中信银行电子对账操作手册

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网银对账怎么操作

网银对账怎么操作网银对账是一种方便快捷的银行服务，通过互联网实现账户资金的实时对账与管理。

下面将介绍网银对账的基本步骤和操作流程，以帮助读者更好地了解和使用这一便捷的服务。

首先，使用网银对账需要满足以下条件：拥有个人银行卡，开通网上银行服务，并在电脑或移动设备中安装了相关的网银客户端或移动应用。

1. 登录网银平台：在浏览器中输入银行网址打开网银登录页面，输入账号和密码进行登录。

登录后，系统会要求输入一次性密码或指纹、声纹等身份验证信息，以提高账户的安全性。

2. 进入账户管理页面：登录成功后，系统会显示账户的基本信息，如账户余额、交易记录等。

点击或选择相应的账户，进入对账页面。

3. 下载对账单：在账户管理页面中，一般会提供一个“下载对账单”的选项。

用户可选择需要对账的时间段和账户，然后点击下载对账单。

对账单一般为Excel或PDF格式，用户可根据需要选择相应的格式进行下载。

4. 对账单内容：下载对账单后，用户可以查看该账户在选定的时间段内的所有收支情况。

对账单中会包含账户余额、收入、支出、交易明细等详细信息。

用户可以根据自己的需求对对账单进行分析和处理。

5. 对账处理：对账单中会列出账户的所有交易记录，用户需要逐项核对交易的金额、日期、时间和交易对方等信息，确保与自己的记账记录相符。

如果发现有异常交易或差错，应及时联系银行进行核实和处理。

6. 保存对账单：对账完成后，用户应及时保存对账单，并将其备份到安全的地方。

对账单是账户交易的重要凭证，可以作为纠纷解决的依据。

7. 验证账户余额：在对账完成后，用户可以根据对账单中的余额与实际的账户余额进行核对，确保账户余额的准确性。

除了基本的对账操作外，网银还提供了许多其他功能，如账户查询、转账汇款、缴费充值等。

用户可以根据需要在网银平台上进行这些操作，以更好地管理自己的资金。

需要注意的是，在使用网银对账时，应注意保护个人账号和密码的安全，不要在公共场所或不安全的网络环境下登录网银。

中信银行电子商业汇票业务客户操作手册

中信银行电子商业汇票业务客户操作手册二〇〇九年十一月前言为了向客户提供便捷、高效、优质的电子商业汇票服务，我行开发了商业汇票业务系统，并整合了公司网银系统、核心账务系统、信贷管理系统等，力争通过我行先进的票据系统平台，为客户提供良好的电子商业汇票业务办理环境与服务渠道。

