中国人寿的产业分析
中国人寿保险股份有限公司的公司基本分析
中国人寿保险股份有限公司的公司基本分析1.1公司基本情况分析（1）公司的基本概况中国人寿保险股份有限公司(“中国人寿”或“本公司”)是中国最大的寿险公司，总部位于北京。
作为《财富》世界500 强和世界品牌500 强企业——中国人寿保险（集团）公司的核心成员，本公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据中国寿险市场的主导地位。
中国人寿的前身与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一。
1949 年10 月，中央政府批准组建了国内唯一的保险公司，由此开启了中国人寿的发展元年。
2003 年，中国人寿保险公司成功改制重组为中国人寿保险（集团）公司，并独家发起成立中国人寿保险股份有限公司。
2003 年12 月17 日、18 日, 中国人寿成功在纽约和香港上市，创造了2003 年全球最大IPO。
2007 年1 月9 日中国人寿成功回归A 股，在上海上市，成为首家在三地上市的金融保险企业。
本公司注册资本为人民币28,264,705,000 元。
多元的产品与服务中国人寿是中国领先的个人和团体人寿保险、年金产品、意外险和健康险供应商，公司控股中国人寿养老保险股份有限公司，参股中国人寿财产保险股份有限公司，并逐步涉足于其它保险相关领域。
广泛的分销和服务网络中国人寿拥有由保险营销员、团险直销人员以及专业和兼业代理机构组成的广泛分销和服务网络。
遍布全国的最广泛的分销网络最大的代理人队伍最多的直销人员最广泛的代理网点•1,290,000 余名保险营销员••60,000 余名团险直销人员50,000 个银行保险渠道销售代理网点•174,000 名客户经理及保险规划师无可比拟的客户服务网络• 1.8 万个营业网点•2600 多家客户服务柜面•专职客服人员•全天候服务热线“95519”广泛的客户基础中国人寿拥有最广泛的客户基础，是中国最知名的保险品牌之一。
截至2016 年 6 月30 日，中国人寿拥有约2.31 亿份有效的长期个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单。
保险行业分析
三、行业市场结构分析1.市场集中度分析寿险业、财险业，都归于保险业，却如此不同。
有此差别的一个最直接的解释是，新型寿险公司准确地用“产品收益高”来获得客户认可，而财险行业则不容易解决客户的“痛点”，因而小公司难以逆袭。
2015年度保费数据显示，寿险行业市场集中度进一步下降，保费前十寿险公司的市场份额由2014年的81.7%下降6个百分点，而2014年较2013年降低4个百分点。
与之明显不同，财产险行业的三巨头依然保持了六成以上的市场占有率，人保、平安和太保合计拥有市场份额为64%，相较之下，2014年为64.7%，2013年为64.8%。
寿险行业和财险行业之所以呈现出如此不同的市场竞争态势，一个最直接的解释是，“逆袭”的新寿险公司准确地把握住了“产品收益高”的抓手，赢得了客户并抢占了市场，相对而言，财险行业则不容易找到和解决客户的“痛点”，同时财险业又趋向于服务行业，获取市场份额只能靠价格战，但这类产品对价格并不十分敏感，反而是大公司的网络和经营、服务能力往往都占优势，因此集中度不易降低。
（1）寿险市场集中度分析2015年，寿险业务取得高速增长。
保监会公布的数据显示，74家人身险公司共计实现1.59万亿元原保险保费收入，同比增长25.0%；实现总保费2.42万亿元，同比增长43.1%。
市场规模增长的同时，竞争也越发激烈。
《证券日报》记者统计的结果显示，2015年原保险保费前十寿险公司合计市场份额为75.85%，较2014年的81.7%下降5.85个百分点。
而在更早的2013年，寿险前十的市场份额还高达85.73%。
另外，2015年前十寿险公司成员和座次亦较2014年有一定变化。
2015年以原保险保费(市场份额)排行的前十家寿险公司为，第一中国人寿(22.96%)、第二平安人寿(13.14%)、第三新华保险(7.05%)、第四太保寿险(6.85%)、第五人保寿险(5.64%)、第六太平人寿(5.04%)、第七富德生命人寿(4.98%)、第八泰康人寿(4.79%)、第九安邦人寿(3.44%)和第十阳光人寿(1.96%)。
中国人寿介绍1 2
相知多年，值得托付中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司，总部位于北京。
作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业--中国人寿保险（集团）公司的核心成员，公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据国内保险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。
历史悠久中国人寿与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，走过了长达半个多世纪的发展历程，深谙国内寿险市场经营之道。
