农户林权抵押贷款行为及影响因素分析_来自浙江丽水的样本农户数据
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析一、林权抵押担保中的融资风险1. 林地评估风险在林权抵押担保中，林地的评估是非常关键的一环。
由于评估师的主观因素以及评估标准的不统一，导致了林地价值评估存在一定的主观性和不确定性。
评估过高或者过低都会给融资方和融资机构带来较大的风险。
林地所有权的不稳定性也是林权抵押担保中的一个重要风险。
一些林地所有权不清晰、流转不明确的情况时有发生，这就给林地抵押造成了一定的风险。
一旦发生林地流转纠纷，林地抵押权将受到影响，融资方将面临较大的损失。
3. 行政管制风险由于林业资源的特殊性，受到了较为严格的行政管制。
政策的变化、监管机构的调整等都会对林地抵押担保造成影响，增加了融资的风险。
1. 健全评估制度为了减少林地评估的主观性和不确定性，可以建立健全的评估制度。
建立评估师资格认定机制，规范评估标准，加强评估监管，提高评估师的专业水平和诚信度，降低评估风险。
2. 完善流转制度加强对林地流转的监管，健全流转登记和备案制度，提高林地所有权的稳定性和流转的透明度。
鼓励林地承包经营权的确权登记，规范流转程序，减少流转风险。
3. 加强信息披露及时公布相关政策法规、监管要求等信息，提高融资方和融资机构对林地抵押担保的风险认识。
加强行业协会和监管部门的指导和培训，提高相关从业人员的风险意识和风险防范能力。
4. 多元化融资渠道积极拓展融资渠道，减少对于林地抵押担保的单一依赖。
可以通过与金融机构合作，发行相关金融产品，吸引更多的资金投入到林业领域，降低融资风险。
5. 强化监管力度加强对林权抵押担保的监管力度，建立健全的风险防范机制，及时发现和处理潜在的风险点，提高整个行业的风险防范能力。
通过以上的分析和对策，可以有效地降低浙江省林权抵押担保中的融资风险，促进林业资源的合理利用和经济的可持续发展。
也需要政府、金融机构、林地所有者、评估师等各方的共同努力，形成合力，共同应对林权抵押担保中的风险挑战。
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析1. 林权权属不清晰在浙江省，由于历史原因和地方政府管理不善，一些林地的林权归属不清晰。
这为林权抵押所带来了不小的风险。
在进行林权抵押担保时，如果林地的林权归属不清晰，那么银行在融资后如果需要通过林地抵押来变现时，就会面临很大的困难。
2. 林地质押物价值不稳定随着环保意识的增强以及政府对林地保护政策的加大力度，一些地区的林地质押物价值也出现了不稳定的情况。
这就会影响到抵押贷款的风险，当林地质押物价值下降时，债务人也有可能无法清偿贷款。
1. 完善林权登记制度为了解决林权归属不清晰的问题，需要完善林权登记制度，明确每块林地的所有权归属。
建立相应的林权调查机制，及时更新和维护林权登记簿，提高林地所有权的透明度和可靠性。
2. 加强林地保护政策政府应加大对林地保护政策的力度，并对违规砍伐、破坏林地生态的行为进行严厉打击。
通过加强对林地的保护，可以有效地提高林地质押物的价值稳定性，降低融资风险。
3. 建立环境保障机制为了应对林地环境风险，需要建立健全的环境保障机制。
这包括建立健全的火灾防控体系、病虫害防治体系等，保障林地环境的稳定性和安全性。
加强对环境风险的监测和预警，及时采取相应的应对措施，降低环境风险对林权抵押担保的影响。
4. 加强风险管理银行等金融机构需要加强对林权抵押担保的风险管理。
在融资前对林地的抵押物进行充分的调查和评估，确保其价值稳定性和真实性。
建立健全的林权抵押担保风险识别、评估和控制机制，及时发现和应对潜在的融资风险。
浙江省林权抵押担保中存在一定的融资风险，但通过完善林权登记制度、加强林地保护政策、建立环境保障机制和加强风险管理等一系列措施，可以有效地防范这些风险，保障林权抵押担保的稳健发展。
政府、金融机构和企业也应共同努力，加强合作，共同推动林权抵押担保业务的健康发展，为浙江省林业的发展做出积极贡献。
林权抵押贷款调查报告
林权抵押贷款调查报告林权抵押贷款调查报告近年来，林权抵押贷款逐渐成为中国农村金融市场的热门话题。
林权抵押贷款是指农民将自己的林地使用权作为质押物，向金融机构借款。
这一金融工具在一定程度上解决了农民融资难题，同时也带来了一系列问题。
本文将对林权抵押贷款进行调查分析，探讨其对农村经济和生态环境的影响。
首先，林权抵押贷款为农民提供了融资渠道。
在传统的农村金融体系中，农民往往面临着无法提供抵押品的困境，导致无法获得贷款。
而有了林权抵押贷款这一新的融资方式，农民可以将自己的林地使用权作为质押物，从而获得资金支持。
这对于农民来说是一个重要的突破，可以解决他们的资金需求，促进农村经济的发展。
然而，林权抵押贷款也存在一些问题。
首先是信息不对称。
农民往往对金融知识了解不足，容易被金融机构误导或者利用。
在林权抵押贷款中，一些金融机构可能会以高利率、不合理的费用等方式剥削农民，导致他们陷入负债困境。
其次是评估和监管不到位。
由于林权抵押贷款是相对较新的金融工具，相关的评估和监管机制还不够完善，容易出现评估不准确、监管不到位等问题。
这些问题不仅给农民带来了经济风险，也对金融市场的稳定性构成了威胁。
此外，林权抵押贷款对农村生态环境也带来了一定的影响。
林地是农村重要的生态资源，林权抵押贷款的出现，使得一些农民将林地抵押给金融机构，从而可能导致林地过度开发和破坏。
一些不法分子甚至借机非法占用农民的林地，造成生态破坏。
这对于农村生态环境的保护是一个巨大的挑战。
为了解决上述问题，我们需要采取一系列措施。
首先，加强金融知识教育。
通过加强农民金融知识的普及，提高他们的金融素质，使他们能够更好地理解林权抵押贷款的风险和利益。
其次，建立完善的评估和监管机制。
加强对林权抵押贷款的评估和监管，确保其合法性和合规性，保护农民的权益。
同时，加强对林地的保护和管理，防止非法占用和破坏。
最后，我们还需要推动农村金融创新，为农民提供更多样化的融资渠道。
浅析林权抵押贷款存在的问题及发展建议论文
