第二章 金融机构体系
第二章 金融机构体系《金融学教程》PPT课件
2.3 其他主要金融机构
2.3.1 投资银行
从资金来源看,投资银行主要依靠发行自己的股票和债券来筹集,即 0 1 便有些国家的投资银行被允许接受存款,也主要是定期存款。此外,
它们也从其他银行取得贷款,但都不构成其资金来源的主要部分。 从市场定位上看,商业银行是货币市场的核心,而投资银行是资本市 0 2 场的核心;
PART
02
第2章
金融机构体系
2.1 中央银行 2.1.1 中央银行的性质
中央银行是在商业银行发展的基础上,为了克服之前由各家商业 银行分散发行银行券可能导致的货币流通混乱、统一货币发行、 充当商业银行的最后贷款人以及为商业银行提供票据交换和清 算服务、对金融业实行监管、加强国家对经济的干预等目的,经 过长期发展逐步建立起来的。
区别：
业务：
①资金信托业务。
②动产、不动产及其他财产的信托业务。
③代理财产的管理、运输与处分,代保管业务, 担保业务与咨询业务。
2.3 其他主要金融机构
2.3.5 养老或退休基金
养老或退休基金是一种以契约形式组织预缴资金,以年金形式向参加 养老金计划者提供退休收入的金融组织形式。任何就业人员只要一直 缴纳退休基金,并且工作到退休年龄,他的养老金项目就开始逐月向他 支付养老金。
2.3 其他主要金融机构 2.3.3 投资基金
2)投资基金的特点
规模 经营
专家 管理
分散 投资
特点
2.3 其他主要金融机构 2.3.3 投资基金
3)投资基金的交易：对于封闭型基金基金单位,其交易与股票 债券类似,可以通过自营商或经纪人在基金二级市场上随行就市, 自由转让。对于开放型基金,其交易表现为投资者向基金管理公 司认购基金单位,或基金管理公司赎回基金单位。
金融机构体系的构成
金融机构体系的构成金融机构体系的构成金融机构体系是指国家金融机构、商业银行、证券公司、保险公司等各类金融机构的总和。
这些机构在经济发展中扮演着重要角色，为经济的发展提供资金支持和服务。
一、国家金融机构国家金融机构是指由政府出资设立或控股的金融机构，其主要职责是为政府实现宏观调控和监管。
我国的国家金融机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
1. 中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行，其主要职责是制定和实施货币政策，维护货币稳定，促进经济发展。
同时，它还负责管理外汇储备和外汇市场，并协调各类金融机构之间的关系。
2. 中国银保监会中国银保监会是我国负责监管商业银行和保险公司的部门，其主要职责是对商业银行和保险公司进行监管并保护金融消费者的权益。
它还负责制定和实施银行和保险业的监管政策，维护金融市场的稳定。
3. 中国证监会中国证监会是我国负责监管证券市场的部门，其主要职责是对证券公司、基金公司等进行监管，并保护投资者的权益。
它还负责制定和实施证券市场的监管政策，维护证券市场的稳定。
二、商业银行商业银行是指以盈利为目的，以各种方式吸收存款为主要经营活动，向客户提供贷款、储蓄、汇兑、信用卡等金融服务的机构。
商业银行在经济发展中扮演着重要角色，是社会资金流通的重要渠道。
1. 国有商业银行国有商业银行是由国家出资或控股设立或改制而成的商业银行。
目前我国最大的四家商业银行即为国有商业银行，分别为中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行。
这些大型国有商业银行在我国经济发展中发挥着重要作用。
2. 民营商业银行民营商业银行是由私人或企业出资设立的商业银行，其经营范围和国有商业银行相似。
随着我国金融市场的逐步放开，民营商业银行在中国经济中的地位不断提升。
三、证券公司证券公司是指以证券交易为主要经营活动，向客户提供证券投资咨询、承销和代理买卖等服务的金融机构。
它们在股票市场、债券市场等金融市场中发挥着重要作用。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
高级经济师-金融-第四版 2第二章 建设现代金融体系与金融制度
第二章建设现代金融体系与金融制度第一节现代金融体系一、现代金融体系概述（一）现代金融体系内涵1、金融体系是货币政策、金融机构、金融市场、金融工具、金融监管等金融要素的集合，是有机系统。
2、现代金融体系强调以下几点内容：（1）金融要素结合的条件和有机程度提高，实现金融体系的结构优化；（2）金融要素结合后的金融功能发挥程度提高；（3）新的金融要素（金融科技、绿色金融）的融入，扩展了金融体系的外延（二）现代金融体系的特征（5个）1、能够充分发挥市场机制在金融资源配置上的决定性作用2、能够发挥金融市场的对内对外开放机制3、能够充分发挥宏观调控部门的作用4、能够做到金融监管对各类金融行为的全覆盖5、能够根据现代科技进步和实体经济部门的要求，适时改革或调整金融结构，提高金融运作效率（三）现代金融体系的功能20世纪90年代，罗伯特默盾和兹维博迪提出金融功能框架，同样适用于现代金融体系1、提供清算和结算的途径2、提供集中资本和股份分割的机制。
