人民币结构性存款
大新银行(中国)有限公司个人结构性存款产品协议书（人民币）说明书
个人结构性存款产品协议书（人民币）甲方：证件类型：证件号码：乙方：大新银行（中国）有限公司分/支行为了维护甲方的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是黑体字条款），充分了解银行结构性存款产品的运作细则、协议双方的权利、义务和责任，如有疑问，可向乙方咨询。
甲乙双方经友好协商，本着平等自愿、诚实信用的原则，就甲方向乙方购买本期结构性存款产品（以下简称“本产品/产品”，产品信息详见《个人结构性产品说明书》），达成协议如下：第一条双方权利义务1. 甲方自愿向乙方购买本产品，接受乙方提供的投资服务。
甲方承诺由此产生的相关风险由甲方承担，本产品甲方面临的风险详见《个人结构性存款产品风险揭示书》和《个人结构性存款产品说明书》。
2. 乙方在运用存款资金进行投资时，应履行诚实信用、谨慎勤勉的义务，管理存款资金，依法保护甲方的财产权益。
3. 甲方应在乙方处开立存款指定账户（以下简称“指定账户”），用于本产品认购资金划转及资金兑付，甲方承诺持有本产品期间指定账户不做销户。
4. 甲方在产品认购期内购买本产品时（本产品认购期的最后一天，甲方应在北京时间当日下午16：00 前认购），应同时向指定账户存入《结构性存款产品认购申请表》所认购的足额资金，并同意授权乙方于本产品起息日当日将甲方指定账户内相应的存款资金划转至乙方为甲方开立的指定结构性存款账户。
甲方认购的具体金额以乙方系统记载出具的《结构性存款产品认购交易回单》显示为准。
5. 由于甲方未存入认购资金或资金不足或未在约定的时间前认购本产品的，或者因指定账户挂失/换卡、甲方证件过期、账户睡眠或被国家有权机关采取冻结、处置等强制措施而无法扣划资金而导致交易失败的，乙方不承担相应责任。
6. 特别提示：甲方已仔细阅读本产品《个人结构性存款产品风险揭示书》和《个人结构性存款产品说明书》，已充分知悉产品风险等级，并确定以上述存款资金投资本产品，同意乙方于产品起息日当日将甲方指定账户内相应的认购资金划转至甲方结构性存款账户，对此乙方无需另行征得甲方同意或给予通知，无需在划款时以任何方式与甲方进行最后确认。
银行结构性存款说明书
·合同编码：X结构性存款非法定利率存款产品有风险、投资须谨慎XX银行结构性存款说明书重要须知1. 本结构性存款与一般性存款存在明显区别，不保证本结构性存款的产品收益，具有一定的风险。
2. 本结构性存款仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本类结构性存款的合格投资者发售。
3. 银行郑重提示：在购买本结构性存款前，客户应确保自己完全明白本结构性存款投资的性质、结构及所涉及的风险，详细了解和审慎评估本结构性存款的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的结构性存款。
4. 本结构性存款根据产品说明书所载内容进行操作。
客户若对本结构性存款有任何疑问或投诉，请到银行营业网点进行咨询或投诉。
一、产品要素（一）产品名称：结构性存款（二）产品类型：保本浮动收益型；产品所属类型结构性存款。
（三）投资及收益币种：人民币（四）挂钩标的：美元3个月LIBOR利率（USD 3M LIBOR）对于每一个观察日，利率应为指定期限内“USD-LIBOR-BBA”报价，它可通过XX系统的数据获得（XX代码: X Index）。
当所需利率在XX系统上不存在时，则观察日当天利率将由估值方通过市场化公允价格自行决定。
（五）产品风险评级：/（六）适合客户类别：本结构性存款适合□有投资经验客户●有投资经验客户及无投资经验客户投资，须同时满足如下条件：□风险承受度评级/ 级以上（含）的机构客户。
（七）投资金额：CNY5,779,200.00元（八）结构性存款成立规模下限：RMB30,000,000.00元。
（九）成立日：如果银行判定本结构性存款成立，则本结构性存款的成立日为2018 年11月8日。
（十）到期日：2019年11月8日（如遇非工作日，则遵从工作日调整规则调整）。
（十一）工作日调整规则●采用修正的下一工作日。
指在产品合同中特定事项所指向的日期为非工作日时则自动顺延至该日期后的第一个工作日，但若顺延后的日期为月份的第一个工作日则不进行顺延而改为提前至该日期之前最近的工作日。
结构性存款是什么？
结构性存款是什么？结构性存款是什么?结构性存款是定期存款的一种，不同于银行理财，也不是普通存款。
是投资者将合法持有的人民币或者外币资金存放在银行，在存款的基础上嵌入金融衍生工具，并且通过与利率、汇率等的波动挂钩，使得存款人在承担一些风险的基础上获得更高收益。
它的特点有哪些?1.流动性差：结构性存款的流动性差，存款人在选择的结构性存款期间是不能提前支取本金的。
2.期限灵活：结构性存款虽然是不能提前支取本金的，但结构性存款的期限都不长，一个月、三个月、六个月、十二个月等期限选择，不像定期存款以年为期限才能有好的收益。