浅析林权抵押贷款存在的问题及发展建议论文浅析林权抵押贷款存在的问题及发展建议论文林权抵押贷款是林业管理部门对确权林农进行的登记和贷款发放，当借人不能及时偿还贷款时，依约抵押相关事物的法律制度林权抵押贷款表现出的特点:一是标的物为林木所有权、林地使用二是抵押物需借款人或第三方所拥有的森林、林地使用权三是借款人到期无法履行还款义务时，抵押贷款人可将抵押物依法处置，就所得价款优先受偿从林权抵押贷款制度实施效果来看，虽然在很大程度上解决了林农的资金困难，但同时也存在着一些问题1林权抵押贷款存在的主要问题1.1目前缺乏评估组织机构，难以对林权价值准确评估根据银行关于林权抵押贷款办法、林业资产抵押登记办法和相关规定，森林资源资产抵押时需聘请专业评估组织机构和评估人员进行合理评估然而，实践中可以看到，当前国内多数省份缺乏森林资产评估资质组织机构，通常是林业厅直属的勘察设计院才有这样的资质，而在县级以下观点林区开展评估活动非常困难在该种情况下，银行在开展林权抵押贷款业务时，因缺乏有资质的组织机构评估，导致该项业务的开展履步维艰，同时也对农村信用社的林权抵押贷款产生了影响1.2林业资源保险制度推进缓慢，难以保全资产林业资源既是自然资源，又具有公共产品的性质，不仅会遭受虫灾或者火灾的威胁，而目‘还可能会遭到盗砍盗伐从当前的形势来看，国内大部分林业资源没有参加保险，而目‘绝大部分林业企业、林农缺乏风险意识和风险管理手段，因此抗风险能力非常差1.3要素市场有待进一步健全和完善，抵押资产难以有效流转目前国内部分地市的林权流转市场尚待健全和完善，没有真正地实现产权明晰、流转规范之目标，林权流转活跃性不高，在此很大程度上对林权抵押担保效果产生了影响2林权抵押贷款制度实施的有效策略2.1加大政策宣传力度大力宣传林业产业发展意义，可以使林权抵押贷款政策让更多的林农认识和接受，使他们能够真正地认识到树木、林地也是重要的生产资料，预期收益非常的好通过大力宣传，金融部门可以适当地延长林权抵押贷款期限，同时加大林业贴息贷款力度，从而使广大林农能够多抵押、少流转在林业发展过程中，应当将林权抵押贷款所得资金用在生产发展上，避免因无序化或者低价流转现象的出现而错失发展机遇让广大林农深入了解抵押贷款条件、对象以及程序和用途，掌握抵押贷款期限、额度以及村率和林权评估知识，通过加强用贷、还贷诚信宣传，为国内林权抵押业务的开展创造良好的.氛围和环境条件2.2突破瓶颈，以金融贷款服务林业发展根据实际情况，举办林业资产评估咨询和管理人员培训活动，认定评估专家，以满足森林资产评估需要同时，还要培养具备从业资格的评估师，统一评估规范和标准，降低评估过程中产生的各种费用，通过不断简化评估程序，放宽评估限额和资质，为林权抵押创造条件林业部门应当结合实际，将采伐指标适当向林权抵押贷款人倾斜，并目‘配合做好各项抵押物的变现和处置工作，建立林权流转市场，从而确保抵押贷款的安全可靠性2.3进一步拓展林权抵押贷款业务金融机构在林权抵押过程中应当充分发挥作用，积极拓展林权抵押贷款业务范围在已实行林权制度改革的区域，开办林农小额信用贷款以及联保贷款业务村用则政贴息，增加贴息贷款和小额担保贷款等优惠政策的覆盖面金融机构还应当根据本区域林业产业发展现状、资金需求，进一步创新林权抵押信贷模式比如，对林业产业化龙头企业以及股份制林场等增大信贷支持力度同时，还要结合农村信用工程创建中的信用乡镇、信用村建设计划，采用林农联保等模式，积极发放抵押贷款，以此来有效解决分散的、资源偏少的部分林农抵押贷款难问题，对他们加大资金投入支持力度在此过程中，还要进一步规范操作流程，根据林业资源经营现状、评估价值，具体确定抵押贷款率，一般不超过抵押物评估价值的半数，既有支持现代林业产业发展的，又有对拓展抵押信贷业务有村的建立健全管理规范、内控严密的贷后监管机制，以此来防范信贷风险问题发生，积极维护金融债权3结语总而言之，林业产业发展过程中，具有投资大、周期长以及持续管护要求高等特点，依靠传统的林业发展方式已经无法满足现状需求只有不断加快转变林业发展模式，通过林权抵押贷款的方式，积累足够资金投入到林业生产中，才能加快林业产业化发展进程，才能打造现代林业产业经营体系，真正让广大林农共享改革发展的成果，促进林业产业的可持续发展。
林权抵押贷款制约因素分析
林权抵押贷款制约因素分析林权抵押贷款是国家为推进集体林权改革而采取的一项相关配套制度，林权抵押贷款对国家加强林业资源开发管理和帮助林业经营者解决融资难的问题发挥着重要的作用。
然而，由于林权抵押贷款是一项新的制度，其在实际实行过程受到多种因素的制约，阻碍了集体林权改革的实施进度。
本文着重对林权抵押贷款制约因素进行分析，希望对推进林权抵押贷款的发展有所帮助。
标签：林权抵押贷款；制约因素；应对措施随着中国坚持以经济建设为中心，大力解放生产力，坚持在市场经济体制下发展经济，导致中国的林业经济发展也发生了相应的变化，进行了集体林权发展改革，而国家为了推进集体林权改革，解决林业经营者融资难，促进金融机构资金的流通以及林业经济的发展，国家时实施了林权抵押贷款制度，但是令人担忧的是，林权抵押贷款的发展并不顺利，隐藏着许多制约其发展的因素。
为此本文着重从林权抵押贷款制约因素、必要性及措施三个方面进行了详细的论述，希望通过本文详细的相关论述，国家对林权抵押贷款制约因素有所认识，能够在其制约因素的基础上进行适度的改革加以完善林权抵押贷款制度。
一、林权抵押贷款制约因素的具体分析1.林业资产自身的因素。
森林资产自身的因素在一定程度上制约着林权抵押贷款的发展，影响着金融机构对林权抵押的整体评估。
这是由于森林树木一般都生长在山里，且山里交通不便，对林业资源的开发比较困难，再者对于相关林业资产评估机构来说，由于山里交通不便且林业产权界定不明，导致相关评估人员在进行抵押评估的时候比较困难，加重了评估的难度，影响着林权抵押贷款的拨付，制约了林权抵押贷款的发展。
2.市场因素。
市场因素也是制约林权抵押贷款的主要因素之一。
由于中国实行市场经济体制，导致林业经营随市场波动的变动，受市场经济的影响比较大。
如林木种类的市场价格发生变化，林业经营的盈利也会发生变化，进而导致林权抵押的评估值发生波动，从而影响林业经营者关于林权抵押贷款申请。
3.林权抵押贷款方面相关制度的制约。
林权贷款相关问题分析
林权贷款相关问题分析提要林权抵押,是指林权权利人依法以其对森林、林地、林木所享有的使用权和所有权为本人或第三人债务偿还或履行合同担保,以便获得其他利益的一种法律行为。
本文分析缙云县林权抵押贷款开展状况,针对存在的问题,提出解决措施。
关键词:林权抵押贷款;抵押实现;措施及建议中图分类号:F83文献标识码:A一、林权抵押贷款简述林权抵押,是指林权权利人依法以其对森林、林地、林木所享有的所有权和使用权为本人或第三人债务偿还或履行合同担保,以便获得其他利益的一种法律行为。
《森林法实施条例》第二条规定,森林包括乔木林和竹林;林地指郁闭度0.2以上的乔木林地和竹林地、灌木林地、疏林地、采伐基地、火烧迹地、未成林造林地、苗圃地和县级以上人民政府规划的宜林地。
森林不仅是指树木,还包含“地”的概念,仅有土地不能称为森林。
而林地不仅指有林地,还包括无林地。
由此可知,林地的概念包含了森林的概念。
林木与森林的不同之处在于,林木可以独立存在,它不必然依附于林地。
二、缙云县林权抵押贷款现状(一)林权抵押贷款基本情况分析。
缙云县在长期的林业建设中,始终走林业可持续发展道路,大力推进林业改革,加快了林业产业化发展步伐。
自林改以来,该县坚持以“明晰产权、放活经营权、落实处置权、保障收益权”为原则,放权于民,让利于民,实现了权属明晰、经营放活、流转规范、林农受益的大好局面。
然而,“贷款难”这一棘手问题始终制约着林业经营的可持续性。
