村镇银行贷款利率定价管理办法
农村商业银行贷款利率定价管理办法
农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。
2. 适用范围本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。
3. 术语定义3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。
3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。
3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。
3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
4. 职责4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。
负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。
办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。
其主要职责:4.1.1组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。
4.1.2拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。
村镇银行人民币贷款利率定价管理办法
******银村镇银行人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为了******蒙银村镇银行人民币贷款利率管理，提高贷款综合收益以及市场占有率，本着“服务‘三农’，发展自身”的宗旨，根据中国人民银行利率市场化改革精神和深化农村信用社改革的政策要求，结合******的实际经济水平和******蒙银村镇银行贷款业务的自身特点，特制定本办法。
第二条利率定价的基本原则（一）依据中国人民银行利率执行标准和有关规定确定；（二）贷款利率的定价与提供贷款所付出的成本、信用社承担的风险与预期资金回报相匹配，风险越大贷款利率越高；（三）对同一客户的同一种贷款利率，应按遵先原则执行，即先发放的贷款执行的利率与前笔贷款利率保持一致。
第三条贷款利率的确定方式，由借款双方按商业原则确定，中长期贷款可在合同内按月、按季、按年调整，短期贷款可在合同期内按月、按季调整，也可采用固定利率方式，但其折合成利率的水平不得超出贷款利率浮动区间，******蒙银村镇银行必须在借款合同中予以明确。
第四条本办法所称利率浮动是指在中国人民银行公布的各档次贷款法定利率基础上的浮动，贷款利率的上浮幅度均为最高限。
第五条凡经******蒙银村镇银行发放的贷款，其贷款利率均按本办法执行。
第二章贷款利率的浮动第六条根据中国人民银行总行确定的******蒙银村镇银行贷款利率浮动区间【0.9，2】，即贷款最低下浮幅度为10%，最高上浮幅度为100%，结合我区实际情况具体浮动幅度如下：（一）贷款利率上浮1、对农牧户的种植业、养殖业贷款利率在同档次法定贷款利率基础上上浮50%；2、对乡镇企业贷款利率在同档次法定贷款利率基础上上浮70%，其中：农产品加工业贷款利率在同档次法定贷款利率基础上上浮60%；3、个体工商户、私营企业贷款利率在同档次法定贷款利率基础上上浮80%；4、个人消费贷款利率在同档次法定贷款利率基础上上浮90%；（二）贷款利率下浮贷款利率的最低下浮幅度为10%，但有下列情况的贷款利率不得下浮：1、借新还旧贷款2、借款人曾经发生逾期还款行为第七条用于人民银行支农再贷款发放的小额农户贷款、******蒙银村镇银行员工贷款，原则上应给予利率优惠。
农商银行贷款利率管理办法
XXXX农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法总则第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应新的贷款市场报价利率（LPR）形成机制，执行新的贷款利率政策，按照XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法的贷款执行利率均为年利率。
第三条本办法适用我行各分支机构。
定价规则第四条我行贷款利率按产品类别和金额在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）的基础上进行加点后得出实际执行利率。
每月20日9时30分前发放的贷款参照上月公布的贷款市场报价利率（LPR），9点30分后发放的贷款参照本月公布的贷款市场报价利率（LPR）。
第五条一年期以内贷款参照一年期（LPR）利率、一年期以上贷款参照五年期（LPR）利率。
