保险经营与管理：第三章 保险公司的组织结构(2016)
中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知-保监发〔2016〕115号
中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知保监发〔2016〕115号各财产保险公司：为保护保险消费者合法权益，完善产品管理制度，规范财产保险公司保险产品开发，提升保险产品供给质量，我会制定了《财产保险公司保险产品开发指引》。
现印发给你们，请遵照执行。
中国保监会2016年12月30日财产保险公司保险产品开发指引第一章总则第一条为保护投保人、被保险人合法权益，规范财产保险公司保险产品开发行为，鼓励保险产品创新，根据《中华人民共和国保险法》《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，制定本指引。
第二条本指引所称保险公司，是指经中国保监会批准设立，依法登记注册的财产保险公司。
第三条本指引所称保险产品，是指由一个及以上主险条款费率组成，可以附加若干附加险条款费率，保险公司可独立销售的单元。
本指引所称保险条款，是指保险公司拟订的约定保险公司、投保人和被保险人权利义务的文本，是保险合同的重要组成部分。
本指引所称保险费率，是保险公司承担保险责任收取的保险费的计算原则和方法。
第四条保险公司是保险产品开发主体，并对保险条款费率承担相应法律责任。
第二章产品开发基本要求第五条保险公司开发保险产品应当遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。
保险公司开发保险产品应当综合考虑公司承保能力、风险单位划分、再保险支持等因素，不得危及公司偿付能力和财务稳健。
第六条保险公司开发保险产品应当坚持以下原则：（一）保险利益原则。
保险公司工作人员的团队建设与管理
保险公司工作人员的团队建设与管理一、引言保险公司作为金融服务行业的重要组成部分，其团队建设与管理对于提高工作效率、提升服务质量至关重要。
本文将探讨保险公司工作人员的团队建设与管理，在不同层面上提供有效的指导和建议。
二、培养团队合作与沟通意识一个成功的保险团队需要成员之间具备良好的合作与沟通意识。
为此，保险公司可以通过以下方法来培养团队合作与沟通能力：1. 建立定期团队会议：定期召开团队会议是促进团队沟通和合作的重要手段。
在会议中，可以分享工作经验、讨论工作中遇到的问题，并共同寻找解决方案。
2. 鼓励团队合作项目：设立一些团队合作项目，让团队成员能够共同完成任务。
这些项目可以是跨部门的协作，有助于成员之间的相互了解和协调。
3. 建立内部沟通渠道：保险公司可以通过建立内部社交平台或者使用在线协作工具等手段，为团队成员提供一个便捷的沟通渠道，让信息能够自由流动。
三、设立明确的目标和角色对于保险公司工作团队来说，设立明确的目标和角色分工是团队建设与管理的关键。
以下是建立明确目标和角色的方法：1. 制定具体可衡量的目标：为团队设立明确的目标，并可以通过具体的指标进行衡量。
这样可以激励团队成员，让大家有共同的方向和努力的目标。
2. 确定角色和责任：明确团队成员的角色和责任，确保每个人都清楚自己的工作职责。
同时，为团队成员提供发展机会，让他们可以发挥自己的优势。
3. 鼓励交流合作：在团队中，成员之间的角色和责任应该是互补的。
鼓励成员之间的交流合作，让大家能够相互支持和帮助，达到团队目标。
四、激励与奖励制度激励与奖励制度是保险公司团队管理中的重要环节。
以下是一些有效的激励与奖励制度建议：1. 设立绩效奖励：根据个人和团队的绩效，设立相应的奖励。
这可以是薪资增长、绩效奖金或其他福利待遇。
激励制度应该公平公正，并与绩效直接挂钩。
2. 提供培训和发展机会：为团队成员提供定期培训和发展机会，帮助他们提升专业技能和业务水平。
中国保监会关于印发《保险公司合规管理办法》的通知
中国保监会关于印发《保险公司合规管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.12.30•【文号】保监发〔2016〕116号•【施行日期】2017.07.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于印发《保险公司合规管理办法》的通知保监发〔2016〕116号各保监局，各保险公司、各保险资产管理公司：为进一步完善保险公司合规管理制度，提高保险合规监管工作的科学性和有效性，我会制定了《保险公司合规管理办法》。
现予以印发，并将有关事项通知如下，请遵照执行：一、各保险公司应当按照本办法的要求，设置合规管理部门、合规岗位，并配备符合规定的合规人员，相关工作应当于2017年7月1日前完成。
二、本办法实施以前，保险公司合规负责人兼管资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突的部门，不符合本办法要求的，应当于2017年7月1日前予以调整。
三、2017年7月1日以后，保险公司申请核准任职资格的合规负责人由总经理以外的其他高级管理人员兼任的，须提供拟任合规负责人任职期间不兼管业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门的声明。
中国保监会2016年12月30日保险公司合规管理办法第一章总则第一条为了加强保险公司合规管理，发挥公司治理机制作用，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理规定》等法律、行政法规和规章，制定本办法。
