流动资金贷款测算表

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流动资金贷款需求量测算表

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保留二位小数 2018年期末金额 0.00
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分析说明：分析说明：
注：如企业资产负债表中的有关科目本表未涉及，可合并至相关科目。
请勿擅自改动本程序中公式设置！！！
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ห้องสมุดไป่ตู้
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黄色数据自动生成
财务报表
2016年度期末金额
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增减 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

流动资金贷款需求量测算表

#DIV/0! 支行务数据（万元）资产负债表应收账款预付账款存货长期投资固定资产无形资产应付账款预收账款长期借款所有者权益损益表主营业务收入主营业务成本净利润项目（万元）项目（万元）上年销售利润率预计本年全年销售收入预计本年销售收入增长率应收账款周转次数应收账款周转天数存货周转次数存货周转天数预付账款周转次数预付账款周转天数应付账款周转次数应付账款周转天数预收账款周转次数预收账款周转天数营运资金周转次数营运资金量借款人自有资金报告期他行流动资金用信额度本行可授信额度本行去年授信额度可新增流动资金贷款授信额度客户经理：风险经理： #DIV/0! 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 各保险系数设置理由说明： 0.00 #DIV/0! #DIV/0! 0.00 0 #DIV/0! 数值 #DIV/0! 保险系数上年末余额最近12个月平均数最近12个月平均数 12

流动资金贷款需求量测算表

附件3：
流动资金贷款需求量测算表
借款人名称：一、估算借款人营运资金量上年度销售收入上年度销售利润率预计销售收入年增长率平均应付账款余额平均预付账款余额平均存货余额平均预收账款余额平均应收账款余额销售成本销售收入应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额存货周转次数＝销售成本/平均存货余额预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额周转天数=360/周转次数营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 营运资金量＝上年度销售收入×(1－上年度销售利润率)×(1＋预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数二、估算新增流动资金贷款额度借款人自有资金=有效的流动资产-有效的流动负债新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金三、需要考虑的其他因素根据实际情况和未来发展情况(如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等)分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。其他可调整因素四、借款人的流动资金贷款需求量合计
流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、Байду номын сангаас成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经单位：万营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。银元行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量：一、估算借款人营运资金量借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 周转天数=360/周转次数应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额存货周转次数＝销售成本/平均存货余额预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额二、估算新增流动资金贷款额度将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

新增流动资金贷款额度测算表

数）预付账款周转天数（360/预付账款周转次预收账款周转天数（360/预收账款周转次
数）
366.3436123 212.7811224 22.06784141 97.63612335
0
0.549876035
上年度销售收入
392
上年度销售成本
227
上年度主营业务利润
160
上年度销售利润率
40.82%
今年预计销售收入
400
预计今年销售收入年增长率
2.04%
营运资金量=［上年度销售收入× （1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金
周转次数］
430.5237525
借款人自有资金
50
现有流动资金贷款
100
其他渠道提供金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提
供的营运资金
280.5237525
测算说明
预测2016年增长率达到13.71%，因此可申请流动资金贷款额度
（重点说明以上7个指标：预测年增长率、拟增加新投资项目预 400万元，大于此次申请400万元额度。
计资金、股东预计分红资金、现有流动资金贷款、其他渠道提供
的营运资金、新增流动资金贷款额度、对外股本权益性投资金额
预付账款周转次数
3.687159912
应付账款周转次数
16.31333094
营运资金周转次数=［360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款
周转天数)］
存货周转天数（360/存货周转次数）
应收账款周转天数（360/应收账款周转次
数）应付账款周转天数（360/应付账款周转次

流动资金贷款需求量测算参考计算表

数＝销售收入/平均应收账款余数＝销售收入/平均预收账款余数＝销售成本/平均存货余额数＝销售成本/平均预付账款余数＝销售成本/平均应付账款余
转天数=360/周转
应付账款周转天数（天）
60.00#DIV/0!#DIV/0!应付帐转周转率（次）
#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!预收账款周转天数（天）
90.00#DIV/0!#DIV/0!预收账款周转率（次）
#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!预付账款周转天数（天）
77.00#DIV/0!#VALUE!预付账款周转率（次）
#DIV/0!#DIV/0!#VALUE!营运资金周转次数Tw （次） 1.88#DIV/0!#VALUE!
新增流动资金贷款额度=营运资
金量-借款人自有资金-现有流#DIV/0!现有贷款（美元折合人民币）
其他
账款余额账款余额余额
账款余额账款余额
销售收入年增长率Rp（%）
10.00%30.00%30.00%
m最后一个完整年报距
贷款预计发放月份数）
(1+Rp)(12+m)
3.14
公式一：营运资金量W
#DIV/0!#DIV/0!#VALUE!
公式二：W={S×(1-M)×
(1+Rp)(12+m)}/Tw
#DIV/0!
借款人自有资金（银行存款）
现有贷款（人民币）
现有贷款（美元折合人民币）
其他渠道提供的营运资金0
值。