3、在时间和空间上转移资源4、提供分散、转移和管理风险的途径5、提供价格信息6、提供解决激励问题的方法（四）银行导向的金融体系和市场导向的金融体系1、比较金融体系理论将金融体系分为：银行导向的金融体系、市场导向的金融体系，二者无优劣之分2、银行导向的金融体系，资源配置主要依靠银行，如德、日3、市场导向的金融市场，资源配置主要依靠资本市场，如美、英4、我国的金融体系：从静态角度看呈现银行导向结构，从动态角度看则迅速向市场导向的结构靠近；随着我国金融体制改革的不断深化，开放的市场导向金融体系是未来的发展方向。
二、我国推动构建具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系的重要政策举措（一）推动金融回归服务实体经济的本源1、遏制金融资金脱实向虚趋势；我国采取一系列措施补充实体经济资本金（1）通过发展股权融资补充实体经济资本金，解决融资难、融资贵问题；（2）大力发展资本市场，“沪港通”、“深港通”先后实施；（3）要求银行业金融机构增强对制造强国建设的支持力度，继续做好产业结构战略性调整；（4）为京津冀协同发展、长江经济带建设提供金融支持；（5）指定支持普惠金融措施2、鼓励金融业扶持小微企业和农业（1）关于扶持小微企业，《国务院关于扶持小型微型企业健康发展意见》提出10项政策措施，包括税收优惠政策等；随后连续出台多项措施支持小微企业发展（2）关于扶持农业，主要集中在各类农业补贴、补助政策上（二）全面深化金融体制改革党的十八大以来，我国采取了一系列推进和深化金融体制改革的举措：1、积极稳妥推进金融机构改革2、加强多层次资本市场体系建设3、拓宽保险资金支持实体资金渠道4、大力发展普惠金融和绿色金融（三）加强金融风险防控体系建设维护金融安全和稳定，关键是防范化解金融风险尤其是系统性金融风险党的十八大以来，我国采取了一系列措施强化金融风险防控体系建设1、健全金融监管制度，包括建立健全金融监管机制、健全金融监管法治等；2、完善金融监管措施，包括加强风险防控、提升金融业稳健性标准等；3、提高金融监管的专业化水平，包括构建专业化现代化的金融监管机构等第二节金融宏观调控与金融机构一、金融宏观调控体系及其制度安排金融宏观调控：央行制定和实施货币政策为主导，通过调节货币供应量、利率和汇率水平，间接调控金融市场的活动特点：调控主体是中央银行；调控手段以货币政策为核心；调控必须依法进行；调控目的是稳定币值以促进经济发展（一）货币政策的制定与创新货币政策的含义：指货币政策目标以及实现该目标的一系列制度安排；包括货币创造机制、货币政策目标、货币政策工具、货币政策规则、货币政策传导机制、货币政策传导渠道1、我国货币政策创新的原因（1）国内经济发展进入“新常态”党的十八大以来，我国进入中高速增长阶段；经济面临“三期叠加”局面；产能过剩、地方债务、房地产泡沫等多重经济风险进一步暴露；随着我国金融创新与利率市场的推进，传统货币政策的有效性被削弱（2）国际宏观经济形势和宏观政策的分化货币信用体系日趋复杂化全球经济形势字2015年来分化严重，美联储未来降息政策的影响会使我国传统的调节基础货币的路径面临挑战2、我国货币政策创新的实践（1）调整货币政策目标，由数量调控逐步转为价格调控①矛盾点：我国长期关注广义货币量、社会融资规模新增贷款等数量型中介目标，但传统中介目标与经济增速、通货膨胀、金融稳定之间的相关性被弱化，促使货币政策中介目标的转变②转变方式：构建利率走廊；以常备借贷便利利率为上线、公开市场7天逆回购操作利率为隐性下限、超额存款准备金利率为显性下限更加注重银行间市场存款类金融机构以利率债为质押的7天回购利率的中介作用③优点：简化利率操作过程，降低操作成本；不依赖国债市场（2）创新货币政策工具，构建结构性货币政策①对传统货币政策工具（存款准备金、再贴现与再贷款、公开市场操作）的创新应用②创新货币政策工具以实现结构性调控：公开市场短期流动性调节工具；常备借贷便利；抵押补充贷款；中期借贷便利；定向中期借贷便利（3）完善货币政策机制，转变调控方式和操作手段①2011年，实施差别准备金动态调整机制，加强逆周期信贷调节，引入社会融资规模统计，使货币政策操作向货币信用管理转变；②2014-2016年，创设中期借贷便利、抵押补充贷款等货币政策工具；将差别准备金动态调整机制升级为宏观审慎评估体系③2016年底，探索构建利率走廊，疏通传导渠道，稳定市场预期④2018年，面对内忧外患，文件的货币政策坚持松紧适度采取定向降准、债券市场投资者窗口指导、加大支小支农再贷款投放等措施，以稳金融支持稳增长（4）宏观调控注重国际协调，增强货币政策独立性①复杂的国际形势要求在宏观调控中重视国际协调的作用②利用二十国集团等国际治理平台，与发达国家和新兴市场国家进行有效沟通，适时调整宏观政策，抵消外部冲击③从三元悖论角度分析，需对我国人民币汇率形成机制进行改革（二）宏观审慎管理框架的构建与完善1、含义：利用审慎性工具防范系统性金融风险2、发展历程：（1）1979年，由库克委员会首次提出（2）2010年发布的巴塞尔协议三包含宏观审慎要素，其核心是要求银行在经营状况良好时积累缓冲资本。
金融机构体系-PPT课件
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银
行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
