自考金融理论与实务同步练习
自考00150金融理论与实务真题及答案
1．金属货币制度发展的先后顺序是A．银本位制、金银复本位制、金本位制B．银本位制、金本位制、金银复本位制C．金银复本位制、金本位制、银本位制D．金银复本位制、银本位制、金本位制2．下列关于商业信用表述正确的是A．用于解决企业的大额融资需求B．融资期限一般较短C．融资方向无局限性D．融资规模无局限性3．消费者在专实店以分期付款方式买入计算机的信用形式属于A．消费信贷B．银行信用C．商业信用D．消费信用4．按一定利率水平计算一笔货币资金在未来某一时点上的金额称为A．现值B．终值C．复利D．到期收益5．以开放经济条件下的“一价定律”为基础研究汇率决定的理论是A．国际借贷说B．资产组合平衡理论C．绝对购买力平价理论D．汇兑心理说6．下列属于货币市场工具的是A．股票B．公司债券C．商业票据D．国家公债7．发行市场的主要功能是A．筹集资金B．消除风险C．提高金融资产的安全性D．实现金融资产的流动性8．下列关于回购协议表述正确的是A．期限通常在一年以上B．市场参与主体仅限于金融机构C．圆购剩率与证券本身的利率有关D．本质上是以一笔证券为质押品而进彳亍的短期资金融通9．国库券的发行通常采取A.平价发行方式B．高价发行方式C．溢价发行方式D．贴现发行方式10．股票现货交易的特点是A．交易对象是一种权利B．通常采用对冲交易C．成交和交割基本上同时进行D．交易技术复杂，不易管理11．股票交易技术分析最核心的假设条件是A．一切历史会重演B．证券价格沿趋势移动C．市场行为涵盖一切信息D．证券价格完全可预期12．如果预期合约标的资产价格上升，投资者通常会选择A．买入看涨期权B．买入看跌期权C．卖出看涨期权D．卖出合约标的资产13．下列属于银监会职责的是A．代理国库B.提供再贷款C．制定基准利率D．审查银行业金融机构高级管理人员任职资格14．剥率波动导致商业银行亏损的风险属于A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．流动性风险15．票据贴现属于商业银行的A．资本业务B．资产业务C．负债业务D．表外业务16．投资银行为获取高收益对新兴公司在创业期进行资金融通的业务是A．风险投资业务B．资产管理业务C．证券承销业务D．财务顾问与咨询业务17．“货币供给量不由中央银行完全决定”的观点属于A.内生货币供应论B．外生货币供应论C．中性货币供应论D．独立货币供应论18．各国中央银行划分货币供给层次的依据通常是货币资产的A．安全性B．收益性C．流动性D．风险性19．显示“失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长替代关系”的曲线是A．自然失业率曲线B.菲利普斯曲线C．弗里德曼曲线D．托宾q曲线20．下列关于法定存款准备金率表述错误的是A．中央银行是法定存款准备金率的制定者和旅行者B.通过影响货币乘数作用于货币供给C.通常被认为是中央银行最猛烈的货币政策工具之一D．20世纪90年代以后许多国家逐步提高了法定存款准备金的要求点击下方空白区域查看答案▼1~5：ABDBC6~10：CADDC11~15: BADBB16~20: AACBD。
金融理论与实务自考题-11
金融理论与实务自考题-11(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：20，分数：20.00)1.金银复本位制的典型形态是______∙ A.双本位制∙ B.金币本位制∙ C.银本位制∙ D.金本位制（分数：1.00）A. √B.C.D.解析：[解析] 双本位制是金银复本位制的典型形态，在这种制度下，出现了“劣币驱逐良币”的现象。
答案为A。
2.在“一五”期间随着我国高度集中的计划经济管理体制的逐步确立，国家采取政策禁止了______∙ A.银行信用∙ B.国家信用∙ C.消费信用∙ D.商业信用（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：[解析] 随着“一五”期间我国高度集中的计划经济管理体制的逐步确立，国家实施了禁止商业信用的政策。
之所以如此，是认为商业信用与计划经济管理体制相冲突。
答案为D。
3.货币的时间价值来源于______∙ A.现在消费∙ B.消费推迟的时间∙ C.对现在消费推迟的时间补偿∙ D.货币的投资（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 货币的时间价值来源于对现在消费推迟的时间补偿。
答案为C。
4.凯恩斯的利率决定理论强调______因素在利率决定中的作用。
∙ A.供求关系∙ B.货币∙ C.可贷资金的供给和需求∙ D.风险（分数：1.00）A.B. √C.D.解析：[解析] 与传统的利率理论不同，凯恩斯强调货币因素在利率决定中的作用，认为利率决定于货币供给与货币需求数量的对比。
答案为B。
5.利率平价理论成立的重要前提是______∙ A.自由竞争∙ B.自由交易∙ C.资本自由流动∙ D.自由贸易（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 利率平价理论成立的重要前提是资本自由流动，且不考虑交易成本，但这种状态在现实中并不完全存在，因此，其结果并不完全应验。
