农村商业银行贷款利率定价管理办法
农村商业银行贷款利率定价管理办法
农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的
为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。
2. 适用范围
本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。 3. 术语定义
3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。
3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。
3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村
经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的
贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、
个体工商户贷款、个人消费贷款等。
3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
4. 职责
4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产
管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定
和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。
农村商业银行贷款利率定价管理办法
XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法
1.目的
为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行（以下简称“本行”）实际，特制定本办法。
2.适用范围
本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。
3.术语定义
3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合
考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。
3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。
3.2.1企事业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村
经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
3.2.2自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的
贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。
3.2.3其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
4.职责
4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产
管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。
办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。其主要职责：
村镇银行人民币贷款利率定价管理办法
******银村镇银行人民币贷款利率定价管理办法
第一章总则
第一条为了******蒙银村镇银行人民币贷款利率管理，提高贷款综合收益以及市场占有率，本着“服务‘三农’，发展自身”的宗旨，根据中国人民银行利率市场化改革精神和深化农村信用社改革的政策要求，结合******的实际经济水平和******蒙银村镇银行贷款业务的自身特点，特制定本办法。
第二条利率定价的基本原则
（一）依据中国人民银行利率执行标准和有关规定确定；
（二）贷款利率的定价与提供贷款所付出的成本、信用社承担的风险与预期资金回报相匹配，风险越大贷款利率越高；
（三）对同一客户的同一种贷款利率，应按遵先原则执行，即先发放的贷款执行的利率与前笔贷款利率保持一致。
第三条贷款利率的确定方式，由借款双方按商业原则确定，中长期贷款可在合同内按月、按季、按年调整，短期贷款可在合同期内按月、按季调整，也可采用固定利率方式，但其折合成利率的水平不得超出贷款利率浮动区间，******蒙银村镇银行必须在借款合同中予以明确。
第四条本办法所称利率浮动是指在中国人民银行公布的各档次贷款法定利率基础上的浮动，贷款利率的上浮幅度均为最高限。
第五条凡经******蒙银村镇银行发放的贷款，其贷款利率均按本办法执行。