一年期以上贷款利率一年一定，对年对月对日按照调整日当天五年期（LPR）利率进行调整。
第六条农户贷款利率定价标准：1.信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率参照LPR利率增加200-250个基点。
其中贷款金额10万元以内（含）参照LPR利率增加200个基点，贷款金额10万元以上至50万元（含）参照LPR利率增加250个基点。
2.非信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率在信用村农户同类型贷款执行利率的基础上再增加50个基点。
3.一般农户贷款执行自然人贷款利率。
第七条公职人员消费贷款利率定价标准：1.贷款金额10万元以内（含）的，一年期以内参照LPR利率增加150个基点，一年期以上参照LPR利率增加135个基点；2.贷款金额10万元以上至50万元（含）的，一年期以内参照LPR利率增加200个基点，一年期以上参照LPR利率增加185个基点；3.50万元以上贷款利率参照自然人贷款利率执行。
4.原集团客户或工资代收代发的公务员消费贷款利率在同期上浮基点数的基础上，下调50个基点执行。
最新信用社(银行人民币贷款利率定价管理办法 精品文档
信用社（银行）人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为了规范**农村信用社人民币贷款利率管理，提高贷款综合收益以及市场占有率，本着“服务‘三农’，发展自身”的宗旨，根据中国人民银行利率市场化改革精神和深化农村信用社改革的政策要求，结合**县的实际经济水平和**农村信用社贷款业务的自身特点，特制定本办法。
第二条本办法中的贷款指农村信用社发放的各种贷款。
包括农户贷款、农村工商业贷款、农业经济组织（企业）贷款和其他贷款等；㈠农户（含城镇居民）贷款：指对农户（含城镇居民）个人发放的用于农业生产和个人消费的贷款。
包括种养殖业贷款、农户发展生产贷款、农户日常生活消费贷款、农户子女助学贷款等；㈡农村工商业贷款：指对农村各类私营企业、个体工商户发放的用于生产经营和小型项目建设发展的贷款；㈢农业经济组织贷款：指对各种农业经济组织发放的从事农业生产、农村基础设施建设、农副产品加工和流通、农业科技研发等项目的贷款；㈣其他贷款：指以上三类贷款中未涉及到的所有贷款。
第三条利率定价的基本原则㈠合规经营原则：依据中国人民银行利率执行标准和有关规定确定；㈡服务三农的原则：支持三农发展，对涉农贷款体现利率支持。
㈢利润最大化原则：农村信用社是经营货币信用业务的特殊企业。
作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。
信贷业务是农村信用社的主营业务，存贷利差是农村信用社利润的主要来源。
因此，农村信用社在进行贷款定价时，必须首先确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润最大化。
㈣风险与收益对称原则：贷款利率的定价与提供贷款所付出的成本、信用社承担的风险与预期资金回报相匹配，风险越大贷款利率越高；㈤差别化原则：确定贷款利率价格水平时，综合考虑借款人的信用等级、贷款担保状况、综合回报、银企合作情况、入股额度、贷款期限长短等情况，实行差别利率，并对入股社员贷款、农户子女助学贷款、城镇下岗失业人员小额贷款等，适当给予利率优惠。
银行贷款利率定价管理制度
银行贷款利率定价管理制度银行贷款利率定价管理制度随着金融市场的不断发展，银行贷款的管理也变得越来越复杂。
银行贷款利率定价是银行风险管理的重要一环，不仅可以维护银行的良好经营状况，降低风险损失，还能提高贷款市场竞争力，满足客户合理需求，因此建立和完善银行贷款利率定价管理制度，对银行风险管理和经营发展都具有重要的意义。
一、确定基准利率建立银行贷款利率定价管理制度，首先需要确定基准利率。
基准利率是指银行根据货币政策、市场利率和自身经营成本等因素综合考虑所确定的贷款利率。
银行可以选择参照央行利率、同业拆借利率或市场利率等指标来确定基准利率。
同时，需要根据不同类型的贷款对应不同的基准利率，确保定价的科学合理和公平公正。
二、确定贷款利率浮动区间在确定基准利率的基础上，需要结合市场调研、掌握市场变化情况以及风险评估结果等因素，制定相应的贷款利率浮动区间。
浮动区间的制定应该立足于银行的实际业务情况，因地制宜，综合考虑各种因素，制定相应的浮动区间。
同时，应该注意对贷款利率浮动区间的监控和调整，及时对政策和市场变化进行反应，保障银行的风险控制能力。
三、制定贷款利率浮动规则确定贷款利率浮动区间之后，需要制定相应的贷款利率浮动规则。
根据不同的贷款品种和客户需求，制定相应的浮动规则，确保贷款定价规则透明和具有清晰的约束力。
同时，可以考虑为贷款利率的浮动规则设立相应的奖励制度，如积分制度等，鼓励客户偿还贷款，降低不良贷款率。