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第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
金融机构体系PPT课件
普惠金融的发展趋势与展望
政策支持力度加大
政府将出台更多政策支持普惠金融的发展， 推动实现金融服务的普及和平等化。
合作机制建立和完善
金融机构、政府、社会组织等多方将建立合 作机制，共同推动普惠金融的发展。
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03
金融机构的功能与作用
资金融通功能
总结词
金融机构通过吸收存款、发行金融债券、买卖股票和证券等方式，将社会闲置资金和小额分散资金聚集起来，形 成巨额资金，投向需要资金的社会各部门，实现资金融通的社会化。
详细描述
金融机构通过各种方式吸收社会各界的闲置资金，包括个人和企业存款、发行债券等。这些资金被金融机构集中 起来，形成规模效应，然后通过贷款、投资等方式将这些资金投放给需要资金的企业、政府或个人，实现资金的 合理配置和有效利用公 司等机构逐渐进入中国市场，金融机 构体系更加国际化。
我国金融机构体系存在的问题与挑战
01
国有商业银行改革不彻 底，经营效率低下。
02
证券市场不规范，存在 过度投机和违规行为。
03
保险业发展滞后，不能 满足社会需求。
04
金融机构体系风险控制 能力不足，存在金融风 险隐患。
科技应用与创新
金融科技的发展对金融机构产生了 深刻的影响，数字化、智能化、区 块链等技术的应用加速了金融机构 的创新和变革。
02
金融机构的主要类型
银行机构
商业银行
提供存贷款、支付结算等 服务的金融机构，是金融 市场的主要参与者。
中央银行
负责制定和执行货币政策， 维护金融稳定，具有货币 发行、监管等职能。
信息中介功能
总结词
金融机构作为信息中介，通过收集、整理和分析信息，帮助投资者做出更明智的决策。
货币金融学复习大纲(含答案)
2021年上半年学位综合评定考试《货币金融学》课程考试大纲第一章货币与货币制度考点：1.概念：狭义货币、广义货币、货币职能、货币制度、格雷欣法则2.理解：货币制度的构成要素和货币形式的演变与发展第二章金融机构体系概览考点：1.概念：商业银行、金融公司、保险公司、政策性金融机构、开放式基金、封闭式基金2.理解：直接融资的间接融资特点及其区别第三章利息与利率考点：1.概念：利率、基准利率、名义利率、实际利率2.理解：影响利率的主要因素第四章金融市场及其构成考点：1.概念：资本市场、货币市场、金融市场、金融工具、国库券、回购协议、债券2.理解：同业拆借市场、场外交易市场特点、场内交易的特点第五章金融衍生工具市场考点：1.概念：股票价格指数、利率互换、利率期货、期权、欧式期权、远期利率协议2.理解：金融衍生工具的主要种类、概念和特征第六章商业银行及经营管理考点：1.概念：法定存款准备金、商业银行表外业务2.理解：商业银行的储备资产、商业银行的主要职能第七章中央银行考点：1.概念：中央银行、商业银行、准中央银行、基础货币2.理解：中央银行的性质及其基本职能第八章银行监管考点1.概念：银行挤兑、核心资本、市场风险2.掌握：银行监管的主要内容、目的和原则第九章货币政策考点1.概念：货币政策、法定存款准备金率、贴现政策2.理解：货币政策到主要内容、贴现政策的运作机制及优缺点第十章货币供求考点：1.概念：货币需求、货币供给、派生存款、超额准备金第十一章通货膨胀与通货紧缩考点：1.概念：通货膨胀、通货紧缩第十二章开发金融体系概览考点：1.概念：外汇、汇率的标价法、2.理解：国际货币体系的内涵五、考试复习题<<货币金融学>复习题一、单项选择（每题1分，本大题10题，共计10分）1.货币和收入的区别在于（）A.货币是指流量而收入是指存量B.货币是指存量而收入是指流量C.两者无区别，都是流量概念D.两者无区别，都是存量概念2.货币的基本职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.流通手段和支付收到D.价值尺度和流通手段3.根据通用的货币层次划分标准，准货币一般是指（）A.M1和M2的差额B.M2和M3的差额C.M1和M3的差额D.以上均不是4. 现代金融经济学认为，金融机构存在最主要因素是（）A.柠檬问题B.二手车问题C.搭便车问题D.信息不对称5.在银行体系中，处于主体地位的是（）A.中央银行B.专业银行C.商业银行D.投资银行6.降低利率会是企业利润相对（）。
第二章 中国的金融体系与多层次资本市场
（4）对外开放程度不断加深
20 世纪 90 年代开始发行 B 股，体现我国股票市场对外开放较早。
2002 年引入合格境外投资者（QFII），后逐步扩大至人民币合格境外投资者 （RQFII）。
2014 年 11 月 17 日，“沪港通”股票交易正式启动，2016 年 12 月 5 日， “深港通”正式启动，股票市场互联互通机制不断完善。
（2）期货品种
商品期货交易品种目前已达到 49 个，主力品种为豆粕、焦炭、铁矿石、天然橡胶、螺纹钢、黄金、镍、 石油沥青、PTA 等，交易品种以工业品商品期货最为活跃，商品交易所则以上海期货交易所最为活跃。
（3）成长情况
