银行资金回笼情况调查报告
工行现金回笼情况调研报告
工行现金回笼情况调研报告工商银行现金回笼情况调研报告本次调研针对工商银行现金回笼情况进行了调查分析。
通过数据收集和分析，我们得出以下结论：一、现金回笼渠道多元化工商银行现金回笼渠道相对较为多元化。
主要包括ATM自动取款机、柜台取款、网上银行、手机银行等渠道。
多种渠道的开通和使用，方便了客户的现金回笼需求，提高了客户的满意度。
二、现金回笼操作简便、高效工商银行通过不同的渠道和服务方式，使现金回笼操作变得更加简便、高效。
客户只需凭借银行卡，便可通过ATM自动取款机等渠道进行取款，无需排队等候，提高了取款效率，节省了客户的时间成本。
三、ATM自动取款机是主要渠道通过本次调研发现，ATM自动取款机是工商银行现金回笼的主要渠道。
工商银行在各个地区都广泛布置了ATM自动取款机，方便客户随时取款。
并且，ATM取款机的使用率相对较高，客户习惯通过ATM取款，进一步增加了现金回笼的便捷性。
四、安全风控措施完善工商银行在现金回笼过程中，注重安全风控，采取了一系列的措施确保客户的资金安全。
例如，使用密码、指纹识别等技术手段进行身份验证；设置了每日取款限额，防范了资金风险等。
这些措施不仅提高了客户的资金安全感，也为现金回笼提供了保障。
综上所述，工商银行在现金回笼方面表现出了较高的水平和优势。
通过多元化的渠道和服务方式，工商银行为客户提供了便捷、高效的现金回笼体验，满足了客户的需要。
同时，工商银行在安全风控方面也做出了充分的准备和措施，保障了客户的资金安全。
随着科技的发展，我们相信工商银行的现金回笼服务将会进一步完善，为客户提供更加便捷、安全的服务。
关于公司流动资金管理情况的调查报告-最新范文
关于公司流动资金管理情况的调查报告一、公司概况及财务情况简介公司是以石油、化工为主要产品的制造业。
在经历了近几年的运营发展,在同行业中已小具规模。
现如今的规模即将突破亿元大关,预计净利润也达千万。
公司现有员工近千人。
目前公司的流动比率与同行业相比,大相径庭。
产品的平均毛利率均达到20%以上。
多元化的产品经营为公司创造了良好的赢利能力。
不过,从近两个月的财务报表来看,随着公司销售规模的日渐扩张,公司的现金流量产生了一定的缺口。
同时,应收账款周转期延长,存货周转率的下降,给公司的流动资金带来巨大的压力。
如果这种情况持续下去,将会给公司带来较大的财务风险,造成企业资金链的断裂。
资金流是企业生存与发展的基础,尤其在“现金为王” 的时代,现金流远比利润更为重要,因为资金链的吃紧使企业走向破产的案例比比皆是。
可能企业的账面利润很可观,但是纵观其现金流量表,当期经营现金流量为负,那么企业的后果一定是银行信贷吃紧,企业经营周转失灵。
公司是以化工产品为主的行业,对于现金的依赖比一般行业更为强烈,化工产品的价格波动性,使得企业必须拥有一定的储备资金去应对市场行情的多变化。
看准市场时机,随时备货,随时出货。
所以,公司对于货币资金的要求是比较高的,在保证一定的存量自有资金的前提下,要与银行保持紧密的联系,争取较高额度的信贷资金。
从利润表中可以看出,公司的财务费用还是相当偏高的,说明公司良好的利用了信贷政策。
但是,在取得信贷资金的同时,也应时刻保持警惕。
目前,国家的宏观经济形势非常严峻,国家的货币政策一再缩紧,存款准备金一再上调,收紧了市场上大量的流动资金。
造成银行信贷额度紧缩,同业拆借利率上升,放贷的利率随市场利率的波动一再上升,给企业带来较高的资金成本。
在这种状态下,对企业的风险控制能力是一个巨大的考验。
一旦“锦上添花、落井下石”的银行对公司停止放贷,将会给公司的经营带来致命的冲击。
二、公司应收账款的情况及合理建议从公司的应收账款余额,在与前期的纵向比较,以及与同行业间的横向比较来分析,是呈现上升趋势。
银行支行现金收支分析报告
银行支行现金收支分析报告
X银行支行现金收支分析报告
一、现金收支基本情况
今年以来，X银行支行积极回笼资金，采取得力措施，一手抓收贷收息，一手抓存款，全方位回笼资金，确保了各项存款快速增长，资金回笼大幅提升。
截至6月末，全行各营业机构累计现金收入19.72亿元，比去年同期增加2.34亿元，同比增长113.59%。
其中，储蓄存款收入占现金总收入的80%。
上半年，全行累计现金支出19.64亿元，同比增加了113.46%。
收支相抵，净回笼现金746万元，同比多回笼资金242万元，较上年同期增加了148%。
各项存款平稳增长，6月末，全行各项存款余额10.53亿元，同比下降2.5%，比年初减少2618万元。
在存款结构中，除储蓄存款增长1.04亿元，其余存款均为负数。
二、现金投放回笼的原因分析
现金回笼的主要原因是随着X银行支行金融电子化建设的不断推进，使用信用卡消费的客户越来越多，导致近年来我行商品销售现金收入呈现下降的态势。
此外，居民购房、购车等增加了其他收入。
现金投放的主要原因是政府部门用于建设公共设施的投放也在逐步增加，有些企业扩建生产线的投放也在增加。
三、下阶段现金收支情况预测
下一步，X银行支行将继续加强资金管理，规范现金收支流程，提高资金使用效率。
同时，加强与政府部门和企业的合作，积极拓展业务，提高现金收入。