四、加强风险评估管理银行贷款利率定价管理制度的建立需要紧密结合银行的风险管理工作。
银行需加强风险评估管理，完善风险评级制度，参照国际惯例，根据客户的信用等级和贷款种类等因素量身定制风险评估体系，为贷款利率的定价提供基础数据和风险评估结果。
五、加强贷款利率定价管理的信息化建设随着信息化技术的不断发展，银行业可以通过信息化手段实现贷款利率定价管理的自动化、标准化和规范化，提高管理效率和风险控制能力。
银行可以通过建设贷款利率定价管理系统，实时掌握市场行情和客户资信情况，及时对贷款利率进行调整，最大限度地降低风险损失。
农商银行利率定价管理办法
****农村商业银行股份有限公司利率定价管理办法第一章总则第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应利率市场化进程的形势变化，执行总行发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称的利率定价包含资产和负债的利率定价。
第三条本办法适用本行总行及各分支机构。
第二章存款利率定价第四条我行存款利率在中国人民银行公布的存款各档次基准利率基础上，按产品执行不同利率政策。
第五条普通存款利率执行标准：由总行利率定价委员会根据中国人民银行公布的基准利率上进行上浮。
第六条大额存款及协定存款利率单独议价，但不超过当年**省利率自律机制协议上限。
第八条存款利率的定价，由业务发展部向利率定价管理委员会申报利率审批资料。
第九条因特殊原因需手工利息补差调整的，先由支行提出申请理由，报存款管理部门审批，经分管存款业务领导审批后提交**农商银行利率定价委员会审批。
（见附件1）第三章贷款利率定价第九条我行贷款利率按产品类别在中国人民银行贷款基准利率基础上，进行加基点确定。
根据我行实际情况，由信贷管理部初步确定报利率定价管理委员会确定。
第十条我行战略客户贷款利率单独定价。
第十一条贷款利率优惠政策：贷款30万元以上且与我行签订浮动利率协议的贷款户，贷款户及关联人上季度在我行日均存款达到贷款余额5%以上的，在每月的5日前对贷款利率上浮比例进行调整。
日均存款占比每提高5%，贷款利率上浮比例对应下调5%，但贷款利率最低不得低于中国人民银行贷款基准利率相应档次的1.1倍。
调整后的次月开始，如日均存款占比调整前下降，则减少相应的下调比例。
客户经理负责每半年度对贷款客户的日均存贷款数据进行统计，对符合利率调整要求的贷款户，提交利率调整相关资料，利率定价管理部门负责审核，信贷管理部门具体操作。
第十八条因特殊原因需调整贷款利率的，另行报**农商银行利率定价委员会或经利率定价委员会授权部门审批。
（见附件2）第四章其他资产及负债利率定价第十九条其他资产及负债利率定价另行制定相关制度。
银行人民币个人贷款利率定价管理暂行办法模版
xxx村镇银行人民币个人贷款利率定价管理暂行办法第一章总则第一条为完善人民币个人贷款利率定价机制，加强人民币个人贷款利率管理，促进个人贷款业务持续、稳定、健康发展，根据人民银行利率管理规定以及本行有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称的人民币个人贷款利率（以下简称个贷利率），是指xxx村镇银行向具有完全民事行为能力的自然人或持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体工商户、个人独资企业和个人合伙企业的业主以及符合我行个人经营性贷款规定借款对象发放的人民币贷款利率.。
第三条个贷利率定价管理原则（一）统一管理、分级授权原则。
总行对个贷利率定价实行统一管理，授权市场发展部根据所辖地区实际情况，制定实施细则，对辖内个贷利率定价实行管理。
（二）风险收益最优化原则。
以风险定价为核心，以不同种类个贷产品风险水平为基础确定利率水平，在确保成本补偿基础上，争取收益最大化。
（三）差别化原则。
充分考虑客户综合贡献度及客户关系，实行差别化定价。
（四）市场导向原则。
充分考虑市场竞争，维护个贷业务市场竞争力。
第二章职能分工第四条市场发展部是全行个贷利率定价主管部门，其主要职责为：（一）对所辖经营单位的地域特色、产品特性、担保方式、同业产品利率定价等综合评定后，制订本行具体个贷产品标准利率，，在本行统一实施；（二）监督、检查所辖经营单位个贷利率的执行情况；（三）向行办会报告本行个贷利率定价政策执行情况以及同业个贷利率信息。
第三章个贷利率定价管理第五条利率标准的制定（一）市场发展部应结合本区域同业竞争及本行实际，制定本行各类个贷产品的执行利率标准。
（二）市场发展部提出，计财运营部对成本和收益进行审核后，经行办会审议通过，报综合管理部备案后，行文发布执行。
第六条个贷利率执行（一）个贷利率定价管理权由市场发展部负责实施，市场发展部根据产品特性、客户资产、负债及经营情况、担保方式等制定出的利率标准为全行个贷利率执行的最低下限。
