2014-2018年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告
中国人寿保险业最新调研与市场前景发展战略研究报告(2013-2018年)
中国人寿保险业最新调研与市场前景发展战略研究报告（2013-2018年）报告目录第一章人寿保险的相关概述1.1人寿保险概念的阐释1.1.1人寿保险的定义1.1.2人寿保险是一种社会保障制度1.1.3人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段1.2人寿保险的分类1.2.1普通人寿保险的种类1.2.2新型人寿保险的分类1.3人寿保险的运作及条款1.3.1人寿保险的运作1.3.2人寿保险常见的标准条款第二章世界人寿保险行业的发展2.1世界人寿保险业的发展概况2.1.1全球寿险业2010年回顾2.1.2全球寿险保费收入情况2.1.3全球寿险行业发展状况分析2.1.4发达国家与新兴市场人寿保险税收政策比较分析2.1.5国外寿险领域银行保险的发展及对中国的启示2.2美国2.2.1美国人寿保险商请求参与政府救助计划2.2.2美国财政部救助资金涵盖寿险行业2.2.3美国寿险费率市场化过程中的重要举措2.2.4美国寿险业发展对中国的五大启示2.3日本2.3.1日本寿险业的发展变迁及其对中国的启示2.3.2日本寿险大型企业计划加大本地投资2.3.3日本主要寿险公司的经营策略浅析2.3.4日本寿险营销员制度及其对我国的借鉴2.4其他国家2.4.1越南寿险市场受国际险企青睐2.4.2菲律宾尝试改变人寿保险业税制2.4.3新加坡寿险业显著增长2.4.42012年泰国寿险业发展态势及趋势2.5中国台湾2.5.1台湾寿险市场中介化趋势发展进一步加剧2.5.22013年台湾施行国际会计准则或将影响寿险业2.5.3台湾地区寿险营销渠道的演进与选择策略2.5.4台湾寿险业与多层次传销业的比较第三章2012年中国人寿保险业的发展环境3.1 2012年中国宏观经济环境分析3.1.1 国民经济运行情况GDP(季度更新)3.1.2 消费价格指数CPI、1PPI（按月度更新）3.1.3 全国居民收入情况（季度更新）3.1.4 恩格尔系数（年度更新）3.1.5 工业发展形势（季度更新）3.1.6 固定资产投资情况（季度更新）3.1.7 财政收支状况（年度更新）3.1.8 社会消费品零售总额3.1.9 对外贸易&进出口3.2政策法规环境3.2.12012年新政策对寿险业的影响分析3.2.2银保新规对寿险市场影响较大3.2.3会计准则2号解释对寿险业的影响3.2.4从紧货币政策对中国寿险业的影响分析3.3行业发展环境3.3.1中国人寿保险业具备快速发展条件3.3.2我国寿险市场总体平稳健康无系统性风险3.3.32012年寿险预定利率市场化趋势加深3.3.4中国寿险业又将面对低利率挑战3.4保险市场发展3.4.12008年中国保险业平稳健康发展3.4.22009年中国保险业取得显著成绩3.4.32010年中国保险业发展状况分析3.4.42012年中国保险业发展简况3.5保险营销状况3.5.1现行保险营销制度改革的分析与策略3.5.2中国保险行业进入“后营销时代”的体现3.5.3保险市场顾客生涯价值最大化营销模式分析3.5.4关系营销在保险企业的应用分析第四章近几年中国人寿保险行业发展分析4.12010年中国人寿保险业的发展4.1.12010年中国寿险业结构4.1.22010年中国寿险业市场运营状况分析4.1.3个人代理重新成为国内寿险销售第一渠道4.1.4中国寿险业偿付能力分析4.22011年中国人寿保险业的发展4.2.1中国寿险市场已实现结构性转型4.2.22011年中国寿险业发展状况分析4.2.32011年人寿保险公司保费收入情况4.32012年中国人寿保险业的发展4.3.12012年人寿保险公司保费收入情况4.3.22012年中国寿险行业经营状况浅析4.3.3保险业巨头涉足大陆寿险市场及影响分析4.4中国人寿保险信托制及创新分析4.4.1人寿保险信托的发展背景和现状4.4.2中国发展人寿保险信托的必要性分析4.4.3中国发展人寿保险信托的可行性分析4.4.4中国发展人寿保险信托的策略建议4.5中国未成年人人寿保险规定的分析4.5.1对未成年人人寿保险进行限定的原因4.5.2不同国家、地区对未成年人人寿保险的规定4.5.3中国未成年人人寿保险的现行有关规定4.5.4中国未成年人人寿保险规定的思考4.6中国寿险保费收入与金融资产关联性的实证分析4.6.1影响人寿保费增长的特殊因素4.6.2金融资产和寿险保费关联性的理论分析4.6.3金融市场影响寿险收入因素的实证分析4.6.4政策应用与结论4.7寿险公司偿付能力监管的有效性分析4.7.1寿险公司的偿付能力监管的重要性4.7.2有效性是监管成本和监管权益的权衡4.7.3寿险公司偿付能力监管有效性研究的主要方法及相关结论4.7.4国外寿险公司偿付能力监管有效性研究对中国的借鉴意义4.8中国人寿保险业存在的问题及挑战4.8.1中国人寿保险业还没有普及4.8.2中国寿险业存在的主要问题4.8.3中国寿险业发展模式面临拐点4.8.4中国寿险业面临新一轮挑战第五章中国养老保险的发展5.1中国养老保险市场的发展概况5.1.1中国养老保险业的发展概况5.1.2我国养老保险业首部部门规章实施5.1.3我国养老保险实施新政策5.1.4新政规定基本养老保险基金逐步实行全国统筹5.1.52012年7月城镇居民社会养老保险试点正式启动5.1.6中国商业养老保险发展具有良好前景5.2部分地区养老保险发展新动态5.2.1河北将实现养老保险省内无障碍转移5.2.2重庆城乡居民社会养老保险实现全覆盖5.2.3青岛实现城乡居民养老保险全覆盖5.2.4青海互助县新农保顺利推进5.2.5海南城镇居民社会养老保险制度全面实行5.3养老保险制度的分析5.3.1公平与效率视角下的中国养老保险制度改革分析5.3.2基本养老保险制度亟需改革实现全国统筹5.3.3事业单位养老保险制度改革的分析5.3.4中国农民工养老保险制度的分析5.3.5建立新型农村养老保险制度的分析5.4中国养老保险发展存在的问题及对策5.4.1我国养老保险括面工作存在问题不容忽视5.4.2中国养老保险产品创新的环境制约5.4.3中国养老保险产品创新的问题及对策5.4.4中国养老保险全国统筹步伐还应加快5.4.5中国养老保险业应专业化发展第六章中国健康保险的发展6.1国外商业健康保险的比较及对中国的启示6.1.1美国的商业健康保险6.1.2澳大利亚的商业健康保险6.1.3德国的商业健康保险6.1.4法国的商业健康保险6.1.5英国的商业健康保险6.1.6国外商业健康保险的启示6.2中国健康保险的发展概况6.2.1中国健康保险市场规模实证分析6.2.2中国健康险行业经营现状概述6.2.3中国健康保险有效需求的实证分析6.2.4中国健康保险面临难得的发展机遇6.2.5中国健康保险市场前景看好6.3中国商业健康保险的发展分析6.3.1我国新医改方案重视商业健康保险的发展6.3.2商业健康保险在新医疗保障体系中的地位6.3.3以商业健康保险完善医疗保障体系6.3.4中国商业健康保险发展的制度分析6.3.5中国商业健康保险经营模式的选择6.3.6中国商业健康保险主体地位缺失及对策分析6.3.7影响我国商业健康保险发展的内因及其对策6.4医疗卫生制度改革对健康险经营的影响及对策6.4.1现有医疗制度的弊病6.4.2医疗制度改革的方向6.4.3现有医疗体制下健康险在健康风险管理方面的难点6.4.4医疗制度改革对健康险健康风险管理可能产生的影响6.4.5未来健康险在健康风险管理上的对策6.5中国健康保险发展存在的问题及对策6.5.1中国健康保险市场的供求矛盾分析6.5.2中国健康保险发展中须正确处理的问题6.5.3中国健康险可持续发展的对策分析第七章中国投资型寿险的发展-国研中讯7.1中国投资型寿险的发展综述7.1.1投资型寿险产品的发展优势7.1.2我国投资型寿险需求调查分析7.1.3投资型寿险产品的供求因素分析7.1.4我国投资型寿险发展模式浅析7.2分红保险7.2.1分红保险概述7.2.2中国分红保险市场发展综述7.2.3我国分红保险热销市场7.2.4分红保险面临的主要风险及对策7.3投资连结保险7.3.1投资连结保险概述7.3.2中国投资连结保险发展环境分析7.3.3我国投连险产品发展状况概述7.3.42012年投连险发展概况7.4万能人寿保险7.4.1万能人寿保险概述7.4.2我国万能险发展动态7.4.3万能险收益逐渐好转7.4.4低利率背景下中国万能寿险产品的发展策略分析第八章2012年中国人寿保险业重点企业8.1中国人寿保险股份有限公司8.1.1企业概况8.1.2企业主要经济指标分析8.1.3企业盈利能力分析8.1.4 