企财险理赔流程.pptx

一、准备工作
❖了解出险的原因 ❖初步了解损失的情况； ❖拟定查勘计划或方案； ❖查阅有关资料，掌握出险单位的保单情况和投
保情况；
火灾
暴雨 洪水 滑坡
企财险——主要责任
暴风 台风
二、细致的现场查勘
❖ 判断出பைடு நூலகம்的原因 ❖ 对照保单责任 ❖ 对照免除的责任 ❖ 特别约定
企业财产保险保险责任
◆ 保险责任
现场清点
现场清点是确定损失数量最准确和最直接的方法， 在水灾中经常使用，但是由于火灾现场的特殊性 （标的可能灭失），其使用受到很大限制。尽管如 此，清点法还是可以适用于以下两种火灾现场：
❖ 其一，未损标的的清点。在火灾中，应首先对未损 标的进行清点，并签字确认。
❖ 其二，除未损标的外，对于部分损失的标的或者虽 然损失严重，但是可以清点的，宜采取清点法核定 损失数量。
理赔操作流程
企财险的理赔流程
理赔中心 苏茂斌
保险理赔概念
❖ 保险理赔：是指保险人在保险标的发生风险
事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请 求进行赔偿处理的行为。
保险理赔范围
❖ 被保险人发生的经济损失有的是属于保险风险引起 的，有的则是属于非保险风险引起的，即使被保险 人的损失是由于保险风险引起的，但因多种因素和 条件的制约，被保险人的损失不一定等于保险人的 赔偿额和给付额。
❖ 发生火灾索赔时不能提供《建筑工程竣工消防验收意见书》或消防合格 证的，在原免赔率的基础上增加10%。
核实被保险人的报损情况
一、核对保单的标的清单及地址清单 二、清点受损的标的 三、做好询问的笔录 四、收集相关的理赔材料
现场清点受损标的
❖ 1、依不同事故原因确定不同的现场查勘方案。对于暴雨、 台风、洪水致损的事故，应先清点受损部分，再根据情况选 择是否需要清点全厂未损部分的财产；对于火灾致损的事故， 则应先清点火灾现场未损部分（如帐目清楚或仅在保单明细 表中单项受损的，可仅清点相应项目）。对于火灾现场，在 进行清点前首先需询问被保险人出险现场是否经有关管理部 门同意开放，只有在现场开放后方可对受损部分进行现场清 点、检验工作，但不影响对于未损部分的清点。
体积法
❖ 体积法还原存货的现场摆放，从体积上确定出险前的数量。 该方法主要用于验算数据的真实性，可能做不到精确核损， 但是在其它方法无法实施的情况下，也可被用来核损。它的 具体做法如下：
❖ ①存货靠墙堆放，火灾后，一般会在墙上留下痕迹，通过丈 量获得堆高；
❖ ②参照类似存货摆放场所的摆放，进行现场还原； ❖ ③存货放置在铁桶等容器内，对容器体积进行统计。
特别约定
❖ 企财险附加条款1 仓储物必须放置于10公分地台板上，否则，对发生水 灾事故时因未按要求放置造成最底一层（整件或有包装）的仓储物或底 层10公分以内的（散货）仓储物的损失，本公司不负赔偿责任。
❖ 消防保证条款经双方同意，保险人仅在被保险人做到并符合下列各项要 求后，对被保险人因火灾、爆炸直接引起的损失负责赔偿：（一）保险 标的所在地应始终配备足够的和有效的消防设备以及充足容量的灭火用 具，并使之处于随时可用的状态；（二）保证足够的人员受到使用该消 防设备的训练，并能随时进行灭火工作；（三）所有易燃液体、气体及 固体的放置地应远离任何明火作业区；（四）易燃物附近动用明火，或 进行烧焊、切割作业时必须至少有一名受到消防训练并配备灭火器材的 人员在场。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未 尽之处，以主条款为准。
❖ 体积法应与现场残骸的勘验等工作相结合。即，先要求被保 险人提供出险前存货的现场摆放图，然后对现场残骸进行勘 验，判断是否符实，再对其体积进行测算，并与仓库帐等资 料进行比较。
最大体积法
❖ 最大体积法与体积法类似，但它只是对储存 空间最多能放多少存货进行计算，而不在乎 实际存放多少。这种方法多用于核损的验算。 极端情况下，如果被保险人报损远高于合理 水平，而保险人和公估人都难以取证，最大 体积法可推翻报损，并作为最终的核损依据。
❖ 2、要求被保险人指定专人配合清点与核损工作。清点、检 验时，首先应按照建筑物、机器设备、仓储物等进行分类； 其次，应确定未损数量和受损数量，将同类保险标的按照不 同的损失情形进行分类分别记录，并详细描述损失情形。对 于原材料、产成品，现场查勘时需记录名称、规格、型号等； 对于机械设备需记录机械名称、型号、生产厂家名称、损坏 零部件名称、型号、规格等；缮制清点表并签名，并请被保 险人确认、签字。
财产基本险
火灾，爆炸，雷击
财产综合险
火灾，爆炸，雷击
自然灾害
财产一切险
火灾，爆炸，雷击
自然灾害
意外事故
常见的责任免除
❖ （一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为； ❖ （二）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候
或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、 受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙； ❖ （三）水箱、水管爆裂； ❖ （四）盗窃、抢劫。 ❖ （五）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； ❖ （六）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存 放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击、 暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴 造成的损失；
理赔项目
❖ 保险标的损失：保单中所列明保险对象损失。 ❖ 施救费用：指当被保险标的遭遇保险责任范围内
的灾害事故，被保险人或其代理人、雇佣人员和受 让人等采取措施抢救保险标的，以防止损失的扩大， 其中因采取施救措施而支出的费用。
❖ 保险合同约定其它费用：清除残骸费用等。
企财产险理赔操作流程
一、 准备工作 二、 现场查勘 三、 定责定损 四、 损失理算 五、 谈判并签定确认 六、系统审批及赔款
❖ 当然，在计算最大体积时也要考虑堆放的合 理性，例如过道之间要有合适的间距等。
生产分析法
❖ 生产分析主要是以生产能力为基础判断存货报损数 量的合理性，具体做法如下：
❖ 其一，如果是较为单一的产品，可以进行整体的产 能分析。例如，了解生产能力和库存周期，以判断 库存数量；了解生产周期与库存周期，以判断库存 与在线的比例。