典当与小额贷款的区别
典当行业与银行贷款的区别和优势
典当行业与银行贷款的区别和优势典当行业和银行贷款是两种常见的金融服务方式，它们都能够为人们提供资金支持。
然而，这两种方式在运作方式、安全性和适用人群等方面存在明显的区别和各自的优势。
本文将从这些方面展开论述。
一、运作方式的区别1. 典当行业：典当行业是指以抵押品作为贷款担保的金融服务行业。
当个人或企业需要资金时，可以通过将贵重物品或有价值的资产典当给典当行，获得对应的贷款金额。
典当行通常会评估抵押品的价值，并提供一定比例的贷款金额。
2. 银行贷款：银行贷款是指个人或企业向银行申请借款的过程。
借款人需要提供必要的申请文件，如个人身份证明、企业资料等，并根据银行的信贷审批流程进行评估。
银行贷款通常会根据借款人的信用状况、还款能力等因素来决定是否批贷及贷款额度。
二、安全性的差异1. 典当行业：典当行在提供贷款时，往往要求借款人将抵押品交给典当行进行保管。
一旦借款人无法按时偿还贷款，典当行可以通过变卖抵押品来清偿债务。
因此，对于典当行而言，其风险相对较低。
2. 银行贷款：银行贷款通常不要求抵押品，主要依靠借款人个人或企业信用及还款能力来决定贷款额度及利率。
银行对于借款人的还款能力进行评估，但如果借款人无法按时还款，银行只能采取法律手段进行追索，存在一定的风险。
三、适用人群的不同1. 典当行业：典当行业主要适用于急需短期贷款、信用记录较差或无信用记录的个人或企业。
对于那些无法获得银行贷款的人来说，典当行业提供了另一个便利的金融选择。
2. 银行贷款：银行贷款相对更适合那些有稳定经济来源、信用记录较好的个人或企业。
银行对贷款人有更高的审查要求，一般会提供较长期限和较低的利率，适用于长期投资、房屋购买以及其他大额消费。
四、优势的比较1. 典当行业的优势：a. 灵活性：典当行通常能快速提供贷款，满足借款人急需资金的需求。
b. 低门槛：典当行对于借款人的资料要求较为简单，容易办理。
c. 保护隐私：典当行对于借款人的个人信息有一定的保密性，不会过多揭露借款人的隐私。
典当行优劣势分析报告
典当行优劣势分析报告典当行，作为一种传统而古老的金融服务业，提供了一种便捷的借贷机会，与银行贷款相比具有一定的特殊性和灵活性。
本文将从典当行的优势和劣势两个方面对其进行分析，以便更好地了解这一行业的特点和挑战。
一、典当行的优势1.简单快捷：典当行的贷款流程相对较简单，通常只需要拿出质物和有效身份证明即可办理借贷业务。
相比银行贷款等传统金融机构，典当行的审批时间更短，手续更简便。
这使得急需资金的个体经营者、小微企业等可以更便利地获取贷款。
2.灵活借贷：典当行的贷款基于抵押物价值，因此更加灵活。
借款额度相对来说不受限制，可以根据资金需求的大小和抵押物价值来确定，有较高的弹性。
此外，典当行的还款方式也更加灵活，即可以按照一次性还款也可以选择分期还款，以更好地满足借款人的还款能力和需求。
3.保护私密：与银行贷款不同，典当行的借款不涉及个人征信信息的查询和公开，能够更好地保护借款人的隐私。
这对一些个人经营者和自由职业者来说，是保持商业竞争力和形象的重要一环。
4.流动性强：由于典当行接受各种质物作为抵押，因此其资产具有较强的流动性。
这使得典当行可以更快地变现抵押物，减少资产处置的风险和成本。
同时，也为借款人提供了更大的借贷空间和资源，有利于促进经济发展。
二、典当行的劣势1.利率较高：典当行相比银行贷款，其利率普遍较高。
主要原因是相对高风险和成本，以及典当行的借贷业务与银行存在区别。
这对部分借款人来说，可能会增加贷款成本和压力。
2.资产评估风险：典当行作为以抵押物为基础的借贷机构，其核心风险在于资产评估的准确性和及时性。
如何正确评估抵押物的市场价值，避免出现抵押物价值下跌、估价不准确等情况，对于典当行的可持续经营和公信力至关重要。
3.行业监管较松：相较于传统金融机构，典当行的监管较为松散。
这容易导致一些不规范的经营行为和潜在风险。
因此，加强典当行的监管和规范管理对于保护借款人权益和维护金融市场的稳定具有重要意义。
金融牌照的种类
金融牌照的种类金融牌照是金融机构开展业务的正式许可证，目前我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当 12 种。
下面是本店铺为大家精心编写的5篇《金融牌照的种类》，供大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
《金融牌照的种类》篇1金融牌照的种类金融牌照是金融机构开展业务的正式许可证，也是市场准入制度的常态表现。
目前，我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当 12 种。
这些金融牌照分别由银监会、证监会和保监会等部门颁发。
银行牌照是金融机构中最为重要的牌照之一。
持有银行牌照的金融机构可以从事存款、贷款、支付、清算等业务。
目前，我国银行牌照主要分为商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等。
保险牌照是保险公司开展业务的正式许可证。
持有保险牌照的金融机构可以从事保险、再保险、保险代理等业务。
目前，我国保险牌照主要分为财产保险公司、人身保险公司、健康保险公司、养老保险公司等。
信托牌照是信托公司开展业务的正式许可证。
持有信托牌照的金融机构可以从事信托、资产管理、财富管理等业务。