最新8、永州农村商业银行贷款利率定价管理办法汇编
永州农村商业银行股份有限公司贷款利率定价暂行管理办法第一条为适应利率市场化改革，建立科学的利率定价机制，提高永州农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）的竞争力，依据中国人民银行规定的利率政策及有关法律法规，结合本行实际制订本办法。
第二条贷款利率定价的基本原则（一）依法合规原则。
指贷款利率定价必须遵守中国人民银行的有关利率规定及相关法律、法规。
（二）风险与收益对称的原则。
在遵循资金安全性、流动性和盈利性的基础上，重点考虑贷款的风险度，同时参考资金成本、业务综合收益贡献率等最终确定贷款利率价格，体现对风险溢价的覆盖。
（三）市场化原则。
通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的机制，使贷款利率管理适应市场需要，具备市场竞争力，能扩大有效的市场份额。
（四）差别化原则。
根据客户对本行的贡献度、忠诚度、信誉度，将客户细分为战略客户、黄金客户、基础客户，并实行不同的利率档次。
（五）规范管理原则。
严格遵守贷款定价流程和授权的有关规定，不准擅自变相提高或降低贷款利率。
第三条贷款利率制度的制定与执行贷款利率定价管理办法经利率定价委员会审定通过后实施。
贷款利率的具体定价由贷审会执行。
第四条定价流程（一）基准利率确定。
本行执行的基准利率为中国人民银行公布的各期限贷款基准利率。
（二）浮动幅度确定。
本行贷审会原则上每年年初确定上、下浮幅度并设定不同利率档次（因特殊情况可研究调整）。
执行利率=基准利率×（1+浮动幅度）。
（三）贷款利率定价的确定。
按照贷款审批流程随同贷款审批同时确定。
客户经理通过对借款人的信用等级、担保方式、资金回笼、利息收回、贷款期限等要素，按照本办法计算贷款利率，向贷审会提出执行利率意向，由贷审会审批同意。
给予客户优惠贷款利率的条件要素由客户主动提供，我行审核后确认。
第五条利率定价（一）公司类客户的贷款利率定价：1．在我行开立基本结算户，贷款手续齐全、抵押物足值有效的单位，且在征信系统查询中无任何不良记录，按同档次基准利率上浮0-80%之间定价，即：如日平存款占用信总额的5%以下，按同档次基准利率上浮80%执行；日平存款占用信总额5%（含）以上，利率按同档次基准利率上浮60%执行，在此基础上日平存款占用信总额每递增10%，利率下调20%，最低按同档次基准利率执行（详见附件）。
某某农村商业银行贷款利率定价管理办法
某某农村商业银行贷款利率定价管理办法贷款利率一直是商业银行与客户之间的关键议题。
为了更好地管理和定价贷款利率，某某农村商业银行制定了一套利率定价管理办法，以确保其贷款业务的公平性和透明度。
本文将介绍该农村商业银行贷款利率定价管理办法的主要内容和实施细则。
一、定价基准某某农村商业银行的贷款利率定价基准为国家相关政策和规定，包括央行的基准利率和政府有关贷款利率的指导性文件。
在此基础上，农村商业银行会结合市场情况和客户信用等因素来决定具体的贷款利率。
二、利率定价方式农村商业银行采用差别化定价的方式来确定贷款利率。
具体定价方式如下：1. 客户信用评级银行将客户进行信用评级，评估其还款能力和风险水平。
评级结果将作为定价的重要依据。
信用评级等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级，信用评级越高，贷款利率越低。
2. 贷款期限不同期限的贷款利率也会有所差别。
一般来说，短期贷款的利率相对较低，而长期贷款的利率相对较高。
3. 质押担保情况客户提供的担保和质押物种类和价值也会对贷款利率产生影响。
通常情况下，提供较高价值的担保和质押物的客户能够获得更低的贷款利率。
三、利率浮动机制为了适应市场的变化和客户的需求，农村商业银行设立了利率浮动机制。
主要包括以下三种情况：1. 基准浮动当央行的基准利率发生调整时，农村商业银行也会相应调整贷款利率。
正常情况下，基准利率的上调将导致贷款利率的上浮，反之亦然。
2. 客户信用调整如果客户的信用评级发生变化，农村商业银行也会对贷款利率进行相应调整。
信用等级提高将带来利率下调的机会，而信用等级下降则可能导致利率上浮。
3. 市场竞争农村商业银行在竞争激烈的市场中，也会根据市场需求和竞争状况来调整贷款利率。
为了吸引更多客户，银行可能会降低利率，反之亦然。
四、利率调整与公告农村商业银行将按照相关法律法规的要求，及时公告利率调整信息。
通过银行官方网站、柜台公告、短信通知等方式，向客户传达贷款利率调整的具体内容和时间。
村镇银行贷款利率定价办法