3.保本金：结构性存款对于本金的保护是达到100%的，所以存款人的本金是不会有任何的亏损的，只是会亏损利息。
4.高收益：外汇结构性产品是在存款人自己愿意承担一定风险的前提下，可以实现较高收益的产品。
根据结构性存款的特点可以判断，结构性存款比较适合想参与高风险投资，但又担心本金会发生亏损的，而且资金有一定可用周期的，因为结构性存款是不能提前支取本金的，所以觉得合适的存款人可以考虑考虑。
抓连续涨停的股票中线选股技巧中，要想做中长的布局，得看当前的大盘情况，可以参考大盘指数的年线(250天线)和半年线(120天线)，若走势在年线和半年线之上，那说明目前不是熊市。
在国家政策面前，在股市大盘全面下跌的情况下，股民不要存在侥幸心理去抢反弹或选择买人，应该顺势而为清仓观望。
如果股市大涨，则要顺势进入，中期持股。
中线选股应该从六个方面来进行全面分析：K线形态、技术指标、相对价位、公司基本面、大盘走向、该股题材。
应放弃一些市盈率很高，价格远远高于内在价值的股票。
至于怎样抓连续涨停的股票?起步股价涨幅超过6%;必须“放量”;涨幅越大则代表趋势越强，越有利。
涨停关键条件中，开盘高开2到3个点之间，低开不超过2个点为最佳;下跌过程不能放量，放量则有出货的嫌疑;收盘价格收在昨日收盘价附近，不形成缺口为最佳。
2023结构性存款的特点
2023结构性存款的特点2023结构性存款的特点相信大家知道存款，就是把钱存进银行里。
不过，大家对结构性存款并不是很了解，那么结构性存款是什么意思?结构性存款主要有哪些特点?今天在这给大家整理了一些存款相关知识，我们一起来看看吧!结构性存款的特点结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。
结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。
结构性存款有三大特点，一是高收益，外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品;二是保本金，结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失;三是流动差，结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。
结构性存款保本保息吗据了解，结构性存款部分保本，但都不保息，会有最大保障收益。
大家在购买银行结构性存款时，如果没有保本承诺，那么本金会有亏损的风险。
另外，结构性存款的整体风险不大，属于低风险定期理财产品，性价比还是挺高的。
在购买结构性存款时，产品一般都会有一个封闭期，在封闭期内是不可以提前取出来的。
此外，结构性存款的收入为预期收益，部分来自固定存款收益，部分来自金融产品或非金融产品的资产价格波动，后面部门收益不固定，结构性存款收入可能波动。
结构性存款的利率结构性存款利率是由存款部分的收益率和金融衍生品的收益率加权平均计算而来。
即：存款利息×存款比重+金融衍生品收益+金融衍生品投资比重。
需要注意的是，结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。
但是，结构性存款受存款保险制度保护。
根据相关规定，结构性存款已经纳入商业银行表内核算，并且按照存款管理，要求银行纳入存款准备金和存款保险的范围。
结构性存款会计处理问题分析
结构性存款会计处理问题分析一、引言光大银行于20XX年推出第一款外币结构性存款产品，于20XX 年发行国内首个人民币结构性存款产品。
近两年，结构性存款的市场占有率迅速提高，越来越多的企业和个人将结构性存款作为资产配置的选择。
但是，结构性存款不同于传统意义上的银行存款和普通的理财产品，因为其配置上具有多样性和灵活性，同时收益具有风险和不确定性，决定了其会计核算的复杂性。
在研究上市公司财报中发现，企业会计在对结构性存款的处理问题上也存在一定的迷茫。
如今，资产新规已经落地四个多月，在资产新规中明确取消了保本理财产品后，未来市场对于结构性存款的需求会增长更快。
企业对于资产配置的选择与结构性存款的会计处理也显得尤为重要。
本文通过对结构性存款的概念、现状分析，结合资产新规的要求以及某上市公司在会计处理中出现的问题，对未来企业结构性存款的会计处理提出改进建议。
二、结构性存款的概念结构性存款是指，银行根据企业或个人的存款货币终值换算成现值进行储蓄，其余利息部分用于投资指数、股票、利率、汇率等具有波动性的金融衍生产品，也可以将结构性存款理解成收益增值产品。
结构性存款的组合方式一般为“存款+期权”，将企业或个人的银行存款划分为普通储蓄与金融衍生工具形成绝大部分为低风险低收益和一小部分的高风险高收益资产组合。
结构性存款的购买通常不需要信用额度，且对于投资组合的选择比较自由，这就使结构性存款具有灵活性和普遍的适用性；结构性存款包括普通存款和标的物投资，存款部分的本金可以保证现值与终值相等，即可以保证本金安全，对于标的物投资的部分，收益与市场风险相关，高收益对应高风险，因此具有不确定性。