目前，我国信托牌照主要分为信托公司、信托投资公司等。
券商牌照是证券公司开展业务的正式许可证。
持有券商牌照的金融机构可以从事证券经纪、证券自营、证券承销、证券投资咨询等业务。
目前，我国券商牌照主要分为证券公司、证券投资基金管理公司等。
金融租赁牌照是金融租赁公司开展业务的正式许可证。
持有金融租赁牌照的金融机构可以从事融资租赁、经营租赁等业务。
目前，我国金融租赁牌照主要分为金融租赁公司、融资租赁公司等。
期货牌照是期货公司开展业务的正式许可证。
持有期货牌照的金融机构可以从事期货经纪、期货自营、期货投资咨询等业务。
目前，我国期货牌照主要分为期货公司、期货投资基金管理公司等。
基金牌照是基金管理公司开展业务的正式许可证。
重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答
重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答（全文）渝高法〔2013)245号重庆市高级人民法院印以关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》的通知各中、基层人民法院,本院各部门:《关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》已经市高法院⒛13年第33次审判委员会审议通过,现予印发。
请结合审判工作实际正确理解与适用。
实践中如发现新情况、新问题,请及时层报市高法院民二庭。
特此通知。
重庆市高级人民法院2013年10月9日重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答1.小额贷款公司向企业发放贷款的效力如何认定?中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》[银监发(2oo8)23号]第一条规定:“小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
”《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》[渝办法(⒛Os)239号]第二条规定:“本办法所称小额贷款公司是依照本办法在重庆行政区域内设立的不吸收公众存款、可经营小额贷款业务,并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。
”据此,小额贷款公司是有权经营贷款业务的公司,故小额贷款公司向企业发放贷款,和企业与企业之间借款性质不同,不属于企业拆借。
借款人以其与小额贷款公司签订的借款合同系企业拆借为由请求确认或抗辩借款合同无效的,人民法院不予支持。
2.小额贷款公司开展批复文件列明范围以外的金融业务效力如何认定?因金融业务关系到国家金融秩序、金融安全和金融发展，故国家对金融业务实行限制经营、特许经营。
《中华人民共和国商业银行法》第十一条第二款规定:“未经银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得开展吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。
典当行业的商业抵押企业贷款的利与弊
典当行业的商业抵押企业贷款的利与弊典当行业作为一种传统的金融服务方式，在商业抵押企业贷款方面发挥着重要的作用。
商业抵押企业贷款是指企业以其持有的有形或无形资产作为质押物，向典当行业申请贷款，并按照一定的利率和期限进行还款的一种贷款方式。
然而，商业抵押企业贷款既有其利处，也存在一些弊端。
本文将从利与弊两个方面来探讨典当行业的商业抵押企业贷款。
一、商业抵押企业贷款的利1. 提供灵活的融资方式：商业抵押企业贷款提供了一种相对灵活的融资方式，企业可以将其持有的有形或无形资产用于抵押，极大地提高了融资的便捷性。
相比传统贷款，商业抵押企业贷款更加容易获得并且审批时间更短。
2. 降低融资成本：商业抵押企业贷款通常利率较低，相比其他类型的贷款，企业可以通过抵押财产来降低融资成本。
这对于企业来说是一个重要的经济利益，能够减少经营成本并提高竞争力。
3. 增加借款额度：商业抵押企业贷款通常可以提供较高的借款额度，这对于一些大型企业或者需要大额资金的项目来说具有重要意义。
企业可以通过将更多的资产作为抵押来获得更高额度的贷款，从而满足经营发展的需要。
二、商业抵押企业贷款的弊端1. 高风险：商业抵押企业贷款延长了企业的财务风险链条。
如果企业未能按时偿还贷款本金和利息，典当行业有权处置抵押资产，这可能导致企业面临严重的经营困难甚至破产。
2. 资产价值评估困难：商业抵押企业贷款需要针对企业的资产进行评估，并确定抵押物的价值。
这个过程可能会存在评估标准不一致、评估结果不准确的问题，影响贷款金额和利率的确定。
3. 市场波动风险：商业抵押企业贷款将企业的资产与市场波动风险相挂钩。
如果企业持有的抵押物是有市场价值的资产，其价值会因市场波动而变化。
一旦市场价值下降，企业可能需要提供额外的保证或提前偿还贷款。
综上所述，商业抵押企业贷款在典当行业中具有一定的利与弊。
企业应根据自身实际情况来权衡利弊，决定是否选择商业抵押企业贷款，并合理应对相关风险。
怎样借款10万元？六种贷款方式测评
的息费是2.5%，如果是其它物品(比如贵重首饰等)，则月 息费是4.5%。 优势：满足超短期资金需求，放款速度快，可典当物品 的类型多样，典当手续简便。 劣势：利息高，不适合期限超