答案为C。
6.下列属于间接融资工具的是______∙ A.股票∙ B.政府投资∙ C.商业票据∙ D.存款单（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：[解析] 金融T具按融资形式，可分为直接融资工具和间接融资工具。
金融理论与实务自考题-3
金融理论与实务自考题-3(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：15.00)1.下列关于“大一统”的金融体制说法不正确的是______A．对当时的经济发展起到了一定的促进作用 B．重视价值规律和市场调节的作用C．无法发挥金融体制的积极性 D．不利于有效地组织资金融通（分数：1.00）A.B. √C.D.解析：本题主要考查的知识点是我国的金融机构体系。
“大一统”的金融体制是高度集中的计划经济管理体制的必然产物。
这种模式对当时的经济发展起到了一定的促进作用，但它不利于资金的有效融通，不利于各级银行积极性的调动。
2.中国人民银行完全摆脱具体银行业务，专门行使中央银行职能是在______A．1979年 B．1981年C．1983年 D．1986年（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：3.下列哪一个是最早的资产管理理论______A．商业性贷款理论 B．资产转移理论C．预期收入理论 D．负债转移理论（分数：1.00）A. √B.C.D.解析：本题主要考查的知识点是资产管理理论。
资产管理理论的沿革经历了18世纪的商业性贷款理论、第一次世界大战后的资产转移理论和第二次世界大战后的预期收入理论。
4.保险的基本职能是分散风险和______A．创造流动性 B．增加安全性C．补偿损失 D．增加盈利（分数：1.00）A.C. √D.解析：本题主要考查的知识点是保险的基本职能。
保险的本质决定了保险的职能是分散风险、补偿损失。
5.《巴塞尔协议》规定协议签署国银行的最低资本限额为______A．银行风险资产的10% B．银行风险资产的8%C．银行风险资产的6% D．银行风险资产的4%（分数：1.00）A.B. √C.D.解析：6.在西方国家商业银行存款服务的种类中，下列哪个不是交易账户的内容______A．活期存款 B．支票存款C．电话转账 D．定期存款（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：本题主要考查的知识点是商业银行的负债业务。
自考金融理论与实务同步练习2
自考“金融理论与实务”同步练习（2）第二章一、单项选择题1、信用在国民收入的分配次序属于（C ）。
A、第一次B、第二次C、第三次D、第四次2、在信用这种借贷行为中，它的（B）没有发生变化。
A、留置权B、所有权C、使用权D、经营权3、商业票据包括（C ）。
A、商业期票、支票B、商业汇票、支票C、商业期票、商业汇票D、商业本票、商业汇票4、中央政府以国家的名义同国内外其他信用主体之间发生的信用关系，称之为（A ）。
A、国家信用B、银行信用C、银行信用D、消费信用5、我国可上市国债的发行全部采用国际通行的竞争招标方式是在（C）年。
A、1950B、1981C、1996D、19996、（B ）是以收人的水平和收入的稳定为条件的。
A、国家信用B、消费信用C、银行信用D、民间信用7、利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，这是（D）的特点。
A、国家信用B、消费信用C、银行信用D、民间信用8、在间接融资方式中，是以（A）为核心中介机构。
A、商业银行B、证券公司C、中央政府D、中央银行9、在（B ）中，银行既是债务人，又是债权人。
A、直接融资方式B、间接融资方式C、证券发行D、以上都不对10、下列关于直接融资的说法不正确的是（C ）A、筹资方直接面对市场B、受公平性原则的约束C、社会安全性较强D、有较强的公开性11、我国现行的企业投融资体制是（C ）。
A、财政主导型B、国家主导型C、金融主导型D、行政主导型二、多项选择题1、我国金融理论以受信主体为标准划分的信用形式有（ABCDE ）。
A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用E、民间信用2、商业汇票包括（DE）。
A、支票B、本票C、期票D、银行承兑汇票E、商业承兑汇票3、商业信用的确立曾采取过的形式有（ABD）。
A、口头信用B、挂账信用C、抵押信用D、票据信用E、金融信用4、下列属于国家信用的是（ABCD）。
A、政府债券B、国家财政在海外金融市场发行的债券C、国家从国际金融机构的借款D、国家从其他国家的借款E、对国内增加税种5、解决财政赤字的途径有（ACD）。
自考专升本《金融理论与实务》模拟试题及答案
自考专升本《金融理论与实务》模拟试题及答案一、选择题1．标志着欧洲货币制度正式建立的事件是（）。
A．美元诞生B．欧元诞生C．欧元盛行D．布雷顿森林体系的确立【答案】B2．属于非流通股的是（）。
A．H股B．国家股C．社会公众股D．B．股【答案】B3．罗伯特•库恩对投资银行做出的四种定义中，较为狭义的一项是（）。