商品期货市场的成交规模快速增长。截至 2017 年末，我国商品期货交易量已经连续 8年位居世界第一， 上海期货交易所成为全球第一大黑色金属期货市场和第二大有色金属期货市场；大连商品交易所农产品 期货年成交量超过美国芝加哥商业交易所集团，成为全球最大的农产品期货市场，并保持全球最大的油 脂、塑料、煤炭、铁矿石期货市场地位。
3.1984～1993 年：以中央银行为中心，国家专业银行为主体，多种金融机构分工协作的金融 体系逐步形成
1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，其原有商业银行业务由新 成立的中国工商银行办理。
1985 年全面推行“拨改贷”政策，银行信贷代替财政拨款成为企业的主要资金来源。此后又 相继成立了交通银行、招商银行等十几家股份制商业银行。至此，我国建立了以中国人民银 行为中心，国家专业银行为主体，多种金融机构分工协作的金融体系。
5.黄金市场
（1）市场体系
2002 年 10 月，上海黄金交易所正式运行，标志着我国国内黄金市场的正式开放。中国黄金市场 目前初步形成了以上海黄金交易所黄金现货为主体，上海期货交易所黄金期货、商业银行柜台黄 金产品共同组成的，层次分明且各有侧重的多元市场体系。
《金融机构体系教案》课件
《金融机构体系教案》课件第一章：金融机构体系概述1.1 金融机构的定义与功能介绍金融机构的基本概念解释金融机构的主要功能1.2 金融机构的分类描述商业银行、投资银行、保险公司、证券公司等不同类型的金融机构分析各类金融机构的特点和作用1.3 金融机构体系的组织结构介绍金融机构体系的层次结构阐述中央银行、商业银行、政策性银行等金融机构在体系中的地位和作用第二章：中央银行与货币政策2.1 中央银行的基本概念与职能解释中央银行的定义和作用阐述中央银行的主要职能2.2 货币政策的制定与实施介绍货币政策的定义和目标分析中央银行制定和实施货币政策的过程和方法2.3 货币政策的工具与效果描述中央银行使用的货币政策工具探讨货币政策对经济的影响和效果第三章：商业银行与信贷业务3.1 商业银行的基本概念与组织结构介绍商业银行的定义和主要业务阐述商业银行的组织结构和运营模式3.2 信贷业务的基本概念与流程解释信贷业务的定义和种类描述商业银行信贷业务的基本流程3.3 商业银行的风险管理与信贷政策介绍商业银行风险管理的基本概念和方法阐述商业银行信贷政策的重要性和制定过程第四章：投资银行与资本市场4.1 投资银行的基本概念与业务解释投资银行的定义和主要业务阐述投资银行在资本市场中的作用4.2 资本市场的分类与功能描述资本市场的基本分类和特点解释股票市场、债券市场、外汇市场等资本市场的作用4.3 投资银行的业务创新与发展趋势探讨投资银行业务的创新方向和发展趋势分析金融科技对投资银行业的影响和挑战第五章：保险公司与保险业务5.1 保险公司的基本概念与组织结构介绍保险公司的定义和主要业务阐述保险公司的组织结构和运营模式5.2 保险业务的基本概念与种类解释保险业务的定义和种类描述保险公司保险业务的基本流程5.3 保险公司的风险管理与保险政策介绍保险公司风险管理的基本概念和方法阐述保险公司保险政策的重要性和制定过程《金融机构体系教案》课件第六章：政策性银行与开发金融6.1 政策性银行的基本概念与组织结构介绍政策性银行的定义和主要任务阐述政策性银行的组织结构和运营特点6.2 开发金融的基本概念与作用解释开发金融的定义和目标分析政策性银行和开发金融机构在经济发展中的作用6.3 政策性银行的资金来源与业务运作描述政策性银行资金来源的特点和优势探讨政策性银行的业务运作模式和风险管理第七章：金融市场与金融工具7.1 金融市场的分类与功能介绍金融市场的定义和分类解释不同类型金融市场（如货币市场、资本市场、衍生品市场）的功能和参与者7.2 金融工具的基本概念与种类解释金融工具的定义和特征阐述不同种类金融工具（如股票、债券、期货、期权）的特性及其在市场中的应用7.3 金融市场的参与者与交易机制描述金融市场中各类参与者（如个人投资者、机构投资者、金融机构）的角色和行为探讨金融市场的交易机制和监管体系第八章：金融科技与金融创新8.1 金融科技的基本概念与影响介绍金融科技的定义和发展趋势分析金融科技对金融机构和金融服务的影响8.2 金融创新的基本概念与类型解释金融创新的定义和类型探讨金融创新在金融服务和产品中的应用和挑战8.3 金融科技与金融监管描述金融科技带来的监管挑战讨论金融监管在金融科技时代的应对措施和政策第九章：国际金融机构与金融体系9.1 国际金融机构的基本概念与组织结构介绍国际金融机构的定义和主要任务阐述国际金融机构的组织结构和运作机制9.2 国际金融市场的基本概念与作用解释国际金融市场的定义和分类分析国际金融市场在全球经济中的作用和影响9.3 国际金融体系与合作描述国际金融体系的基本框架和运作机制探讨国际金融合作的重要性和实践案例第十章：金融机构的伦理与社会责任10.1 金融机构伦理的基本概念与原则介绍金融机构伦理的定义和重要性阐述金融机构应遵循的伦理原则和行为标准10.2 金融机构的社会责任解释金融机构社会责任的定义和内容探讨金融机构在社会和环境责任方面的实践和挑战10.3 金融机构伦理与社会责任的监管与提升描述金融机构伦理和社会责任的监管机制讨论提升金融机构伦理和社会责任的有效途径和方法重点和难点解析重点环节1：金融机构的分类及其特点需要重点关注商业银行、投资银行、保险公司等不同类型金融机构的特点和功能，以及它们在金融机构体系中的地位和作用。
