金融业(银行)服务规范课件
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金融法规培训课件.pptx
五、中国人民银行的业务
1、人民币发行。 2、持有、管理和经营国家外汇储备、黄金
储备。
3、收受金融机构按照规定比例交存的存款 准备金。
4、为在中国人民银行开立账户的金融机构 办理再贴现。
5、向商业银行提供贷款。 6、在公开市场上买卖国债和其它政府债券
及外汇。
7、依照法律、行政法规的规定经理国库。 8、代理国务院财政部门向各金融机构组织
三、贷款的一般程序
1、贷款申请 2、贷款调查和审批 3、签订合同 4、发放贷款 5、贷后检查 6、贷款归还
四、借款合同
借款合同是作为贷款人的金融机构与借 款人约定，贷款人将一定数量的货币资 金贷与借款人，借款人按约定用途使用 并到期还本付息的协议 。
（一）借款合同当事人的权利与义务 （二）借款合同当事人的违约责任
五、贷款管理制度
（一）贷款主办行制度 （二）贷款内部管理责任制 （三）贷款对象限制制度 （四）贷款证管理制度 （五）贷款期限管理制度 （六）贷款利率管理制度
第三节 同业拆借法律制度
同业拆借是银行、非银行金融机构 之间相互融通短期资金的行为。
我国目前对同业拆借的管理，主要 有以下内容：市场主体限制、期限限制、 资金来源限制、资金用途限制、利率限 制、拆借规模限制、同业拆借合同管理、 同业拆借市场形态、报告管理制度。
四、人民币的发行与流通管理
中华人民共和国的法定货币是人民币；人民 币的单位为元，人民币辅币为角、分。人民 币无论主币、辅币，均具有无限法偿能力； 人民币由中国人民银行统一印制、发行；禁 止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、 变造的人民币；禁止运输、持有、使用伪造、 变造的人民币；禁止故意毁损人民币；禁止 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用 人民币图样；禁止任何单位和个人印制、发 售代币票券，以代替人民币在市场上流通。
金融学说课ppt课件
金融监管改革与发展趋势
探讨全球金融监管改革的主要内容和趋势，如宏观审慎监管、微观审慎监管、金融科技 对金融监管的影响等。
谢谢聆听
04 国际金融与全球化
国际金融概述
01
02
03
国际金融定义
研究跨国货币、资本流动 及其相关经济活动的学科 领域。
国际金融发展
从早期的贸易金融到现在 全球金融市场一体化的演 变过程。
国际金融重要性
对国际贸易、投资、汇率、 国际收支等方面的影响。
全球化对金融的影响
1 2
全球化推动因素 技术进步、贸易自由化、资本流动自由化等。
现代金融学的发展
20世纪以来，随着经济全球化和金融创新的不断推进，现 代金融学得到了迅速发展。金融学的研究领域不断扩大， 研究方法也不断更新。
金融学的研究方法
01 02
实证研究方法
实证研究方法是通过收集和分析实际数据来验证金融理论的有效性和适 用性。这种方法强调数据的客观性和可验证性，是金融学研究中常用的 方法之一。Biblioteka 货币政策工具再贴现政策
通过调整再贴现率，影响商业 银行的融资成本
利率政策
调整存贷款利率，影响企业和 个人的借贷成本及投资消费决 策
法定存款准备金率
调整商业银行存款准备金率， 影响银行信贷能力
公开市场操作
在公开市场上买卖有价证券， 调节市场流动性
汇率政策
通过干预外汇市场，影响汇率 水平及国际贸易和投资
介绍现代风险管理工具和技术，如风险价 值模型(VaR)、压力测试、情景分析等，
及其在风险管理中的应用。
金融监管体制与监管政策
金融监管体制
阐述金融监管体制的基本框架，包括监管机构、监管对象、监管内容等，并分析不同国 家金融监管体制的差异和特点。
探讨全球金融监管改革的主要内容和趋势，如宏观审慎监管、微观审慎监管、金融科技 对金融监管的影响等。
谢谢聆听
04 国际金融与全球化
国际金融概述
01
02
03
国际金融定义
研究跨国货币、资本流动 及其相关经济活动的学科 领域。
国际金融发展
从早期的贸易金融到现在 全球金融市场一体化的演 变过程。
国际金融重要性
对国际贸易、投资、汇率、 国际收支等方面的影响。
全球化对金融的影响
1 2
全球化推动因素 技术进步、贸易自由化、资本流动自由化等。
现代金融学的发展
20世纪以来，随着经济全球化和金融创新的不断推进，现 代金融学得到了迅速发展。金融学的研究领域不断扩大， 研究方法也不断更新。
金融学的研究方法
01 02
实证研究方法
实证研究方法是通过收集和分析实际数据来验证金融理论的有效性和适 用性。这种方法强调数据的客观性和可验证性，是金融学研究中常用的 方法之一。Biblioteka 货币政策工具再贴现政策
通过调整再贴现率，影响商业 银行的融资成本
利率政策
调整存贷款利率，影响企业和 个人的借贷成本及投资消费决 策
法定存款准备金率
调整商业银行存款准备金率， 影响银行信贷能力
公开市场操作
在公开市场上买卖有价证券， 调节市场流动性
汇率政策