A．凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行B．只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行C．投资银行业务仅包括部分资本市场业务D．只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行【答案】C4．关于期货合约表述正确的是（）。
A．可以用来套期保值，但不能用来投机B．可以用来投机，但不能用来套期保值C．既可用来套期保值，又可用来投机D．既不能用来套期保值，又不能用来投机【答案】C5．目前，已经成为越来越多国家的中央银行最主要的货币政策工具是（）。
A．法定存款准备金率B．再贴现政策C．公开市场业务D．直接信用控制【答案】C6．信托的基本特征是（）。
A．受人之托，代人理财B．专业管理C．分散投资D．利益共享【答案】A7．利率决定理论包括（）。
A．马克思的利率决定理论B．传统利率决定理论C．凯恩斯的利率决定理论D．可贷资金论E．实际利率理论【答案】ABCDE．8．假设某一时期A银行的存款总额为1000亿元人民币，当时中国人民银行规定的法定存款准备金率为10％，而A银行持有的存款准备金为150亿元人民币，则超额存款准备金是（）。
A．100亿元B．150亿元C．250亿元D．50亿元【答案】D9．只以本金计算利息，不考虑利息再投资情况下使用的利率是（）。
A．单利B．复利C．固定利率D．公定利率【答案】A10．下列关于金融期货合约表述错误的是（）。
A．在交易所内进行交易B．流动性强C．釆取盯市原则D．为非标准化合约【答案】D11．收入型基金适合于（）。
自学考试《金融理论与实务》试卷及解析
自学考试《金融理论与实务》试卷及解析一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
）1.金融衍生工具的存续期限一般不超过（）。
A.1年B.2年C.6个月D.5年2.属于商业银行非交易账户的是（）。
A.货币市场存款账户B.储蓄存款C.可转让支付命令账户D.活期存款3.信托的基本特征是（）。
A.受人之托，代人理财B.专业管理C.分散投资D.利益共享4.在一国利率体系中起决定性作用的是（）。
A.名义利率B.市场利率C.基准利率D.优惠利率5.保值储蓄使居民储蓄存款的实际利率（）。
A.等于名义利率B.等于通货膨胀率C.等于票面利率D.大于或等于零6.1994年我国确定的金融监管体制是（）。
A.混业监管体制B.自律监督体制C.分业监管体制D.全能监管体制7.为商品定价时货币发挥（）。
A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能8.马克思的利率决定理论被称作（）。
A.市场利率决定论B.一般利率决定论C.社会利润决定论D.平均利润决定论9.判断商业票据有效性的依据是（）。
A.商业活动内容B.取得票据的过程C.交易规模D.票据的真实性10.在现代市场经济中广泛存在着盈余单位和赤字单位，盈余和赤字调剂的方式是（）。
A.信用B.书面合同C.口头承诺D.风险11.托宾认为，q和投资支出之间（）。
A.是负相关关系B.是正相关关系C.无关D.不确定12.如果A公司现在持有某种外汇，为了规避汇率下降的风险，A公司应该（）。
A.在期货市场上卖出外汇期货B.在期货市场上买进外汇期货C.买入看涨期权D.买入看跌期权13.为了避免通货膨胀中的本金损失，资金贷出者通常要求名义利率伴随着通货膨胀率的上升而（）。
A.不变B.下降C.上升D.无法表示14.下列关于公开市场业务的说法中，错误的是（）。
A.我国的公开市场操作包括人民币公开市场业务操作和外汇公开市场业务操作两部分B.2016年，中国人民银行建立了公开市场每日操作机制，将操作频率由每周一次提高到每周两次C.从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易﹑现券交易和发行中央银行票据D.回购交易分为正回购和逆回购两种15.按照我国现行法律规定，设立城市商业银行的注册资本最低限为人民币（）。
高等教育自学考试金融理论与实务试题及答案
高等教育自学考试金融理论与实务试题及答案一、选择题1.下列哪个不是金融市场的基本特征？– A. 高效率– B. 充分竞争– C. 低风险– D. 开放性正确答案：C2.金融产业的风险主要包括以下几个方面，除了下列哪个是错误的？– A. 市场风险– B. 信用风险– C. 利率风险– D. 炒作风险正确答案：D3.近年来，我国金融市场逐渐发展起来，但与国际先进金融市场相比，仍存在哪些差距？– A. 市场监管不严– B. 金融产品创新不足– C. 金融科技应用水平较低– D. 以上都是正确答案：D二、判断题1.金融市场是市场经济的重要组成部分，它的功能是为实体经济提供融资和风险管理服务。
–正确–错误正确答案：正确2.股票市场是证券市场的一种，它主要为企业提供直接融资的渠道。
–正确–错误正确答案：正确3.经济学定义了金融市场的四个基本特征，即规模性、流动性、高效性和开放性。
–正确–错误正确答案：错误三、简答题1.请简要介绍金融风险管理的基本原则。
答：金融风险管理的基本原则主要包括以下几点：–多元化：通过分散投资和控制风险，降低整体投资组合的风险程度。