金融机构体系-PPT课件
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
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第四节 我国的金融机构体系
(二)新中国金融机构体系的建立 新中国的社会主义金融机构体系，是在统一合并各
解放区银行，没收官僚资本银行，取消帝国主义银 行在华特权，对私营资本主义银行和钱庄进行社会 主义改造，建立了独立统一的货币市场的基础上建 立起来的。主要通过如下途径： 1. 统一合并根据地银行，建立中国人民银行 2. 没收官僚资本银行，改造民族资本银行 3. 取消帝国主义在华银行的特权 4. 建立农业银行等其他金融机构
金融机构体系
第一节 第二节 第三节 第四节
金融机构体系概述 银行金融机构 非银行金融机构 我国的金融机构体系
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目录
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活
动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构， 这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功 能的金融机构体系。 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。
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第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两
大部分。 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。
《金融机构体系教案》课件
《金融机构体系教案》课件第一章：金融机构体系概述1.1 金融机构体系的定义1.2 金融机构体系的重要性1.3 金融机构体系的基本组成1.4 金融机构体系的发展历程第二章：中央银行2.1 中央银行的定义与职能2.2 中央银行的主要业务2.3 中央银行的政策工具与目标2.4 我国中央银行简介第三章：商业银行3.1 商业银行的定义与职能3.2 商业银行的业务模式3.3 商业银行的风险管理3.4 我国商业银行的发展现状第四章：政策性银行4.1 政策性银行的定义与职能4.2 政策性银行的特点与作用4.3 我国政策性银行的发展概况4.4 政策性银行的国际比较第五章：其他金融机构5.1 证券公司的定义与职能5.2 保险公司的定义与职能5.3 信托公司的定义与职能5.4 金融资产管理公司的定义与职能本教案旨在帮助学生了解和掌握我国金融机构体系的基本概念、组成和职能，以及各类金融机构的特点和作用。
通过学习，学生可以对我国金融机构体系有一个全面的了解，为今后的学习和工作打下坚实的基础。
第六章：证券金融机构6.1 证券公司的业务与作用6.2 证券交易所的功能与运作6.3 证券监管机构的职责与权力6.4 我国证券市场的发展与挑战第七章：保险金融机构7.1 保险公司的业务与作用7.2 保险合同的类型与特点7.3 保险风险评估与管理7.4 我国保险业的发展概况与趋势第八章：信托金融机构8.1 信托公司的业务与作用8.2 信托产品的种类与特点8.3 信托业的风险管理8.4 我国信托业的发展现状与挑战第九章：金融资产管理公司9.1 金融资产管理公司的定义与职能9.2 金融资产管理公司的业务范围9.3 金融资产管理公司的运作模式9.4 我国金融资产管理公司的发展与改革第十章：金融科技与创新10.1 金融科技的定义与发展趋势10.2 金融科技对金融机构的影响10.3 金融创新的意义与挑战10.4 我国金融科技的发展政策与监管本教案将继续深入探讨金融机构体系的各个方面，包括证券、保险、信托和金融资产管理公司等特定类型的金融机构，以及金融科技与创新对整个金融体系的影响。
金融机构体系名词解释
金融机构体系名词解释
金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。
在现代金融系统中，金融机构种类繁多，包括商业银行、中央银行、专业银行、投资银行、保险公司、证券机构等。
这些机构在金融市场上扮演着不同角色，各自发挥独特的作用。
金融机构体系的主要特点有以下几个方面：
1. 多元化：金融机构体系由多种类型的金融机构组成，各自具有不同的业务范围和特点。
这种多元化有助于提高金融市场的效率和稳定性。
2. 相互联系：金融机构之间存在着密切的联系和合作，如资金拆借、业务代理、信息共享等。
这种联系有利于实现资源共享和优势互补。
3. 监管与自律：金融机构的运营和发展受到监管机构的监督和管理，同时金融机构自身也需加强自律，遵守法律法规和行业规范。
4. 国际化：随着经济全球化的推进，金融机构的跨国合作和竞争日益增多。
国际化发展有助于提高金融机构的竞争力和影响力。
总之，金融机构体系是现代金融系统的重要组成部分，多元化、相互联系、监管与自律以及国际化是其主要特点。
