第12章金融监管试卷(知识点测试)
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二是按监管性质可划分为合规性监管与风险性监管。前者是指对金融机构设立的审批、 信贷资金管理、中央银行基础货币监管、结算纪律监管、账户管理的监管、外汇外债监管、 金融市场监管、社会信用监控、金融创新规范化监管、章证牌照真实性检验等；后者是指监 测金融机构的资本充足性、资产流动性、资产风险性、经营效益性等风险性指标。
第 12 章金融监管试卷 （知识点测试）
答案
一、名词解释 1、答案：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行 在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。对于商业银 行的资本金，除注册时要求的最低标准外，一般还要求银行自有资本与资产总额、存款总额、 负债总额以及风险投资之间保持适当的比例。
4、答案：（1）监管主体系统：金融主管机关主要有财政部、中央银行及另外独立于前两者 的政府部门。 （2）金融机构内部控制系统：内控系统主要包括内控机构、内控设施、内控制度。各金融 机构都要建立相应的内部审计或稽核部门，并具有相对独立性、超脱性和权威性。 （3）金融业行业自律系统：自律主体主要是行业公会或协会，如我国的银行业协会、证券 业协会等。 （4）体制外金融机构监管系统：包括社会舆论监督体系、社会监督机构和有关政府部门等。
4、答案：市场退出监管是指监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或合(兼)并、变更 等的管理。金融机构退出市场，表明该金融机构已经停止经营金融业务，依法处理其债权债 务，分配剩余财产，注销工商登记，其最终结果是该金融机构法人资格的消灭。
二、单选题 1、 答案：B
2、答案：B
3、 答案：A
4、 答案：B
2、答案：就是放松过多的行政干预，让金融体系充分发挥其有效地配置资金的作用，以促 进经济的增长。除了利率。汇率和财政的改革之外，还包括：放松对金融业务过多的限制， 允许金融机构之间产开竞争，大力发展各类金融市场、增加金融工具、改善对外贸易和吸引 外资的环境，等等。
3、答案：高负债经营的行业特点决定了金融业具有容易失败的特性，这就是狭义上的金融 脆弱性（financial fragility）。广义上的金融脆弱性，则是泛指一切融资领域——包括金 融机构融资和金融市场融资——中的风险积聚。早期主要从狭义上来理解金融脆弱性，现在 更多地是从广义角度使用这一概念。
五、简答题 1、答案：一是按金融机构监管范畴可划分为金融机构行政监管和业务监管，前者是对各金 融机构的设立、撤并、升格、降格、更名、迁址、法人资格审查、证章牌照管理、业务范围 界定、资本金年审等的监管；后者是对金融机构的经营范围、存贷款利率、结算、信贷规模、 资产负债比例、现金、信贷资产质量、经营风险、账户、业务咨询、存款准备金等的管理、 监测和检查。
5来自百度文库答案：D
6、 答案：B
7、 答案：A
8、答案：B
三、多选题 1、答案：ABCD
2 答案：BCE
3、答案：ACD
4、答案：AB
5、答案：ABDE
四、判断题 1、答案：错误。理由：新资本协议内容要更加广泛、复杂，且有许多重大创新，如在规定 最低资本充足率外，还增加了监管部门监督检查和信息批女要求，由此构成新资本协议的三 大支柱。
5、答案：金融监管体制模式往往与金融业经营体制有一定的联系。金融业经营模式不外乎 两种：分业经营和混业经营。相应地，金融监管体制模式也有分业监管体制模式和集中监管 体制(混业监管体制)模式，另外还有一种介于完全分业和完全集中监管之间的过渡模式，称 之为不完全集中监管体制。 (1)分业监管体制：美国、德国、波兰、中国 (2)集中(混业、统一)监管体制：英国、日本、韩国和新加坡。 (3)不完全集中监管体制：存在“牵头式”、“双峰式”监管体制等模式。澳大利亚。
三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监 管三个方面。
2、答案：（1）在金融活动国际化与金融监管国别化之间的矛盾日益加深；（2）金融国际化 加大了监管者和被监管者之间的信息差异；（3）国际金融业务的创新使监管机构面临暂新的 监管对象；（4）金融机构的集团化和业务综合化与金融监管分散化的矛盾。
2、答案：错误。理由：公公利益监管理论认为，（１）监管过程存在大量直接成本和社会经 济净损失；（２）监管替代市场机制的效率较低
3、答案：错误。理由：除对证券交易所进行检查监督外，还须充分发挥证券交易所的自律 性监管作用。
4、答案：错误。理由：商业银行建立有效内部控制制度的要求还涉及其他方面，如对授信 业务内部控制的要求、对资金业务内部控制的要求。
3、答案：（1）有利于维护银行信用活动在社会再生产过程中的良性运转。银行信用是商品 经济社会中最主要的信用形式。银行具有创造信用的能力，它可以使生产在一定时期内脱离 社会需要，盲目扩大，掩盖商品供求矛盾；刺激国民经济个别部门过度发展，造成经济总体 结构失衡；能够刺激投机行为和轻视风险的经营活动。（2）有利于保持货币制度和经济秩序 的稳定。（3）有利于防范金融风险的传播。（4）有利于中央银行贯彻执行货币政策，健全的 金融微观运行机制是有效实施货币政策的基础。
