3、差错处理业务

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3、差错处理业务解析

差错处理业务介绍银联商务有限公司厦门分公司第一部分差错业务基础知识★差错处理知识要点差错交易：指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起，需要进行相应的账务调整的交易。

事实的知情者（出现差错时）→商户和持卡人差错处理责任主体→收单机构和发卡机构发卡机构的权利和责任【发卡机构的权利】＊向收单机构索取交易凭证及其他证明材料的权利：对有异议的交易；＊向收单机构退单的权利：对有异议的交易。

【发卡机构的责任】＊协助追索商户短款的责任【退单】指发卡机构拒绝接受一笔交易的付款责任，并通过规定流程把该笔交易的经济责任转移给收单机构承担（距离原始交易日期180天内）。

★收单机构的权利和责任【收单机构的权利】→追款权利＊请款权利：信用卡原交易短款或贷调失误；＊托收或协商处理权利：对借记卡交易短款；＊再请款权利：对信用卡一次退单存在异议的交易【收单机构的责任】＊主动发现并及时处理差错；＊先行承担商户风险；＊提供真实交易资料。

差错的产生【消费类交易】＊1、交易金额有误（错输或漏输金额）；2、少结、漏结某项费用；3、重复刷卡。

4、失败交易冲正异常（单边账）；【电子现金交易】未在规定时限内进行结算操作，导致交易流水丢失，资金未能参与清算。

差错的产生【预授权类交易】1、预授权完成金额有误（错输或漏输金额）；＊2、少结某项费用，漏结某间（天）房费；3、预授权完成误操作成预授权撤销；4、预授权无法完成或无法撤销；5、预授权撤销操作成预授权完成；6、客人费用未结清已离店，而预授权交易超过30天（已解冻）；7、客人实际消费金额大于预授权可完成额度（超过115%范围）。

★差错控制手段【消费类交易】核对确认签购单据上的交易金额无误后，再将单据交由持卡人签字确认。

【电子现金交易】1、养成日清日结的习惯，每日营业结束后，及时对POS终端进行结算操作；2、妥善保管IC卡脱机消费交易签购单。

★差错控制手段【预授权类交易】1、登记客人住店信息时，建议一并留下持卡人（付款人）的联系方式，发现差错后第一时间与持卡人沟通联系，请求持卡人的谅解并征得持卡人的付款意愿；2、如住店客人非持卡人本人，建议商户与持卡人另行签订《第三方代客付账协议》，将住店客人与持卡人的身份信息建立关联，确保交易凭证的关联性和不可抵赖性；3、预授权交易优先选择信用卡，尽量协调持卡人使用信用卡发生预授权交易；4、关注预授权完成时限，避免超期。

银行业务差错应急处置预案

一、总则为保障银行业务的顺利进行，提高银行业务服务质量，确保客户利益，根据《银行业务差错处理办法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本预案。

二、预案目的1. 及时、妥善处理银行业务差错，降低差错带来的损失。

2. 提高我行风险管理水平，确保业务安全、稳定运行。

3. 保障客户合法权益，维护我行声誉。

三、适用范围本预案适用于我行各分支机构、各部门在办理银行业务过程中发生的各类业务差错。

四、组织机构与职责1. 成立业务差错应急处置领导小组，负责组织、协调、指挥业务差错应急处置工作。

2. 领导小组下设以下工作小组：（1）应急处理小组：负责业务差错信息的收集、分析、上报和处置。

（2）客户服务小组：负责与客户沟通，解释业务差错原因，提供解决方案。

（3）风险控制小组：负责评估业务差错风险，制定风险控制措施。

（4）后勤保障小组：负责提供应急处置所需的物资、设备、技术支持等。

五、应急处置流程1. 业务差错发生时，经办人员应立即报告所在机构负责人。

2. 机构负责人接到报告后，立即启动本预案，并报告业务差错应急处置领导小组。

3. 业务差错应急处置领导小组根据情况，组织应急处理小组开展以下工作：（1）核实业务差错情况，包括发生时间、地点、涉及金额、涉及人员等。

（2）分析业务差错原因，包括人为因素、系统故障、操作失误等。

（3）制定业务差错处理方案，包括退赔、补偿、追偿等。

4. 客户服务小组根据业务差错处理方案，与客户沟通，解释业务差错原因，提供解决方案。

5. 风险控制小组评估业务差错风险，制定风险控制措施，防止类似差错再次发生。

6. 后勤保障小组提供应急处置所需的物资、设备、技术支持等。

7. 业务差错处理完毕后，应急处理小组向业务差错应急处置领导小组报告处理结果。

六、应急响应级别根据业务差错的影响范围、涉及金额、风险程度等因素，将业务差错应急处置分为四个级别：1. 一级响应：涉及金额巨大、影响范围广、风险程度高的业务差错。

