企财险理赔质量指引
中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知-保监发〔2016〕115号
中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知保监发〔2016〕115号各财产保险公司：为保护保险消费者合法权益，完善产品管理制度，规范财产保险公司保险产品开发，提升保险产品供给质量，我会制定了《财产保险公司保险产品开发指引》。
现印发给你们，请遵照执行。
中国保监会2016年12月30日财产保险公司保险产品开发指引第一章总则第一条为保护投保人、被保险人合法权益，规范财产保险公司保险产品开发行为，鼓励保险产品创新，根据《中华人民共和国保险法》《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，制定本指引。
第二条本指引所称保险公司，是指经中国保监会批准设立，依法登记注册的财产保险公司。
第三条本指引所称保险产品，是指由一个及以上主险条款费率组成，可以附加若干附加险条款费率，保险公司可独立销售的单元。
本指引所称保险条款，是指保险公司拟订的约定保险公司、投保人和被保险人权利义务的文本，是保险合同的重要组成部分。
本指引所称保险费率，是保险公司承担保险责任收取的保险费的计算原则和方法。
第四条保险公司是保险产品开发主体，并对保险条款费率承担相应法律责任。
第二章产品开发基本要求第五条保险公司开发保险产品应当遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。
保险公司开发保险产品应当综合考虑公司承保能力、风险单位划分、再保险支持等因素，不得危及公司偿付能力和财务稳健。
第六条保险公司开发保险产品应当坚持以下原则：（一）保险利益原则。
财产保险常见险种现场查勘实操
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三、现场查勘
事故经过调查
➢询问对象 包括对事故经过和对损失标的及标的损坏程度有任何了解的全体人员，包
括：当事人、被保险人企业各种工作人员、工人、目击者等。 ➢询问原则
对于有当事人的事故，询问应优先从当事人本人（如现场工人、值班人员、 其他第一现场目击者等）开始，然后随着事故发展其他人员的介入顺利依次 了解情况，在询问时需注意前后印证各方信息之间的逻辑关系。在询问过程 中，应当重点询问事故经过、事故如何发生或被发现、第一时间采取了何种 措施、通知了何人或哪个部门、最终结果如何等等。询问的同时做好笔录， 最后请被询问人签字确认。并对查勘过程中涉及定损定责部分的关键谈话进 行全程录音，便于疑难案件的调查取证。 ➢询问要点
话术：“您好！我是中国人寿财险查勘员***，请问您是***先生/女士吗？关于您所 报案的××（公司名称或个人）于×年×月×日发生××事故一案由我负责现场查勘，我 现在××，跟您确认一下您报案的出险地点位置是在××吗？ 对客户进行初步问询，了解事故现场损失最新情况，针对不同标的不同损失指引客 户对受损财产进行必要的施救工作。
调阅历史赔付信息
回顾历史赔付情况，主要目的： ➢参考借鉴历史赔案处理经验； ➢历史赔付标准可能会对当前赔案造成的影响； ➢评估该保户的总体赔付率水平。
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二、查勘前准备工作Fra bibliotek查勘准备➢查勘工具准备 现场查勘出发前准备查勘工具，主要包括数码相机、电池、笔、皮尺等。
➢理赔资料准备 查勘员应准备好必要的查勘单证和客户索赔单证，整理齐全放入查勘包内，
查勘员在首次现场查勘的询问过程中，需要重点询问和记录的内容是主要 当事人知道的事故经过等信息，尽量以书面形式确认，这是事故真实性的基 本保证。关于损失程度、价格信息等可通过后期工作来明确的信息，可以分 阶段、有侧重的询问。
关于企财险中保险价值约定为重置价值时理赔方式的讨论
关于企财险中保险价值约定为重置价值时理赔方式的讨论作者：犀牛保险理赔事务所“保险价值”是保险合同中的重要概念之一，不同保险价值的确定方式，决定了保险人的承保理赔办法。
事实上，我们在保险理赔实务中经常会遇到保险双方就保险价值的确定问题产生争议甚至诉讼，这不仅造成保险双方精力和财力的浪费，也导致司法成本的浪费和社会关系的不和谐，对保险公司的社会形象和信誉产生极大的负面影响。
这一问题亟待明确解决。
依据《中国保险监督管理委员会关于保险价值确定等问题的复函(保监厅函〔2007〕71号) 》“根据全国保险业标准化技术委员会制定的《保险术语》的解释，保险价值是经保险合同当事人约定并记载于保险合同中的保险标的的价值，或保险事故发生时保险标的的实际价值。
”也即受损害的保险利益价值。
由此，在企业财产保险合同中，一般均采用不定值保险方式，但常会有在合同中明确约定保险价值的确定方式。
如《财产综合险条款》第十一条约定：保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、出险时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人协商确定，并在本保险合同中载明。
保险实务中，如果保险合同约定的保险价值确定方式为出险时的重置价值。
那么，保险事故发生时，受损保险标的物的价值即保险价值就成了重置价值。
依据保险条款释义第27条约定：重置价值——指替换、重建受损保险标的，以使其达到全新状态而发生的费用，但不包括被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用。
联系前述保险价值的概念——保险标的在某一特定时点的市场价值，那么，保险价值的概念在此就出现了两个不同的含义。
依据《保险法》第五十五条规定：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