本手册仅为方便客户了解通过我行信息系统办理电子商业汇票业务的相关操作。

我行客户办理电子商业汇票业务应遵守中国人民银行电子商业汇票相关制度、中信银行相关规定与协议。

目录1 基本定义 (8)1.1 电子商业汇票 (8)1.2 电子商业汇票系统（ECDS） (9)1.3 电子商业汇票的期限 (9)1.4 电子商业汇票的金额限制 (9)1.5 电子商业汇票的保管 (10)2 业务申请 (10)3 业务操作 (10)3.1 基本操作 (10)3.1.1 功能菜单 (10)3.1.2 预约功能 (11)3.1.3 实付金额试算 (11)3.1.4 业务流程中的“撤销”和相关业务的“撤销” (12)3.1.5 操作查询中的“交易状态”和“票据处理状态” (12)3.1.6 票款对付 (13)3.1.7 对手方信息维护 (13)3.1.8 显示票面信息 (13)3.1.9 查看经办信息 (14)3.1.10 查看申请方发送信息 (14)3.1.11 如何查看对方回复信息 (14)3.1.12 如何查看对方信用信息 (14)3.2 出票、承兑及收票 (15)3.2.1 出票业务流程 (15)3.2.2 出票信息登记 (16)3.2.3 出票信息登记查询 (16)3.2.4 出票(两功能联动) (17)3.2.5 出票(两功能联动)查询 (18)3.2.6 出票(三功能联动) (19)3.2.7 出票(三功能联动)查询 (20)3.2.8 提示承兑申请 (20)3.2.9 提示承兑申请查询 (21)3.2.10 提示承兑撤销 (21)3.2.11 提示承兑撤销查询 (22)3.2.12 提示承兑签收 (22)3.2.13 提示承兑签收查询 (23)3.2.14 未用退回 (23)3.2.15 未用退回查询 (24)3.2.16 电子承兑协议确认 (24)3.2.17 电子承兑协议确认查询 (24)3.2.18 提示收票申请 (25)3.2.19 提示收票申请查询 (25)3.2.20 提示收票撤销 (25)3.2.21 提示收票撤销查询 (26)3.2.22 如何确认票据已成功开出 (26)3.2.23 提示收票签收 (26)3.2.24 提示收票签收查询 (27)3.3 保证业务 (27)3.3.1 保证业务种类 (27)3.3.2 保证业务的流程 (28)3.3.3 保证申请 (28)3.3.4 保证申请查询 (28)3.3.5 保证撤销 (29)3.3.6 保证撤销查询 (29)3.3.7 保证签收 (29)3.3.8 保证签收查询 (30)3.4 背书转让 (30)3.4.1 背书转让业务的流程 (30)3.4.2 背书转让申请 (31)3.4.3 背书转让申请查询 (31)3.4.4 背书转让撤销 (31)3.4.5 背书转让撤销查询 (32)3.4.6 背书转让签收 (32)3.4.7 背书转让签收查询 (32)3.5 质押及质押解除 (33)3.5.1 质押业务的流程 (33)3.5.2 质押解除业务的流程 (33)3.5.3 质押申请 (33)3.5.4 质押申请查询 (34)3.5.5 质押撤销 (34)3.5.6 质押撤销查询 (35)3.5.7 质押签收 (35)3.5.8 质押签收查询 (35)3.5.9 质押解除申请 (36)3.5.10 质押解除申请查询 (36)3.5.11 质押解除撤销 (36)3.5.12 质押解除撤销查询 (37)3.5.13 质押解除签收 (37)3.5.14 质押解除签收查询 (38)3.6 贴现业务 (38)3.6.1 贴现业务的种类 (38)3.6.2 贴现业务的流程 (38)3.6.3 回购式贴现赎回业务的流程 (39)3.6.4 贴现申请 (39)3.6.5 贴现申请查询 (41)3.6.6 贴现撤销 (41)3.6.7 贴现撤销查询 (42)3.6.8 贴现签收 (42)3.6.9 贴现签收查询 (43)3.6.10 电子贴现协议确认 (43)3.6.11 电子贴现协议确认查询 (44)3.6.12 贴现赎回申请 (44)3.6.13 贴现赎回申请查询 (45)3.6.14 贴现赎回撤销 (45)3.6.15 贴现赎回撤销查询 (45)3.6.16 贴现赎回签收 (46)3.6.17 贴现赎回签收查询 (46)3.7 转贴现业务 (47)3.7.1 转贴现业务的种类 (47)3.7.2 转贴现业务的流程 (47)3.7.3 回购式转贴现赎回业务的流程 (48)3.7.4 转贴现申请 (48)3.7.5 转贴现申请查询 (49)3.7.6 转贴现撤销 (49)3.7.7 转贴现撤销查询 (50)3.7.8 转贴现签收 (50)3.7.9 转贴现签收查询 (51)3.7.10 转贴现赎回申请 (51)3.7.11 回购式转贴现赎回申请查询 (52)3.7.12 回购式转贴现赎回撤销 (52)3.7.13 回购式转贴现赎回撤销查询 (52)3.7.14 回购式转贴现赎回签收 (53)3.7.15 回购式转贴现赎回签收查询 (53)3.8 再贴现业务 (54)3.8.1 再贴现业务的流程 (54)3.8.2 回购式再贴现赎回业务的流程 (54)3.8.3 再贴现申请 (54)3.8.4 再贴现申请查询 (55)3.8.5 再贴现撤销 (55)3.8.6 再贴现撤销查询 (56)3.8.7 回购式再贴现赎回签收 (56)3.8.8 回购式再贴现赎回签收查询 (57)3.8.9 买入央行票据签收 (57)3.8.10 买入央行票据签收查询 (58)3.9 提示付款及承付 (58)3.9.1 提示付款的种类 (58)3.9.2 提示付款的流程 (59)3.9.3 提示付款申请 (59)3.9.4 提示付款申请查询 (60)3.9.5 提示付款撤销 (60)3.9.6 提示付款撤销查询 (61)3.9.7 提示付款签收 (61)3.9.8 提示付款签收查询 (62)3.10 追索及同意清偿 (62)3.10.1 追索通知 (63)3.10.2 追索通知查询 (64)3.10.3 追索撤销 (64)3.10.4 追索撤销查询 (64)3.10.5 同意清偿申请 (65)3.10.6 同意清偿申请查询 (65)3.10.7 同意清偿撤销 (65)3.10.8 同意清偿撤销查询 (66)3.10.9 同意清偿签收 (66)3.10.10同意清偿签收查询673.11 查询 (67)3.11.1 票据信息查询 (67)3.11.2 人行通知信息查询 (67)3.11.3 自动业务通知查询 (68)3.11.4 电子承兑协议查询 (68)3.11.5 电子贴现协议查询 (68)3.12 功能维护 (69)3.12.1 自动收票功能设置 (69)3.12.2 自动收票功能设置查询 (69)3.12.3 自动收票功能制单查询 (70)3.12.4 自动提示付款设置 (70)3.12.5 自动提示付款设置查询 (70)3.12.6 自动提示付款制单查询 (70)3.12.7 对手方信息维护 (71)1基本定义1.1电子商业汇票电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