第二条本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
机动车交通事故责任强制保险条例（2016年修订）
机动车交通事故责任强制保险条例（2016年修订）文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2016.02.06•【文号】国务院令第666号•【施行日期】2016.02.06•【效力等级】行政法规•【时效性】已被修改•【主题分类】保险,交通运输综合规定正文机动车交通事故责任强制保险条例（2006年3月21日中华人民共和国国务院令第462号公布根据2012年3月30日《国务院关于修改〈机动车交通事故责任强制保险条例〉的决定》第一次修订根据2012年12月17日《国务院关于修改〈机动车交通事故责任强制保险条例〉的决定》第二次修订根据2016年2月6日《国务院关于修改部分行政法规的决定》第三次修订）第一章总则第一条为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》，制定本条例。
第二条在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。
机动车交通事故责任强制保险的投保、赔偿和监督管理，适用本条例。
第三条本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
第四条国务院保险监督管理机构（以下称保监会）依法对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务实施监督管理。
公安机关交通管理部门、农业（农业机械）主管部门（以下统称机动车管理部门）应当依法对机动车参加机动车交通事故责任强制保险的情况实施监督检查。
对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。
公安机关交通管理部门及其交通警察在调查处理道路交通安全违法行为和道路交通事故时，应当依法检查机动车交通事故责任强制保险的保险标志。
第二章投保第五条保险公司可以从事机动车交通事故责任强制保险业务。
保险公司工作人员的团队建设与管理
保险公司工作人员的团队建设与管理在保险行业中，一个高效且协作的团队是保证公司业务发展和顾客满意度的关键。
保险公司工作人员的团队建设与管理是一项重要的任务，需要具备全面的管理技巧和有效的沟通方法。
本文将从团队建设和管理两个方面来探讨保险公司工作人员团队的优化。
一、团队建设良好的团队建设是保证团队高效运作的前提。
以下是几个关键要素：1.明确目标和使命：一个成功的团队需要明确共同的目标和使命。
保险公司工作人员团队应该以提高销售业绩和客户满意度为目标，同时承担起保护客户利益的使命。
2.多元化的人才：为了实现创新和多方面的思考，构建一个多元化的团队是必要的。
保险公司需要考虑员工的不同专长和个人特点，使团队成员之间能够相互补充和配合。
3.清晰的角色分工：团队中的每个成员都应该清楚自己的角色和责任。
分工明确可以避免工作交叉和责任模糊，保证工作高效进行。
4.共享价值观和文化：共同的价值观和文化可以增强团队的凝聚力和归属感。
保险公司应该明确并传达自己的核心价值观，使其成为团队成员共同追求的目标。
二、团队管理团队管理是保证团队协作和目标实现的关键步骤。
以下是几种有效的团队管理方法：1.激励激励激励：对于团队成员，激励是一个非常重要的管理手段。
保险公司可以通过设立奖励机制、提供培训和晋升机会等方式来激励团队成员，激发他们的积极性和创造力。
2.建立有效的沟通渠道：良好的沟通是团队协作的基础。
保险公司应该建立起多元化的沟通渠道，包括例行性的团队会议、定期的工作汇报和反馈机制等，以便及时分享信息和解决问题。
3.培养领导者：在一个团队中，领导者的作用至关重要。
保险公司应该培养并提拔潜力领导者，使其能够带领团队朝着共同的目标前进，并且能够管理和解决团队中的问题。
4.培训和发展：持续的培训和发展是保持团队竞争力的关键。
保险公司应该定期组织培训活动，提升团队成员的专业技能和领导能力，从而不断提高团队的整体素质。
结语保险公司工作人员的团队建设和管理是一个复杂且关键的任务，它直接关系到公司的业务发展和顾客满意度。
农业保险条例(2016年修订版)
农业保险条例（2016年2月6日修正版）（2012年11月12日国务院令第629号公布根据2016年2月6日《国务院关于修改部分行政法规的决定》修订）目录第一章总则第二章农业保险合同第三章经营规则第四章法律责任第五章附则第一章总则第一条为了规范农业保险活动，保护农业保险活动当事人的合法权益，提高农业生产抗风险能力，促进农业保险事业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国农业法》等法律，制定本条例。
第二条本条例所称农业保险，是指保险机构根据农业保险合同,对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。
本条例所称保险机构，是指保险公司以及依法设立的农业互助保险等保险组织。
第三条国家支持发展多种形式的农业保险，健全政策性农业保险制度。
农业保险实行政府引导、市场运作、自主自愿和协同推进的原则。
省、自治区、直辖市人民政府可以确定适合本地区实际的农业保险经营模式。
任何单位和个人不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他方式强迫、限制农民或者农业生产经营组织参加农业保险。
第四条国务院保险监督管理机构对农业保险业务实施监督管理。