第二章贷款利率的浮动
第六条根据中国人民银行总行确定的******蒙银村镇银行贷款利率浮动区间【0.9，2】，即贷款最低下浮幅度为10%，最高上浮幅度为100%，结合我区实际情况具体浮动幅度如下：
（一）贷款利率上浮
1、对农牧户的种植业、养殖业贷款利率在同档次法定贷款利率
农商银行贷款利率管理办法
XXXX农村商业银行股份有限公司
贷款利率定价管理办法
总则
第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应新的贷款市场报价利率（LPR）形成机制，执行新的贷款利率政策，按照XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法的贷款执行利率均为年利率。
第三条本办法适用我行各分支机构。
定价规则
第四条我行贷款利率按产品类别和金额在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）的基础上进行加点后得出实际执行利率。每月20日9时30分前发放的贷款参照上月公布的贷款市场报价利率（LPR），9点30分后发放的贷款参照本月公布的贷款市场报价利率（LPR）。
第五条一年期以内贷款参照一年期（LPR）利率、一年期以上贷款参照五年期（LPR）利率。一年期以上贷款利率一年一定，对年对月对日按照调整日当天五年期（LPR）利率进行调整。
第六条农户贷款利率定价标准：
1.信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率参照LPR利率增加200-250个基点。其中贷款金额10万元以内（含）参照LPR利率增加200个基点，贷款金额10万元以上至50万元（含）参照LPR利率增加250个基点。
2.非信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率在信用村农户同类型贷款执行利率的基础上再增加50个基点。
3.一般农户贷款执行自然人贷款利率。
第七条公职人员消费贷款利率定价标准：
1.贷款金额10万元以内（含）的，一年期以内参照LPR利率增加150个基点，一年期以上参照LPR利率增加135个基点；
银行贷款定价管理办法(终版)
贷款利率定价及调整管理办法（试行）
第一章初始定价
第一条定价原则
坚持风险收益相匹配原则，在控制实质风险的前提下尽量提高收益率，鼓励支行提高与客户议价能力，提升综合回报，动态调整执行利率，促进业务发展良性循环，合理利用我行信贷规模，提升我行盈利能力。
第二条定价规则
以我行产品基础定价为基数，考虑客户履约状况及综合回报动态调整执行利率。
第三条基础利率
结合市场竞争因素、产品风险，由定价委员会讨论，终审人审定每一类产品最低指导利率，定期发布。各支行根据客户信用状况、还款能力确定基础利率，原则上基础利率不得低于最低指导利率。
第四条违约惩罚利率
根据客户还款情况确定，每欠息1次，其续授信利率定价应在产品基础定价基础上进行惩罚性加息1个百分点；如贷款出现逾期的，续授信利率定价在产品基础定价基础上进行惩罚性加息3个百分点，如累计欠息3次及以上、并出现贷款逾期的，我行应考虑逐步退出，非恶意拖欠的除外。（非恶意拖欠是指欠息、本金逾期未跨月）
第五条初始利率计算方法
初始利率=基础利率+违约惩罚利率（新贷款客户违约惩罚利率为零。）
第二章价格调整
第六条综合回报抵扣利率
综合回报指借款人本人和经借款人介绍的客户在我行的存款之和。
综合回报率=综合回报季日均/贷款季日均
按照客户综合回报率给予客户一定利率优惠，综合回报率超过20%，每增加10%回报可在下一季度抵扣0.2%贷款利率，综合回报率超过120%，每增加10%回报可在下一季度抵扣0.3%贷款利率，具体执行标准如下：
综合回报率抵扣利率综合回报率抵扣利率
20% 0
20%-30% 0.20% 120%-130% 2.30%
农商银行贷款利率定价管理办法
某某农村商业银行股份有限公司
贷款利率定价管理办法
（草案）
第一章总则
第一条为适应农商行体制改革，拓宽信贷投放渠道，促进地域经济增长，充分发挥利率杠杆作用，建立科学的贷款利率定价机制，推进贷款利率市场化进程，达到优选客户、扩大营销、防范风险、提高效益的目的，增强农信社可持续发展能力。根据国家法律规定和有关金融政策，结合我行发展实际，特制定本办法。
第二条本办法所称贷款利率定价是指我行根据中国人民银行及省联社有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，根据借款人的信用等级、贷款方式、信贷投向等因素确定贷款利率的行为。
第三条本办法中的贷款为某某农村商业银行股份有限公司发放和管理的贷款，包括农户、个体工商户和企业贷款。
第四条贷款利率定价原则。
（一）成本效益原则。贷款利率的确定必须与本行付出的资金成本、费用成本和目标利润相匹配，最终达到实现效益目标。
（二）择优限劣原则。贷款利率定价必须依据“不同客户、择优扶持”的信贷政策，发挥利率杠杆作用，引导信贷资金投向，进一步优化信贷服务对象结构。