过6个月的贷款。 5.小额贷款公司 贷款利率：根据规定，小额贷款公司利率定价区间按现 行人民银行规定的基准利率的0.9-4倍之间，具体利率根 据借款用途、期限、担保方式等综合考虑而
同(取现费一般为取现金额的1%-3%)。 3)信用卡额度是不能用来投资的，比如买股票，买房。只 能用来消费。 优势：无需担保抵押，凭个人信用就可以在银行贷款， 减轻了一次性还款压力
。 劣势：到期未能按时还款，不但要支付罚息而且影响个人信用，对日后 贷款带来不良影响。 4.典当行贷款 贷款方式有两种 方式1：将自有物品变卖给典当行获得现金10万。 方式
，接着自动续借也是六个月。不同保险公司对续借的次 数限制也不同。 注意：并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款， 只有具有保单借款功能的保险比如：储蓄性质的人寿保 险、分红型保险及养
老保险、年金保险等人寿保险合同，而意外险、健康险、 投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金 价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。 优势： 1)利用保单借款，避免了
销售商有时会贴息，个人承担的利息会更低。 3)消费贷款期限最长一般不超过5年。 优势：银行利率最低，贷款可支持多用途。 劣势：放款速度慢，对借款人审批程序严格。 2.网上P
2P借款 陆金所：年化利率为8.4%-8.61%贷款期限为1-3年。比银 行同期贷款利率上浮40%，1年期银行贷款利率6%， 6%X140%=8.4%。借款人除支付利息外，还要每月支
利息，所以借款人实际支付的利息比标明的贷款年化利率要 低。 劣势：年利息比银行高至少40%，并且需要支付平台服务费/ 担保费。 3.信用卡分期付款 如果用信用卡额度10万用来支付
典当业的主要风险点及风险控制
典当业的主要风险点及风险控制典当业作为一种传统的金融服务形式，在现代社会仍然具有一定的市场需求。
然而，典当业也存在一些风险点，需要进行有效的风险控制措施。
本文将详细介绍典当业的主要风险点以及相应的风险控制措施。
一、典当业的主要风险点1. 贷款风险：典当业的核心业务是提供贷款，因此贷款风险是典当业的主要风险之一。
客户可能无法按时还款或者无法还款，导致贷款违约风险。
此外，客户提供的抵押品价值可能不足以覆盖贷款本金和利息，也会增加贷款风险。
2. 抵押品流失风险：典当业所接受的抵押品通常是珠宝、贵重物品等，这些抵押品具有一定的流失风险。
例如，抵押品可能被盗窃、损坏或者丢失，导致典当业无法收回贷款本金和利息。
3. 法律风险：典当业需要遵守相关法律法规，包括贷款利率、贷款期限、抵押品登记等方面的规定。
如果典当业违反法律法规，可能会面临罚款、停业整顿等风险。
4. 市场风险：典当业的市场风险主要体现在抵押品价格波动和市场竞争加剧方面。
抵押品价格的下跌可能导致典当业无法收回贷款本金和利息，市场竞争加剧可能导致典当业的利润率下降。
二、典当业的风险控制措施1. 风险评估：典当业应建立完善的风险评估体系，对客户的还款能力、抵押品价值等进行全面评估。
可以通过客户的信用记录、收入情况、资产状况等多个指标来评估客户的还款能力，通过专业评估机构对抵押品进行评估，确保抵押品价值足够覆盖贷款本金和利息。
2. 抵押品管理：典当业应建立严格的抵押品管理制度，包括抵押品登记、存储、保管等方面的规定。
抵押品应进行详细登记，包括抵押品的种类、数量、规格、品牌等信息，存储和保管环境应符合相关标准，确保抵押品的安全性。
3. 风险分散：典当业应采取有效的风险分散措施，避免过度集中风险。
可以通过控制单笔贷款金额、客户数量、抵押品种类等方式来实现风险分散，降低贷款违约风险和抵押品流失风险。
4. 合规经营：典当业应严格遵守相关法律法规，确保合规经营。
可以通过建立合规管理制度、培训员工、定期进行内部审计等方式来实现合规经营，避免法律风险的发生。
典当的特点与功能
第一节典当的主要特点????典当的主要特点是指典当作为一种特殊的融资方式，其在经营过程中所体现出来的本质特征。
具体包括以下一些：一、融资性这是典当首要的特点，即典当的功能性特点。
它表现为典当是一种融资手段。
当户可以采用典当方式，以借贷为基础，以质押为条件，将当物移转典当机构占有，从而换取当金，达到融通资金的目的。
二、单一性这是典当最重要的特点，即典当的专有性或排他性特点。
它表现为典当作为一种特殊质押，在实践中只担保货币之债，不担保实物之债。
典当机构与当户之间形成典当这种特殊的质押担保关系，目的在于制约典当双方之间以金钱为标的的债权债务关系，而不是其他。
三、商业性这是典当十分显著的特点，即典当的经营性特点。
它表现为典当的经营主体--典当机构，作为反复运用典当方式的独立的企业，营利必然且应当成为它所追求的目标。
与此同时，典当过程中典当机构在对收当物鉴定、评估、作价、保管、保险和对死当物变价、处分等诸多环节上，亦包含着明显的商业内容。
四、小额性这是典当区别于其他金融借贷行为的特点，即典当放款方面的业务性特点。
它表现为典当机构向当户发放当金的数额往往较小，通常大大小于银行等金融机构的贷款数额。
五、短期性这是典当区别于其他金融借贷行为的特点，即典当时间方面的业务性特点。
它表现为典当机构向当户发放当金的期限往往较短，通常大大短于银行等金融机构的贷款期限。