村镇银行贷款利率定价暂行办法第一条为适应利率市场化形势，建立和完善科学的贷款利率定价机制，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，促进我行长远可持续发展，根据国家法律法规及相关金融政策，结合我行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称贷款利率定价，是指我行依据中国人民银行有关利率管理规定，按照不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。
第三条本办法贷款利率定价的对象，包括已在我行发生贷款业务或即将发生贷款业务的所有客户。
第四条贷款利率定价应遵循以下基本原则：（一）成本、效益和风险匹配原则。
贷款利率定价应能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。
（二）市场化定价原则。
贷款利率定价应根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。
（三）差别化原则。
贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
（四）依法合规原则。
贷款利率定价必须遵守国家的有关法律法规、金融政策及相关规定。
第五条贷款利率定价管理体系由董事会、贷款利率定价执行人员组成。
（一）董事会是我行贷款利率定价的领导和决策机构，负责审定贷款定价政策、模型、定价授权等方案。
（三）贷款利率定价执行人员具体执行定价管理政策，收集贷款客户相关资料，进行调查分析。
第六条风险管理部、业务拓展部、财务主管是贷款利率定价的支持部门。
财务主管提供年度贷款的单位资金成本、贷款管理费用、税负成本以及应由本年度分摊的以前年度亏损等；业务拓展部根据定价办法与客户商定贷款利率，提供市场利率信息；风险管理部门负责贷款利率的日常管理，对我业务拓展部的利率实行情况进行监督检查，并作为我行贷款利率主管部门与人民银行、银监会等相关单位进行贷款利率定价方面的沟通联系。
第七条贷款利率定价采用贷款基准利率加浮动调整系数的定价方法。
农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法
ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为适应利率市场化形势，逐步建立科学有效的贷款利率定价机制，规范ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率管理，提高信贷资金综合疥疮效益，增强竞争力，根据中国人民银行有关文件精神和《山东省农村信用社贷款利率定价工作指导意见》，结合我行实际，特制定本办法。
第二条本办法中的贷款利率定价是指农村合作银行依据中国人民银行有关利率管理规定，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。
第三条本办法中的贷款包括企业贷款、自然人借款和其他贷款。
（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
（二）自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。
（三）其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
第四条贷款利率定价基本原则（一）成本、效益和风险匹配原则。
指贷款利率的确定要能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。
（二）市场化定价原则。
指贷款利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。
（三）差别化原则。
指贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
（四）依法合规原则。
严格执行人民银行有关贷款利率的规定。
各项贷款利率必须在规定的浮动区间内浮动，即在[0.9～2.3]区间内进行浮动。
（五）规范管理原则。
各有关部门和基层支行必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。
第五条本办法适用于ⅩⅩ农村合作银行辖内办理贷款业务的各基层支行。
第二章定价机构及授权第六条贷款定价管理体系由合行董事会、合行贷款利率定价委员会和基层支行贷款利率定价小组三级机构组成。
农村商业银行贷款利率定价指导建议或意见模版
农村商业银行贷款利率定价指导建议或意见第一章总则第一条为适应利率*场化改革,增强*农村商业银行（以下简称“我行”)的＊场竞争能力，建立科学有效的贷款利率定价机制,提升我行的利率定价能力,提升客户综合贡献度实现全行效益目标，依据有关关于法律、法规及有关制度，结合实际,拟定本建议或意见。
第二条本建议或意见所称贷款利率定价是指我行对法人客户、自然人（含农户）和其他贷款利率进行定价。