（三）风险覆盖原则。贷款利率定价必须依据不同区域、借款人的信用等级状况和具体贷款项目的风险程度，低风险低利率，高风险高利率，从而通过利率杠杆手段促使借款人提高经济效益，保障各营业网点资金安全，促进经营的良性循环和发展。
（四）市场化原则。贷款利率定价必须依据本县信贷市场实际，充分考虑区域其他金融机构竞争因素，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。
（五）合法合规原则。贷款利率定价必须遵守国家的有关法律、法规和和中国人民银行有关利率管理规定。
贷款利率定价管理办法
xxxx村镇银行
人民币贷款利率定价管理办法
第一章总则
第一条为加强xxxx村镇银行（以下简称本行）人民币贷款利率管理，提高贷款综合收益以及市场占有率，本着“服务三农，发展自身”的宗旨，根据中国人民银行利率市场化改革精神和村镇银行的政策要求，结合齐河县旳实际经济水平和本行贷款业务的自身特点，制定本办法。
第二条本办法中的贷款包括本行发放的企业贷款和个人贷款。
（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
（二）个人贷款：指对个人发放的用于工、农业生产，个人生活的贷款，主要包括农户生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。
第三条利率定价的基本原则
（一）依据中国人民银行利率执行标准和有关规定确定。
（二）贷款利率的定价与提供贷款所付出的成本、本行承担的风险与预期资金回报相匹配，风险越大贷款利率越
高。
（三）对同一客户的同一种贷款利率应按遵先原则执行，即后发放的贷款执行的利率与前笔贷款利率保持一致。
第二章贷款利率定价的管理组织和职责
第四条本行设立贷款利率定价管理委员会，贷款利率定价管理委员会，为本行贷款利率定价的日常决策机构，主任由行长担任，成员由前、后台副行长、合规风险部、业务发展部、财务管理部等负责人组成。负责制定本行贷款定价政策和利率执行水平，负责下发和修改本行贷款利率定价管理办法并组织执行。贷款定价管理委员会下设办公室，办公室设在业务发展部，办公室主任由业务发展部负责人担任，主要负责本行贷款利率定价的日常管理工作，其主要职责是：
1、宣传、贯彻、执行国家利率政策，接受中国人民银行及中国银行业监督管理委员会的管理、检查和监督；
农商银行利率定价管理办法
****农村商业银行股份有限公司
利率定价管理办法
第一章总则
第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应利率
市场化进程的形势变化，执行总行发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称的利率定价包含资产和负债的利率定价。
第三条本办法适用本行总行及各分支机构。
第二章存款利率定价
第四条我行存款利率在中国人民银行公布的存款各档次基
准利率基础上，按产品执行不同利率政策。
第五条普通存款利率执行标准：由总行利率定价委员会根
据中国人民银行公布的基准利率上进行上浮。
第六条大额存款及协定存款利率单独议价，但不超过当年
**省利率自律机制协议上限。
第八条存款利率的定价，由业务发展部向利率定价管理委员会申报利率审批资料。
第九条因特殊原因需手工利息补差调整的，先由支行提出申请理由，报存款管理部门审批，经分管存款业务领导审批后提
交**农商银行利率定价委员会审批。（见附件1）
第三章贷款利率定价
第九条我行贷款利率按产品类别在中国人民银行贷款基准利率基础上，进行加基点确定。根据我行实际情况，由信贷管理部初步确定报利率定价管理委员会确定。。
第十条我行战略客户贷款利率单独定价。
第十一条贷款利率优惠政策：贷款30万元以上且与我行签订浮动利率协议的贷款户，贷款户及关联人上季度在我行日均存款达到贷款余额5%以上的，在每月的5日前对贷款利率上浮比例进行调整。日均存款占比每提高5%，贷款利率上浮比例对应下调5%，但贷款利率最低不得低于中国人民银行贷款基准利率相应档次的1.1倍。调整后的次月开始，如日均存款占比调整前下降，则减少相应的下调比例。客户经理负责每半年度对贷款客户的日均存贷款数据进行统计，对符合利率调整要求的贷款户，提交利率调整相关资料，利率定价管理部门负责审核，信贷管理部门具体操作。
xx村镇银行贷款利率定价管理办法
xx村镇银行贷款利率定价管理办法某村镇银行贷款利率定价管理办法
则第一章总
第一条为了适应利率市场化改革，建立科学的贷款利率定价机制，规范贷款利率定价行为，实现本行效益目标。根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行市场风险管理指引》、《贷款通则》、《人民币利率管理规定》等有关法律、法规，制订本办法。
第二条本办法中的贷款包括本行发放的企业贷款、个人贷款和其他贷款.
(一)企业贷款;指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款.