–直接量化：通过风险定价模型，对风险进行准确的度量，便于进行风险管理。
–预测风险：通过市场研究和数据分析，预测未来可能出现的风险，采取相应措施加以应对。
–充分信息披露：及时、准确地向投资者披露有关风险的信息，保证投资者能够做出明智的决策。
2.请简述金融市场的分类。
答：金融市场可以按照交易对象的不同进行分类，主要包括货币市场、资本市场和衍生品市场。
–货币市场是短期债券的交易市场，主要交易对象是短期债券和货币工具，如国债、中央银行票据等。
–资本市场是长期债券和股票的交易市场，主要交易对象是长期资本性债券和股票，如企业债券、股票等。
–衍生品市场是金融衍生工具的交易市场，主要交易对象是金融衍生品，如期货、期权、互换等。
四、论述题请从金融市场的发展现状、金融科技的应用以及金融监管的改革等方面，论述我国金融市场面临的挑战和机遇。
全国自考《金融理论与实务》试题及答案
全国自考《金融理论与实务》试题及答案一、单选题（共20题，共40分）1.下列属于布雷顿森林体系内容的是()。
A.黄金非货币化B.国际储备货币多元化C.浮动汇率制度合法化D.实行“双挂钩”的国际货币体系ABCD正确答案：D2.银行向借款人发放10000元贷款，年利率8%，期限2年。
按单利计算，到期后借款人应向银行支付的利息为()。
A.1600元B.11600元C.11600元D.1664元ABCD正确答案：A3.在借贷期限内根据市场资金供求变化定期调整的利率是()。
A.固定利率B.基准利率C.浮动利率D.实际利率ABCD正确答案：C4.以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是()。
A.国际借贷说B.汇兑心理说C.利率平价理论D.购买力平价理论ABCD正确答案：D5.下列关于货币市场特点表述错误的是()。
A.交易期限短B.流动性强C.安全性高D.交易额小ABCD正确答案：D6.目前人民币汇率实行的是()。
A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制B.贸易内部结算价与对外公布汇率相结合的双重汇率制C.官方汇率与外汇调剂市场汇率并存的汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制ABCD正确答案：D7.源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是()。
A.回购协议市场B.票据市场C.同业拆借市场D.大额可转让定期存单市场ABCD正确答案：C8.下列关于中央银行票据的表述错误的是()。
A.发行中央银行票据的目的是为了筹集资金B.其实质是中央银行债券C.期限大多在1 年以内D.是中央银行进行货币政策操作的一种手段ABCD正确答案：A9.衡量基金业绩好坏的关键性指标是()。
A.基金净值的高低B.基金单位净值的高低C.基金规模的大小D.基金净值增长能力的高低ABCD正确答案：D10.“交易所交易基金”的英文缩写是()。
A.ETFB.LOFC.FOFD.IMFABCD正确答案：A11.代理业务属于商业银行的()。
自考金融理论与实务同步练习(2)
自考“金融理论与实务”同步练习（2）第二章一、单项选择题1、信用在国民收入的分配次序属于（C ）。
A、第一次B、第二次C、第三次D、第四次2、在信用这种借贷行为中，它的（B）没有发生变化。
A、留置权B、所有权C、使用权D、经营权3、商业票据包括（C ）。
A、商业期票、支票B、商业汇票、支票C、商业期票、商业汇票D、商业本票、商业汇票4、中央政府以国家的名义同国内外其他信用主体之间发生的信用关系，称之为（A ）。
A、国家信用B、银行信用C、银行信用D、消费信用5、我国可上市国债的发行全部采用国际通行的竞争招标方式是在（C）年。
A、1950B、1981C、1996D、19996、（B ）是以收人的水平和收入的稳定为条件的。
A、国家信用B、消费信用C、银行信用D、民间信用7、利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，这是（D）的特点。
A、国家信用B、消费信用C、银行信用D、民间信用8、在间接融资方式中，是以（A）为核心中介机构。
A、商业银行B、证券公司C、中央政府D、中央银行9、在（B ）中，银行既是债务人，又是债权人。
A、直接融资方式B、间接融资方式C、证券发行D、以上都不对10、下列关于直接融资的说法不正确的是（C ）A、筹资方直接面对市场B、受公平性原则的约束C、社会安全性较强D、有较强的公开性11、我国现行的企业投融资体制是（C ）。
A、财政主导型B、国家主导型C、金融主导型D、行政主导型二、多项选择题1、我国金融理论以受信主体为标准划分的信用形式有（ABCDE ）。
A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用E、民间信用2、商业汇票包括（DE）。
A、支票B、本票C、期票D、银行承兑汇票E、商业承兑汇票3、商业信用的确立曾采取过的形式有（ABD）。
A、口头信用B、挂账信用C、抵押信用D、票据信用E、金融信用4、下列属于国家信用的是（ABCD）。
A、政府债券B、国家财政在海外金融市场发行的债券C、国家从国际金融机构的借款D、国家从其他国家的借款E、对国内增加税种5、解决财政赤字的途径有（ACD）。