12007年1月9日，中国人寿保险股份有限公司回归国内A股上市，自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。
22003年12月17和18日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市，并创造当年全球最大规模的IPO。
32003年6月30日，中国人寿保险公司加快了改革发展的步伐，组建中国人寿保险（集团）公司，并独家发起设立中国人寿保险股份有限公司。
41999年1月，经国务院批准成立中国人寿保险公司。
51996年，中保人寿保险有限公司成立，中国人寿开始迈入人身保险业务专业化经营时代。
61949年10月，中央政府批准组建了国内唯一的保险公司，由此开启了中国人寿的发展元年。
实力雄厚经过长期的发展和积淀，中国人寿拥有比肩全球的雄厚实力。
截至2010年，中国人寿保险（集团）公司已连续八年入选《财富》世界500强企业，总资产规模占据国内寿险行业半壁江山，中国人寿保险股份有限公司总市值更是位居全球上市寿险公司榜首。
7截至2010年，中国人寿保险（集团）公司已连续七年入选《财富》世界500强企业，排名从2003年的290位上升至2010年的118位，在54家入选的中国企业中排名第5位。
8截至2009年6月30日，中国企业会计准则下，本公司总资产达人民币11,024.37亿元，股东权益合计为人民币1,535.21亿元，公司的偿付能力充足率为324%。
中国人寿财险介绍
公司名称
保费收入（万元）
原保险保费收入增长率
人保财险
9144369.33
12.05%
平安财险
4080438.75
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公司基本情况
（三）公司战略的制定及实施
在公司“一二三四”发展战略指引下，结合不同发展阶段的具体 情况，对公司发展战略进行了具体的执行和细化。 ➢ 发展方式——不走老路、少走弯路、开创新路
“不走老路”就是要摒弃传统的跑马占荒式的粗放经营，摒弃被 实践证明是错误的理念做法，使之没有沿袭的空间和土壤；
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公司基本情况
（四）公司阶段性发展战略
➢ 发展阶段——统筹生存力、后发力、持续力三个发展阶段 通过拓展优化存量市场，解决生存力问题，同时打造形成具有自身特
色的经营模式与能力平台，拓宽发展空间，从根本上提升后发力和持续力。 由此确定了各个经营年度的发展主题，即“2007年为起步年、2008年为 试运行年、2009年为调整年、2010年为稳行年、2011年为发力年、2012 年为持续年”，形成有规划、有节奏的发展布局，从而实现可控下的持续 发展。
“有速度”以“有效益”为首要前提，“有效益”以“有速度” 为必要条件，“有特色”则为既“有速度”、又“有效益”之基本途 径。
在此基础上，为应对新的形势变化和多重压力，进一步提出了 “规模要适度、结构要确保、成本要控牢、基础要夯实、经营要合 规”，“规模适度”是市场性要求，“结构确保”是效益性要求， “成本控牢”是管理性要求，“基础夯实”是持续性要求，“经营合 规”是监管性要求。
人寿保险业发展现状及前景预测分析
（复制转载请注明出处，否则后果自负！）人寿保险是众多保险品种中最重要的一种，它以人的寿命为保险标的，以生死为保险事故的保险，也称为生命保险。
人寿保险是为千家万户送温暖的高尚事业，人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。
人寿保险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题。
我国人寿保险业已具备快速发展的条件。
前瞻产业研究院数据显示：2009年，在金融危机结构调整的大背景下，国内寿险业走过了跌宕起伏的一年，全行业单月保费曾经历5个月的同比负增长，累计保费增长率则从年初的逾10%逐渐下探到年中的3%最低点，随后在下半年缓步上升，直至实现全年同比增长10.9%的平稳业绩。
2011年，我国寿险业实现规模保费11039.72亿元，同比增长5.13%，但换算成标准保费后收入为2064.4亿元，同比下滑0.48%。
2012年前8个月，寿险公司实现原保险保费收入6354亿元。
中国寿险业发展潜力十分巨大。
中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一，但与国际比较，中国寿险业无论从保险深度、保险密度，还是保险业资产占金融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产的比例，都与国际水平有较大差距。
因此我国寿险业仍处于发展的初级阶段，蕴含着巨大的发展潜力。
未来数年我国经济仍会保持一个平稳较快的增长，由此判断，寿险业也将保持较快发展。
可以肯定，中国寿险业在未来数年仍将保持持续稳定增长。
前瞻网：2013-2017年中国人寿保险行业深度调研与投资战略规划分析报告，共十一章。