代理记账业务内部规范

代理记账业务内部规范在当今复杂多变的商业环境中，代理记账业务作为企业财务管理的重要支持，其规范性和专业性显得尤为关键。

一套完善的代理记账业务内部规范，不仅能够保障服务质量，提高工作效率，还能降低风险，增强客户的信任度。

接下来，我们将详细探讨代理记账业务的内部规范。

一、人员管理规范1、专业资质从事代理记账业务的人员应具备相关的会计专业知识和技能，持有会计从业资格证书或更高级别的会计职称。

新入职员工应经过严格的培训和考核，熟悉公司的业务流程和操作规范后，方可独立处理业务。

2、职业道德员工应遵守职业道德准则，保持诚信、公正、保密和勤勉的工作态度。

不得泄露客户的商业秘密和财务信息，不得利用职务之便谋取私利。

3、定期培训为了跟上财务法规和税收政策的变化，公司应定期组织员工参加内部培训和外部进修课程，不断提升员工的专业水平和业务能力。

二、业务流程规范1、客户接洽在与客户建立合作关系之前，应充分了解客户的业务情况、财务需求和期望目标。

向客户详细介绍公司的服务内容、收费标准和保密措施，签订明确双方权利义务的服务合同。

2、资料交接客户应按照约定的时间和方式向公司提供财务原始凭证和相关资料。

公司指定专人负责接收和审核资料，确保资料的完整性和准确性。

对于不完整或不准确的资料，及时与客户沟通并要求补充或更正。

3、账务处理根据会计准则和税收法规，对客户提供的资料进行分类、记账、编制财务报表等账务处理工作。

账务处理过程应严格遵循公司制定的操作流程和审核制度，确保数据的准确性和合规性。

4、税务申报按时为客户办理各类税务申报工作，包括但不限于增值税、所得税、印花税等。

在申报前，仔细核对申报数据，确保与账务处理结果一致。

及时关注税收政策的变化，为客户提供合理的税务筹划建议。

5、财务报表分析定期为客户提供财务报表分析报告，帮助客户了解企业的财务状况和经营成果。

通过对财务数据的分析，发现潜在的问题和风险，为客户提供改进建议和决策支持。

银行业务差错应急预案

一、目的为提高银行业务风险防控能力，保障客户权益，维护银行声誉，制定本预案，明确业务差错应急处理流程和措施。

二、适用范围本预案适用于银行各部门在业务处理过程中出现的各类差错，包括但不限于：账户操作差错、资金清算差错、系统故障等。

三、组织架构1. 成立业务差错应急处理小组，负责全行业务差错应急处理工作的组织、协调和监督。

2. 业务差错应急处理小组下设以下工作小组：（1）业务处理小组：负责业务差错的具体处理。

（2）信息报送小组：负责收集、整理、报送业务差错信息。

（3）客户服务小组：负责客户投诉处理和解释工作。

四、应急处理流程1. 发现业务差错（1）业务处理人员发现业务差错时，应立即停止操作，并向业务差错应急处理小组报告。

（2）业务差错应急处理小组接到报告后，立即启动应急预案。

2. 确定差错类型（1）业务差错应急处理小组根据差错情况，确定差错类型。

（2）针对不同类型的差错，采取相应的处理措施。

3. 处理业务差错（1）业务处理小组根据差错类型，按照相关规定和流程进行差错处理。

（2）信息报送小组及时收集、整理、报送业务差错信息。

（3）客户服务小组及时与客户沟通，解释差错原因和处理措施。

4. 差错整改（1）业务处理小组对业务差错进行整改，防止类似差错再次发生。

（2）业务差错应急处理小组对整改情况进行跟踪、监督。

五、应急响应措施1. 临时性措施（1）在业务差错发生时，采取暂停相关业务、限制操作等措施，防止差错扩大。

（2）紧急调配人力、物力，确保业务恢复正常。

2. 恢复性措施（1）对已发生的业务差错，及时采取措施进行纠正。

（2）对相关系统进行排查、修复，确保系统稳定运行。

（3）加强员工培训，提高业务处理水平。

六、预案实施与培训1. 预案实施（1）业务差错应急处理小组定期对预案进行修订和完善。

（2）各部门按照预案要求，加强业务差错应急处理工作。

2. 预案培训（1）业务差错应急处理小组定期组织相关部门开展预案培训。

清(结)算业务异常情况及差错处理办法0823

浙禾合银[2011]号浙江禾城农村合作银行综合业务系统清（结）算业务差错（异常）处理办法各支行（部）：为防范支付风险，切实保证资金安全，确保各项业务差错处理准确、及时、规范，根据浙江省农信联社相关规定，结合本行实际，特制定本办法。

一、差错处理遵循原则（一）首发处理原则：即“谁先发现差错，谁先发起纠错，各方密切配合”的处理原则，切不可相互推委指责对方或事不关己高高挂起，切实防止因延误时机而使资金风险变成资金损失。

（二）风险最小原则：指纠正差错的会计处理要服从风险最小化原则，即对有风险（资金风险、信誉风险）的业务差错，只要事实清楚，就要在最短的时间内先将风险降到最小。

（三）顶级中心原则：指纠正业务差错的会计处理方式由顶级中心确定，即纠正差错会计处理的权威机构是差错交易涉及的顶级数据中心。

二、查询查复的基本规定（一）查询查复的原则是“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。

（二）需要查询的事项为：收到有缺陷或有疑问的票据或结算凭证，受理客户的查询事项。

（三）查复行收到查询信息，必须按照查询查复的要求认真查阅有关账册、凭证和资料，弄清情况和原因，经会计主管或其授权的其他会计人员审核后，最迟不得超过下一个工作日上午给予查复。