（二）个人贷款；指对个人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、助学贷款等。
(三）其他贷款;指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
第三条本行贷款利率定价遵循的基本原则主要包括依法合规原则、成本效益原则、市场化定价原则、风险匹配原则、差别化定价原则和规范管理原则。
(一)依法合规原则是指贷款利率定价必须遵守国家的有关法律、法规、金融政策和中国人民银行有关贷款利率的规定；
(二）成本效益原则是指贷款利率定价要以效益为中心,在
资金成本、风险成本、管理成本一定的情况下实现贷款利息收益最大化；
（三）市场化定价原则是指贷款利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整;
(四)风险匹配原则是指贷款利率定价要充分考虑贷款的风险因素,对于风险程度较低的贷款应采用较低的利率，反之则采用较高的利率;
(五)差别化定价原则是指贷款利率定价应根据不同的客户对象、贷款品种、信用等级、贷款方式、贷款期限、风险种类和在本行的日均存款等市场竞争因素，在精细化核算基础上实行差别化定价；
商业银行贷款利率定价管理办法(试行)模版
商业银行贷款利率定价管理办法(试行)模
版
XXX贷款利率定价管理办法（试行）
第一章总则
第一条为适应利率市场化改革，建立和完善科学的贷款利率定价机制，规范贷款利率定价行为，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，实现效益目标，增强可持续发展能力，根据人民银行《人民币利率管理规定》和《xx市商业银行定价管理暂行办法》，结合xx市商业银行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称贷款利率定价，是指xx市商业银行及其各分（支）机构依据XXX有关利率管理规定，按照不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。
第三条本办法中的贷款是指对具有法人资格的公司或企（事）业、经济组织、个体工商户发放的用于生产经营活动或项目建设活动及各类个人消费的贷款。
第四条确定贷款利率浮动幅度的基本原则。
1.成本、效益和风险匹配原则。贷款利率定价应能够覆盖经营管理贷款所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖，实现利益最大化。
2.市场化定价原则。贷款利率定价应根据市场利率水平变化、业务发展、同业竞争策略进行灵活调整。通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需求、具备市场竞争力。
3.差别化原则。贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
4.依法合规准绳。必须符合国家法令和XXX有关利率管理规定。
5.规范管理准绳。贷款必须严格按照本办律例定的步伐、授权、方法对贷款进行订价，严禁违规操作。
最新8、永州农村商业银行贷款利率定价管理办法汇编
永州农村商业银行股份有限公司
贷款利率定价暂行管理办法
第一条为适应利率市场化改革，建立科学的利率定价机制，提高永州农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）的竞争力，依据中国人民银行规定的利率政策及有关法律法规，结合本行实际制订本办法。
第二条贷款利率定价的基本原则
（一）依法合规原则。指贷款利率定价必须遵守中国人民银行的有关利率规定及相关法律、法规。
（二）风险与收益对称的原则。在遵循资金安全性、流动性和盈利性的基础上，重点考虑贷款的风险度，同时参考资金成本、业务综合收益贡献率等最终确定贷款利率价格，体现对风险溢价的覆盖。
（三）市场化原则。通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的机制，使贷款利率管理适应市场需要，具备市场竞争力，能扩大有效的市场份额。
（四）差别化原则。根据客户对本行的贡献度、忠诚度、信誉度，将客户细分为战略客户、黄金客户、基础客户，并实行不同的利率档次。
（五）规范管理原则。严格遵守贷款定价流程和授权的有关规定，不准擅自变相提高或降低贷款利率。
第三条贷款利率制度的制定与执行
贷款利率定价管理办法经利率定价委员会审定通过后实
施。贷款利率的具体定价由贷审会执行。
第四条定价流程
（一）基准利率确定。本行执行的基准利率为中国人民银行公布的各期限贷款基准利率。
（二）浮动幅度确定。本行贷审会原则上每年年初确定上、下浮幅度并设定不同利率档次（因特殊情况可研究调整）。执行利率=基准利率×（1+浮动幅度）。
（三）贷款利率定价的确定。按照贷款审批流程随同贷款审批同时确定。客户经理通过对借款人的信用等级、担保方式、资金回笼、利息收回、贷款期限等要素，按照本办法计算贷款利率，向贷审会提出执行利率意向，由贷审会审批同意。给予客户优惠贷款利率的条件要素由客户主动提供，我行审核后确认。