企业偿债能力分析8.1.5 企业运营能力分析8.1.6 企业成长能力分析8.2中国平安人寿保险股份有限公司8.2.1企业概况8.2.2企业主要经济指标分析8.2.3企业盈利能力分析8.2.4 企业偿债能力分析8.2.5 企业运营能力分析8.2.6 企业成长能力分析8.2.7平安人寿启动再保险分散风险8.2.8近三年平安人寿保费收入同比8.3中国太平洋人寿保险股份有限公司8.3.1公司简介8.3.2太平洋人寿业务结构调整对保费规模造成影响8.3.3太平洋人寿启动“甲型H1N1流感”理赔绿色通道8.3.4企业运营财务指标分析8.4泰康人寿保险股份有限公司8.4.1公司简介8.4.2泰康人寿把握历史机遇实现超常规跨越式发展8.4.3近三年泰康人寿经营状况8.4.4泰康人寿推出国内首款重疾长期护理健康险8.5民生人寿保险股份有限公司8.5.1公司简介8.5.2民生人寿是民营资本在中国寿险市场的突破8.5.3民生人寿健康快速发展8.5.4民生人寿成立8年发展状况概述8.5.5民生人寿业务快速发展第九章中国人寿保险业需求状况分析-国研中讯9.1中国寿险业需求实证分析9.1.1中国寿险需求影响因素的设定9.1.2数据的检验9.1.3模型的回归9.1.4结论分析9.2中国家庭寿险需求现状分析9.2.1中国家庭结构及抗风险能力9.2.2商业寿险在家庭中所占比例低9.2.3家庭责任意识高多为子女投保9.2.4寿险消费群体的主要家庭特征9.2.5寿险代理人渠道营销优势明显9.2.6寿险业服务满意度高但产品难获认可9.3二元经济框架下的中国寿险需求动态分析9.3.1二元经济视角研究寿险需求的理论基础9.3.2中国二元经济与寿险需求9.3.3实证分析9.3.4结论与政策建议9.4收入对寿险需求的影响分析9.4.1收入与寿险需求的关系9.4.2不同经济发展阶段的国际寿险需求比较9.4.3不同收入水平国家寿险需求的计量经济学模型9.4.4不同收入水平下中国的寿险需求及其启示9.5利率变动对中国寿险需求影响分析9.5.1利率影响寿险需求的理论分析9.5.2利率影响寿险需求的作用机制9.5.3利率变动对中国寿险需求的影响9.5.4应对利率变动的对策建议9.6通货膨胀对中国寿险需求的影响分析9.6.1通货膨胀对寿险业影响的研究概述9.6.2通货膨胀与寿险需求的关系9.6.3通货膨胀影响寿险需求的机理9.6.4通货膨胀影响寿险需求的结论及政策措施第十章中国人寿保险业投资参考-国研中讯10.1中国寿险业投资环境概况10.1.1寿险产品能满足突发流感投保需要10.1.2中国寿险业处于发展机遇时期10.1.3中国寿险业或面临发展的“黄金20年”10.1.4中国寿险公司投资收益率可能被高估10.2中国寿险公司风险存在的主要形式10.2.1利差担风险10.2.2资金运用风险10.2.3经营风险10.2.4竞争风险10.2.5个人代理人素质低下的风险10.3中国寿险业的风险及管理分析10.3.1近年来寿险业风险及治理概况10.3.2寿险行业发展对风险管理的新要求10.3.3中国寿险业风险管理存在的差距与不足10.3.4中国寿险业风险管理的思考10.4中国寿险业应对风险的对策10.4.1中国寿险公司防范和化解风险的对策10.4.2寿险公司两核风险的防范10.4.3老龄化与通胀压力下中国寿险业的风险管理分析10.4.4VaR模型在寿险公司风险管理中的应用分析10.4.5产品创新是应对通货膨胀风险的主要措施10.4.6寿险公司加强内部控制更有效防范风险10.4.7寿险理赔管理中的风险控制与风险防范分析10.4.8化解中国寿险业利差损风险分析10.5中国寿险业和银行业内含价值的比较分析10.5.1中国寿险公司和银行具有不同的投资取向和内含价值10.5.2寿险业和银行业内含价值比较研究10.5.3中国保险市场与成熟保险市场的比较10.5.4寿险公司比银行具有更大内含价值增速第十一章“十二五”中国人寿保险业的前景趋势分析-国研中讯11.1中国保险业的前景及趋势分析11.1.1中国保险市场前景展望11.1.2“十二五”中国保险业仍将保持快速发展11.1.3“十二五”中国保险业面临的机遇和挑战11.1.4中国保险业未来发展取向11.2中国人寿保险业的发展前景及趋势11.2.1中国寿险业未来发展潜力巨大11.2.2中国寿险业未来数年仍将稳定发展11.2.3中国寿险公司未来发展乐观11.2.4健康保险和养老保险是未来寿险业发展出路11.2.52013-2018年中国寿险行业预测分析图表目录：（部分）图表：部分OECD国家寿险公司的税收待遇图表：部分OECD国家寿险客户的税收待遇图表：西欧部分国家银行保险保费收入在寿险保费收入中的占比图表：银行保险产品的复杂程度与销售量之间的关系图表：与银行产品相配套的主要银行保险寿险产品图表：寿险市场定位与对应产品的分类图表：保险业业务团队与银行渠道的优缺点比较表图表：台湾寿险业与多层次传销业相异之处图表：修订结果及2012年6月份其他指标环比数据图表：寿险保费变动与存款准备金率变动之间的弹性系数图表：美国人寿保险信托的运作模式图表：“保险中介”型运作模式图表：世界未成年人最高死亡保险金额与人均年收入比例图表：变量单位根检验（ADF）结果图表：变量间因果关系检验图表：储蓄存款余额、利率和寿险保费之间协整关系检验图表：中国养老保险制度重大改革的基本内容图表：国外农村社会养老保险制度模式图表：社会与个人卫生支出和国内生产总值的趋势图图表：ECM模型误差修正项图表：2009-2012年健康险保费收入预测值图表：一些国家医疗卫生费用融资的构成图表：改革开放以来我国卫生费用及其构成情况图表：卫生总费用主要组成部分图表：卫生总费用主要组成部分占比图表：我国商业健康保险费用占卫生总费用的变动情况图表：当前卫生行政管理格局图表：中国人寿保险股份有限公司主要经济指标走势图图表：中国人寿保险股份有限公司经营收入走势图图表：中国人寿保险股份有限公司盈利指标走势图图表：中国人寿保险股份有限公司负债情况图图表：中国人寿保险股份有限公司负债指标走势图图表：中国人寿保险股份有限公司运营能力指标走势图图表：中国人寿保险股份有限公司成长能力指标走势图图表：中国平安人寿保险股份有限公司主要经济指标走势图图表：中国平安人寿保险股份有限公司经营收入走势图图表：中国平安人寿保险股份有限公司盈利指标走势图图表：中国平安人寿保险股份有限公司负债情况图图表：中国平安人寿保险股份有限公司负债指标走势图图表：中国平安人寿保险股份有限公司运营能力指标走势图图表：中国平安人寿保险股份有限公司成长能力指标走势图图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司主要经济指标走势图图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司经营收入走势图图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司盈利指标走势图图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司负债情况图图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司负债指标走势图图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司运营能力指标走势图图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司成长能力指标走势图图表：中国家庭寿险潜在客户的对应分析图图表：对数序列ADF检验结果图表：差分序列ADF检验结果图表：各变量对保费收入的脉冲响应结果图表：DL Y对各变量的脉冲响应图表：收入变量的衡量指标及回归结果图表：部分国家人均GDP达到1000美元前后的寿险保费的实际增长率图表：不同收入水平国家寿险需求的实证分析结果图表：不同收入水平的中国寿险需求模型回归结果图表：金融机构股价图图表：国寿长期负债与所有者权益变动图图表：工行长期存款与所有者权益变动图图表：工行短期存款与长期存款占比图图表：国寿资产分布图图表：工行资产结构略图图表：国寿资产一览表图表：工行资产配置一览表图表：成熟市场保险资产与银行资产比较图表：中国大陆保险资产与银行资产比较图图表：2013-2018年中国保险行业人身险保费收入预测图表：2013-2018年中国保险行业寿险保费收入预测图表：略……更多图表见报告正文。