林农资金需求旺盛,对林权抵押贷款要求强烈,越来越多的林农选择向农村信用社贷款。
为此,林业部以林业配套改革为契机,积极开展了林权抵押贷款业务。
这一举措为林业经营者提供了有力的资金支持,解决了林农和林业企业资金瓶颈问题,为林业的可持续发展注入了新鲜的血液。
(二)林权抵押贷款模式。
在实践中,主要形成了林权直接抵押贷款、小额贷款、担保贷款、联保贷款、林业企业贷款几种模式。
1、林权直接抵押贷款。
林农直接以林权证作为抵押物向金融机构申请贷款的模式。
农村金融改革问题探讨——以丽水市为例
农村金融改革 问题探讨
以丽水 市 为例
■ 郑海勇
摘要 ：解 决银行放 贷难 、农 户难 贷款 的 问题 需要 找到 弱点 、抓住要 点 、突破 难点 ，选择 适合 自己的发展 道路 本 文通过 对 丽水近 年来 农村金
全市 的 “ 林 权 抵 押 贷 款 ”金 融 服 务 体 系就 此 建 立 。据 统计 ，截至 ２ ０ １ ２年 １ ２月 底 。全市 “ 林 权
一
２ ． 信 用贷 款模式 由于 以前农 村没有 建立 信用体 系 ．所 以银行
、
丽水市农村金融改革试点的背景
不 敢 放 贷 丽 水全 市从 农 户信 用 等 级 的评 价 人
手 ，在政 府 的支持下 ，率 先在全 国建 立 了县 、市
两 级联 网型 的 “ 农 户信 用信 息 数 据库 ” ．解 决 了
一
构 的配合 下 ．丽水市 在农 村便利 店设 立 服务 点并
配 上三样 东西—— 一 台验 钞机 、一个 保 险箱 、一 台专 用 Ｐ Ｏ Ｓ机 ，为农 民提 供小 额 取 款 服 务 。 除 了一些 城 中村 与镇 中村 ．已经 有 ２ １ １ ４个行 政 村 设 立 了服务 网点 ．实现 了我 国首个 “ 银 行卡 助农 取款 服务 ”在农 村 的全覆 盖 截 至 ２ ０ １ ２年 ９月 底 ．全 市 已 经 通 过 Ｐ Ｏ Ｓ机 累 计 办 理 小 额 取 现 ４ ８ ． ２ ６万 笔 ．代 理 转 账 ４ １ ６ ２笔 ．涉 及金 额 分 别
丽水 有 ２ ８ ５ ２个 行 政村 ．大 量行 政村 地 处 偏
僻 以前 金融 网点少 ．农 民上镇 里取 钱 既耽误 时 间又浪费 交通 费 近 年来 在政府 支持 和各 金融 机
丽水市林权抵押贷款额度与各因素的关系分析与研究
丽水市林权抵押贷款额度与各因素的关系分析与研究随着经济的不断发展和城市化的加速推进，丽水市的林地资源日益紧缺，许多土地所有者和林地经营者面临着资金需求的问题。
此时，林权抵押贷款成为了他们的重要债务负担和资金来源之一。
本文将探讨丽水市林权抵押贷款额度与各因素的关系，并分析其影响因素。
首先，林权抵押贷款额度与林地面积相关。
一般来说，林地面积越大，林权抵押贷款额度也就越高。
这是因为银行认为林地面积大的土地所有者或林地经营者拥有更多的权益和资产，具有更强的还款能力，因此银行会更倾向于为他们提供更高的贷款额度。
其次，林地位于城市周边或交通便利的地区，林权抵押贷款额度也会相应增加。
与城市接壤的林地往往更受重视，其商业价值也更高，因此银行也更愿意为这类土地所有者或林地经营者提供更高的贷款额度。
此外，交通便利的林地易于开发和运营，也更容易吸引投资者，因此银行也更愿意为其提供更高的贷款额度。
再次，林地的地理位置及其环境状况也是影响林权抵押贷款额度的重要因素之一。
对于环境良好、生态优美的林地，银行更容易批准贷款，并提供更高的贷款额度。
因为这些林地不仅具有商业价值，还具有生态、文化和艺术等方面的价值，而这些价值往往是不能通过传统商业模式来体现的。
最后，林地性质对林权抵押贷款额度也有一定的影响。
林地不同的权属、所有权和使用权等因素都会影响银行贷款的额度。
例如，政府所有的公共林地往往可以获得更高的贷款额度，因为这些林地有稳定的产权和使用权，而私人所有的林地则可能面临产权争议和权属纠纷等问题，银行就不愿意承担这方面的风险。
综上所述，林权抵押贷款额度与丽水市的林地面积、地理位置、环境状况和林地性质等因素密切相关。
因此，土地所有者和林地经营者在申请林权抵押贷款时应该充分考虑这些因素的影响，并选择合适的银行和贷款产品，以获得更高的贷款额度。
农户林权抵押贷款行为及影响因素分析——来自浙江丽水的样本农户数据
（ 浙江 农 林 大 学 经 济 管 理 学 院 临 安 ３ １ ０ ） １３ ０
摘 要 ： 利 用 ２ １ 在 浙 江 省 丽 水 市 ３ 县 （ ） ０ ０年 个 市 ９个 乡镇 ２ ８个 行政 村 随 机 抽 取 的 ５ １ 农 户调 查数 据 ， 影 响 ９ 户 对 农 户林 权 抵 押 贷 款 需 求 的 情 况 进 行 计 量 分 析 。 主要 研 究 户 主 个 人 特 征 、 户 家 庭 特 征 、 户 家 庭 经 济 状 况 以 及 金 农 农 融 服 务 对 于 农 户 林 权 抵 押 贷 款 需 求 的影 响 。研 究 表 明 ： 户 家 庭 拥 有 的 林 地 面 积 、 庭 支 出 和 贷 款 贴 息 政 策 等 因 农 家
Ａｂｓ ｒ ｃ ： Ｂ ｓ ｄ ｏ ｕ ｖ ｙ ｆｏ ａ ｒ ｎ ｏ ｓ ｍｐ ｅ ｏ ９１ ｆ ｒ ｒｈ ｕ ｅ ｏ ｄ ｉｔｉ ｕ ｅ ｎ ２ ｄ ｎ ｓｒ ｔｖ ｉ ａ ｅ ｆ ｔ ａ ｔ ａ ｅ ｎ ａ ｓ ｒ ｅ ｒ ｍ ａ ｄ ｍ ａ ｌ ｆ ａ ｍｅ ｏ ｓ ｈ ｌ ｓ ｄ ｓｒｂ ｔ ｄ ｉ ８ ａ ｍｉ ｉｔａ ｉ ｅ ｖ ｌ ｇ ｓ ｏ ５ ｌ
素 对农 户 的 信 贷 需 求 产 生 正 显 著 影 响 ；户 主 年 龄 、 款用 途 是 否 限 制 对 农 户 的 信 贷 需 求 产 生 负 的 显 著 影 响 。提 出 贷 进 一 步 促 进 农 户 贷 款 需 求 的政 策 建 议 。 关 键 词 ： 农 户 ； 权抵 押 贷 款 ； 贷需 求 ； 响 因素 ； ｒｂ 模 型 林 信 影 Ｐｏｉ ｔ
中 图 分 类 号 ： ３７ ２ Ｆ ０ ． 文献 标 识 码 ： Ａ 文章 编 号 ：０ １— ４ ８ ２ １ ） ８— １ ９— ９ １０ ７ ８ （０ １ ０ ０ ５ ０
林区农户信贷需求影响因素分析
林区农户信贷需求影响因素分析林区农户信贷需求是指林区内一些基层农户在经济上面临资金短缺，需要向银行或其他金融机构申请贷款进行生产经营活动的需要。
影响林区农户信贷需求的因素有很多，主要包括下面几个方面。
一、经济因素1、收入水平农户的收入水平是影响其信贷需求的关键因素之一，收入水平越低，农户资金缺口的可能性会越大，信贷需求也会越高。
同时，农户的收入水平还决定其贷款还款能力的强弱。
2、农产品价格农产品价格对农户信贷需求也有着重要的影响，农产品价格趋势向好，农户的经济收益增加，农户在生产经营活动中需要的资金也会更多。
3、市场状况市场状况的好坏直接关系到农产品销售情况，这对农户的收入和其信贷需求也有较大的影响。
若市场较为良好，农户可以得到适当的收益，同时也可以减轻财务压力，对信贷需求的影响也会较小。