通过干预外汇市场，影响汇率 水平及国际贸易和投资
介绍现代风险管理工具和技术，如风险价 值模型(VaR)、压力测试、情景分析等，
及其在风险管理中的应用。
金融监管体制与监管政策
金融监管体制
阐述金融监管体制的基本框架，包括监管机构、监管对象、监管内容等，并分析不同国 家金融监管体制的差异和特点。
银行金融产品培训课件(共48张PPT)
3. 应收利息
■；●（100%）；△（ □；●（100%）；▲（ ） 剩余期限在4个月以上 剩余期限在4个月以下 ■；●（20% ）；▲（ ■；○（ □；○（ 5.31理财产品 ）；▲（ ）；△（ ）
） ） ） ） ） ）
□；●（20%）；▲（ □；●（20%）；▲（ □；●（20%）；▲（ □；○（ ）；△（
表内资产风险权重 科目 一级科目 二级 1.1 存放境外活期 1. 存放同业 1.2 存放境内活期 1.3存放境内定期 原始期限不超过4个月 原始期限超过4个月 4个月以上 4个月以下 4个月以上 4个月以下 三级
规模、风险资产及资金占用情况
□；●（ □；●（ □；●（ ）；△（ ）；△（ ）；△（ ） ） ） ） ） ） ） ） ） ）
5.应收款项类投资
5.3 资金信托计划产品成本(投资收益)
5.32信托产品 5.33租赁资产
6. 长期应收款
7. 长期股权投资
8. 固定资产 ■（X%）表示占用规模，□表示不占用规模； ●（X%）表示占用风险资产；○表示不占用风险资产；
□；○（
□；○（
）；△（
）；△（
）
）
▲（X%）表求占用资金，△表示不占用资金； （）表示占多少
表外业务信用风险转换系数——风险资产占用比例
项 目 等同于贷款的授信业务 与某些交易相关的或有负债 与贸易相关的短期或有负债 承诺: 原始期限不足1年的承诺 原始期限超过1年但可随时无 条件撤销的承诺 其他承诺 信用风险仍在银行的资产销售 与购买协议 内容
包括一般负债担保、远期票据承兑 和具有承兑性质的背书
不占用贷款规模的资产 • • • • • • • • • 1、存放中央银行款项。 2、存放同业， 3、买入返售金融资产债券、票据、其它。 4、应收利息。 5、他行委托代付款项 6、拆出资金。 7、持有至到期投资。 8、可供出售金融资产。 9、应收账款类投资。
第1章 金融企业会计概述 《金融企业会计精讲》PPT课件
会计科目名称
83 2221 应交税费
√
84 2231 应付利息
√
85 2232 应付股利
√
86 2241 其他应付款
√
87 2251 应付保单红利
88 2261 应付分保账款
89 2311 代理买卖证券款
√
90 2312 代理承销证券款 √
91 2313 代理兑付证券款 √
92 2314 代理业务负债 √
第一节 金融企业的组成与基本职能
4 信托投资公司
信托投资公司是专门从事信托投资业务 的公司，目前主要业务有：信托业务，如信托 存款、信托贷款和信托投资等；委托业务，如 委托存款、委托贷款和委托投资等；代理业务， 如代理保管、代理收付、代理有价证券的发行 和买卖、信用担保等；咨询业务，如资信咨询、 项目可行性咨询、投资咨询和金融咨询等。
（二）会计信息质量特征 《企业会计准则——基本准则》对会计信息有如下质量要求：
第三节 金融企业会计规范
相关性
客观性
可比性
谨慎性
明晰性
及时性
重要性
实质重 于形式
会计信息质量特征
第四节 基本核算方法
一、会计科目的设置及分类
会计科目是对会计对象的具体内容进行分 类反映的标志或名称，它是设置账户、分类记 载会计事项的工具，也是确定报表项目的基础。
第三节 金融企业会计规范
三、金融企业会计核算的基础和会计信息质量要求
（一）核算基础——权责发生制 金融企业应以权责发生制为基础进行会计确认、计量和报告。 权责发生制又称应计制，是指凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，
都应作为当期的收入和费用；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应作为当期的收入和 费用。权责发生制原则主要是解决收入和费用何时予以确认、确认多少的问题。根据权责发生制进行收入和费用 的核算，能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况和经营成果。
商业银行的服务标准
01
客户接待与咨询
礼貌待客
客户进入银行时，员 工应主动微笑问候， 并询问客户的需求。
在客户离开时，应礼 貌道别，并感谢客户 的来访。
在与客户交流时，应 保持耐心，避免中断 客户或表现出不耐烦 的情绪。
专业解答
员工应具备专业的银行业务知识，能够准确、详细地解答客户提出的问题。 当客户咨询业务时，员工应主动了解客户的需求，并提供适合客户的解决方案。
投资理财产品
丰富的理财产品选择，专业的投 资顾问服务，保障客户的资产增
值。
产品适用客户群体
个人储蓄账户
适用于个人客户存储和管 理资金。
个人贷款
适用于有短期或长期资金 需求的个人或企业客户。
国际汇兑
适用于有跨境汇款或外汇 交易需求的个人或企业客