预计下半年，现金收入将有所增长，现金支出也将继续增加，但净回笼现金仍将保持稳定。
各项存款将继续平稳增长，存款结构将逐渐优化。
现金回笼调研报告
现金回笼调研报告现金回笼调研报告一、调研目的：本次调研的目的是为了了解企业现金回笼情况，并分析现金回笼的原因和影响因素，为企业现金管理提供参考。
二、调研方法：1. 调研对象：本次调研的对象为本公司的客户和供应商，以及其他相关业务合作伙伴。
2. 调研方式：通过电话、问卷以及面对面访谈的方式进行调研。
三、调研结果：1. 现金回笼情况：根据调研结果显示，大部分企业的现金回笼情况较好，能够按时回收应收款项。
约70%的企业表示，他们在货款支付期限内能够收回大部分应收款项，只有30%的企业表示他们有延迟回收现金的情况。
2. 现金回笼原因：在调研中，我们了解到现金回笼原因主要包括以下几点：a. 资金流动性好：大部分企业表示他们有充足的资金流动性，能够按时付款，帮助提高现金回笼效率。
b. 有效的收款管理：通过实施严格的账期管理和收款催收措施，使得客户能够按时付款。
c. 销售情况良好：销售情况好可以促使客户按期付款。
3. 现金回笼的影响因素：调研结果显示现金回笼受到以下几个主要因素的影响：a. 行业特点：不同行业的收款周期不同，比如批发行业的收款周期可能会较长，对现金回笼有一定的影响。
b. 经济环境：当前经济形势的好坏，也会对客户付款能力产生影响，从而影响现金回笼。
c. 政策环境：一些政府政策的变化，比如减税降费政策等，也会对企业现金回笼产生影响。
四、问题分析与建议：1. 现金回笼延迟的原因分析：根据调研结果，现金回笼延迟的原因主要有客户支付能力下降、发票开具问题等。
针对这些问题，建议加强与客户的沟通，了解其支付情况，及时跟进。
2. 现金回笼的改善措施：根据调研结果，建议企业在现金回笼管理上可以采取以下措施：a. 加强对应收款项的管理，建立健全的账期管理制度。
b. 加强与供应商的合作，优化供应链，降低采购成本，提高现金回笼效率。
c. 加强内部流程管理，以提高现金回笼效率。
五、总结：通过本次现金回笼调研，我们了解到大部分企业的现金回笼情况较好，但仍有一部分企业存在现金回笼延迟的情况。
银行的工作报告(通用5篇)
银行的工作报告（通用5篇）银行的工作报告1 今年以来，某银行根据省分行的统一安排和部署，抢抓两节资金回笼旺季，强力实施以伴你成长金钥匙春天行动为主题的综合营销活动，各项业务发展取得显著成绩。
截止20xx年2月5日，各项存款总量达到亿元，比年初净增亿元，其中个人储蓄存款总量亿元，比年初净增亿元；贷款余额亿元，比年初增净万元；中间业务收入万元，其中银行卡实现收入元。
一、强化领导，精心部署春天行动。
省分行作出实行春天行动的决定后，某银行迅速召开行长办公会、行务会、员工大会对省分行精神进行传达贯彻，对全行春天行动市场营销活动进行研究和布置。
1、切实强化领导。
为了提高认识，让各级切实强化对春天行动的组织领导。
支行党委在行务会、主任会议上反复强调，一年之际在于春，两节期间，人流、物流、资金流高度聚集，是一年之中不可再生的稀缺资源，牢牢把握机遇，抓好两节期间的市场营销工作，对顺利完成全行全年的工作目标，具有重大的战略意义。
通过反复传导，各单位主要负责人普遍增强了对春天行动的紧迫感和责任感，工作的主动性大大提高。
同时，支行及时成立以党委书记、行长任组长，副行长任副组长，支行前后台部门负责人为成员的伴你成长金钥匙春天行动综合营销领导小组；各单位也相应成立以主要负责人为组长，业务骨干为成员的工作小组，并明确各级专班组长、成员，对春天行动各项工作目标、措施，落实情况的具体责任，切实加强对春天行动的组织领导。
2、细化营销方案。
支行及时出台《某银行伴你成长金钥匙春天行动综合营销实施方案》，对春天行动的行动时间、参加单位、组织机构、行动目标、营销策略、主要保障机制、考核指标、评比奖励进行了细化。
通过建立客户经理队伍、营造综合营销平台、丰富金融产品、优化客户结构、完善保障机制，着力打造五位一体的综合营销体系，实现营销工作向科学化、专业化、标准化、系统化推进。
使营销方案对全行市场营销工作具有很强的指导性。
3、强势宣传发动。
在前期准备工作充分的基础上，支行及时召开全行春天行动市场营销动员大会。
银行关于财政性存款调研报告
银行关于财政性存款调研报告截至今年3月末，全省农村信用社存款突破5000亿元，存款总量分别达5007亿元，继续保持全省金融机构第一位。
xxx也较为出色地完成开门红目标，一季度存款余额比年初增加8.09亿元，达到54.9亿元，增长17%，同比多增2.6亿元。
虽然资金组织的形势可贺，全社资金组织的氛围也越来越浓，但面对激烈的市场竞争，资金组织工作将越来越成为“买方”市场，困难也越来越大，要保持资金组织工作的持续力和上升力，如何发挥自己的优势抢占存款市场，积极采取措施应对激烈的市场竞争，已刻不容缓。
一、直面困境，资金组织有三难。
（一）外部环境发生深刻变化。
当今，金融脱媒现象和利率市场化的压力日益加深。
社会直接融资比例在快速增加，而间接融资的占比却在缩小，金融脱媒发展大势所趋。
互联网金融兴起，各种“宝宝”茁壮成长，吸金规模迅猛发展。
酝酿多年的银行利率市场化，从20xx年开始实质性地推进，正在逐渐加速深化。
