保险营销员职业道德与行为规范47页.ppt
保险销售人员职业道德与行为规范
保险销售人员职业道德与行为规范课程大纲1.保险销售人员职业道德规范2.保险销售人员行为规范3.保险销售人员销售提示4.保险诚信机制保险销售人员职业道德道德定义“道德是一种特殊的意识形态，是人类社会特有的，由经济关系决定的，以善恶评价为标准的，依靠社会舆论、内心信念和传统习惯维持的，用来调解人与人之间、人与社会之间关系的原则和规范的总和。
”道德的特点（1）调解人们相互关系的手段不是强制的。
（2）在调整人与人之间利益时，道德调整突出特点是要求个人作出节制、谦让或牺牲。
职业道德职业道德是指从事一定职业的人们，在其特定的工作或劳动中形成并遵守的行为准则。
保险职业道德保险职业道德概念是指保险从业人员在建立社会主义保险保障制度、执行分散危险、补偿经济损失、履行保险义务的过程中，应遵循的行为准则。
保险职业道德特点1、以集体主义原则为核心。
2、体现全心全意为人民服务宗旨。
3、是履行保险法律关系契约行为。
职业道德宗旨和规范宗旨：忠诚服务笃守信誉职业道德宗旨和规范规范：诚实守信廉洁自律敬业乐业意求创新感恩宽容竭诚服务保险销售人员应遵循的职业道德1、恪守职责。
2、利为客户所谋。
3、优质服务。
4、专业赢得尊重。
5、信守承诺。
保险销售人员行为规范保险销售人员展业宣传行为规范第一条保险销售人员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规、中国保险监督委员会及中国人寿保险股份有限公司颁布的有关规定。
第二条保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份有限公司授权范围内从事保险销售活动，履行代理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督，严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。
第三条保险销售人员应主动向客户表明身份，告知客户自己所在公司的名称，营销员应主动出示保保监会办法的《保险代理从业人员资格证书》和公司办法的《保险营销员展业证》第四条在介绍公司时，保险销售人员应了解客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的保障情况、经济承受能力向客户推荐合适的产品。
保险销售人员的职业道德与行为规范
保险销售人员的职业道德与行为规范保险行业是一个重要的金融服务行业，保险销售人员是该行业中的核心力量。
他们的职业道德与行为规范对于保护客户利益、提升行业形象至关重要。
本文将探讨保险销售人员的职业道德和行为规范，并介绍如何确保其遵守这些规范。
一、职业道德保险销售人员作为客户和保险公司之间的桥梁，应该具备高尚的职业道德。
首先，他们应该诚实守信，不夸大保险产品的优势，不隐瞒保险责任和免责条款。
他们应该对客户进行全面而真实的解释，帮助客户了解产品的特点和风险。
其次，保险销售人员应该尊重客户利益，以客户的需求为导向，为客户提供最适合的保险方案。
他们应该倾听客户的意见和建议，并根据客户的实际情况进行定制化的产品推荐。
此外，保险销售人员还应该保护客户隐私，严守商业机密。
他们应该确保客户的个人信息得到妥善保护，不泄露给任何第三方。
二、行为规范保险销售人员的行为规范是他们职业道德的具体体现。
首先，他们应该遵守法律法规和行业准则，不从事虚假宣传、欺诈销售等违法行为。
他们应该了解并遵循保险行业的相关政策和规定，确保业务操作合法合规。
其次，保险销售人员应该通过保险知识的学习和提升，不断提高自己的专业素养。
他们应该了解不同保险产品的特点和风险，能够准确地为客户解答疑问，并为客户提供专业的保险咨询服务。
此外，保险销售人员应该秉持诚信原则，不利用职务之便谋取私利。
他们应该摒弃不正当竞争的行为，避免给客户和行业造成损失。
他们还应该保持客户资源的保密性，不挪用客户资金或信用。