户。
信用卡
适用于有一定消费需求的 个人或家庭客户。
投资理财产品
业务办理效率
提高业务办理效率
商业银行应通过优化内部流程、采用先进技术等 方式，提高业务办理效率，缩短客户等待时间。
减少重复性操作
商业银行应减少业务办理过程中的重复性操作， 简化流程，提高服务效率。
强化员工培训
商业银行应强化员工培训，提高员工业务水平和 处理能力，确保快速、准确地为客户办理业务。
REPORT
对于一些复杂或专业的业务问题，员工应引导客户至专业人员或部门进行咨询。
客户需求了解
在接待客户时，员工应主动询问客户的需求，了 解客户的业务背景和目的。
根据客户的具体情况，员工应提供个性化的服务 建议，以满足客户的实际需求。
在了解客户需求的基础上，员工应及时向客户推 荐适合的银行产品或服务。
REPORT
个人储蓄账户
精品课程《金融学》PPT课件(完整版)
核心作用，对于理解经济运行规律、指导金融实践具有重要意义。
02
适应金融创新和发展的需要
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，金融学课程需要不断
更新和完善，以适应金融实践的需要。
03
培养学生金融素养和综合能力
通过金融学课程的学习，可以培养学生的金融素养和综合能力，为其未
来从事金融相关工作或进行个人理财规划打下基础。
国际收支平衡表
按照特定账户分类和复式记账原则，全面记录一 国一定时期内的国际经济交易。
国际收支调节机制
通过货币政策、财政政策、汇率政策等手段对国 际收支进行调节，实现国际收支平衡。
外汇与汇率制度
01
02
03
外汇概念
指以外币表示的用于国际 结算的支付手段，包括外 币现钞、外币支付凭证或 支付工具等。
教学目标与要求
1 2
掌握金融学基本理论和知识
通过课程学习，学生应掌握金融学的基本理论和 知识，包括货币银行学、国际金融学、金融市场 学等方面的内容。
培养学生知识分析和解决问题的能力。
3
提高学生的金融素养和综合能力
通过课程学习，提高学生的金融素养和综合能力 ，包括金融市场分析、金融产品创新、金融风险 管理等方面的能力。
布雷顿森林体系、牙买加体系等国际货币 制度的建立与运行
03
信用与利息
信用的产生与发展
信用产生的历史背景
信用在现代经济中的作用
商品货币关系的发展，私有制的出现 。
促进资金融通，提高资金使用效率， 推动经济发展。
信用发展的阶段
简单信用、商业信用、银行信用、虚 拟信用。
信用形式与信用工具
信用形式
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。
第六章金融机构《金融学概论》PPT课件
英格兰银行
1.3金融机构存在的必要性
1.3.1交易成本
❖ 交易成本即从事金融交易所花的时间和金钱，包括 与发现交易对象、发现相对价格、讨价还价、订立 契约和执行契约有关的各种费用。
❖ 金融机构能大大降低交易成本，金融机构有降低成 本的专长，而且因为它们规模巨大，可以得到规模 经济的好处，即当交易规模增大时，平摊在每一单 位货币上的成本就降低了。
2.3.9消费信贷机构
❖ 消费信用公司的资金来源主要是向商业银行 借款，其运用则是以分期付款方式贷款给商 业部门，也可以对一般居民发放这种贷款。 典当业实际是一种带有一定程度高利贷性质 的金融组织。其资金来源也是向大银行的借 款，资金运用则是以物品为抵押的放款；其 放款对象多是贫困的居民，放款特点是利息 高、期限短、条件较为苛刻。
2.3.7保险公司
❖ 人寿保险公司是对投保人死亡提供保险的金融 机构，大多采取股份制形式，也有互助形式。 火灾和伤害保险公司主要是对各种灾害造成的 财产损失，以及对由于投保人对第三者的财产 损失而引起的责任提供保险，又称“火害保险 公司”，包括除人寿保险以外的所有其他形式 的保险业务。
❖ 在西方国家，保险业特别是人寿保险公司发展 最快，成为重要的金融机构。在美国，保险公 司是金融市场上最大的借贷资本供应者之一。
能从事从贷款者的观点来看不希望看到的那些活动 的风险，因为这些活动使得这些贷款可能不归还。
1.3.3降低风险
❖ 金融机构可以通过多样化降低风险。“不要 把鸡蛋放在一个篮子里”，就是要进行多样 化投资。单个的投资者要实现投资的多样化 有一定的困难。金融中介机构却不受这些限 制，它可以有足够的资金和人力来实现投资 （贷款）的多样化从而降低风险。
2.3.8信用合作社
❖ 根据信用社会员的构成，各国的信用社大致可 以分为三种类型：职业信用社、社团信用社和 居住区信用社。职业信用社的会员是同一企业 或同一行业的雇员，如渔业生产信用社、林牧 业生产信用社、农业生产信用社等；社团信用 社是由宗教和专业团体的成员组成，如小工商 业者信用社、劳动者信用社等；居住区信用社 是由居住在同一地区的居民所组成，如农村信 用社、城市信用社等。
1.3金融机构存在的必要性
1.3.1交易成本
❖ 交易成本即从事金融交易所花的时间和金钱，包括 与发现交易对象、发现相对价格、讨价还价、订立 契约和执行契约有关的各种费用。