导致社会存款总是增长放缓。
另一方面，由于xxx在存款构成中，一年期以上的中长期存款占比高，定期存款和定期储蓄存款合计占总存款余额的51.6%，相比其他商业银行，资金成本更高，大大增加了经营压力。
而商业银行资金却十分巨大，没有后顾之忧。
使得与客户在存款上议价的空间不足，同其他商业银行拼成本的能力受限，影响了xxx 存款业务发展。
项目名称金额（万元）占比比年初增减（万元）今年去年活期存款和活期储蓄存款26494748%545209337定期存款和定期储蓄存款28343152%2656616965（二）农信社品牌效应较差。
随着市场的开放，株洲这个常住人口380万的三线城市已容纳了19家银行机构共594个金融机构网点，城区市场更加密集犹如“百团大战”，信用社由于缺乏“银行”的金字招牌造成老百姓的认识度和认可度较低，而商业银行积累的品牌效应，给自己带来了很多潜在的客户。
信用社作为一种合作信用金融服务机构，人们的认识度不高，品牌效应较低，而商业银行资金雄厚，品牌吸引力较大。
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告流动性风险指商业银行虽本身具备良好的偿债能力，但无法快速获得充足的流动资金，或在短时间内无法以合理的成本获得交易资金以应对资产增加或偿还到期债务的风险。
流动性风险具有突发性、传染性强、破坏力大的特征，是事关商业银行生死存亡的严重风险隐患，甚至威胁到整个金融体系的安全及国民经济的协调发展。
随着商业银行业务转型速度的不断加快及金融创新程度的不断深化，影响商业银行流动性风险的因素与日俱增，商业银行防范流动性风险的难度不断加大。
因此，立足本国国情，研究我国商业银行流动性风险管理的现状及存在的问题，探寻高效的流动性管理相关对策具有十分重要的意义。
1、商业银行流动性风险的来源“借短贷长”的业务模式商业银行的资金来源主要为吸收居民的短期存款及银行间同业拆借资金，而资金的去向主要为发放企业的中长期贷款。
负债与资产业务期限错配带来的风险超出商业银行总体风险承受能力时，商业银行就容易遭受外部流动性风险事件的冲击。
其他风险的转化商业银行在经营过程中除了会面临流动性风险外，还会面临市场风险、信用风险及操作风险，这些风险在一定条件下可以相互转化，从而引发流动性风险。
以银行挤兑为例，银行发生挤兑问题往往是由于自身信用水平严重下降、出现破产传闻等重大问题，造成大部分储户已对该银行失去信心，并对其财产安全性存在质疑引起的。
当上述恶性挤兑事件集中发生与蔓延时，若银行自身拥有的存款准备金金额不足以用来支付储户的提款额,银行内部就会被迫陷入流动性风险当中，进而逐步走向破产。
宏观经济状况宏观经济状况与商业银行流动性风险之间存在密不可分的联系。
当宏观经济状况较好、人们对未来充满预期时，居民个人会增加消费，通过银行贷款购买房屋、汽车等消费品，企业会吸收银行贷款用以扩展业务，此时商业银行面临的流动性风险较低；相反，当经济下行压力增加时，私人部门会减少消费，企业会缩减业务，此时商业银行容易遭受流动性风险的冲击。
银行旺季现金收支分析报告
银行旺季现金收支分析报告一、现金收支基本情况年初以来，我行紧紧围绕业务发展的主题，各营业机构抓住年初回笼资金的黄金时机，积极行动，在大力支持地方经济发展的基础上，采取得力措施，一手抓收贷收息，一手抓存款，全方位回笼资金，确保了各项存款快速增长，资金回笼大幅提升。
不仅保证了我行业务经营良性运行，而且为下一步扩大信贷投入力度积蓄了实力，夯实了基础。
止3月末，全行各营业机构累计现金收入XX亿元，比去年同期增加XX亿元，同比增长XX%，增速同比上升了XX个百分点:其中:储蓄存款收入占现金总收入的XX%，在现金增速占比中起到了主要作用。
第一季度，我行累计现金支出XX亿元，同比下降了XX%。
收支相抵，净回笼现金XX亿元，同比多回笼资金X亿元，较上年同期增加了XX%。
(一）各项存款平稳增长3月末，全行各项存款余额XXX亿元，同比增长XX%，比年初增加XX亿元，比去年同期上升了X位。
在存款结构中，企业存款占各项存款总额的X%，储蓄存款占比为X%;其他存款占比为X%。
XX亿元,环比上升了XX%，比年初新增X亿元，同比上升XX%。
其中企业活期存款比年初增加XX亿元，环比上升XX%;企业定期存款比年初增加XX亿元，环比上升XX%。
究其原因是经济危机过后，全市经济出现迅猛的发展势头，企业经营形势转好，企业货款收回率较高，货款归行率也相对较高。
2、储蓄存款保持较快增长态势。
截止到3月底，全行储蓄存款余额XX亿元，同比增长XX%;比上年底增加XX亿元，同比多增X亿元。
从同比增速角度来看，1月份增速XX%，2月份增速XX%，3月份增速XX%，各月平均以高于X%的速度在增长。
分析我行第一季度储蓄存款快速增张的原因是:一方面，元旦过后，春节、元宵节临近，各商家进入销售旺季。
我行抓好这一有力时机，加大宣传力度，做好优质服务，吸引更多商家的销售资金存入我行。
另一方面，年初以来，全市干部职工工资增加，也为我行储蓄存款带来了有力条件，职工干部个人存款明显增多，同时，年初是打工人回家的好时机，农民工将一年的打工收入存入我行较多。
银行关于抵质押贷款风险排查整治的报告