三、确保规范执行为了确保保险销售人员遵守职业道德与行为规范，有必要采取一系列措施进行监督和督促。
首先，保险公司应该加强对销售人员的培训和考核。
他们应该提供必要的保险知识培训，加强对职业道德和行为规范的教育。
同时，对销售人员进行绩效考核，将职业道德和行为规范纳入考核指标，对违规行为进行相应处理。
其次，保险公司应该建立监督机制，对销售人员的业务活动进行监控和审核。
F01营销人员行为规范和职业道德
八字方针
2
第一讲 营销人员行为规范
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3
1.1 境外证券市场的监督管理
美
执业注册
国
市
场 执业操守
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4
1.1 境外证券市场的监督管理
香
执业注册
港
市
条例草案
场
操守准则
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5
1.2 我国证券市场的监督和管理 监督和管理
注册管理
行为规范
违规处罚
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6
1.2证券经纪业务营销人员的执业注册与管理
执 业道德
原则抽象 主观动机 自律维持
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行为规范
法律法规 调整行为 法律保障
17
2.2 职业道德与行为规范的联系
职业道德
相辅相成 相互促进
相互推动
行为规范
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18
2.3 证券经纪业务营销人员职业道德建设的重 要性
加 强 建职 设业 道 德
树立证券业新形象 提高个人道德素质 提高行业整体效力
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19
2.4 需要遵守的职业道德
--- 八字方针
守
守法合
方
上
针
公
诚实信用 勤勉尽责 专业信任 客户之上 公平竞争
保
保守秘密
合
友好合作
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20
THE END
谢谢大家！
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21
营销人员行为规范和职业道德
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1
《营销人员行为规范和职业道德》课件设计
行为规范
境外市场的监督管理
美国 香港
执业注册管理
八不准
我国市场的监督管理
保险销售人员职业道德与行为规范 ppt课件
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案例之二：
案例介绍：客户石某投诉称：投保了某终身寿险 ，保险金额3万元，20年交。营销员在向其介绍时 说，这个保险既是人寿险，又是重大疾病险，只需 二十年，受益终身。如果缴满二十年后确有需要， 还可以退保，退保金3万元。石某听了介绍后，打 算购买，但又担心今后交不起费用而损失，营销员 解释说，到时候可以申请减保，不会有经济损失。 投保后，石某发现并非营销员所说，投诉要求全额 退还所交保费。
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保险销售人员行为规范及案例解读
第十条 保险销售人员应遵守保险市场秩序，在为客 户提供保险保障的同时应充分维护自己的合法权益， 不得以支付代理手续费（佣金）回扣等形式给予或承 诺给予客户保险合同之外的其他利益，同时不得以回 佣等手段诱导唆使客户终止放弃有效的保险合同，购 买新的保险产品，损害客户利益。