银企对账操作流程

银企对账操作流程——智信版一、温馨提示（一）申请开通企业网银智信版的银企对账功能，需到企业网银注册行申请办理。

若以通过柜面开通网银对账功能，则可通过网上银行“银企对账在线签约”功能将其非网银对账方式的账单改为网银对账，但若需将网银对账方式更改为其他方式，需柜面办理。

（二）企业网银智信版客户注册后，需根据客户号、操作员本人的证件号码自行设置登录企业网上银行智信版的用户名及密码。

（三）登录名称需使用3至16位的大小写英文字母、阿拉伯数字和字符的任意组合，并可先查看登录用户名是否可用；登录密码为任意六位阿拉伯数字组合。

（四）通过企业网银智信版操作银企对账功能至少需要开通两名操作员。

（五）“银企对账业务提醒”功能：如存在未对账的账单，操作人员登录网银后，登录区首页即有红字提醒，可点击提醒文字进行查看并对账，系统将自动显示待对账对账单，供客户选择、确认。

二、操作流程（一）网银注册客户在开户行注册成功智信版企业网上银行后，初次使用时需先登录智信版企业网银登录页面，凭网银客户号（注册企业网银智信版后，通过柜面获得11位数字）自助注册登录用户名和密码，通过自定义的用户名和密码登录使用智信版企业网银。

步骤一：登录，点击左上方“企业网上银行登录”——点击“智信版客户登录”；步骤二：进入“企业网上银行普及版登录”页面后，点击右上方“新用户注册”链接；步骤三：进入注册页面填写相关信息后，点击“确认”，完成注册提示：另一操作员同样按上述方法注册后，方可正常登录智信版网上银行。

（二）对账流程步骤一：登录，点击左上方“企业网上银行登录”——点击“智信版客户登录”步骤二：输入对账录入员登录名称、登录密码及图形验证码步骤三：登录成功后，点击“账户管理”——“银企对账”——“余额对账录入”功能，页面显示对账记录。

步骤四：点击“对账单编号”，进行对账单内余额对账，选择“相符”或“不相符”后，可选择“提交”或“暂存”。

步骤五：录入角色的操作员选择“相符”完成对账录入后，复核角色操作员需登录网上银行，进入“账户管理”，点击“银企对账”——“余额对账复核”，选择“对账单编号”步骤六：点击选择“对账单编号”链接，进入对账单复核页面，企业复核员查看录入结果，选择“通过”或者“拒绝”，“拒绝”需写拒绝原因。

中信银行B2B电子商务产品手册

目录引言 (3)业务理念 (4)适用对象 (5)业务模式与优势 (6)产品体系 (10)服务团队 (16)引言电子商务正以日新月异的发展速度引领着全社会消费思维的变革。

依托于现代信息技术的电子商务让传统交易摆脱了时间和地域的限制，使企业赢得更多资源配置优势，进一步扩展商机、降低交易成本、提高贸易效率，同时也让企业上下游产业链条更紧密的联系在一起,为企业甚至行业带来了更大的竞争优势。

作为国内最早推出电子商务服务的商业银行之一，中信银行的电子商务产品一直紧贴市场发展脉搏，顺应客户发展需求，在推出B2G、B2C等系列电子商务产品的基础上，又开发了以“资金监管、分户账管理、支付结算、线上融资”为核心的B2B电子商务产品。

通过设计符合客户业务需求的B2B电子商务产品，集成公司网银、支付网关、银企直联、手机银行、电话银行等多种渠道，以及整合客户经理、产品经理和技术专家在内的专业团队，中信银行专注于为开展B2B电子商务的企业客户提供全流程化、个性化、专业化的B2B电子商务服务解决方案。

服务E有道，商机更无限；在电子商务的旅途中，中信银行助您扬帆远行。

业务理念在中信，电子商务不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务。

➢以产品和服务为基础我们悉心聆听客户所需，充分发挥专家团队智慧，全面整合多渠道资源，陆续研发推出了一系列技术含量高、竞争力强的电子商务产品。

除此之外，我们更加注重打造覆盖售前、售中和售后的全程服务体系，不断优化服务流程，致力于通过服务实现银行产品与客户需求的完美结合。

➢以专业的服务团队为依托专业服务团队是实现中信电子商务产品服务与客户需求有效对接的依托。

我们高度重视电子商务专业团队的建立、培养和管理，建立了先进的团队文化、服务理念、服务规范和服务流程，始终保持客户服务品质的统一和高效，使电子商务服务更加贴近客户需要。

➢以创造客户价值为目标中信电子商务服务以有效满足客户需求和为客户创造价值为目标。

通过与客户进行全面沟通并深入了解客户需求，为客户定制个性化的电子商务解决方案，为客户提供更加全面、专业、周到的电子商务服务，为企业在瞬息万变的市场中赢得最佳商机。

电子对账(中信)