”由此，保险价值的上述两个不同的含义对应了保险法的这两款规定。
企财险业务管理说明
份额内保费 中位数
份额内总保 费基准
企财险业务 手续费比例
224,886 112,443 13.16%
——使用项目核保信息、评价基准指标、风控系统数据和保单报表
——上传至核保/审批系统
——每季度初5个工作日内汇总上报省公司 ——省公司以邮件方式将汇总表报总公司备案
打分调整
+40
黄色业务
升级
总体评价
业务质量
风险评价（新保） +40 预期利润率 +20
红色业务
附加得分
减分项 加分项
保单评价将作为2016年大型企财险业务核保审批的重要依据！
合规情况 手续费水平 临分安排 风险评估
直接为0 -10 +20 +10
做人民满意的保险公司
1.1 大型企财险保单评价
大型企财险业务保单评价打分表（续保业务）
做人民满意的保险公司
3.3 报批要求|扩展特殊风险
利损险扩展CBI条款
利损险扩展 CBI条款：
通道堵塞、 公共事业、 供应商
利损险扩展CBI条款即连带供应中断责任，是指非我司承保的标的发生我司承保 的保险事故，从而导致我司承保标的发生供应中断风险而产生的索赔
1、对于通道堵塞和公共事业设备条款，最高赔偿期限不超过90天，或按该保单 营业中断险责任限额乘以相应比例（90天/该保单营业中断险最高赔偿期限）计 算的最高赔偿限额，且每张保单最高不超过人民币2亿元。
作为核保/审批依据，季度反馈时各市分公司仅需提交打分汇总表。
做人民满意的保险公司
2 2016年财产险授权书变化
险种
事项
要求
企财险 家财险
企业账户资金 涉及线上业务承保资格的，均需以OA上报总公司审批 安全保险 线下业务，人民币1亿元以内属于省公司权限
企财险理赔流程
体积法
v 体积法还原存货的现场摆放，从体积上确定出险前的数量。 该方法主要用于验算数据的真实性，可能做不到精确核损， 但是在其它方法无法实施的情况下，也可被用来核损。它的 具体做法如下：
v ①存货靠墙堆放，火灾后，一般会在墙上留下痕迹，通过丈 量获得堆高；
v ②参照类似存货摆放场所的摆放，进行现场还原； v ③存货放置在铁桶等容器内，对容器体积进行统计。 v 体积法应与现场残骸的勘验等工作相结合。即，先要求被保
v 当然，在计算最大体积时也要考虑堆放的合 理性，例如过道之间要有合适的间距等。
企财险理赔流程
特别约定
v 企财险附加条款1 仓储物必须放置于10公分地台板上，否则，对发生水 灾事故时因未按要求放置造成最底一层（整件或有包装）的仓储物或底 层10公分以内的（散货）仓储物的损失，本公司不负赔偿责任。
v 消防保证条款经双方同意，保险人仅在被保险人做到并符合下列各项要 求后，对被保险人因火灾、爆炸直接引起的损失负责赔偿：（一）保险 标的所在地应始终配备足够的和有效的消防设备以及充足容量的灭火用 具，并使之处于随时可用的状态；（二）保证足够的人员受到使用该消 防设备的训练，并能随时进行灭火工作；（三）所有易燃液体、气体及 固体的放置地应远离任何明火作业区；（四）易燃物附近动用明火，或 进行烧焊、切割作业时必须至少有一名受到消防训练并配备灭火器材的 人员在场。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未 尽之处，以主条款为准。
一、 准备工作 二、 现场查勘 三、 定责定损 四、 损失理算 五、 谈判并签定确认 六、系统审批及赔款
企财险理赔流程
一、准备工作
v 了解出险的原因 v 初步了解损失的情况； v 拟定查勘计划或方案； v 查阅有关资料，掌握出险单位的保单情况和投
财产险理赔实务
财产险理赔实务是在《非车险通用流程及实务指引》的基础上，对财产险查勘、定损、理算、核赔等关键环节实务的进一步补充。
适用于财产保险基本险、财产保险一切险、财产保险综合险、机器损坏险、营业中断保险、家庭财产综合险等险种。
一、查勘要点（一）询问从当事人本人（如现场工人、值班人员、其他第一现场目击者等等）开始询问，然后随着事件发展其他人员的介入顺序依次了解情况，在询问时需注意前后印证各方信息之间的逻辑关系。
应当重点询问事故经过，事故如何发生或被发现，第一时间采取了何种措施，通知了何人或哪个相关部门，最终结果如何等等。
询问的同时做好《调查笔录》，最后请当事人签字确认。
（二）受损标的查勘1.对于受损标的查勘要与被保险人代表共同进行；现场清点，记录受损范围和数量，必要时绘制现场草图：2.记录受损标的损坏情况和损失程度。
对受损标的的受损范围、数量及受损程度必须现场与被保险人签订《现场查勘记录》：3.机损险还应查询维修保养记录、岗位操作规程、操作日志和设备使用手册等材料，调查标的以往是否存在类似的问题或隐患：4.在整个的查勘过程当中，应对每个过程分别拍摄照片以便日后进行印证和核对。
在查勘工作结束后，对存在疑点的部分应请被保险人提供进一步的依据，安排好后续处理事宜。
在离开现场后，应尽快将当日的查勘工作汇总成书面的查勘报告。
（三）查账查账的目的主要在于确认受损标的是否在投保资产范围内、投保资产原始价格、以及是否足额投保等。
企业财产险的投保方式一般有二种：根据清单投保和根据某时点的资产负债表投保。
无论哪种方式，保险金额一般按账面值投保或按估价，有时也有加成投保的方式。
按照资产负债表投保的情况下，查阅固定资产明细账，核对保单上的固定资产项目（明细表）和保险金额是否与投保时账面余额或按规定加成后的金额一致，查明是否是足额和全部投保。
在投保前入账的固定资产，视做已经投保。
其明细账中的入账金额即是该标的的保险金额。
在投保日期后入账的，除非保险协议另有约定，均视做该标的未投保。
《财产保险核保核赔》学习指导书
财产保险核保核赔?实训课〔学习指导书〕一、实训目的和全然要求：通过实训，要求学生掌握财产保险核保流程，熟练保险承保单证及保险理赔单证的填制，能结合财产保险课程所学知识，解决承保和理赔中的具体实际咨询题。