保险需求分析模板
保险需求分析模板篇一：2017-2021年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告2014-2018年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告〖目录〗第一章 2012-2013年人寿保险的相关概述第一节人寿保险概念的阐释一、人寿保险业务及意义分析二、人寿保险是一种社会保障制度三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段第二节人寿保险的分类一、普通人寿保险的种类二、新型人寿保险的分类第三节人寿保险的运作及条款一、人寿保险的运作二、人寿保险常见的标准条款第二章 2012-2013年国际寿险业运行动态分析第一节国际寿险业运行分析一、各国寿险公司利率风险和利差损有关情况介绍二、国际寿险业资产管理发展分析三、对中国寿险业的启示第二节西欧国家民众对商业寿险需求分析一、作为社会保险的补充二、避税三、信贷担保四、储蓄与投资第三节美国寿险业发展分析一、产品转型推动寿险发展二、营销理念是向客户推销计划而不是产品三、绿色营销助推业务发展四、锁定专属客户群的蓝海战略是公司跨越式发展的制胜法宝五、独立代理人的制度设计成为保险发展的必然趋势第四节英国寿险业发展分析一、英国寿险偿付能力监管变化及影响二、英国寿险公司面临的风险三、英国FAS对寿险公司风险监管及借鉴意义第五节日本寿险业发展分析一、日本寿险业的盛衰变迁二、日本寿险市场衰退因素分析三、日本寿险商品的发展变迁及现状四、日本个人寿险商品的构成及其特点第三章 2012-2013年寿险市场影响因素分析第一节医疗卫生制度改革对寿险经营的影响一、现有医疗制度的弊病二、医疗制度改革的方向三、寿险在健康风险管理方面的难点四、医疗制度改革对寿险健康风险管理可能产生的影响五、未来寿险在健康风险管理上的措施第二节新《保险法》对寿险公司的影响一、新《保险法》的主要变化二、寿险公司应对新法的当务之急第三节会计准则调整对中国寿险公司偿付能力额度的影响一、新旧会计准则的主要差异及变化二、新准则对寿险公司偿付能力额度的影响三、实证分析第四节低利率对中国寿险业发展的影响第四章 2012-2013年中国寿险市场运行分析第一节中国保险业总体运行状况第二节中国寿险市场运营动态分析第五章 2012-2013年中国寿险业需求分析第一节混业经营趋势下个人寿险需求的影响因素分析一、影响个人寿险需求的客观因素二、影响个人寿险需求的主观因素第二节经济因素对中国寿险需求的影响分析一、经济发展水平二、利率三、通货膨胀第三节利率变动对中国寿险需求影响分析一、利率影响寿险需求的理论分析二、利率影响寿险需求的作用机制三、利率变动对中国寿险需求的影响四、应对利率变动的对策建议第四节中国投资型寿险产品的供求因素分析一、投资型寿险产品的发展现状二、影响投资型寿险产品发展的供求因素及其相互关系分析1、需求性因素分析2、供给性因素分析3、投资型寿险产品供求因素的相互关系分析三、促进投资型寿险产品发展的措施第五节中国人寿保险需求分析一、寿险需求分析二、中国农村人寿险市场需求分析三、寿险需求的影响因素第六节从城市居民保险需求看寿险产品结构一、储蓄仍然是城市居民闲散资金的主要处置方式二、保险消费仍然处于培育阶段三、保险人对保险资金的运用仍然有限四、保险监管体制应尽快完善和健全第七节从未来市场需求分析寿险产品开发一、对现有寿险产品结构提出较大的调整要求二、积极推行寿险产品开发和结构调整第六章 2012-2013年中国寿险重点区域分析第一节北京寿险市场分析第二节上海寿险市场分析第三节广东寿险市场分析第四节深圳寿险市场分析第五节江苏寿险市场分析第七章 2012-2013年中国寿险业消费者分析第一节中国保险消费者分析一、消费者对保险的认知有限二、消费者对保险公司赔付条款的满意度较低三、消费者对外资保险公司期望值较高四、当前城市居民保险消费现状况五、城市居民对保险的预期需求六、消费者获取保险信息途径第二节中国保险消费者心理分析一、宣传阶段的心理二、客户对险种名称的心理三、投保时的客户心理四、出险时的客户心理五、索赔时的客户心理六、无事故时的客户心理七、客户不满时的心理第三节中国寿险客户满意度调查分析一、三成多家庭有人身险保单二、六成人满意寿险公司服务三、七成人满意营销员的服务四、售后服务和理赔亟须改进第四节国内居民个人寿险产品购买行为的规范分析一、个人寿险产品的类型特征二、个人寿险产品消费者购买决策行为的特征三、影响个人寿险产品消费者购买行为的主要因素第五节中国不同收入客户人群购买寿险情况调查第六节寿险公司客户经营分析一、客户价值及客户经营的重要性二、寿险公司客户经营存在的认识误区三、客户经营的有效途径第八章 2012-2013年中国寿险业营销分析第一节中国寿险营销的历史沿革一、保险市场营销理论的形成和演变二、中国寿险营销的历史沿革第二节寿险营销制度的历史回顾与展望第三节中国寿险营销存在主要问题与改革路径分析一、主要问题二、改革路径第四节中国寿险营销制度的评价及改革一、评价二、改革第五节中国寿险营销模式的创新分析一、寿险营销模式的涵义篇二：电话销售保险中各年龄客户需求分析各年龄段客户的需求分析一、20-30岁的客户1）这次活动公司回馈的名额选取年龄在20-30周岁的，因为考虑这个年龄段的酷虎都是属于创业阶段，是事业刚刚起步的时候，同事这个年龄的爱好是非常广泛的，几乎四赚多少钱花多少钱，一般不会有什么积蓄，所以多给自己攒些钱是很有必要的，您想在我们参加工作之前我们都是花父母的钱，上学学费是要花父母的，生活费是要花父母的，现在我们开始工作了也到回报父母的时候了，您现在多给自己攒一笔钱作为父母退休后的一笔养老金不也是体现了我们对父母的一份孝心吗，像我们都是生活在这样一个大城市中，人多车多意外风险无处不在啊，随着生活节奏的加快每年风险的发生的概率在不断的上升，因为很多事情我们是无法预料的，我们也不知道明天会有什么事情发生，所以多一份保障也是多一份安心了。
我国人寿保险行业研究
我国人寿保险行业研究【摘要】中国是世界第二大保险市场，目前，中国有3亿人购买长期人身保险政策，被保险人近6亿人，商业人身保险覆盖达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。
中国是世界第二大保险市场。
目前，中国有3亿人购买长期人身保险政策，被保险人近6亿人，商业人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。
保险原因是保险寿险，财产险，健康险、意外险截至2019年底，人寿保险占整个行业的53%，起着主导作用，财产保险占整个行业的28%。
随着居民收入的逐年增加，人们的财产安全意识逐渐提高，保险市场格局也在悄然变化。
本文主要研究当下我国人寿保险发展现状及存在的问题，并提出相关对策建议。
【关键词】人寿保险；发展研究；对策建议一、引言就寿险市场而言，中国人寿和中国平安在市场中分列一、二位，且整个市场大部分被其瓜分，小型寿险公司发展困难。
目前，各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足。
其中，平安寿险以1460.91亿元位居第二。
新华保险在2013年前9个月保费下降5%的背景下，在最后一个季度发力，最终全年实现保费收入1036.4亿元，同比增长6.06%，位列寿险第三。
我国人寿保险现状发展势头良好，但仍有不足之处，寿险行业整体发展速度较快，国家也给予了大力支持，预计到2020年，就有可能实现国十条目标，但市场被大型寿险公司占据，且经营水平较低，产品结构雷同，保险市场发育不均衡。
二、人寿保险概述（一）定义人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