首先介绍了人寿保险的定义、分类等，接着分析了世界人寿保险业的概况和中国人寿保险业的发展环境，然后重点分析了国内人寿保险市场的发展现状及养老保险、健康保险、投资型寿险的发展。
随后，报告对寿险业做了重点企业经营状况分析、需求影响因素分析、投资参考分析，最后分析了寿险业的未来前景及发展趋势。
资料来源：前瞻网：2013-2017年中国人寿保险行业深度调研与投资战略规划分析报告，百度报告名称可看报告详细内容。
中国人寿保险财务分析
中国人寿保险（集团）公司财务报表分析一、财务分析基础工作（1）研究目的：本次分析以中国人寿保险（集团）公司为例，以公司披露的年报为基础，在搜集相关资料，查阅并借鉴各种有关分析方法的基础上完成。
本文在对企业战略分析，会计分析，财务能力分析的基础上,结合相关信息,将企业财务状况质量分析与企业管理透视有机地结合起来,从企业财务状况质量分析入手,剖析企业管理质量,从而最终得出企业的管理效率与管理能力的评价，对公司利益相关者掌握公司基本情况，深入了解公司治理现状，做出正确的投资，经营决策提供一定的帮助。
（2）研究思路：①本文从公司基本资料搜集出发，在全面、完整的掌握公司的各项基本情况，包括公司组织架构、发展战略、合作战略、业务状况与风险管理等各个方面的基础上，对公司进行战略分析、会计分析以及财务能力分析。
②战略分析包括对企业的内部环境的分析，与外部环境的分析。
其中内部环境分析本文仅仅对企业微观环境进行分析，采用价值链分析法。
外部环境分析包括中观分析与宏观分析，中观分析采用PEST 分析法，宏观分析采用五力模型分析法。
③完成战略分析后，本文将进行会计分析，重点对中国人寿保险（集团）公司2013-2015年年报披露的资产负债表、利润表以及现金流量表进行分析，采用水平分析、垂直分析、项目分析、趋势分析的方法，其中，利润表另外进行一项分部分析。
④分析工作将对公司财务能力进行分析，包括单项财务能力分析与整体财务能力分析，单项财务能力分析又主要针对公司偿债能力、营运能力、盈利能力、发展能力进行分析。
⑤最后对公司治理情况进行综合评价，找到公司治理方面存在的问题以及提出相关建议，得出分析工作的最总结论。
（3）中国人寿保险（集团）公司基本情况介绍：中国人寿保险公司前身是1949年成立的原中国人民保险公司，1996年中国人寿保险公司成立，承继原中国人民保险公司所有人身险业务，2012年纳入中央管理，隶属于国务院，副部级央企，财政部100%持股。
中国人寿保险高质量发展研讨报告
中国人寿保险高质量发展研讨报告“十四五”期间，中国经济进入新发展阶段，高质量发展理念明确树立，双循环发展格局加快构建。
伴随着中国经济的不断成长，保险业也实现了一次又一次的跨越，并在国家经济社会发展中很好地发挥了“社会稳定器”和“经济减震器”的作用。
与共和国同生，与时代同行，中国人寿肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，始终坚守“守护人民美好生活”的初心，专注主业，锚定战略航向，以充足的发展韧性在服务国家大局中增进民生福祉，在高质量发展中创造长期价值，并在中国保险业发展历史上谱写着浓墨重彩的篇章。
70余年春风化雨，70余年春华秋实。
看似寻常最崎岖，成如容易却艰辛。
一路走来，中国人寿在可持续发展的道路上勇往直前，每一步都付出了艰辛努力，让亿万客户感受到保险应有的美好。
中国人寿所取得的成就是时代和国家所赋予的机遇，也是国寿人不断开拓进取的结果。
勇立潮头，引领保险业步入发展快车道大道之行，一以贯之，历史的江河不断奔腾向前。
作为国内最早经营保险业务的企业之一，中国人寿从新中国诞生的晨曦中走来，由此开启了长达半个多世纪的发展历程。
新中国成立后，对保险工作高度重视。
1949年，中国人民保险公司批准设立，新中国保险业起步，中国保险史从此揭开了崭新的一页。
中国人民保险公司是中国人寿的前身，开启了中国人寿的发展元年。
新中国成立初期，国内的人身保险业务有强制保险和自愿保险两大类，强制险主要包括铁路、轮船、飞机旅客意外伤害保险，自愿保险则分为职工团体人身保险和简易人身保险两类。
到1958年，共实现人身险保费收入1.41亿元，参加职工团体人身保险者达到300万人，参加简易人身保险者发展到180万人，对安定群众生活起到了积极作用。
之后由于历史原因，中国保险业进入低潮时期，而始于1978年的改革开放，使中断了20年的国内保险业务全面恢复，保险业迎来新生，并踏上了历史征程。
1996 年，根据我国《保险法》关于分业经营的要求，中保人寿保险有限公司组建成立，并进入了专业化经营时代。
保险行业市场分析
保险行业市场分析随着人们生活水平的提高，人们对生命健康和财产安全的要求越来越高。
因此，保险业成为了日益重要的行业之一。
保险业不仅能为人们的生活提供保障，也为国民经济的发展生产巨大的贡献。
本文将对保险行业市场的现状进行分析。
一、市场概况目前，全球保险业市场规模已经达到数万亿美元，而我国的保险市场也呈现持续增长的态势。
根据中国保险行业协会的数据，2019年，国内保险行业实现保费收入4.9万亿元，同比增长9.4%。
其中，寿险保费收入3.8万亿元，同比增长10.6%，财产保险保费收入1.1万亿元，同比增长5.7%。