由此可见，结构性存款的收益可分为两部分，其中，一部分是企业或个人银行存款所产生的利息收益；另一部分是具有投资风险的，随标的资产公允价值波动而上下波动的收益。
因此，对于企业的会计处理也应该分为两部分，将普通存款与标的资产分别核算。
三、现状分析（一）结构性存款走红近两年，结构性存款有爆发式的增长并不是偶然，从微观经济学的市场角度来看，供给方需求方均有增长的态势。
富邦华一银行人民币结构性存款月享盈20120116期产品说明书
月享盈20120116期产品说明书富邦华一银行人民币结构性存款重要须知一、产品概述结构性存款产品具有投资风险，富邦华一银行保证持有本产品到期后的结构性存款本金与最低保证收益部分的前提是，投资者没有发生任何违约事件，否则最不利情况下，投资者将可能无法获得任何投资收益，且可能会导致投资本金损失。
本《产品说明书》与《富邦华一银行结构性存款总协议书》（以下简称“《总协议书》”）、《客户权益须知》、《风险揭示书》及相应《交易委托书》、《交易确认书》是不可分割的整体，共同构成投资者与富邦华一银行之间本《产品说明书》所述结构性存款交易的条件和条款。
本产品不保证潜在年化收益，其潜在收益及定期公布的产品收益情况或类似表述并非承诺收益，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成富邦华一银行对本产品的任何收益承诺。
投资者获得的最终投资收益以富邦华一银行实际支付金额为准。
结构性存款过往业绩不代表其未来表现，不等于结构性存款实际投资收益，亦不构成新发结构性存款业绩表现的承诺或保证，投资须谨慎。
本《产品说明书》解释权归属富邦华一银行所有。
产品名称富邦华一银行人民币结构性存款月享盈20120116期。
产品风险评级R1级（低度）（本风险评级为富邦华一银行内部客户评级结果，仅供参考）。
适合销售客户法人、依法成立的其他组织。
存款及收益币种人民币产品类型保本浮动收益型（投资者未发生产品文件约定的违约情形）。
本产品发行规模人民币。
富邦华一银行有权根据实际情况或监管要求对该发行量进行调整。
计划发行量本产品最终规模以富邦华一银行发布的产品发行报告所载实际募集金额为准。
募集期依客户与富邦华一银行签订的结构性存款产品交易委托书和交易确认书上所示为准。
本产品划款日/成立日均依客户与富邦华一银行签订的结构性存款产品交易委托书和交易确认书上所示为准。
产品划款日/产品成立日产品交易日本产品产品交易日同成立日。
产品到期日本产品到期日依客户与富邦华一银行签订的结构性存款产品交易委托书和交易确认书上所示为准。
银行人民币结构性存款理财业务协议书
银行人民币结构性存款理财业务协议书协议书本协议书是甲方（银行）与乙方（客户）就人民币结构性存款理财业务达成的共识，具有法律效力。
在本协议中，甲乙双方同意作出如下约定：第一条业务基本情况1.1 业务名称：人民币结构性存款理财业务。
1.2 业务目的：乙方将一定款项存入甲方开设的账户，甲方按照提出的存款期限和收益率等条件为乙方提供结构性存款理财服务。
第二条存款金额及期限2.1 存款金额：乙方应向甲方提前告知存款金额。
存款金额应为人民币整数，不得以小数形式存入。
2.2 存款期限：存款期限为存款协议中约定的时间段。
存款协议期限结束后未续存，账户余额将按本行规定进行处理。
第三条存款利率3.1 利率计算方式：利率由甲方与乙方商定，初始利率以甲方发布的利率为准。
存款期限内，利率按照协议约定的方式计算，附息方式为：到期一次性付息。
3.2 利率浮动：存款产品初始利率由甲乙双方确定，存款期内利率不进行浮动。
第四条存款方式及约定4.1 存款方式：乙方可将存款金额转入本行指定的账户中，存款应当以人民币整数形式存入。
4.2 存款约定：乙方应在存款前签订存款协议，存款金额及协议期限以存款协议为准。
第五条存取款5.1 存款：乙方在存款期限内，可按照存款协议约定向指定账户存入资金。
5.2 取款：乙方在存款期限内，可以向指定账户申请提前取款。
不得超过本行约定的提前支取限额和次数。
第六条产品风险及责任6.1 产品风险：人民币结构性存款属于固定收益理财产品，具有一定的信用风险和利率风险。
甲方根据乙方本金及利益的实际情况，按照存款期限内的实际计息天数和实际利率进行利息计算，存款本金与已经发生的利息构成的账户余额非保本。
6.2 产品责任：对于在乙方投资于人民币结构性存款中的资金遭受亏损或者损失的情况，责任应由乙方自行承担。
第七条协议终止7.1 存款期限届满，存款自动终止。
7.2 甲方和乙方双方应在存款协议到期前提前协商，明确续存或是赎回事宜。
结构性存款相关内容
结构性存款
一、产品简介
单位人民币结构性存款业务是指本金以人民币计价，产品收益与国内外金融市场有关指标变动挂钩，使得客户在承担一定收益风险的基础上，有可能获得较高收益的保本浮动收益负债产品。
二、产品优势
1.预期收益率高。
在存款产品中，人民币结构性存款有可能达到的收益率较高。