❖ 金融机构能大大降低交易成本，金融机构有降低成 本的专长，而且因为它们规模巨大，可以得到规模 经济的好处，即当交易规模增大时，平摊在每一单 位货币上的成本就降低了。
2.3.9消费信贷机构
❖ 消费信用公司的资金来源主要是向商业银行 借款，其运用则是以分期付款方式贷款给商 业部门，也可以对一般居民发放这种贷款。 典当业实际是一种带有一定程度高利贷性质 的金融组织。其资金来源也是向大银行的借 款，资金运用则是以物品为抵押的放款；其 放款对象多是贫困的居民，放款特点是利息 高、期限短、条件较为苛刻。
2.3.7保险公司
❖ 人寿保险公司是对投保人死亡提供保险的金融 机构，大多采取股份制形式，也有互助形式。 火灾和伤害保险公司主要是对各种灾害造成的 财产损失，以及对由于投保人对第三者的财产 损失而引起的责任提供保险，又称“火害保险 公司”，包括除人寿保险以外的所有其他形式 的保险业务。
❖ 在西方国家，保险业特别是人寿保险公司发展 最快，成为重要的金融机构。在美国，保险公 司是金融市场上最大的借贷资本供应者之一。
能从事从贷款者的观点来看不希望看到的那些活动 的风险，因为这些活动使得这些贷款可能不归还。
1.3.3降低风险
❖ 金融机构可以通过多样化降低风险。“不要 把鸡蛋放在一个篮子里”，就是要进行多样 化投资。单个的投资者要实现投资的多样化 有一定的困难。金融中介机构却不受这些限 制，它可以有足够的资金和人力来实现投资 （贷款）的多样化从而降低风险。
2.3.8信用合作社
❖ 根据信用社会员的构成，各国的信用社大致可 以分为三种类型：职业信用社、社团信用社和 居住区信用社。职业信用社的会员是同一企业 或同一行业的雇员，如渔业生产信用社、林牧 业生产信用社、农业生产信用社等；社团信用 社是由宗教和专业团体的成员组成，如小工商 业者信用社、劳动者信用社等；居住区信用社 是由居住在同一地区的居民所组成，如农村信 用社、城市信用社等。
银行业合规与监管应对2024年金融行业法规的新变化培训课件
监管框架及机构职责
监管框架：银行业监管框架通常包括监 管机构、监管法规、监管指标和监管措 施等方面。
采取必要的监管措施，确保银行稳健经 营。
监督和评估银行的合规状况和风险水平 。
监管机构职责 制定和执行监管法规和政策。
法律法规体系及行业标准
法律法规体系
银行业法律法规体系主要包括《中华人民共和国银行业监督 管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规 。
资本缓冲机制引入
新法规引入了资本缓冲机制，要求银行在满足最低资本充足率要求 的同时，还需保持一定的资本缓冲。
监管惩罚措施加强
对于资本充足率不达标的银行，新法规将采取更为严格的监管惩罚 措施，包括限制业务扩张、提高监管评级等。
风险管理及内部控制要求提升
1 2
全面风险管理框架建立
新法规要求银行建立全面风险管理框架，覆盖各 类风险，并加强风险识别、评估、监测和报告。
提高合规意识
强化监管要求
培训将重点解读新法规对银行业监管 的要求，提升银行在监管方面的应对 能力。
通过培训，增强银行从业人员的合规 意识，确保银行业务的合规性，降低 违规风险。
2024年金融行业法规新变化概述
资本管理新规
对银行资本充足率、杠杆率等 资本管理指标进行更加严格的
监管，确保银行稳健经营。
加强合规文化建设
通过培训、宣传等多种方式，提高全员合规意识，营造“ 人人合规、事事合规”的良好氛围。
完善合规管理组织架构
设立专门的合规管理部门，配备专业的合规管理人员，确 保合规管理工作的独立性和权威性。
加强风险识别、评估与处置能力
强化风险识别能力
运用大数据、人工智能等技术手 段，提高对潜在风险的识别能力
现代金融服务业
▪
精品课件
演讲完毕 谢谢观看 Thank you
精品课件
▪ 4.公共服务（包括政府的公共管理服务、基础教育、公共卫 生、医疗以及公益性信息服务等）。
精品课件
第一部分
行业概念
国内外的 发展现状，
趋势
产生与发展
主要的商业 模式
精品课件
精品课件
▪ 初现期代萌金芽融阶服段务（业17的世产纪生—与—发18展世：纪就）是：货币范畴发展与信用范畴发展不断融合、不断深 化的过程，金融服务管理的发展经历了初期芽、稳定成长、蓬勃发展和创新发展4 个阶段。
▪经验与启示
▪以服务固业务以服务拓客户群技术创新、产品创新是银行企业保持生命力和竞争力的“硬道理”而 服务创新则是银行超越同行的“软灵魂”。因为服务的创新是一种骨子里的东西像一首散文的“神” 也像是一片土地的“脉”更像是大山的“魂”这种创新难以复制。必然要走一条与众不同的新路要 坚定的作金融创新和服务创新的开拓者和实践者。人们永远记住“第一”的名字而追随者即便是第 二名也会被人们忘记。农业银行是一家拥有重多服务机构的大型全国性金融企业服务触角遍及城乡 网络线条惠及“三农”完全可以走一条特立独行的金融服务之路。服务创新应该是农业银行走出被 漠视的角落从新的起点上重新上路的一条捷径是农业银行在社会大众和潜在股东的视野里崭露头角 树立新形象的新思维和新武器。但是创新是不容易的要做大量的细致的准备工作。