国务院财政、农业、林业、发展改革、税务、民政等有关部门按照各自的职责，负责农业保险推进、管理的相关工作。
财政、保险监督管理、国土资源、农业、林业、气象等有关部门、机构应当建立农业保险相关信息的共享机制。
第五条县级以上地方人民政府统一领导、组织、协调本行政区域的农业保险工作，建立健全推进农业保险发展的工作机制。
县级以上地方人民政府有关部门按照本级人民政府规定的职责，负责本行政区域农业保险推进、管理的相关工作。
第六条国务院有关部门、机构和地方各级人民政府及其有关部门应当采取多种形式，加强对农业保险的宣传，提高农民和农业生产经营组织的保险意识，组织引导农民和农业生产经营组织积极参加农业保险。
农业保险条例(2016年修订版)
农业保险实行政府引导、市场运作、自主自愿和协同推进的原则。
省、自治区、直辖市人民政府可以确定适合本地区实际的农业保险经营模式。
任何单位和个人不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他方式强迫、限制农民或者农业生产经营组织参加农业保险。
第四条国务院保险监督管理机构对农业保险业务实施监督管理。
国务院财政、农业、林业、发展改革、税务、民政等有关部门按照各自的职责，负责农业保险推进、管理的相关工作。
财政、保险监督管理、国土资源、农业、林业、气象等有关部门、机构应当建立农业保险相关信息的共享机制。
第五条县级以上地方人民政府统一领导、组织、协调本行政区域的农业保险工作，建立健全推进农业保险发展的工作机制。
县级以上地方人民政府有关部门按照本级人民政府规定的职责，负责本行政区域农业保险推进、管理的相关工作。
第六条国务院有关部门、机构和地方各级人民政府及其有关部门应当采取多种形式，加强对农业保险的宣传，提高农民和农业生产经营组织的保险意识，组织引导农民和农业生产经营组织积极参加农业保险。
第七条农民或者农业生产经营组织投保的农业保险标的属于财政给予保险费补贴范围的，由财政部门按照规定给予保险费补贴，具体办法由国务院财政部门商国务院农业、林业主管部门和保险监督管理机构制定。
国家鼓励地方人民政府采取由地方财政给予保险费补贴等措施，支持发展农业保险。
第八条国家建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制，具体办法由国务院财政部门会同国务院有关部门制定。
国家鼓励地方人民政府建立地方财政支持的农业保险大灾风险分散机制。
第九条保险机构经营农业保险业务依法享受税收优惠。
国家支持保险机构建立适应农业保险业务发展需要的基层服务体系。
国家鼓励金融机构对投保农业保险的农民和农业生产经营组织加大信贷支持力度。
第二章农业保险合同第十条农业保险可以由农民、农业生产经营组织自行投保，也可以由农业生产经营组织、村民委员会等单位组织农民投保。
由农业生产经营组织、村民委员会等单位组织农民投保的，保险机构应当在订立农业保险合同时，制定投保清单，详细列明被保险人的投保信息，并由被保险人签字确认。
中国银保监会办公厅关于印发意外伤害保险业务监管办法的通知-银保监办发〔2021〕106号
中国银保监会办公厅关于印发意外伤害保险业务监管办法的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于印发意外伤害保险业务监管办法的通知银保监办发〔2021〕106号各银保监局，各保险公司：为进一步规范意外伤害保险经营行为，推动意外伤害保险业务高质量发展，经银保监会同意，现将《意外伤害保险业务监管办法》印发给你们，请遵照执行。
中国银保监会办公厅2021年10月13日意外伤害保险业务监管办法第一章总则第一条为推动意外伤害保险高质量发展，规范意外伤害保险经营行为，保护意外伤害保险活动当事人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称意外伤害保险（以下简称意外险），是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
本办法所称保险公司，是指依法设立的人身保险公司和财产保险公司。
第三条保险公司开展意外险业务，应严格遵守法律、行政法规以及各项监管规定，遵循保险原理，准确把握回归本源、防范风险的总体要求，不得损害社会公共利益和保险消费者的合法权益。
第二章产品管理第四条保险公司在厘定保险费时，应符合一般精算原理，采用公平、合理的定价假设。
（一）保险公司在厘定保险期限一年以上的意外险保险费时，应根据公司历史投资回报率经验和对未来的合理预期及产品特性按照审慎原则确定预定利率。
（二）保险公司应以公司实际经验数据和行业公开发布的意外伤害经验发生率表等数据为基础，按照审慎原则确定预定发生率。
（三）各保单年度的预定附加费用率由保险公司自主设定，但平均附加费用率不得超过下表规定的上限。
保险业法律法规
保险业法律法规第一章：保险监管机构及其职责1.1 保险监管机构的设立1.2 保险监管机构的职责和权限1.3 保险业务监管及其目标第二章：保险公司的设立和准入2.1 保险公司的设立条件2.2 保险公司的准入程序2.3 保险公司的行为准则第三章：保险公司的组织结构与管理3.1 保险公司的股权结构和股东资格要求3.2 保险公司的高级管理人员资格要求3.3 保险公司的内部控制和风险管理制度第四章：保险公司的业务范围与经营行为4.1 保险公司的业务范围划分4.2 保险公司的保险产品设计和定价准则4.3 保险公司的销售渠道和代理人管理第五章：保险合同的订立与履行5.1 保险合同的要素和形式5.2 保险合同的订立和解除5.3 保险合同的履行和索赔处理第六章：保险费、赔款与责任准备金6.1 保险费的确定和支付6.2 赔款的计算和支付6.3 责任准备金的设立和使用第七章：保险公司的财务监督7.1 保险公司的财务报告和会计准则7.2 保险公司的财务监督制度7.3 保险公司的资本充足要求第八章：保险市场的竞争与合作8.1 保险市场的竞争机制和反垄断规定8.2 保险公司的合作与联合经营8.3 保险公司的跨境业务合作第九章：保险销售人员的资质与行为9.1 保险销售人员的资质要求9.2 保险销售人员的职业道德与行为准则9.3 保险销售人员的监管和处罚措施第十章：互联网保险业务的监管10.1 互联网保险业务的准入条件10.2 互联网保险业务的监管要求10.3 互联网保险业务的消费者保护附件：附件1：保险法附件2：保险监管细则附件3：保险业务行业标准法律名词及注释：保险：指在风险发生后，由保险人按照保险合同的约定向被保险人支付保险金的行为。
