上海银行职业资格《个人理财》：理财产品模拟试题

上海银行职业资格《个人理财》：理财产品模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于__。

A．保理业务
B．负债业务
C．代理业务
D．贷款业务
2、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为2000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。

该商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.3%，该债项违约损失率为40%，需配置的经济资本为50万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为 3.5%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用占申请贷款额度的比重为1.5%，股东要求的资本回报率为15%。

则该笔贷款的利率下限为__。

A．5.00%
B．5.12%
C．5.38%
D．5.50%
3、风险承受态度最好的是__。

A．对待赔钱的心理状态是照常过日子，目前投资市场为债券
B．赔钱时影响情绪小，目前投资市场为股票
C．对赔钱的心理状态是学习经验，目前投资市场为期货
D．赔钱时是难以成眠，目前投资市场为货币市场
4、20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是__。

A．基础金融产品的品种越来越丰富
B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要
C．基础金融产品交易量的扩大
D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展
5、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。

A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
6、下列不属于村镇银行业务的是__。

A．吸收公众存款
B．办理国际结算
C．发放贷款
D．银行卡业务
7、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额__。

A．基本一致
B．前者大于后者
C．前者小于后者
D．两者无关
8、根据巴塞尔委员会对VaR内部模型的要求，在市场风险计量中，持有期为__个营业日。

A．10
B．20
C．5
D．17
9、明清皇帝极少改动年号，但也有例外。

有两个年号的明朝皇帝是
A．成祖
B．仁宗
C．宣宗
D．英宗
10、当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。

A．80%
B．70%
C．60%
D．50%
11、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括__。

A．过分依赖于外部评级
B．没有考虑到不同资产间的相关性
C．对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D．与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性
12、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是__。

A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低
B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用
C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中
D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定
13、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是__。

A．信用证是一种无条件的银行支付承诺
B．信用证处理的是单据，而不是相关货物
C．信用证业务的出口商承担首要付款责任
D．信用证依附于贸易合同
14、一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。

A．9
B．4
C．3
D．6
15、银行营销组织有多种模式可选择，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用__结构，即将业务人员按区域情况进行组织。

该结构包括一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。

A．职能型营销组织
B．产品型营销组织
C．市场型营销组织
D．区域型营销组织
16、通常，流动资金贷款是，固定资产贷款是。

A：短期贷款，周转贷款
B：长期贷款，周转贷款
C：短期贷款，长期贷款
D：长期贷款，长期贷款
E：著作权
17、资产配置中低风险低收益的资产占一半，中风险中收益的资产占30%左右，而高风险高收益的比例则相对较小，这样的资产配置类型是__。

A．金字塔型
B．哑铃型
C．纺锤型
D．梭镖型
18、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。

A．偿债能力和偿债意愿，违约风险
B．盈利能力和偿债能力，违约风险
C．收入水平和资产质量，流动风险
D．偿债能力和偿债意愿，流动风险
19、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实
C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异
D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效
20、质押贷款最主要的风险因素是__。

A．虚假质押风险
B．司法风险
C．汇率风险
D．操作风险
21、下列不属于固定收益证券的金融工具是__。

A．银行存款
B．普通股票
C．优先股票
D．国债
22、是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A：贷款目的
B：还款来源
C：资产转换周期
D：还款记录
E：著作权
23、下列关于信用风险的说法，正确的是__。

A．信用风险只有当违约实际发生时才会产生
B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C．信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式
D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险
24、项目现金流量计算的内容包括__。

A．折旧支出
B．无形资产支出
C．固定资产投资
D．递延资产摊销
25、所谓劳动力人口是指年龄在__具有劳动能力的人的全体。

A．14岁以上
B．15岁以上
C．16岁以上
D．18岁以上
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格，阐述正确的是__。

A．未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款
B．成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款
C．未成年人不可以作为购房人购买房屋
D．未成年人可以以贷款的方式购买房屋
2、中央银行的窗口指导以__为主要特征。

A．限制存款增减额
B．限制贷款增减额
C．限制存贷款增减额
D．限制贷款增加额
3、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。

A．定性标准
B．资格要求
C．定量标准
D．内外部数据要求
E．业务经营环境和内部控制因素
4、影响违约损失率的主要因素主要包括__。

A．清偿优先性
B．抵押品
C．借款企业的资本结构
D．公司所处行业
E．当前宏观经济周期
5、以下关于银行收集内部损失数据的流程，不符合标准的是__。

A．银行必须将内部损失历史数据按照监管当局规定的组别对应分类
B．银行的内部损失数据必须综合全面，涵盖所有的业务活动
C．银行收集内部损失数据时必须设适当的总损失底线
D．银行应收集致使损失事件发生的主要因素或起因的描述性信息
6、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风
险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。

其报告内容大致包括__。

A．损失事件
B．风险状况
C．诱因及对策
D．资金水平
E．关键风险指标
7、以下关于抵押资产的处置做法正确的是。

A：抵债资产收取后原则上不能对外出租
B：抵债资产在处置时限内不可以出租
C：银行不得擅自使用抵债资产
D：抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式
E：贷款项目市场前景
8、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是__。

A．严格的银行保密法
B．宽松的金融规则
C．有自由的公司法和严格的公司保密法
D．严格的金融规则
9、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是__。

A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
C．价格不会随着通货膨胀而提高
D．不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
10、下列选项中，不属于企业法人的是__。

A．全民所有制企业
B．全民所有制企业的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
11、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。

A．看好/看淡
B．点对点投资
C．看涨/看跌
D．区间式投资
E．区段式投资
12、在对待员工与客户的关系上，符合《银行从业人员职业操守》规定的是__。

A．从业人员必须加强学习，不断提高业务知识水平
B．从业人员不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
C．从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
D．从业人员不得向外透露内幕消息，不得利用内幕消息盈利
E．从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
13、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为
_________。

A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

14、广义的信贷期限通常分为__。

A．提款期
B．宽限期
C．还款期
D．起始期
E．截止期
15、抵债资产的保管方式不包括。

A：上收保管
B：就地保管
C：委托保管
D：亲自保管
E：著作权
16、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向__寻求解释。

A．中国人民银行
B．最高人民法院
C．中国银监会
D．中国银行业协会
17、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是__。

A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度
18、根据《破产法》规定，下列描述不正确的是__。

A．债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月
B．债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报
C．债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配
D．补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用
19、根据《物权法》的规定，下列关于留置权的说法正确的有__。

A．留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿
B．留置财产为可分物的，留置权人可以留置全部标的物，也可以留置价值相当于债务金额的财产
C．留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
D．债权人留置的动产，一律应当与债权属于同一法律关系
E．法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置
20、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、－20%，则该理财产品的期望收益率是__。

A．20.4%
B．20.9%
C．21.5%
D．22.3%
21、2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性业务要实行__。

A．招标制
B．指导制
C．合同制
D．股份制
22、根据《个人住房贷款管理办法》的规定，我国个人住房贷款的借款人必须__。

A．具有城镇常住户口或有效居留身份
B．有稳定的职业和收入
C．是中国公民
D．信用良好
E．有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人
23、以下关于年金的说法，错误的是_________。

A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C．递延年金是普通年金的特殊形式。

D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

24、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。

A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题
B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确
C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠
D．计算量较小，且准确性提高速度较快
E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应25、下列属于中资银行市场准入的审核内容的是__。

A．机构的设立、变更、终止
B．调整业务范围
C．外资情况
D．机构增加业务品种
E．董事和高级管理人员的任职资格。