二、实训的原理与方法：1、教师对核保核赔流程进行讲解。
2、学生参瞧消防实训基地，掌握火灾保险相关知识。
3、学生实地检查，对学院进行风险评估。
4、学生填具投保单、保险单。
5、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。
6、学生填具保险理赔有关单证。
7、到保险公司承保、理赔中心参瞧学习。
三、实训场地：1、503保险实训教室2、学院3、湖南防灾教育馆4、保险实训基地〔保险公司〕四、实训材料1、财产保险全然险或综合险投保单2、财产保险全然险或综合险保险单3、财产保险风险咨询询表4、出险通知书5、赔款计算书6、现场查勘记录7、现场查勘报告8、拒赔通知书9、预借赔款申请书10、赔款收据11、空白大纸张、尺子、水彩笔五、实训课时分配：总课时28节实训一实训内容：学院风险分析〔针对企财险〕步骤和方法：1、教师讲解火灾及其他风险检查时的要点2、按学习小组为单位在学院范围内进行风险检查3、每学习小组将检查出来的风险用系列图形进行描述4、风险检查情况填写?财产保险风险咨询询表?5、教师对每组绘制的风险讲明图进行点评教师讲解内容：企业财产保险在承保前首先必须对被保险人、保险标的进行风险评估。
一、选择被保险人1、道德危险因素①被保险人的财务状况②被保险人对保险标的是否有保险利益2、心理危险因素①被保险人的平安治理水平②职工的工作责任心二、选择保险标的〔一〕火灾风险的大小1、建筑物建筑物的建筑等级建筑物的占用性质建筑物的防火分隔和防火间距建筑物的高度和屋龄防火设施2、其他可燃物分析被保险单位有无其他可燃物，爆炸品、可燃气体、易燃液体、易燃固体、自燃物品及准自燃物品，要紧分析这些可燃物的燃烧爆炸危险特性，分析研究检查被保险人对可燃物在平安生产、储躲、运输等方面是否严格遵守有关平安治理制度。
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司开业验收指引》的通知-保监发[2011]14号
![中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司开业验收指引》的通知-保监发[2011]14号](https://img.taocdn.com/s3/m/b740e3cb81eb6294dd88d0d233d4b14e85243e3a.png)
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司开业验收指引》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司开业验收指引》的通知（保监发〔2011〕14号）各中资保险公司筹备组：为规范和指导保险公司开业验收，完善保险市场准入程序，根据《公司法》、《保险法》、《保险公司管理规定》、《保险公司股权管理办法》等法律、法规和规章，我会制订了《保险公司开业验收指引》，现印发给你们，自2011年7月1日起施行。
中国保险监督管理委员会二〇一一年三月三十日保险公司开业验收指引为规范和指导保险公司开业验收，完善保险市场准入程序，根据《公司法》、《保险法》、《保险公司管理规定》、《保险公司股权管理办法》等法律、法规和规章，制定本指引。
一、适用范围本指引适用中资保险公司（外资股东出资或者持股比例占公司注册资本不足25%的保险公司）开业验收。
保险集团（控股）公司、外资保险公司、保险资产管理公司开业验收参照执行。
二、开业申请材料申请人提出开业申请，应当向中国保监会提交以下材料一式六份，申请材料必须真实、准确、完整，并提交保险机构和高管人员电子化文档：（一）开业申请书，申请书应当载明公司名称、公司住所、法定代表人、注册资本、股权结构、经营区域、业务范围等。
（二）创立大会决议，没有创立大会决议的，应当提交全体投资人同意申请开业的文件或者决议。
（三）公司章程。
（四）经营规划，包括未来三年公司业务发展计划、拟经营保险险种计划、分支机构扩展计划、销售渠道发展计划、再保险计划、盈利水平和偿付能力预测、中长期资产配置计划等。
（五）企业名称预先核准通知书。
中国人民保险公司关于印发承保和理赔权限有关规定的通知
中国人民保险公司关于印发承保和理赔权限有关规定的通知文章属性•【制定机关】中国人民保险公司•【公布日期】1995.02.24•【文号】保发[1995]25号•【施行日期】1995.02.24•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国人民保险公司关于印发承保和理赔权限有关规定的通知（１９９５年２月２４日保发［１９９５］２５号各省、自治区、直辖市分公司，计划单列市分公司，济南、杭州市分公司：为了强化风险意识，健全风险控制制度，提高业务质量和经济效益，推进管理的规范化、制度化和程序化的进程，总公司财产保险部和国际保险部分别制定了国内财产险业务和涉外业务承保和理赔权限的有关规定。
现将这两个规定印发下去，望各级公司认真遵照执行。
附：一中国人民保险公司财产保险部关于承保和理赔权限的暂行规定（１９９５年２月）为强化经营管理，提高业务质量和经济效益，使财产保险业务规范化、科学化、制度化，除严格执行《财产保险业务技术管理规范》外，特制定本规定。
第一条展业的内部地域划分应服从大局，遵循属地原则。
各级公司之间不得跨行政区域交叉展业，跨地域的保险业务由上级公司负责协调处理，一经裁定，各方必须严格执行。
第二条认真搞好投保标的保前风险评估、重大保险标的的承保审批和备案工作。
一、对承保标的要进行风险评估，做出书面（表列式或叙述式）报告。
二、凡按规定需向总公司临时分保（临分项目按总公司的有关规定执行）的保险业务，需将拟承保的有关材料提前报总公司审批。
总公司接到有关材料七个工作日内必须批复。
批准承保的方能签单承保。
三、下列承保业务需报总公司财产保险部备案：（一）企业财产保险金额１亿元及以上的保险项目；（二）建筑安装工程保险金额１０亿元及以上的保险项目；（三）钞票保险金额１００万元及以上的保险项目；（四）海船单船保险金额１０００万元及以上的保险项目；（五）河船单船保险金额５００万元及以上的保险项目。