（二）主要类型1、定期人寿定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。
中国人寿保险市场调查研究报告
中国人寿保险市场调查研究报告一、引言中国人寿保险市场是中国金融市场的重要组成部分，保险业的发展不仅对于国民经济的增长起到积极推动作用，也为个人和企业提供了风险保障和财务保障的重要手段。
因此，对中国人寿保险市场进行调查研究，有助于揭示市场现状、发现问题、提出建议，推动行业健康可持续发展。
二、市场现状分析1.市场规模根据中国保险监管委员会的数据，2024年中国人寿保险市场保费收入约为X亿元，同比增长X%。
其中，寿险保费收入为X亿元，同比增长X%；健康保险保费收入为X亿元，同比增长X%。
2.市场竞争中国人寿保险市场竞争激烈，目前有大量的保险公司参与竞争。
中国人寿保险市场主要由中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太保保险集团等大型保险公司垄断。
这些大型保险公司不仅拥有强大的品牌影响力和客户资源，还拥有丰富的产品线和专业化的销售渠道，在市场竞争中占据一定的优势地位。
3.市场特点（1）需求增长：随着中国人民生活水平的提高和人口老龄化趋势的加剧，人们对于保险的需求逐渐增长。
尤其是在医疗保险和养老保险方面，市场潜力巨大。
（2）产品创新：为了满足消费者多样化的保险需求，保险公司不断推出新的保险产品，不仅涵盖了传统的寿险和医疗保险，还包括了家庭意外险、旅游保险等附加保险产品。
这些产品的创新不仅拓宽了市场空间，还提高了消费者的购买乐趣。
（3）市场监管：中国保险监管委员会对中国人寿保险市场实行严格的监管，加强对保险公司的监督和管理。
这种监管有助于保护消费者权益，维护市场秩序，促进市场的健康发展。
三、问题分析1.产品同质化当前中国人寿保险市场存在产品同质化现象，大部分保险公司的产品在保障范围、理赔条件和费用等方面差异不大，导致消费者购买保险产品时缺乏选择性。
2.信息不对称由于保险产品的专业性较强，有些消费者对于保险产品的了解不足，容易出现信息不对称的问题。
一些不法商家会故意隐瞒或歪曲产品信息，误导消费者购买不适合自己的保险产品，损害了消费者的利益。
2018年寿险行业市场投资分析报告
2018年寿险行业市场投资分析报告一、寿险公司价值构成及影响要素 (4)（一）产品新业务价值的构成 (4)（二）产品价值相关的关键假设 (5)（三）新业务价值与内含价值 (6)二、不同类型寿险产品的价值特性 (6)（一）示例产品的现金流情况演示 (7)（二）不同类型寿险产品的价值特性比较 (11)三、上市公司目前产品结构与价值情况 (12)（一）上市公司转型效果明显，个险、期交业务占比显著提升 (12)（二）业务转型改善新业务价值率，促进新业务价值高速增长 (13)四、寿险保费增长面临压力，但价值成长依然可期 (14)（一）监管政策抑制中短期规模型产品，保费增长承压 (14)（二）代理人增员放缓，人力红利面临考验 (17)（三）产品结构仍有调整空间，长期健康险可带来价值增量 (18)（四）投资回报长期稳健，为评估价值提供有力支持 (19)投资建议 (20)风险提示 (21)图1：用作计算新业务价值的利润净额构成 (4)图2：内含价值评估期初到期末的变动情况 (6)图3：终身寿险产品收入、支出及利润情况（元） (7)图4：定期寿险产品收入、支出及利润情况（元） (8)图5：终身重疾产品收入、支出及利润情况（元） (9)图6：长期年金产品收入、支出及利润情况（元） (10)图7：短期年金产品收入、支出及利润情况（元） (10)图8：代理人渠道保费占比情况 (12)图9：期交保费占比情况 (13)图10：新单期交保费在新单保费中占比情况 (13)图11：新业务保费和价值增长情况 (14)图12：寿险新业务价值率情况 (14)图13：人身险保费收入同比增速变化情况 (16)图14：人身险保费收入构成情况 (16)图15：A股上市险企寿险代理人增长情况 (17)图16：A股上市险企寿险代理人渠道新单保费增长情况 (18)图17：A股上市险企健康险在寿险业务中的占比情况 (19)图18：A股险企上市以来P/EV情况 (20)表1：示例寿险产品可分配利润现值的对比情况（元） (11)表2：示例寿险产品新业务价值率的对比情况 (11)表3：近年来与中短期理财型人身保险相关的监管规定 (15)表4：保费规模不变前提下结构调整带来的新业务价值变化 (19)表5：A股上市险企投资收益率情况及评估假设 (20)表6：估值及盈利预测 (21)。
2018年保险行业市场投资分析报告
2018年保险行业市场投资分析报告内容目录景气周期源于优质产能的扩张 (4)供给端的变化才是核心 (4)“代理人-保障产品”良性循环的建立 (5)代理人持续扩张的基础 (8)价值创造能力显著提升 (9)价值创造能力的提升 (9)剩余边际余额仍会快速增长 (12)对市场格局的衡量 (14)保单质量远重于增速 (15)衡量保单质量的方法：价值率与期限 (15)寿险的“开门红”现象 (16)保障类产品是险企穿越周期的根基 (18)寿险公司的估值 (19)寿险公司估值方式评价 (19)做厚安全垫，才能赢得溢价 (19)图表目录图1：各国家和地区单均保额比较（单位：元〃人民币） (4)图2：各国家和地区人均保额比较（单位：元〃人民币） (4)图3：A股4家上市险企代理人数量（单位：万人） (5)图4：A股4家上市险企历年NBV（单位：百万元） (5)图5：转型期的太保寿险：首年保费下滑（单位：百万） (5)图6：转型期的新华：首年保费下滑（单位：百万） (5)图7：中国平安：长期保障类新单保费/ 首年保费（亿元） (6)图8：中国太保：长期保障类新单保费/ 首年保费（亿元） (6)图9：新华保险：健康险新单保费/首年保费（百万元） (6)图10：平安代理人人均收入水平（单位：元/ 人均每月） (7)图11：中国平安人均产能：人均每月首年规模保费（元） (8)图12：中国太保人均产能：人均每月首年保费收入（元） (8)图13：人均NBV贡献：上市险企处于提升过程中（元） (9)图14：2017H1人均NBV贡献的比较（元） (9)图15：价值创造能力指标：有效业务价值/ 新业务价值 (9)图16：2014-2016年NBV累计增长的归因分析 (10)图17：友邦保险新业务价值及增速（单位：百万美元） (10)图18：友邦保险2010-2016年各地区NBV累计增长对比 (11)图19：友邦保险价值增长更多的依靠中国市场驱动 (11)图20：平安寿险剩余边际仍处于快速累积的过程（百万元） (13)图21：平安寿险2016年“剩余边际/有效业务价值”提升（百万元） (13)图22：A股4家上市险企代理人数量占行业比重 (14)图23：行业总保费格局：4家上市险企占比 (15)图24：行业代理人渠道保费格局：4家上市险企占比 (15)图25：保单质量的衡量之一：新业务价值率 (15)图26：保单质量的衡量之二：十年期及以上新单/首年保费 (15)图27：友邦新业务价值率（标准保费口径）与估值趋势 (16)图28：对“开门红”的衡量：一月保费占全年比重逐年抬升 (17)图29：平安寿险单季度新单价值率：一季度价值率显著低于全年 (17)图30：美国寿险业危机与10年期国债收益率趋势（%） (19)图31：日本寿险业危机与10年期国债收益率趋势（%） (19)图32：中国平安A股：历史估值趋势 (20)图33：中国平安H股：历史估值趋势 (20)图34：中国太保A股：历史估值趋势 (20)图35：中国太保H股：历史估值趋势 (20)图36：新华保险A股：历史估值趋势 (20)图37：新华保险H股：历史估值趋势 (20)图38：中国人寿A股：历史估值趋势 (21)图39：中国人寿H股：历史估值趋势 (21)表1：近几年影响保障类产品景气周期的政策 (7)表2：平安寿险：EV增长源拆分（不考虑注资、分红） (11)表3：太保寿险：EV增长源拆分（不考虑注资、分红） (12)表4：新华保险：EV增长源拆分（不考虑注资、分红） (12)表5：中国人寿：EV增长源拆分（不考虑注资、分红） (12)表6：平安&太保开门红产品对比 (18)。
2018年保险行业市场调研分析报告
