探索化解中小企业融资贷款两难的途径
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称 ” 题 较 窭 出 ． 迁 款 意 愿 和 还 款 能 力 大 都 取 决 于 企业 负 责 问 其 人 的 能力 与 素 质 ． 行 不 得 不谨 慎 从 事 银 二、 当前 化 解 中小 企 业 融 资贷 款 两 难 面 临 的机 遇
第 一 、 未 形 成 完 整 的 扶 持 中 小 企 业 发 展 的 政 策体 系 我 还
国 目前 的 经 济 、 融 政 策 ， 要 还 是 依 据 所 有 制 类 型 模 大 小 盘 主 规 和行 业 特 性 而制 定 的 ， 国有 商 业 银 行 的多 项 优 惠 政 策 措 施 ， 如 呆帐 准 备 盘 等 ， 乎 都 偏 向 犬 企 业 ， 企 合 作 协 议 、 几 银 承诺 贷 款 台
政府 从 政 策 、 融 、 收等 方 面 加大 了对 中小 企 业 的扶 持 力 度 ． 盘 税 《 中小 企业 促 进 法》 其 相 关 的 配 套 政策 法规 即 将 出 台 。 国中 及 我
小企业化解融资贷款 两难面临着不可多得 的历史机遇
一
是 我 国中 小企 业 的准 ＾ 领域 将会 进 一 步 拓 展 。 着 国民 随
机 构运 作 效 果 并 不 显 著 ， 中介 职 能 存 在 着 较 大 局 限 性 。一 是 担
目前 ， 国平 均 每 １ ５ 公 民拥 有一 个 中 小 企 业 ． 发 达 我 ２个 而
国 家 州平 均 每 １ Ｏ个 人 就 拥 有 一 十 中 小 企 业 ，我 国 中 小企 业 的 发 展 空 间 巨 太 随 着 我 国 实 施 西 部 大 开 发 和加 ＾ ＷＴＯ ， 国 我
经济结构的调整 ， 有资本从中小企 业退出 ． 渐形成姒 民间 国 逐 资本 为 主体 的 、 以创 造 就 业 机 会 和促 进 创 新 为主 要 目的 的 中小
保 机构 本身 的运 作 机 制 不完 善 ， 是 缺 乏 应 对 担 保 风 险 和 损 失 二 的措 施 ， 是 由于 财 政 、 贸 委 、 行 三 方 面 的 协 调 配 合 还 不 够 三 经 银 密 切 ． 响 了担 保 功 能 的正 常 发 挥 影 第 四、 中小 企 业 管 理 不 规 范 ， 益 不好 ， 效 自身 信 用 不高 管 理 方 面 的信 用 ， 多 数 中小 企 业 均 没 有 按 现 代 企 业 制 度 的 要 求 大 完 善 法 人 治 理 结 构 ； 务 方 面 的信 用 ． 据 不 真 、 料 不 全 、 财 数 资 信 息 失 实 、 帐伪 帐 等 不 同程 度 地 存 在 ； 虚 抵押 方 面 的 信 用 ， 小 企 中
置了 ２至 ３亿农村剩余劳动力 ； 中小企业新增就业＾数 已占全
部 工 业 新 增人 数 的 ７ ％ 右 。 但 是 ， 国 中小 企 业 在 市 场 竞 争 ０左 我 中普 遍 面 临 信 息 闭 塞 、 术 落 后 、 资 困难 、 销 能 力 弱 、 才 技 融 营 人 缺 乏 、 场 准人 门槛 太 高 等 不 容 忽 视 的制 约 因素 。 中 ， 资 贷 市 其 融 款 难 尤 其 是 制 约 中小 企 业 健 康 发 展 的 一 大 瓶 颈 中 国 已加 ＾ ＷＴＯ， 临机 遇 与 挑 战 ， 何 化 解 中 小 企 业 融 资 贷 款 两 难 ， 面 如 以 促 进 其 在 经薪 全 球 化 中健 康发 展 ’ 这是 一个 值 得 研 究探 讨 的 问
维普资讯
业 内视 界
Ｙ Ｎ Ｉ Ｈ Ｊ Ｅ Ｅ Ｓ Ｉ Ｉ Ｅ
● 吴 炳贵
融资贷款两难的途径
改革 我 企 到 成 开 、得 猛 为 放 业迅
推动 国 民经 济 发 展 、 促进 市场 繁荣 的重 要 力 量 。 统计 ， 据 目前 其 企业 总 数 超 过 ８ ０万 家 ， 占到 全 国企 业 总 数 的 ９ ％： 全 国 ０ 已 ９ 在 工业 总 产 值 和实 现利 税 中的 比重 分 别 为 ６ ％和 ４％， ［总 额 ０ ０ 出 『 约 占 ６％；提 供 的 就 业 岗 位 约 占全 国 城镇 就业 总 数 的 ７％． ０ ５ 安