这几年，随着国内能源、金融、房地产等重要产业的高速发展，风险也随之增多。
这也推动了保险业的进一步发展。
尤其是随着新型冠状病毒的爆发，国民健康和生命安全意识的提高也为保险行业提供了更多的发展机会。
二、市场竞争目前，国内保险市场竞争激烈，各大保险公司各出奇招，争抢市场份额。
从行业内竞争来看，寿险和财产险市场正成为当前中国保险市场的主打增长领域。
在寿险市场，中国人寿、中国平安、中国太平洋、中国人保四家大型保险公司销售规模最大，市场占有率也最高。
在财产险市场，太保、人保、平安、中华联合等几家大型财产险公司市场占有率较高，市场表现也比较稳定。
除了传统的保险公司，互联网保险公司的兴起也为市场竞争增添了新的变量。
如光大永明、平安好医生、众安保险等互联网保险公司已经成为了保险市场的新生力量。
三、发展趋势未来，中国保险市场的发展趋势将会越来越明显。
一是由于互联网的出现，保险业将会加速向互联网转型，将会有越来越多的保险产品使用互联网平台进行销售和服务。
二是由于“一带一路”倡议的推进，中国保险公司将会面临更多的海外市场机遇和挑战。
三是随着全球金融市场的不稳定，保险业将会继续成为投资者们的重要选择之一。
总体上看，保险行业是一个具有广阔发展前景的行业，但同时也需要面临种种挑战。
各大保险公司需要提高自身的技术水平、营销手段和服务质量，进一步扩大市场份额。
我国人寿保险行业研究
我国人寿保险行业研究【摘要】中国是世界第二大保险市场，目前，中国有3亿人购买长期人身保险政策，被保险人近6亿人，商业人身保险覆盖达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。
中国是世界第二大保险市场。
目前，中国有3亿人购买长期人身保险政策，被保险人近6亿人，商业人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。
保险原因是保险寿险，财产险，健康险、意外险截至2019年底，人寿保险占整个行业的53%，起着主导作用，财产保险占整个行业的28%。
随着居民收入的逐年增加，人们的财产安全意识逐渐提高，保险市场格局也在悄然变化。
本文主要研究当下我国人寿保险发展现状及存在的问题，并提出相关对策建议。
【关键词】人寿保险；发展研究；对策建议一、引言就寿险市场而言，中国人寿和中国平安在市场中分列一、二位，且整个市场大部分被其瓜分，小型寿险公司发展困难。
目前，各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足。
其中，平安寿险以1460.91亿元位居第二。
新华保险在2013年前9个月保费下降5%的背景下，在最后一个季度发力，最终全年实现保费收入1036.4亿元，同比增长6.06%，位列寿险第三。
我国人寿保险现状发展势头良好，但仍有不足之处，寿险行业整体发展速度较快，国家也给予了大力支持，预计到2020年，就有可能实现国十条目标，但市场被大型寿险公司占据，且经营水平较低，产品结构雷同，保险市场发育不均衡。
二、人寿保险概述（一）定义人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
（二）主要类型1、定期人寿定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。
分析中国保险竞争市场的格局
产能经济377分析中国保险竞争市场的格局陈佳慧 西北民族大学经济学院摘要：市场结构的核心是分析产业的竞争问题，根据保费收入的市场集中度数可以看出，中国保险业的市场结构属于寡头垄断。
但是通过实证分析发现：寡头垄断结构并没有带来中国少数保险大公司的高利润、高绩效，中国保险业整体市场绩效低下，针对这一结果，本文将分析形成我国保险市场格局状况的原因并提出解决对策。
关键词：中国保险；竞争市场；特征；格局 中图分类号： F840 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)013-0377-01一、保险公司核心竞争力概念保险公司的核心竞争力的都是以创造出核心性产品为最终的目标，保险公司和其他经营类型的企业存在显著区别，作为分散风险和规避风险的服务性经济实体，保险公司本身的品牌和经济实力也在竞争市场上占据重要的地位。
核心竞争力则是要求企业开发出能够进入潜在市场的核心性产品，而保险公司的核心竞争力则是应当对于保险公司的产品开发、市场开拓、利润提升和获取市场长期竞争优势具有重要意义。
保险公司的核心竞争力是在保险公司长期的经营、管理、实践中所不断积累的经验和技能，是在保险产品的研究、开发、营销、服务等环节上，具有不易被其他竞争对手模仿的特点，且具有一定的不可替代性。
例如，一个保险公司的内部结构，内部机制，企业精神，经营理念，服务品质等。
二、目前我国保险市场特征1.保险市场大体格局保监会公布了2016年保险业数据，寿险业在2016年有了巨大的改变，其中，表现最为明显的是寿险市场总保费前十排名与以往大为不同：财险方面，人保财险“一家独大”局面一直没有改变，整体保费收入排名也基本稳定，但市场占有率前十的财险公司则出现了下滑迹象。
