人身保险制度ppt课件

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第三章人寿保险《人身保险》PPT课件

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三、投资连结保险的主要内容
•（一）投资账户投资账户是指保险公司依法设立的、为进行资金运用而设立的专门独立账户。为满足不同投资者的不同投资偏好，保险公司往往设立多个投资账户，采取不同的投资策略，供保单所有人选择。投保人可以根据自己的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的比例。投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。投资账户应具有明确的投资策略、资产配置范围和比例限制、业绩比较基准。
保持不变的的定期寿险。当被保险人在保险有效期内死亡，保险人按保单中约定的保险金额给付保险金。 • （2）递减定期寿险（Decreasing Term Life Insurance） • 递减定期寿险又叫保额递减定期死亡保险，是指死亡保险金额随着时间的推移而逐年递减的保险。
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• （3）增额定期寿险（Increasing Term Life Insurance） • 增额定期寿险是指在整个保险期间保单保额在初始保额的基
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二、投资连结保险与传统非分红产品和传统分红产品的区别
项目种类
投资连结保险
投资风险
客户自己承担
收益性
不固定Βιβλιοθήκη 资金运作专门账户（单独运作）
现金价值
随账户价值变化而变化
保险费
固定交费或灵活交费
死亡、全残给付金额取账户价值与保额两者较高者
手续费利益来源
透明化投资运作
资产管理运用展业资格收益状况
础上按约定的金额或比例逐期递增。 • （4）可续约定期寿险 • 可续约定期寿险包含一个可续保条款，它允许保单所有人在某
一特定期间末（如保单生效对应日、距离被保险人第65个生日最近的那个周年之前的任何一个保单生效对应日），续保一个定期保险，而不必出示可保证明。 • 此外，还包括可转换定期寿险、平均余命定期寿险、展期定期保险、连生死亡保险、储蓄定期保险等

《人身保险》PPT课件

4. 按照投保方式的不同，人身保险可以分为个人保险和团体保险
5. 按照保单是否分红，人身保险可以分为分红保险和不分红保险
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6.2.1人寿保险的概念和特征
一．人寿保险的概念
人寿保险是以人的生命或身体为保险标的，以人的生、死为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人或受益人履行给付保险金责任的一种人身保险。
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6.2.2人寿保险的种类
1. 变额人寿保险变额人寿保险具有以下几个特点：
1. 它的保费是固定的，但保额可以变动，通常要保证一个最低限额
2. 变额寿险有其专项账户，它与公司的其他业务是分开的。保险人可以根据资产运用的实际情况，不断对其资产组合进行调整。保单持有人也可以自己在股票、债券和其他投资品中选择投资组合
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6.2.2人寿保险的种类
一．按照保险责任划分，人寿保险可以分为死亡保险、生存保险和两全保险
1. 死亡保险。
死亡保险是以被保险人的死亡作为保险事故的保险业务。依据期限的不同，死亡保险又可分为定期死亡保险和终身死亡保险。
①定期死亡保险。定期死亡保险在习惯上又称为定期寿险，它是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。
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6.1.2人身保险的特点
3. 保险合同的性质不同.财产保险是补偿性合同，人身保险是定额给付合同.
4. 保险期限不同。财产保险合同的保险期限一般为一年，期满后可以续保，而大多数人身保险合同，尤其是人寿保险合同的期限较长，有的长达十几年、几十年或终身。
5. 保险费率制定的依据不同。财产保险的费率主要是依据保险标的的保险金额损失率来加以确定，人身保险的费率与死亡、生存概率、人的年龄、险种、期限、利息率等多个因素有关

《人身保险实务》课件

《人身保险实务》ppt课件
目
CONTENCT
录
• 人身保险概述 • 人身保险合同 • 人身保险产品 • 人身保险的营销与服务 • 人身保险的风险管理
01
人身保险概述
人身保险的定义与特点
总结词
人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事故时，保险公司按照合同约定给付保险金的保险。
为乘坐飞机的旅客因航空意外导致身体受伤或死亡提供保障
。
04
人身保险的营销与服务
人身保险的营销策略
目标市场定位
明确目标客户群体，根据客户需求和偏好制定
营销策略。
产品创新
不断推出符合市场需求的人身保险产品，提高
产品竞争力。
渠道拓展
利用线上、线下多种渠道进行宣传和销售，扩
大市场份额。
促销活动
举办各类促销活动，如折扣、赠品等，吸引客
人身保险合同的法律关系
法律关系主体
保险人和被保险人，双方在合同中享有权利和承担义务。
法律关系客体
人身保险合同的标的，即被保险人的生命或身体。
法律关系内容
保险人和被保险人在合同中约定的权利和义务。
人身保险合同的变更与终止
合同变更
在合同有效期内，经双方协商一致，可以对合同内容进行修改或补充。
合同终止
生存保险
在被保险人达到一定年龄或完成特定事件后，保险公司给付保险金。
死亡保险
在被保险人死亡后，保险公司给付保险金。
健康保险产品
医疗保险
为被保险人提供医疗费用保障，包括住院费用、门诊费用等。
失能收入损失保险
在被保险人因疾病或意外伤害导致失能时，为其提供收定疾病时，为其提供经济保障。