第二条 保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份 有限公司授权范围内从事保险销售活动，履行代 理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督 ，严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第三条 保险销售人员应主动向客户表 明身份，告知客户自己所在公司的名称， 营销员应主动出示保保监会办法的《保险 代理从业人员资格证书》和 公司办法的 《保险营销员展业证》
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保险销售人员展业宣传行为规范
第四条：在介绍公司时，保险销售人员应了解
客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及 相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的 保障情况、经济承受能力向客户推荐合适的产品 。
不规范的典型表现：
1、保险销售人员以产品为销售导向，推荐不适合客户需求的产品 。
2、保险销售人员不考虑客户的经济能力，推荐超越客户经济实力 的保险产品。
保险销售人员的职业道德与行为规范
保险销售人员的职业道德与行为规范保险销售行业作为金融服务领域的重要一环，保险销售人员的职业道德和行为规范对于保护消费者权益、提升行业形象以及推动行业健康发展具有重要意义。
本文将深入探讨保险销售人员应遵守的职业道德和行为规范，旨在提高保险销售人员的专业素养，规范行业秩序。
一、诚信是保险销售人员的基本准则诚信是保险销售人员应遵守的首要原则。
保险销售人员应真实、准确地向消费者介绍保险产品，全面、真实地告知保险条款和责任范围，不得夸大保险产品的利益或隐瞒重要信息。
此外，保险销售人员还应遵守所在机构的保密规定，对客户的个人信息保持机密，不得泄露、乱用或非法获取。
二、保护消费者权益是保险销售人员的责任保险销售人员作为消费者与保险公司之间的桥梁，应当秉持保护消费者权益的原则。
在销售过程中，保险销售人员应充分了解消费者的需求，提供量身定制的保险解决方案。
同时，保险销售人员要明确告知消费者有关保险产品的费用、保险责任和理赔程序等重要信息，确保消费者知情权得到保障。
如果出现保险事故或纠纷，保险销售人员应积极协助消费者解决，维护消费者的合法权益。
三、专业能力是保险销售人员的基本要求保险销售人员应具备良好的专业知识和业务能力。
他们需要全面了解各类保险产品的特点、保险市场的动态以及相关的法律法规。
只有具备专业能力，才能更好地指导消费者进行保险选择，提供专业咨询和服务。
同时，保险销售人员还需要不断学习和提升自己的专业水平，适应市场变化和行业发展的需要。
四、充分沟通和理解是保险销售人员的基本技巧在销售过程中，保险销售人员需要与消费者进行充分的沟通和理解。
他们要耐心倾听消费者的需求和关切，针对消费者的实际情况提供有针对性的解决方案。
同时，保险销售人员还应主动与消费者保持沟通，及时反馈保险产品的效果和服务的质量。
通过有效沟通和理解，建立起良好的业务关系和信任。
五、自律是保险销售人员的自我要求保险销售人员要自觉遵守公司制定的内部规章制度和行业准则，坚守职业道德的底线。
保险销售人员职业道德与行为规范-PPT
第八条 保险销售人员应依法合规经营，不 得以不正当手段争抢业务或增员。
不规范的表现： 1、保险销售人员收取客户保费后故意不及时缴至公司； 2、保险销售人员收取客户保费后因其他原因忘记及时缴至公司； 3、保险销售人员利用保险合同宽限的时机提前收取客户保费后不及时缴至 公司； 4、保险销售人员因主观原因导致不能在规定期限内将保费上缴公司。
销售人员服务行为规范