第三条赔案的审批、备案和诉讼一、下列赔案需报总公司核批：（一）企业财产保险一次赔款５００万元及以上；（二）建筑安装工程保险一次赔款７００万元及以上；（三）船舶保险一次赔款５００万元及以上。
中国平安企业财产险(企财险)培训材料
八． 财产险理赔案例-1
承保情况：某酒店在我司投保财产一切险，保额2000万，每次事故绝对免 赔：1000元或损失金额的5%，两者以高者为准。 出险情况：2011年*月*日，该酒店一楼储物间内存储的液化汽钢瓶发生泄 露、爆炸。损失金额为40万。 爆炸后的酒店：
理赔情况：400000－(400000*0.05%)=380000
理赔情况:200000-(200000*0.05%)=190000 若出险时存货账面金额为1000万,理赔金额为: 200000*（9000000/10000000)=180000 180000*5%=9000>2000 180000-9000=171000
目录
产险产品介绍 – 财产险介绍
– 机损险介绍
险种特色 1. 保险责任为与财产险互补，且为列 明除外责任，责任范围非常广。
机损险-承保注意事项 2. 保险期限与财产险一致（基本为一 年一保）
3. 标的仅为机器设备
4. 费率及免赔一般高于对应的财产险
六.机损险-鼓励承保
商业类（包含银行、商场、写字楼等各类楼宇） 标的等
轻工业（包含食品、制药等）
四.险种特色-与财产险互补
责任对比
财产险除外责任： 设计错误、原材料 缺陷或工艺不善引 起的损失 ；被保 险人及其雇员的操 作过失造成机械或 电气设备损失
机损险保险责任： 设计、制造或安装错 误、铸造和原材料缺 陷； 工人、技术人 员操作错误、缺乏经 验、技术不善、疏忽 、过失、恶意行为
五.机损险-承保注意事项
易燃易爆盘点
易燃化学品 木材，家具 橡胶，塑料 造纸，印刷 纺织，服装 皮革，制鞋
棉，建材
七． 财产险常见附加条款
• • • • • • • • • • • • 地震扩展条款A 盗窃险扩展条款A 清理残骸费用扩展条款 灭火费用扩展条款A 专业费用扩展条款 特别费用扩展条款 增加资产扩展条款A 自动承保新的营业场所条款 自动恢复保险金额条款 重置价值条款 错误和遗漏条款 预付赔款条款A
企财险培训课件
企财险培训课件一、引言二、企财险的基本概念1.企财险的定义企财险是指保险公司对企业因火灾、爆炸、自然灾害等意外事故造成的财产损失承担赔偿责任的保险。
企财险可以分为基本险、附加险和综合险三种类型。
2.企财险的保障范围企财险的保障范围主要包括企业财产、设备、原材料、产品、存货等。
具体保障范围可以根据企业需求和实际情况进行选择。
3.企财险的保险责任企财险的保险责任包括基本责任和附加责任。
基本责任主要包括火灾、爆炸、自然灾害等意外事故造成的财产损失。
附加责任则包括盗窃、抢劫、员工过失等造成的财产损失。
4.企财险的保险金额企财险的保险金额是指保险公司在承担赔偿责任时支付的最高限额。
企业应根据自身财产价值、风险承受能力等因素合理确定保险金额。
三、企财险的选购与投保1.了解企业需求企业在选购企财险时，应充分了解自身的风险状况、财产价值、经营特点等，明确需要保障的范围和保险金额。
2.选择合适的保险公司企业应选择信誉良好、实力雄厚的保险公司投保。
可以通过了解保险公司的市场份额、理赔服务、客户评价等方面进行评估。
3.比较保险产品企业应充分比较不同保险公司的企财险产品，包括保险责任、保障范围、保险金额、保费等方面，选择性价比高的产品。
4.填写投保单企业应按照保险公司的要求填写投保单，如实提供企业相关信息，确保保险合同的有效性。
四、企财险的理赔流程1.出险通知企业在发生保险事故后，应立即通知保险公司，并按照保险公司的要求提供相关证明材料。
2.现场查勘保险公司接到出险通知后，应及时派出理赔人员对事故现场进行查勘，核实事故原因和损失程度。
3.确定赔偿金额保险公司根据事故原因、损失程度、保险合同约定等因素，确定赔偿金额。
4.支付赔款保险公司在确定赔偿金额后，按照合同约定及时支付赔款。
五、企财险的风险管理1.风险识别企业应充分识别自身面临的风险，包括自然灾害、意外事故、盗窃抢劫等。
2.风险评估企业应对识别出的风险进行评估，分析风险发生的可能性和损失程度。
2011年理赔管理工作指标考核方法
2011年理赔管理工作考核办法为了全面提高赔案质量,提升理赔服务水平, 科学、合理地评价各分公司2011年度理赔管理工作成效, 发挥分公司得主观能动性、创造性,特制定本考核办法。
本办法考核对象为全辖各分公司,2010年及以后开业得分公司不参与排名与奖罚。
第一部分考核指标一、理赔质量指标(30分)(一)车险综合赔付率(8分)计算公式:本项得分=赔付率得分+进步率得分2011年车险综合赔付率得目标值为63%。
赔付率得分:本项基础分为5分。
车险综合赔付率在63%-66%之间得5分;综合赔付率低于63%,按每降1个百分点奖励0、5分得比例计算加分,最高奖励分为3分;综合赔付率超过66%,按每超1个百分点扣罚0、5分得比例计算扣分,扣完5分为止;进步率得分:本项基础分为3分。
1、综合赔付率低于去年同期得分公司,低于63%得部分,按每降1个百分点奖励0、4分得比例计算加分;其余部分按每降1个百分点奖励0、2分得比例计算加分,最高奖励以2分为限;2、综合赔付率高于去年同期得分公司,高于66%得部分,按每超1个百分点扣0、4分得比例计算,其余部分按每超1个百分点扣0、2分得比例计算,扣完3分为止。
(二)非车险综合赔付率(7分)按总公司财会部下发得各险类综合赔付率预算值为目标值进行考核(中行信用卡损失等特殊业务除外)。
非车险综合赔付率考核分值为7分。