这些
特点有助于促进金融市场的发展和稳定，为实体经济提供良好的金融服务。
金融机构体系概述
金融机构体系概述金融机构体系是指一个国家或地区的金融组织、机构、市场以及相关法律法规的总体组合。
金融机构体系的主要目标是提供金融服务，促进经济增长和稳定。
由于金融机构的多样性和复杂性，金融机构体系通常包括多个层面和领域，涉及到商业银行、证券公司、保险公司、非银行金融机构等。
金融机构体系的核心是商业银行。
商业银行是最常见的金融机构，它在金融体系中发挥着至关重要的作用。
商业银行向个人和企业提供存款、贷款、信用卡、理财和国际结算等服务。
商业银行的存款和贷款活动支持着经济的流动和发展。
商业银行通过吸收存款来筹集资金，然后将这些资金以贷款的方式提供给经济主体，帮助他们实现经济增长和发展。
商业银行还在支付系统中扮演重要角色，促进货币流通和交换。
保险公司是金融机构体系中的另一个重要组成部分。
保险公司提供各种保险产品，包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
保险公司承担了风险的转移和分担的功能，帮助个人和企业应对各种风险。
保险公司通过收取保险费来筹集资金，保险金的支付根据保单规定的条件和条款进行。
除了商业银行、证券公司和保险公司，金融机构体系还包括一些非银行金融机构。
非银行金融机构是指不具备商业银行牌照的金融机构，包括消费金融公司、理财公司、典当行、融资租赁公司等。
非银行金融机构提供各种金融服务，满足金融市场上的多样化需求。
非银行金融机构在提供贷款、投资管理、融资、借贷等方面发挥着重要作用。
金融机构体系的运作还依赖于金融市场。
金融市场是金融机构之间进行资金交易和证券交易的场所。
金融市场分为货币市场、资本市场、债券市场和外汇市场等。
金融市场的有效运作有利于实现资源的优化配置和经济的稳定发展。
金融市场对于促进经济增长和创造就业机会起到了重要作用。
最后，金融机构体系的运作需要法律法规的支持和监管机构的监管。
法律法规为金融活动提供了相应的规则和框架，保护金融机构和金融市场的正常运作。
监管机构负责金融机构的监管和监督，确保金融机构遵守法律法规、保护客户利益和维护金融稳定。
金融机构体系概述(共41张PPT)
至下节
4金融机构
三、新中国金融机构体系的建立与演变
2009-10第1学期
1、新中国金融机构的建立
4金融机构
中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志
• 中国人民银行于1948年12月1日在原解放区华北银 行、北海银行和西北农业银行的基础上在石家庄 成立，于1949年2月总行迁至北京，各解放区银行 逐步合并改组成中国人民银行的分行。
二、金融机构的基本类型
4金融机构
• 按管理地位不同，分为金融监管机构和接受监管 的金融企业。 • 按是否接受存款，分为存款性金融机构和非存款 性金融机构。 • 按是否担任国家政策性任务，分为政策性金融机 构和非政策性金融机构。 • 按是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金 融机构。
2009-10第1学期
期信贷业务的银行。
⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金
融服务的银行。
⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务
的银行。
⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧
业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。
⑹住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服务的金
融机构。
2009-10第1学期
4金融机构
• 3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专
门性金融服务的银行。其特点是：
专门性；
政策性；
行政性。
现代专业银行的类别主要包括：
⑴开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供中长期
贷款的银行。
2009-10第1学期
4金融机构 ⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长
中央银行 银行机构 金 融 机 构 体 系 存款货币银行 专业银行 保险公司
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总资产 TOTAL ASSETS 储备货币 Reserve money 货币发行 Currency issue 金融性公司存款 Deposit of financial corporations 60．5%
128574.69 77757.83 29138.70 48459.26
非金融性公司存款 Deposits of non-financial corporations
朱鲁秀