（四）县级清算中心每天上午必须对辖内机构查询查复事项业务进行监控，对未作查复的查询事项，应督促被查询行及时查复。

（五）需进行查询查复的业务，其原录入柜员不得与该业务的查询查复时的第一经办人混岗。

（六）查询查复业务中，客户申请办理的，应由客户填写查询查复书一式两联；经办机构主动发起的，若需通过人工方式办理查询或查复，应填写查询查复书一式两联，通过计算机系统办理的，无需填写查询查复书。

三、抹账的基本规定（一）抹账是柜员对当日本人办理的错账进行的注销处理；（二）抹账应经其他柜员审核、抹账理由必须真实；（三）对涉及客户账的抹账业务，须经客户签章确认；若客户账业务差错，无法经客户在场确认的，属非金额错账，应双人记载抹账确认书和错账处理登记簿，并保存监控录像。

差错处理管理规定

差错处理管理规定一、目的为了规范公司内部的差错处理流程，及时发现、纠正和预防各类差错，保障公司的正常运营和业务的准确性，特制定本差错处理管理规定。

二、适用范围本规定适用于公司内所有部门和员工在工作中产生的各类差错。

三、差错定义差错是指在工作过程中，由于人为疏忽、操作不当、流程不完善、信息不准确等原因导致的与预期结果不符的情况，包括但不限于数据错误、文件缺失、工作延误、服务不达标等。