六、高利性这是典当区别于其他金融借贷行为的特点，即典当收益方面的业务性特点。
它表现为典当机构向当户发放当金的费率往往较高，通常大大高于银行等金融机构的贷款利率。
七、安全性这是典当区别于其他金融借贷行为的特点，即典当风险方面的业务性特点。
它表现为典当机构向当户发放当金的风险往往较低，通常大大低于银行等金融机构的贷款风险。
八、便捷性这是典当十分突出的特点，即典当一个重要的行业特点。
它表现为典当与其他融资方式相比，在融资过程中具有许多服务上的优势。
九、不等价性这是典当最有争议和最遭人非议的特点，即典当另一个重要的行业性特点。
典当融资的优缺点
典当融资的优缺点典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。
下面让店铺来告诉大家典当融资的优缺点，希望能帮到你。
典当融资的优缺点1.手续简便，操作快捷中小企业经常有临时性或应急性的融资需求，通常具有贷款额度小，资金需求急，需求频率高的特点，如果向银行借款，往往需要经过借款申请，信用申请，贷款审批等环节，手续繁琐，时间跨度较长(少则几周，多则几个月)，很可能会贻误商机，无法解决企业的燃眉之急。
而典当行在这方面相较银行有明显优势，只要提供符合规定的当物，相关证件材料齐备，既可取得当金，时间跨度短(最短几分钟，最长不过六七天)。
因此，与银行贷款相比，典当融资更能满足中小企业对周转资金的急需。
2.贷款用途不受限制，企业经营不受干预在银行的一些专项贷款中，对所以资金是专门有使用要求的，银行有收回贷款进行制裁的权力。
而典当仍在的用途一般不受限制，典当行对所融资资金的用途也从不过问。
因此，典当融资是一种不干预企业经营的融资感受，企业借款后可以自由支配。
3.当期灵活，可以减少不必要的息费支出银行贷款一般期限较长，而典当期限有当户和典当行双方约定，最长不超6个月，在典当期限内当户尅提前赎当，经双方同意可以续当。
因此典当仍在能够很好的满足中小企业对短期资金的需求，减少不必要的息费支出，从而有效降低融资成本《典当管理办法》对典当费率进行了明确的规定：动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42%;房地产抵押典当的月综合费用不得超过当今的27%;财产权利质押典当的月综合费用的不得超过当金的24%。
当然典当的金额并非越高越好，客户应当量力而行，因为典当行是根据当金比例按月收取费用的，要充分考虑到收益与成本之间的关系，理性融资才是根本。
抵押或质押范围广泛，可以充分利用企业资源银行一般不接受价值较小的抵押品，开展动产质押业务较少而且手续复杂。
中小企业由于自身规模和实力的限制，通常无法提供充足有效的抵押，难以满足银行对抵押贷款的要求。
穷人的银行——浅说中国古代当铺和典当业（转）
对现代人来说，银行是极其重要的行业。
不用说企业，就是普通人，在生活中也是离不开银行的。
具有存款、贷款、汇兑、储蓄及信用中介功能的现代银行诞生于欧洲，是随着资本主义一起出现的。
银行拉丁文Banca的原意为长凳，代指早期意大利的货币货币兑换商。
世界上最早的银行是1580年成立的威尼斯银行，随后西欧成为现代银行的发源地。
工业革命之后，银行随着欧洲的殖民扩张遍布全世界，成为现代商业文化的典型象征。
就中国而言，“银行”在古代是指经营金银等贵重金属及其制品的店铺，有时也叫“金银行”，属于“三十六行”之一。
比如南宋时期的建康（今南京）城内，不仅有纱市、盐市、牛马市，也有花行、鸡行和银行，甚至还出现了“银行”一条街，类似现在的专业市场。
银行作为存贷款的商业金融机构，在中国古代一般叫做“票号”或“钱庄”，其服务对象以大客户和官府为主。
对一般普通民众而言，可提供日常性的存款与贷款服务的银行其实是典当行。
与银行的历史相比，典当行的历史要久远得多；在中国相当长的时期内，典当行一直扮演着“银行”的角色，或者可以说，典当行就是中国古人的银行。
一典当是人类社会最古老的行业之一，甚至说，只要有了金钱，典当就出现了。
特别是在中国，早在二三千年前，典当就已经存在。
典当最早叫做“质”，东汉时代的《说文解字》中，对“质”的解释是“以物相赘”，对“赘”的解释是“以物质钱”。
秦汉之前，中国以贝为货币，仅从字形上，就可见“质”和“赘”都与货币相关。
中国虽然有着丰富的历史传统，但关于古代平民的生活，特别是日常经济的记录却非常少。
对今天的人们来说，要了解古人的生活历史，只能从一些片言碎语中寻觅推测。
西汉刘歆的《西京杂记》中记载：“司马相如初与卓文君还成都，居贫愁懑，以所着鹔鹴裘就市人阳昌贳酒，与文君为饮。
”《说文》中解释，“贳，贷也。
”这段“典鹔鹴之裘”的故事已经成为千古佳话，阳昌无疑算是最早的典当业名人了。
《后汉书·刘虞传》记载：“虞所贲赏典当胡夷。
小额贷款公司经营管理[1]
![小额贷款公司经营管理[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/8c7d6b70da38376baf1faedf.png)
(1)权利[力]制衡(2)权责利统筹(3)敬业尽责(4)文化认同
4、法律风险防范
合同欺诈 瑕跐矢误 登记控制 虚假公证
小额贷款公司经营管理[1]
四.贷款定价(利率)策略
• (一)定价原理[公式]