2.可开具存款证实书、利息清单，在客户资产负债表中记为存款。
3.可办理质押担保。
将定期存款证实书换开存单后，可以作为质押权利凭证。
4.期限灵活。
可根据客户需求制定产品期限结构。
三、营销建议
单位人民币结构性存款是有可能获得较高收益的保本浮动收益负债产品，可向资金充裕、有一定风险承受能力、对建设银行综合贡献较大的客户推荐。
存款类产品比较。
结构性存款的特点及其在我国的运用
长期以来，利率水平尤其是存款利率水平在我国受到严格的管制。
经过多年发展，利率市场化改革终于提上日程。
２０００年９ 月根据“先外币后人民币、先大额后小额、先对公后对私”的改革思路，我国率先进行了外币利率市场化改革：放开大额外汇存款（等值３００ 万美元以上）的利率上限。
一方面，银行在传统货币市场的利差空间越来越小，另一方面，为了争取大额外汇存款各家商业银行竞相提高利率。
寻找提高存款收益的突破成了各家银行努力的方向，通过将期权等衍生金融工具纳入传统负债业务是银行最有效地提高存款收益的方法。
外汇结构性存款就是在这样的背景下诞生的。
本文第一部分介绍的是一般意义上（典型性的）结构性存款在全球范围内的发展，并对产品系列做分类介绍。
第二部分转入对结构性存款在我国发展的具体介绍，包括定价和风险特征。
一、典型性结构性存款的发展、分类及特征（一）结构性存款的定义及发展所谓结构性存款是指结合了固定收益证券和金融衍生产品的金融商品，在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是各类期权），通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。
它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。
它透过选择权与固定收益产品间的结合，使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。
结构性存款的特点及其在我国的运用丘 键 张志洁内容提要：文章介绍了结构性存款产品的发展及其特征，详细介绍了在国际金融市场上较为典型的外汇结构性存款。
在介绍结构性存款在我国发展的基本概况和发展原因后，就国内对结构性存款的定价机理研究进行了文献综述，在此基础上阐述了结构性存款所面临的各种风险。
关键词：结构性存款 外汇结构性存款 期权定价 市场风险中图分类号：Ｆ８３０．４８ 文献标识码：Ｂ 文章编号：１００６－１７７０（２００８）０５－０２９－０４结构性存款在上个世纪９０年代增长迅速，主要原因在于当时较低的利率、许多主要国家的收益率曲线都很陡峭以及信用利差偏低等因素。
相关的什么是银行人民币结构性存款呢？
相关的什么是银行人民币结构性存款呢？什么是银行人民币结构性存款人民币结构性存款是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩，使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的理财产品。
业务特点1，保本浮动收益型为主流。
根据客户获取本金和收益方式不同，人民币结构性存款产品一般分为保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。
2，挂钩标的种类较多。
发行人民币结构性存款产品挂钩标的包括境外利率、汇率、股票、基金、指数、商品等。
3，产品期限以短期为主。
挂钩标的不同，人民币结构性存款产品期限也不同，除挂钩商品的产品期限最长达5年外，其他产品期限均在1年以内，个别产品期限短至1周左右。
4，投资风险程度普遍较低。
人民币结构性存款产品预期收益率一般参考人民银行公布的同期限存款利率，结合具体投资期限和挂钩标的确定。
5，外资银行相对活跃。
与中资银行相比，外资银行发行人民币结构性存款产品更为普遍，产品类型更多，投资收益水平更为稳定。
结构性存款属于存款还是理财结构性存款是一种创新型存款，它是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。
结构性存款存在以下的两个特点：1、保本金结构性存款本金通常是100%安全的，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。
2、流动差结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。
因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。
结构性存款是一种创新型存款，它是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。
结构性存款是什么意思and外汇结构性存款是什么意思
结构性存款是什么意思and外汇结构性存款是什么意思这篇结构性存款是什么意思外汇结构性存款是什么意思是一篇神奇的