四、差错分类1、轻微差错：对工作结果影响较小，能够在短时间内纠正且未造成明显损失的差错。

2、一般差错：对工作结果有一定影响，需要采取一定措施进行纠正，可能造成一定经济损失或对工作进度产生一定延误的差错。

3、重大差错：对工作结果产生严重影响，导致较大经济损失、严重影响工作进度或对公司声誉造成损害的差错。

五、差错发现与报告1、员工应在工作中保持警惕，及时发现自身或他人工作中的差错。

2、一旦发现差错，应立即向上级主管报告，并填写差错报告表，详细说明差错的情况、发现时间、发现人等信息。

3、主管接到报告后，应及时对差错进行初步评估，确定差错的类别和影响范围，并向上级领导汇报。

六、差错调查与分析1、对于一般差错和重大差错，应由专门的调查小组进行调查。

调查小组应包括相关部门的负责人和专业人员。

2、调查小组应通过查阅相关文件、询问相关人员、分析数据等方式，深入了解差错产生的原因和过程。

3、在调查的基础上，对差错进行分析，找出导致差错的根本原因，包括人为因素、制度因素、流程因素等。

七、差错纠正与预防措施1、根据差错的性质和影响，及时采取有效的纠正措施，以消除差错的影响，恢复正常工作秩序。

2、针对差错产生的根本原因，制定相应的预防措施，防止类似差错的再次发生。

预防措施应包括完善制度、优化流程、加强培训、强化监督等方面。

3、明确纠正和预防措施的责任人和完成时间，并对措施的执行情况进行跟踪和监督。

八、差错责任追究1、根据差错的性质、影响和责任归属，对相关责任人进行责任追究。

差错登记处理制度

差错登记处理制度一、概述差错是在操作中发觉的误差或错误，可能会导致不良后果。

因此，在日常的工作中，我们需要建立差错登记与处理制度，对发生的差错进行录入、评估、处理和反馈等程序，以避开差错带来的不必要的损失和风险。

二、差错登记流程1.识别与登记差错在日常的工作中，操作人员需要适时识别与登记差错，并将其记录在差错登记表格中。

差错登记表格应包含差错的时间、地点、情况描述、原因及处理方法等信息，并在登记后交由主管审核。

紧要的差错需要适时上报管理层。

2.差错评估接收差错登记后，主管应依据情况对差错进行评估，确定其严重程度，并将其分为一级差错、二级差错和三级差错等级。

一级差错指影响重点、损失较大或有安全隐患的差错，二级差错指细小差错且可修正的差错，三级差错指影响不大的差错。

3.差错处理针对不同级别的差错，主管应实行不同的处理措施。

对于一级差错，主管和管理层应当适时组织会商并认真处理，对造成的损失进行归责，并实行必要的补救措施。

对于二级差错，主管应立刻重新部署工作，并进行必要的修正，并对责任人进行批判教育。

对于三级差错，主管应当予以责任人合适的提示，并对其督导。

4.差错反馈差错处理完成后，主管应适时将处理结果进行记录，并通知事故发生的相关人员。

对于一级差错，管理层需要进行深入反思和总结，并订立相应的防备措施和改进方案，以避开仿佛的差错再次发生。

三、注意事项1.订立和执行差错登记处理制度要坚持科学、公正、公正的原则。

2.差错登记表格要求认真、全面，记录内容要真实、精准，并保证记录的安全性和保密性。

3.差错评估要精准，并依据差错的不同级别实行不同的处理方式。

4.差错处理要适时、公正、严格，同时要给出合理的补救措施，以确保最小化的影响。

5.差错反馈要适时、精准，必要时可以采纳各种通信手段，以便适时除去潜在的不安全。

6.对于有责任人的差错，应当追究责任并实行问责制度。

四、结论差错登记处理制度是一项有效避开和削减工作中显现差错的紧要措施。

差错登记、报告和处理制度

差错登记、报告和处理制度
是一种组织内部设立的制度，旨在规范和管理差错的发生、登记、报告和处理过程。

该制度的目的是及时发现和改正差错，减少其对组织运作和利益产生的影响。

差错登记、报告和处理制度的主要内容包括：
1. 登记差错：组织成员在工作中发现差错后，应及时将差错详细记录下来，并进行登记。

登记内容通常包括差错的类型、时间、责任人等。

2. 报告差错：责任人应及时向上级或相关部门报告差错情况。

报告内容通常包括差错的原因、影响、已采取的纠正措施等。

3. 处理差错：上级或相关部门收到报告后，需要对差错进行处理。

处理的方式可以包括纠正差错、追究责任、加强培训等，以防止差错再次发生。

差错登记、报告和处理制度的优点包括：
1. 及时发现差错：通过登记和报告制度，能够及时发现各种类型的差错，防止其进一步扩大和产生更大的影响。

2. 规范处理流程：制定统一的处理流程，能够使组织成员在处理差错时有明确的指导，提高处理的效率和准确性。

3. 提升组织学习能力：通过对差错进行登记、报告和处理，能够帮助组织发现问题的根本原因，并通过总结经验教训，提升组织的学习能力和改进能力。

总之，差错登记、报告和处理制度是一种重要的管理制度，能够帮助组织及时发现和处理差错，提高组织的运作效率和效益。

3--银行卡业务差错处理管理办法(确定)

3、本行卡差错
受理网点经仔细核对后确认长款，在核心系统【现金管理】→【长短款挂账】做其他应付款挂账处理。行社核实后，受理网点按照有关规定在甘肃省农村信用社综合业务网络系统中将该笔长款在核心系统【现金管理】→【长短款销账】做差错调账处理。
4、部分长款
受理网点经仔细核对后确认部分长款，行社核实后，受理网点退还客户。
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心）转来银行卡客户投诉ATM扣账未吐钞差错，受理网点首先要确认本行卡还是他行卡，及时核实账务，查明原因，其次判断ATM是否长款。
根据不同情况进行如下差错处理。
1、他行卡未长款。
受理网点经仔细核对后确认未长款，由各行社向省联社银行卡中心发出《甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）交易查询/查复通知单》以及《甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）交易ATM未长款证明》。
4、挂账编号，长款有挂账时必须填挂账编号。
5、终端标志码在ATM交易中为ATM终端标识号，在POS消费中为POS机具编号。
6、受理方标志码由省联社信息中心统一分配；受卡方标志码是指POS交易中的收单方标识代码。
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附2：
甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）
交易差错处理申请／受理通知单
信用社／省联社银行卡中心
□其他（简要描述）
回复单位业务章：复核：经办：日期：
联系电话：
备注：1、此栏中带有“*”号的为必填项，并在相应“□”内打“√”。
2、申请单编号由5位机构＋4位年份＋2位序号组成；系统跟综号在跨行交易中为银联业务系统流水号，非跨行交易中为甘肃省农村信用社综合业务系统流水号。
3、商户类型码主要是商户消费中相关要素。
（二）其他问题
如营业网点发现短款、“贷记调整”失误及其他差错需由联社（合作银行）、网点会同省联社银行卡中心协商处理。

清结算业务管理

清结算业务管理一、跨行交易资金清算业务二、商户银行卡交易资金结算业务三、差错处理业务四、退货交易处理五、手工单业务处理本章节主要内容包括跨行交易资金清算、商户资金结算业务、差错处理业务、退货交易处理、手工单业务处理等业务环节的工作流程和工作要求，重点需要分支机构业务人员掌握资金清算流程、商户资金结算流程、对账流程、结算账户及资金管理、差错处理及手工单业务处理等方面的规范要求。

一、跨行交易资金清算基本概述1、跨行交易基本流程“跨行交易资金清算”概念是指中国银联根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成跨行交易清算资金在收单机构与发卡机构之间划拨的过程。

2、跨行交易清分流程-壹点支付在系统日切后，对上一清算日跨行交易数据进行日终清分，计算跨行交易手续费，产生各入网商户的对账通知和资金清算信息。

二、商户银行卡交易资金结算业务1、定义商户资金结算是指壹点支付为商户办理代理收费业务的交易资金划付、对账查询和差错处理的过程。

2、结算业务原则商户的交易资金结算，应以壹点支付的结算数据为结算依据。

3、商户结算信息3.1分支机构与商户签约时，应约定商户结算手续费率、商户银行卡交易资金结算账户以及商户结算周期等结算信息3.2商户结算周期分支机构应事先与商户确定结算资金的划付周期，定期向商户指定的结算账户划付结算资金。

4、特殊结算业务：4.1定期结算适用于特定结算周期的商户，如T＋1,月结等；4.2暂缓结算适用于当日结算资金出现负金额商户或风险程度较高的商户；4.3交单结算适用于风险程度较高的商户，采取“先交单、后结算”的方式。

商户银行卡交易对账明细仍按日生成，并提交用于商户对账。

5、特殊结算业务处理流程5.1定期结算业务处理5.1.1按商户建立定期结算登记簿，逐笔登记；5.1.2在商户结算周期内按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理；5.1.3在约定的结算日汇总办理商户资金划付，逐笔勾销。

5.2暂缓结算5.2.1根据分支机构结算岗或风险岗审批确认后的暂缓结算通知单，办理商户资金暂缓结算；5.2.2应按商户建立暂缓结算登记簿，逐笔登记；5.2.3按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理。