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第二章 金融机构体系
三、商业银行 （一）商业银行的性质
商业银行以追求最大利润为目标，以吸收存款、发放贷款为 主要业务，并向社会提供多种综合性服务的金融企业。 商业银行是企业，经营目标是实现利润最大化 商业银行是金融企业，经营对象是货币资金，活动范围在 货币信用领域，为企业提供金融服务。 商业银行是综合性多功能金融企业，具有存款货币创造功 能。
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第二章 金融机构体系
（二）商业银行的主要业务
1. 资本业务
（1）资本的来源和构成 银行发行股票所筹集的股份资本； 银行在经营过程中产生的税后利润中末分配利润即留存盈余； 资本公积金，包括银行在筹集股本时的资本溢价，银行接受的现 金、实物捐赠，银行财产重估的增值，法定公积金，银行为应付 意外损失而提存的风险准备金； 有些国家把银行发行的长期债券和可转换债券所筹集的资金视为 债务资本 朱鲁秀
发行债券 Bond issue 国外负债 Foreign liabilities 政府存款 Deposits of government 其他负债 Other liabilities
159.87
29740.58 926.33
39．35%
10210.65 9719.55
自有资金 Own capital
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第二章 金融机构体系
（二）金融机构体系的构成 1.银行与非银行金融机构体系
金融机构体系 银行金融机构 非银行金融机构
中 央 银 行
商 业 银 行
专 业 性 银 行
保 险 公 司
租 赁 公 司
信 托 公 司
投 资 公 司
基 金 公 司
证 券 交 易 所
投 资 银 行
储 蓄 银 行
贴现率
票据面额 贴现付款额 360 票据面额 未到期天数
例1：设票据面额为1000元， 天后到期，年贴现率为12%，则银行的贴现付款额为多少？ 90 解：贴现付款额=1000 （1-12% 90 ）=970元 360
商 业 银 行
储 蓄 银 行
信 用 社
储 贷 协 会
投 资 银 行
金 融 公 司
基 金 公 司
养 老 基 金
保 险 公 司
管理性、商业性和政策性金融机构体系
朱鲁秀
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第二讲 金融机构体系
（1）管理性金融机构体系 管理性金融机构是负责对一个国家或地区的货币金融 事务进行管理或监督的金融机构，兼有国家行政管 理机关和金融机构的双重性质。我国有中央银行、 银监会、保监会和证监会。 （2）商业性金融机构：是以利润最大化为经营目标的 金融企业，可分为存款类、投资类和契约性金融机 构。 （3）政策性金融机构是指由政府创立、参股或担保， 不以自身利润最大化为目的，而以贯彻国家产业政 策和区域发展政策为目标，按照国家政策要求在限 定的业务领域从事信贷融资业务的金融机构。
Balance Sheet of Monetary Authority 报表项目 Items 国外资产 Foreign assets 85772.64 对政府债权 Claims on government 2856.41 对其他存款性公司债权Claims on other depository corporations 对其他金融性公司债权 Claims on other financial corporations 对非金融性公司债权 Claims on non-financial corporations 其他资产 Other assets 11412.84 对银行的 债权 6516.71 21949.75 66.34 单位：亿元 2006.12
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第二章 金融机构体系
二、中央银行 (一)中央银行的性质 1.是现代金融体系的核心：代表国家制定和执行货币政策，对金 融业实施监管，具有国家行政管理机关和银行双重性质。 2.中央银行的特殊性 （1）业务对象：与政府和商业银行等金融机构发生资金往来关系 （2）目的：进行调控和监管，不以赢利为目的 （3）业务： 被国家赋予垄断现金货币发行权； 供应和调节货币流通，监督和管理普通金融机构和金融市场等 宏观管理职能； 中央银行在制定和执行国家金融方针政策，具有相对货币独立 性，不受其他部门或机构的行政干预 朱鲁秀
总负债 TOTAL LIABILITIES
1．7%
124306.45
219.75
128574.69
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第二章 金融机构体系
2.中央银行的主要业务 （1）中央银行的资产业务 对商业银行的贴现窗口贷款业务:为解决商业银行临时性短期资 金需要，保证商业银行在紧急情况下的最后清偿力，防止金融 恐慌。 对政府的贷款业务：一是采取透支方式，二是采取直接贷款方 式。《中华人民共和国中国人民银行法》规定：中国人民银行 不得对政府财政透支、不得直接认购、包销国债和其他政府债 券，不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。 证券买卖业务：即公开市场操作业务，目的是为调节和控制货 币供应量和实施货币政策。 黄金和外汇储备业务：政府赋予中央银行掌管国际储备的职责。