法人客户贷款是指对各类具备法人资格/资质的企事业单位、其他经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设的贷款；自然人（含农户)贷款包括个人经营性和消费类贷款。
第三条贷款利率定价的原则（一）成本效益原则,指贷款利率定价必须依据我行整体筹资成本的承受能力，实现效益最大化目标。
(二)择优限劣原则，指贷款利率定价必须依据“区别对待、择优扶持”的原则,充份发挥利率的杠杆作用，引导信贷资金投向。
(三）风险覆盖原则，指贷款利率定价应当依据不同借款人的信用状况和贷款的风险程度，低风险、低利率，高风险、高利率,从而通过利率工具优化信贷结构，增强信贷资金安全性。
（四)*场化原则，指贷款利率定价要适应＊场需要，充份考虑竞争因素，全面提升我行参加*场竞争的能力。
（五)政策导向原则,指贷款利率定价要充份体现我行服务“三农”、服务中小微企业的宗旨，对“三农”、中小微企业贷款利率给予适当优惠。
第四条本建议或意见适用于总行辖下办理贷款业务的各分支机构。
第二章组织架构第五条总行授信审批部负责全行贷款利率定价的管理指导工作。
其主要职责为:(一)拟定我行贷款利率定价政策、定价流程和定价方法。
(二)拟定最优惠贷款利率及贷款利率定价调整点数，维护和更新贷款利率定价参数。
(三）组织实施我行的贷款利率定价政策，并对定价政策执行情形进行指导和管理。
总行授信审批部依据有关人民银行的关于利率规定和价格政策、不同时期＊场利率变化情形及业务发展的需要，及时拟定不同时期的利率政策指导各支行对贷款利率的定价。
XX农合机构贷款利率定价治理方法
附件XX农合机构贷款利率定价治理方法第一章总那么第一条为适应利率市场化改革需要,加速成立科学、有效的贷款利率定价机制,标准贷款利率定价行为,提高利率风险治理水平与定价能力,实现XX农合机构（以下简称“本行或本社”）经营效益,现依照国家法律法规和有关金融政策规定,并结合本行实际,特制定本方法。
第二条本方法所称贷款利率定价是指总行依照中国人民银行有关利率治理的规定,综合考虑资金本钱、风险溢价、目标利润等因素后确信的人民币贷款利率价钱。
第三条贷款利率定价大体原那么（一）本钱和收益匹配原那么贷款利率的确信必需综合考虑每笔贷款的本钱和收益，实现本钱有效覆盖。
（二）风险覆盖原那么贷款利率的确信必需依照不同贷款方式、贷款对象、贷款期限和贷款用途确信风险系数，充分表现对风险溢价的补偿。
（三）目标利润原那么贷款利率的定价必需综合考虑全年经营目标，确信科学、合理的期望回报。
（四）符合政策原那么贷款利率定价必需遵守国家有关法律法规和金融政策，确信利率价钱时必需表现出对国家重点扶持产业和行业的支持。
（五）有利竞争原那么贷款利率定价必需依据本行实际情形，充分考虑有利于竞争的原那么，提高本行参与市场竞争的能力。
第二章贷款利率定价部门职责及分工第四条贷款利率定价治理体系由总行董事会、总行贷款审批委员会、支行（含总行营业部，下同）贷款审批小组三级机构组成。
总行董事会为总行贷款利率定价的最高权利机构，负责审批由总行贷款审批委员会制定的定价战略、相关政策、转授权方案和利率执行水平等，负责审定批准总行贷款审批委员会提出的贷款利率定价治理方法。
总行贷款审批委员会为贷款利率定价的日常决策机构。
负责制定及修改贷款利率定价治理方法、转授权方案、审批超支行授权范围的贷款利率定价、组织执行贷款利率定价治理方法等。
支行贷款审批小组具体贯彻执行定价治理政策，在权限范围内合理确信和执行贷款利率。
第五条贷款利率定价授权治理。
实行总行贷款审批委员会、支行贷款审批小组二级授权制度。
农商银行贷款利率定价管理办法
农商银行贷款利率定价管理办法(总8页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除某某农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法（草案）第一章总则第一条为适应农商行体制改革，拓宽信贷投放渠道，促进地域经济增长，充分发挥利率杠杆作用，建立科学的贷款利率定价机制，推进贷款利率市场化进程，达到优选客户、扩大营销、防范风险、提高效益的目的，增强农信社可持续发展能力。
根据国家法律规定和有关金融政策，结合我行发展实际，特制定本办法。
第二条本办法所称贷款利率定价是指我行根据中国人民银行及省联社有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，根据借款人的信用等级、贷款方式、信贷投向等因素确定贷款利率的行为。
第三条本办法中的贷款为某某农村商业银行股份有限公司发放和管理的贷款，包括农户、个体工商户和企业贷款。
第四条贷款利率定价原则。
（一）成本效益原则。
贷款利率的确定必须与本行付出的资金成本、费用成本和目标利润相匹配，最终达到实现效益目标。
