第三方支付机构洗钱风险探析

第三方支付机构洗钱风险探析
随着互联网金融的迅猛发展，第三方支付机构作为支付行业的新生力量，已经逐渐成
为人们日常生活中不可或缺的一部分。

第三方支付机构的出现，不仅令支付变得更加方便、快捷，还极大地推动了消费升级和金融普惠进程的推进。

但同时，第三方支付机构所面临
的洗钱风险也日益凸显。

第一，匿名性强。

第三方支付机构虽然无法充当银行那样的储蓄机构，在存储和转移
资金方面，也同样极度敏感。

另外，相对于银行而言，第三方支付机构往往对验证身份的
程度和准确程度没有那么高的要求，因此，其用户群在一定程度上相对匿名，给不法分子
提供了可乘之机。

第二，金额小而频繁。

第三方支付机构的支付渠道便利、快捷，开放性强，可以通过
多种途径进行充值，可支付范围广。

这就给犯罪分子巧妙地利用这种支付方式洗黑钱提供
了缓冲区，采用“分割成小额、频繁出入”这种方式，以期避免被发现。

通过多次分散
一定数量的资金，司法机关很难清楚了解其实际性质和来源，从而保障了其资金的合法性。

第三，可操作性强。

作为互联网金融行业发展最迅猛、最活跃的领域之一，第三方支
付机构的监管和管理具有一定的滞后性。

这就给不法分子提供了可乘之机。

而且，第三方
支付机构并不像银行那样具有前台交易/后台清算两个流程，而是拥有贯穿前台、后台的
一整套交易系统。

这就意味着，犯罪分子占用第三方支付机构的系统可以在不被发现的情
况下进行行骗、洗钱等活动。

第一，制定健全内部风控制度。

第三方支付机构作为支付行业的“新贵”，必须在内
部加强对各部门的管理、产品、服务、用户信息等方面的风险管理。

应建立完善的风险控
制和管理制度，明确风控体系各个环节的职责和权力、领导层应高度重视风险发生的预警
机制和应急处理机制。

第二，严把用户重点信息环节。

加强对用户的实名认证、身份信息验证、对大额交易
的监管、日均交易额的限制等手段可以有效地减少一些犯罪分子的入侵。

同时，建立一套
通畅的信息交流机制，及时与监管机构沟通，共同建立和维护良好的稳健风险控制框架。

第三，加强监督和管理。

由于第三方支付机构是互联网金融行业的“新星”，其监管
和管理工作相对滞后，需要加强监管机构的日常监管，并对市场上的不法行为进行深入调查。

三、结论
总之，洗钱风险对于第三方支付机构构成了一种极大的威胁。

只有在全面防范的前提下，才能更好地解决第三方支付机构面临的洗钱风险问题。

第三方支付机构要坚持稳健规
范发展的原则，加强自身能力，提高风险意识，强化风险管理，不断完善合规治理体系，
形成集治理和创新于一体的良性发展模式。