第六章健康保险《人身保险》PPT课件

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• （四）给付限额条款 • 由于健康的风险大小差异很大，医疗费用支出的高低也相差很大，为了加强对
健康保险的管理，保障保险人和广大被保险人的利益，保险人一般对医疗保险金的最高给付均有限额规定，以控制总支出水平。
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• （五）体检条款 • 该条款允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查，目的是使保
险人对索赔的有效性作出鉴定。条款还要求被保险人接受定期检查，以确定是否仍丧失工作能力。体检条款主要适用于失能收入损失保险。
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• （六）转换条款
• 该条款允许团体健康保险的被保险人在脱离该团体后购买个人医疗保险时，无须提供可保证明。对被保险人而言，这种权利的行使意味着其不得进行重复保险，否则保险公司将拒绝承保。将团体健康保险单转换为个人健康保险单时，被保险人通常要交纳较高的保险费，在保险金给付上也受到更多的限制。
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• 3．定价技术复杂，精算要求较为特殊
• 健康保险不仅要考虑疾病率、伤残率和疾病(伤残)持续时间、费用率、利率等影响因素，而且与被保险人性别、年龄、职业、生活习惯、家族病史、当地环境以及医疗技术水平等息息相关。基于影响因素的复杂性，健康保险的精算技术属于非寿险精算的范畴。
• 健康保险在经营过程中，尤其在核保、理赔步骤中还需要涉及很多医药学专业问题。因此其费率的核算除了要考虑以往的经验数据和统计资料外，还需要相关精算人员在核算费率时充分考虑可保疾病患病率、检查诊疗必要性及医药费用的合理性等，这些都需要有专业的医药学人才进行协助
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第四节失能收入保险
• 一、失能收入保险(Disability Income Coverage)的概念 • （一）失能的定义 • 失能指由于伤病等原因在人体上遗留的固定症状，并影响正常生活和工作能力。通常

第六章人身保险《保险学概论》PPT课件

第一节人身保险概述
二、人身保险的分类（四）按实施方式分类 1.自愿保险的投保动因是投保人的意愿和需求,投保人可以自由
选择险种、保险期限和保险金额,保险人也有权选择被保险人和决定承保条件。人身保险中的绝大部分险种属于自愿保险。 2.强制保险是根据法律法规自动生效,无论投保人是否愿意投保, 或者保险人是否愿意承保，都应依法成立的保险关系。强制保险的保险责任自动产生,保险金额和保险期限执行统一规定,投保人不能选择。人身保险中的极少数险种属于强制保险,如旅客意外伤害保险等。
第一节人身保险概述
一、人身保险的概念及特点（二）人身保险的特点 4.人身保险具有变动性、必然性和稳定性。 ③稳定性是指人身保险中的死亡事故发生概率虽然随被保险人
年龄的增长而增加,但整体却具有相对稳定性,保险人由此也能比较准确地预计人们的寿命和死亡率,从而保证人身保险业务经营的稳定性。
险和1年期以下(含1年)的短期保险。人寿保险一般为长期人身保险,意外伤害保险一般为短期人身保险,而健康保险有的属于长期保险业务,有的属于短期保险业务。
第一节人身保险概述
二、人身保险的分类（三）按投保方式分类按投保方式的不同,人身保险可以分为个人保险和团体保险两大
类。个人保险是指以个人为投保人,一张保单只为一个人或一个家庭提供保险保障的人身保险。团体保险是指以团体为投保人, 一张总的保单为某一团体单位的所有员工或其中的大多数员工提供保险保障的人身保险。我国保监会规定,团体保险的人数至少为该团体总人数的75%,且绝对人数不少于8人。团体保险可以分为团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险和团体健康保险。
第一节人身保险概述
一、人身保险的概念及特点（二）人身保险的特点 4.人身保险具有变动性、必然性和稳定性。 ②必然性是指人身保险事故的发生具有必然性,即人的生老病死