（二）择优限劣原则。
贷款利率定价必须依据“不同客户、择优扶持”的信贷政策，发挥利率杠杆作用，引导信贷资金投向，进一步优化信贷服务对象结构。
（三）风险覆盖原则。
贷款利率定价必须依据不同区域、借款人的信用等级状况和具体贷款项目的风险程度，低风险低利率，高风险高利率，从而通过利率杠杆手段促使借款人提高经济效益，保障各营业网点资金安全，促进经营的良性循环和发展。
（四）市场化原则。
贷款利率定价必须依据本县信贷市场实际，充分考虑区域其他金融机构竞争因素，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。
（五）合法合规原则。
贷款利率定价必须遵守国家的有关法律、法规和和中国人民银行有关利率管理规定。
第二章定价机构及职责分工第五条某某农村商业银行股份有限公司利率定价管理委员会为贷款定价的日常决策机构，主任委员由总行主任担任，副主任委员由总行分管副主任担任，成员由总行其他副主任、业务管理部、风险管理部、财务会计部、稽核审计部、综合管理部、信息管理部等部门负责人组成。
浅析我国村镇银行利率定价问题
浅析我国村镇银行利率定价问题一、我国村镇银行发展历程及现状概述20XX年12月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，这是为了解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，调整和放宽了农村地区银行业金融机构的准入门槛。
20XX年1月22日银监会制定并发布《村镇银行管理暂行规定》，为村镇银行进入农村金融市场及其合法地位提供了法律依据，通过建立村镇银行改革农村金融市场的思路，被称为“增量改革”，村镇银行给农村金融市场带来了竞争，有效增加了农村的金融供给，对农村金融发展具有里程碑的意义。
`我国村镇银行从20XX年3月1日开始试点，全国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行成立，截至20XX年5月，共组建536家村镇银行，其中，开业440家，筹建96家。
9H%与计划相差成立在建43% 5这看似喜人的发展，实际上距离银监会在《新型农村金融机构20XX-20XX年工作安排》中设立1027家村镇银行的目标还相距甚远。
从总体来看，我国村镇银行发展状况良好，但增速太慢。
目前，我国村镇银行的发展才在起步阶段，还面临许多问题亟待我们解决：股本配置欠合理导致村镇银行股份制改革优势难以发挥、贷款利率定价问题、吸存能力弱致使流动性风险偏高等等。
而在这些问题中尤以利率定价问题最是影响村镇银行发展的关键。
二、目前我国村镇银行贷款利率定价问题及原因分析目前我国村镇银行贷款利率定价问题的具体情形1、贷款利率定价方式缺乏科学性、合理性当前，我国村镇银行一般都是采取“基准利率+浮动利率”的贷款定价方式，贷款定价依据缺乏，方式不严谨，一般都没有根据所在地区的经济运行情况及自身成本、效益等要素，制定以产业、行业、信用状况、期限、金融、担保方式等为主要内容的贷款利率定价体系。
虽然制定了相应的贷款定价管理方法，但是没有科学具体的定价浮动标准；在定价前虽然进行简单的测算，但缺乏事前细致的点差分析，事中科学的研究，事后运行效果的跟踪反馈，为较随意定价与主管定价留下了空间，极易造成利率定价执行方面的无序局面，同时也潜伏着定价风险与利率风险。
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村镇银行贷款利率定价管理办法村镇银行贷款利率定价管理办法
(2012版)
第一条为适应利率市场化形势，建立和完善科学的贷款利率定价机制，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，促进我行长远可持续发展，根据国家法律法规及相关金融政策，结合我行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称贷款利率定价，是指我行依据中国人民银行有关利率管理规定，按照不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。
第三条本办法贷款利率定价的对象，包括已在我行发生贷款业务或即将发生贷款业务的所有客户。
第四条贷款利率定价应遵循以下基本原则: (一)成本、效益和风险匹配原则。
贷款利率定价应能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。
(二)市场化定价原则。
贷款利率定价应根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。
(三)差别化原则。
贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
(四)依法合规原则。