文章，当你看到结构性存款是什么意思外汇结构性存款是什么意思的时候，说明你的好运即将来临，为你加油！✅
招商银行零售结构性存款业务是指个人将合法持有的人民币资金存放
在我行，由我行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于期权、调期、远期等），将客户的存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等
特定金融指标挂钩，使存款人（投资者）在承受一定风险的基础上有望获
得较高收益的存款。
（应答时间：2023年3月28日，最新业务变动请以招行官网公布为准。
）
挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。
结构性存款
的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。
结构性存
款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。
（应答时间：2023年5月9日，最新业务变动请以招行官网公布为准。
）
什么叫结构性存款呢？
挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。
结构性存款
的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。
结构性存
款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。
（应答时间：2023年5月17日，最新业务变动请以招行官网公布为准。
）。
个人结构性存款
个人结构性存款个人结构性存款是一种金融产品，旨在帮助个人投资者实现财务目标和增加资产收益。
它是银行或其他金融机构提供的一种定期存款，具有一定的期限和利率。
个人结构性存款的特点之一是它的结构化设计。
该产品通常与金融衍生品绑定，如股票、指数、外汇等。
通过与这些衍生品的结合，存款人可以获得与市场变动相关的资本利益。
这种设计使得个人结构性存款能够在风险和收益之间寻求平衡，以满足不同投资者的需求。
个人结构性存款的期限和利率可以根据投资者的需求进行调整。
一般来说，期限较长的结构性存款通常提供更高的利率，因为投资者愿意为更长期的投资承担更高的风险。
投资者可以根据自己对市场的看法和风险承受能力选择不同的期限和利率。
个人结构性存款还具有一定的灵活性。
部分产品允许投资者在存款期限内进行提前取款，但可能需要支付一定的费用。
此外，一些结构性存款还提供了部分保本的选择，即在到期时保证至少本金的一部分。
个人结构性存款的收益通常由两部分组成：固定利率和与市场表现相关的部分。
固定利率是根据存款期限和利率确定的，而与市场表现相关的部分取决于衍生品的表现。
在一些产品中，收益可能以固定利率和一定的投资回报相结合的形式呈现。
个人结构性存款也存在一定的风险。
由于与衍生品的结合，存款人可能面临市场波动的风险。
如果相关的衍生品表现不佳，存款人可能无法获得预期的收益甚至可能损失本金。
因此，投资者在选择个人结构性存款时应仔细评估自己的风险承受能力和理解相关的市场风险。
总之，个人结构性存款是一种结合定期存款和金融衍生品的金融产品。
它通过结构化设计提供了平衡风险和收益的投资选择。
不过，投资者在购买个人结构性存款之前应充分了解其特点、风险和收益，并根据自己的需求和风险承受能力做出理性的投资决策。
什么是结构性存款结构性存款的特点
什么是结构性存款结构性存款的特点结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。
那么你对结构性存款了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是结构性存款的内容，希望大家喜欢!结构性存款的基本含义所谓外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。
它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。
它透过选择权与固定收益产品间的结合，使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。
结构性存款的特点高收益外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。
一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3%以上(免税);相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750%，利息税还得扣掉20%。
保本金结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。
