存款性金融机构

• 农村信用社考试书籍: 《公共基础知识》 《经济、金融、会计》 《法律》 《计算机》
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（四）商业银行
定义
在给这个概念下定义问题上，中西方提法不尽相 同。中国认为商业银行的定义应包括以下要点：
第一，商业银行是一个信用授受的中介机构； 第二，商业银行是以获取利润为目的的企业； 第三，商业银行是唯一能提供“银行货币”（活 期存款）的金融组织。
来的、互助性质的会员组织 。 其基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率
，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人 解决资金困难，以免遭高利贷盘剥。
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现代信用社合作原则
• (1)入社和退社实行自愿原则； • (2)每个社员都应提供一定限额的股金并承担相应的责任； • (3)实行民主管理。社员具有平等的权利，每位社员只有一
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（二）储蓄银行
储蓄银行的概念： 储蓄银行(savings bank)是指通过吸收储蓄存款获取资金从
事金融业务的银行。储蓄银行是一种较为古老的金融机构，大 多是由互助性质的合作金融组织演变而来。互助性的储蓄银行 就是存款人将资金存入银行，银行以优惠的形式向存款人提供 贷款，这种组织形式在美国比较普遍。
农村信用社是由农民或农村的其他个人集资联合 组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。简称“农 村信用社”。 • （2）城市信用社
城市信用社是城市居民集资建立的合作金融组 织。
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农信社标志
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关于农村信用社
• /u/vw/8065458 农村信用社考试视频
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储蓄银行和商业银行的区别
• 储蓄银行和商业银行的区别主要有三点： 1、储蓄银行的存户多为居民，商业银行
的存户多为企业。 2、储蓄银行凭存折取款，商业银行凭支
票支取。 3、储蓄银行贷款期限长，商业银行的贷
款以短期为主
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第一家储蓄信贷协会于1831年诞生在宾夕法尼亚州。但发 展比较缓慢，第二次世界大战结束到70年代，美国住房市场 需求日趋旺盛，给储蓄信贷协会的发展带来了一段黄金时期。 到70年代末，美国储蓄信贷协会的总资产已突破6000亿美 元，成为美国的金融巨头之一。20世纪80年代末、90年代 初，美国房地产价格大幅度下跌，房地产业客户大量违约， 因而形成大量银行不良资产。主要从事房地产业的S&L则普 遍陷入严重困境，其中相当部分丧失了支付能力，形成了20 世纪70年代以来发达国家规模最大的金融危机之一。
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储蓄贷款协会业务
举个例子简单点说就是先有一群人，比如 说是10个，每人出资10万美元，一共凑齐 100万美元作为股东权益，然后再吸收1900 万美元的存款，然后在此基础上发放约2000 万美元的贷款。这类公司的主要盈利模式很 简单，就是把吸收的钱贷出去，赚取简单的 利差。就是如此简单的业务。
谢谢您的关注！
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储蓄银行的资金运用主要有：
• 1、长期性贷款。 • 2、投资股票、债券等。
储蓄银行还可以将其资金的一部分用于股票、债券的投 资，在许多国家（尤其是西方国家），储蓄银行是重要的机 构投资人。
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（三）信用合作社
信用合作社的概念： 信用合作社是由某些具有共同利益的人们组织起
1908年7月28日北京储蓄银行正式营业，这是我国最早设立 的国家储蓄银行。在我国没有专门的储蓄银行，为个人提供的 储蓄及其他金融业务是由商业银行办理的。
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储蓄银行的资金来源主要有：
• 1、居民储蓄存款。 • 2、经营收益。 • 3、发行股票。 • 4、向商业银行借款。 储蓄银行在资金周转不灵时，可以向商业银行借入资金。
资金用途：
（1）对会员提供短期贷款； （2）提供消费信贷； （3）提供票据贴现； （4）还有部分用于证券投资。 （5）其他业务：收受有价证券转入款，支付利息和红利分配，代理制丁
公司业务，保护性寄存业务。
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信用合作社的类型
按照地域不同，可分为农村信用合作社和城市信用合 作社。 • （1）农村信用社
票投票权； • (4)信用合作社的盈利主要用来增进社员福利。
制定这些原则的意义在于保证了信用合作社不会成为 被少数人所控制、为少数人谋取利益的企业，并使其与股份 银行区别开来。
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信用合作社资金来源与运用：
成员交纳的股金和会员与非会员的存款，贷款主要用于解决其成 员的资金需要。起初，信用合作社主要发放短期生产贷款和消费贷款 。现在，一些资金充裕的信用社已开始为解决生产设备更新、改进技 术等提供中、长期贷款，并逐步采取了以不动产或有价证券为担保的 抵押贷款方式。
• 二是按照资本主义生产方式要求的股份制形 式组建的银行。最早的商业银行是1694年 在英国伦敦创办的英格兰银行。
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商业银行的发展
从商业银行发展的历史来看，主要有两 种模式：职能分工型模式和全能型模式。 • 职能分工型模式，又称英国模式，也叫传统 模式的商业银行，以英国、美国、日本为代 表。 • 全能型模式，又称德国模式，也叫综合式的 商业银行，以德国、奥地利、瑞士为代表。
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（一）储蓄贷款协会
定义：
储蓄信贷协会，是一种在政府支持和监 管下专门从事储蓄业务和住房抵押贷款的非 银行金融机构，通常采用互助合作制或股份 制的组织形式。美国共有4700家储蓄信贷 协会，其中55％在联邦政府注册，45％在 州政府注册。在美国是十分重要的存款性金 融机构。
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储蓄贷款协会发展：
2.2存款性金融机构
存款性金融机构的概念： 存款性金融机构：是指通过吸收各种存款等方式获得可利
用资金，并将之贷给需要资金的各种经济主体或投资于证券等 以获取收益的金融机构。
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存款性金融机构主要包括：
（一）储蓄贷款协会 （二）储蓄银行 （三）信用合作社 （四）商业银行
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商业银行在经济活动中的重要作用
• 1、信用中介 • 2、支付中介 • 3、政策中介 • 4、参与主体功能
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商业银行起源
• 一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件，演变为资本主义银行。在西欧，由 金匠业演化而来的旧式银行，主要是通过这 一途径缓慢地转化为资本主义银行。