河东农村合作银行关于抵质押贷款风险排查整治的报告根据《中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构抵质押贷款管理的通知》（银监办发【2012】239号）文件要求，为全面排查我行抵质押贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，从根本上解决抵质押贷款潜在的风险，我行组织相关人员认真学习通知要求，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。
通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。
现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下：一、基本情况自2012年9月15日，我行开始对全行抵质押贷款进行风险排查，共计排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元。
（一）成立工作领导小组，制定实施方案我行于9月中旬召开抵质押贷款风险排查动员大会，成立了分管行长任组长，风险管控部、业务管理部和审计部负责人等为成员的抵质押贷款风险排查领导小组，制定实施细则，确定了具体联系人。
并从业务管理部、审计部等部门抽调相关业务骨干组成排查小组，负责此次活动的具体实施。
（二）建立排查台账，并逐笔登记排查确认表根据方案要求，总行统一编制了排查确认表，要求建立排查台账，主要包括抵（质）押人、抵（质）押物名称、抵（质）押物评估价值、抵（质）押物现状、抵（质）押物登记部门、登记日期、设定期限、权证号码等要素，还要求对具体清理核查情况进行描述，并要求排查人、审核人、经营机构负责人签章齐全。
同时，对排查出的抵质押贷款违规问题进行梳理，建立总部和分支机构两级台账，并明确专人负责跟踪问题整改情况，及时更新台账，做好资料维护归档工作。
（三）依据排查台账，认真逐笔排查核对从2012年9月15日起，我行开始对全区抵质押贷款进行全面风险排查，历时10个工作日，期间共排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元，其中质押类贷款87户102笔，金额253500757.79元；抵押类贷款622户687笔，金额962914262.71元。
银行关于抵质押贷款风险排查整治的报告
河东农村合作银行关于抵质押贷款风险排查整治的报告根据《中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构抵质押贷款管理的通知》〔银监办发[2012]239号〕文件要求，为全面排查我行抵质押贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，从根本上解决抵质押贷款潜在的风险，我行组织相关人员认真学习通知要求，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。
通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。
现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下：一、基本情况自20XX9月15日，我行开始对全行抵质押贷款进行风险排查，共计排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元。
〔一〕成立工作领导小组，制定实施方案我行于9月中旬召开抵质押贷款风险排查动员大会，成立了分管行长任组长，风险管控部、业务管理部和审计部负责人等为成员的抵质押贷款风险排查领导小组，制定实施细则，确定了具体联系人。
并从业务管理部、审计部等部门抽调相关业务骨干组成排查小组，负责此次活动的具体实施。
〔二〕建立排查台账，并逐笔登记排查确认表根据方案要求，总行统一编制了排查确认表，要求建立排查台账，主要包括抵〔质〕押人、抵〔质〕押物名称、抵〔质〕押物评估价值、抵〔质〕押物现状、抵〔质〕押物登记部门、登记日期、设定期限、权证等要素，还要求对具体清理核查情况进行描述，并要求排查人、审核人、经营机构负责人签章齐全。
同时，对排查出的抵质押贷款违规问题进行梳理，建立总部和分支机构两级台账，并明确专人负责跟踪问题整改情况，与时更新台账，做好资料维护归档工作。
〔三〕依据排查台账，认真逐笔排查核对从20XX9月15日起，我行开始对全区抵质押贷款进行全面风险排查，历时10个工作日，期间共排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元，其中质押类贷款87户102笔，金额253500757.79元；抵押类贷款622户687笔，金额962914262.71元。
近期资金回笼情况汇报
近期资金回笼情况汇报
尊敬的领导：
根据公司财务部门的最新统计数据显示，近期资金回笼情况良好，各项资金运
作有序，资金回笼效率较高。
以下是具体情况的汇报：
首先，公司在上个财政年度投资的项目陆续实现了资金回笼。
通过对各项投资
项目的全面跟踪与管理，公司成功收回了大部分投入资金，实现了资金的有效回笼。