二、政策因素1、银行政策银行的政策对农户信贷需求的影响也很大，银行政策宽松时，农户可以较容易地获得贷款，信贷需求也就随之增加；相反，银行政策较紧，农户信贷需求也会受到较大影响。
2、政府政策政府政策是影响农户信贷需求的重要因素之一，政府的优惠政策可以帮助农户获得更多的信贷机会，政府的扶持政策也能激励农户进一步提高其生产技能，从而提高其信贷需求。
三、文化因素1、经济观念农户的经济观念是影响其信贷需求的文化因素之一，若农户在生产经营活动中重视资金的运用和管理，信贷需求将相对较小；若农户财务管理不到位，则信贷需求就会较大。
2、信任观念农户对银行和金融机构的信任观念也会影响其信贷需求，若农户对金融机构和银行的信任度较高，就会增加其贷款需求；反之，若农户对金融机构和银行的信任度较低，则需要贷款的意愿也就较小。
总之，影响林区农户信贷需求的因素有很多，经济、政策以及文化因素都起着重要的作用。
银行和其他金融机构需要分析这些因素对农户信贷需求的影响，制定相应的贷款政策，以满足林区农户的实际需求。
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析
近年来，随着浙江省林业经济的快速发展，越来越多的企业和个人开始将林权作为抵押品来进行融资。
然而，林权抵押担保存在一定的融资风险，需要采取相应的防范措施来降低风险。
一、林权抵押担保存在的融资风险
1. 林木天然的生长和环境因素可能导致林木存活率和品质下降，影响抵押财产的价值。
此外，由于林木长期投资和不易取现，林业项目的抵押和清偿成本较高。
2. 管理和维护不善也可能导致林产抵押品的损失。
由于林地、林木需要进行长期的管理和维护，如果抵押品的管理和维护不到位，就可能导致林木的生长状况下降，影响抵押品价值。
3. 市场情况变化也会影响林木的市场价格。
如果市场条件变化，例如林木市场价格下跌，那么抵押品实际价值就会降低，从而影响借款人的偿债能力。
二、防范措施
1. 严格抵押品审查。
银行或其他金融机构在对林权作为抵押品的贷款进行审批时，需要充分考虑林产抵押品的品质和管理情况，避免劣质抵押品的存在。
此外，也需要对抵押品的价值进行评估，避免因市场情况变动导致借款人偿债能力的下降。
2. 强化管理和维护。
借款人需要对林产抵押品进行高质量的管理和维护，确保林木的生长状况良好，保证抵押品的价值。
4. 加强监管。
相关部门应该加强对林权抵押担保进行监管，采取相应的措施来规范林权抵押担保业务的开展。
此外，也应该建立相应的风险管理机制，对融资风险进行监控和防范。
我国林权抵押贷款的制约因素及对策研究
我国林权抵押贷款的制约因素及对策研究摘要：本文阐述了我国林权抵押贷款发展的现状及存在的问题，分析了森林资产变现风险、评估风险等因素对金融部门林权抵押贷款供给的制约作用，以及贷款期限过短、贷款费用偏高、贷款抵押率较低等因素对林权抵押贷款需求的抑制作用，并从刺激金融部门供给与林业经营主体需求的角度提出了相应的建议，包括降低森林资产的变现风险与评估风险、合理调整贷款期限、贷款抵押率和降低贷款费用等。
关键词：林权抵押贷款；制约因素；对策中央一号文件自2006-2010年连续4年以来都指出，集体林权制度改革是农村改革历程中的重点工作之一。
至2011年底，全国集体林地面积中，已确权的达到92.23％，发证面积占已确权部分的85.95％，基本完成了明晰产权，承包到户的改革任务，有效保证了林业经营主体的权益，有利于进一步放活经营权、落实处置权。
随着集体林权制度改革的完成，林业经营主体对营造林等资金的需求日益增长，作为一种新型林业融资形式，林权抵押贷款虽在不断地进行试点与推广，仍无法满足大部分林业经营主体的需求。
1林权抵押贷款发展的现状发展林权抵押贷款是集体林权制度改革的重要组成部分，被认为是解决林业经营主体融资难、融资渠道少的重要途径。
但该业务目前的发展状况还是不够成熟，仍然面临不少问题。
首先，开展林权抵押贷款业务的主要是农村信用社与国家政策性银行，如农业银行、建设银行、工商银行等金融机构虽然也逐渐开展该业务，但其参与度相对来说还比较低。
其次，我国尚未建立完善的林权抵押贷款操作平台及指标体系，缺少应有的实施细则，林业要素市场发展缓慢。
2金融部门林权抵押贷款供给的制约因素分析2.1森林资产变现风险大首先，森林资产分布于广大的山区，不仅分散，而且交通不便，不利于金融机构进行监督管理，易发生人为偷盗的现象，面临较大的资产保值风险。
其次，森林资产易受火灾、风灾、雨雪冰冻及病虫害等自然灾害的侵袭，造成资产的灭失[1]。
最后，当政策发生变动，将所抵押的林地划为公益林或被政府及相关部门征用且林业经营主体违约时，金融部门就无法将该资产变现，甚至可能还得成为该林地的经营管理者。
丽水“林权抵押贷款”的实践探索
了农村经济社会 的发展进程。 十七届 三中 全会 的《 定》 决 明确 了建立 现代农村 金融 制度的基本思路 ， 要通过农村金融体制的
改 革 ， 农 民手 中 拥 有 发 展 的 “ ” 进 而 让 钱 ，
使农 民拥有公 平 的分配待遇 和平等 的发
展机会。
许 多 事实 表 明 ， 是 经 济 发 展 长 期 落 凡 后 的地 方 ， 是许 多 “ 大 难 ” 凡 老 问题 长 期 得 不 到解 决 的地 方 ， 问题 的症 结 一般 不 在发 展本身 ， 在经济本 身 ， 在体制 改革不 不 而 到位 。丽 水 在 浙 江 省 属 于 欠 发 达 地 区 ， 丽 水 最 大 的 实 际 就 是 “ 山半 水 半 分 田” 丽 九 。
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山” 使“ ， 活树变 活钱 、 资源变 资本 ”让林 ，
农 从森林资源 中盘 出真 金 白银来 ，使 ５ Ｏ
进 一步破解林业 史上盘 活森林 资源资产
多万本林权证成为林农 的“ 信用卡” 山林 。
成为能够取钱 的银行 ， 反过来又促进 了有
和农村信贷史 上以林权 为抵押物 两大难
题， 解决好农村经济发展“ 钱从 哪里来 ” 的 问题 ， 由此推动农村金融体制改革产生 并 了“ 资源 变资本 、 活树 变活 钱 、 叶子变 票 子 、 山变银山” 青 的增量改革效益 。
转让 等 ， 目的是 为 了“ 激活 机制 ， 高效 提
现在 量 的方 面 ，而 且 表 现 在 结 构 性 方 面 。
林 是林 权 抵 押 贷 款 最终 目的 。 以 “ 益 物 用 权 收 益 ” 本 原 则 来 促 进 的 改 革 ， 晰 了 基 明
浅析制约林权抵押贷款的因素及对策
廖 业佳 ‘ 吴 志怀 郑文 松 ‘
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浅析制约林权抵押贷款 的因素及对策