• 1. 风险成本+经营成本+税费+予期利润 • 2. 利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平 • (二)影响定价因素 • 1.成本费用2.贷款金额3.需求弹性4.市场趋势 • 5.营运状态6.周期选择7.政策导向 • (三)定价策略与目标 • 1.赢利最大化2.保证投资予期3.扩大市场份额 • 4.创建品牌战略5.维持经营 •
第六部分 担保、典当机构转型
一、担保行业与小额贷款公司
(一)区别比较 1、风险异同2、收益异同3、模式选择 (二)转型办法 1.控股新建2.改制重组3.联合经营4.集合扩股
二、典当行业与小额贷款公司
1.风险特征 不确定性区别 2.经营理念 以物为本 以人为本
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三、小额贷款公司的终止
小额贷款公司经营管理[1]
6. 接受社会监督，不进行任何形式的非法集资。从事 非法集资活动的，由省级政府负责处置。对于跨省非法集 资活动的处置，由省级政府请求部际联席会议协调处置。 其他违反法律法规的行为，由当地主管部门实施处罚；构 成犯罪的，依法追究刑事责任。
7.人行对利率、资金流向进行跟踪监测，并纳入信贷征 信系统。定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、担 保方式和偿还期等业务信息。
小额贷款公司经营管理[1]
三、融资规模与在账资金管理
1、融资规模度量 (1) 成本.利润 (2) 保本边际(3)管理跨 度 (4)控制能力 [ 组织制衡:两权.两层.AB角(管理成本)]
典当、担保、小额贷款、保理公司的区别
一、注册资本金， 二，规定限额内的银行贷款
（一）出口保理； （二）国内保理； （三）与商业保理相关的咨询服务； （四）信用风险管理平台开发； （五）经审批部门许可的其他相关业务。
一般有上下游供应链。保理公司提供有实物 的应收账款贷款
向客户收取利息及保理费（利率在银行利率 的基础上合理确定）
一般不超过发票实有金额90%（实有金额是 指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余 额）
小额贷款公司
5000万元
担保公司
融资担保公司5000万元
市、区金融办
融资、投资担保公司经市、区金融办审批。
是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立， 不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任 公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公 司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户 的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规 范、贷款利息可双方协商。 （一）股东缴纳的资本金、 （二）捐赠资金、 （三）来自不超过两个银行业金融机构的融入资 金及经国家有关部门同意的其他资金来源。小额 贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余 额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、 期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主 （一）业务范围限定在注册所在区、县行政区域 内发放贷款。 （二）在试点阶段，每年向三农方面发放的贷款 金额不得低于全年累计放贷金额的70%。 （三）应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额 贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信 贷服务，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷 款公司资本净额的3%。
劣势
办理贷款流程
第一、典当行工作人员对典当物的归属权进 行了解并验明； 第二、对典当物的发票、数据等进行核对， 如果是其他典当物，则有专业评估人员对该 典当物进行评估； 第三、上述两个步骤完成以后，双方签订典 当协议，典当物扣除典当所需的综合费用以 后，典当方支付当金，典当物收入典当行。 第四、当户在当期内，凭当票到典当行办理 赎回手续。
典当行业的利与弊了解金钱背后的故事
典当行业的利与弊了解金钱背后的故事典当行业是一种历史悠久的行业，它为人们提供了借贷和交易贵重物品的机会。
然而，与金钱紧密相关的典当行业也存在一些利与弊，背后隐藏着许多故事。
本文将探讨典当行业的优势和不足之处，以期提供对这个行业的全面了解。
一、典当行业的优势1. 提供短期临时借贷机会：典当行业为人们在紧急情况下提供了短期临时借贷的机会。
当人们需要快速获得资金时，他们可以将贵重物品典当给典当行，以获取所需的资金。
这为一些急需资金的个人和企业提供了便利。
2. 金融机构的补充：典当行业作为一种非传统的金融服务提供者，可以在一定程度上弥补传统金融机构的缺陷。
对于一些没有资格获得传统银行贷款的人群来说，典当行业可能是他们获得资金的唯一途径。
3. 保护财产安全：典当行作为专业机构，提供安全的财产保管和管理。
当贵重物品被典当给典当行时，它们会得到妥善保管和专业管理，减少了物品被盗或损坏的风险。
这为借贷双方提供了一定的保障。