流动差结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。
因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。
结构性存款的作用对商业银行来说，外汇结构性存款开拓了银行的业务渠道。
存款进入门槛的一降再降使结构性存款产品成为银行吸纳众多外币小额存款的有利工具。
此外，结构性存款在商业银行内部的风险管理控制中也发挥着极其重要的作用：在固定利率下，银行的存贷款利差固定，所以利润受到利率风险的影响较小，而随着利率管制的减弱，商业银行在竞争力增强的同时却也使自身直接暴露于利率的频繁波动之中，面临巨大利率风险。
例如，商业银行负债与商业银行资产的定价的选择标准差异(前者按欧洲美元市场Libor利率定价，后者按国内国库券基准利率定价)就会造成利率基差风险，而结构性产品可以使银行在一定程度上实现风险对冲，银行可以通过发行与利率反向挂钩的产品对冲浮动利率所带来的风险。
结构性存款介绍
➢ 结构性存款产品定义及运作原理 ➢ 结构性存款产品特点及营销重点 ➢ 结构性存款产品风险点 ➢ 结构性存款业务办理流程
➢ 结构性存款业务会计处理 ➢ 结构性存款业务考核
➢ 结构性存款业务收益测算
➢ 结构性存款产品结构
➢ 结构性存款业务风险控制
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第一页，共29页。
结构性存款定义
结构性存款是指客户将合法持有的人民币或外币资金存放
中间业务收入：通过总行叙作利率掉期交易，分行可以获得客户理财收 益和银行前端费收入（中间业务收入）
前端费分成：总分行之间二八开，总行20%，分行80% 收益计算：7天产品为例
前端费收入=（3.75%-1.8%）*80%=1.56%
资金集中利息收入=3个月集中价格 3.75%
客户收益，交易时约定的最高收益1.8%（前提是挂钩指标没有突破区 间）
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第十三页，共29页。
结构性存款业务会计处理
省行：表外核算----内部交易利率掉期合约 、对外交易利率掉 期合约
二级分行：205101指定以公允价值计量单位金融负债本金 、 513101交易性汇率类衍生金融工具损益、502112省辖全额资 金往来收入 、520103指定以公允价值计量单位结构性存款 已实现损益
资产负债管理部wwwthemegallerycom结构性存款业务风险控制wwwthemegallerycom结构性存款定义结构性存款是指客户将合法持有的人民币或外币资金存放在我行由我行在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具包括但不限于远期掉期期权或期货等将客户收益与利率汇率股票价格商品价格信用指数及其他金融或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品
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第五页，共29页。
结构性存款产品特点与营销要点
结构性存款
公司客户结构性存款业务介绍 结构性存款业务介绍 质押流程
公司客户结构性存款业务介绍 结构性存款业务介绍 质押流程
公司客户结构性存款业务介绍
• 基本定义
• 结构性存款业务，是指单一公司客户将合法持有的人民币资金存放在
我行，由我行通过在存款基础上嵌入金融ห้องสมุดไป่ตู้生交易（包括但不限于期
权、调期、远期等），将客户的存款收益与汇率、贵金属价格、利率、 股价等特定金融指标挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上有望获
得较高收益的业务。
公司客户结构性存款业务介绍
期限
2个月 3个月 4个月 5个月 6个月 7个月 8个月 9个月
10个月 11个月 1年
FTP 3.7137 3.7782 3.8172 3.8563 3.8961 3.9031 3.91 3.9167 3.9237 3.9304 3.9368 预期 成本率 3.31 3.67 3.71 3.75 3.84 3.85 3.86 3.86 3.87 3.88 3.88
公司客户结构性存款业务介绍 注意要点
单笔金额5000万元人民币起
价格确认 T+2个工作日 客户资金落实
公司客户结构性存款质押业务介绍 结构性存款业务介绍 质押流程
公司客户结构性存款质押业务介绍
• • • 结构性存款质押业务仅接受出质人以我行的结构性存款向我行办理质押业务 《结构性存款证实书》需手工转开成定期存单 结构性存款质押的质押率、质押期限、审批权限等规定参照总分行单位定期 存单质押相关规定执行
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结构性存款质押按单位定期存单质押“低风险业务”审批程序报审 允许各经营机构将保证金账户中的存款直接划入客户结构性存款账户，也允
