个人理财课程设计

任务一：市场调研

中国工商银行理财工具调研报告

一、中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品

1、收益性：

预期最高年化收益率（不含销售手续费、托管费、管理费）该产品拟投资30％-90％的债券、存款等高流动性资产，10％-70％的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约2.43％，扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可达1.8％-2.2%，理财资产运作超过预期最高年化收益的部分作为工商银行投资管理费用。

2、风险性：

产品风险评级PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户期限无固定期限投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品产品。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

3、流动性:

开放日投资封闭期结束后的每个工作日，产品募集期和投资封闭期内不接受赎回。

4、交易额度：

申请首笔购买最低金额5万元追加购买最低金额1000元，以1000元整数倍追加单笔赎回最低份额1000份，以1000份整数倍追加交易级差1000份理财账户最低保留份额1000份理财账户最高份额1亿份单位金额1元/份。

二、中国工商银行高净值客户专属-“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财

1、收益性：

收益率测算该产品拟投资30%-90%的债券、存款等高流动性资产，10%-70%的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，在扣除产品销售、托管费合计0.43%后，客户可获得的预期最高年化收益率分档如下：1天-29天，1.00%；30天-59天，2.80%；60天-89天3.20%；90天-119天3.50%；120天-149天3.60%；150天-179天3.80%；180天-269天，4.00%；270天-364天，4.20%；365天及以上，4.40%。扣除产品销售、托管等费用后，理财资金运作超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。

2、风险性：

产品风险评级PR1（评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户经工商银行风险评估，本产品的风险本理财产品为保本浮动收益型产品，工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺。

3、流动性：

产品募集期内不接受赎回申请。产品的本金及收益将在产品到期后一次性支付，投资者无法提前赎回该产品。

4、本品不利情况：

本理财产品最不利情况是：如果挂钩指标在观察期内未达到约定获得较高收益的条件，则投资者到期收回全部本金并按照产品说明书约定获得较低收益。请认真阅读本说明书及风险揭示函，充分理解本理财产品可能存在的相关风险，基于自身的独立判断进行投资决策。

三、中国工商银行高资产净值客户专属个人人民币理财产品（2012年第21期）

（一）产品特点：

1、收益性：

（1）如果在观察期内挂钩标的始终保持在边界水平之下，则到期收益率=4.00% （2）如果在观察期内挂钩标的曾经高于或者等于边界水平，则到期收益率=1.40%

理财本金返还条款：若本理财产品成立且投资者持有该产品直至到期，理财本金将100%返还。

理财收益计算方式：理财收益＝理财本金×到期收益率×理财期实际天数/365，精确到小数点后2位，小数点后第3位四舍五入。

理财期实际天数：开始于起始日（含），结束于到期日(不含)。

理财本金和收益支付：理财本金和收益一次性支付。

税款：理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。

2、本金保证：保本浮动收益型，工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺。

（二）投资风险：

1、市场风险：产品风险等级PR2级经工商银行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人高资产。

2、流动性风险：银行和投资者均无提前终止权，如双方协商一致或遇法律法规、监管规定出现重大变更，要求本理财产品终止，工商银行有权提前终止本产品。

华夏基金管理公司明星基金调研报告

一、华夏基金管理公司简介

华夏基金管理有限公司成立于1998年4月9日。华夏基金自设立以来运作规范，经营稳健，投研实力不断积累，综合实力不断增强，为投资者创造了卓越的投资回报：截至2011年底，旗下现有基金（不包括货币市场基金）最近五年累计实现分红676.17亿元，在所有基金管理公司中排名第一，占全部基金公司分红总额的10.75%。鉴于此，华夏基金荣获2011年度“五年持续回报明星基金公司奖”。

卓越的回报来自于华夏基金在投资管理运作中的兢兢业业及其取得的优秀管理成绩：统计显示，截至2011年底，公司旗下运作满五年的17只基金最近五年全部赢得正收益，其中追求相对收益的14只基金（包括2只指数型、2只主动投资股票型、6只混合型、2只债券型、2只货币市场基金）全部超越业绩比较基准，成功实现基金投资目标，为投资者实现满意的回报。

优秀的管理业绩来自于华夏基金公司强大的投资研究实力和突出的风险控制能力。截至2011年底，华夏基金已建设了一支拥有27名基金经理的强大团队，旗下基金经理均从业经验丰富，综合实力较强。

二、明星基金概况

具体来看，华夏基金旗下基金体现出投资风格各异、业绩齐头并进的特征，在不同的投资领域均取得了骄人的投资业绩：最近五年，华夏大盘精选以373.03%的投资回报在全部公募基金中排名第一位，华夏中小板ETF以75.51%的投资回报在11只指数型基金中排名第一位，基金兴华以112.19 %的投资回报在25只传统封闭式基金中排名第一位。

三、明星基金收益描述

（一）华夏大盘精选

（二）华夏中小板