第二十条：保险销售人员未经客户书面授权，不得 代客户在投保单及其他应由客户签字的单证或文件 上签字，也不得唆使他人代客户签名；未经客户同 意，不得擅自为其办理保单变更手续、更改客户资 料等事宜。
保险职业道德特点
1、以集体主义原则为核心。 2、体现全心全意为人民服务宗旨。 3、是履行保险法律关系契约行为。
职业道德宗旨和规范
宗旨：忠诚服务 笃守信誉
大家学习辛苦了，还是要坚持
继续保持安静
职业道德宗旨和规范
规范： 诚实守信 廉洁自律 敬业乐业 意求创新 感恩宽容 竭诚服务
保险销售人员应遵循的职业道德
保险销售人员行为规范及案例解读
第十四条：保险销售人员应引导客户采取转账支票、 自动转账、银行划账等方式交纳保费，实现销售人员 收费“零现金”管理。销售人员应主动提醒客户要及 时交纳续期保费，不得代客户垫交保费。
不规范的典型表现： 1、销售人员未向客户宣导公司关于保费“零现金”收费的规定； 2、销售人员收取客户现金存入个人银行账户，代替客户交费； 3、销售人员受公司委托但因自身原因未及时通知客户交费造成客户保单 失效。
保险销售人员职业道德与行为规范
用真实信息推销保险，遵循合同条款，保障客 户资金安全
保险销售人员的行为规范
1
决策第一步
工作前熟悉公司的业务、市场、产品
2
面对客户
只有清晰了解客户需求才能进行有效销售，不可随意更改或篡改合同
3
销售策略
推广过程中避免使用夸大宣传或其他过度营销手段
4
监督管理
接受行业管理部门和公司的检查和监督，严格遵守法律法规和公司制度
如何对客户负责任销售保险
1 透明的沟通
对销售投保范围、保险产 品的收益和风险以及保险 保障范围进行详尽、透明 的沟通。
2 目标合理安排
对客户的财务状况、家庭 状况以及投资需求进行深 入了解，选择适合的投保 产品。
3 避免误导误解
不对录音、录像设备进行 暗示或威胁，确保客户对 购买行为的真实意愿，避 免误导或欺诈行为。
保险销售人员职业道德与 行为规范
保险销售人员的职业道德和行为规范是保障客户利益的基石，同时也是保险 行业声誉的体现和提高销售业绩的关键。
保险销售人员的职业道德概述
诚信
遵照市场规则进行合法销售，不得打假违法违 规或谎报成交等
尊重客户
尊重客户权利，不得滥用权力或者采用高压销 售手段
保密
得到客户信息应保守秘密，不得向外泄露
如何避免误导和欺诈
客户沟通技巧
• 控制语速与语调 • 准确、清晰表述 • 耐心倾听
但要避免以下情况
• 虚构与故作陈述 • 对客户进行粗暴威胁 • 故意向客户隐瞒行业信息
案例分析：道德和行为规范的重要性
调查业务
完成目标
调查查询业务员有无案例违反销 售规范，切实查处违规业务行为。
为推进保险销售人员规范化制度 的建立，提升规范执行的水平， 发挥好业务员风向标的作用。
保险销售员的职业道德与行为规范
保险销售员的职业道德与行为规范随着保险行业的发展，保险销售员的角色变得越发重要。
他们作为公司与客户之间的桥梁，承担着重要的责任。
为了确保客户的利益，保险销售员应当遵守职业道德与行为规范。
一、坚守诚信保险销售员作为信息提供者，在向客户推介保险产品时，应当坚守诚信原则。
他们应当全面、准确地向客户提供相关信息，如保险产品的特点、保险责任范围、保费等。
同时，对于客户提出的问题，销售员应当及时、真实地回答，不得有任何虚假陈述。
只有真实的信息才能使客户做出明智的决策，并且有利于建立长期的信任关系。
二、尊重客户保险销售员应当尊重客户的权益和意愿。
他们应当充分听取客户的需求和要求，针对客户的实际情况进行个性化的推介和解答。
在销售过程中，销售员不应对客户施加任何不当的压力，不得强迫或误导客户购买保险产品。
同时，销售员应当尊重客户的隐私，对客户的个人信息严格保密，确保客户的隐私权不受侵犯。
三、专业能力与知识保险销售员应当具备扎实的专业能力和丰富的知识储备。
他们应当不断学习，了解并熟悉各种保险产品、保险法律法规以及相关行业动态。
只有具备了专业的知识和技能，才能更好地为客户提供咨询和服务。