其中，部分项目提前回笼，为公司节约了大量资金成本，提高了整体资金利用效率。
其次，公司加大了对应收账款的催收力度，取得了显著的成效。
通过与客户进
行积极的沟通协商，公司成功收回了一大批逾期账款，有效缓解了资金周转压力，为公司的正常经营活动提供了有力支持。
此外，公司进一步优化了资金管理流程，加强了对各项资金运作的监控和控制。
通过建立健全的资金管理制度和内部控制机制，公司有效提升了资金使用效率，降低了资金风险，确保了资金的安全性和稳定性。
最后，公司积极开展了资金回笼相关的宣传教育工作，提高了全员对资金回笼
工作的重视程度。
通过组织开展各类培训和宣传活动，增强了员工对资金回笼工作的认识和理解，提高了员工参与资金回笼工作的积极性和主动性，为资金回笼工作的顺利开展提供了有力支持。
总的来看，近期公司资金回笼情况良好，各项工作取得了明显成效。
但是，也
要清醒地认识到，资金回笼工作仍面临一些挑战和问题，需要进一步加强工作，完善制度，提高工作效率，确保资金回笼工作的顺利进行。
希望公司领导能够继续关注和支持资金回笼工作，为公司的稳健发展提供有力
保障。
我们将继续努力，不断完善资金回笼工作，确保公司资金运作的安全、高效和稳健。
谨此汇报，敬请审阅。
当前现金投放回笼现状与成因分析-陈方晓
当前现金投放回笼现状与成因分析^p -陈方晓当前现金投放回笼现状与成因分析^pt陈方晓翁益军流通中的现金,作为组成货币供应量的M O,它是最典型的货币形式,它的增减变动不仅可反映消费品需求及消费品价格水平的变动趋势,而且正因为它是构成货币供应量的一部分,在一定的条件下可实现与M I的转换。
在经济发展速度既定的条件下,也就是在货币政策目标确定的状况下,现金流通量的过分增长会直接影响货币政策目标的实现。
因此,在我国刚刚取得来之不易的/软着陆0成果的今天,从一定程度上讲,如何加强现金管理,是确保适度从紧货币政策顺利实施的关键。
为此,我们对绍兴市今年上半年严峻的现金回笼态势,进行了调查。
一、现状分析^p从1997年上半年绍兴市的现金收支情况看,现金投放回笼状况主要表现为:1、现金投放势头越来越猛。
一是节日期间投放量迅猛增加,1997年节日期间(系指元旦至春节两大节日期间,以下称节日期间),全市的现金净投放数为2919亿元,比199_年同期投放的2112亿元,增加了817亿元,增长率达41。
而1993年至1995年这三年的节日现金投放量分别为617亿元、915亿元和1615亿元。
5年间现金净投放量的平均增长速度为45138。
从我们对1997年度节日期间全市6个地区6家金融机构的典型调查也说明了这个问题,6家典型调查的金融机构在1997年节日期间的现金净投放为811亿元,比199_年同期多投放312亿元,增长6517。
其中除一家增幅略有下降外,其他几个典型调查点,均较上年有大幅的增长,绍兴县农村信用联社还从上年的回笼2184亿元,转为今年的净投放2116亿元。
二是专业市场现金投放量持续放大。
影响专业市场的现金投放量持续放大的原因,主要是中国轻纺城,从对轻纺城金融机构现金收支情况建立监测制度的三年中的数据表明,其现金的投入几成几何级数上升,1995年上半年为818亿元,199_年上半年为20__8亿元,1997年上半年为48148亿元,其年平均增长速度为134158,而1994年以前轻纺城为现金净回笼地区。
存款回笼情况汇报怎么写
存款回笼情况汇报怎么写存款回笼情况汇报。
尊敬的领导：根据财务部门的要求，我对公司存款回笼情况进行了汇报。
自去年以来，公司在存款回笼方面取得了一定的成绩，但也存在一些问题和挑战。
以下是具体情况的汇报：一、存款回笼情况总体概况。
今年以来，公司在存款回笼方面取得了一定的进展。
截止目前，公司存款回笼总额为XXX万元，较去年同期增长了XX%。
这主要得益于公司营销团队的努力，以及市场形势的好转。
然而，与去年相比，存款回笼速度有所放缓，需要加大力度来提高存款回笼效率。
二、存款回笼情况分析。
1. 存款回笼来源分析。
公司存款回笼主要来源于客户存款、合作伙伴贷款和投资回报等方面。
其中，客户存款是主要的回笼来源，占比XX%。
但是，由于市场竞争激烈，客户存款增长放缓，对存款回笼造成一定影响。
2. 存款回笼难点分析。
在存款回笼过程中，我们也面临一些难点和挑战。
首先是市场环境的不确定性，经济形势的波动对存款回笼造成了一定的影响；其次是客户信任度不高，部分客户对公司的稳健性和风险控制能力存在疑虑，导致存款回笼受阻。
三、存款回笼情况改进措施。
为了进一步提高存款回笼效率，我们将采取以下措施：1. 加强市场营销，提升品牌知名度和客户信任度，吸引更多客户存款；2. 优化产品和服务，满足客户需求，提高客户满意度，促进存款回笼；3. 加强风险控制和资金管理，确保公司稳健经营，增强客户信心，促进存款回笼。
四、存款回笼情况展望。
展望未来，我对公司存款回笼情况充满信心。
随着公司市场地位的提升和品牌影响力的增强，我们有能力吸引更多客户存款，提高存款回笼速度和效率。
同时，我们也将不断优化产品和服务，加强风险管理，确保公司稳健发展，为存款回笼创造更好的条件。
以上就是我对公司存款回笼情况的汇报，希望领导能够给予指导和支持，共同努力，推动公司存款回笼工作取得更大的成绩。