第一章人身保险的基本原理和作用精品PPT课件

因此，一份人寿保险单向被保险人提供终身保障，不仅需要对付每年的死亡风险，而且还要积累一笔基金，以便对付最后肯定会提出的死亡保险金给付申请。
在积累寿险基金时，保险公司必须考虑人寿保险的特点
首先，参加人寿保险的人的年龄并不相同。一般来说，年龄小的被保险人比年龄大的被保险人生存更长时期，公平原则要求保险费按照保险单出立时被保险人的年龄来分类，年龄大的被保险人应缴付高的保险费。
因为爱
因为爱自己所以买了保险，因为爱家人所以买了更多的保险。当自己和亲人都不用时，您正帮助着更多的人。
保险的定义及分类
保险的含义保险人、投保人、被保险人、受益人保险是集合同类风险单位以分摊损失的一
项经济制度保险是一种合同行为保险是一种风险转移机制
保险的要素
1、特定的风险事故 2、面临相同风险的众多经济单位 3、保险机构 4、保险合同 5、保险费的合理负担 6、保险基金
（2）从个人角度来看，人身保险是一种合同。根据一个约定的对价，称之为保险费，一方（保险人）同意在发生死亡、丧失工作能力或其他约定事故时给付另一方（被保险人）或受益人一定规定的金额。
人寿保险与其他保险的一个主要区别
其他保险所承保的损失事件可能会发生，也可能不会发生；
人寿保险所承保的损失事件（死亡）在某一年内发生是不确定，但死亡概率会逐年递增，最后会变成一个确定事件。
其次，公平原要求费率厘定要考虑保险单的种类。
最后，经验表明，使用缴付相同保险费（年均衡保险费）的方法是合理的。从数学上分析，一份长期的人寿保险单可以看作是由一系列的每年可更新的定期寿险组成，每年的纯保险费恰好抵补每年所提供的保障。然而，由于死亡概率随着年龄增加而增加，每年可更新的定期寿险的保险费也会逐年增加，以致最后变得不堪重负，一些健康的被保险人会终止保险。因此，长期寿险通常使用年均衡保险费方法。如果这两种方法在计算费率时都使用相同的利率、死亡率和费用假设，那么它们的费率在数学上是等值的。使用年均衡保

《人身保险合同》课件

自愿原则
保险合同的签订和履行应当基于双方自愿，任何一方不得强迫或威胁另一方签订或履行合同。
公平原则
保险合同应当公平合理，不得存在显失公平或重大不公的情
况。
人身保险合同的法律关系
1 2
保险人与被保险人的关系
保险人是提供保险保障的一方，被保险人是接受保障的一方。
保险人与受益人的关系
受益人是享有保险金请求权的一方，通常是被保险人的近亲属或其他有法定关系的人。
受益人的指定与变更
投保人或被保险人有权指定或变更受益人，但必须经过保险人的同意。
受益人的权利与义务
受益人有权受领保险金，有义务提供必要的证明文件。
保险标的
保险标的概述
保险标的是指被保险人的生命或身体，是保险合同保障的对象。
保险标的的特殊性
由于保险标的是人的生命或身体，因此具有特殊性，保险人必须遵守相关法律法规的规定。
THANKS
谢谢
障。
合同履行监督
相关机构对人身保险合同履行情况进行监督和
检查。
人身保险合同的变更与终止
人身保险合同的变更
人身保险合同的终止
双方当事人协商一致，可对合同内容进行变更。
合同期限届满或法定或约定事由出现，合同终止。
合同解除与撤销
双方当事人可协商解除或撤销合同。
合同无效
违反法律法规或公序良俗，合同无效。
被保险人
被保险人概述
01
被保险人是受保险合同保障的人，通常是投保人的亲属或本人
。
被保险人的资格要求
02
被保险人必须是符合保险人规定的健康条件和年龄要求的人。
被保险人的权利与义务
03
被保险人有权享受保险保障，有义务遵守保险人的规定和要求