▪ 创新发展阶段（20世纪50年代以后）第二次世界大战以后，各国都把主要精力放在国 家建设上，科学技术广泛地运用于经济建设。金融创新也借助有利契机，产生了飞跃 发展。金融服务的创新发展带动了市场经济的不断发展，货币信用化程度不断提升。
精品课件
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精品课件
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▪ 4.公共服务（包括政府的公共管理服务、基础教育、公共卫 生、医疗以及公益性信息服务等）。
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第一部分
行业概念
国内外的 发展现状，
趋势
产生与发展
主要的商业 模式
精品课件
精品课件
▪ 初现期代萌金芽融阶服段务（业17的世产纪生—与—发18展世：纪就）是：货币范畴发展与信用范畴发展不断融合、不断深 化的过程，金融服务管理的发展经历了初期芽、稳定成长、蓬勃发展和创新发展4 个阶段。
▪经验与启示
▪以服务固业务以服务拓客户群技术创新、产品创新是银行企业保持生命力和竞争力的“硬道理”而 服务创新则是银行超越同行的“软灵魂”。因为服务的创新是一种骨子里的东西像一首散文的“神” 也像是一片土地的“脉”更像是大山的“魂”这种创新难以复制。必然要走一条与众不同的新路要 坚定的作金融创新和服务创新的开拓者和实践者。人们永远记住“第一”的名字而追随者即便是第 二名也会被人们忘记。农业银行是一家拥有重多服务机构的大型全国性金融企业服务触角遍及城乡 网络线条惠及“三农”完全可以走一条特立独行的金融服务之路。服务创新应该是农业银行走出被 漠视的角落从新的起点上重新上路的一条捷径是农业银行在社会大众和潜在股东的视野里崭露头角 树立新形象的新思维和新武器。但是创新是不容易的要做大量的细致的准备工作。
▪ 创新发展阶段（20世纪50年代以后）第二次世界大战以后，各国都把主要精力放在国 家建设上，科学技术广泛地运用于经济建设。金融创新也借助有利契机，产生了飞跃 发展。金融服务的创新发展带动了市场经济的不断发展，货币信用化程度不断提升。
精品课件
精品课件
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金融学课程(完整版)权威PPT课件
金融创新的历史与现状
金融创新的意义与影响
金融创新是指在金融领域内，通过引 入新的技术、工具、机构、市场等方 式，对现有金融体系进行改进和优化 的过程。金融创新可以分为产品创新 、技术创新、组织创新和市场创新等 类型。
金融创新是金融业发展的重要动力之 一，历史上经历了多次重要的金融创 新浪潮，如货币创新、信用创新、银 行创新等。当前，随着科技的快速发 展和互联网的普及，金融创新呈现出 加速发展的趋势，涌现出大量新的金 融产品和服务。
企业风险管理
阐述企业如何利用风险管理和保险精算技术来识别、评估和管理企业 面临的各种风险，如自然灾害、市场风险、供应链风险等。
个人风险管理
探讨个人如何利用风险管理和保险精算技术来规划和管理自己的财务 风险，如购买合适的保险产品、进行资产配置等。
08
金融创新与金融科技
金融创新概述
金融创新的定义与分类
03
货币与货币政策
货币概述
01
02
03
货币的定义与职能
货币作为一般等价物，具 有价值尺度、流通手段、 支付手段、贮藏手段和世 界货币等职能。
货币的形式与演变
从实物货币、金属货币到 信用货币，货币形式随着 经济发展不断演变。
货币的层次与计量
根据流动性不同，货币可 分为M0、M1、M2等不 同层次，各国对货币的计 量口径也有所不同。
货币政策与其他经济政策的协调
财政政策、产业政策、收入政策等经济政策都会对货币政 策产生影响，因此中央银行在制定和执行货币政策时需要 考虑与其他经济政策的协调问题。
04
国际金融与汇率制度
国际金融概述
国际金融的定义
国际金融是指跨越国界的货币金融活 动，涉及国际收支、外汇交易、国际 资本流动融科技的主要应用 领域
金融学课件第04章_金融机构_图文
24.01.2021
金融学课件
⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。
⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。
⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。 ⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服
中国太平洋保险公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多家。现已形成了以国有保 险企业为主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。
24.01.2021
金融学课件
⑵信托投资公司