某某农村商业银行贷款利率定价管理办法
某某农村商业银行贷款利率定价管理办法贷款利率一直是商业银行与客户之间的关键议题。为了更好地管理和定价贷款利率，某某农村商业银行制定了一套利率定价管理办法，以确保其贷款业务的公平性和透明度。本文将介绍该农村商业银行贷款利率定价管理办法的主要内容和实施细则。
一、定价基准
某某农村商业银行的贷款利率定价基准为国家相关政策和规定，包括央行的基准利率和政府有关贷款利率的指导性文件。在此基础上，农村商业银行会结合市场情况和客户信用等因素来决定具体的贷款利率。
二、利率定价方式
农村商业银行采用差别化定价的方式来确定贷款利率。具体定价方式如下：
1. 客户信用评级
银行将客户进行信用评级，评估其还款能力和风险水平。评级结果将作为定价的重要依据。信用评级等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级，信用评级越高，贷款利率越低。
2. 贷款期限
不同期限的贷款利率也会有所差别。一般来说，短期贷款的利率相对较低，而长期贷款的利率相对较高。
3. 质押担保情况
客户提供的担保和质押物种类和价值也会对贷款利率产生影响。通
常情况下，提供较高价值的担保和质押物的客户能够获得更低的贷款
利率。
三、利率浮动机制
为了适应市场的变化和客户的需求，农村商业银行设立了利率浮动
机制。主要包括以下三种情况：
1. 基准浮动
当央行的基准利率发生调整时，农村商业银行也会相应调整贷款利率。正常情况下，基准利率的上调将导致贷款利率的上浮，反之亦然。
2. 客户信用调整
如果客户的信用评级发生变化，农村商业银行也会对贷款利率进行
相应调整。信用等级提高将带来利率下调的机会，而信用等级下降则
农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法
ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法
第一章总则
第一条为适应利率市场化形势，逐步建立科学有效的贷款利率定价机制，规范ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率管理，提高信贷资金综合疥疮效益，增强竞争力，根据中国人民银行有关文件精神和《山东省农村信用社贷款利率定价工作指导意见》，结合我行实际，特制定本办法。
第二条本办法中的贷款利率定价是指农村合作银行依据中国人民银行有关利率管理规定，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。
第三条本办法中的贷款包括企业贷款、自然人借款和其他贷款。
（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
（二）自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。
（三）其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
第四条贷款利率定价基本原则
（一）成本、效益和风险匹配原则。指贷款利率的确定要能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。
（二）市场化定价原则。指贷款利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。
（三）差别化原则。指贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
（四）依法合规原则。严格执行人民银行有关贷款利率的规定。各项贷款利率必须在规定的浮动区间内浮动，即在[0.9～2.3]区间内进行浮动。
村镇银行贷款利率定价办法
村镇银行贷款利率定价暂行办法
第一条为适应利率市场化形势，建立和完善科学的贷款利率定价机制，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，促进我行长远可持续发展，根据国家法律法规及相关金融政策，结合我行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称贷款利率定价，是指我行依据中国人民银行有关利率管理规定，按照不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。
第三条本办法贷款利率定价的对象，包括已在我行发生贷款业务或即将发生贷款业务的所有客户。
第四条贷款利率定价应遵循以下基本原则：
（一）成本、效益和风险匹配原则。贷款利率定价应能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。
（二）市场化定价原则。贷款利率定价应根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。
（三）差别化原则。贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
（四）依法合规原则。贷款利率定价必须遵守国家的有关法律法规、金融政策及相关规定。