二、典当行业的不足之处1. 高利息和费用：典当行业的贷款利率通常较高，这可能对借贷者造成负担。
此外，一些典当行还会收取一些提前还款费用和保管费等附加费用，可能增加借贷成本。
2. 风险与压力：对于借贷者而言，当无法按时还款时，典当行有权将典当物品出售以弥补债务。
这对于借贷者和典当行都存在风险，并会对双方造成一定的压力和财务损失。
3. 洗钱和非法交易：典当行业可能被不法分子用来进行洗钱和非法交易。
一些犯罪分子可能通过典当行来合法化其非法获得的财产，这给社会治安和金融秩序带来了一定威胁。
三、典当行业的故事1. 传承与发展：典当行业具有深厚的历史背景，许多典当行家族经营已有数代。
他们凭借传承的技艺和经验，为典当行业注入了更多的文化和特色，同时也引领行业的发展。
2. 社会责任：一些典当行积极回馈社会，参与公益事业和社会活动，承担起企业的社会责任。
他们通过捐赠和赞助等方式，为社会做出了积极贡献。
3. 报复性消费：有时，典当行业也暴露出社会消费不稳定的问题。
典当业务及融资贷款详解
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借贷类项目常见问题及相关风险
（三）对于涉及拆迁及回迁的项目需要关注的问题
１． 抵押项目中如果涉及回迁的话，必须去房产局落实 抵押物是否涉及回迁房产，如涉及上述房产，则可能导致 将回迁房产进行抵押担保，最后出现诉讼风险将导致整个 抵押物不能够处置的风险。
２．对于涉及拆迁的项目,拆迁问题没有解决前,该类项 目不建议操作。
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房地产股权投资类项目常见问题及风险
（一）我司对该类项目的基本要求 1.资金配比比例不低于1:1。 2.融资年化收益率原则不低于30%。 3.我司通过投资占项目公司股权比例大于95%以上。 4.项目本身的要求： ①项目所在地最低应为较发达的二三线城市。 ②开发项目以住宅为主，商业面积不超过总建筑面积30%。
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业务运营
• 2、股权投资类项目
我司通过设立房地产基金或者直接投资的形式， 采取受让合作方或合作方所持项目公司股权、增 资入股、受让特定债权等方式，成为项目公司股 东并行使股东权利，与合作方共担风险、共享收 益的融资业务活动。
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一、借贷类项目常见问题及相关风险 二、房地产股权投资类项目常见问题 及风险
相同点：
（1）都是以财产作押 进行限期有偿的借贷行 为，属于金融业务；
（2）都是社会融资体 系的组成部分；
（3）主要社会功能均 为资金融通 ，救急解难。
不同点： （1）地位作用不同：现代典 当是补充金融市场的地位， 古代典当为剥削穷人的社会 地位； （2）服务对象不同：现代典 当以个体单位及中小企业为 主，古代典当为个人为主； （3）经营范围不同：现代典 当经营范围广泛，古代典当 为民品为主； （4）经营性质不同： （5）交易方式不同：现代典 当交易方式有抵押质押两种； 而古代典当多为质押。
典当融资的优缺点
典当是一种以物为担保的资金借贷活动，典当行是国家特许经营质押放款和抵押放款业务的特殊企业法人。
1.手续简便，操作快捷中小企业经常有临时性或应急性的融资需求，通常具有贷款额度小，资金需求急，需求频率高的特点，如果向银行借款，往往需要经过借款申请，信用申请，贷款审批等环节，手续繁琐，时间跨度较长（少则几周，多则几个月)，很可能会贻误商机，无法解决企业的燃眉之急。
而典当行在这方面相较银行有明显优势，只要提供符合规定的当物，相关证件材料齐备，既可取得当金，时间跨度短（最短几分钟，最长不过六七天）。
因此，与银行贷款相比，典当融资更能满足中小企业对周转资金的急需。
2.贷款用途不受限制，企业经营不受干预在银行的一些专项贷款中，对所以资金是专门有使用要求的，银行有收回贷款进行制裁的权力。
而典当仍在的用途一般不受限制，典当行对所融资资金的用途也从不过问。
因此，典当融资是一种不干预企业经营的融资感受，企业借款后可以自由支配。
3.当期灵活，可以减少不必要的息费支出银行贷款一般期限较长，而典当期限有当户和典当行双方约定，最长不超6个月，在典当期限内当户尅提前赎当，经双方同意可以续当。
因此典当仍在能够很好的满足中小企业对短期资金的需求，减少不必要的息费支出，从而有效降低融资成本《典当管理办法》对典当费率进行了明确的规定：动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42%;房地产抵押典当的月综合费用不得超过当今的27%；财产权利质押典当的月综合费用的不得超过当金的24%。
当然典当的金额并非越高越好，客户应当量力而行，因为典当行是根据当金比例按月收取费用的，要充分考虑到收益与成本之间的关系，理性融资才是根本。
抵押或质押范围广泛，可以充分利用企业资源银行一般不接受价值较小的抵押品，开展动产质押业务较少而且手续复杂。
中小企业由于自身规模和实力的限制，通常无法提供充足有效的抵押，难以满足银行对抵押贷款的要求。
而典当并不受此限制，中小企业可以将闲置设备，积压产品，多余原材料等用来典当，使得企业资源利用最大化。
典当的基本知识
典当的基本知识一、典当的基本类型（１）应急型典当当户融资的目的是为了应付突发事件，如天灾人祸、生老病死等。