某险种综合赔付率考核得分=该险种预算综合赔付率/该险种实际综合赔付率×非车险综合赔付率考核分值;如果某险种综合赔付率为负数且已赚保费为负数,则该险种得分为0;如果某险种综合赔付率为负数且赔款支出为负数,则该险种综合赔付率考核得分基础分;每险种综合赔付率考核奖励以5分为限,扣减以7分为限;某险种综合赔付率考核权重=该险种已赚保费/非车险已赚保费;非车险综合赔付率得分=∑(某险种综合赔付率考核得分×该险种综合赔付率考核权重);(三)理赔费用率(5分)计算公式:理赔费用率=(直接理赔费用+间接理赔费用)/已赚保费。
2024年财险公司年度工作总结8篇
2024年财险公司年度工作总结8篇篇1一、总体情况2.1 经营指标完成情况2024年，财险公司在上级公司的正确领导下，以“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实公司职代会精神，围绕中心，突出重点，狠抓落实，注重实效，在全体员工的共同努力下，较好地完成了全年各项工作任务。
（1）保费收入情况截止到2024年12月31日，财险公司共实现保费收入XXXX万元，完成年度保费计划的XX%，同比增长XX%。
（2）赔款支出情况截止到2024年12月31日，财险公司共支付赔款XXXX万元，同比增长XX%。
其中车险赔款支出XXXX万元，同比增长XX%；非车险赔款支出XXXX万元，同比增长XX%。
（3）费用支出情况截止到2024年12月31日，财险公司共支付各类费用XXXX万元，同比增长XX%。
其中：手续费支出XXXX万元，同比增长XX%；业务及管理费支出XXXX万元，同比增长XX%。
（4）利润情况截止到2024年12月31日，财险公司共实现利润XXXX万元，同比下降XX%。
其中：车险利润XXXX万元，同比下降XX%；非车险利润XXXX万元，同比下降XX%。
2.2 业务发展情况（1）车险业务稳步发展车险业务在持续稳定发展的同时，不断优化业务结构，积极发展高附加值业务。
截止到2024年12月31日，车险保费收入XXXX万元，同比增长XX%。
其中：企业车险保费收入XXXX万元，同比增长XX%；个人车险保费收入XXXX万元，同比增长XX%。
在发展车险业务的同时，还为近千辆新车提供了保险保障服务。
（2）非车险业务快速发展非车险业务紧紧围绕“稳健经营、快速发展”的经营方针，不断加强业务推动力度，积极开拓市场。
截止到2024年12月31日，非车险保费收入XXXX万元，同比增长XX%。
其中：企财险保费收入XXXX 万元，同比增长XX%；工程险保费收入XXXX万元，同比增长XX%；责任险保费收入XXXX万元，同比增长XX%。
在不断拓展非车险业务领域的同时，还为多家重点单位提供了优质服务。
财产保险企财险理赔报告范本
44494.14
（二）、代保管财产半成品损失金额：元。
（三）、伊丹树脂制品
出险时，厂内正在来料加工伊丹树脂制品（常熟）有限公司的手机配件产品，根据厂方进仓单，险
时厂内共有该公司产品108218件，其中品名AF30 FfontKey(IB)部件41650件，品名AF30 FfontKey(IW)部件37975件，品名AF30 FfontKey(K5)部件28593件，该三个品种的产品均为已包装好的成品，至出险之日，均未出货。依据伊丹公司提供的部件素材单价及厂方提供的加工该部件的开票价，品名AF30 FfontKey(IB)部件、品名AF30 FfontKey(IW)部件素材单价2.80元，加工费每件4.30元，合计单价7.10元，品名AF30 FfontKey(K5)素材单价2.80元，加工费每件5.10元，合计单价7.90元，三个品种成品金额合计791222.20
4080.00*（1-80%）=816.00元，电脑损失金额：830.00+816.00=1646.00元；
9、损失金额总计：1+2+3+4+5+6+7+8=69822.00元，
10、扣除玻璃大门铝合金及不锈钢扶手、电脑残值合计800.00元，
11、核定固定资产损失金额：69822.00-800.00=69022.00元；
二、代保管财产：
火灾事故发生时，厂内来料加工生产杭州宏讯电子（富士康）、常熟伊丹树脂制品、上海升广科技三家厂家的产品。经向厂方了解，双方加工协议是由上游厂家出具品质保证书，保户按品质保证书保质、保量生产，生产任务数量由上游厂家的发货单或保户的领料单（进仓单）来确定，情况如下
（一）、杭州宏讯电子
企业财产保险理赔管理制度
企业财产保险理赔管理制度第一章总则第一条为了规范企业财产保险理赔管理工作，保障企业财产安全，提高企业风险管理能力，制定本制度。
第二条本制度适用于所有企业的财产保险理赔管理工作，包括对企业固定资产、流动资产的保险理赔管理。
第三条企业应当建立完善的财产保险理赔管理制度和操作规程，进行相关人员的培训和教育，确保财产保险理赔管理工作的规范和有效进行。
第四条企业财产保险理赔管理工作应当遵循公开、公正、公平的原则，以保障企业利益为核心，确保财产保险的有效理赔。
第五条企业应加强与保险公司的合作，建立稳固的合作关系，提高理赔效率，降低企业经营风险。
第二章财产保险理赔管理流程第六条企业应当建立完善的财产保险理赔管理流程，包括报案、受理、审核、赔付等环节，确保财产保险理赔工作的有序进行。
第七条企业发生财产损失或灾害事故后，应当及时向保险公司报案，提供相关资料和证据。
第八条保险公司接到报案后，应当及时派员进行现场勘查，了解事故情况，收集相关证据。
第九条保险公司应当对报案进行审核，确定保险责任，做出理赔决定。
第十条保险公司应当及时对企业进行赔付，确保企业在财产损失后的经济权益得到保障。
第三章财产保险理赔管理责任第十一条企业应当建立财产保险理赔管理工作责任制度，明确财产保险理赔管理工作的责任人和职责，确保财产保险理赔工作的有效进行。
第十二条企业财产保险理赔管理工作责任人应当熟悉企业财产保险政策和条款，做好理赔准备工作。
第十三条企业财产保险理赔管理工作责任人应当协助保险公司对企业损失进行勘查和审核，提供必要的协助和配合。
第四章财产保险理赔管理监督第十四条企业应当建立完善的财产保险理赔监督机制，加强对财产保险理赔管理工作的监督和检查。