2000年底全国有信托投资公司145家，特点是分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。 其业务主要有以下四类：①信托投资业务；②代理业务；③租赁业务；④咨询业务。但进入90年代 之后，信托投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司展开竞争。针对这种状况，1998年 11月中国人民银行提出，信托投资公司要按“信托为本、分业管理、规模经营、严格监督”的原则 进行整顿，以解决信托投资公司的分散性和业务重心的证券化问题。
于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。 为国务院直属正部级事业单位； 根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管全国保险市场，维护保险业的 合法、稳健运行。
24.01.20革的主要措施：
⑴建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行； ⑵建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制； ⑶在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分； ⑷组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；
金融学课件
3. 中国证券监督管理委员会(证监会)
于1997年8月开始,是国家对证券市场进行统一管理的主管机构。 是国务院证券委的监管执行机构； 是依照法律法规对证券市场进行监督； 它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。
中国银行业客户服务中心服务规范
中国银行业客户服务中心服务规范1.服务态度规范：a.员工应该以礼貌、友善和专业的态度对待客户，提供高品质的服务。
b.快速、准确地回应客户问题和需求，并提供相关的解决方案。
c.员工应该主动帮助客户并提供必要的信息和指导。
2.服务速度规范：a.在客户服务中心内设置足够的柜台和服务窗口，以确保服务速度快速和高效。
b.减少客户的等待时间，提供快速的服务。
c.员工应该合理安排自己的工作时间，保证在工作时间内能够及时处理客户问题。
3.服务认真程度规范：a.员工应该细心倾听客户的需求和问题，并认真解答。
b.尽量避免犯错误，如发错货币、填写错误的交易信息等。
c.对于客户的投诉和抱怨，要认真对待，采取积极的措施尽快解决问题。
4.服务信息透明度规范：a.在客户服务中心内设置相关的宣传牌和展示屏，向客户提供金融产品和服务的详细信息，以帮助客户做出理性的决策。
b.清晰地告知客户办理业务所需要的材料和手续，并提供必要的协助。
c.提供真实、准确的信息，尽量避免误导客户。
5.服务隐私保护规范：a.严格遵守客户隐私保护法律法规，不泄露客户个人信息和账户信息。
b.客户服务中心的员工应严守保密义务，不得擅自向外界泄露客户信息。
c.对于客户的投诉和反馈，保证客户信息的保密性。
6.服务创新改进规范：a.客户服务中心应定期开展客户满意度调查，了解客户的需求和问题，从而做出服务改进。
b.品牌建设和市场推广，以提升客户对银行的信任和认可。
c.建立内部培训机制，持续提高员工的服务意识和专业技能。
以上为中国银行业客户服务中心的服务规范，通过遵守这些规范，银行能够提供更优质、高效、诚信的服务，最大程度地满足客户的需求。
这不仅可以提升客户满意度，还有助于维护银行的声誉和竞争力。
网上金融服务PPT教学课件
1.巴塞尔委员会 肯定电子银行和电子货币交易的良好前景
和对传统银行业产生的巨大影响；
指出新业务带来的风险和挑战，对银行业 提出警示；
政府机构应找到安全与创新的平衡点。
2020/12/11
13
2. 美国高盛投资银行
亚洲网上银行业务可分为4类：基本业务； 较高级银行业务；利用因特网作为营销渠 道；利用因特网交叉出售产品或服务。
网上银行(Internet banking)是指通过因特网， 将客户的电脑终端连接至银行网站，实现将 银行服务直接送到客户办公室或家中的服务 系统，使客户足不出户就可以享受到综合、 统一、安全、实时的银行服务，包括提供对 私、对公的各种零售和批发的全方位银行业 务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等 其他的贸易、非贸易的银行业务服务。
商流的真正统一。
3.网上银行是银行业自身发展的要求
2020/12/11
6
6.1.3 网上银行的特点
1.降低了经营成本
银行电子化技术发展的重点是以先进的信 息技术引导整个银行业务流程、经营管理 模式和功能的改造，提高效率，降低成本。
2.不受时间和空间的约束
网上银行能提供“3A”服务，即anytime, anywhere, anyhow
2020/12/11
3