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内容提纲
一三二
电子对账概况电子对账意义电子对账流程
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电子对账流程
银企签订“中信银行电子对账系统客户服务协议”。企业获取操作员代码及密码。登陆中信银行电子对账网站https://，或者登陆网银，从网银直接登陆到电子对账界面。
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销户处理
当客户号下电子对账全部账户在我行核心系统销户时，系统会自动将该客户未回签纪录调整为已回签。
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谢谢!
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电子对账意义
三、及时发现差错事故和经济案件，促进银企双方内控制度建设。及时的银企对账可以成为内部控制制度建设的重要手段。通过银企对账，其中任何一方都可以发现内部经办人员隐瞒漏报的差错事故，可以发现内部人员贪污挪用单位资金的经济案件，甚至可以发现社会上的一些不法分子通过伪造、变造等手段，冒用单位账户，从而达到诈骗的目的。
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内容提纲
一三二ห้องสมุดไป่ตู้
电子对账概况电子对账意义电子对账流程
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电子对账意义
一、确保银企双方账务记载的及时性、正确性和完整性。由于银行和开户单位是对同一笔交易业务在各自的账务记录中并行地处理的，因此两者记账结果的一致就可以充分确保账务的真实性和正确性。只有通过未达账项的调整才能确定银企双方账务记载的一致性，从而可能发现某方账务记载过程中的错记、漏记和重记，通过更正，最终确保银企双方账务记载的正确性和完整性。
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账单回签方式
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账单回签方式
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密码设置密码设置规则：密码长度6-8位，可以全为数字或字母，方便客户记忆及使用。

企业网银操作手册

企业网银操作手册我的桌面（一）功能简介“我的桌面”是企业网银登录后首个页面，可在此页面查看到操作员信息、银行公告、代办事项等内容。

（二）交易提示授权中心功能简介交易授权：通过此页面可查询出需要本人授权的交易并对交易是否通过进行授权。

已授权指令：通过此页面可查询出本人已授权的交易信息。

已录入指令：通过此页面可查询出本人已提交的交易信息。

重要交易操作步骤交易授权点击“授权中心”---“交易授权”进入授权页面，或点击“我的桌面”中的“待办事项”进入授权汇总页面。

选择将要授权的业务种类，点击查看进入明细列表页面。

4.选择“通过”则该笔业务提交至银行处理，选择“拒绝”则不同意该笔业务提交。

账户管理功能简介资产负债：通过此页面可查询企业在洛阳银行的所有资产和负债信息。

我的账户：通过此页面可查询本人可以通过操作的所有账户的基本信息，如：账号、户名、开户行、账户状态、可用余额等，还可以通过此页面设置本人默认网银操作账号。

交易明细：通过此页面可查询已加挂网银的账户的交易明细。

操作日志：通过此页面可查询操作员相关操作日志交易提示资产负债查询的是企业当前客户号下所有资产和负债信息，包含未开通网银的账户。

交易明细查询仅能查询一年内交易，且单次查询区间不得大于三个月。

在我的账户页面可以设置账户别名，有助于区分不同账户。

转账汇款功能简介转账付款：转账付款提供了一种便捷的对外转账功能，包含并代替了行内转账、互联互通转账、跨行转账、网银互联跨行转账等四种业务功能。

可以通过转账金额、收款行、转账类型自动选择转账渠道，并且当收款账号为卡号时可以自动检索出收款行信息。

批量转账：通过批量录入或批量导入的方式实现转账交易的批量处理。

预约转账：客户可以事先录入转账信息并约定转账时间，系统会在约定时间自动处理。

收款人管理：通过此页面可以办理收款人的查询、新增、删除等操作。

转账查询：通过此页面可以查询所有已提交的转账交易的交易状态，转账成功的交易可以通过此页面打印电子回单。

银企对账中心对账系统操作流程

对账系统操作流程1目的本文件规定了XX行（以下简称“本行”）对账系统操作流程及操纵要点，旨在增强本行银企集中对账工作，标准银企对账系统的操作，有效防范经营风险，保证集中对账工作有序开展。

2适用范围适用于本行银企对账中心业务。

3概念、缩写与分类概念：银企集中对账系统是指接收综合业务系统原始数据，生成对账单，并由对账中心通过影像设备对对账单回执进行扫描识别，实现银企集中对账的系统。

缩写：对账系统分类：1.面对面对账是指由行社专职对账人员负责发放和回收回执的对账方式，必需坚持双人办理并逐笔勾对发生额，由专职对账人员与网点客户领导一起负责。

2.邮递委托对账是指对账单通过邮局发放，并由邮局负责在规按时刻内收回对账回执的对账方式。

4职责与权限5原那么与大体规定原那么：对账工作应贯彻和坚持“质量为先，风险为重，兼顾效率”的原那么。

（一）真实性原那么。

对账结果必需真实反映会计核算和业务处置结果的信息，不相符的应予反映。

（二）风险性原那么。

通过对账，揭露违规业务、操作风险和治理风险。

（三）及时性原那么。

对账工作应在业务发生或会计核算发生后一按时限内进行。

（四）动态性原那么。

对账工作应持续、周期性进行。

（五）不同性原那么。

可依照业务种类、以往回执率高低等因素，科学、合理确信对账频率。

大体规定：对账工作要符合“工作职位相对独立，对账人员相对分离、突出重点账户”规定。

6流程描述与操纵要求重新扫描，确定本批次图像合格后，确认提交后，通过对票据影像进行识别，得到条形码信息（包含账号、日期、余额），将识别结果与电子数据进行匹配，如匹配正确，则对回执上“核对结果”与“余额调节表”自动进行识别。