2023年金融理论与实务自考综合卷二
金融理论与实务自考综合卷二一、单项选择题1、由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资者的发行方式是A．私募发行B．公开发行C．定向发行D．私下发行2、保险业区分于其他金融业的根本标志是具有A．分散风险职能B．制造流淌性职能C．补偿损失职能D．增加盈利职能3、资产转移理论产生于A．18世纪B．第一次世界大战后C．21世纪D．其次次世界大战后4、国库券是以贴现方式发行的A．长期政府债券B．中期政府债券C．中长期政府债券D．短期政府债券5、技术分析法的讨论对象是证券的A．价格B．历史C．价值D．将来6、在常常账户中，赔偿和无偿捐赠属于哪个项目A．收入B．服务C．货物D．常常转移7、商业银行等金融机构按规定的比率，将所汲取的存款的一部分交存中央银行，本身不得使用，应交存的比率，称A．法定存款预备金率B．贴现率C．法定贷款预备金率D．公开市场业务8、我国所规定的外汇中，股票和债券属于A．外币支付凭证B．外币有价证券C．外币现钞D．其他外汇资产9、马克思的货币起源说立足于A．商品价格理论B．劳动价格理论C．商品价值理论D．劳动价值理论10、10．商业银行最主要的资金来源是A．存款类资金来源B．非存款类资金来源C．中央银行的贴现借款D．国际金融市场融资11、11．我国的货币政策目标除了保持货币币值的稳定，还包括了A．充分就业B．国际收支平衡C．经济增长D．收入公正安排12、12．利率按是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿角度划分为A．单利和复利B．固定利率和浮动利率C．名义利率和实际利率D．市场利率、官定利率和行业利率13、13．货币在衡量并表示商品价值大小时，执行A．价值尺度职能B．流通手段职能C．贮藏手段职能D．支付手段职能14、14．货币在交换中起媒介作用时发挥的职能是A．支付手段B．流通手段C．价值尺度D．货币贮藏15、15．通货膨胀和通货紧缩是一种A．消费现象B．成本现象C．投资现象D．货币现象16、16．特地办理证券包销与承销和长期信贷业务的银行是 A．投资银行B．商业银行C．政策性银行D．中央银行17、17．下列不属于商业银行附属资本的是A．一般预备金B．重估储备C．带有债务性质的资本工具D．公开储备18、18．中间汇率的计算公式是A．(买入汇率-卖出汇率)÷2B．(买入汇率-卖出汇率)×2C．(买入汇率+卖出汇率)÷2D．(买入汇率+卖出汇率)×219、19．完全凭公司信誉，不需供应任何抵押品而发行的债券是 A．信用债券B．抵押债券C．企业债券D．可转换债券20、20．金融期货中产生最晚的一个类别是A．利率期货B．股票价格指数期货C．外汇期货D．货币期货二、多项选择题1、21．从利率的打算方式划分，利率可分为A．官定利率B．名义利率C．行业利率D．实际利率E．市场利率2、22．下列属于信用货币的是A．实物货币B．金属货币C．电子货币D．银行券E．纸币3、23．其次次世界大战以来，主要的国际货币体系有 A．国际货币基金组织B．布雷顿森林体系C．牙买加体系D．欧洲货币联盟E．世界银行集团4、24．在商业信用中，同时发生的经济行为有A．商品买卖行为B．货币借贷行为C．债权债务关系的确立D．消费行为E．信用行为5、25．下列属于打算利率的根本性因素有 A．平均利润率B．储蓄C．各类风险D．通货膨胀E．货币供应参考答案：【一、单项选择题】1~5BABDA6~10DABDA11~20点击下载查看答案【二、多项选择题】1ACE2CDE3BC4AB5ABE。
金融理论与实务练习及答案
第二章信用一、单项选择题1.工商企业间在销售商品时由购货企业向销货企业支付的预付款是( )性质。
A．民间信用B．银行信用C．商业信用D．消费信用2.短期信用的借贷期限通常为( )。
A.1年以内B.1~10年C.10年以上D.5年以内3.（）是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。
A. 银行信用B. 商业信用C. 国家信用D. 消费信用4.最典型的间接融资是( )。
A．发行企业债券??B．发行股票C．商业银行的存贷款业务D．发行中央政府债券5.直接融资的局限性有( )。
A．对于货币资金需求者来说，筹资成本较高B．对于货币资金供给者来说，在直接融资中承担的风险高于间接融资C．期限长D．减少了资金供给者对资金使用的关注6.下列关于银行信用和商业信用关系的表述中，错误的是( )。
A．银行信用克服了商业信用的局限性B．银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展C．银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生而来D．商业信用在银行信用广泛发展的基础上产生而来7.（）是指以政府作为债权人或债务人的信用。
A. 银行信用B. 商业信用C. 国家信用D. 消费信用8.以下不属于间接融资优点的是( )。
A．灵活便利??B．具有规模经济C．分散投资、安全性高??D．有利于引导货币资金合理流动9.最典型的间接融资是( )。