2016年人寿保险市场总保费收入排名前十位的分别为：中国人寿、平安人寿、安邦人寿、华夏人寿、富德生命人寿、和谐健康、太保寿险、泰康人寿、新华保险、人保寿险。
其保费收入依次为：5961.57亿元、3682.29亿元、3304.87亿元、1831.60亿元、1702.87元、1544.25亿元、1497.62亿元、1247.61亿元、1168.29亿元)、1165.72亿元。
中国人寿介绍
中国人寿保险(集团)公司中国人寿保险(集团)公司中国人寿保险（集团）公司(China Life) 中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。
2008年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，可运用资金超过11000亿元。
2011年1月31日，国家审计署在对中国人寿保险(集团)公司2009年度资产负债损益情况审计中，查处保险经营管理中存在违规问题6.98亿元。
据此给予相关责任人处理和处分。
目录盈利，打破了行业发展的常规模式；养老险公司及国寿投资公司也取得了不俗的业绩。
据美国《财富》杂志公布的2010年“全球500强”排行榜显示，中国人寿已连续第8次榜上有名，排名由2002年的290位跃升为2009年的118位，在入选的所有54家中国企业中排名第8位，在入选的4家中国保险企业中排名第一。
中国人寿保险(集团)公司编辑本段公司荣誉2003年，中国人寿在《欧洲货币》杂志对亚洲企业的评选中，被评为亚洲最好的保险公司。
2004年，在世界品牌实验室和世界经济论坛共同组织评选的“中国500最具价值品牌”中，中国人寿以427.67亿元人民币的品牌价值成为中国十大最具价值品牌之一。
在世界权威品牌评审机构“超级品牌组织”首度在中国举办的超级品牌评选中，中国人寿同时获得“超级品牌”荣誉奖和“行业特别奖”、“本土品牌成就奖”三项殊荣。
所属寿险股份公司2003年12月在纽约、香港两地同步上市，成为第一家在境外上市的中国寿险公司和第一家在境外两地同步上市的中国金融企业，并创下当年全球最大融资规模纪录。
作为中国最大的商业保险集团，2008年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，成为国内唯一一家资产过万亿的保险集团；可运用资金超过11000亿元，是我国资本市场最大的机构投资者之一。
我国保险业发展现状与趋势
一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用商业保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。
特别是在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。
比如，在发达国家，多数父母都会为子女购买各种类型的儿童保险，包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险等，提早为子女的生命健康和教育做好规划。
可见，商业保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。
（一）保险业是现代经济的重要产业过去20年来，世界保险业发展迅速，1990年全球保费收入为1.4万亿美元，到2009年达到4.06万亿美元，20年间增长了近3倍，年均增长6%左右，接近同期全球GDP增长速度的两倍。
目前，全球保费收入占全球GDP的比重达到8%左右，发达国家保费收入占GDP 的比重一般在10%以上，保险业在现代产业布局中的地位和作用十分突出。
（二）保险业是现代金融业的重要支柱保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。
目前，在国际经合组织国家（OECD）中，保险资产占金融总资产的比例平均为20%。
根据美国纽约证券交易所的统计资料，保险资金的股票投资占纽约交易所投资总额30%。
根据《财富》杂志的统计，2009年世界500强企业中，共有金融企业117家，其中银行集团57家、保险公司55家、多元化金融公司5家。
这55家保险公司营业收入占金融业总营业收入的45%，利润占金融业总利润的34.7%。
（三）保险是社会风险管理的重要手段从世界范围看，保险是巨灾救助体系的重要组成部分。
近40年来，商业保险在应对巨灾风险方面的作用不断增强。
比如，美国“9·11”事件导致直接损失450亿美元，保险业赔款就达到220亿美元。
近年来，随着自然灾害增多，保险的赔付也在不断加大。
仅在2008年，全球因为地震、海啸、洪水、飓风等遭受的损失就高达2690亿美元，其中保险赔偿525亿美元，占比20%。
2013-2017年中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告
[2013-2017]中国人寿保险行业市场前瞻投资战略规划分析报告人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。