同等 也 往 往 只对 大 企 业 敞 开 大 门 。 管 我 国政 府 近 年 来 陆 续 出 尽
台 了一 系 列 扶持 中小 企业 发 展 的措 施 ，颁 布 了一 些 新 的 政 策 ， 但 还 未 形 成 完整 的支 持 中小 企 业 发 展 的金 融 政 策 体 系 第二 、 缺乏 专 门 为 中小 企 业 服 务 的 盘 融 机 构 我 国 现 行 的 盒融 体 系 建 立 千 改 革 开放 的初 期 ， 本 上 是 与 以大 企业 为 主 的 基 国有 经 济 相 匹 配 。 垒 融机 掏 的 设置 来看 ． 乏 专 门为 中 小 企 缺 业 服 务 的商业 银 行 ， 没 有 设 立 为 中小 企 业 提 供 间 接融 资 的 综 也 合服 务 机 构 第 三 ， 会 中秆 担 保 功 能不 完善 、 在 较 大 局 限 ：中小 企 业 社 存 融 资贷 款 两 难 在 于 缺 乏有 效 的信 用 担 保 目前 我 国 现有 的 担 保
题
一
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
、
中小 企 业 融 资贷 款 两 难 的 原 因
目前 中小 企 业 融 资贷 款 比较 困难 ． 主要 原 因 在 于我 国 的 金
、 一 般 家 底较 薄 ， 产 质 量 差 ． 押 物 明 显 不 足 ； 益 方 面 的信 Ｉ ｋ 资 抵 效 用 ， 小 企 业 在 激 烈 的市 场 竞 争 中 淘 汰率 高 于 大 企 业 ， 产逃 中 破
融政 策 、 行 管 理 以 及 中小 企业 自身 等 多 方 面 因素 具 体 表 现 银
在五 个 方 面 ：
债现象时有发生 商业银行 出于防范意识 ， 自然不愿 贸然贷款
给 中小 企 业 ． 而 加大 了 中小 企 业 贷 款 的难 度 ＝ 从 第 五 ， 业 银 行 稳 健 性 原 则 与 中 小企 业 高风 险特 点 存 在 矛 商 盾 目前 我 国中 小 企业 还 处 在 发 展 壮大 的过 程 中 ， 模 较小 ， 规 银 行 对 申请 授 信 的 中小 企 业 的状 况难 以 了解 掌 握 。 “ 息 不 对 信
第 一 、 未 形 成 完 整 的 扶 持 中 小 企 业 发 展 的 政 策体 系 我 还
国 目前 的 经 济 、 融 政 策 ， 要 还 是 依 据 所 有 制 类 型 模 大 小 盘 主 规 和行 业 特 性 而制 定 的 ， 国有 商 业 银 行 的多 项 优 惠 政 策 措 施 ， 如 呆帐 准 备 盘 等 ， 乎 都 偏 向 犬 企 业 ， 企 合 作 协 议 、 几 银 承诺 贷 款 台
政府 从 政 策 、 融 、 收等 方 面 加大 了对 中小 企 业 的扶 持 力 度 ． 盘 税 《 中小 企业 促 进 法》 其 相 关 的 配 套 政策 法规 即 将 出 台 。 国中 及 我
小企业化解融资贷款 两难面临着不可多得 的历史机遇
一
是 我 国中 小企 业 的准 ＾ 领域 将会 进 一 步 拓 展 。 着 国民 随
机 构运 作 效 果 并 不 显 著 ， 中介 职 能 存 在 着 较 大 局 限 性 。一 是 担
目前 ， 国平 均 每 １ ５ 公 民拥 有一 个 中 小 企 业 ． 发 达 我 ２个 而
国 家 州平 均 每 １ Ｏ个 人 就 拥 有 一 十 中 小 企 业 ，我 国 中 小企 业 的 发 展 空 间 巨 太 随 着 我 国 实 施 西 部 大 开 发 和加 ＾ ＷＴＯ ， 国 我
经济结构的调整 ， 有资本从中小企 业退出 ． 渐形成姒 民间 国 逐 资本 为 主体 的 、 以创 造 就 业 机 会 和促 进 创 新 为主 要 目的 的 中小