2018年保险行业市场调研分析报告寿险消费升级持续 ............................................................................................... - 4 -保险覆盖程度仍低 ....................................................................................... - 4 -长期保障型产品大有可为 ............................................................................ - 6 -渠道发展换挡，代理人渠道存优去劣 .......................................................... - 7 -价值增长“确定性” ........................................................................................... - 8 -内含价值增长主要来自于预计回报及新业务价值创造................................. - 8 -新业务价值提供20%增长中枢 .................................................................. - 11 -内含价值20%增长中枢 ............................................................................. - 14 -业绩增长“弹性” ............................................................................................. - 15 -准备金因素提升业绩弹性 .......................................................................... - 15 -剩余边际摊销贡献稳定利润....................................................................... - 17 -保险股股息率提升 ..................................................................................... - 17 -估值与投资建议................................................................................................. - 18 -估值仍低、提升空间大 .............................................................................. - 18 -风险提示............................................................................................................ - 19 -图表1：2016年各地区对寿险保费实际增长率的贡献 ....................................... - 5 -图表2：2016年保险密度、保险深度比较.......................................................... - 5 -图表3：寿险行业保费增速超过城镇居民人均可支配收入增速 .......................... - 6 -图表4：健康险保费收入高速增长 ...................................................................... - 7 -图表5：近十年健康险赔付支出.......................................................................... - 7 -图表6：代理人规模增速预期.............................................................................. - 8 -图表12：内含价值增长主要来自于预计回报及新业务价值创造 ........................ - 9 -图表13：2012-2016年预计回报、新业务价值创造对内含价值增长的贡献...... - 9 -图表14：平安寿险2011-2016内含价值变动分析（单位：百万元） .............. - 10 -图表15：太保寿险2011-2016内含价值变动分析（单位：百万元） .............. - 10 -图表16：新华保险2011-2016内含价值变动分析（单位：百万元） .............. - 10 -图表17：中国人寿2011-2016内含价值变动分析（单位：百万元） .............. - 11 -图表18：四家公司新单保费、新业务价值、新业务价值率分析与预测 ........... - 12 -图表19：新业务价值增速敏感性分析（对储蓄型产品增速）.......................... - 13 -图表20：新业务价值增速敏感性分析（对长期保障型产品增速）................... - 14 -图表21：中国平安历年内含价值变动分析 ....................................................... - 14 -图表22：2018年内含价值预测........................................................................ - 15 -图表7：十年期国债收益率、750日曲线走势预测........................................... - 16 -图表8：历年会计估计变更对税前利润影响分析及预测 ................................... - 16 -图表9：会计估计变更对税前利润影响分析及预测........................................... - 17 -图表10：过去五年平安寿险利润构成............................................................... - 17 -图表11：保险股股息率计算 ............................................................................. - 18 -图表23：上市保险公司pev估值..................................................................... - 19 -。
2018年中国寿险行业深度分析报告