第十五条企业应当定期对财产保险理赔管理工作进行检查和评估，发现问题及时进行整改和改进。
第十六条企业应当建立完善的财产保险理赔管理档案，记录相关的理赔过程和结果，确保理赔工作的透明和合规。
第五章财产保险理赔管理培训第十七条企业应当加强对财产保险理赔管理工作人员的培训和教育，提高其理赔管理能力和水平。
理赔管理工作思路及举措
理赔管理工作思路及举措全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：理赔管理是保险公司非常重要的一项工作，它关系着保险公司的声誉和服务质量。
保险公司在进行理赔管理时，需要根据客户的投保情况和理赔要求，及时、准确地处理理赔申请，保证客户的合法权益。
下面我们就来谈一谈理赔管理的工作思路及举措。
一、理赔管理的工作思路1. 服务至上：在理赔管理工作中，保险公司应树立“服务至上”的理念，始终把客户的利益放在首位。
在处理理赔申请时，要以客户为中心，积极主动地为客户提供帮助和支持。
2. 规范流程：保险公司在进行理赔管理时，应建立完善的流程和规范的操作指引，确保每一步操作都符合规定，保证理赔工作的顺利进行。
3. 诚信守法：保险公司在进行理赔管理时，要诚信守法，不能利用法律漏洞或使用不当手段来规避理赔责任，要严格按照相关法律法规和内部规定办理理赔，确保公平公正。
4. 创新发展：保险公司在进行理赔管理时，要不断创新发展，引入新技术、新理念，提高理赔效率和客户体验，不断提升服务质量和竞争力。
二、理赔管理的举措1. 加强培训：为保证理赔管理人员的专业素养和服务能力，保险公司应加强对理赔管理人员的培训，提高他们的理赔处理能力和服务意识。
2. 客户教育：保险公司应加强对客户的理赔教育工作，让客户了解保险产品的理赔规定和流程，提高客户的理赔意识和配合度。
3. 提升技术水平：保险公司应积极引入互联网技术和大数据技术，优化理赔管理系统，提升理赔处理效率和准确性。
4. 定制服务：针对不同类型的客户和理赔需求，保险公司可以提供个性化的理赔服务，为客户提供更加便捷的理赔体验。
5. 加强监督：为防止理赔管理中出现不当操作或违规行为，保险公司应加强对理赔管理工作的监督和检查，及时发现问题并采取措施加以解决。
理赔管理是保险公司非常重要的一项工作，它关系着公司的声誉和服务质量。
保险公司在进行理赔管理时，应始终坚持以客户为中心，重视规范流程，诚信守法，不断创新发展，通过加强培训、客户教育、技术升级、定制服务和加强监督等举措，提升理赔管理工作的水平，确保客户的合法权益。
保险公司理赔服务操作手册
保险公司理赔服务操作手册第一章理赔服务概述 (3)1.1 理赔服务定义 (3)1.2 理赔服务流程 (4)1.2.1 报案 (4)1.2.2 受理案件 (4)1.2.3 资料收集 (4)1.2.4 审核案件 (4)1.2.5 确定赔偿金额 (4)1.2.6 支付赔偿金 (4)1.2.7 案件归档 (4)1.3 理赔服务原则 (4)1.3.1 合法合规 (4)1.3.2 公平公正 (4)1.3.3 高效便捷 (4)1.3.4 诚信透明 (5)第二章理赔申请与资料准备 (5)2.1 理赔申请条件 (5)2.1.1 保险合同有效 (5)2.1.2 保险发生 (5)2.1.3 保险责任明确 (5)2.1.4 理赔申请时限 (5)2.2 理赔资料清单 (5)2.2.1 基本资料 (5)2.2.2 证明资料 (5)2.2.3 损失证明资料 (5)2.2.4 医疗费用证明资料 (6)2.2.5 其他相关资料 (6)2.3 理赔资料审核 (6)2.3.1 资料完整性审核 (6)2.3.2 资料真实性审核 (6)2.3.3 资料合规性审核 (6)2.3.4 资料一致性审核 (6)2.3.5 资料有效性审核 (6)第三章理赔审核与审批 (6)3.1 理赔审核流程 (6)3.1.1 理赔材料提交 (7)3.1.2 理赔材料审核 (7)3.1.3 理赔调查 (7)3.1.4 理赔审核结论 (7)3.2 理赔审批标准 (7)3.2.1 审批权限 (7)3.3 理赔审批时限 (7)3.3.1 初级审批时限 (8)3.3.2 中级审批时限 (8)3.3.3 高级审批时限 (8)第四章理赔款项支付 (8)4.1 理赔款项支付方式 (8)4.1.1 现金支付 (8)4.1.2 银行转账支付 (8)4.1.3 支票支付 (8)4.2 理赔款项支付时限 (8)4.2.1 理赔款项支付基本时限 (8)4.2.2 特殊情况下的理赔款项支付时限 (9)4.3 理赔款项支付注意事项 (9)4.3.1 保证支付对象的准确性 (9)4.3.2 保证支付金额的准确性 (9)4.3.3 保证支付方式的合规性 (9)4.3.4 保证支付凭证的完整性 (9)第五章理赔纠纷处理 (9)5.1 理赔纠纷分类 (9)5.1.1 理赔纠纷是指保险公司在理赔过程中与保险合同持有人或其他相关方因对保险条款理解不一致、理赔程序不明确、理赔结果不满意等原因产生的争议。
科万物业公司保险索赔及赔案操作指引
赔案办理流程已保险企业投保单位出险报案查勘NY定损NY填写赔案资料按要求整顿理赔部门YN领款质量管理部N审查Y审查N接收赔案资料归档物业企业保险索赔及赔案操作引导1.目的针对企业主营业务，成立完美的风险测评、风险转移及风险控制系统，增强赔案办理的可控性系数，全面控制企业经营风险及不良赔案。
2.范围合用于企业各投保部门。
3.职责3.1 企业质量部法律专员，负责各部门（特别是新项目及新业务部门）的风险测评工作，并依据质量部经理的决议，办理有关风险转移手续。
上述事宜，须在部门正式运作以前办理完成。
3.2 企业质量部，负责各部门年度保险的调整、续保工作。
在新年度保险方案完成后，质量部法律专员须调整挂网并在“网上通告”上实时知会投保部门。
3.3 各投保部门须指定一名经办人员，负责部门保险的辅助、办理工作。
3.4 质量部法律专员，每年度起码为各投保部门供给一次赔案办理专业培训。