（ 、 东省 林 业调 查 规 划 院 ， 东 广 州 ５ ０ ２ ２ 五 华 县横 陂 林业 站 ， 东 梅 州 ５ ４ ０ ） １广 广 １ ５０ 、 广 １４ ０
摘 要 ： 共 中央国务院关于《 中 加快林业发展的决定》 的颁布 ， 为我 国建设现代林业注入 了新的活力， 无疑 同时也给金融行 业业务发展 带来新的 机遇。林权抵 押贷款 作为服 务“ 三农” 的一项利 民政策 ， 在具体操作 中还面临许 多问题和难点 ， 需要采取 积极有效措施进行完善 。 在不断推 。 ３ 缺乏熟悉林业的信贷人员 － ３ 提 取一定 比例的资金 ，用于补偿符合政府 规划 用于抵押的林 木有 别于其 它不动产 ， 林木 的重点林 区因林权抵押贷款所造成的损失 。 林权抵押 贷款主要程序为 ： 申请一贷前调 查一资产评估—贷款审批一抵押登记一抵押物 随树种 、 树龄 、 势、 地 气候 、 土壤等 的不同 ， 有着 参 考 文 献 保 险一签订合 同一发放贷款一监督检查一贷款 不 同的生长规律 ， 木的流转 、 林 采伐 、 管理和运 『 陈飞平． 西省林业产权制度 改革 中产权流 １ １ 江 归还 。 Ｊ 乡镇 １ ２ｏ （ ） 销具有不同于一般商品的专业性强 的特点 。信 转 问题研 究ｆ ． 经济 ，ｏ ８５ ２林权抵押贷款主要成效 贷人员要开展贷款调查、 贷后管理 ， 需要相应的 『１ ２李增明 ， 刘建 勋， 潘永柱． 快松 阳县林权抵 加 ２ 支持了社会 主义新农村建设 ． １ 林业知识。而 目前信贷队伍中熟悉林业专业知 押贷款工作步伐ｌ． Ｊ 中国林业，ｏ ８ １） 】 ２ ０ （ １． 金融行 业适 时推 出的林权抵 押贷款不 但 识的信贷人员较少。 【 李 丽丽． 于林权 流转政策 法律层 面的对策 ３ 】 关 思考【 ． Ｊ 内蒙古农业 大学学报 ，０ ８ ３ ． 】 ２ｏ（ ） 缓解 了林业 资金不 足问题 ，而且引导社会闲散 ３ 林权抵押贷款管理制度滞后 ． ４ 资金 向林业 集聚 ， 了林业经济快速发展 ， 促进 成 长期 以来金 融部 门没有相应 的林权抵 押 【 杨萍． 建省 集体林 林权流转方式探讨Ｌ ． ４ 】 福 玎中 为金融行业 支持社会 主义新农村建设的一大亮 贷款管理办法和实 施细则 ， 只是沿用和参照其 国林业经济 ，０８ ３ ． ２ｏ （） 点。 实践证 明， 信贷资金的注人不仅促进了林 业 他类 似贷款做法 ， 由于制度 的滞后 ， 贷款操作更 【 中华人 民共和 国森林 法【 】 ５ 】 Ｍ． 北京 ： 法律 出版 丰产高效经 营 ， 而且实现 了林农增收和林业增 显得 缺乏合规性。 在林 权登记上 ， 由于一些地方 社 ． 效的 目标。 林政 服务 中心和互联 网络还未建立 ，操作流程 『１ ６ 中共 中央、 国务 院， 关于加 快林业 发展 的决 ２ ０ 。 。 ５ ２ ． ２促进 了林业生产方式的转变 不明确 ， 重复劳动多。 加上信 贷人员对林业知识 定 。 ０ ３ ６ ２ ． 林 权改 革实现 了林业 投资体制 由投入 主 困乏 ， 往往 出现办贷时 间过长 ， 从而影响林 权抵 体单一向多元化 的转变 ，造林营林投入逐步 由 押贷款 的业务拓展进程 。 过去的国家 和集体投入为主向个体为主、联合 ４积极推进林权抵押贷款的对策 体、集体等多种经济成份一起上的多元化投人 ４１ ． 加强对林权抵押物的管理 格局转变 ， 社会投资造林 的积极性明显提高 。 林 林业 主管部 门在 林权证抵 押贷 款期 间不 业集 中规模经营 ， 带来 了资金 、 技术和先进 的经 能发放抵押物相关采伐证 、不予办理林木所有 营理念 ， 促使传统林业生产方式发生改变 ， 也带 权转让变更手续 。森林公安 、 政管理 、 林 森林 防 动了周 围林农科学经营和观念更新 。林业生产 火 、森林病虫 害防治等部 门加强林 木防盗 、 防 采用 良种壮苗 、 肥、 施 精心抚育管理等措 施 ， 促 火 、 防虫的管理 ， 确保抵押物安全。 进 了林业的科学化经营 ， 提升了林业效益 。 ４ 构建和完善林权服务平 台 ． ２ ２３带动了金融行业的业务发展 ． 抓紧林 权流转规范性 政策 文件的制订 ， 努 操作规 范。 政府要建立 我 国森林资源丰 富 ， 抵押贷款的实施 力使林权流转有章可循 ， 林权 使得森林变成一座含金量高的“ 色银行”。 绿 农 专业的林木交易信息中心 ， 通过建立互动互联 村资金短缺 ， 贷款需求市场巨大 ， 由于缺少可 网络使信息透 明化 ，加强ｘ ， ７ 但 ￣ ｔ 流转服务与监 ４ 供抵押物限制了农村信贷的发展 ，林权抵押贷 管平台管理 ， 使林权流转始终在 “ 合法 、 自愿 、 公 款 的出现在一定程度上破 解了这一难题 ，实现 开 、 ” 诚信 中良性运作。 了以林权为抵 押物的突破 ， 为金融行业信 贷业 目 前社会上资产评估 中介机 构较 多 ， 林业 务带来了新的契机 ，对 于带动其业务拓展 发挥 专业 方面的较少 ，政府应该组织 由林业部门牵 责 任 编 辑 ： 春 沂 杨 了积极的作用。 头， 联合其它部门制订林业评估标准 ， 成立独立
丽水市林权抵押贷款额度与各因素的关系分析与研究
丽水市林权抵押贷款额度与各因素的关系分析与研究
一、引言
二、丽水市林权抵押贷款的现状
丽水市位于浙江省中部偏南的山区，森林面积较为丰富，林权抵押贷款在这里应用较
为普遍。
根据调查数据显示，丽水市目前有很多林权抵押贷款的借款人，这些借款人大部
分是农民或林场所属的企业。
这种贷款方式的风险较低，对借款人的帮助非常大，因此在
丽水市得到了很好的应用。
1、林地面积
林地面积是影响丽水市林权抵押贷款额度的一个重要因素，面积越大，贷款额度就越高。
这是因为林地的面积越大，意味着抵押质物的价值越高，这样银行就更愿意给出更高
的贷款额度。
2、林地性质
林权抵押贷款的额度还与林地的性质有很大关系。
在丽水市，国有林地的贷款额度比
私有林地高很多，这是因为国有林地的保护程度更高，其价值也更大，所以银行对于国有
林地的抵押质物更注重。
3、折旧率
4、担保方式
担保方式也是影响林权抵押贷款额度的重要因素。
广义的说，担保方式既可以是质押，也可以是抵押，还可以是保证。
在丽水市，抵押和质押都是比较常见的担保方式。
相对而言，抵押的贷款额度要比质押高很多，这是因为抵押贷款的风险更小，银行会更愿意出高
额的贷款。
四、结论
从以上分析可以看出，影响丽水市林权抵押贷款额度的因素主要有：林地面积、林地
性质、折旧率和担保方式。
对于借款人来说，选择适当的担保方式和提供高价值的抵押物
是提高贷款额度的重要途径。
因此，借款人在选择林权抵押贷款时应该考虑这些因素，以
便更好地提高自己的贷款额度。
国内林权抵押贷款主要模式与案例分析
国内林权抵押贷款主要模式与案例分析作者：于黎蕾司宇李琪来源：《经营者》2014年第06期摘要：通过分析丽水模式林权抵押贷款开展情况，总结经验。