2.网上银行的特征 (1)利用计算机网络与通信技术和因特网 (2)利用因特网突破银行传统的业务操作模式 (3)个人用户服务项目丰富 (4)企业集团用户服务项目丰富 (5)提供服务维持金融秩序，减少经济损失 (6)采用了多种先进技术保障交易的安全
2020/12/11
4
6.1.2 网上银行产生和发展的原因
1.大银行的网上发展战略 (1)收购已有的虚拟网上银行 战略目的：扩大企业的市场业务和份额，
和对传统银行业产生的巨大影响；
指出新业务带来的风险和挑战，对银行业 提出警示；
政府机构应找到安全与创新的平衡点。
2020/12/11
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2. 美国高盛投资银行
亚洲网上银行业务可分为4类：基本业务； 较高级银行业务；利用因特网作为营销渠 道；利用因特网交叉出售产品或服务。
网上银行(Internet banking)是指通过因特网， 将客户的电脑终端连接至银行网站，实现将 银行服务直接送到客户办公室或家中的服务 系统，使客户足不出户就可以享受到综合、 统一、安全、实时的银行服务，包括提供对 私、对公的各种零售和批发的全方位银行业 务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等 其他的贸易、非贸易的银行业务服务。
商流的真正统一。
3.网上银行是银行业自身发展的要求
2020/12/11
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6.1.3 网上银行的特点
1.降低了经营成本
银行电子化技术发展的重点是以先进的信 息技术引导整个银行业务流程、经营管理 模式和功能的改造，提高效率，降低成本。
2.不受时间和空间的约束
网上银行能提供“3A”服务，即anytime, anywhere, anyhow
2020/12/11
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2.网上银行的特征 (1)利用计算机网络与通信技术和因特网 (2)利用因特网突破银行传统的业务操作模式 (3)个人用户服务项目丰富 (4)企业集团用户服务项目丰富 (5)提供服务维持金融秩序，减少经济损失 (6)采用了多种先进技术保障交易的安全
2020/12/11
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6.1.2 网上银行产生和发展的原因
1.大银行的网上发展战略 (1)收购已有的虚拟网上银行 战略目的：扩大企业的市场业务和份额，
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男士发式要求： 三不原则：前不遮额 侧不盖耳 后不触领
仪容----耳部 耳廓、耳根及耳孔应每日清洗，不可留有皮屑、 灰尘。 男士：不得佩带耳饰或在耳、鼻部佩带任何装 饰物品； 女士：如佩带耳饰： 应以配戴一对金银色系相对衬的 耳钉为宜； 耳钉直径不超过1cm。 仪容----颈部 颈部不宜佩戴毛衣链、骷髅头等夸张项链，宜 佩戴金银色系细项链，且藏于衬衣内。
不合宜的配饰
不合宜的配饰
服务规范课程规划
• 形象规范篇
• 行为规范篇
仪
态
仪态是指人们在活动中各种身体姿势的总称，人们正是通过各 种姿势的变化来完成各项活动，以此来展现个人所具有的独特形体 魅力。在与客户交流的过程中，服务人员的一言一行、一举一动都
将影响到客户对我们所提供的整体服务的感受，因此，在服务过程
仪容----化妆
化妆体现对人的尊重，女士上岗时需化淡妆，化妆以衬托面部最美 的部位，避免妆色过浓，补妆应回避众人。
仪表----服装
营业员应穿工装上岗，网点男士女士服装保持一致。工装要保持干净 挺括、无褶皱、无破损、无污迹，衣扣要完好。 男士： 1、“3个1cm原则”； 2、衬衫所有扣子扣好，下摆应束在裤内； 3、佩戴领带； 4、西服扣子系法； 5、上衣口袋不宜放置物品； 6、腰间不宜佩戴挂件。
2、注意前后顺序，先介绍主人，客人有先知情权，先绍男士后介绍女士，先介绍晚
辈后介绍长辈，先介绍位低再位高者
常用行为规范-----电梯礼仪
进出顺序
乘坐禁忌
乘坐须知
常用行为规范-----双手递接
文字物品 尖锐物品
常用行为规范-----握手
标准手位 握手顺序
基本要领
注意事项
商务礼仪-----乘车礼仪
银行xx支行 服务基础规范培训
2012年x月
你有过下列的经历吗，它带给你什么样的启迪？ 将家里漂亮的耳环、项链、手镯、大颗钻戒都戴着身上，女客户一脸不快，还 故意刁难： 没招惹客户，怎么还不待见呢？ 与她约会，为什么她总唔着嘴，是在偷笑我吗？ 哎呀，刚刚吃了大蒜，这可怎么办？ 当你捷足先登挤进电梯，一脸得意的时候： 为什么这个漂亮美眉给了我这么大一个白眼？ 参加宴会，见到领导主动伸手去握，对方却视而不见： 很尴尬，怎么办？
微笑服务 鞠躬问候 手势指引 行进引领 电梯礼仪 请客入座 双手递接 握手礼仪 乘车礼仪
常用行为规范-----微笑服务
常用行为规范-----鞠躬问候
迎接客户时 15°致意式 致意式