这类当户以广大普通社会公众居多。
（２）投资型典当当户融资的目的是为了从事生产或经营，如做生意用钱、上项目调头寸等。
这类当户通常是个体老板、一些中小企业。
他们往往利用手中闲置的物资、设备等，从典当行押取一定量的资金，然后投入到生产或经营中，将死物变成活钱，利用投融资的时间差，获得明显的经济效益。
（３）消费型典当当户融资的目的既不为应急也不为赚钱，而纯粹是为了满足某种生活消费，如出差典当些路费、旅游典当些零花钱。
二、典当的主要作用（１）从与银行业的关系看，典当是中国现行的辅助性融资渠道——拾遗补缺，调余济需。
（２）从与个人的关系看，当铺是广大城乡居民方便快捷的融资渠道——扶危济困，救急解难。
（３）从与企业的关系看，当铺是中小企业及私营经济可以依赖的融资渠道——支持生产，活跃流通。
社会主义市场经济体制确立后，越来越多的企业步入了自主经营、自负盈亏的独立核算的轨道，这就不可避免地使一些企业产品滞销、序存积压、生产经营处于被动局面。
在这种情况下，由于企业经营状况不好，它们往往难以得到银行信贷的支持。
另外，私营经济在发展过程中对资金的需求增加，但由于它们经济实力相对薄弱，以及商誉、市场等问题所致，造成从银行获贷也比较困难。
有鉴于此，中小企业、私营经济欢迎典当这种融资方式，甚至成为一些企业惯用的运作手段。
三、典当与抵押的主要区别典当和抵押都可以用于借贷中的债权担保。
然而，典当最核心的标志是典当标的占有权转移，而抵押则不转移抵押标的的占有权，即抵押人对作为债权担保的抵押物仍占有、使用和收益。
在一定的抵押期内，抵押人无权处分抵押物，否则抵押权人有权干预和追索。
债务届期已受清偿，抵押权消灭；债务届期未受清偿，抵押权人可通过一定期的途径和方式实现抵押权。
这与典当转移典当标的占有权，致使当户在当期限内实际上已不能对其使用、收益和处分完全不同。
浙江省地方金融条例
浙江省地方金融条例2020年5月15日经浙江省第十三届人民代表大会常务委员会第二十一次会议通过《浙江省地方金融条例》，自2020年8月1日起施行。
各地的监管条例陆续出台，为金融机构企业指明了方向；今天我们来了解一下地方金融组织“7+4+1+X”都有啥区别？地方金融组织“7+4+1+X”：7：小额货款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司4：投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所1：是指民间融资服务企业X：是指法律、行政法规规定和国务院授权省人民政府监督管理的从事金融业务的其他组织，作为兜底性的规定。
分别介绍如下：小额贷款公司小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
融资性担保公司融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
区域性股权市场区域性股权交易市场(下称"区域性股权市场")，是为特定区域内的企业提供股权、债券的转让和融资服务的私募市场，是我国多层次资本市场的重要组成部分，亦是中国多层次资本市场建设中必不可少的部分。
对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有积极作用。
目前我国资本市场分为:交易所市场(主板、中小板、创业板)和场外市场(全国中小企业股份系统(新三板)、区域性股权市场)。
典当行典当行亦称典当公司或当铺，是主要以财物作为质押进行有偿有期借贷融资的非银行金融机构。
典当公司的发展为中小企业提供快捷、便利的融资手段，促进了生产的发展，繁荣了金融业，同时还在增加财政收入和调节经济等方面发挥了重要的作用。
典当与贷款的区别
典当与贷款的区别
在个人资金需要周转而手里资金又不够充裕的时候，可以考虑到银行贷款或者到典当行典当。
那么，典当和贷款有什么区别呢?
典当与贷款，主要有以下几点不同：
1、贷款可以没有实质物品，凭借信用贷款，而典当则不可以，典当必须要有有价物质作为典当物才能进行;
2、利率不同。
银行收费一般年利息6.8%左右，典当行年化利率在60%左右;
3、期限不同。
银行贷款通常短中长期贷款都可以做，而典当往往只做短期融资，典当物典当时间通常不超过1年;
4、放款速度。
由于银行审核严格，因此银行贷款往往放贷时间都比较长，而典当行审核速度很快，通常一天以内即可完成融资。
5、资金来源不通过。
典当行贷款得钱是出自典当行自身的资产，银行贷款的钱出自储户。
小额贷及典当业在不同税种文件中的不同规定
小额贷款公司、典当行属于哪个行业？如何缴纳增值税？
答：小额贷款公司、典当行属于非银行金融机构。
在现行税法中，金融企业的增值税、企业所得税等税收政策分别适用于不同的金融企业，税收文件应注意文件适用的范围。
例如，《营业税改征增值税试点过渡政策的规定》明确，金融机构同业往来免征增值税。
金融机构是指：（1）银行：包括人民银行、商业银行、政策性银行。
（2）信用合作社。
（3）证券公司。
（4）金融租赁公司、证券基金管理公司、财务公司、信托投资公司、证券投资基金。
（5）保险公司。
（6）其他经人民银行、银监会、证监会、保监会批准
成立且经营金融保险业务的机构等。
”这里的金融机构不含小贷公司、典当行。
再如，《财政部、国家税务总局关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关政策的通知》（财税〔2015〕9号）规定了，部分金融企业按规定计提贷款损失准备金可以在企业所得税税前扣除。