指出丽水模式推广面临主要问题是：金融机构开展业务难、贷款期限短、风险分散机制不健全等，并据此提出建议。
关键词：林权抵押贷款；丽水模式一、引言林权抵押贷款是我国集体林权制度改革实施以来，产生的一种新型的抵押贷款形式。
对林权抵押贷款模式的研究，有利于发现林权抵押贷款制度中存在的问题，并进行适度改革。
韩立达[1]等（2009）在对中国林权抵押贷款现状分析的基础上，总结出5种林权抵押贷款的模式，并从林农、金融机构、政府3个角度提出建议。
丁海娟[2]等（2012）从相关法律和政策的角度分析林权抵押贷款的困境，提出完善法律政策和配套制度的建议。
刘惠斌[3]等（2013）从林权抵押贷款的特征及其风险因素角度进行分析，提出风险防范对策。
目前，多数文献都是从法律、政策等宏观角度对林权抵押贷款进行评价，而从微观具体模式探索的文章较少。
本文从浙江丽水林权抵押贷款现状出发，探究丽水模式的特色及存在问题，并对丽水模式推广到北京市提出建议。
二、林权抵押贷款开展情况集体林权改革为农户带来了福利，为响应改革各市积极开展林权抵押贷款工作，其中丽水市已经取得阶段性成果，并形成了独特的丽水模式，供其他省市借鉴。
（1）基本情况。
丽水市地处浙江省西南部，是典型的南方集体林区和浙江重点林区。
丽水市下辖1区1市7县，全市土地总面积173万公顷，其中有林业用地面积146.24万公顷，林木蓄积量5899.78万立方米，森林覆盖率80.79%，林木绿化率81.62%。
全市有集体林136.7万公顷，占林业用地的93.5%。
自2007年4月发放第一林权抵押贷款以来，到2009年7月全市共发放小额林权抵押贷款12428户、金额5.33亿元。
[4]（2）取得的成效。
林权抵押贷款政策的实施，不仅盘活了山区的森林资源，更为重要的是，通过林权抵押贷款，为解决农户融资难问题提供了新的出路。
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析林权是指森林资源及其所附着的非林业资产的全部法定权利，包括与森林资源及其所附着的非林业资产相关的所有权、使用权、收益权和处置权等权利。
林权抵押是指把林权作为抵押品进行信贷融资。
在林权抵押中，融资和抵押物之间的关系非常紧密，抵押品的质量和价值直接关系到融资的风险水平，因此对林权抵押中的融资风险进行有效防范非常必要。
首先，林权抵押中的法律风险。
林权抵押涉及的法律法规非常多，包括土地管理法、森林法、林木采伐许可证、森林保护规划等等。
如果抵押物的所有权、使用权不清晰、手续不全，将会存在法律风险。
此时银行应当加强对抵押物的审查，确保抵押物的权益清晰、手续齐全、符合法律法规。
其次，林权抵押中的市场风险。
林权抵押是围绕森林资源展开的融资，受森林资源价格波动的影响较大。
森林资源的开发、利用和管理都受制于市场规律和政策法规，如果市场需求不足或政策法规变化会导致森林资源价格的下跌，从而导致贷款的抵押率下降或者林权价值的下降，增加林权抵押的风险。
银行可以通过加强对市场环境的研究和分析，以及合理制定风险控制的方案，降低市场风险。
第三，林权抵押中的技术风险。
森林资源开发和利用涉及到一系列的技术问题，如采伐、运输、加工等。
如果森林资源的开采和利用工艺不合理或采用不当，造成森林资源的流失、破坏或质量下降，就会影响到林权价值和贷款的抵押率，从而增加风险。
银行应该做好技术评估和技术监管工作，确保森林资源的开发、利用和管理符合相关技术标准和规范。
第四，林权抵押中的环境风险。
森林资源开发和利用都需要占用土地、耗费水源、占用空气等自然资源，在这个过程中可能会造成环境污染和生态破坏。
如果环境污染和生态破坏严重，将会影响到森林资源的质量和数量，从而影响到林权抵押的风险。
银行应该开展生态环境评估，对林权抵押的情况进行监管，确保森林资源的开发和利用符合环保要求。
在林权抵押中，银行应该注重风险防范，加强对林权抵押的风险评估和监控，以确保林权抵押的风险可控。
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析随着我国经济的不断发展和水平的不断提高，农业、林业等自然资源的管理和开发也越来越重要。
在自然资源管理中，林权抵押担保已成为一种重要的融资手段。
林权抵押担保不仅在农业、林业领域内广泛使用，而且在国内外各领域的融资和金融活动中也被广泛使用。
然而，林权抵押担保在使用过程中也存在一定的风险，需要采取一些措施进行防范。
1、信息不对称问题。
由于林地分布分散，面积小，通过个体收集造成了信息不对称。
市场上存在大量的非标准化、可比性差的信息。
同时，质量、面积、地理位置等方面的信息也存在着不同程度的不对称问题。
2、评估问题。
林地评价的难度比较大，线下评估难以解决这个问题，往往还要依靠相关政府部门的技术评估，而这些政府部门的资质并不能代表评估师和技术评估机构的真实能力，导致评估结果的准确性难以保证。
3、政策风险。
林权抵押担保，主要是指拆迁补偿、森林资源开发、修建工程等，这些都极易受到政府法规、政策的干扰和扰动，给林权抵押担保的融资安全带来不利影响。
4、抵押物损坏风险。
森林、林地等抵押物有可能因森林火灾、自然灾害、非法砍伐等因素而受损或破坏，给抵押物价值带来极大损失，从而导致债务人不能清偿债务。
二、防范措施应建立全流程的风险管理体系，加强对林权抵押担保业务的管理和制度建设，建立准确、完整的林地信息库，和完善评估机制，应定期更新评估机构的评估报告，加强风险识别和反应能力。
2、风险分散。
林地的价格变化可能在短期内波动较大。
为了防范固定资产价值的下滑，要采取适当的分散化手段，通过将债权分散到不同的抵押品、不同的债权人或不同的地区，来降低经营风险。
3、加强监测和检查。
对所有涉及林权抵押担保的企业和项目定期进行检查和排查，及时发现和解决风险问题，保证林权抵押担保的安全可靠。
4、加强法制建设。
在林权抵押担保中加强法律和政策监管和审批，加强行业和管理体制的建设，规范相关市场和行业的准入制度，规范业务行为。
农村住房财产权抵押的探索与实践——以丽水市为例
农村住房财产权抵押的探索与实践——以丽水市为例作者：赵力强来源：《浙江国土资源》 2015年第7期丽水市国土资源局赵力强农村住房既是农民最主要的家庭财产，也是农民产权抵押融资潜力最大的领域。
近年来，丽水市推进农村住房财产权（农房）抵押贷款工作，作为深化农村金融改革，破解农民贷款难、贷款贵问题的重要突破口，围绕农村实际，积极稳妥开展农房抵押贷款试点，取得一定成效。
截至2015年一季度末，丽水市已累计发放农房抵押贷款1.71万笔，金额42.32亿元，贷款余额19.25亿元，业务量位居浙江省第二位。
一、主要做法1．试点先行，积极稳妥推进丽水市农房抵押贷款工作试点时间较早，上世纪90年代，丽水市龙泉、缙云、庆元等县农村信用社就尝试开办了集体土地农房抵押贷款业务。
2008年，丽水市政府印发了《关于推进农村住房抵押贷款工作的意见》，在全省较早开展农房抵押贷款业务试点工作。