是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
按照业务范围来划分，寿险包括：生存保险、死亡保险和两全保险。
按照保障期限来划分，寿险可分为：定期寿险和终身寿险。
来源网址：/report/detail/f82158c38d584933.html目录CONTENTS一、人寿保险行业定义与分类 -------------------------------------------------------------------------------------------- 1人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险，具体细分见下：--------- 1二、人寿保险行业发展环境分析----------------------------------------------------------------------------------------- 3三、人寿保险行业发展状况分析----------------------------------------------------------------------------------------- 4四、国际人寿保险行业知名企业----------------------------------------------------------------------------------------- 5五、中国人寿保险行业领先企业----------------------------------------------------------------------------------------- 5六、中国人寿保险行业竞争状况----------------------------------------------------------------------------------------- 6公司背景 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 6六大优势 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 7一、人寿保险行业定义与分类人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。
我国保险业的发展现状
我国保险业的发展现状我国保险业的发展现状摘要：纵观我国保险业几十年的发展，虽然取得了很大的成就，但是与西方发达国家仍然有一定差距。
随着社会和经济的不断发展，保险业也面临着很多困难和挑战。
本文从保险业的发展现状、问题来分析，并且期望能提出有效的发展建议。
关键词：保险；现状；问题；发展一、我国保险业的发展现状1、保险收入增长迅速保险收入是衡量保险业发展状况的重要指标。
因此，我们可以通过近年来我国保费收入的增速来判断保险业的发展现状。
下表是我国保费收入近几年的国的保险市场潜力巨大。
2、市场发展趋势中国是一个拥有 13 亿人口的大国，如此庞大的群体的生老病死，都需要保险来提供保障服务。
可想而知，中国保险市场发展潜力的巨大。
同时，国民经济的持续稳定增长和发展的良好态势，为保险业提供了良好的发展环境。
居民财富的积累与购买力的增强，为商业保险积累了潜在的市场资源。
通过以上分析我们清楚地了解到，中国保险市场的潜在价值是难以估量的。
在整个国家，行业要发展的强烈呼唤下，保险市场的开发动力十足，而任务却艰巨，富有挑战。
二、我国保险业存在的问题1、市场问题从保险市场体系结构看，我国目前的保险市场体系结构还不够完善。
我国保险的市场化程度还不够，还处于初级阶段。
保险市场的集中度都较高，目前的大部分市场份额主要集中在中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险四家商业保险公司。
虽然较高的市场集中度有利于保险市场的稳定，但却不利于众多中小型保险公司的发展，使他们处于被大型保险公司所主导和支配的地位。
同时这种发展模式也不利于保险资源的有效配置和保险市场效率的提高。
2、保险深度和保险密度保险深度是指一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。
保险密度是指一国平均每年人均保费数。
保险深度和保险密度三、保险业的发展对策1、开放保险市场目前，我国的保险市场主要为寡头垄断市场，中小型保险企业所占市场份额较小。
因此为了保险市场的长期和有效发展，政府应鼓励和支持中小型保险公司的发展，实现市场竞争机制，形成开放性的保险市场。
企业信用报告_中国人寿保险(集团)公司
基础版企业信用报告
中国人寿保险(集团)公司
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基础版企业信用报告
目录