第 12 章金融监管试卷 （知识点测试）
答案
一、名词解释 1、答案：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行 在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。对于商业银 行的资本金，除注册时要求的最低标准外，一般还要求银行自有资本与资产总额、存款总额、 负债总额以及风险投资之间保持适当的比例。
4、答案：（1）监管主体系统：金融主管机关主要有财政部、中央银行及另外独立于前两者 的政府部门。 （2）金融机构内部控制系统：内控系统主要包括内控机构、内控设施、内控制度。各金融 机构都要建立相应的内部审计或稽核部门，并具有相对独立性、超脱性和权威性。 （3）金融业行业自律系统：自律主体主要是行业公会或协会，如我国的银行业协会、证券 业协会等。 （4）体制外金融机构监管系统：包括社会舆论监督体系、社会监督机构和有关政府部门等。
4、答案：市场退出监管是指监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或合(兼)并、变更 等的管理。金融机构退出市场，表明该金融机构已经停止经营金融业务，依法处理其债权债 务，分配剩余财产，注销工商登记，其最终结果是该金融机构法人资格的消灭。
二、单选题 1、 答案：B
2、答案：B
3、 答案：A
4、 答案：B
2、答案：就是放松过多的行政干预，让金融体系充分发挥其有效地配置资金的作用，以促 进经济的增长。除了利率。汇率和财政的改革之外，还包括：放松对金融业务过多的限制， 允许金融机构之间产开竞争，大力发展各类金融市场、增加金融工具、改善对外贸易和吸引 外资的环境，等等。
3、答案：高负债经营的行业特点决定了金融业具有容易失败的特性，这就是狭义上的金融 脆弱性（financial fragility）。广义上的金融脆弱性，则是泛指一切融资领域——包括金 融机构融资和金融市场融资——中的风险积聚。早期主要从狭义上来理解金融脆弱性，现在 更多地是从广义角度使用这一概念。
五、简答题 1、答案：一是按金融机构监管范畴可划分为金融机构行政监管和业务监管，前者是对各金 融机构的设立、撤并、升格、降格、更名、迁址、法人资格审查、证章牌照管理、业务范围 界定、资本金年审等的监管；后者是对金融机构的经营范围、存贷款利率、结算、信贷规模、 资产负债比例、现金、信贷资产质量、经营风险、账户、业务咨询、存款准备金等的管理、 监测和检查。
5来自百度文库答案：D
6、 答案：B
7、 答案：A
8、答案：B
三、多选题 1、答案：ABCD
2 答案：BCE
3、答案：ACD
4、答案：AB
5、答案：ABDE
四、判断题 1、答案：错误。理由：新资本协议内容要更加广泛、复杂，且有许多重大创新，如在规定 最低资本充足率外，还增加了监管部门监督检查和信息批女要求，由此构成新资本协议的三 大支柱。
5、答案：金融监管体制模式往往与金融业经营体制有一定的联系。金融业经营模式不外乎 两种：分业经营和混业经营。相应地，金融监管体制模式也有分业监管体制模式和集中监管 体制(混业监管体制)模式，另外还有一种介于完全分业和完全集中监管之间的过渡模式，称 之为不完全集中监管体制。 (1)分业监管体制：美国、德国、波兰、中国 (2)集中(混业、统一)监管体制：英国、日本、韩国和新加坡。 (3)不完全集中监管体制：存在“牵头式”、“双峰式”监管体制等模式。澳大利亚。
三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监 管三个方面。
2、答案：（1）在金融活动国际化与金融监管国别化之间的矛盾日益加深；（2）金融国际化 加大了监管者和被监管者之间的信息差异；（3）国际金融业务的创新使监管机构面临暂新的 监管对象；（4）金融机构的集团化和业务综合化与金融监管分散化的矛盾。
2、答案：错误。理由：公公利益监管理论认为，（１）监管过程存在大量直接成本和社会经 济净损失；（２）监管替代市场机制的效率较低
3、答案：错误。理由：除对证券交易所进行检查监督外，还须充分发挥证券交易所的自律 性监管作用。
4、答案：错误。理由：商业银行建立有效内部控制制度的要求还涉及其他方面，如对授信 业务内部控制的要求、对资金业务内部控制的要求。
3、答案：（1）有利于维护银行信用活动在社会再生产过程中的良性运转。银行信用是商品 经济社会中最主要的信用形式。银行具有创造信用的能力，它可以使生产在一定时期内脱离 社会需要，盲目扩大，掩盖商品供求矛盾；刺激国民经济个别部门过度发展，造成经济总体 结构失衡；能够刺激投机行为和轻视风险的经营活动。（2）有利于保持货币制度和经济秩序 的稳定。（3）有利于防范金融风险的传播。（4）有利于中央银行贯彻执行货币政策，健全的 金融微观运行机制是有效实施货币政策的基础。