到2012年末，全市除莲都、云和、遂昌外，已有6个县（市）开办了农房抵押贷款业务，贷款余额8.05亿元。
2013年，农房抵押贷款列为丽水市农村金融改革13个重点实施项目。
人民银行会同市法制办、国土、建设等部门通过深入调研，由市委、市政府印发了《关于进一步促进农村住房抵押贷款工作的实施意见》，在全市全面推进农房抵押贷款业务发展。
到2014年末，全市所有县（市、区）均开展了农房抵押贷款工作。
2．健全制度，完善配套机制一是强化制度保障。
丽水市人行制定了《丽水市农村住房抵押贷款管理暂行办法》。
同时，协调国土、建设等相关部门出台了《丽水市区集体土地范围内农村住房抵押权登记规定（试行）》等配套制度。
针对现行法律政策对农民宅基地使用权抵押的限制，丽水市规定金融机构办理农房抵押贷款，经农房坐落地的集体土地所有权单位（村民委员会）同意后，按照“地随房走”原则，只办理房产抵押登记即可。
农户抵押时，须保证其抵押房屋处置后仍有第二住所。
二是加快推进农房确权发证。
以城中村、中心镇、中心村以及下山脱贫等新农村建设中符合登记条件的农房为重点，以点带面，有序推进农村住房确权登记。
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析
浙江省林权抵押担保中的融资风险及其防范措施浅析一、引言然而，在林权抵押担保中，存在着一定的融资风险。
这些风险主要来源于估值不准、抵押物损毁或损失、经济环境等因素。
因此，为了有效防范这些风险，需要进行多方面的防范措施，包括完善评估体系、明确抵押物权属、加强监管等。
1、估值不准估值不准是林权抵押担保中的一大风险。
由于森林抵押物具有时效性，其价值也随之发生变化。
而对于森林的价值估算，尤其是对于等级较低森林的价值估算，存在着一定的难度，这就导致了抵押物估值不准确的问题。
如果估值不准确，就会出现融资和抵押价值不匹配的情况，从而增加了贷款风险。
2、抵押物损毁或损失林权抵押担保的抵押物是森林，其经受自然环境的影响非常大。
在林权抵押担保中，抵押物的损毁或损失是存在的。
例如，在自然灾害、林木病虫害等因素的影响下，森林的生长受到了威胁，导致了抵押物价值下降或者部分损失的问题。
3、经济环境经济环境是影响林权抵押担保中融资风险的一个重要因素。
随着经济环境的变化，森林经济的表现也会发生变化，森林权属证明的价值也会随之上升或下降。
尤其是在经济下行期间，林地资源开发的效益会受到较大影响，抵押物价值也会下降。
三、防范措施尽管林权抵押担保中存在着许多融资风险，但是这种融资方式仍然广泛应用于我国的林业发展中。
为了有效防范这些风险，需要进行多方面的防范措施。
1、完善评估体系为了减少估值不准确的情况，需要建立完善的评估体系。
评估人员应该具备专业的技能和丰富的经验，同时需要对森林的生长环境、森林等级、森林价格等进行全方位的考虑，以确保估值的准确性。
2、明确抵押物权属为了减少抵押物权属不清晰的风险，需要明确抵押物的权属。
在林权抵押担保中，抵押物一般为集体林、国有林、私人林等，这些林地的所有人和权属关系比较复杂。
因此，需要建立健全的权属确认机制，确保抵押物的所有权属的准确性和完整性。
3、加强监管加强监管是减少林权抵押担保风险的有效手段之一。
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第47卷第8期2011年8月林业科学SCIENTIASILVAESINICAEVol.47，No.8Aug．，2011农户林权抵押贷款行为及影响因素分析———来自浙江丽水的样本农户数据石道金许宇鹏高鑫（浙江农林大学经济管理学院临安311300）摘要：利用2010年在浙江省丽水市3个县（市）9个乡镇28个行政村随机抽取的591户农户调查数据，对影响农户林权抵押贷款需求的情况进行计量分析。
主要研究户主个人特征、农户家庭特征、农户家庭经济状况以及金融服务对于农户林权抵押贷款需求的影响。
研究表明：农户家庭拥有的林地面积、家庭支出和贷款贴息政策等因素对农户的信贷需求产生正显著影响；户主年龄、贷款用途是否限制对农户的信贷需求产生负的显著影响。
提出进一步促进农户贷款需求的政策建议。
关键词：农户；林权抵押贷款；信贷需求；影响因素；Probit 模型中图分类号：F307.2文献标识码：A文章编号：1001－7488（2011）08－0159－09收稿日期：2010－12－20；修回日期：2011－03－23。
基金项目：国家社会科学基金项目（09BJY009）。
Demand and Determinants of Collateral Loan with Forest Property by Farmer Households ：a Case Study from Lishui of Zhejiang ProvinceShi DaojinXu YupengGao Xin（School of Economics and Management ，Zhejiang Agriculture ＆Forestry UniversityLin an 311300）Abstract ：Based on a survey from a random sample of 591farmer households distributed in 28administrative villages of9townships of 3counties （cities ）in Lishui ，Zhejiang ，this paper studied factors influencing demand behavior of collateral loan with their forest property and analyzed the relationship between these factors and the demand of collateral loan with forest property by using a Probit model．The result showed that determinants of demand for the collateral loan by farmer households mainly included personal characters of main members in household ，purpose of loan ，the number of labor force ，expenditure of households．In addition ，this paper discussed demand status of collateral loan with forest property for farmer households and proposed some policy suggestions for further promoting the demand of forest property collateral loan．Key words ：farmer households ；forest property collateral loan ；credit demand ；influence factors ；Probit model林权抵押贷款就是农户以《林权证》所载明的林地使用权和林木所有权作为抵押物的融资方式。