销售员还应当建立良好的学习机制，定期参加培训与学习，以确保自身的专业能力与知识水平的提升。
四、遵守法律法规保险销售员在开展工作中，必须严格遵守相关的法律法规。
他们应当熟悉并遵守保险行业的相关规定，如《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等。
销售员不得从事不正当的竞争行为，如诋毁竞争对手、操纵市场价格等。
同时，保险销售员也应当遵守公司的内部规章制度，确保自身行为符合公司的要求。
五、持续服务与沟通保险销售员的职责不仅仅是销售保险产品，还包括为客户提供持续的服务和沟通。
销售员应当主动与客户保持联系，及时了解客户的需求变化，并提供相应的建议和服务。
对于客户的投诉或疑虑，销售员应当积极妥善处理，给予客户满意的答复和解决方案。
保险职业道德与行为规范课件
树立职业道德典范，通过优秀从业人员的示范作用，激发其他人员 积极践行职业道德。
践行保险职业道德规范
01
02
03
遵守法律法规
确保从业人员严格遵守相 关法律法规，不得从事违 法违规行为。
维护客户权益
始终将客户利益放在首位 ，尽职尽责地维护客户权 益，不损害客户利益。
保守商业机密
对客户和公司的商业机密 予以严格保密，不得泄露 或利用相关信息谋取私利 。
保险职业道德涵盖了诚信、专业、责任、公平等多个方面，要求从业人员在职业 活动中始终坚守道德底线，做到言行一致、守信守约。
保险职业道德的重要性
保障消费者权益
促进公平竞争
保险职业道德的核心是保护消费者的 合法权益，从业人员应遵守诚信原则 ，避免误导和欺诈行为，确保消费者 的知情权和自主选择权。
职业道德规范能够促使保险企业公平 竞争，遵守市场规则，防止不正当手 段的营销和招揽行为，有利于维护市 场秩序和公平交易。
建立职业道德考核评价体系，对员工职业 道德表现进行评价和激励，促进员工自觉 遵守职业道德规范。
05
保险职业道德评价与监督
保险职业道德评价的标准和方式
评价标准
诚实守信、客观公正、勤勉尽职 、客户至上。
评价方式
自我评价、同事互评、上级评价 、社会评价。
保险职业道德监督的主体和方式
监督主体
保险公司内部监督机构、行业协会、监管部门。
尊重客户
尊重客户的意愿和需求，不强 行推销，不误导客户。
保护客户隐私
对客户个人信息和资料保密， 不泄露给第三方。
合法合规
遵守相关法律法规和行业规定 ，不进行违法违规销售活动。
保险服务行为规范
《保险职业道德》课件
保险公司的行为规范
保险公司应遵守行业规范，如公平竞争、保障客 户权益等。
保险职业道德实践
1
保险从业人员的职业操守和职业道德
保险从业人员应始终秉承诚实、勤勉、稳健的职业操守，为客户提供专业服务。
2
保险公司共同维护保险市场秩序的实践
保险公司应积极参与行业自律和维护保险市场的发展秩序。
保险职业道德重要性
《保险职业道德》PPT课 件
保险职业道德是保险行业中至关重要的一部分。了解职业道德的概念、特点 和意义对于保险从业人员至关重要。
什么是职业道德
概念和基础
职业道德是一种行为准则， 指导着保险从业人员在工作 中的道德行为。
职业道德的特点
职业道德应具备正直、诚信、 责任等特点，以确保保险行 业的健康发展。
职业道德的意义
职业道德可以维护行业形象， 增加公众信任，并促进保险 市场的稳定和良性竞争。
保险职业道德概述
内涵和特点
保险职业道德涵盖了保险从业人员在职业中应遵循 的行为准则和道德原则。
法律依据
保险职业道德的规范是基于相关法律法规和行业规 范的要求。
保险职业道德规范
保险从业人员的行为规范
保险从业人员应遵守职业道德规范，如保密客以提高行业形象，保护客户 权益，促进健康的行业发展。
地位和作用
保险职业道德在未来的发展中将扮演重要角色，引 领行业的良性发展。
总结
核心价值
保险职业道德的核心价值在于维护行业形象和客户利益。
原则和方法
保险从业人员应遵循诚实、公正、谨慎、专业的原则和方法。
职业素养和道德修养
保险从业人员应具备良好的职业素养和道德修养，不断提升自身素质。