保险监管机构：指负责对保险业进行监督管理和监管的机构，包括保险监察部门、保险协会等。
保险费：指被保险人为了获得保险保障而向保险公司支付的费用。
赔款：指保险公司承担赔偿责任并向被保险人支付的金额。
保险公司部门设置
保险公司部门设置篇一：保险公司内设部门工作职责(三定方案)中国出口信用保险公司内设部门工作职责中国出口信用保险公司总部共设有24个部门级机构，其中支持保障和综合管理部门9个，分别为办公室、人力资源部、计划财务部、风险管理部、发展战略部、产品开发部、法律合规部、监察审计部、信息资源管理部；业务管理和操作部门8个，分别为国家项目事业部/项目险管理部、项目险承保部、贸易险管理部、出口贸易险承保部、国内贸易险承保部、贸易险理赔追偿部、中间业务部、资产管理部；营业部门4个，分别为第一营业部、第二营业部、第三营业部（出口贸易保险业务）、第四营业部（国内贸易保险业务）；筹建营业机构2个，分别为中国信保资信公司（筹）、中国信保投资贸易咨询公司（筹）；党务和群众工作部门3个，分别为党委办公室（与办公室合署办公）、党委组织部（与人力资源部合署办公）、直属机关党委（党委宣传部、工会、团委）。
其中，中国信保资信公司正式筹建之前，维持资信评估部建制和现有运作方式。
支持保障和综合管理部门一、办公室1、负责拟订、规范公司办公制度，协助公司领导组织公司总部办公事务，综合协调公司总部各部门之间、公司总部与各分支机构之间的工作关系，指导分支机构办公室开展工作。
2、负责公司与有关政府部门以及行业协会、学会等社团组织的信息沟通和联络协调工作。
3、负责拟定公司年度会议计划，负责系统工作会议、总经理办公会议、司务会议及其它公司领导交办会议的筹备、组织、协调、服务和保障工作。
4、承办公司总经理室的秘书工作，负责公司党委和总经理室有关指示、决定和要求的督办督查工作。
5、负责公司信息交流工作，协调公司重大活动安排，汇总、通报各部门、各分支机构工作动态和公司领导重要活动。
6、负责公司媒体宣传及品牌宣传领域的相关工作。
7、负责公司企业文化建设相关工作。
8、负责公司公文管理、总部文书（含电子文书，下同）处理和文书档案管理工作。
9、负责公司保密工作，国家安全管理工作。
保险公司高管考试题库
保险公司高管考试题库作为保险公司的高管，能够熟悉并深入了解保险知识是非常重要的。
为了帮助高管们更好地掌握保险相关知识，提高保险销售和管理水平，我们为你准备了一份保险公司高管考试题库，希望能够对你的学习和备考有所帮助。
第一部分：保险基础知识题目1：简述人寿保险的定义及分类。
参考答案：人寿保险是一种以人的寿命为风险点的保险，分为终身寿险和定期寿险两大类。
题目2：列举常见的非寿险保险产品。
参考答案：意外险、医疗保险、车辆保险、财产保险等。
题目3：解释保险合同中的“保险期间”和“保险金额”。
参考答案：保险期间指合同有效期，保险金额指保险公司在保险期间承担的责任限额。
题目4：简述保险利益的概念。
参考答案：保险利益是指被保险人在保险合同中享有的权益，如赔偿、保险金、退保等。
第二部分：保险法律法规题目1：列举保险法律法规中规定的保险公司经营要求。
参考答案：保险公司需符合保险业务操作规程，确保资金安全，遵守保险保障责任和理赔处理规定等。
题目2：简述《保险法》中对投保人、被保险人、受益人的规定。
参考答案：《保险法》规定了投保人享有选择权、知情权等权益，被保险人是与合同约定利益相关的人，受益人是享受保险金权益的人。
题目3：解释合同解除和退保的概念及区别。
参考答案：合同解除是指当合同发生违约等情况时，协商双方可以解除合同；退保是指被保险人可在合同规定的退保期内解除合同。
第三部分：保险销售与管理题目1：简述保险销售的道德操守和职业行为规范。
参考答案：保险销售应遵循诚实信用、保护客户权益等道德规范，并遵守保险相关法律法规。
题目2：阐述保险销售中的需求分析和规划方案设计过程。
参考答案：保险销售需要通过与客户的沟通和了解，进行需求分析，然后设计适合客户的保险规划方案。
题目3：简要描述保险公司的风险管理措施。
参考答案：保险公司通过合理的风险评估、风险控制和风险监测，保证公司运营安全和业务正常进行。
第四部分：保险理赔与客户服务题目1：解释保险理赔的基本流程。
保险学专业主要课程
保险学专业主要课程保险学专业是培养具备保险理论与实务知识的专业人才的学科，其主要课程涵盖了保险学的基础理论、保险市场与产品、保险经营与管理等方面的知识。
下面将详细介绍保险学专业的主要课程。
一、保险学原理保险学原理是保险学专业的基础课程之一，其主要内容包括保险的定义、保险原理、保险合同、保险责任与风险承担、保险费与保险金等。
通过学习保险学原理，学生能够全面了解保险的基本概念、原理和运作机制，为后续的专业课程打下坚实的理论基础。
二、保险市场与产品保险市场与产品是保险学专业的重要课程，它主要介绍保险市场的组织与运作、保险市场的监管与法律法规、保险产品的设计与创新等内容。