林权抵押贷款作为我国集体林权制度改革的后续配套改革，首次将森林资源作为一项可抵押资产纳入农村金融体制当中，无疑是林业融资史上的创新，更是农村信贷改革的一次突破。
林权抵押贷款对缓解农户林业生产经营资金短缺、激活森林资源资产的资本化、促进农户增收都有着重要的现实意义。
2001年，湖南省林业厅率先与中国农业银行合作，联合印发了《湖南省森林资源资产抵押贷款管理办法（试行）》，开始林权抵押贷款试点工作。
此后，中央和地方政府相继制定相关的政策，尤其是南方集体林区的福建、江西、湖南和浙江等省份相继开展林权抵押贷款调研和试点工作，为林权抵押贷款的顺利开展积累了丰富的经验。
为了推动我国林权抵押贷款工作，国内不少学者相继围绕林权抵押贷款开展了相关理论研究。
朱勇茂（2001）对推进我国森林资源资产抵押贷款亟需解决的关键问题进行了分析；余少君（2002）从《担保法》、《拍卖法》等法律角度对林权抵押贷款中的森林资源资产的相关问题进行了分析；周新玲（2004）对林权抵押贷款政策在具体实施中的方式进行了分析，并提出了相关的建议；陈玲芳（2005）从新制度经济学的角度探讨林业融资成本问题，提出需要在融资方式上进行创新；李莉等（2008）对林权抵押贷款过程中的金融供给方和需求方存在的问题进行了分析；韩立达等（2009）分析了我国林权抵押贷款制度存在的问题和障碍，总结出5种林权抵押贷款模式，从政府部林业科学47卷门、金融机构和林农角度提出了推进林权抵押贷款的建议；肖建中（2009）分析了林权制度改革与林权抵押贷款政策的关系，认为林权抵押贷款对农户生产性收入具有正向促进作用。
上述研究对于推动林权抵押贷款的研究具有重要的价值。
但总体上看，对农户林权抵押贷款需求行为和需求影响因素的实证研究比较缺乏。
本文通过对浙江省丽水市农户林权抵押贷款的实地调查，试图把握农户林权抵押贷款需求行为特征，探究影响农户林权抵押贷款的主要因素，为农户林权抵押贷款相关政策措施的制定提供依据。
浙江省地处我国南方集体林区，集体林面积占95%以上。
20世纪80年代林业“三定”后，大部分山林实行家庭经营。
截至2006年底，浙江省已经完成全省山林延包（林权证发放）工作。
2006年8月浙江省林业厅联合有关部门制定出台了《浙江森林资源资产抵押贷款试点方案》，并初步确定安吉、江山为林权抵押贷款试点县（市），2006年11月又增加建德、开化、遂昌为试点县（市）。
在试点基础上，林权抵押贷款在全省全面推开，截至2010年5月，已有35个林区县（市）开展了林权抵押贷款，累计发放贷款近18亿元。
丽水市是浙江省的重点林区之一，全市有林业用地143.4万hm2，林木蓄积量达4425万m3，森林覆盖率77.6%，其中集体林136.7万hm2，占林业用地的95.3%。
在所调查的龙泉、庆元、遂昌3个县（市）中，2005至2009年，林权抵押贷款达10237笔，累计贷款总额近51194.9万元，这对于促进丽水地区经济社会发展起到了重要作用。
然而，随着林权抵押贷款的全面推开，诸多问题也随之出现。
如贷款对象大多是林业企业和林业大户，一般农户获得抵押贷款比例较少；贷款期限较短（一般1 2年）且与林业生产季节相脱节；贷款额度较小且融资成本高；林权抵押贷款相关的服务平台建设相对滞后，林木资产评估困难等等。
这些问题在一定程度上影响着农户对林权抵押贷款的需求。
研究影响农户林权抵押贷款需求行为的因素，对促进林权抵押贷款健康发展具有重要意义。
1实地调查与样本描述1.1实地调查2010年8月，选择了浙江省丽水地区的遂昌县、庆元县、龙泉市9个乡镇的28个村作为调查点，主要运用调查问卷的方法，调查了600户农户，有效问卷为591户，有效问卷率为98.5%。
调查主要采用随机抽样的方法，并且对28个村的基本情况、金融环境和林业及林权抵押贷款基本情况进行调查。
农户调查问卷具体分为3部分：第1部分为农户基本情况，包括家庭人口、年龄、劳动力状况、文化程度、职业类型、政治面貌、家庭收入来源、林业收入来源、家庭支出状况、家庭财产状况等；第2部分为农户林地及林权问题，主要包括家庭林地状况、林地流转状况、林地经营形式等；第3部分为抵押贷款问题，主要包括农户的信贷状况、林权抵押贷款政策认知程度、林权抵押贷款需求状况等。
调查数据截止2009年底。
1.2样本村描述被调查的28个村，村平均农户数203户，村平均人口数为727人，平均劳动力数量为294人，村农民人均纯收入为4967.50元，其中人均林业收入为2279.42元，占总收入的45.89%。
被调查村离乡（镇）政府所在地的平均距离为6.61km，离县（市）政府所在地的平均距离为23.43km。
乡镇所在地有银行或支行的数量为9个，占比为32.14%，乡镇所在地都有农村信用合作社，在被调查的村中，只有2个村拥有信用社的信贷站点。
所有村都已经将“林权证”发放到农户手中，其中有20个村发生过林权抵押贷款行为，共有845户农户获得过林权抵押贷款。
1.3样本农户描述被调查的591个农户（表1），户主平均年龄48.08周岁，家庭平均人口为4.17人，平均劳动力数量为2.20人。
591个农户中，从事个体工商业和在机关、事业单位上班的有153人，从事农业生产的有438人。
家庭年均收入84731.01元，其中林业收入21082.72元，林业收入占总收入的比重为表1样本农户统计情况Tab．1Sample households选项Options平均值Mean中位数Median标准差SD年龄Age/a48.084710.32家庭规模Family size 4.174 1.48劳动力人口Number of labor 2.202 1.08拥有林地面积Forest area/hm2 5.24 1.8713.13家庭总收入Household income/yuan84731.0140000360021.40林业现金收入Forestryincome/yuan21082.725000247367.10家庭总支出Householdexpenditure/yuan113928.1031500428085.80农（林）业生产经营支出Forestry expenditure/yuan25844.98150090005.95借款规模Scale of creditdemand/yuan105892.3050000241472.50061第8期石道金等：农户林权抵押贷款行为及影响因素分析———来自浙江丽水的样本农户数据24.88%。