《人身保险》课件

备，重视共同保险、再保险
7、保险费率厘依据在于科学的测
定及其考虑因定保额损失率。考
素不同
虑事故发生频率、
事故损毁率、风险
比例等
依据是死亡率、预定利息率、疾病发生率、意外事故发生率、费用率、投资收益。一般采取均衡保费
8、业务性质保障性业务
保障、储蓄性业务
财产保险
人身保险
9、责任准备金加权平均数法和比例提每份保单逐年计算、提
二、人身保险的作用
（一）微观方面
1、人身保险对个人和家庭的作用
（1）分散人身保险、提供经济保障。
（2）作为储蓄和投资手段可以使资金保值、增值、（3）享受税收优惠待遇，节省更多的所得税。（4）人寿保险单作为贷款担保手段可以为客户提供融资
便利。
2、人身保险对企业的作用（1）有助于稳定企业开支，保持企业经营活动正常进行。（2）提高员工福利待遇和企业信誉，增强企业的竞争实
二、人身保险的特点
（一）人身保险与财产保险的区别
财产保险 1、保险标的财产及有关利益
2、保险合同性补偿性的合同质
3、保险利益原投保人以保险标的的实际
则的适用
经济利益为依据，且保险
利益存在于保险合同的履
约期间
4、保险金额确根据保险标的的实际价值定依据
5、承保危险的风险的发生及不规则，存
费率调整方便
条款、复效条款、保险
单贷款条款
（二）人身保险与社会保险的区别
1、社会保险是指通过国家立法、采取强制手段对国民收入进行再分配，将其所形成的专门保险基金，以劳动者因年老、疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动而使本人或家庭失去收入来源为保险责任，由国家提供必要物质帮助的一种保障制度。包括养老金保险、工伤保险、失业保险及医疗保险。

人身保险课件

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第二节人寿保险
2、投资连结保险
（1）定义
投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
（2）主要特征 ①投资账户设置 ②保险责任和保险金额
③保险费
④费用收取
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第二节人寿保险（3）我国投资连结保险产品的特点 ①必须包含一项或多项保险责任 ②至少连接到一个投资账户上 ③保险保障风险和费用风险由保险公司承担 ④投资账户的资产单独管理 ⑤保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定 ⑥投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当划归该保单 ⑦每年至少应当确定一次保单的保险保障 ⑧每月至少应当确定一次保单价值
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第二节人寿保险
（七）保单贷款条款
投保人可以以具有现金价值的长期性人身保险合同的保险单作为质押，在现金价值数额内，向保险人申请贷款。
（八）自动垫交保险费条款
保险合同生效满一定期限之后（一般是一年或
两年之后），如果投保人不按期交纳保险费，保险
人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保险费。该条款适用于分期交费的寿险合同。
1、真实年龄不符合合同约定的年龄限制的年龄误告 2、真实年龄符合合同约定的年龄限制的年龄误告
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第二节人寿保险
（三）宽限期条款
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险
费后，未按时交付续期保险费的，法律规定或合同中
约定给予投保人一定的宽限时间通常是一个月或两个
月）。在宽限期内，保险合同效力正常。
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第一节人身保险概述
三、人身保险的种类
（一）人寿保险
死亡保险、生存保险、两全保险
（二）人身意外伤害保险

人身保险的概念、分类与作用(ppt 24页)

14倍年收入 13倍年收入 12倍年收入 10倍年收入 9倍年收入 • 根据家庭的主要收入来源者死亡后，家庭为恢复或维持原有的经济生活水平而产生的各种财务需求来确定保险金额。
1、现金需求（善后基金、抵押贷款基金、教育基金、应急基金）
2、收入需求（家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入、赡养父母所需收入）
人身保险的保险金额确定我国：四个因素国外： ➢生命价值法 ➢收入置换法 ➢家庭需求法
生命价值法
1、美国寿险大师休伯纳 2、内容：
人的生命价值是指一个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后剩余部分的资本化价值。
3、估计生命价值的简单方法确定个人的工作和服务年限
估计未来工作期间的年平均收入
5、生命价值法的缺陷忽视了社会保险等收入来源
预期收入收到诸多因素影响，难以准确估计
忽视了通货膨胀
收入置换法
根据家庭需求和收入确定保险金额，同时还考虑了社会保险和通货膨胀因素，保险金额用家庭年收入的倍数表示。
合理的保险金额与年龄、年收入之间的关系
年龄
最高保险金额
16~30 31~35 36~40 41~45 46~49 50~52 53~56 57~60
冲击
（五）保险的储蓄性
第三节人身保险的分类
一、按实施方式分类 1、自愿保险 2、强制保险二、按投保方式 1、个人保险 2、团体保险
三、按承保技术分
1、普通人寿保险 2、简易人寿保险四、按保障范围分
1、人寿保险 2、人身意外伤害保险 3、健康保险
五、按人身保险的需求效用分类
1、保障型 2、储蓄型 3、投资型六、按有无利益分配分
七、按风险程度分（标准体、次标准体、弱体保险）