营销员职业道德与行为准则金(最全版)PTT文档
接待保户应礼貌、宣传 应求实； 遵循诚实信用原则
及时把公司向投保人出具的保费收据和签 年首期新人职前教育培训班
营销员职业道德与行为准则金
体现专业 获得肯定 解释疑难应耐心、售后服务应周全。
发的 合同，交给投保人 展示人品 赢得尊敬
所谓职业道德，是指人们在特定职业活动中所应遵循的行为规范的总和。 履行营销员行为准则的意义 户的礼物、信件在规定的期限内送达客户 宗旨：忠诚服务 笃守信誉 接待保户应礼貌、宣传 应求实； 年首期新人职前教育培训班 收取的 费，在公司规定的时限内交回公司 年首期新人职前教育培训班 年首期新人职前教育培训班
营销员职业道德与 行为准则金
课程大纲
职业道德的含义 职业道德的宗旨和规范 制定营销员相关规定的意义 营销员行为准则 履行营销员行为准则的意义
年首期新人职前教育培训班
职业道德的含义
年首期新人职前教育培所训班 谓职业道德，是指人们在特定职业活
收取的 费，在公司规定的时限内交回公司
动中所应遵循的行为规范的总和。具有鲜 年首期新人职前教育培训班
年首期新人职前教育(培7)训班
营销员服务行为
及时将公司签发的有效单证或公司给予客 户的礼物、信件在规定的期限内送达客户 及时解答客户因 事务而提出的合理要 求，及时收取续期保费
(8)
年首期新人职前教育培训班
履行营销员相关规定的 意义
体现专业 获得肯定 展示人品 赢得尊敬 付出行动 收获成功
营销员销售行为
在订立 合同时向投保人明确说明 合同中 规定有关于 人责任免除的条款
收取的 费，在公司规定的时限内交回公 司
在办理 业务中知道投保人、被 人、受益
人的业务和财产情况及个人隐私的情况下
营销员职业道德与行为准则
安徽省分公司
自己与公司的关系
遵守出勤管理 遵守会报管理
寿险职业学院新人特训营
安徽省分公司
公司的规章制度
爱护公司财务 不泄露公司业务机密 节约公司资源
寿险职业学院新人特训营
安徽省分公司
——双赢原则
寿险职业学院新人特训营
安安徽徽省省分分公公司司
小结
1. 要文明服务，不忘保户利益。 2. 要如实告知，不许欺骗误导。 3. 要规范营销，不搞回扣诱保。 4. 要客户自愿，不可强拉硬劝。 5. 要注意保密，不准泄露隐私。 6. 要实事求是，不准作假伪造。 7. 要公平竞争，不应诋毁同行。 8. 要遵纪受法，不准欺诈挪用。
保险诚信是社会信用体系的 重要组成部分，是指在保险经 营活动中，以最大诚信原则为 基础，在法律的框架和市场经 济的原则之下，体现职业道德， 保证保险合同得以履行的一种 行为规范。
寿险职业学院新人特训营
安徽省分公司
以诚实守信为荣，以见利忘义为耻
《保险法》第十六条规定：订立保险合 同，保险人应当向投保人说明保险合同的 条款内容，并可以就保险标的或者被保险 人的有关情况提出询问、投保人应当如实 告知。
信：真实、信守诺言，言 而有信
诚实是守信的基础，守信 是诚实的表现。
诚实守信 寿险职业学院新人特训营
安徽省分公司
诚信是企业的品牌
2002.12 海尔被美国《远东经济评论》排名“中国 最佳企业”第一名
2003.12 海尔以530亿元的品牌价值再次蝉联“中国 最有价值的品牌”榜首
2004. 1 被英国《金融时报》和普华永道公司排名 为“最受尊敬的中国公司”首位
广东人洗冠生于1918年创立 年月饼销量曾达1000万公斤，
保险销售人员职业道德与行为规范.综述54页PPT
35、不要以为自己成功一次就可以了 ，也不 要以为 过去的 光荣可 以被永 远肯定 。
保险销售我笑他人看不 穿。(名 言网) 32、我不想听失意者的哭泣，抱怨者 的牢骚 ，这是 羊群中 的瘟疫 ，我不 能被它 传染。 我要尽 量避免 绝望， 辛勤耕 耘，忍 受苦楚 。我一 试再试 ，争取 每天的 成功， 避免以 失败收 常在别 人停滞 不前时 ，我继 续拼搏 。
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克