（一）对余额核对一栏确认为“一致”且“余额调节单”是空白的，确认为匹配正确，系统自动进行后续印鉴自动识别处理。

（二）对余额核对一栏确认为“不一致”且“余额调节单”有填写内容的，确认为匹配正确，系统自动进行后续印鉴自动识别处理并转入未达账项的核查。

会计经验：中信银行电子对账网上银行系统网址

中信银行电子对账网上银行系统网址
中信银行电子对账是指通过电子对账系统为客户提供对账信息，实现网上对账及时回签的电子化对账方式。

电子对账信息范围主要包括存款(活期、定期、通知、保证金)、贷款、贴现、保函、银行承兑汇票等表内外账户信息。

中信银行电子对账系统具有以下主要功能：
(一)集中对账：客户在开户行用一个账户签约之后，便能查询在该行所有账户(活期、定期、贷款)的对账数据，不需对其它账户再次办理签约。

(二)及时并强制对账：客户可以通过电子对账系统查询当日、历史交易明细、账户余额。

客户首次核对对账单后，系统会提示强制打印对账单。

(三)条形码和印章打印：中信银行电子对账系统以打印条形码和印章方式代替传统银行签章,确保对账单的合法性、真实性、唯一性和不可更改性。

中信银行电子对账系统使用规则：
(一)客户申请使用中信银行电子对账系统服务并签订服务协议后，根据银行提供的操作员代码和密码登陆中信银行的电子对账系统，指定专人办理各项查询及对账业务。

(二)客户应在收到银行对账单之日起5个工作日内回签对账单，逾期视为默认无误。

如发现电子对账信息有误，应在收到对账单之日起3个工作日内通知银行，。

中信银行电子对账操作手册演示模板.docx

中信银行电子对账操作手册2015年4月目录一、用户登录 (3)二、账户余额及交易明细查询 (4)三、明细账单查询打印 (5)四、余额对账单回签 (8)五、修改密码 (14)一、用户登录（一）操作步骤1.用户在电子对账客户端登录页面输入用户代码、登录密码、验证码，点击“登录”按钮登录系统。

2.登录成功后，主页面提示中信银行发布的公告消息及是否有未回签的余额对账单。

（二）注意事项1. 首次登录电子对账时，缺省密码为操作员身份证号码后6位数字，如果身份证后一位是字母，忽略字母取最后6位数字，如12010917000239505X的密码是239505，不足6位的，在数字前面补“0”；首次登录需修改密码，新密码必须是6位数字，不能是某数字的简单重复和连续的数字，如111111、123456都不是合法的密码。

2.签约管理行是中信银行负责客户信息管理的指定机构，客户如需变更签约客户信息、调整用户、变更签约管理行应填写《电子对账服务申请表》到签约管理行申请办理。

3. 登录时如果当日连续输入密码错误超过5次，电子对账用户将被锁定，需要下一日系统自动解锁后重新登录。

如当天急需使用，请到签约管理行填写《电子对账服务申请表》（见附件），申请办理密码解锁。

二、账户余额及交易明细查询（一）操作步骤1.用户点击页面左侧“账户余额及交易明细查询”菜单，进入账单余额及交易明细查询页面。

2.查询余额：选择账户类型和账户后，点击“余额查询”可查询已选账户的当前余额，如下图所示。

3.查询明细：选择账户类型和账户，输入交易金额下限、交易金额上限、起始日期、终止日期，点击“确定”按钮查询，可查询指定金额范围内、指定日期区间的交易明细信息，查询结果如下图所示。

4.如果查询结果显示出交易明细信息，可以点击“打印”、“下载”按钮打印或下载查询结果。

（二）注意事项可查询范围为近12个月的账户交易明细。

三、明细账单查询打印（一）操作步骤1.用户点击页面左侧“明细账单查询打印”菜单下的“明细账单查询打印”，进入明细账单查询打印页面。

中信银行电子对账系统

【中信银行电子对账系统6.5】中信银行电子对账系统中信银行电子对账系统中信银行总行借助网上银行的平台，开发了新版电子对账系统，可供客户免费使用。

电子对账是指通过电子对账系统为客户提供对账信息，实现网上对账及时回签的电子化对账方式。

电子对账信息范围主要包括存款(活期、定期、通知、保证金)、贷款、贴现、保函、银行承兑汇票等表内外账户信息。

开通方式：1、电话申请，拨打中信银行客服电话：955582、登录网上银行修改账单形式3、银行柜台开通中信银行网上电子对账系统网址：s://enterprise.bank.ecitic./corporbank/ebill_userLogin .do?flag=3中信银行电子对账系统指南每个银行在使用的时候都是有着自家银行很好很完善的规定系统。