3.5 质量部法律专员，每年度起码招集保险理赔交流交流会一次。
3.6 质量部法律专员，负责各部门典型赔案的采集、整理、共享工作。
4.原则4.1 关注风险，保障全面。
在质量部法律专员高度关注企业风险动向的同时，各部门保险经办人亦应增强风险意识，如发现任何潜伏或直接的经营风险，须实时知会质量部法律专员，并实时办理有关风险转移手续。
4.2 脚踏实地，尊敬保单。
保险索赔须以尊敬客观真相为最基础，严禁部门为获得或扩大保险赔付，对事实作任何不实陈说。
4.3 分清责任，依法补偿。
经严格甄别，确认伤害确因可归责于我司的原由所致，方可进入保险理赔流程。
4.4 报案实时、资料保全。
各部门保险经办人应熟习理赔重点及有关处理步骤，实时办理并连续跟进。
5.主要险种5.1 民众责任险5.1.1 观点：被保险人在管理地区内依法从事物业管理等活动，因为过失或不测事故造成第三者人身伤亡或财富损失，依法应由被保险人肩负的经济补偿责任；5.1.2 承保范围：公共场所设备、设备设备、保护或使用不妥；公共场合未尽警告义务；电梯、游泳池、广告牌、锅炉等潜伏风险；泊车场管理责任风险；5.2 财富全部险5.2.1 保险标的：企业各部门各项设备、设备。
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企业财产险理赔质量指引企业财产险是以投保人存放在指定地点的财产物资为保险对象的保险，是财产保险的重要效益险种，市场竞争尤为激烈。
目前市场上使用的企财险条款较多，且有各自的特点和针对性，就我公司目前企财险的业务结构而言，财产综合险占整个企财险保费收入的65％以上，赔款支出占企财险全部赔款支出的73％，是企财险使用X围最广、也较为成熟的险种，此外，财产一切险的使用X围也比较广。
一、企财险的特点（一）承保对象的广泛性。
企财险的被保险人涉及各行各业，如电力、化工、医药、电子等；企业性质也多种多样，包括国有独资、股份公司、民营等多种形式，不同行业具有不同的风险特征。
（二）保险标的价值较高。
特别是一些应用高新技术的生产性企业。
（三）保单责任X围较广。
尤其是财产一切险和机损险，两者都属于一切险保单，即除责任免除外均属保险责任。
（四）企财险一般采用看帐承保的方式，对被保险企业的经营管理水平，尤其是财务管理水平要求较高。
企财险的上述特征决定了其具有以下风险特征：1、风险相对集中。
企财险主要承保企业存放在保单列明地址内的固定资产和流动资产，存放地点的相对集中导致这些资产遭受火灾等意外事故以及暴风、暴雨等自然灾害的风险也相对集中。
我公司多年的经营数据表明火灾和暴风、暴雨是企财险的主要致损原因。
2、最大可能损失金额巨大。
较高的保额（尤其是一些大型企业）以及风险的相对集中可能对一个危险单位造成巨额损失。
3、心理、道德风险较大。
企财险一般采用看帐承保或申报承保方式，容易导致被保险人逆选择，增加保险人的承保风险，因此，对被保险人的诚信水平和财务管理水平要求较高。
另外，被保险人在安全生产、风险防X等方面的重视程度和行为规X对承保风险的影响也比较大。
受企财险承保风险的影响，企财险赔案一般具有以下特点：1、案均赔款较高。
企财险案均赔款金额为一般为公司整体业务案均赔款金额的5－6倍。
2、损失的社会影响较大，当地政府部门一般也比较重视，这在一定程度上给赔案处理增加了难度。
因此，遇有此类赔案，要加强与政府有关部门的沟通与协调以利赔案的处理。
3、赔案处理的专业性较强。
财险的承保标的涉及各个行业，而且不同的致损原因导致标的损失的特点也不尽相同，具有很强的专业性，对理赔处理提出了更高的专业要求，一般需要借助一定的社会专业技术力量来完成。
二、企财险理赔各环节的关键点以及注意事项(一）查勘环节现场查勘是理赔的关键环节，是了解出险情况以及核定标的损失的重要步骤之一。
现场查勘质量的好坏对及时、准确、合理地处理赔案起着至关重要的作用。
为此，应注意以下方面：1、查勘前要注意准确、全面收集、掌握有关承保（包括共保和分保）信息，以做到心中有数。
同时，也便于按照共保/分保要求及时通知有关共保方/分保人；2、查勘过程中要注重对损失情况进行全面、客观的了解、反映和记录，注重证据和信息的收集，不要过早涉及赔与不赔的保险责任认定问题，以免被保险人过早的不配合提供有关资料和财务帐册；3、现场查勘的主要任务还包括查阅被保险人的财务帐册，必要时要进行封帐处理，以查明受损财产是否属于保险财产、所归属的财产科目及其帐面数额。
同时，要求被保险人尽快提供一次性受损财产索赔清单，尽量避免被保险人不断追加索赔情况的出现；4、查勘还应注重证据的收集和保留。
对查勘中能确认的受损财产清单、损失数量或损失程度等内容均要求被保险人当场签章确认，作为以后理赔的依据之一，以免现场清理完毕后被保险人改变原有说辞；（二）定损环节定损就是根据查勘所取得的信息，对保险财产的损失X围、损失数量、损失程度等损失内容进行确定的过程，一般应注意以下事项：1、多方询价，择优定损在确定保险财产损失金额时，应依据受损标的建造或购置时的价格，同时参考出险时该标的的市场价格、行业价格标准等进行确定。
有些如电子、机械类产品在短时间内价格上下浮动很大，修复和重置时尽量多方询价比较，不同的公司可能就同一类产品报价差距较大。
询价公司应选择具有一定规模、在同行业中口碑较好的公司，以保障产品质量符合要求，同时价格又相对合理。
2、统一定损标准在发生大面积灾害时，由于涉及的受灾企业较多，为保证定损客观公证，首先应就同一行业或同一类产品制定统一的定损原则、定损标准，如统一清点、采证的X围和方式、方向及顺序。
并征得被保险人的同意，以避免各个企业之间在理赔上相互攀比。
3、边查勘边定损企财险业务不同于车险等业务，其查勘、定损很难分开，一般是结合在一起同时进行的。
事故发生后，由于某些受损物品不能长时间放置在灾害现场，需立即清理，或者现场需清点、记录的物品数量多，种类杂。