银监局流动资金贷款需求量测算模板

应收账款周转天数：预收账款周转天数：存货周转天数：预付账款周转天数：应付账款周转天数：
29.58 12.94 0.00 1823.46 2758.51
营运资金周转次数：
-0.39
营利润率)*(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数=
-20247.92 万元
借款人自有资金：现有流动资金贷款：其他渠道提供的资金：手工输入数据自动计算公式
5.00 0
新增流贷额度：
-20252.92
客户营运资金(流动资金)需求量测算模型
单位：万元企业名称: 上年度销售收入：销售利润率应收账款周转次数：预收账款周转次数：存货周转次数：预付账款周转次数：应付账款周转次数： XX公司 19,470.00 66.03% 12.17 27.81 0.00 0.20 0.13 销售成本：预计销售增长率平均应收账款余额：平均预收账款余额：平均存货余额：平均预付账款余额：平均应付款账余额： 6,614.00 20.00% 1600 700 0 33501 50680

(完整版)银监会流动资金贷款额度测算模板

权益报酬率（%）营运资金（万元）
贷后数值
银行负债占总负债比率（%）净资产利润率（%）总资产利润率（%）资本利润率（%）长期负债率（%）
预计销售收入年增长率Rp（%）
2015年 67670232 0 14271092 48980027 0 2984056 3350724 0 3350724 71020956 52942390 20500000 6501296 0 0 0 7063502 292197 9640463
0.00% 24.28% 10.37% 62.70%
4.72%
10.00%
0.00% 26.25% 13.48% 53.97%
8.28%
30.00%
2013年 34524066
10278381 19753435
0 3533135
334665 0
334665 39599875 33435264 20500000
贷后数值
65.45% 3.30%
67.71% 1.07%
57.22%
94.40
72.69
应付帐转周转率（次）
预收账款周转天数（天）预收账款周转率（次）
预付账款周转天数（天）预付账款周转率（次）
营运资金周转次数Tw（次）
新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金
贷款-其他渠道提供的营运资金=
81.44% 0.02%
72.38%
116.83
2014年 60579411 1524580 12583548 38205385 102538 4530429 3632930
2013年 46244614 1374075 9834530 30267520 86354 3155572 1526563

银监企业流动资金需求测算表-张

8904 当年营业收入 3007 上年营业收入授信年度营业收入计划 26365.55
应收账款周转次数 21.88 应收账款周转天数 16.46 预付账款周转次数 107.52 预付账款周转天数 3.35 存货周转次数 9.69 存货周转天数 37.16 预收账款周转次数 69.02 预收账款周转天数 5.22 应付账款周转次数 13.21 应付账款周转天数 27.25 24.50 营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数+预付账款周转天数预收账款周转天数-应付账款周转天数) 营运资金周转次数 14.69 营业资金需求量=上年度销售收入*(1-上年度销售利润率)*(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数营运资金需求量 1578.49 流动资金 2555 流动负债 1081 借款人自有资金 1474 现有流动资金贷款 0 其他融资 0 其他渠道营运资金特别情况新增流贷需求额度 104.49
企业流动资金需求测算表单位：万元借款人名称：科目当期营业收入当期营业利润当期营业利润率上期应收账款上期预付账款上期存货上期预收账款上期应付账款数据 8904 1072 12.04% 162 80 570 50 310 科目数值当期营业成本 6989 授信年度营业收入计划 26365.00 授信年度营业收入增长率 196.10% 当期应收账款当期预付账款当期存货当期预收账款当期应付账款 652 50 873 208 748 年平均值 407 65 721.5 129 529 授信方式： 10年营业收入*11年营业收入+11年营业收入

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填表说明：
1、以年度报表数据填列；金额以万元为单位；货币资金扣除保证金存款；
2、应收账款按应收账款、应收票据合并计算；
3、应付账款按应付账款、应付票据合并计算（应付票据扣除保证金，即按敞口填列）
4、借款人自有资金（净利润）按利润表年末净利润填列；
5、现有流动资金贷款按上年末我行+他行（流动资金贷款+银行承兑汇票敞口）
6、请风险经理选择制造业、流通业、其他行业客户（不含事业单位）共计不少于六户，其中上年授信额度元以下一户。

7、黄色部分已设定公式，白色部分需手工输入。

8、该表用于测算客户授信额度（含承兑敞口），请风险经理建议拟采用方案。

信额度500万。