在中信银行来说，也是这样的，因此，这篇文章的学习就是带大家来了解下关于中信银行电子对账系统的简单介绍，以及相关的电子对账系统的操作指南。

帮助更多的中信银行使用者很好的解决在使用的时候出现的电子对账的问题。

中信银行电子对账系统目前已经十分完善，卡友们完全可以在官网上使用中信银行信用卡对账的功能。

中信银行上海分行为进一步提升银企对账效率和确保银企资金安全，近日开展为期半年的电子对账推广活动，在提高对账操作便利的同时，进一步提升客户满意度，防控会计内控和结算风险。

据介绍，中信银行总行在年初对电子对账系统进行了全面升级，一季度全总行系统签约客户增加迅速，电子对账系统回签率大幅度提升。

中信现金管理的服务功能涵盖账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、风险管理和特色服务。

账户管理具体包括：账户体系构建、账户报告、账户查询、账户信息通知、电子对账;收付款管理具体包括：批量付款、来账管理、主动收款、推送账单、集中支付、收付款计划、网上票据、跨行代理收付款;流动性管理具体包括：现金池、资金归集、资金下拨、内部转账、内部账户透支、法人账户透支、额度管理、内部资金计价管理、利息管理;投融资管理具体包括：投融资分析、投融资计划、短期投资、中长期资产管理、融资服务;风险管理具体包括：即(远)期外汇买卖、即(远)期结售汇、货币期权、本外币利率掉期、货币掉期、账户监控、资金集中管理、资金风险集中管控;特色服务具体包括：附属账户管理、电子票据、票据库。

中信银行电子票据操作_

中信银行电子票据操作申请发送及收款人签收情况，须进入“自动通知业务查询”功能查询。

通过“电子电子票据” →“出票(三功能联动)” →“出票(三功能联动)查询”菜单，通过查询显示票据信息。

双击票据信息可查看详情☆出票信息登记经办通过该功能客户将票据要素在ECDS中完成登记，并从ECDS中取得票据号码。

经办人通过“电子票据” →“出票信息登记” →“出票信息登记经办”菜单，进入出票信息登记界面录入票据要素。

注：•业务流程：是客户在填写表格时自行设置的，凭此来区分此笔业务谁为经办员、谁为审核员、有几级审核岗，客户可通过选择框右侧的按钮来了解详细信息；•出票人信用等级、出票人评级机构、出票人评级到期日、备注为选填字段；•出票日期：为向ECDS发送出票登记的日期，如为未来日，则必须使用“预约办理”。

出票信息登记审核审核人通过“电子电子票据” →“出票信息登记” →“出票信息登记审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。

双击票据信息可查看详情。

由于在此阶段登记信息尚未发送至ECDS，因此“电子电子票据号”不显示提示承兑申请经办票据必须在承兑后才能提交给收款人。

在成功进行出票信息登记后，才能进行提示承兑申请。

若客户在之前做了“保证申请”操作，则必须在撤销该操作或保证人签收后才能发起提示承兑申请。

经办人通过“电子电子票据” →“承兑业务”→“提示承兑申请经办”菜单，选择票据后录入要素。

注：•交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、发票号码的情况下，则必须填写；•批次号：为选填项，客户可与承兑人约定输入内容。

提示承兑申请审核审核人通过“电子电子票据” →“承兑业务”→“提示承兑申请审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。

双击票据信息可查看详情。

提示收票申请经办在票据被承兑后，客户可向收款人发出提示收票申请。

该操作也是出票的最后一个操作，一旦收款人签收，票据的权利也发生转移。

中信银行企业网银电子对账系统客户端操作指南

中信银行企业网银电子对账系统客户端操作指南.中信企业网银电子对账系统客户端操作指南2007年5月修订状况章节编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号修改人批准人目录1 登陆...................................................................... (4)2 余额查询...................................................................... . (5)3 当日明细查询 ..................................................................... ...................................................... 7 4 历史明细查询 ..................................................................... ...................................................... 9 5 未回签对账单查询核对回签 ..................................................................... ............................ 11 6 已回签对账单查询打印 ......................................................................................................... 14 7 修改密码...................................................................... .. (17)8 附录...................................................................... . (19)8.1 打印设置 ..................................................................... (19)1 登陆1、以企业操作员身份(如:operator1)登陆对账系统输入:操作员登陆名、密码、验证码，点击“登陆”按钮2、登陆成功后系统会提示当前日期、时间及总登陆次数，还提示出当前有多少对账单未核;5对;如果是首次登陆，将直接转到修改密码交易登陆时如果输入密码错误当日连续超过次，系统会冻结该用户，这时，需到银行柜员解冻或等到第二天再登陆。