第五条贷款利率定价管理体系由董事会、贷款利率定价执行人员组成。
（一）董事会是我行贷款利率定价的领导和决策机构，负责审定贷款定价政策、模型、定价授权等方案。
（三）贷款利率定价执行人员具体执行定价管理政策，收集贷款客户相关资料，进行调查分析。
第六条风险管理部、业务拓展部、财务主管是贷款利率定价的支持部门。财务主管提供年度贷款的单位资金成本、贷款管理费用、税负成本以及应由本年度分摊的以前年度亏损等；业务拓展部根据定价办法与客户商定贷款利率，提供市场利率信息；风险管理部门负责贷款利率的日常管理，对我业务拓展部的利率实行情况进行监督检查，并作为我行贷款利率主管部门与人民银行、银监会等相关单位进行贷款利率定价方面的沟通联系。
商业银行贷款利率定价管理办法
商业银行贷款利率定价管理办法
第一章总则
第一条为进一步适应利率市场化改革趋势，建立科学规范的利率定价机制，提高商业银行（以下简称“本行”）的核心竞争力，根据《商业银行法》《价格法》《人民币贷款利率管理规定》及其他相关法规，结合本行实际，特修订本办法。
第二条本办法中所称贷款利率定价是指在中国人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）基础上，根据有关利率管理规定，综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因素确定本行贷款执行利率的行为。
第三条贷款利率定价遵循以下原则：
（一）依法合规原则。指贷款利率定价必须根据国家政策和人民银行有关利率管理规定，按照必要的程序和规则进行。
（二）成本效益原则。指贷款利率定价必须以成本效益测算为依据，在保持合理的存贷款利差基础上，努力实现利润最大化目标。
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农村商业银行贷款利率定价指导建议或意见模版
农村商业银行贷款利率
定价指导建议或意见
第一章总则
第一条为适应利率*场化改革,增强*农村商业银行（以下简称“我行”)的＊场竞争能力，建立科学有效的贷款利率定价机制,提升我行的利率定价能力,提升客户综合贡献度实现全行效益目标，依据有关关于法律、法规及有关制度，结合实际,拟定本建议或意见。
第二条本建议或意见所称贷款利率定价是指我行对法人客户、自然人（含农户）和其他贷款利率进行定价。法人客户贷款是指对各类具备法人资格/资质的企事业单位、其他经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设的贷款；自然人（含农户)贷款包括个人经营性和消费类贷款。
第三条贷款利率定价的原则
（一）成本效益原则,指贷款利率定价必须依据我行整体筹资成本的承受能力，实现效益最大化目标。
(二)择优限劣原则，指贷款利率定价必须依据“区别对待、择优扶持”的原则,充份发挥利率的杠杆作用，引导信贷资金投向。
(三）风险覆盖原则，指贷款利率定价应当依据不同借款人的信用状况和贷款的风险程度，低风险、低利率，高风险、高利率,从而通过利率工具优化信贷结构，增强信贷资金安
全性。
（四)*场化原则，指贷款利率定价要适应＊场需要，充份考虑竞争因素，全面提升我行参加*场竞争的能力。
（五)政策导向原则,指贷款利率定价要充份体现我行服务“三农”、服务中小微企业的宗旨，对“三农”、中小微企业贷款利率给予适当优惠。
第四条本建议或意见适用于总行辖下办理贷款业务的各分支机构。
第二章组织架构
第五条总行授信审批部负责全行贷款利率定价的管理指导工作。其主要职责为:
(一)拟定我行贷款利率定价政策、定价流程和定价方法。
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XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法
1. 目的
为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行（以下简称“本行”）实际，特制定本办法。
2. 适用范围本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。
3. 术语定义
3.1 本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑
资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。
3.2 本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。
3.2.1 企事业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济
组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
3.2.2 自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷
款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。