谢谢！。
银行资金回流排查情况汇报
银行资金回流排查情况汇报尊敬的领导：
根据银行资金回流排查工作的要求，我们对资金回流情况进行了全面的汇报和分析。
现将情况汇报如下：
一、资金回流情况概述。
自上次资金回流排查以来，我行对各类资金回流情况进行了全面梳理和分析。
通过对各项数据的比对和核实，我们发现了一些值得关注的情况。
其中，大额资金回流情况相对较多，需要进一步加强排查和监控。
二、资金回流排查工作开展情况。
针对资金回流情况，我行成立了专门的排查小组，对各项资金回流数据进行了逐一分析和核实。
在排查工作中，我们发现了一些异常情况，例如资金回流金额与交易情况不符、资金回流渠道存在漏洞等。
针对这些情况，我们已经采取了相应的措施进行处理。
三、资金回流排查存在的问题及建议。
在资金回流排查工作中，我们也发现了一些存在的问题，主要
包括排查流程不够严谨、监控手段不够全面等。
针对这些问题，我
们提出了以下建议，一是加强对资金回流情况的监控和排查力度，
确保排查工作的全面性和及时性；二是优化排查流程，提高排查效
率和准确性；三是加强对资金回流渠道的监管，防范资金回流风险。
四、下一步工作安排。
为进一步做好资金回流排查工作，我们将继续加强对资金回流
情况的监控和排查力度，完善排查流程，提高排查效率和准确性。
同时，我们还将加强对资金回流渠道的监管，加大对异常情况的处
置力度，确保资金回流排查工作的顺利进行。
以上就是我行银行资金回流排查情况的汇报，希望领导能够对
我们的工作给予指导和支持，谢谢！
此致。
敬礼。
银行资金回流排查情况汇报
银行资金回流排查情况汇报尊敬的领导：根据银行资金回流排查工作安排，我对我行资金回流情况进行了全面的排查和汇报。
具体情况如下：一、资金回流情况概况。
经过对我行各个分支机构的资金回流情况进行梳理和分析，发现资金回流情况总体稳定。
在过去一段时间内，我行资金回流量呈现出逐渐增加的趋势，主要受到市场经济形势和政策调控的影响。
总体来看，资金回流情况良好，符合预期。
二、资金回流排查发现问题。
在资金回流排查过程中，发现了一些问题需要引起重视。
首先是部分分支机构在资金回流过程中存在操作不规范的情况，导致资金回流速度较慢。
其次是部分客户在资金回流过程中存在逾期未还款的情况，对资金回流造成一定的影响。
另外，部分资金回流路径不够清晰，存在一定的风险隐患。
针对这些问题，我行已经采取了相应的整改措施，并加强了对资金回流情况的监控和管理。
三、资金回流排查整改措施。
为了解决资金回流过程中存在的问题，我行已经采取了一系列的整改措施。
首先是加强对分支机构的培训和指导，提高员工的操作水平和规范意识，确保资金回流过程的顺畅进行。
其次是加强对客户的风险提示和预警，加大对逾期未还款的监督和催收力度。
另外，我行还加强了对资金回流路径的管理和控制，确保资金回流过程的安全和稳定。
四、资金回流排查工作展望。
未来，我行将继续加强对资金回流情况的监控和排查工作，及时发现和解决存在的问题，确保资金回流过程的顺畅进行。
同时，我行还将加大对分支机构和客户的培训和指导力度，提高他们的风险意识和管理水平，确保资金回流过程的安全和稳定。
希望领导和相关部门能够给予关注和支持，共同推动我行资金回流排查工作取得更好的成效。
以上就是我对银行资金回流情况的汇报，如有不足之处，还请领导和相关部门批评指正。
谢谢！此致。
敬礼。
银行资金回笼情况调查报告
04
地区差异分析
东部地区回笼情况
东部沿海城市
这些城市的资金回笼情况较好，因为 它们通常拥有较为发达的经济和金融 市场。
东部内陆城市
这些城市的资金回笼情况也较好，但 相较于沿海城市稍逊一筹。
中西部地区回笼情况
中部地区
中部地区的资金回笼情况整体上不如东 部地区，但个别城市如武汉、长沙等发 展质 量，增强客户黏性和满意度。
THANKS
感谢观看
调查样本
01
选取了200家企业作为样本，这些企业来自不同行业
，规模和经营状况各异。
02
样本中包括了大型国有企业、小型私营企业、外资企
业以及上市公司等不同类型的单位。
03
样本的选取考虑了地域分布和行业特点，以增加样本
的代表性和多样性。
03
资金回笼情况分析
总体回笼情况
总结词：稳定
详细描述：通过对银行总体资金回笼情况的分析，发现银行的资金回笼状况保持 稳定，未出现大起大落的情况。这得益于银行在贷款审批和风险控制方面采取了 严格的措施，以及客户还款意愿的增强。
大额贷款回笼情况
总结词：良好
详细描述：针对大额贷款客户的资金回笼情况，银行采取了多种措施，包括建立完善的客户信息管理 体系、加强贷后管理、提前预警等。这些措施有效地保障了大额贷款的及时回笼，未出现大额逾期或 不良贷款的情况。
小微企业贷款回笼情况
总结词
稳定但需关注
详细描述
小微企业贷款是银行近年来重点发展的业务之一，通过优化贷款流程、创新担保方式等措施，小微企业贷款的回 笼情况整体保持稳定。然而，部分小微企业受宏观经济环境、行业周期等因素影响，还款能力有所下降，需要银 行特别关注和加强风险预警。