中行银企对账系统操作手册-企业端

中国银行电子对账系统用户手册--企业端更新日期：2005-06-271. 引言 (2)1.1. 编写目的 (2)1.2. 名词解释 (2)1.3. 运行环境 (2)2. 操作指导 (4)2.1. 客户登录 (4)2.2. 系统主页面 (4)2.3. 用户管理 (6)2.3.1. 增加用户 (6)2.3.2. 修改用户资料 (7)2.3.3. 删除用户 (8)2.3.4. 用户解锁 (8)2.3.5. 重置密码 (9)2.4. 对账管理 (9)2.4.1. 对账操作 (9)2.4.2. 回单打印 (11)2.4.3. 提出疑问 (12)2.4.4. 打印银行帐单 (13)2.4.5. 查询实时余额 (15)2.4.6. 查询未达账 (15)2.4.7. 自动对账 (16)2.4.8. 历史对帐单下载 (18)2.4.9. 对帐回指182.5. 银行回信 (20)2.5.1. 未处理信件 (20)2.5.2. 已处理信件 (21)2.6. 汇款查询 (222)2.6.1. 汇入汇款查询 (233)2.6.2. 汇出汇款查询 (24)2.7. 一户通查询 (24)2.8 . 930牌价查242.9. 资料下载241.引言1.1.编写目的本操作手册的面向对象为《中国银行银企对账系统》的签约客户，为企业管理员和操作员对本系统企业端的使用提供操作指导。

1.2. 名词解释企业操作平台（简称“企业端”，CustmorSite）：《中国银行银企对账系统》的企业端操作平台。

登录地址为：/或者通过/点击【银企对帐】。

以下简称“系统”签约客户(Custmor)：签约客户首先必须是在中国银行浙江省分行开有银行账户的企业，如果希望使用《中国银行银企对账系统》进行对账操作，须先与银行签订协议。

签订协议后开通客户管理员账号，企业即成为签约客户柜员(Teller)：银行内部操作人员在本系统的用户账号。

客户管理员(Custmor managemer)：签约客户的管理员账号。

银行电子划汇操作流程

##银行电子汇划业务操作规程为了保证电子汇划业务的安全、快捷、正常运行，规范日常操作行为，提高资金运用效率，根据《$#银行电子汇划制度》，制订本操作规程。

一、发报行业务处理手续（一）发报行办理有关电子汇划业务时，经审核有关凭证要素无误后，办理相应转帐手续。

发出“电子汇划贷方报单”时的会计分录为：（借）有关存款科目或（借）101现金或其他科目（贷）304-电子汇划往来-02电子汇划待发报经复核无误，密押员加编密押后，进行发报，计算机自动办理转帐，并打印“电子汇划贷方报单”，会计分录为：（借）304-电子汇划往来-02电子汇划待发报（贷）304-电子汇划往来-01电子汇划款项发出“借方报单”时，操作手续同上，会计分录反之。

（二）每日营业终了时,打印“电子汇划未发报文登记簿”（即304-02子目中未发出报单明细），查明未发原因，在下一个工作日进行相应处理。

（三）发报行对客户提交的原始凭证应做以下处理，“信汇委托书”第三、四联，电汇委托书第三联，“托收承付凭证”、“委托收款凭证”第四联，“银行汇票”、“银行承兑汇票”第三联（解讫通知）均视为发报依据，分别作为电子汇划借方或贷方报单的附件。

（四）发报行如遇特殊业务，必须将有关凭证寄回收报行才能转帐时，发报行应于办理电子汇划业务当日，将有关凭证寄收报行，并通过电话或电子公文方式通知收报行。

二、收报行业务处理手续（一）收报行收到“电子汇划贷方报单”信息后，计算机自动将款项转入电子汇划待转帐子目。

会计分录为：（借）304-电子汇划往来-01电子汇划款项（贷）304-电子汇划往来-03电子汇划待转帐经分中心加密机自动（或通过密押卡）核押后，登记“已核押报文登记簿”；打印“电子汇划贷方补充报单”（一式五联）。

其中，第一、二联经加盖经办人员名章和转讫章后，送交事后监督复核。

第三、四、五联，加盖清算专柜经办人员名章后，送有关柜组做相关交易处理。

收到“电子汇划贷方报单”（作“贷方补充报单”）时，会计分录为：（借）304-电子汇划往来-03电子汇划待转帐（贷）有关科目或（贷）XX科目-收款人户收到“电子汇划借方报单”（作“借方补充报单”）时，会计分录反之。

6-NC银行对照单操作手册

银行对账单操作手册
一、进入【客户化】-【基本档案】-【结算信息】-【银行账户】，按照下图将对应的银行账号维护进去；注意红色部位按照页面内容维护即可。

二、进入【财务会计】-【现金管理】-【银行对账】-【对账账户初始化】，按照下图将对应的内容维护完整，对账标准一般选择金额相等，方向相反；
三、进入【财务会计】-【现金管理】-【银行对账】-【对账账户初始化】-【启用】，对对应账户进行启用，可以手工录入金额，也可以点击【启用】按钮，读取总账科目的余额。