２０１８年中国寿险行业深度分析报告目录1、美国寿险行业危机................................................................................... - 5 -1.1、银行业危机为起始，利率市场化改革完成 ......................................... - 5 -1.2、美国寿险行业：利率波动与投资失败 ................................................ - 8 -1.3、互联网泡沫破灭，监管体系逐步完善 ...............................................- 11 -2、日本寿险行业危机................................................................................. - 13 -2.1、日本寿险行业：二战后快速腾飞 ..................................................... - 13 -2.2、资产投资收益率下滑，巨额利差损拖垮寿险公司............................. - 15 -3、台湾寿险行业危机................................................................................. - 19 -3.1、基准利率断崖式下跌，投资海外市场 .............................................. - 20 -3.2、IFRS-4实行，台湾寿险业的最后一根稻草....................................... - 23 -4、中国寿险行业：以史为鉴，砥砺奋进..................................................... - 24 -4.1、寿险行业起步，预定利率管制放开.................................................. - 24 -4.2、人身保险行业快速发展，万能型保险一枝独秀 ................................ - 25 -4.3、以风险为导向，控制经营风险......................................................... - 28 -4.4、控制2018开门红风险，长期利好行业稳健发展............................... - 32 -4.5、资管新规出台，利好长期保障型险种销售 ....................................... - 35 -5、监管利于行业长期发展，板块估值仍低 ................................................. - 38 -6、风险提示............................................................................................... - 39 -图1、美国道琼斯指数（1927-1935）............................................................ - 6 -图2、美国银行倒闭数量（1921-1933） ........................................................ - 6 -图3、美国实际GDP（1960-1990） .............................................................. - 7 -图4、美国实际利率、CPI与失业率（1970-1995） ....................................... - 7 -图5、美国金融市场发展历程（1933-1982） ................................................. - 7 -图6、美国联邦基金利率（1961-2000） ........................................................ - 8 -图7、美国人身保险保费收入及同比增速（1980-1995）................................ - 8 -图8、美国30年期抵押贷款固定利率（1975-1993）..................................... - 9 -图9、美国债券收益率(1975-1993) ................................................................ - 9 -图10、美国垃圾债及10年期国债收益率（1978-1996）................................ - 9 -图11、美国债券违约率（1978-1996）.......................................................... - 9 -图12、公司报告资产增长率及行业均值（1980-1990） ............................... - 10 -图13、执行人寿保险公司垃圾债券资产占比（1990） ................................ - 10 -图14、美国寿险公司资产配臵情况（1980-1995） ...................................... - 10 -图15、美国寿险资产投资收益率与结算利率（1980-2012） ........................ - 10 -图16、美国寿险公司数（1975-1995）.........................................................- 11 -图17、美国寿险/健康险公司倒闭数量及破产率（1980-1995）.....................- 11 -图18、美国寿险公司资产配臵情况（1990-2007） .......................................- 11 -图19、S&P 500 指数走势（1995-2003）.....................................................- 11 -图20、美国寿险公司投资回报率（1995-2005）.......................................... - 12 -图21、美国寿险/健康险公司倒闭数量及破产率（1995-2010）.................... - 12 -图22、美国保险业监管发展历程（1860-至今）.......................................... - 13 -图23、日本GDP及家庭月实收入同比增速（1951-1990） .......................... - 14 -图24、日本寿险保费收入及同比增速（1951-1990）................................... - 14 -图25、日本人均寿险保费及人均GDP同比增速（1983-2000） ................... - 14 -图26、日本寿险密度和深度（1983-2000）................................................. - 14 -图27、日本失业率（1980-2016）............................................................... - 15 -图28、日本家庭年平均月可支配收入及同比增速（1980-2016） ................. - 15 -图29、日经225指数（1990-2017） ........................................................... - 15 -图30、日本城市土地价格指数（1990-2016） ............................................. - 15 -图31、日本存款利率及10年期国债利率（1989-2015）.............................. - 16 -图32、日本寿险公司资产投资回报率（1990-1999）................................... - 16 -图33、日本寿险资产配臵情况（1992-2000） ............................................. - 16 -图34、美元兑日元汇率（1990-2002）........................................................ - 16 -图35、日本基准利率及日本寿险预定利率(1980-2017) ................................ - 18 -图36、日本寿险保费收入及同比增速（1951-2017）................................... - 18 -图37、日本各生命保险公司利差损（1999年） .......................................... - 18 -图38、日本寿险公司总资产及超额负债情况（破产时）............................. - 18 -图39、台湾保险行业发展历程 ................................................................... - 19 -图40、台湾金融行业总资产占比按公司类型（2016） ................................ - 19 -图41、台湾寿险业务保费收入及增长率（1963-2016） ............................... - 20 -图42、台湾寿险密度及深度（1963-2016）................................................. - 20 -图43、全球寿险密度排名（2016） ............................................................ - 20 -图44、全球寿险深度排名（2016） ............................................................ - 20 -图45、台湾政策利率（1961-2017） ........................................................... - 21 -图46、台湾银行存款利率及寿险新保单预定利率（1986-2016） ................. - 21 -图47、台湾人均所得及同比增速（2000-2016）.......................................... - 21 -图48、台湾寿险保费收入及同比增速（2000-2016）................................... - 21 -图49、台湾寿险公司资产配臵（1993-2014） ............................................. - 22 -图50、台湾、美国债券收益率（1993-2017） ............................................. - 22 -图51、台湾寿险资产投资报酬率及有效保单预定利率（1986-2016） .......... - 22 -图52、投资报酬率与有效保单预定利率利差（1986-2016） ........................ - 22 -图53、中国一年期定期存款利率（1989-2000）.......................................... - 24 -图54、中国预定利率监管三阶段................................................................ - 24 -图55、美国历年寿险密度及人均GDP ........................................................ - 25 -图56、美国历年寿险深度及人均GDP ........................................................ - 25 -图57、中国历年人身保险密度及人均GDP ................................................. - 26 -图58、中国历年人身保险深度及人均GDP ................................................. - 26 -图59、全市场理财产品预期收益率（2008-2017） ...................................... - 27 -图60、银行理财产品余额和增长率(2009-2016) ........................................... - 27 -图61、中国寿险业务原保费收入及同比增速（2000-2010） ........................ - 28 -图62、中国寿险业务原保费收入及同比增速（2010-2016） ........................ - 28 -图63、中国万能险保费收入及同比增速（2009-2016） ............................... - 28 -图64、万能险占人身保险总保费比例（2003-2016）................................... - 28 -图65、保险公司偿一代、偿二代资本对比（2015）.................................... - 31 -图66、保险公司偿一代、偿二代偿付能力对比（2015）............................. - 31 -图67、中国保险行业投资资产规模 ............................................................ - 37 -图68、中国保险行业投资资产分类型......................................................... - 37 -图69、保户投资款缴费增加额（按月） ..................................................... - 37 -图70、龙头公司市占率按保户投资款缴费规模计 ....................................... - 37 -图71、平安智富人生终身寿险结算利率（2004，万能A型） ..................... - 38 -图72、2017年主要保险公司万能型保险结算利率....................................... - 38 -表1、美国利率市场化进程........................................................................... - 7 -表2、日本金融市场及保险市场利率政策大事记（1975-2001） ................... - 17 -表3、IFRS-4实施的影响............................................................................ - 23 -表4、外商寿险公司退出台湾市场 .............................................................. - 24 -表5、中国保监会关于放开寿险产品预定利率“三步走”的政策梳理.............. - 25 -表6、中国银行理财政策时间表.................................................................. - 27 -表7、“偿一代”及“偿二代”差异................................................................... - 29 -表8、“偿二代”下市场风险最低资本基础因子 ............................................. - 29 -表9、《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》主要内容梳理 ............. - 31 -表10、“134号文”主要内容 ........................................................................ - 32 -表11、2018年部分寿险公司开门红产品形态.............................................. - 33 -表12、部分保险公司2017、2018年开门红产品对比 .................................. - 33 -表13、近期保监会罚单（部分）................................................................ - 34 -表14、“指导意见”及“通知”对产品投资比例的规定..................................... - 35 -表15、“通知”对保险资金运用比例的有关规定 ........................................... - 36 -表16、保险行业估值表.............................................................................. - 39 -报告正文站在中国保险行业蓬勃发展、监管政策频出、监管趋严的时间点上，我们对比研究了美国、日本及中国台湾的寿险行业发展经验。
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一、 英国寿险偿付能力监管变化及影响....................................... 41 二、 英国寿险公司面临的风险....................................................... 44 三、 英国 FAS 对寿险公司风险监管及借鉴意义 ........................... 45 第五节 日本寿险业发展分析............................................................... 54
第一节Leabharlann 一、 人寿保险业务及意义分析......................................................... 1 二、 人寿保险是一种社会保障制度................................................. 3 三、 人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段................. 4 第二节 人寿保险的分类......................................................................... 4
一、 产品转型推动寿险发展........................................................... 37 二、 营销理念是向客户推销计划而不是产品............................... 37 三、 绿色营销助推业务发展........................................................... 38 四、 锁定专属客户群的蓝海战略是公司跨越式发展的制胜法宝39 五、 独立代理人的制度设计成为保险发展的必然趋势............... 40 第四节 英国寿险业发展分析............................................................... 41
一、 人寿保险的运作....................................................................... 17 二、 人寿保险常见的标准条款....................................................... 19 第二章 2012-2013 年国际寿险业运行动态分析 ....................................... 23 国际寿险业运行分析............................................................... 23
汇智联恒
2014-2018 年中国人寿保 险行业市场研究与投资前 景预测分析报告
2014
2014-2018 年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告汇智联恒
报告目录
报告目录................................................................................................................ 1 图表目录.............................................................................................................. 17 第一章 2012-2013 年人寿保险的相关概述 ................................................. 1 人寿保险概念的阐释................................................................. 1
一、 作为社会保险的补充............................................................... 33
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汇智联恒 2014-2018 年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告
二、 避税........................................................................................... 34 三、 信贷担保................................................................................... 35 四、 储蓄与投资............................................................................... 36 第三节 美国寿险业发展分析............................................................... 37
一、 普通人寿保险的种类................................................................. 4 二、 新型人寿保险的分类................................................................. 9 第三节 人寿保险的运作及条款........................................................... 17
第一节
一、 各国寿险公司利率风险和利差损有关情况介绍................... 23 二、 国际寿险业资产管理发展分析............................................... 27 三、 对中国寿险业的启示............................................................... 30 第二节 西欧国家民众对商业寿险需求分析....................................... 33