银行业务差错应急处置预案

一、目的为提高银行业务差错处理效率，保障客户合法权益，维护银行声誉，确保银行业务的正常开展，特制定本预案。

二、适用范围本预案适用于银行业务过程中发生的各类差错，包括但不限于账户操作错误、资金划转错误、利息计算错误、产品销售错误等。

三、组织机构1.成立银行业务差错应急处置领导小组，负责全面协调、指挥、监督银行业务差错应急处置工作。

2.设立业务差错应急处置小组，负责具体实施银行业务差错应急处置工作。

四、应急处置流程1.发现差错（1）业务差错发生后，发现人应立即向所在机构报告。

（2）所在机构接到报告后，应立即启动应急处置预案。

2.应急响应（1）业务差错应急处置小组接到报告后，应立即分析差错原因，制定应急处置措施。

（2）根据差错性质和影响范围，启动相应级别的应急响应。

3.差错处理（1）根据差错原因，采取相应措施纠正差错。

（2）对涉及客户的差错，及时通知客户，并做好解释工作。

4.信息报告（1）业务差错应急处置小组应将差错情况、处理措施及结果及时上报领导小组。

（2）领导小组将相关情况报告上级主管部门。

5.善后处理（1）对业务差错进行总结，查找原因，制定改进措施。

（2）对相关责任人进行追责，严肃处理。

五、应急处置措施1.迅速查明差错原因，确保问题得到有效解决。

2.立即通知相关客户，做好解释工作，消除客户疑虑。

3.根据差错情况，采取以下措施：（1）恢复账户正常状态，确保客户资金安全。

（2）纠正利息计算错误，确保客户权益。

（3）撤销错误交易，避免损失扩大。

（4）重新办理业务，确保客户满意度。

4.对涉及内部管理的差错，及时通报相关部门，加强内部管理。

六、预案修订本预案自发布之日起实施，如遇法律法规、政策调整或实际情况发生变化，应及时修订。

七、附则1.本预案由银行业务差错应急处置领导小组负责解释。

2.本预案自发布之日起实施。

银行业务差错应急预案方案

一、预案背景银行业务差错是指在银行业务操作过程中，由于操作人员、系统、设备等原因，导致业务处理不符合规定或预期，从而给银行、客户带来损失的事件。

为提高银行业务处理效率，降低差错率，保障银行和客户的合法权益，特制定本预案。

二、预案目标1. 确保银行业务在出现差错时能够迅速、有效地进行处置，最大限度地降低损失。

2. 提高银行业务处理人员的应急处置能力，增强团队协作意识。

3. 优化业务流程，提高业务处理效率，减少差错发生。

三、预案组织架构1. 成立银行业务差错应急处理领导小组，负责全面协调、指挥、监督应急处理工作。

2. 设立应急处理小组，负责具体实施应急处理措施。

3. 明确各部门、各岗位的应急职责，确保应急处理工作有序进行。

四、预案内容1. 差错分类与分级（1）差错分类：按照业务类型、发生原因等进行分类，如账户操作差错、支付结算差错等。

（2）差错分级：根据差错的影响程度和损失大小进行分级，如一般差错、重大差错等。

2. 差错报告与传递（1）发现差错后，操作人员应立即向所在部门负责人报告。

（2）部门负责人接到报告后，应及时向应急处理小组报告，并采取相应措施。

（3）应急处理小组将差错信息上报至银行业务差错应急处理领导小组。

3. 差错处理（1）一般差错：应急处理小组根据差错情况，制定处理方案，并及时通知操作人员进行纠正。

（2）重大差错：应急处理小组立即启动应急预案，协调相关部门和人员，迅速采取措施，最大限度地降低损失。

4. 差错善后处理（1）应急处理小组对差错原因进行深入分析，查找问题根源，提出改进措施。

（2）对涉及客户利益的差错，应积极与客户沟通，妥善处理客户诉求。

（3）对应急处理过程中发现的问题，及时向银行业务差错应急处理领导小组报告，并采取措施予以整改。

五、预案实施与培训1. 定期组织应急处理演练，提高员工应急处置能力。

2. 对新入职员工进行业务差错应急预案培训，使其熟悉应急预案内容和操作流程。

3. 对在应急处理过程中表现突出的员工给予表彰和奖励。

差错争议业务基础知识(业务管理部)

• 再请款：是指收单机构或商户对发卡机构一次退单交易有异议而向发卡机构提出的再次索款请求。
• 二次退单：是指发卡机构对收单机构提交的消费类再请款交易有异议而向收单机构再次提出的拒绝付款。
二、差错的流程—差错处理流程
差错处理流程—贷记卡信用卡消费类交易的差错处理包括确认查询、贷记调整、请款、一次退单、再请款、二次退单六个流程。
四、差错的防范—防范损失承担ຫໍສະໝຸດ 交易未取得发卡机构授权同意：
1、收单方未请求授权
拒绝授权
2、收单方授权请求未获批准
未回复授权
四、差错的防范—防范损失承担
交易未按收单业务操作规程受理： • 收银员对不符合审卡要求的卡片应拒绝受理。 • 对卡片有效性难以判断，应联系收单机构。
四、差错的防范—防范损失承担
二、差错的流程—发卡机构权利
对有异议的交易，发卡机构满足条件有向收单机构索取交易凭证及其他证明材料的权利；对有异议的交易，发卡机构满足条件有向收单机构退单的权利。
目录
一、差错争议业务概述二、差错的流程三、差错的处理四、差错的防范
三、差错的处理
收银员日常面临的差错有哪些？
善意的差错
中国银联差错争议业务基础知识介绍
二○一四年一月
目录
一、差错争议业务概述二、差错的流程三、差错的处理四、差错的防范
目录
一、差错争议业务概述二、差错的流程三、差错的处理四、差错的防范
一、差错业务概述—概念
差错交易：由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起，需要进行相应的账务调整的交易。
恶意的差错
差错的类型分为善意的差错和恶意的差错。
善意的差错，是指收银员或商户无意识操作失误导致差错产生，这类差错可通过差错流程进行更正；