A．发行企业债券??B．发行股票C．商业银行的存贷款业务D．发行中央政府债券10.商业信用的基本形式是( )。
A．口头信用B．挂账信用C．赊销和预付货款D．分期付款11.信用的最基本特征是( )。
A．信誉为本B．让渡性C．偿还性??D．固定性12.下列项目中不属于国家信用工具的是( )。
A．地方政府债券B．中央政府债券C．政府担保债券??D．金融债券13.商业银行向个人发放的用于购买小轿车的贷款是( )。
A．民间信用B．银行信用C．消费信用D．商业信用14.经济范畴中的信用是一种( )。
全国高等教育自学考试模拟试题《金融理论与实务》(共五套)
全国高等教育自学考试（一）金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.为商品定价时货币发挥( )A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能2.货币形态演变的历程是( )A.金属货币→实物货币→信用货币→电子货币B.实物货币→金属货币→信用货币→电子货币C.实物货币→信用货币→金属货币→电子货币D.金属货币→信用货币→实物货币→电子货币3.商业信用最典型的做法是( )A.银行贷款B.发行股票C.商品赊销D.政府拨款4.如果名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为( )A.13%B.8%C.2%D.-2%5.下列利率中可以承担基准利率作用的是( )A.企业债券利率B.银行长期贷款利率C.政策性银行贷款利率D.同业拆借利率6.不以盈利为目的的金融机构是( )A.商业银行B.投资银行C.中央银行D.保险公司7.英格兰银行成立于( )A.1656年B.1694年C.1844年D.1913年8.中国农业发展银行是一家( )A.商业银行B.投资银行C.中央银行D.政策性很行9.提出“银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力”的经营管理理论是( )A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论10.1988年的《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本不能低于风险资产的( )A.4%B.5%C.8%D.12%11.我国商业银行储蓄存款的基本原则是( )A.存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密B.存款自愿、取款自由、存款有息C.存款自由、取款自由、为储户保密D.存款自由、取款自愿12.信托机构为委托人代为管理货币资金表现为信托的( )A.财务管理职能B.资金融通职能C.信用服务职能D.信用创造职能13.下列财产中可作为不动产信托标的物的是( )A.交通工具B.设备C.土地D.原材料14.受保险人的委托代其开展保险业务的人是( )A.受益人B.被保险人C.保险代理人D.保险经纪人15.关于期货合约表述正确的是( )A.可以用来套期保值，但不能用来投机B.可以用来投机，但不能用来套期保值C.既可用来套期保值，又可用来投机D.既不能用来套期保值，又不能用来投机16.对期权合约的购买者来说( )A.买进期权的风险有限，卖出期权的风险无限大B.买进期权的风险无限大，卖出期权的风险有限C.买进期权和卖出期权的风险都无限大D.买进期权和卖出期权的风险都有限17.以一定单位的外国货币为基准来计算应收或应付多少本国货币的标价方法是( )A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.中间标价法18.基础货币属于( )A.商业银行的负债项目B.中央银行的负债项目C.投资银行的负债项目D.政策性银行的负债项目19.我国制定货币政策的银行是( )A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国人民银行20.当前我国货币政策的最终目标是( )A.经济增长、充分就业、国际收支平衡、物价稳定B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.经济增长D.物价稳定二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
自考“金融理论与实务”同步练习（5）
第五章⼀、单项选择题1、商业银⾏经营的⾸要原则是（ A ）A、安全性B、流动性 C、盈利性D、固定性2、（ A ）是最早的资产管理理论。