此时，为加快定损速度，查勘人员应与被保险方所派人员全程共同参与现场查勘工作，依据事先协商的定损原则、标准，并参考被保险人提供的损失清单，逐项确定受损物品的种类、数量、面积、程度等，切不可单方认定。
确定的项目双方应及时签字，以免现场清理后被保险人再提出异议而无法核实。
4、借鉴专家经验科学定损在发生性质复杂、损失严重的赔案时，分公司可能会聘请公估公司或外部专家。
但是，分公司理赔人员不能因此就对赔案处理不闻不问，而应坚持“以我为主”的原则，积极参与，掌握理赔工作进程，监督中介工作。
并主动向专家学习相关知识，掌握特定行业的定损技巧，以便在日后独立处理类似赔案时能以更科学、更专业的语言、方法对受损标的进行准确合理的定损，让被保险人信服。
定损主要包括以下内容：1、标的损失的确定（1）房屋及装修* 丈量所承保房屋的建筑或平面面积、每层高度等，最好向被保险人索取原建筑平面图、结构图等相关图纸；* 丈量建筑物已损毁部分如屋顶、地面、周围墙壁的面积；* 鉴定房屋内部装修形态即所使用的建筑材料等级与数量；* 测算损毁房屋和装修恢复原状所需的费用；* 查明房屋原始建筑、装修完成日期，向被保险人索取有关造价单、发票、凭证，以便确定折旧率；* 在保险双方有争议时，可聘请具有良好信誉的专业机构对损失状况和修复方式、费用等进行评估；（2）机器设备* 清点机器设备遭受损毁件数，未损完好件数，详细记录机器名称、编号，对受损设备的放置地点绘图记录；* 详细检查受损设备，如受损较轻，则要求被保险人立即进行适当保养，以免加重损失。
如需外送修理，则要求被保险人立即与修理厂联系，并尽快提供有关修复的估价单以便保险人评估；* 查明机器设备原始购置价格及其构成、现行市价、开始安装和正式投入使用的时间，并向被保险人索要说明书、购置凭证等，以便确定折旧率；（3）存货* 向被保险人索要帐册、进出货凭证等资料，查明存货状况，与保单核对，以便确定是否清点所有存货* 按照原材料、半成品、成品、辅料分类堆放清点数量，对各类产品原放置地点分别绘图记录。
记录内容包括存货数量、重量、种类：完好存货、轻微水渍存货、严重水渍存货、烟熏破损存货、部分烧毁存货、残余存货、存货全部烧毁的痕迹等等* 对清点过的存货拍照后，立即将未受损存货交与被保险人，并要求其签字确认；对部分损毁的存货应估算其损失程度，取得被保险人的认可后要求其书面签字，同时开始协商损余物品的价值认定及处理方式* 如存货全部烧毁，应要求被保险人提供明细帐、进货发票、销售发票、仓库保管帐、进出库单等资料以核定损失，并对现场残余灰渣、地面墙壁的痕迹进行查验，测量可能的存储空间，以便确定存货最大堆放数量2、施救费用保险事故发生时，施救是被保险人应尽的义务，所发生的施救费用应按以下原则从严掌握：* 以发生保险责任X围内的灾害事故为前提；* 以减少保险财产的损失为目的；* 以保险事故发生时支出的费用为界限；* 以费用支出是否“必要”、“合理”为标准。
具体应注意下列事项：（1）毗邻建筑物发生火灾，根据保险财产的可燃性以及当时的风力、风向、与燃烧处所的距离等情况，如果确实有波及的可能，对抢运保险财产以及事后搬回原处的费用，可以负责；（2）被保险人在发生灾害事故时对保险财产进行施救，造成施救工具的损坏、灭失或直接用于施救的物质消耗，可以负责。
但不包括各种器材装备的折旧费用，也不包括公安消防队扑救火灾时损坏、灭失的消防器材及消耗的燃料、灭火剂等；（3）发生火灾时，公安消防队扑救火灾所发生的费用，不予负责；（4）在发生洪水灾害时，为了防止保险财产损失，采取紧急措施如堵口、排洪等所消耗的物资和费用，可予以负责；（5）洪灾后，为施救、保护、整理保险财产而清除其本身及周围淤泥的合理费用可酌情负责。
但为清除存放保险财产的车间、建筑物、仓库内外淤泥的费用，以及为便于交通和环境卫生而清除淤泥的费用，不予负责；（6）为抢救保险财产到最近安全场所的临时堆存、摊晒、整理、监护等各种费用，以及因整理需要临时搭盖简易货棚的工时费，可以负责，但危险状态解除后如不及时搬回，延期存放的费用不予负责；（7）出险单位员工参加施救、整理工作，属应尽的义务，其工资一般不应负责，但因施救而发生的加班费、餐费，施救、整理工作中发生临时雇用人员的工资，可以负责。
3、残值处理残值处理应严格遵守国家财税制度，并根据残值的可利用程度加速处理，以免因时间拖延而增加损失。
残值处理方式主要有以下几种：（1）议价：保险双方可根据残余物的保险金额、保险价值、损失程度等协商确定残值，之后将残值折扣归被保险人，从赔款中扣除。
（2）评估：保险双方对残值意见不一致时，可交由第三方（如物资回收公司）进行评估，如估价高于被保险人的要求，就将残余物资卖给物资回收公司，所得收入在赔款中扣减。
（3）标售：将残余物资详细登记后交由第三方处理，第三方宜采取公开竞拍方式，以保证标售的公开、公平、公正性，回收款项在赔款中进行扣减。
（三）定责环节责任认定是根据查勘记录、事故证明及有关材料，结合保单中的保险责任和责任免除条款的规定，分析灾害事故的主客观原因，认定是否属于保险责任的过程。
首先，要进行事故原因分析。
企财险涉及的工业门类多，技术性强，发生事故的原因较多，一般包括直接原因、间接原因，管理原因，责任原因、外因、内因等多个方面，因此，作为保险责任认定的第一步，理赔人员要对事故的原因进行详尽的调查和分析，确认事故发生的近因。
事故原因分析一般可分三种情况。
一是对比较明显的原因，如大面积洪水、台风等造成的损失，理赔人员可根据现场情况及相关媒体报道直接认定，不一定要求有相关部门的气象证明材料；二是对部分灾害事故，如火灾、爆炸、盗窃等，需要由政府有关部门进行责任认定的，应根据相关的责任认定报告确定事故原因；三是对一些技术含量高、理赔人员难以把握的原因，可委托专门的技术鉴定部门或科研机构进行事故原因分析和鉴定。
其次，对照保单规定的保险责任和除外责任，对事故发生的原因进行分析。
首先要根据保险的近因原则，判断导致损失的最主要、最有效的原因，确定是否属于保险责任；其次是掌握条款开发的本意，不简单根据字面理解生搬硬套。