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一、基本情况截至五月底,我行待处理偿债物科目余额76510万元,其中一年以内待处理偿债物69177万元,逾期未处理偿债物6658万元,已处理待处理偿债物4645万元,待核销偿债物折价674万元。
自97年10月设立待处理偿债物科目以来,我行的待处理偿债物呈快速增长势头,一年半时间内,增长到7.65亿元,平均每月增长4250万元,占各项贷款的比重也从97年底的1.25‰上升到今年五月底的11.88‰。
从统计情况看,全行累计接收偿债物80926万元,其中房屋建筑物48万平方米,价值43330万元,占53.5%;土地1603亩,价值17885万元,占22.1%;车辆169辆,价值2934万元,占3.6%;设备1786台,价值5341万元,占6.6%;其他11435万元,占14.1%。
在其他项目中,大到皮衣、彩电,小到肥皂、袜子,可谓琳琅满目,应有尽有。
在已处理偿债物中,土地233.46亩,价值2457万元,房屋13582万元,价值1158万元,共占77.8%,实际变现3878万元,损失767万元,损失率16.5%。
二、存在的主要问题(一)待处理偿债物涉及的待转营业收入核算办法不够合理,直接对我行效益产生不利影响按总行待处理偿债物核算的帐务处理规定,在收到待处理偿债物时,借记待处理偿债物科目(一年以内待处理偿债物);贷记贷款本金、应收利息、催收利息,其中冲减催收利息的部分,同时借记待转营业收入,贷记利息收入。
如果入帐的待处理偿债物能够在一年内变现,而且不发生变现损失,这种帐务处理方式无疑是准确合理的。
然而待处理偿债物本身就是我行在贷款单位无力偿还贷款本息的情况下,不得已采取的保全措施,在实际处理时,普遍存在较大损失。
虽然总行为处理和核算变现损失,设置了“待核销偿债物折价”二级科目,但从维护我行权益和效益的角度来看,对于涉及的待转营业收入的核算仍很不合理,主要是把变现过程中可能产生的损失也视利息实收,将采用收付实现制核算的催收利息直接纳入权责发生制核算的范围,无形中既多计了利息收入,又虚增了利润,从而使我行在承担偿债物变现损失的同时,必须垫交营业税和所得税。
根据统计,我行已实际入帐待处理偿债物冲减催收利息虚增利息收入5633万元,需多交营业税金近500万元。
(二)对部分派生的收支项目核算规定不够明确,给会计核算带来很大不便由于待处理偿债物收回的条件和环境存在很大差异,接收的实物形态和处理的方式也是千差万别,而总行的核算办法相对比较笼统,有些实际处理过程中的细节问题规定不够明确,会计处理较为困难。
一是在偿债物接收入帐环节,根据总行核算办法,对收到的偿债物应按评估的金额入帐,但当待处理偿债物评估金额大于我行债权时,则没有明确的帐务处理方式,若按评估金额计入待处理偿债物借方,贷方缺少对应科目,若按贷款本息计入贷方,则有一部分偿债物无法入帐,均不符合有关会计平衡的规定。
二是由于偿债物种类繁多,处理变现均存在很大难度,闲置不仅不能产生收入,而且还要相应增加保管费用,更不利于资产的维护和保养,因此,不少行为减少损失对部分偿债物采取了出租的方式。
然而,总行对待处理偿债物的租金收入的核算没有具体的规定。
由于此类出租的偿债物大多看是房屋、车辆等固定资产,但又不在我行固定资产科目核算,不能定期计提折旧。
如果这部分固定资产类的偿债物能够变现,在变现处理的资产价值评估过程中必然将我行收回至评估的时间作为资产的折旧期限,计算资产折旧从评估价值中抵扣,变现价值肯定要低于偿债物的入帐金额。
同时出租资产收取的租金,作为待处理偿债物的派生收入,应视为资产在保管过程中损耗的一种补偿,担在总行现有的会计核算办法中没有具体的核算规定,只能计入收入科目,虚增利润,同时又涉及到纳税的问题,对我行的效益产生不利影响。
三是在待处理偿债物的收回、保管和处理的各个环节中,均需发生多种费用支出,特别是对变现之前各环节发生的各类费用,在待处理偿债物的核算办法中都没有具体规定。
首先在以物抵债环节,如通过诉讼程序收回债权,则必须向法院支付一定的诉讼费和执行费等,无论法院裁定还是双方协商,在偿债物收回入帐之前均需进行严格的资产评估,又将按评估金额向资产评估机构支付数额不小的评估费用。
其次在产权变更,办理资产过户手续时,又需缴纳各种各样的过户费用。
在保管环节,需支付仓储、看管等各种保管费用。
同时在变现之前的各环节,凡涉及土地、房产、车辆等资产的产权变更、占有,均需按税法规定,缴纳交易税、印花税、房产税、土地使用税、车船使用税等各种税金。
这部分费用支出均属于待处理偿债物相关的派生费用,与正常的业务管理费用有着较大区别,如在业务管理费中列支不仅不够合理,同时也会给本就捉襟见肘的费用指标带来更大的压力。
(三)待处理偿债物相关税费征收规定对我行极为不利目前我行收回的待处理偿债物主要以房产、土地和车辆为主,但此类资产在接收、占有和处置过程中均涉及多种税费。
一是收回集体所有制的土地,由于根据《中华人民共和国土地管理法》规定,不得自行转让,必须根据有关法律规定,经国家征用变为国家所有后,才能办理转让、过户手续,此间我行需按土地转让金额的一定比例缴纳土地出让金;二是在接收、处置过程中办理土地、房产的过户手续,税务部门均视同正常的房地产交易,按照交易金额征收交易税;三是在偿债物产权转移到我行后,税务部门对划给我行待处理的土地、房产和车辆等偿债物作为自用处理,依照税法规定分别向我行征收土地税、房产税和车船使用税。
