，一般银行外汇业务归属国际业务部，而机构管理归属人事部门或个金部门，银行变更超期的主要原因在于部门之间沟通不畅。
为从源头上杜绝超期备案，要求银行加强内部沟通，各部门各司其职，共同严格执行外汇管理政策。
2.2.2 与其他部门建立信息共享机制
加强与银监、工商等部门的沟通协调，定期交流银行分支机构变更信息，及时掌握其名称变更、营业地址变更、合并或分立、撤销等信息，督促相关银行及时办理变更手续。
2.2.3 加强与人民银行内部科室信息交流
按照人民银行“两管理、两综合”工作要求，金融机构发生重大事项包括机构名称、地址变更等情况应及时向当地人民银行报告。
因此，外汇局可定期与人民银行相关科室进行沟通，以获取相关变更信息，改变监管的被动局面。
2.3 完善分类管理，实施强制退出
一是对因违规而被动退出的，依据外汇检查部门出具的行政处罚决定书在系统进行停办备案，且规定停办后半年内不得再次申请准入。
二是对于准入后长期未办理相关业务的银行，如连续两年未开办业务且无正当理由的，对其强制办理停办手续。
2.4 开发登记系统，规范登记管理
建议依托国家外汇管理局应用服务平台，开发银行结售汇信息登记管理系统，实现市场准入、变更和退出的电子化管理，同时，丰富查询模块功能，实现按地区、银行类别、备案时间、结售汇业务类型、结售汇统计数据等标准进行分类或综合查询。
鉴于变更备案同时需对金融机构标识码信息进行维护，建议该系统与金融机构标识码维护进行关联，以避免银行重复提供资料，外汇局重复录入。
2.5 加大后续监管，促进规范经营
建议：一要加大非现场核查力度。
利用新版银行结售汇统计、国际收支涉外收付款统计、个人结售汇管理等系统定期对银行结售汇业务进行监测，同时定期与相关部门及人民银行内部相关科室进行信息比对，主动掌握银行结售汇备案中违规行为。
二要依据非现场核查结果，确定现场核查对象，现场调阅收支申报及结售汇业务档案。
三要建立回访机制。
定期对新准入的机构开展回访，了解其业务开展及制度执行情况并做好回访记录，对现场核查发现问题的银行要密切跟踪其整改情况。
四要建立银行结售汇机构年检制度。
通过年检了解机构变更及业务开展情况，从而有效杜绝备案违规行为及实施强制退出制度，提高外汇管理效率。
参考文献：
[1]王丹，关亚生.银行结售汇业务市场准入中的问题及建议[J].吉林金融研究，2006（4）.
[2]张超.银行即期结售汇业务市场准入和退出管理业务存在的问题及建议[J].河南社会科学，2009（5）.。