通过学习保险市场与产品，学生能够了解保险市场的结构和运作机制，掌握保险产品的设计原则和创新方法，为将来从事保险市场工作打下坚实的基础。
三、保险经营与管理保险经营与管理是保险学专业的核心课程之一，它主要包括保险经营模式、保险公司的组织与管理、保险销售与营销、保险风险管理等内容。
通过学习保险经营与管理，学生能够了解保险公司的运营模式和管理机制，掌握保险销售与营销的技巧和方法，具备保险风险管理的能力，为将来从事保险公司的经营与管理工作做好准备。
四、保险精算与风险管理保险精算与风险管理是保险学专业的专业课程之一，它主要包括保险精算的基本理论与方法、保险风险管理的原理与实践等内容。
通过学习保险精算与风险管理，学生能够了解保险精算的基本原理和方法，掌握保险风险管理的技巧和策略，为将来从事保险精算与风险管理工作做好准备。
五、保险法律与监管保险法律与监管是保险学专业的重要课程之一，它主要包括保险法律的基本原理与应用、保险监管的制度与实践等内容。
通过学习保险法律与监管，学生能够了解保险法律的基本框架和应用范围，熟悉保险监管的制度和流程，为将来从事保险法律与监管工作提供必要的知识支持。
保险学专业的主要课程包括保险学原理、保险市场与产品、保险经营与管理、保险精算与风险管理、保险法律与监管等。
《保险基础与实务》课程教案
《保险基础与实务》课程教案章节一：保险概述1. 教学目标了解保险的定义、起源和发展历程，掌握保险的基本概念和分类，理解保险的基本原理和作用。
2. 教学内容a. 保险的定义与起源b. 保险的分类c. 保险的基本原理d. 保险的作用3. 教学方法a. 讲授法b. 案例分析法4. 教学活动a. 导入：通过讲解保险的起源和发展历程引起学生兴趣b. 讲授保险的定义、分类和基本原理c. 分析保险的作用及其在现实生活中的应用d. 开展小组讨论，分享保险案例，加深对保险的理解5. 作业与评估b. 课堂参与度评估：小组讨论时的发言和观点分享章节二：保险合同1. 教学目标掌握保险合同的定义、种类和基本条款，了解保险合同的订立、履行和解除过程。
2. 教学内容a. 保险合同的定义与种类b. 保险合同的基本条款c. 保险合同的订立、履行和解除3. 教学方法a. 讲授法b. 案例分析法4. 教学活动a. 导入：通过讲解保险合同的重要性引起学生兴趣b. 讲授保险合同的定义、种类和基本条款c. 分析保险合同的订立、履行和解除过程及注意事项d. 开展小组讨论，分享保险合同案例，加深对保险合同的理解5. 作业与评估b. 课堂参与度评估：小组讨论时的发言和观点分享章节三：保险产品与险种1. 教学目标了解保险产品的种类及其特点，掌握各类保险产品的适用范围和购买注意事项。
2. 教学内容a. 保险产品的种类b. 人寿保险c. 财产保险d. 责任保险e. 购买保险产品的注意事项3. 教学方法a. 讲授法b. 案例分析法4. 教学活动a. 导入：通过讲解保险产品在日常生活中的应用引起学生兴趣b. 讲授保险产品的种类及其特点c. 分析各类保险产品的适用范围和购买注意事项d. 开展小组讨论，分享保险产品案例，加深对保险产品的理解5. 作业与评估b. 课堂参与度评估：小组讨论时的发言和观点分享章节四：保险公司经营与管理1. 教学目标了解保险公司的组织结构、经营原则和业务流程，掌握保险公司的风险管理与内部控制。
保险公司的机构管理制度
保险公司的机构管理制度第一章总则第一条为规范公司内部管理，提高管理效率，保障公司利益，根据国家有关法律法规和公司章程，制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，凡与公司有直接或间接经济往来的单位和个人均应遵守本制度。
第三条公司制度管理部门是公司机构管理制度的主要负责部门，负责制度的制定、修改、保管和统一解释。
第四条公司内部部门应当根据本制度制定配套的管理细则，明确各自的职责、权限和规范。
第五条公司全员应当接受制度管理部门对本制度进行的培训和宣传，提高对机构管理制度的认识和遵守。
第二章公司组织机构第六条公司组织机构分为总部和分支机构两个层级，总部设在公司注册地，分支机构设在各地。
第七条公司总部设有总经理办公室、财务部、人力资源部、市场部、审计部、法务部等部门。
第八条公司分支机构设立地点由总部根据业务需求和战略布局决定，分支机构负责本地业务拓展与管理。
第九条公司组织结构调整应经公司董事会和相关主管部门的批准，不得擅自变更。
第十条公司各部门应当按照公司章程规定的职责和权限开展工作，不得越权操作。
第三章公司人事管理第十一条公司人事管理应当遵循公平、公正、公开的原则，做到选拔任用适合人岗的人员。
第十二条公司设立人力资源部门，负责员工的招聘、培训、绩效考核和福利待遇等工作。
第十三条公司应制定完善的人事管理规章制度，明确各级员工的职责、权利和义务。
第十四条公司严格执行劳动合同制度，保障员工的合法权益，营造和谐的劳动关系。
第十五条公司实行绩效考核制度，对表现突出的员工给予奖励，对表现不佳的员工提出改进建议。
第四章公司财务管理第十六条公司财务管理应当遵守国家有关财务管理法规，做到规范、透明和有序。
第十七条公司设立财务部门，负责全盘财务工作，包括资金管理、投资管理、成本控制等。
第十八条公司应建立健全的财务审计制度，确保财务数据的真实性、公正性和完整性。
第十九条公司不得私分公司财产，不得进行超范围的资金往来，不得从事违法违规的经济活动。
中级经济师保险课程
中级经济师保险课程1. 课程简介2. 课程目标熟悉保险市场的基本运作机制和法律法规，了解保险行业的发展趋势和挑战；掌握保险产品的设计原则和方法，能够根据客户需求提供个性化的保险解决方案；熟练掌握保险销售技巧和理赔流程，能够有效推动保险业务的发展并提供优质服务；具备风险评估与管理的能力，能够识别和分析潜在风险，并提出相应的风险管理建议；具备团队合作和沟通能力，能够与客户、同事和上级有效协作，提升工作绩效。