由于待处理偿债物只是我行保全资产,收回债权的一种手段,土地、房产和车辆产权的转移与自行购置有着本质上的区别,并非留为自用,产权变更只是暂时的、过渡性的,如果贷款单位直接以货币资金方式归还贷款,根本涉及不到此类税费,因此两次征收过户费、交易税以及过渡期间征收的房产税、土地使用税、车船使用税显然是不合理的。
同时,企业采取以物抵债方式偿还贷款,主要是由于没有偿债能力,而且不少企业本身已名存实亡,欠税现象较为普遍,因此不少地方税务部门在不同程度上把此类资产产权转移作为扩大税源的一次机遇,进一步加大征管力度,更使我行处于不利地位。
(四)接收偿债物种类繁多,变现困难很大根据统计调查,一方面,实行以物抵债的企业大多资不抵债,无法正常经营,偿债物品普遍变现能力很差,同时由于多数此类企业多头举债,在收回待处理偿债物时,经办行存在“饥不择食”的现象,往往对偿债物的变现难度考虑不足;另一方面,我国目前尚未出台有关偿债物处理的法规、办法,偿债物的处理无章可循,同时,偿债物处理市场刚刚开始建立,发育极不完善,偿债物处理的渠道过窄,这些都加大了变现的困难。
从我行变现情况来看,全省8亿多的待处理偿债物目前仅处理4645万元,变现比例不到6%,并且随着时间的推移,待处理偿债物的价值逐渐损耗,处理将越来越困难。
从偿债物变现的难度分析,比较突出主要有以下几种情况:一是接收的部分名存实亡企业的废旧厂房、专用设备。
由于企业帐簿资料相对较为齐全,因此无论其固定资产还是库存商品,成本资料均有据可查,在地方保护等外部因素的影响下,评估价值普遍不低,但偿债物品实际的利用价值很小,变现处理过程中,基本处于有价无市的状况,变现非常困难。
二是跨地区接收的待处理偿债物。
此类偿债物主要是由于以前年度经营不规范跨区贷款形成的,偿债物以土地、房产等不动产为主,受地域、政策、环境等条件的限制,处理极为困难。
三是地处偏远,尤其是在农村的房产和土地。
如某集团公司在我行贷款本息合计3549万元,因融资成本高和经营不善,无法按期归还贷款,经该市第二评估事务所评估,将集团公司名下的饲料加工厂、第一肉鸡厂、第二肉鸡厂、种鸡厂、猪厂、砖瓦厂和村委办公楼的房屋、设备和土地使用权作价3549.6万元抵偿我行债务。
该集团公司地处农村,距县城40多华里,当地村民无力购买或承包,外地人又不便介入,因此变现极为困难,而且不易管理。
四是从商品流通行业接收的各种商品。
这类物品一般是由于商家经营不善,我行接收的库存商品,既有家电、煤炭等大件物品,也有肥皂、内衣、鞋袜等日用小商品,花样繁多,但普遍质量较差,销路不好,变现非常困难。
(五)资产接收、价值评估以及变现处理缺乏统一的标准从调查情况看,由于总行没有确定可以作为偿债物的具体的资产种类,因此经办行在我行债权受到损失特别是贷款企业基本丧失还款能力的情况下,普遍基于一种“抢”一点是一点、少损失一分是一分的良好愿望,接收了很多难以处理的偿债物,其中部分偿债物变现收入甚至有可能无法抵补接收、保管过程中发生的费用支出。
由于没有固定统一的评估机构,待处理偿债物在评估时,经办行一般都是临时委托评估机构或法院指定评估机构,难以建立长期稳定的合作关系,评估机构容易受到借款单位或地方政府的影响,致使评估费用普遍偏高。
同时对于待处理偿债物的变现处理也缺乏具体的规定和必要的授权,致使基层行在具体执行中无章可循,不少行在处理损失较大的情况下,由于担心承担责任,犹豫不决,贻误处理商机。
(六)偿债物折价核销的规定不明确,实际操作非常困难。
总行待处理偿债物会计核算手续中规定,对待核销偿债物折价的核销,视同呆帐贷款管理,按规定程序报批核销。
但呆帐贷款除纳入国家试点城市范围的企业兼并破产和减员增效之外,必须经过人民法院宣布破产,并报经省财监办批准,方能核销。
而实行以物抵债的企业大多是名存实亡,并没有经法院宣布破产,因此变现后的损失不可能按呆帐贷款核销的有关规定整理出完备的核销材料,因此核销的有关规定无法操作。
(七)地方政府和有关职能部门在待处理偿债物的接收和变现过程中发挥的作用对我行产生了很大影响调查发现,我行在待处理偿债物的收回、保管和处理等多个环节受地方政府和职能部门有关政策和做法的影响较大,合作关系处理恰当可为保全我行信贷资产提供很大帮助。
如a县生产资料服务公司由a 县财政局提供担保跨区向b县支行贷款,由于贷款单位无力还款,担保单位又拒不履行还款义务,b县法院派出40余名法警进驻a县财政局长达20多天,经新闻媒体曝光,由a县政府出面,不仅以402万元的土地和房产抵偿我行债务,而且免费代办所有过户手续,最大程度地保全了我行资产。
但处理合作关系的主动权很大程度上并不掌握在我行手中,受部门利益和地方保护主义因素的影响,地方政府及职能部门的政策和做法往往更侧重和倾向于贷款单位。
如某市商贸城集团公司因筹建商贸城向我行贷款,后因经营不善无力还贷,地方政府为解商贸城燃眉之急,以文件形式确定商贸城部分房屋出售底价,并以此为依据,促使商贸城与各家银行签订房屋转让合同,办理以物抵债手续。
否则视同放弃债权,各行为避免债权被悬空,只能被迫接受,分配给我行的天山楼部分评估价值1680元/平方米,而据我行中介部测算,当时每平方米仅为1200元。