保 机构 本身 的运 作 机 制 不完 善 ， 是 缺 乏 应 对 担 保 风 险 和 损 失 二 的措 施 ， 是 由于 财 政 、 贸 委 、 行 三 方 面 的 协 调 配 合 还 不 够 三 经 银 密 切 ． 响 了担 保 功 能 的正 常 发 挥 影 第 四、 中小 企 业 管 理 不 规 范 ， 益 不好 ， 效 自身 信 用 不高 管 理 方 面 的信 用 ， 多 数 中小 企 业 均 没 有 按 现 代 企 业 制 度 的 要 求 大 完 善 法 人 治 理 结 构 ； 务 方 面 的信 用 ． 据 不 真 、 料 不 全 、 财 数 资 信 息 失 实 、 帐伪 帐 等 不 同程 度 地 存 在 ； 虚 抵押 方 面 的 信 用 ， 小 企 中
置了 ２至 ３亿农村剩余劳动力 ； 中小企业新增就业＾数 已占全
部 工 业 新 增人 数 的 ７ ％ 右 。 但 是 ， 国 中小 企 业 在 市 场 竞 争 ０左 我 中普 遍 面 临 信 息 闭 塞 、 术 落 后 、 资 困难 、 销 能 力 弱 、 才 技 融 营 人 缺 乏 、 场 准人 门槛 太 高 等 不 容 忽 视 的制 约 因素 。 中 ， 资 贷 市 其 融 款 难 尤 其 是 制 约 中小 企 业 健 康 发 展 的 一 大 瓶 颈 中 国 已加 ＾ ＷＴＯ， 临机 遇 与 挑 战 ， 何 化 解 中 小 企 业 融 资 贷 款 两 难 ， 面 如 以 促 进 其 在 经薪 全 球 化 中健 康发 展 ’ 这是 一个 值 得 研 究探 讨 的 问
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业 内视 界
Ｙ Ｎ Ｉ Ｈ Ｊ Ｅ Ｅ Ｓ Ｉ Ｉ Ｅ
● 吴 炳贵
融资贷款两难的途径
改革 我 企 到 成 开 、得 猛 为 放 业迅
推动 国 民经 济 发 展 、 促进 市场 繁荣 的重 要 力 量 。 统计 ， 据 目前 其 企业 总 数 超 过 ８ ０万 家 ， 占到 全 国企 业 总 数 的 ９ ％： 全 国 ０ 已 ９ 在 工业 总 产 值 和实 现利 税 中的 比重 分 别 为 ６ ％和 ４％， ［总 额 ０ ０ 出 『 约 占 ６％；提 供 的 就 业 岗 位 约 占全 国 城镇 就业 总 数 的 ７％． ０ ５ 安
同等 也 往 往 只对 大 企 业 敞 开 大 门 。 管 我 国政 府 近 年 来 陆 续 出 尽
台 了一 系 列 扶持 中小 企业 发 展 的措 施 ，颁 布 了一 些 新 的 政 策 ， 但 还 未 形 成 完整 的支 持 中小 企 业 发 展 的金 融 政 策 体 系 第二 、 缺乏 专 门 为 中小 企 业 服 务 的 盘 融 机 构 我 国 现 行 的 盒融 体 系 建 立 千 改 革 开放 的初 期 ， 本 上 是 与 以大 企业 为 主 的 基 国有 经 济 相 匹 配 。 垒 融机 掏 的 设置 来看 ． 乏 专 门为 中 小 企 缺 业 服 务 的商业 银 行 ， 没 有 设 立 为 中小 企 业 提 供 间 接融 资 的 综 也 合服 务 机 构 第 三 ， 会 中秆 担 保 功 能不 完善 、 在 较 大 局 限 ：中小 企 业 社 存 融 资贷 款 两 难 在 于 缺 乏有 效 的信 用 担 保 目前 我 国 现有 的 担 保
题
一
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
、
中小 企 业 融 资贷 款 两 难 的 原 因
目前 中小 企 业 融 资贷 款 比较 困难 ． 主要 原 因 在 于我 国 的 金
、 一 般 家 底较 薄 ， 产 质 量 差 ． 押 物 明 显 不 足 ； 益 方 面 的信 Ｉ ｋ 资 抵 效 用 ， 小 企 业 在 激 烈 的市 场 竞 争 中 淘 汰率 高 于 大 企 业 ， 产逃 中 破
融政 策 、 行 管 理 以 及 中小 企业 自身 等 多 方 面 因素 具 体 表 现 银
在五 个 方 面 ：
债现象时有发生 商业银行 出于防范意识 ， 自然不愿 贸然贷款
给 中小 企 业 ． 而 加大 了 中小 企 业 贷 款 的难 度 ＝ 从 第 五 ， 业 银 行 稳 健 性 原 则 与 中 小企 业 高风 险特 点 存 在 矛 商 盾 目前 我 国中 小 企业 还 处 在 发 展 壮大 的过 程 中 ， 模 较小 ， 规 银 行 对 申请 授 信 的 中小 企 业 的状 况难 以 了解 掌 握 。 “ 息 不 对 信