单用途卡日常管理制度

第一章总则
第一条为规范单用途卡（以下简称“卡”）的管理和使用，保障持卡人合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，结合我国实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于我国境内发行和使用的各类单用途卡，包括但不限于购物卡、餐饮卡、加油卡、会员卡等。

第三条本制度遵循以下原则：
（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规，遵循市场规则；
（二）公开透明原则：对卡的发行、使用、退卡等环节进行公开透明管理；
（三）消费者权益保护原则：保障持卡人合法权益，维护公平交易；
（四）风险防控原则：加强风险管理，防范洗钱、套现等违法行为。

第二章卡的发行与使用
第四条卡的发行主体应当具备合法的经营范围和资质，取得相应的金融许可证。

第五条卡的发行应当符合以下条件：
（一）明确卡的种类、面额、有效期、使用范围等；
（二）制定卡的发行、使用、退卡等规则；
（三）建立健全卡的发行、使用、退卡等管理制度；
（四）确保卡的发行、使用、退卡等环节公开透明。

第六条持卡人办理卡时，应当提供真实、准确的个人信息，并签署相关协议。

第七条卡的使用范围应当在卡的发行协议中明确约定，不得超出约定范围使用。

第八条持卡人应当妥善保管卡，不得转让、出租、出借或者以其他方式非法使用。

第九条卡的使用应当遵守以下规定：
（一）不得使用伪造、变造的卡；
（二）不得利用卡进行洗钱、套现等违法行为；
（三）不得使用他人的卡；
（四）不得使用过期卡；
（五）不得使用已被冻结或注销的卡。

第三章卡的退卡与退款
第十条持卡人因以下原因可以申请退卡：
（一）卡未激活；
（二）持卡人死亡；
（三）持卡人因故要求退卡；
（四）卡丢失或损坏；
（五）法律法规规定的其他情形。

第十一条持卡人申请退卡时，应当提供以下材料：
（一）有效身份证件；
（二）卡及卡内余额；
（三）退卡申请书；
（四）其他相关证明材料。

第十二条发卡机构应当在收到持卡人退卡申请后，按照以下规定办理退卡：（一）核实持卡人身份及退卡原因；
（二）核实卡内余额；
（三）按照协议约定退还持卡人卡内余额；
（四）注销卡。

第四章风险管理
第十三条发卡机构应当建立健全风险管理机制，加强以下风险防控：（一）洗钱风险：加强客户身份识别，防范洗钱风险；
（二）套现风险：加强对卡的发行、使用、退卡等环节的监控，防止套现行为；
（三）欺诈风险：加强对持卡人身份和交易行为的审核，防范欺诈风险；
（四）技术风险：加强信息系统安全防护，防范技术风险。

第五章监督检查
第十四条工商行政管理部门、中国人民银行等有关部门依法对卡的发行、使用、退卡等环节进行监督检查。

第十五条发卡机构应当接受监督检查，如实提供有关资料，不得拒绝、阻挠。

第六章法律责任
第十六条违反本制度，有下列行为之一的，由有关部门依法予以处罚：
（一）未取得相应资质发行卡的；
（二）未按规定发行卡的；
（三）未按规定使用卡的；
（四）未按规定退卡或退款；
（五）未按规定进行风险管理的；
（六）其他违反本制度的行为。

第十七条发卡机构因违反本制度造成持卡人损失的，应当依法承担赔偿责任。

第七章附则
第十八条本制度由中国人民银行负责解释。

第十九条本制度自发布之日起施行。

本制度未尽事宜，按照国家有关法律法规执行。