贷款利率定价必须遵守国家的有关法律法规、金融政策及相关规定。
第五条贷款利率定价管理体系由董事会、贷款利率定价执行人员组成。
(一)
董事会是我行贷款利率定价的领导和决策机构，负责审定贷款定价政策、模型、定价授权等方案。
(三)贷款利率定价执行人员具体执行定价管理政策，收集贷款客户相关资料，进行调查分析。
第六条风险管理部、业务拓展部、财务主管是贷款利率定价的支持部门。
财务主管提供年度贷款的单位资金成本、贷款管理费用、税业务拓展部根据定价办法与客户商;负成本以及应由本年度分摊的以前年度亏损等．
定贷款利率，提供市场利率信息;风险管理部门负责贷款利率的日常管理，对我业务拓展部的利率实行情况进行监督检查，并作为我行贷款利率主管部门与人民银行、银监会等相关单位进行贷款利率定价方面的沟通联系。
第七条贷款利率定价采用贷款基准利率加浮动调整系数的定价方法。
基本公式为:贷款利率=贷款基准利率×(1+最低浮动系数+浮动调整系数)。
第八条最低浮动系数是指在贷款基准利率的基础上，综合考虑我行的信贷资金付息成本率、平均费用率、税负成本率、不良资产损失的风险补偿率、最低目标利润率确定。
最低浮动系数原则上每年确定一次。
如因贷款基准利率调整或市场环境发生明显变化，经董事会审定可以进行调整。
2012年度最低浮动系数暂
定为0.65。
第九条浮动调整系数根据担保方式、综合业务收入率等因素确定。
(一)担保方式调整系数:指根据贷款担保方式不同，将我行贷款分本行存单质押类、其他质押类、房地产抵押类、其他抵押类、专业担保机构担保类、普通保证类、无抵押无担保保证保险类、信用类等八大类。
除本行存单质押类、无抵押无担保保证保险类另行规定外，其他各类贷款浮动调整系数如下:
序号担保类别浮动系数
1 其他质押类 0
2 房地产抵押类 0
3 其他抵押类 0.1
4 专业担保机构担保类 0.1
5 普通保证类 0.2
6 信用类 0.3
(二)综合业务收入率调整系数:指根据借款人近1年内给我行带来的综合业务由我行代发工资、代理保险、日常:综合业务收入主要包括收入与贷款余额之比。
．结算等带来的手续费收入以及存款净收益等。
其中:存款净收益=(普通存款日均+表外全额类保证金存款日均
- 1 -
*50%)*5%。
对首次开展业务合作的客户，可根据客户及业务拓展部门的贷前承诺等预测放贷后1年内的综合业务收入，据此测算综合业务收入率调整系数。
如放贷后综合业务收入未达到测算值的，将调整下次贷款利率定价浮动系数。
综合业务收入率浮动调整系数如下: 序号综合业务收入率浮动系数
1 <0.5% 0.15
2 ?0.5% 0
3 ?1% -0.15
4 ?1.5% -0.3
5 ?2% -0.45
………
第十条特殊贷款利率定价规定为了使我行具有更强的竞争能力，对下列贷款进行单独定价: (一)以本行存单质押的贷款，其定价原则可执行贷款基准利率九折的规定。
(二)无抵押无担保保证保险类贷款的利率按照政府及保险机构的规定执行。
(三)贴现利率在中国人民银行再贴现利率基础上加点确定，具体利率水平随市场利率水平变化而确定。
第十一条除另有规定外，原则上我行贷款利率应不低于按第七条、第八条、第九条标准测算的利率。
业务拓展部门在确保符合人民银行、人民法院等有关贷款利率政策的前提下，根据客户的实际情况，可以适当提高浮动调整系数。
第十二条经董事会审议，对下列贷款可以进行优惠: 1、政策类贷款如教育助、用途为农业种养殖或用于综合消费，且单户金额在; 2学、弱势群体创业等贷款30万元以下(含)的贷款; 3、业务部门认为确有需要的其他贷款。
贷款利率的优惠以行长提案方式报董事会审议。
业务部门根据董事会审议结论执行优惠。
第十三条计、结息方式及罚息 (一)我行贷款按实际使用天数计息，贷款按月结息，利随本清，由借贷双方协商确定并在贷款合同中载明。
(二)合同期限内贷款利率的调整: 1、短期贷款执行固定利率，在贷款发放时进行利率定价; 2、中长期贷款利率实行一年一定，在贷款发放时进行利率定价，然后每年调整一次，调整时间为每年1月1日，调整时仅调整基准利率，浮动幅度不变。
(三)对借款人的贷款展期或提前还贷行为，可通过提高利率上浮幅度进行约束，但必须在贷款合同中载明。
(四)贷款罚息 1、逾期贷款罚息利率在原贷款合同利率基础上加收50%;
2、借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，在原贷款合同利率基础上加收100%;
3、对逾期或挪用贷款用途的贷款，从逾期或挪用之日起，按罚息利率
计收利息，直至本息清偿为止。
第十四条风险管理部门每年至少要组织一次贷款利率执行情况专项检查和综合评价，并向董事会报告。
第十五条对各级相关的机构、部门和人员在贷款定价过程中违反规定的，视情节轻重给予相应的经济或行政处罚。
第十六条本贷款利率定价办法由第一届董事会第x次会议审议通过，自2012年x月起实施。
- 2 -。