不 动 产 抵 押 银 行
开 发 银 行
进 出 口 银 行
农 业 银 行
银行与非银行金融机构
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第二章 金融机构体系
(1)银行类金融机构体系 中央银行：居于领导和核心地位，是代表国家对金融业实行管 理、监督和调控的特殊金融机构。 商业银行：商业银行是以赢利为主要目标的金融企业，通常以 一定的自有资本金为资本，通过吸收存款、发行证券等方式吸 收资金，通过提供贷款和投资的方式运用资金，同时提供其他 服务。 专业性银行：专门经营指定范围内业务和提供专门性金融服务 的金融企业。主要包括：投资银行、开发银行、储蓄银行、不 动产抵押银行、进出口银行等。 （2）非银行类金融机构体系 非银行类金融机构体系是以某种特殊方式吸收和运用资金，并提 供特殊金融服务的金融机构主要由保险公司、投资公司、租赁 公司、信托公司、基金公司和证券交易所等构成。 朱鲁秀
朱鲁秀
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第二章 金融机构体系
（2）中央银行的负债业务 货币发行业务：现代货币的构成由现金、存款准备金和存款 货币构成。现金和存款准备金的初始来源是由中央银行通过 对商业银行提供贴现窗口贷款、公开市场操作购买债券、收 购黄金和外汇资产等创造和发行。存款货币是通过商业银行 系统进行业务活动创造出来。 存款业务：金融机构存款和政府存款。金融机构存款包括法 定准备金和超额准备金；政府和公共部门的存款包括财政金 库存款、政府和公共部门的经费存款。 其他负债业务：对国际金融机构的负债、国内其他金融机构 往来、外国中央银行或外国政府存款、邮政储蓄存款等。 中央银行通常不是先有负债、后有资产，而是资产业务决 定它的负债规模，中央银行资产运用的增减通常会引起负债 的相应增减。 朱鲁秀
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第二章 金融机构体系
（2）资本的作用
资本是银行设立和存在的前提
资本是银行信誉的基础 资本是客户存款免受损失的保障 2.负债业务 （1）存款负债 吸收存款是商业银行最主要的资金来源，决定着贷款和投资 的规模、信用中介、支付中介、信用创造和其他职能。 银行的存款业务通过存单等信用工具建立债权债务关系。 朱鲁秀
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第二章 金融机构体系
2.管理性、商业性和政策性金融机构体系
金融机构体系
管理性金融机构
商业性金融机构
政策性金融机构
中 央 银 行
银 监 会
保 监 会
证 监 会
存 款 性 机 构
投 资 性 机 构
契 约 性 机 构
开 发 银 行
农 业 银 行
进 出 口 银 行
住 房 政
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第二章 金融机构体系
（3）贴现业务：是指银行购买未到期票据，在扣除从贴现日起至 票据到期日止的利息以后，将余额以现款付给客户，或转入基 活期存款账户。商业银行在贴现时向客户收取的利息叫贴息或 折扣。贴息与票据面额之比称为贴现率。未到期票据贴现付款 额的计算公式：
未到期天数 贴现付款额 票据面额 (1 贴现率 ) 360天
朱鲁秀
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第二章 金融机构体系
（2）政府职能 中央银行的政府职能是指中央银行代表政府制定和 执行货币政策，以实现政府的宏观经济目标的职 能。 （3）监督管理职能 监督管理职能是指中央银行根据国家授权以及自身 在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管 理的职能。主要包括对金融市场的监管和金融机 构的监管。
朱鲁秀
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第二章 金融机构体系
（2）借款负债 同业拆借：是商业银行及其他金融机构之 间短期或临时性资金融通，期限通常很短， 最短的只有隔夜。 向中央银行借款：通常通过再贴现、直接 借款两种方式。 发行金融债券：
朱鲁秀
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第二章 金融机构体系
3.资产业务 （1）现金资产：是流动性最高的资产，不给银行带来收益。一般 包括库存现金、在中央银行存款、存放同业。 （2）贷款业务：贷款是商业银行的一种授信行为，是商业银行取 得利润的主要来源。通常由贷款对象、条件、用途、期限、利 率和保证方式等要素构成。 按照贷款的保证程度可以分为信用贷款、抵押贷款和担保贷款。 按贷款用途可以分为工商贷款、不动产贷款、消费贷款。 按贷款的偿还方式分为一次还清贷款和分期偿还贷款。 按贷款期限可分为活期贷款和定期贷款。