3. 课程内容(1) 保险市场与制度保险市场的分类和特点；保险法律法规与监管机构；保险公司的组织结构与经营模式。
(2) 保险产品设计与创新保险产品分类和特点；保险产品设计原则与方法；保险产品创新与推广。
(3) 保险销售与服务保险销售的基本流程与技巧；保险销售的伦理和规范；保险理赔的流程与服务。
(4) 风险评估与管理风险评估的方法与工具；风险管理的原则与策略；保险公司的风险管理实践。
4. 学习方式理论课程：通过讲座、讨论、案例分析等方式进行知识传授和理论学习；实践操作：通过模拟销售、理赔案例等实践训练，提升实际操作能力；研讨会和讲座：邀请业界专家分享经验，拓宽学员视野；实地考察：参观保险公司、监管机构等实地考察，了解行业实践和监管情况。
5. 考核与认证课程作业：要求学员完成针对课程内容的作业和报告，检验掌握程度；实践操作：要求学员参与模拟销售、理赔等实践操作，考察实际能力；知识考试：通过笔试形式考察学员对课程知识的理解和掌握程度；案例分析：要求学员分析和解决实际保险案例，考察综合能力。
6. 就业前景保险公司：从事保险产品设计、销售、理赔等相关工作；保险代理机构：担任保险顾问、销售代表等职务；保险中介机构：从事保险咨询、评估等相关工作；保险监管机构：从事对保险市场的监管和管理工作；金融机构：从事与保险相关的风险评估和管理等工作。
保险培训方案
保险培训方案第一部分：保险理论基础知识（字数约2000字）1. 保险的定义及作用- 保险的概念和发展历程- 保险的作用和功能2. 保险市场与保险公司的组织形式- 保险市场的分类和特点- 保险公司的组织形式和职能- 保险公司的核心业务3. 保险合同与保险制度- 保险合同的要素和特点- 保险制度和保险法律4. 保险产品与保险条款- 保险产品的分类和特点- 保险条款的解读和理解第二部分：保险销售技巧和策略（字数约2500字）1. 保险销售基本技巧- 保险销售的基本流程- 保险销售人员的素质要求2. 保险销售沟通与谈判技巧- 效果沟通的技巧和方法- 保险销售谈判的技巧和策略3. 保险销售的心理学原理- 情感诱导和创造需求- 心理激励和互动关系4. 保险销售策略与计划- 保险销售目标的设定和达成- 保险销售计划的制定和执行第三部分：保险理赔流程与案例分析（字数约2500字）1. 保险理赔的基本流程- 保险理赔的定义和意义- 保险理赔的基本流程和要素2. 保险理赔的相关法律法规- 保险理赔的法律依据和要求- 保险理赔的案例分析和解决方法3. 保险理赔的风险评估与定损- 保险理赔的风险评估和损失计算- 保险理赔的定损流程和方法4. 保险理赔的服务与管理- 保险理赔的客户关系管理- 保险理赔的投诉处理和服务改进第四部分：保险公司运营与管理（字数约3000字）1. 保险公司的组织结构与职能- 保险公司的组织结构和职能分工- 保险公司的内部管理与流程优化2. 保险产品开发与创新- 保险产品的开发流程和要素- 保险产品的创新和市场竞争力3. 保险公司的风险管理与审计- 保险公司的风险管理与预警- 保险公司的审计与合规要求4. 保险公司的市场营销与品牌建设- 保险公司的市场营销策略和手段- 保险公司的品牌建设与维护总结：通过本次培训，学员将全面了解保险理论基础知识、掌握保险销售技巧和策略、熟悉保险理赔流程与案例分析，以及深入了解保险公司的运营与管理。
保险公司管理制度(2篇)
保险公司管理制度第一条:根据公司的发展战略、销售目标和市场状况，由企划部于每年第一季度末制定并提交公司年度产品促销计划、费用预算，经公司批准后组织实施。
第二条:企划部负责制定促销方案的详细工作规程和细则，监督按程序作业。
负责销售促进的全程跟进工作，包括物品的购置，物品的运输，方案的执行，方案的临时调整，人员的安排，物品的发放与管理，效果的评估，销售促进的总结。
第三条:企划部统一管理公司产品市场促销工作，各区域市场负责单个市场促销活动的组织、实施，整理评估促销效果，提出初步促销工作总结，企划部汇兑并撰写市场促销工作报告，供公司领导和有关部门决策参考。
企划部应确保公司存有备用促销方案及促销品，以应对市场竞争的需要。
第四条:企划部促销文员根据市场动态及时制定促销方案及具体实施办法，协助区域市场开展促销活动，整理、评估促销效果，总结经验及资料的分类建档，协调各区域及本部门促销相关事务和传递工作。
每季度以书面报告形式呈报上季度促销工作总结及下季度促销活动安排。
第五条:企划部广告文员负责促销有关的市场广告方案及制作工作。
企划部信息文员及时了解市场动态，提出开展促销活动的建议。
第六条:各区域经理负责具体组织该区域市场促销活动，培训促销员，维护客情关系，收集、整理活动基础数据，提出初步效果评查看更多...保险公司管理制度（2）保险公司的管理制度包括以下几个方面：1. 组织结构：保险公司应设立明确的组织结构，包括顶层管理人员、各级管理人员和各部门职能的划分等。
2. 决策制度：保险公司应制定决策流程和权责清晰的决策制度，包括决策层级、决策程序、决策权限等。
3. 岗位职责：明确各岗位的职责和权责，包括岗位职责书、工作指引、绩效评估等。
4. 内部控制：建立完善的内部控制制度，包括风险控制、内部审计、合规监测等，确保公司运营的合法性、规范性和稳定性。
5. 业务流程：规范并优化保险公司的业务流程，包括产品设计、销售、承保、理赔等环节的规定和标准。
保险公司管理制度（四篇）
保险公司管理制度第一章总则第一条为加强财务管理，规范财务工作，促进公司经营业务的发展，提高公司经济效益，根据国家有关财务管理法规制度和公司章程有关规定，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条公司会计核算遵循权责发生制原则。