3.2.3 其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
4. 职责
4.1 总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产
管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。负责制定贷款定价
战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。其主要职责：4.1.1 组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。
4.1.2 拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。
4.1.3 分析和研究宏观经济运行情况和行业发展状况，及时反映和监测社会资金流向和利率发展趋势，及时对贷款利率定价中的参数进行测算和分析，维护和更新定价参数。
4.1.4 负责日常与人民银行、银监局及银行业协会关于贷款利率方面的沟通联系。
4.1.5 总行贷款利率定价管理委员会，在本办法规定范围内负责对本辖区最低利率浮动幅度进行测算和确定。负责对辖内贷款定价执行情况进行监督、指导、检查。
4.2 总行客户部、基层网点审贷小组、客户经理具体贯彻执行定价管理政策，在权限范围内按本办法规定测算，确定和执行贷款利率，对在特殊情况下需对测算的应执行利率进行调整。不论是否超本行贷款权限，均需提出书面申请，报总行贷款利率定价管理委员会审查后执
4.3 对正常范围内的贷款利率定价，依据贷款审批咨询权限实施分级授权管理。
4.4 对超本办法规定范围的贷款利率定价，各网点对确需调整贷款执行利率的，要严
格按本办法规定进行测算，在测算的基础上确定调整比例，并专题向总行贷款利率定价管理委员会报告，经批准后方可实施。
5. 内容
5.1 定价流程
5.1.1 基准利率确定为中国人民银行公布的各档次各期限贷款利率，并随中国人民
银行贷款利率调整而调整。
5.1.2 浮动幅度确定贷款利率定价管理委员会原则上每年确定一次浮动幅度，如有需
要，也可随时调整。
各网点贷审小组在确定范围内合理执行。客户经理通过对借款人的信用等级、
贷款担保方式、资产负债率等指标和浮动系数确定基本浮动幅度。
5.1.3 贷款定价的确定各网点贷审小组在规定的浮动系数内确定贷款执行利率，超
浮动系数的上报总行审批。
5.2 利率定价方法
521利率定价基本办法
全行利率定价统一采取贷款基准利率加浮动幅度的定价方法。
公式为：贷款利率=法定贷款利率x（1+浮动幅度）。
单笔贷款利率的上限不得高于当期央行颁布的同档次人民币贷款基准利率标准
的2.3倍。
浮动幅度=刀（浮动系数X权重）X 100%
5.2.2企事业客户贷款利率浮动幅度的确定指标
企业贷款利率浮动指标与浮动系数对照表
企事业客户贷款利率的最低上浮幅度为30%具体浮动幅度按以下指标确定。对企事业单位贷款利率浮动幅度综合考虑客户的担保方式、资信等级、名单式管理类型、开户情况、资金归行率、资产负责率、企业注册资本金、企业存贷比例、贷款额度、行业分布等因素，一般考虑的因素和权重为：
贷款担保方式：分为质押、不动产抵押、动产抵押、保证、信
用五个等级，在确定贷款利率浮动幅度时所占权重为20%;
企业信用等级：企业信用等级目前以内部评级机构评定为准。
企业信用等级分为AAA AA级，A级，BBB级、BBB级以下和
未评级企业五个等级，确定贷款利率浮动幅度时所占权重为
10%；
名单式管理类型：存量法人客户依据名单式管理划分为五类，分别为：优质黄金类客户、重点维护类客户、一般维护类客户、逐步退出类、限制淘汰类客户，在确定贷款利率浮动幅度时所占权重为10％（注：新增企业客户按照重点维护类客户管理）；企业在本行开户情况，分为基本账户和一般账户两项，在确定贷款利率浮动幅度时所占权重为10％；资金归行率：按照企业资金归行率的高低确定浮动幅度，分为：70％（含以上）、50％（含）-70 ％、30％（含）-50 ％、10％（含）-30 ％、10％以下，在确定贷款利率浮动幅度时所占权重为20％。
资产负债率：按照企业政策负债比率的高低确定浮动幅度，分为：40％（含以下）、40％-50％（含）、50％-60％（含）、60％-70％（含）、70％以上，在确定贷款利率浮动幅度时所占权重为10％。
注册资本金：根据企业注册资本金与该企业在本行贷款总额之比确定，比例越高越优惠，分为：50％（含）以上、40％（含）-50％、30％（含）-
40 ％、20％（含）-30 ％、20％以下，在确定贷款利率浮动幅度时所占权重为10％。
单户贷款额：单户贷款额度越低，管理成本越高，相应提高贷款浮动利率，反之，降低浮动利率，分为3000万元以上（含）、1000（含）-3000 万元、500（含）-1000 万元、100（含）-500 万元、100 万元以下五个等级，在确定贷款利率浮动幅度
时所占权重为5%。
行业分布：对客户现有贷款区分农业种植业、农产品加工业、工矿企业、商贸流通业、国家非鼓励的行业或企业五个等级，权重为5%。