一、企业背景 .........................................................................................................................................................5 1.1 工商信息 ......................................................................................................................................................5 1.2 分支机构 ......................................................................................................................................................5 1.3 变更记录 ......................................................................................................................................................5 1.4 主要人员 ......................................................................................................................................................7 1.5 联系方式 ......................................................................................................................................................7
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证券投资的产业分析
1.产业的基本特征分析:
⑴从证券市场角度进行的产业分类:
中国人寿保险(集团)公司作为中国最大的商业保险集团,就是国内几家资产过万亿的保险集团之一,就是中国资本市场最大的机构投资者之一。
所以属于保险类上市公司。
⑵从产业的基本特性分析:
产业决定了企业参与竞争的领域,产业的发展在一定程度上制约着企业的成长,所以产业的分析就是证券分析的重要组成部分。
产业的基本特性分析一般包括产业的特性、产业的环境、发展规模、与利润水平等方面。
①产业的特性:
(1)中国人寿业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险(企业年金)、资产
管理、另类投资、海外业务、电子商务等多个领域,并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其她金融与非金融机构。
(2)中国人寿有巨大的资本,技术需求,属于资金,技术密集型企业。
(3)保险业作为一个知识、技术、智力密集型的行业,在由成长期向稳定期。
(4)中国国内的几家保险公司凭借其庞大的资金优势与销售渠道占据了国内保险市场巨大部分,所以保险行业属于寡头垄断型产业。
(5)未来的保险产业进一步结合网络信息技术,逐步发展网上保险服务以及其她相关服务。
②产业的环境:
(1)经济环境:经济发展与保险产业发展就是正相关的关系,经济发展就
是保险产业发展的基础。
经济环境就是所有环境中对保险企业营销影响
最大的环境因素,持续快速的经济增长就是保险业发展的有力支撑。
自
80年代以来,我过一直就是世界GDP增长最快的国家。
同时,我国居民收
入水平不断提高,生活水平大大改善。
居民的收入快速增长证明其消费剩
余不断增大,对保险的现实购买力不断增强。
但就是,近年来全球出现经
济动荡,中国的经济环境也面临较大压力,居民收入也收到了一定的影响,这些也成为了寿险发展的制约因素。
(2)政治法律环境:
我国的很多政策都促进了保险业的发展,比如:我过的计划生育政策,使独生子女家庭增多。
但就是,保险业在中国处于发展阶段,税收政策对保险业的支持力度不足。
(3)随着保险市场的开放,保险产业的竞争将越来越激烈。
③产业发展的规模
人寿保险市场规模决定于三个因素:人口、购买力及购买意愿,人口就是其中的重要因素,我国有接近14亿人口,就是人口最多的国家。
在不考虑其她因素的前提下,中国就是世界上最大的保险市场。
我国的年龄结构变化也十分有利于人寿保险的发展。
随着人们生活水平与医疗条件的改善,我国人口平均寿命普遍延长,老年人口比重逐步提高。
据预计,我国人口老龄化还将继续加重,到2031年达到高峰。
这也成为了人寿保险发展的有利因素。
但就是,
我国有相当一部分的居民保险意识比较薄弱,这就导致人们对于寿险的投资不足。
④产业的利润水平
虽然保险行业面临的发展环境不甚乐观,但从2016年一季度行业保费来瞧仍延续了去年强劲的增长态势。
其中,寿险业务在“开门红”阶段整体保费增速 61、84%;健康险业务保费增速 89、76%;财产险业务保费增速较为平稳,保持在 10%左右。