第三条财务管理的基本任务和方法:(一)筹集资金和有效使用资金，监督资金正常运行，维护资金安全，努力提高公司经济效益。
(二)做好财务管理基础工作，建立健全财务管理制度，认真做好财务收支的计划、控制、核算、分析和考核工作。
(三)加强财务核算的管理，以提高会计资讯的及时性和准确性。
(四)监督公司财产的购建、保管和使用，配合综合管理部定期进行财产清查。
(五)按期编制各类会计报表和财务说明书，做好分析、考核工作。
第四条财务管理是公司经营管理的一个重要方面，公司财务管理中心对财务管理工作负有组织、实施、检查的责任，财会人员要认真执行，坚决按财务制度办事，并严守公司秘密。
第二章财务管理的基础工作第五条加强原始凭证管理，做到制度化、规范化。
原始凭证是公司发生的每项经营活动不可缺少的书面证明，是会计记录的主要依据。
第六条公司应根据审核无误的原始凭证编制记帐凭证。
记帐凭证的内容必须具备:填制凭证的日期、凭证编号、经济业务摘要、会计科目、金额、所附原始凭证张数、填制凭查看更多...保险公司管理制度（二）保险公司的管理制度主要包括以下几个方面：1. 组织结构：包括公司的总体组织结构、各部门的设置和职责分工等。
这有助于确立公司的层级结构和内部工作流程，以保证公司的高效运转。
2. 决策机制：包括公司内部的决策流程和决策权的划分。
这有助于保证公司决策的科学、及时和有效，避免决策的混乱和争议。
3. 人力资源管理：包括招聘、培训、激励、薪酬等方面的管理。
这有助于确保公司拥有合适的人才，并保持员工的积极性和工作动力。
4. 风险管理：包括风险评估、风险控制和风险监测等方面的管理。
这有助于保险公司在面对各种风险时能够及时应对，并确保公司的稳健经营。
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2.管理关系
人力资源
✓各事业部人员编制由事业部报计划，报集团公司审 批决定，寿险公司没有决定权；人员聘任与此相似 ✓PS系统为其人力资源管理模式提供全面支持 ✓一把手考核指标中含业务指标 ✓三级机构各部门的技术汇报、支持线（见右图） ✓同级各职能部门对事业部提供服务与支持
财务管理
✓采取全面预算管理模式 ✓各事业部均拥有独立的财务资源，并可全权支配 ✓一把手可控财务资源较少，但对费用支出有签字权 ✓共同部门产生的费用在各渠道间分摊
二、组织结构设计的基本理念
• 要确定判断组织结构有效性的基准 – 是否以其他企业为基准 – 是否需要管理人员的认同 – 对绩效的贡献、对竞争优势发挥的贡献是组织结构设 计的根本标准。
• 没有最好的组织结构，只有适宜的组织结构。 • 组织结构是动态的：需要随着环境的变革而变革。 • 一个精心设计的组织架构可有利于组织的成功，
但不是组织成功的充分条件 。
三、组织机构设置的原则
(一)专业化分工和协调的原则 • 专业化分工和协调的原则是设计组织横向结构的原则。 • 1.职能专业化
– 保险公司必备的职能——按流程划分
• 产品开发 • 销售 • 核保 • 损失控制和再保险 • 理赔 • 精算 • 投资
– 各职能部门的协作关系
• 营销和核保 • 理赔和营销 • 核保和理赔 • 精算与其它部门
三、组织机构设置的原则
• 2.产品专业化 • 3.地区专业化 • 4.顾客专业化
Байду номын сангаас
三、组织机构设置的原则
(二)根据有效管理幅度划分纵向管理层次的原则 • 管理幅度是一个管理者可以直接指挥的人员的数
目。 • 管理层次是组织内纵向管理系统所划分的等级。 • 管理幅度决定管理层次 • 影响管理幅度的因素：
• 人保公司的业务组织结构相对简单，只是根据当时开展的险种类型来 划分为相应的部门，主要有财险部、车险部、船舶货运险部、人险部、 农险部。因为业务量少、业务内容简单，每个业务部门的职能包括了 展业宣传、送单、防灾防损、查勘定损、理赔等基本上全业务流程的 内容。
• 在当时人保公司独家垄断、没有市场竞争、客户群较少、业务较单一 的市场情况下，这一组织结构和组织内人员职能的安排，是能够促进 业务发展、满足客户需要的。
业财产险、工程险、货运险、责任险还是车险，只要客户有相应风险存
在就争取展业。相对而言，车险业务较单一，专业技术性比非车险弱，
非车险业务对大多数业务人员来说是较难掌握的。随着介入车险业务的
主体和各类保险中介越来越多，竞争越来越激烈，不规范因素也越来越
多，车险业务近几年甚至出现全行业亏损。保险公司真正的效益体现在
第三章 保险公司组织结构
学习目的： 1.掌握组织结构设计的原则 2.了解保险公司典型的组织结构 3.了解保险公司组织结构最近的变化
参考资料：
• 1.万峰，《寿险公司经营与管理》，中国金 融出版社2002.7
• 2.李晓林，阎建军 《寿险公司经营与管 理》，中国寿险管理师资格考试教材
• 3.北京保监局，《寿险公司内部控制研究》， 经济科学出版社2005
➢事业部的定位：总部管理部门，与总部职能部门及其他业务部门同一级别
➢事业部与总部职能部门分工明确。区域事业负责所辖机构的经营管理和督导工作；总部各职能部门负责政策制定和战略规 划工作
➢平安人寿在销售渠道均建立事业部，其中个险渠道推行区域事业部制，各大区负责人直接对总裁负责，由总裁亲自任命； 银保渠道推行产品事业部制，由公司副总经理直接担任负责人；团险业务已经划拨其他分公司