感谢或恭送客户时 30°致意式
向客户表示歉意时 45°
常用行为规范-----鞠躬问候
11、以脚自脱鞋袜
4、腿部抖动摇晃
5、脚尖指向他人
12、以手触摸脚部
13、手部置于桌下
6、上身向前扒伏
7、头部靠于椅
14、双手抱在腿上
15、将手夹在腿间
8、转动椅子
行为规范-----行
步态 头部 摆臂 步速
标准行姿
行为规范-----蹲
基本姿态
头部
腿部 下蹲
行为规范-----常用行为规范
服务规范课程规划
• 形象规范篇
• 行为规范篇
女 士
男 士
仪容，通常是指人的外观、外貌。其中的重点，则是指人 的容貌。在人际交往中，每个人的仪容都会引起交往对象的 特别关注。并将影响到对方对自己的整体评价。在个人的仪
表问题之中，仪容是重点之中的重点。 仪表，是一种无声的语言，是人体形态的外延及内涵的表
露，它显示着一个人的个性、身份、素养、及其心理状态等多 种信息，因此，在服务中，注重自身仪表、得体的着装会给客 户留下良好的印象，从而提升客户对公司企业形象的认知度。
仪容----发式
整体要求： •头发应干净无头皮屑 •头发保持自然色； •女士发型应简单干练； •男士不能剃光头 女士发式要求： 1、长发用统一发饰盘于脑后； 2、刘海前不遮眉，鬓发侧不盖耳； 3、使用无装饰物黑色小发夹
大堂早目迎
柜员早目迎
常用行为规范-----手势指引
直臂式 曲臂式
常用行为规范-----请客入座
手部 表情
常用行为规范-----行进引领
•请客户开始行进时，应面向客户稍许欠身；
•若双方并排行进时应按照“以右为尊”的原则，服务人员位于客户的
左侧； •双方单独行进时，服务人员应位于客户左前方约一米左右的位置上； •在陪同引导客户时，服务人员行进的速度应与客户保持协调； 行进引领的过程中如需经过拐角或楼梯之处时，应及时地提醒客户，
第一个上座，称为"社交场合的上座"
3 4 2 1
主人开车
第二个称做"公务接待"的上座
2
专职司机开车
随 员
秘书、翻译、保镖、警卫、办公室主任或者导引方向者等
1
1
第三个上座称为"VIP上座"
专职司机开车
舍 陪
2
中的优雅姿态不仅可以带给客户美的享受，更是展现企业形象提高
广大客户对企业认知度的最佳时机。
本节要点：
站姿训练
坐姿训练
行姿训练
蹲姿训练 常用行为规范
行为规范-----站
基本姿态 头部 手部 腿部 脚部
站姿禁忌
1、员工站立时，不可身躯歪斜； 2、员工站立时，不可弯腰驮背； 3、员工站立时，不可趴伏倚靠； 4、员工站立时，不可脚位不当； 5、员工站立时，不可双腿大叉；
巴黎结
仪表----鞋、袜
袜子干净无异味，女性穿肉色袜，裙装一律搭配连裤袜或长筒袜，
袜子不褪落和脱丝
鞋袜搭配得当，系好鞋带，颜色为深色。鞋面洁净亮泽，无尘土和 污物，不宜钉铁掌，鞋跟不宜过高、过厚和怪异，或者无鞋跟。女 士着“三包鞋”。
不合规范的工鞋
合宜的工作鞋
仪表----配饰
女员工头饰以纯黑或深灰、深蓝、咖啡色系为主； 女员工耳部允许佩戴左右各一枚金银色系耳钉； 女员工项链应放在制服内，不可外露； 手腕部除手表外不得带有其他装饰物； 手指不能配带造型奇异的戒指，佩带数量不超过一枚；
仪表----工号牌
营业员上岗时应统一佩带工号牌，工号牌应佩带在左胸统一规定位置处，不 得佩带其它饰物、标记和吉祥物。
仪表----皮带
男士上岗时应系黑色皮带，皮带宽度应在2.5-3cm，皮带上或腰间不可悬挂 手机、钥匙及其它饰物。
女士丝巾规范
女士丝巾打法
单玫瑰花
平口领带结
凤蝶结
宝石项链结
新领带结
6、员工站立时，不可手位不当；
7、员工站立时，不可双手插兜； 8、员工站立时，不可半坐半立； 9、员工站立时，不可浑身乱动。
行为规范-----坐
基本姿态 头部 入座姿势 手部 腿部ห้องสมุดไป่ตู้
坐姿禁忌
坐姿禁忌
1、双腿叉开过大 9、脚跟接触地面
2、“4”字型架腿方式
3、双腿直伸出去
10、以脚蹬踏他物
不要将客户置于身后不顾。
常用行为规范-----介绍 礼仪
自我介绍 1、介绍的顺序：位低者先介绍（主人向客人先介绍，男士向女士先介绍，晚辈向长
辈先介绍）
2、先递名片再介绍。 3、长话短说，语言精练。
4、第一次介绍单位和部门时要使用全称。
为他人作介绍 1、谁当介绍人，争得双方同意（家里来客人，女主人做介绍）
仪表----服装
营业员应穿工装上岗，网点男士女士服装保持一致。工装要保持干净挺 括、无褶皱、无破损、无污迹，衣扣要完好。 女士： 1、衬衫袖口须扣上，着裙装、马甲和西服外套时，衬衣下摆收于裤内； 2、系领带时衬衣第一颗扣子应系上，系丝巾可解开； 3、女士忌穿超短裙。
男士领带规范
领 带 的 搭 配
仪容----手部 指甲： 男士：指甲长度不得超于1mm； 女士：指甲长度不得超于2mm，可涂用透明色或浅色指甲油。 手指： 双手仅能佩戴一枚戒指。 手腕： 除商务手表外，不能佩戴包括手链、手镯、红绳在内的任何装饰物。
仪容----体味
营业员应勤换内外衣物，保持清新、干净，给人良好的感觉。男/女士 均可喷洒适量香水，但忌使用味道过于浓烈的香水。工作场合适合清 淡、果香型香水，且一定适量。