银联差错业务基本原则

银联差错业务基本原则银联差错业务是指在银联系统中进行的电子支付交易中，出现了错误或异常情况时，对交易进行处理和调整的一项业务。

银联差错业务的基本原则包括以下几点：1. 公正、公平原则银联差错业务的处理应遵循公正、公平的原则，对不同商户和持卡人一视同仁，不偏袒任何一方。

无论是商户还是持卡人，都应享有公正、公平的待遇。

2. 及时性原则银联差错业务的处理应具有较高的及时性，即交易出现差错时，银联应尽快发现并处理。

及时处理差错可以减少损失，确保商户和持卡人的权益。

3. 安全性原则银联差错业务的处理应保证交易的安全性。

银联系统应具备良好的安全防护机制，确保交易数据的安全传输和存储，并防止黑客攻击和数据泄露的风险。

4. 便捷性原则银联差错业务的处理应尽量简化流程、减少繁琐的操作，提供便捷的服务。

商户和持卡人在处理差错时，不应受到额外的麻烦和困扰，可以通过多种渠道进行差错申诉和查询。

5. 专业性原则银联差错业务的处理应具备一定的专业性，包括对差错类型的判断、差错处理的技能和知识等。

银联需要培养专业的差错处理人员，提供专业的培训和指导，以确保差错业务的高效处理。

6. 法律合规原则银联差错业务的处理应遵守相关法律法规，包括电子支付、数据安全等方面的法律法规。

银联需要建立健全的内部控制机制，确保业务的合规性和合法性。

7. 合作共赢原则银联差错业务的处理应秉持合作共赢的原则，商户和持卡人与银联共同解决差错问题，共同承担风险。

银联应积极与商户和持卡人沟通合作，共同维护良好的交易环境。

8. 保密性原则银联差错业务的处理应保护商户和持卡人的个人信息和交易数据的保密性。

银联需要建立完善的信息安全管理制度，确保商户和持卡人的信息不被泄露或滥用。

银联差错业务的基本原则是银联在处理差错业务时应遵循的准则和规范。

遵循这些原则可以确保差错业务的公正、公平、及时、安全、便捷、专业、合规、合作共赢和保密性，维护商户和持卡人的权益，促进电子支付的健康发展。

银行业务系统业务差错处理办法

银行业务系统业务差错处理办法一、概述银行作为金融服务的主要提供者，日常经营中难免出现业务差错的情况。

银行业务系统业务差错处理办法对于确保银行客户的财产安全和维护银行公信力具有至关重要的意义。

本文将从“差错处理的原则和程序”、“银行业务系统业务差错的分类及处理方式”、“建立银行内部差错预防控制机制”三个方面来阐述银行业务系统业务差错处理办法的制定。

二、差错处理的原则和程序差错处理过程中应遵循以下原则：1. 责任追溯：依照业务规定和内部制度形成的责任体系调查差错责任，并责令各个岗位主管对其直接领导的下属实施严格管理，并督促其纠正错误；2. 等级分明：对于不同等级的差错，应安排不同的负责人进行处理，以确保差错得到即时妥善处理；3. 全面认真：对于差错的调查和处理应认真、全面地进行，以避免出现新的问题。

差错处理程序主要包括四个步骤：1. 报告：发现差错后，员工应及时向主管报告并记录报告时间、内容以及发生的环节；2. 调查：主管指定相应人员对差错进行调查，所得结果应记录在差错调查表中；3. 整理：差错处理工作结束后，应整理所得材料并按照差错等级进行分类；4. 审核：主管应对整理后的材料进行审核，对于无法解决的问题应上报上级领导。

三、银行业务系统业务差错的分类及处理方式1. 系统故障型业务差错这类业务差错是由银行的业务系统故障导致的，包括系统出现死机、数据丢失、网络中断等问题。

处理方式应通过技术手段尽快解决问题，并在保证个人账户财产不受影响的情况下，恢复业务系统功能。

2. 客户误操作型业务差错客户误操作型业务差错是由于客户操作不当导致的，如密码输错、存款不足、漏了一些关键信息等。

银行应在发现误操作后及时告知客户，并指导其正确操作，以避免对该客户的损失以及财务造成的混乱。

3. 操作员疏忽型业务差错操作员疏忽型业务差错是由于员工操作不规范或不认真导致的，如错输金额、转账错误等。

银行在发现此类问题后应立即采取补救措施，避免客户因此产生财产损失。

关于业务差错整改报告

关于业务差错整改报告尊敬的领导、同事们：感谢您审阅本次关于业务差错整改的报告。

在过去的一段时间里，我们发现了一些业务差错，深感抱歉给公司造成了一定的损失。

作为负责任的团队，我们立即展开了整改工作，确保不再发生类似问题。

在此，我将对我们的整改措施及效果进行详细汇报，希望得到您的认可和支持。

首先，我们对业务差错的原因进行了深入分析。

经过调查和核实，我们发现造成业务差错的主要原因有以下几点：一是人为失误，包括数据录入错误、操作不当等；二是流程不完善，缺乏有效的监管和控制机制；三是沟通不畅，信息传递不及时和不准确。