总、省公司取消承保中心和营销管理部、业务管理部，分产品线设立 部门。各产品线部门负责对应类产品的推广、承保政策和管理。根据 现有产品结构分别设置了车险部、非车险部、责任信用险部、船舶货 运险部、意外健康险部等。对业务拓展渠道的开发和管理，设置了营 销渠道部。介于理赔流程中操作环节较多，操作工作量较大，在总、 省公司保留了理赔管理部，而在地市州分公司除了保留理赔管理部外， 还保留了理赔中心。在各地市州分公司仍然保留了承保中心，但其职 能定位更加明确，即在各产品线的政策和决策指导下进行承保质量管 理。
准事业部模式——以平安为例
1.组织架构
总体架构
区域事业部组织架构
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区区区区 区
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➢平安个险渠道按区域将全国划分为东、南、中西、中、北等区域，成立区域事业部
区区区区 区区区区 区区区区
• 事业部必须具备的三种要素： – 具有独立的产品和客户，能够完成各自产品和服务经营的全过程； – 可以实行独立核算，按利润指标考核； – 是一个分权单位，具有足够的经营决策权。总公司一般保留人事决策权、 预算权和监督控制权。
四、保险公司典型的组织结构
• （1）按产品组织
会计 信息系统 人力资源
车险部
非车险业务上。这样，效益好的业务越来越没人做，越来越没人会做，
公司的整体形象和实力逐渐被冲淡。
（二）三个中心结构模式阶段（2003.11—2006.2） “三个中心”是指承保中心、理赔中心、财务中心。从 总公司到省分公司，再到地市州分公司均对口成立这 三个中心，同时取消原来的运工险部、财险部等按险 种划分的部门，又增加了营销管理部和业务管理部； 支公司成为纯展业操作机构。
3.2001-2003
•
保险企业增多，业务结构发生变化，车险成为主要险种。人保财险公司
的各展业支公司自然地做了业务科室职能的调整，打破分险展业的界限，
支公司各个业务外勤部门都可以做各种上级公司授权范围内的业务，运
工险科不再仅做车险业务，财险科也需要做车险业务。
•
每个业务人员都在争取将一个客户的所有财险业务都做下来，不论是企
“功能”用于描述工作的明显特点、工作流程或要求运用 特殊技能经营管理的某一方面。
总经理
会计 信息系统
高级法律顾问
参 谋
部
公司精算师
门
人力资源
营销 客户服务 核保 产品开发 理赔
投资
这是高度集权的一元结构，称为U型结构，这种组织结构是
以工作和职能范围为基础来划分部门，各部门执行所管辖 的职能，进而达到公司的目标。
• 小结：
– 每次调整的初衷和目的都是为了实现业务有效 益的持续发展。
– 业务组织结构的设置应与相应阶段市场发展相 匹配，只有在业务机构的人力资源配备与其组 织职能相匹配的情况下，该组织模式才能真正 促进公司业务的整体良性发展。
四、保险公司典型的组织结构
• （二）设置事业部
• 事业部制组织结构亦称M型结构（Multidivisional structure）,简称(M-form)， 是指以某个产品、地区或顾客为依据，将相关的研究开发、采购、生产、销 售等部门结合成一个相对独立单位的组织结构形式。它表现为，在总公司领 导下设立多个事业部，各事业部有各自独立的产品或市场，在经营管理上有 很强的自主性，实行独立核算，是一种分权式管理结构。各事业部作为利润 中心，公司按事业部的赢利决定对事业部的奖惩。
营销 客户服务
总经理
高级法律顾问 公司精算师
投资
财险
意外健康险
核保
产品开发
理赔
四、典型的组织结构
• （2）按地域组织
会计 法律 信息系统
总经理
人力资源 精算 投资
分公司
分公司
分公司
• （3）按客户类别
总经理 人力资源
法律
信息
会计部 精算 投资
个人险
团体险
• （4）销售渠道
总公司 人力资源
法律
信息
– 统一指挥的原则：一个下级只能接受一个上级的指
挥，如果两个或者两个以上领导人同时对一个下级或 一件工作行使权力，就会出现混乱局面。
• (四） 直线和参谋部门相互协调的原则
– 直线关系是一种指挥和命令的关系，授予直线人员的 是决策和行动的权力 。
– 参谋关系则是一种服务和协助的关系，授予参谋人员 的是思考、筹划和建议的权力。
• 这一模式在其运行的三到四年里，没有对业务发展造成明 显的不适应的影响。但这种模式的运用主要适合市场经济 发展程度不高，经济活动中产生的风险因素有限，有保险 需求的客户群，尤其是个体的、分散型的客户不太多，保 险市场竞争主体和竞争程度有限的状况。因为在这种情况 下，相对可取得保险资源比较容易，因竞争而造成的人员 和相应业务的流失还较少；业务外勤人员负责的客户以单 位或集团客户为主，平均数量不多，并且为客户提供的保 险服务产品较单一，使得业务人员有精力和相应能力负责 好其客户的售前售后服务，做好客户维护工作，同时还能 不断拓展业务。
• 4.陈森松等，《产物保险经营》，华泰文化 事业公司2003.
• 5.魏迎宁，《保险集团财务风险控制问题研 究》，中国财政经济出版社2010
一、组织结构的定义
• 组织结构，是企业全体员工为实现企业目标，在 工作中进行分工协作，在职务范围、责任、权力 方面所形成的结构体系。
• 对概念的理解： – (1) 组织结构是为了服务企业的战略，实现企 业的经营目标。 – (2)组织结构的本质是员工的分工协作关系。 – (3)组织结构的内涵是人们在职、责、权方面的 结构体系。
三个中心的架构
上级理赔管理部/客户服务管理部 上级承保管理部 上级财务会计部 业务管理部/法律部
理赔/客户服 务中心
承保中心
财务中心
客户
县级支公司
• 问题出现：1.出单慢
•
2.理赔服务不满意
•
3.营销管理部拓展市场的作用
没有发挥出来。
（三）理赔独立，承保按产品线分险管理混险展业结构模式 阶段（2006.3—至今）