A、商业贷款理论B、资产转移理论 C、预期收⼊理论D、负债转移理论3、1998年国际清算银⾏通过的《巴塞尔协议》规定，核⼼资本不能低于风险资产的（ D ）A、10%B、8% C、6%D、4%4、商业银⾏最基本的资⾦来源是（ A ）A、存款类资⾦来源B、⾮存款类资⾦来源C、中央银⾏的贴现借款D、国际⾦融市场融资5、在西⽅国家商业银⾏的存款服务的种类中，下列哪个不是交易账户（ D ）A、活期存款B、可转让⽀付命令账户C、⾃动转账制度D、定期存款6、下列哪个不属于影响企业还款能⼒的第⼀来源（ B ）A、盈利能⼒B、信⽤⽀持 C、营运能⼒D、偿债能⼒7、考察借款⼈是否具有申请借款的资格和⾏使法律义务的能⼒，这是“6C”原则中的（ B ）A、品质B、能⼒ C、现⾦D、控制8、下列说法属于贷款质量评价的五级分类法中的“关注类”的是（ C ）A、借款⼈内部管理问题未解决，妨碍债务的偿还B、借款⼈⽀付出现困难，并难以按市场条件获得新资⾦C、借款⼈的还款意愿差，不与银⾏积极合作D、借款⼈处于停产、半停产状态⼆、多项选择题1、商业银⾏资本构成中，附属资本包括（ ABCE ）A、未公开储备B、重估储备C、普通准备⾦D、公积⾦E、混合资本⼯具2、按贷款的偿还期限可以分为（ BD ）A、短期贷款B、活期贷款 C、中长期贷款D、定期贷款E、⼀次性还清贷款3、按照贷款的风险程度，可以将贷款划分为以下⼏类（ ABCDE ）A、正常类B、关注类 C、次级类D、可疑类 E、损失类4、担保和类似的或有负债包括（ ABCD ）A、担保 B、备⽤信⽤证C、跟单信⽤证D、承兑票据 E、兑换凭证5、商业银⾏贷款的定价⽅法包括（ ABC ）A、成本加成定价法B、价格领导模型 C、成本收益定价法D、成本价格法 E、价格收益法 三、计算题 1、⼀笔贷款额为100万元，如果若⼲个⼤银⾏统⼀的优惠利率为8%，为了补偿该笔贷款可能发⽣的违约风险损失为2%，补偿期限风险损失为3%，计算该笔贷款的利率⽔平。
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自考金融理论与实务同步练习（4）
发表时间：2008-11-12 14:55:33 来源：考试大编辑：admin 第四章
一、单项选择题
1、下列关于“大一统”的金融体制说法不正确的是（ B ）
A、便于政策贯彻，利于全局控制
B、重视价值规律和市场调节的作用
C、无法发挥金融体制的积极性和主动性
D、基层金融机构缺乏自治权
2、商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（ C ）
A、支付中介职能
B、信用创造职能
C、信用中介职能
D、金融服务功能
3、下列关于单一银行制说法正确的是（ A ）
A、管理层次少，有利于中央银行管理和控制
B、银行规模较大，经营成本小
C、各银行独立性和自主性很小
D、容易造成银行业垄断
4、目前在我国商业银行体系中，地位最为特殊的是（ D ）
A、地区性商业银行
B、城市商业银行
C、外国独资银行
5、真正最早全面发挥中央银行职能的应该是（ A ）
A、英格兰银行
B、瑞典银行
C、瑞士银行
D、普鲁士银行
6、香港金融管理局的类型属于（ D ）
A、复合型
B、单一型
C、跨国型
D、准中央银行
7、（ D ）与银行信贷、保险一并称为现代金融业的三大支柱。
A、证券买卖
B、买方信贷
C、租赁业
D、信托业
8、我国国家开发银行的资金主要来源于（ C ）
A、国家财政拨款
B、中国人民银行的贷款
C、向金融机构发行政策性金融债券
D、面向社会进行融资
二、多项选择题
1、全部银行机构就其组成来看，主要分为（ACD ）
B、投资银行
C、存款货币银行
D、专业银行
E、以上说法全都对
2、我国当前调整金融机构体系建设的根本原则是（CD ）
A、综合经营
B、综合管理
C、分业经营
D、分业管理
E、综合经营管理与分业经营管理并重
3、职能分工型商业银行以以下国家为代表（BCD ）
A、瑞士
B、美国
C、日本
D、英国
E、德国
4、从世界各国看，商业银行的类型主要有（ABCDE ）
A、单一银行制
B、总分行制
C、银行持股公司制
D、连锁银行制
E、跨国联合制
5、我国的商业银行体系包括（ABCDE ）
A、国有商业银行
B、地区性商业银行
C、农村信用合作社
D、城市商业银行
E、外国独资商业银行
6、单一的中央银行制度具体情形有（CD ）
A、联合式
B、复合式
C、一元式
D、二元式
E、三元式
7、中央银行的职能包括（BCD ）
A、存款的银行
B、发行的银行
C、国家的银行
D、银行的银行
E、清算的银行
8、非银行金融机构包括（ABCD ）
A、保险公司
B、各种基金公司
C、信托投资公司
D、投资银行
E、政策银行
9、我国政策性银行有（BDE ）
A、中国银行
B、中国农业发展银行
C、中国建设银行
D、国家开发银行
E、中国进出口银行
三、简答题
1、简述商业银行信用中介职能的实质。
信用中介职能是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的备种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。
商业银行作为货币资本的贷出者和借人者实现货币资本的融通。
商业银行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺之间的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权。
这种使用权的改变，对经济活动可以起到一个多层面的调节转化作用：
其一，可以把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金。
从而在不改变社会资本总量的条件下，通过改变资本的使用量，提供了扩大生产手段的机会；
其二，可将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长；