保险行业开年阶段整体保费增速好于预期,显示出当前保险业作为朝阳产业仍处于行业发展周期的上行阶段,社会需求增长潜力巨大。
而从不同险种发展来瞧,健康险保费 40%以上的超高增速无疑会在将来成为拉动行业保费规模增长的重要驱动力;寿险业受社会需求增长以及改革政策催动预计在 2016 年仍将保持 20%左右的增速;财产险业务受市场竞争激烈以及费率市场化改革影响下,预计 2016 年仍将维持当前 10%左右的稳定增速。
2.产业生命周期分析
根据行业生命周期理论,借鉴发达国家保险市场发展的经验,保险市场发展可以分为四个阶段:第一阶段就是投入期。
保险行业最初的发展就是要打开市场,最为重要的就就是要给予消费者信心,在最初会大量投入以宣传。
第二阶段就是成长期。
这一阶段最主要的特点就是产品高价与产品不断创新,由于前期投入宣传获得效果,在此阶段,保险行业迎来发展的高峰期,市场发展欣欣向荣。
第三阶段就是成熟期。
这一阶段的特点就是保险产品适度降价,成长期的高速发展使保险市场趋于饱与,为了达到持续吸引消费者的目的,保险行业会将产品降价,这也就是生命周期的转折点。
第四阶段就是衰退期。
这一阶段的特点就是低价,保险行业发展到此阶段说明即将退出市场或者被新行业替代,各保险公司也会转型或者退出市场。
我国目前保险行业处在第二阶段,也就就是成长期。
3.产业的竞争结构分析
(1)新进入者的威胁
保险公司面临的新进入者包括国内公司与国外公司。
由于近来保险监管部门大大放松保险公司的进入政策壁垒,估计今后几年,会有大批国内保险公司注册成立。
而随着WTO承诺的兑现,外国保险公司的进入只就是时间顺序问题。
从总体上来说,国外保险公司从资金实力、产品开放技术、展业方式。
业务管理水平等方面都大大强于国内保险公司。
已在中国开业的包括美国,日本、加拿大、瑞士、德国。
英国、法国、澳大利亚等9家外国保险公司,以及目前在中国设有190多家代表机构,申请等待营业执照的有98家外国保险公司,其经营历史与资产总额条件均大大超过人民银行的这一基本要求。
许多公司的经营历史都在百年以上,资产总额大都在几百亿,甚至几千亿美元以上。
也就就是说,在中国开放保险市场以后,中国的内资保险公司要与这些十分强大的外资保险公司进行竞争,其严峻性就是显而易见的。
(2)在既有竞争对手方面
从现在情况瞧,我国保险市场正处在培育与开发过程中。
这种培育与开发一就是对现有保险市场占领,即由保险公司通过提高保险供给能力,满足市场业已出现的保险需求。
如在财产保险上,对企业财产保险、机动车辆保险与货物运输保险市场的占领;在寿险上对意外险与业已出现的寿险市场的占领。
二就是要通过保险攻击的创新,开发潜在市场,如责任保险市场、健康市场保险。
养老保险市场等。
保险市场的培育与开发,主要靠保险公司。
市场的纵向挤压加大,保险业的兼并与收购将加剧,并向其她金融领域渗透。
从世界范围来瞧,保险业已经与商业
银行、投资银行、证券业并驾齐驱,成为金融服务业的一个重要组成部分。
随着国际化进程的加快,各国保险机构纷纷展开兼并收购,扩大规模经营,增强综合实力,借以拓展业务范围,降低经营成本,提高利润水平。
保险业之间的竞争呈现出异常紧张激烈的局面。
中国保险业所面临的挑战还来自国内银行与非银行金融机构。
由于历史的原因,国内的消费者对银行的熟悉程度大大高于保险公司。
除此之外,国人长期形成的储蓄习惯也给银行带来了无与比拟的优势地位。
从长期来瞧,银行与其她非银行金融机构也都就是保险公司强有力的竞争对手。
(3)在替代威胁方面
我国寿险业面临的威胁主要有两方面:一就是社会保险对商业人寿保险的替代。
中国社会保障制度的改革,一方面为寿险产业提供了广阔的空间,另一方面日益完善的城乡保障体系对商业保险的发展又有作用。
社会保险与商业保险就是相互补充的,社会保险范围大,商业人寿保险在一定程度上就会缩小。
二就是许多寿险产品中包含保障、储蓄与投资的功能,其她投资产品能够部分地替代寿险产品。
如银行存款账户能替代寿险产品中的储蓄功能,股票、债券,外汇、期货等能部分替代寿险产品(比如投资连接险)的投资功能。
这种替代对正在成长发展的寿险产业有极大的影响。
担保与住房保险的替代。
在上海,已经出现了由担保公司替代住房保险的现象,担保相对便宜。
便捷:比保险具有一定的优越性。
除这两种威胁外,自保公司与自保基金也对商业保险构成了替代威胁。
如中国石油化工总公司自己办理自保基金后,行业内其她公司的一般财产保险均由安保基金承包,原由保险公司承包的项目也纷纷退保。
还有一个替代威胁就是来自国际保险市场的业务承包行为。
如在外资投资建设的项目中,投资方要求将此项目的一定比例分出给其指定的保险公司,这种分保约定实际上在一定程度上国内保险公司当作一种出单公司,这也就就是通常说的Fronting业务。
这种业务行为也就是国外保险公司规避我国保险法规、巧妙进入我国保险市场的通常做法。
(4)在客户的议价实力方面
在直接保险市场上,作为买方的投保人,不管就是企业还就是个人,由于其缺乏保险知识与风险管理知识,对卖方提出的格式保单条款提不出具体的意见。
由于信息的不对称,客户在购买保险的过程中,不能够平等协调,只能够被动地接受。