结构性存款与普通存款的差异是什么
结构性存款与普通存款的差异是什么结构性存款和大额存款的区别【1】投资门槛：结构性存款的起投门槛相对于大额存单来说要低很多，通常情况下结构性存款是5万元起步，大额存单的投资门槛则一般是20万起步或30万起步。
【2】收益：结构性存款在投资的时候是预期利息，因此实际到手收益是不确定的，存在一定的风险;而大额存单的利率是固定的，投资期限及收益都是固定的。
【3】流动性：结构性存款在到期之前是不可以取出来的;而大额存单尽管有固定的存款期限，但是在到期之前也是可以提取的，提前支取就会按靠档来计算利率。
结构性存款保本金吗结构性存款本质还是存款，由普通存款+金融衍生品组成。
一般来说，结构性存款90%以上配置的是银行存款，只有极少比例配置的是衍生品，且银行存款部分是保证本金安全的，因此安全等级非常高，是保证本金的。
但结构性存款并不保证利息。
举个例子，一款结构性存款的收益率是1.5%或3.8%，说明最差情况下，储户能拿到1.5%的收益率，最好的情况下，能拿到3.8%的收益率。
结构性存款是理财吗不是，结构性存款是一种创新型的存款方式，并不属于理财的范畴。
结构性存款指的是存款人把自己合法的持有人民币资产或者是外币存放在银行，再由银行通过在普通存款的基础上进行金融衍生工具的投资，把存款人的收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数以及其他的金融类或非金融类标的物挂钩的有一定风险性的金融产品。
简单来说，结构性存款就像是把钱存入银行，然后有银行把这笔资金拿去投资，存款的利息所得就是银行投资所的利润的分红。
结构性存款属于保本型产品，也就是说结构性存款没有亏损本金的可能，不过结构性存款的利息没有一个固定值。
另外，结构性存款的资金流通性不是很好，有一定的封闭期，期限内存款人无法提前支取。
结构性存款有风险吗结构性存款分为保本型和非保本型，保本型可以保障本金，基本上是没有风险的;而非保本型不保障本金，有一定的风险。
保本型：在保本型结构性存款内，即便金融衍生品部分的投资全部亏损，剩余定期存款部分的本息和依旧可以覆盖投资者投入的总本金。
银行人民币单位结构性存款业务操作规程(试行)
xx银行人民币单位结构性存款业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范我行人民币单位结构性存款的操作，防范操作风险，根据《xx银行人民币单位结构性存款业务管理办法（试行）》等规章制度，制定本操作规程。
第二条本办法所称人民币单位结构性存款（以下简称“结构性存款”），是指我行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于期权、远期、掉期或期货等），将客户的存款收益与汇率、利率、股价、信用、指数等特定金融标的物挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上可能获得更高收益的存款。
第三条适用对象（一）在中华人民共和国境内依法注册成立的企业客户、党政机关、事业、部队及社会团体客户；（二）在本行分支机构开立对公结算账户，账户资金来源合法；（三）满足最低起存金额要求。
第二章合作银行管理第四条总行公司金融部负责拓展及建立合作银行伙伴关系，并牵头落实我行与合作银行签订框架合作协议相关事宜。
原则上开办结构性存款业务委托投资的合作银行应具备金融衍生产品交易业务资格。
第五条合作协议授权单笔业务办理预留印鉴为分行行政公章，日常委托投资协议由分行负责与合作银行签订。
第六条分行公司金融部负责与合作银行就单笔业务办理的信息及资料往来等事宜。
同时指定至少2名熟悉对公负债业务人员为结构性存款业务的指定联系人，并报备总行公司金融部。
业务专员负责管理分行辖内的结构性存款业务。
第三章业务申请与审批第七条客户需求收集及审核客户经理充分了解客户需求后，填写《xx银行人民币单位结构性存款业务审批表》（下文简称“审批表”，见附件1），明确客户名称、金额、期限、资金来源、预期年化收益率及经办行机构号等基本要素，并描述该客户与我行合作情况等，经支行有权人审批同意后报送分行公司金融部。
第八条分行公司金融部核实相关情况后，填写营销意见并加盖部门公章后，统一编写需求编号，再向总行公司金融部提出符合监管政策规定的合理的结构性存款产品需求。
需求编号规则为：SD+分行全拼首字母（大写）+经办支行机构号（4位）+日期（6位）+序号（3位），如：SDGZ0280151120001。
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什么是人民币结构性存款？
人民币结构性存款是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩，使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的理财产品。