其三，可以把短期货币资本转化为长期货币资本。
在利润原则支配下，还可以把货币资本从效益低的部门引向效益高的部门，形成对经济结构的调节。
2、我国的中央银行担负了哪些职责？
中国人民银行同其他西方国家的中央银行一样行使中央银的各项职能，但在具体行使中央银行职能过程中具有自己的特殊性。
中国人民银行是我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，是发行银行。
它代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经营国库，所以是政府的银行。
中央银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，可向其发放贷款，因而又称它为银行的银行。
中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。
根据中国人民银行法的规定，中国人民银行在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府部门的干预。
中国人民银行相对于国务院其他部委和地方政府具有明显的独立性。
财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。
中国人民银行分支行是总行派出机构，执行全国统一的货币政策，依法对金融机构进行监管，其职责履行也不受地方政府干预。
根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行具有依法制定和执行货币政策；按照规定审批、监督、管理金融机构；维护支付、清算系统的正常运行等11项职责。
大体可归纳为以下六个方面：
（1）制定和实施货币政策，保证货币币值稳定。
中国人民银行负责执行货币政策，可以运用存款准备金率、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款、公开市场业务以及国务院确定的其他货币政策工具，调节货币供应量，保持币值稳定，并应以此促进经济增长。
与这一职责相适应，中国人民银行的主要任务包括发行人民币，管理人民币流通，管理存款准备金、利率、对商业银行再贷款和贴现以及开展公开市场业务。
（2）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法、稳健运行。
即按照规定审批、监督管理金融机构和金融市场：发布有关监督管理和业务的命名和规章，对金融机构经营活动进行稽核检查等。
（3）维护支付、清算系统的正常运行。
即组织或协调组织金融机构相互之间矽清算系统，协调金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。
（4）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
（5）代理国库和其他金融业务。
（6）代表我国政府从事有关的国际金融活动。
3、非银行金融机构包括哪些金融组织？
非银行金融机构是由保险公司、各种基金公司、信托投资公司、投资银行等组成的。
（1）保险公司是经营保险业的经济组织。
它靠投保人所交纳的保险而聚集起大量的保险基金。
保险公司的资金主要用于长期投资，特别是用于购买政府债券，在西方国家还可以购买企业债券。
近年来，保险业发展非常迅速，已成为金融业的重要支撑。
（2）基金公司是一种间接的金融投资机构，投资基资者发行股份或受
益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为芈资者谋取最高利益。
在这里，投资者把资金投入基金，购买基金旅裕，所以是一种间接投资，而基金的股份可以随时买进或卖出，所以可以视之为金融工具的一种。
可见，投资基金的经济特点及其优势是：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。
（3）信托投资公司是受人之托，代人理财。
当一个人拥有一笔资产，但限于自身的时间、精力和知识等种种原因而无法有效地实现资产的价值和增值时，他可以选择他所青睐的个人和专业机构代为经营，这就是信托。
现在信托已成为以资财为核心，信用为基础，委托为方式的财产管理制度。
信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。
大多数的信托投资公司是以经营资金和财产委托，代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行及投资为主的业务。
作为金融体系中的重要组成部分，金融信托业在拓宽金融渠道、完善信用体系、促进经济发展等方面发挥着重要的作用，因此，它与银行信贷、保险一并被称为现代会融业的三大支柱。
（4）投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。
投资银行的业务主要是为工商企业发行或包销证券、参与企业的创建与改组活动、发放中期和长期贷款、买卖外币和黄金、提供财务咨询服务等。
投资银行在我还是一个新兴的金融机构，正处于迅速发展的过程中。
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