该文件适用于政策性银行、商业银行、财务公司、城乡信用社和金融租赁公司等金融企业，不包括小贷公司、典当行。
又如，《国家税务总局关于企业所得税核定征收若干问题的通知》（国税函〔2009〕377号）规定，金融企业不得采取核定征收方式。
这里的金融企业是指银行、信用社、小额贷款公司、保险公司、证券公司、期货公司、
信托投资公司、金融资产管理公司、融资租赁公司、担保公司、财务公司、典当公司等金融企业。
小额贷款公司、典当行取得的利息收入按照贷款服务征收增值税。
根据《财政部、国家税务总局关于简并增值税征收率政策的通知》（财税〔2014〕57号）文件，典当行销售死当物品，适用简易计税方法，按3%的征收率征收增值税。
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典当与小额贷款的区别
随着国家对小微企业融资难的关注,及《关于小额贷款公司试点的指导意见》及相关政策,相继出台,全国大多省份开始试点实施,并批准成立了很多小贷公司。
这些小额贷款公司的迅猛发展，无疑为当前中小企业融资难开辟了合法、合规渠道，但小额贷款公司“只贷不存”的业务范围限制，也成为其发展的最大障碍——缺少充裕的资金来源。
典当行作为既有历史渊源又带着市场经济特色的新型行业，随着国家商务部对典当行业的发展规划，呈逐年增长态势的发展成为中小企业融资服务亮丽的风景线。
由于典当行经营范围、操作流程等，基本类似小额贷款公司，身为有着悠久历史的典当企业，随着小额贷款公司的发展，面临着新的发展机遇和新的挑战。
同时对于中小微企业的融资需求来说，根据自身的需求，判别二者的异同，自主选择适合自己的融资方式，显得更为重要。
现将二者的异同分析如下：
一资本构成不同
小额信贷，公司的注册资本往往在人民币5000万元或以上的较多，较大的城市，一般的小贷公司注册资金一般在1亿元左右，规模较大的注册资金在2亿元或以上占的比例不大。
典当行注册资本的规定比较详细，要求比较严格，典当行一般注册在1000万元或1500万元的较多，也有设立分支机构较多，规模较大，注册资金在亿元的，但占的比例不大。
小贷公司和典当行，都不允许吸收存款。
增加资本的方式，只能是增加注册资本或通过商业银行贷款。
小贷公司一般按注册资本或净资产的50%获得贷款额度，典当行一般按注册资金或净资产的100%获得商业银行贷款。
二客户群体不同
小额信贷公司，按其当前的要求，主要是服务于三农，发展农村经济，促进农村建设服务，因此，其服务对象主要是农民和以农业为切入点的经营者或企业。
典当行的服务对象。
原则上是所有的自然人或不论是何种性质的企业。
只要是拥有合适的质抵押物品且质抵押物品的价值大于所要求的贷款数额，都可以成为典当行的客户。
从这一点上说，典当行的客户群要比小额信贷公司的客户群广得多。
典当行的民品业务，如珠宝、手表、奢侈品、数码产品等也是其业务的收入部分，客户基本切近百姓尤其是城市中收入较高者或中小微企业主为多数，客户多样化是典当行较小贷公司的竞争优势所在。
三放款方式不同
小额信贷公司，以信用贷款为主，抵押贷款为辅，并对贷款对象和贷款资金的用途和数额有着具体的规定。
而典当行是只认物，只要是质抵押物合法，且价值超过放款金额，就可以对客户的身份和资金的用途，并不太关注。
从这一点上看，小额信贷公司的融资手段，远没有典当行业灵活，并由于其是以信用贷款为主，经营风险也比典当行业要高出许多。
但小贷公司的贷款年利率不超过银行同期贷款的四倍，介于银行和典当行之间，其利率高于银行而低于典当行，较典当行来说其利率优势，是其争取优质客户的核心竞争力所在。
四盈利模式不同
小额信贷公司的收入，以利息为主。
而典当行的收入，却是以综合服务费、利息和绝当后的物品变卖差价收入为主。
利息收入只占典当收入的一小部分，从收入的构成看，一方面是典当行业的资本回报率比小额信贷公司高、利润较大，但另一方面，较高的利率将影响客户群的进一步扩大，制约了典当行的客户群，但由于典当行由于资金规模小、运营成本高，而小贷公司资金规模，相对来说，较大运营成本低、利息低于典当行，有利于开发出适合自己的客户群
体。
五股东及监管不同
目前，小额信贷公司只要是地方政府的金融局或金融办批准，在当地工商部门注册就可以开展业务了，其单笔业务放款比例和收取的利息都必须合法、合规。
小额信贷公司根据国家和地方政府的有关政策规定，一般都必须有国有的农投公司或相关公司占20%左右的股份，其他股份由民营企业占有。
一般国有股东派董事长，民营股东派总经理，来形成组织模式，进行经营管理。
典当行业作为一种特种行业，是由商务部门和公安部门共同管理、入市和监管，属于前置审批，即先由商务部门批准“典当经营许可证”，才能到工商部门注册登记，按特种行业装修，符合管理规定后，办理“特种行业许可证”，再办其他证照，手续齐全后才能经营。
监管比较严格，股东一般由具有盈利能力的二家或二家以上的有限公司或股份公司发起成立，对是否是国有股东没有限制。
从此可以看出，小额信贷公司和典当行的业务性质不同，导致监管方式不同，监管侧重点不同。
小贷公司国有股的介入，可提升小贷公司的公信力，增大其资本实力，其利息在低于典当行的情形下，利于开展业务。
而典当行，完全凭借股东自己的实力来经营，运营成本较高，资金规模较小，只有采取设立分支机构和连锁经营的形式下，才能做大规模，才有可能实现规模效应的同时，适度降低现有的利息和综合服务费用。