这些问题导致了我们在业务处理过程中出现了一些不规范、不准确的情况，给公司带来了一定的损失。

我们深刻反省，决心从根本上解决这些问题，确保公司的业务运作更加高效和稳定。

针对上述问题，我们采取了一系列整改措施。

首先，我们强化了员工培训，提高了员工的业务水平和操作技能，确保他们能够熟练运用公司的业务系统和流程。

其次，我们完善了业务流程，建立了更加规范的操作规程和监管机制，确保每一步操作都符合公司的要求和标准。

同时，我们加强了部门间的沟通和协调，建立了更加有效的信息传递和反馈机制，确保每一个环节的信息都能够及时准确地传达到位。

经过我们的努力，业务差错整改工作取得了一定的成效。

我们发现业务处理的准确率和效率有了明显的提升，员工的工作积极性和责任感也得到了增强，公司的业务运作更加有序和稳定。

我们相信，在领导和同事们的支持和配合下，我们一定能够进一步完善业务流程，提高工作效率，确保公司的业务运作更加优质和可靠。

在此，我们诚挚地向公司领导和同事们表示歉意，也衷心感谢您的理解和支持。

我们将继续努力，进一步改进业务流程，提升工作水平，为公司的发展贡献自己的力量。

谢谢！敬上部门负责人年月日。

银行业务系统业务差错处理办法模版

**银行业务系统业务差错处理办法第一章总则第一条为规范我行业务系统业务差错的处理流程，防范风险，根据内控管理要求，特制定本办法。

第二条本办法适用于业务差错处理，其它业务操作请求，如：问题反馈、差错查询、补打报表等，不适用于本办法。

第三条本办法包括业务差错处理的职责、申请、审批、处理、结果确认流程、业务差错处理情况的管理、审计和文档管理等。

第四条业务差错是指因操作不当、终端死机、系统或网络故障和缺陷等原因导致的业务数据错误和缺失，且业务人员在正常业务操作权限内无法自行处理，需要总行信息技术部和分行科技部、业务部门协助进行账务调整、数据调整、故障排除的业务问题。

紧急或重大差错是指紧急程度为急的业务差错，包括影响范围广、涉及金额大、不处理或延迟处理可能会影响我行声誉或造成我行损失、或者按监管部门或客户要求必须在当天完成的业务差错处理。

第五条可通过正常业务处理办法解决的差错，应由业务部门按正常业务操作规程处理。

第二章职责第六条业务差错处理申报单位负责业务差错处理申请的提出及处理结果确认。

第七条业务差错处理申报单位的会计主管（或业务主管）和负责人负责业务差错处理的核准。

第八条分行主管行长及业务主管部门负责业务差错的认定和处理审批。

第九条总行业务主管部门负责业务差错申请的合理性和必要性、处理方案的审批。

第十条分行科技部负责分行提出的业务差错的查核及分行科技部对在本部权限范围内可做处理的系统业务差错处理，并协助处理需由总行信息技术部进行业务差错处理的申请和结果确认。

第十一条总行信息技术部及分行科技部负责业务差错处理涉及的信息系统相关数据维护，总分行业务部门和网点负责业务差错处理涉及的业务操作。

第十二条各业务系统与对口的业务主管部门的对照关系见附件三。

新业务系统在投产前必须确定业务系统的对口业务主管部门。

第三章业务差错处理的申请和审批第十三条分行所属网点、部门发现业务差错后，应会同业务主管部门、信息技术部查核、确认，查找分析原因。

农村合作金融机构银行卡业务差错处理办法

农村合作金融机构银行卡业务差错处理办法一、总则为进一步规范农村合作金融机构办理银行卡业务差错处理工作，提高工作质量和效率，制定本办法。

二、业务性质对于农村合作金融机构在办理相关银行卡业务过程中发生的差错，包括但不限于以下情况：1、转账交易未按客户指令转出或者转入错误的情形；2、现金取款、存款、存折取款错账（误入他人账户或客户账户）的情形；3、代理服务错误导致的差错；4、其他涉及客户利益交易的差错。