四、进入【财务会计】-【现金管理】-【银行对账】-【银行对账单】-【文件导入】，选择模板规定的excel格式的文件模板导入数据，如果导入错误，手工删除，重新导入数据。

五、进入【财务会计】-【现金管理】-【银行对账】-【银行对账单】，选择【自动】或者【手动】两种方式进行核对，核对完毕生成银行的余额调节表。

六、进入【财务会计】-【现金管理】-【银行对账】-【余额调节表】，点击【余额调节表】显示生成的银行余额调节表。

NC银行对账单导入设置

NCV5银行对账单导入设置作者按：特别感谢张广震先生在NC2.30版本上开发了EXCEL转XML的转换工具，徐惠文先生在原版的基础上进行了一些修改以适应V3的变化，谷雨先生前期制作了NCV3版本的对账单导入的指导文档，感谢三位的工作！U8.X，NC1(9.3X)等软件都在界面上提供了直接通过自定义接口导入TXT格式的电子银行对账单功能，操作简单，使用方便。

但NC为了追求XML交换标准，只能通过外部数据交换平台才能导入电子对账单，设置烦琐，操作复杂，为了所谓的“技术性”而牺牲了“易用性”，给最终用户的使用带来了麻烦。

并且外部数据交换平台导入文件的格式必须是XML 格式，而银行一般不能提供此种格式的文件，必须按照接口规范进行转换，而各家银行的电子对账单格式千差万别，无法一一开发工具转换，因此对账单导入功能成了聋子的耳朵。

为了解决上述问题，我们开发了一个通用的接口，首先将银行提供的TXT文件在EXCEL中转换成固定的格式，再通过此接口转换成XML文件，最后在外部数据交换平台中手动加载，从而导入到银行对账单中。

谷雨先生前期做过一个V3版本的导入工具指导文档，现在NC版本已经到了V5，老版本的文档和新版本的产品在很多地方已经不太符合，特根据新版软件，结合谷雨先生的V3版本文档制作了本文，本文中的部分内容是拷贝的谷雨先生V3版本的内容。

V5版本对账单导入工具具体操作步骤如下：1、前期准备工作a)在NC中录入开户银行、银行账号等基本信息，并分配至具体公司。

b)在NC现金银行模块中的对账账户初始化节点将对账账号初始化完毕，将账户名称搜集到一个excel表中备用，此excel表暂且称之为基本信息表，具体格式如下：c）将基本信息表中的相关信息完善齐全。

NC编码：就是该公司在NC系统中的公司编码；银行对账模块中的名称：可在客户做完账户初始化后登录系统查询后填写；公司pk：自行链接NC后台数据库查询得到；对应系统号：自己编写，4位英文或数字都可，不可重复。

中信银行银企直联接口使用规范(必读)

中信银行银企直联接口使用规范（必读）版本V1.0.0.0目录一、概述 (1)1.1文档用途 (1)1.2适用对象 (1)二、报文结构 (1)2.1 HTTP请求报文 (1)2.2 HTTP响应报文 (1)三、报文定义规则 (1)3.1 XML报文格式 (1)3.2响应报文说明 (2)3.3响应码 (2)3.3.1客户端响应码 (3)3.3.2服务器端响应码 (3)四、典型交易说明 (4)4.1动账类 (4)4.2查询类 (4)一、概述1.1文档用途此文档作为银企直联客户的必读手册，用于说明中信银行银企直联系统的接口规范。

银企直联客户须严格按照该规范使用银企直联接口，避免因接口使用不当导致重复动账、资金损失。

1.2适用对象中信银行银企直联客户。

二、报文结构在企业内部局域网环境内，报文的传输方式采用HTTP协议。

HTTP报文包括企业内部系统向前置服务器（客户端软件）的请求报文以及前置服务器（客户端软件）向企业内部系统的响应报文，均由HTTP报文头与HTTP报文体两部分构成。

2.1 HTTP请求报文HTTP请求报文由HTTP报文头（请求行、通用信息、请求头、实体头)、回车换行（CRLF）、HTTP报文体构成。

HTTP请求报文采用POST方式提交。

HTTP报文体为报文接口定义的请求报文数据（XML报文数据）。

2.2 HTTP响应报文前置服务器处理HTTP请求报文后，返回HTTP响应报文至企业内部系统。

HTTP响应报文由HTTP报文头（状态行、通用信息、响应头、实体头）、回车换行（CRLF）、HTTP报文体构成。

HTTP报文体为报文接口定义的响应报文数据（XML报文数据）。

三、报文定义规则3.1 XML报文格式所有XML报文均遵循以下数据格式：<?xml version="1.0" encoding="GBK"?><stream><key1>value1</key1><key2>value2</key2><list name="userDataList"><row><key3>value3</key3>…</row></list></stream>。