为全面了解商业银行人民币结构性存款业务，外汇局天津市分局对辖内55家外汇指定银行开展人民币结构性存款业务的情况进行了深入调研分析。
业务特点
保本浮动收益型为主流。
根据客户获取本金和收益方式不同，人民币结构性存款产品一般分为保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。
从全市情况看，除恒生银行个人客户挂钩港股产品和华夏银行挂钩境外股票、基金的8款产品为非保本浮动收益型外，其余银行发行的产品均为保本浮动收益型，占比达9成以上。
挂钩标的种类较多。
发行人民币结构性存款产品挂钩标的包括境外利率、汇率、股票、基金、指数、商品等。
中资银行发行的产品挂钩标的较为单一，除华夏银行“慧赢”系列产品挂钩农产品指数篮子、香港上市中资银行股票篮子、黄金石油国际商品价格外，其余5家中资银行发行的产品均单一挂钩境外利率或汇率。
外资银行发行的产品挂钩标的较多，如东亚银行、花旗银行、星展银行、渣打银行发行产品均与境外利率、汇率、股票、基金、商品等挂钩，美元LIBOR、美元/日元汇率、香港上市石油概念股/银行股组成的股票篮子、香港及纽约上市交易基金组成的篮子、抗通胀商品等。
产品期限以短期为主。
挂钩标的不同，人民币结构性存款产品期限也不同，除挂钩商品的产品期限最长达5年外，其他产品期限均在1年以内，个别产品期限短至1周左右。
如中信银行“假日赢”产品期限最短为3天，汇丰银行产品期限均在1周至2周之间。
投资风险程度普遍较低。
人民币结构性存款产品预期收益率一般参考人民银行公布的同期限存款利率，结合具体投资期限和挂钩标的确定。
由于多为保本型产品，所以投资风险相对较低，投资者最大损失为同期限存款利息。
外资银行相对活跃。
与中资银行相比，外资银行发行人民币结构性存款产品更为普遍，产品类型更多，投资收益水平更为稳定。
全市32家中资银行中仅有6家发行人民币结构性存款产品，占比不足2成；而23家外资银行中就有11家发行该类产品。
6家中资银行中，除华夏银行“慧赢”系列产品挂钩标的丰富、期限结构灵活外，其余5家银行发行的产品均为挂钩单一利率或汇率，产品结构简单。
11家外资银行中，多数银行产品复盖了挂钩汇率、利率、股票、基金、商品等多种类型。
除东亚银行产品实际收益率普遍未达到最高收益率外，外资银行发行的产品基本实现了最高收益。
运作模式
本文以渤海银行一款人民币结构性存款产品为例，说明人民币结构性存款产品的运作流程。
产品概况。
该款人民币结构性存款产品为保本浮动收益型，投资期限3个月，挂钩标的6个月美元LIBOR，收益触发条件及计算方法：若到期日6个月美元LIBOR小于或等于
7%，客户可获得收益率（年化）为4%；若6个月美元LIBOR大于7%，收益率（年比）为0.5%，到期以人民币支付本息。
假设条件。
假设A公司2011年8月19日签约100万元人民币该产品，产品到期日为2011年11月18日。
A公司可获得最高收益（4%）1000000×4%×3/12=10000元，最低收益（0.5%）1250元。
同期3个月定期存款利率为3.1%，100万元人民币存款利息为7750元。
资金运作。
渤海银行将吸收的A公司100万元人民币本金全部用于境内同期限定期存款，可得存款利息7750元，将该笔利息中的1250元作为A公司保本收益，其余6500元利息用于境外衍生产品投资。
投资品种、期限及名义交易金额与A公司结构性存款挂钩产品、期限及金额完全匹配，即6个月美元LIBOR、投资期限2011年8月19日～11月18日，名义交易金额156172美元[100万元人民币/6.4032（8月19日人民币兑美元汇率）]。
交易条件：若到期日6个月美元LIBOR小于或等于7%，渤海银行获得收益率（年化）为4%；若6个月美元LIBOR大于7%，收益率（年化）为0.5%。
渤海银行支付境外交易对手期权费：名义交易金额×3%（可接受最高期权费率参考衍生产品交易可用资金额6500元确定）。
到期结果。
11月18日6个月美元LIBOR为0.69861%，小于7%，A公司获得预期高收益10000元。
渤海银行境外衍生品交易所得156172×（4%-3%）×3/12=390美元，当日人民币兑美元汇率为6.3722，折合2485元人民币。
渤海银行该产品运作所得=7750元定期存款利息+2485元境外衍生产品交易收益=10235元，支付A公司10000元利息后，可得收益235元。
行需承担汇兑风险。
对于以人民币形式支付到期收益的，在人民币升值的形势下，银行承担的风险更为突出。
管理风险。
人民币结构性存款带来的跨境管理风险主要体现为资金跨境收支和结售汇风险。
结构性存款可选择挂钩境外标的广泛，针对不同类型标的挂钩的多类型产品可以起到分散和平衡总量风险的作用。
但由于境内银行产品研发设计能力不足，市场上发行的结构性存款产品普遍较为简单，且同质性很强，挂钩标的、产品期限、收益率计算方式极其相似。
产品的同质性一旦遭遇国际市场动荡势必引发跨境资金同向集中流动，以及由此带来的集中结汇或售汇。