三、差错处理流程1、受理阶段农村合作金融机构要及时接受客户的差错申诉，提供立案证据，登记相关信息，出具《差错登记单》。

2、调查阶段农村合作金融机构要认真开展调查。

对于需要进一步了解情况的差错，应当找到相关人员或者机构协调解决问题，并出具《差错调查报告》。

3、审核阶段农村合作金融机构要对调查结果进行审核，分析差错原因。

如果差错确实存在，需要及时向客户进行赔偿；如果差错属于客户自身原因，则应当向客户进行说明，教育客户加强操作技能。

4、处理阶段农村合作金融机构要根据实际情况采取相应的措施进行处理。

对于造成客户经济损失的差错，要给予客户合理的补偿，并及时向客户道歉；对于客户提交过来的错误信息，应及时通知客户更正，并且在后期操作中予以协助。

四、补偿及责任追究1、对于因农村合作金融机构的过错产生的差错，农村合作金融机构应当向客户提供相应的补偿，并向客户道歉。

2、对于因客户原因导致的差错，农村合作金融机构应当及时通知客户，教育客户加强操作技能，要求客户补充正确信息，并予以协助。

3、对于故意制造人为差错，应当依据相关法律法规，对责任人进行相应的处罚和法律追究。

五、工作要求农村合作金融机构负责人要高度重视银行卡业务差错处理工作，建立完善差错处理工作机制，规范操作流程。

具体要求如下：1、要建立健全银行卡业务差错处理工作制度，确保操作规范，严格按照相关规定办理。

2、要加强对员工和客户的教育，提高员工服务水平和客户信任感，避免差错的发生。

银行卡差错处理的相关规定

为适应银行卡业务联合发展的需要，提高杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理的速度和效率，《杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则》（以下简称《实施细则》）经各成员行共同审查通过，现予以发布实施。

同时，就有关事项通知如下：一、自《实施细则》正式公布实施之日起，原有关账务调整的相关规定同时废止。

二、根据杭州银行卡跨行交易的实际情况，差错处理暂开放贷记调整、请款和对请款的退单三种方式和查询查复业务，其余差错处理方式待时机成熟时再予以开放。

各成员行经过以上三种差错处理方式进行处理后仍存争议的，可通过双方协商处理或提起争议处理。

附件：杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则第一章总则一、目的为适应银行卡业务联合发展的需要，提高杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理的效率，根据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错处理的原则和杭州银行卡差错处理系统的特点，制订本实施细则。

二、基本原则1、差错处理按照据实、准确、及时的原则进行。

2、引起差错的原始交易应是经过杭州银行卡网络交换中心（以下简称杭州中心）转接的交易。

3、差错交易的处理路径应与原始交易的路径一致。

4、对超过双方成员处理期限或由于异常情况发生的差错交易，成员行无法处理的，经双方成员协商一致后可委托杭州中心进行处理。

5、通过银行卡总中心转接的交易，差错处理按照总中心的有关规定执行。

6、对差错处理争议的裁决方法将按照《银行卡联网联合业务规范》中第六章“争议处理”和“银行卡跨行业务争议处理实施细则”的有关规定执行。

三、基本要求1、各成员行必须指派专人负责差错处理工作。

负责差错处理工作的人员每个工作日登录杭州银行卡差错处理系统，接收其他成员行的查询查复信息并及时进行相应的处理。

2、各成员行应与杭州中心对账，及时解决交易差错，缩短差错处理周期。

3、各成员行应严格遵守《银行卡联网联合业务规范》中对交易的查询查复和差错处理的时间要求，及时、准确的处理差错交易。

业务差错处理意见和建议

业务差错处理意见和建议一、意见。

1. 明确责任归属。

每次出了业务差错，就像在玩一场“找犯错者”的游戏，但这个游戏可不能乱玩。

得有一套清晰的规则来确定到底是哪个环节、哪个人出了问题。

不能一出事就大家互相推诿，最后不了了之。

比如说，要是销售数据填错了，那从负责收集数据的小职员，到最后审核数据的主管，都得有明确的责任界定。

是小职员粗心，还是主管审核的时候走了神，得查得清清楚楚。

2. 及时发现差错。

业务就像一列火车，业务差错就像是轨道上的石头，要是不及时发现，火车可就要出轨了。

咱们得建立一些有效的监测机制。

不能总是等到客户投诉了，才知道出了问题。

就像每天要检查仓库库存一样，业务流程中的关键数据、操作步骤也得定期检查。

比如电商业务，每天得看看订单处理有没有异常，退款流程是不是顺畅，别等到顾客在网上大骂，才知道订单全乱套了。

3. 严肃对待差错。

业务差错可不是小打小闹的事儿，不能当成“小感冒”，吃点“感冒药”（随便处理一下）就完了。

得把每一次差错都当成一次大危机来对待。

如果是财务上的计算差错，哪怕只是几块钱的出入，也得查清楚原因。

因为今天是几块钱，明天可能就是几万块钱的大窟窿。

不能因为差错小就睁一只眼闭一只眼，得让大家都知道，在业务里，任何差错都可能引发大麻烦。

二、建议。

1. 建立差错预防体系。

咱们可以像给业务穿上一层“铠甲”一样，建立一个差错预防体系。

这就好比在汽车上装了各种安全气囊和防撞装置。

在业务流程设计的时候，就把可能出现差错的地方给堵上。

比如在软件开发项目里，代码编写之前，先进行详细的需求分析，把各种可能的情况都考虑进去，防止后面开发过程中因为需求理解错误而出现大量的代码修改差错。

再对于需要多人协作的业务，可以设置双重复核制度，一个人做完了，另一个人再检查一遍，就像两个人一起看同一张地图，不容易迷路。

2. 开展差错培训与分享会。

咱们可以定期搞一些关于业务差错的培训和分享会。

这就像是大家坐在一起，互相讲讲“恐怖故事”（差错案例），然后从中学到教训。