俄罗斯受美制裁银行或改用中国银联平台
大数据标准化白皮书
手机银行系统软件需求规格说明书
手机银行系统软件需求规格说明书(版本0.1)计算机中心2012年5月文档修改记录表创建人创建时间当前版本备注刘涛2013-4-28 1.0修改人修改时间当前版本修改内容目录1. 项目背景 (6)1.1 编写目的 (6)1.2 适用范围 (6)1.3 项目背景 (6)1.3.1 项目名称 (6)1.3.2 使用单位 (6)1.3.3 项目来源 (6)1.3.4 参考资料 (6)1.3.5 名词术语 (6)2. 总体描述 (6)2.1 业务规定 (6)2.1.1 业务开通 (6)2.1.2 密码管理 (6)2.1.3 交易规定 (6)2.1.4 收费规定 (7)2.1.5 其他规定 (7)2.2 客户端 (7)2.2.1 客户端整体界面描述 (7)2.2.2 客户端启动与关闭 (9)2.2.3 手机银行登录与退出 (11)3. 手机银行 (14)3.1 账户查询 (14)3.1.1 余额查询 (14)3.1.2 子账户查询 (19)3.1.3 明细查询 (22)3.2 转账汇款 (23)3.2.1 行内转账 (24)3.2.2 跨行转账 (31)3.2.3 同名账户转账 (40)3.3 存款管理 (44)3.3.1 整存整取 (44)3.4 手机银行交易查询 (53)3.4.1 功能描述 (53)3.4.2 用户范围 (53)3.4.3 业务流程 (53)3.4.4 业务规则 (55)3.4.5 页面提示 (55)3.4.6 接口信息 (55)3.4.7 异常处理 (55)3.5 账户管理 (55)3.5.1 绑定账户管理 (55)3.5.3 账户挂失 (63)3.6 安全中心 (65)3.6.1 修改密码 (65)3.6.2 昵称设置 (68)3.6.3 预留验证信息 (69)3.6.4 限额设置 (71)4. 金融助手 (72)4.1 手机充值 (72)4.1.1 功能描述 (72)4.1.2 用户范围 (72)4.1.3 业务流程 (72)4.1.4 业务规则 (75)4.1.5 页面提示 (76)4.1.6 接口信息 (76)4.1.7 异常处理 (76)4.2 理财计算器 (76)4.2.1 功能描述 (76)4.2.2 用户范围 (76)4.2.3 业务流程 (76)4.2.4 页面提示 (84)4.2.5 业务规则 (84)4.2.6 接口信息 (84)4.2.7 异常处理 (84)4.3 手机记账 (84)4.3.1 功能描述 (84)4.3.2 用户范围 (84)4.3.3 业务流程 (84)4.3.4 页面提示 (98)4.3.5 业务规则 (98)4.3.6 接口信息 (98)4.3.7 异常处理 (99)4.4 客户服务 (99)4.4.1 功能描述 (99)4.4.2 用户范围 (99)4.4.3 业务流程 (99)4.4.4 页面提示 (99)4.4.5 业务规则 (99)4.4.6 接口信息 (99)4.4.7 异常处理 (99)4.5 资费标准 (100)4.5.1 功能描述 (100)4.5.2 用户范围 (100)4.5.3 业务流程 (100)4.5.5 业务规则 (108)4.5.6 接口信息 (108)4.5.7 异常处理 (108)4.6 金融资讯 (108)4.6.1 功能描述 (108)4.6.2 用户范围 (108)4.6.3 业务流程 (108)4.6.4 业务规则 (109)4.6.5 页面提示 (109)4.6.6 接口信息 (109)4.6.7 异常处理 (110)4.7 手机微博 (110)4.7.1 功能描述 (110)4.7.2 用户范围 (110)4.7.3 业务流程 (110)4.7.4 业务规则 (110)4.7.5 页面提示 (110)4.7.6 接口信息 (110)4.7.7 异常处理 (110)4.8 农信公告 (110)4.8.1 功能描述 (110)4.8.2 用户范围 (110)4.8.3 业务流程 (110)4.8.4 业务规则 (111)4.8.5 页面提示 (111)4.8.6 接口信息 (111)4.8.7 异常处理 (111)1.项目背景1.1编写目的1.2适用范围1.3项目背景1.3.1项目名称1.3.2使用单位1.3.3项目来源1.3.4参考资料1.3.5名词术语2.总体描述2.1业务规定2.1.1业务开通1.手机银行交易的受理单位包括营业网点、省、市、县级联社、农信银中心、第三方合作单位、手机银行客户。
RegCM 3.1 说明书 (中文版 )
Nellie Elguindi, Xunqiang Bi, Filippo Giorgi, Bad rinath Nagarajan, Jeremy Pal, Fa bien Solmon, Sara Rauscher, and Ashraf Zakey
Trieste, 意大利 2007 年 7 月
2 模式描述......................................................................................................................................................................9 2.1 动力学...................................................................................................................................................................9 2.2 物理过程............................................................................................................................................................11 2.2.1 辐射方案...................................................................................................................................................11 2.2.2 陆面模型..................................................................................................................................................11 2.2.3 行星边界层方案...................................................................................................................................11 2.2.4 对流降雨方案.......................................................................................................................................12 2.2.5 大尺度降雨方案..................................................................................................................................14 2.2.6 海洋通量参数.......................................................................................................................................15 2.2.7 压力梯度方案.......................................................................................................................................15 2.2.8 湖泊模型..................................................................................................................................................1.5 2.2.9 气溶胶和尘埃模型（化学模型）..............................................................................................16
欧盟与俄罗斯相互制裁背景下中国的发展机遇
欧盟与俄罗斯相互制裁背景下中国的发展机遇作者：许愿成刘明洋来源：《商场现代化》2016年第03期摘要：自乌克兰危机爆发引发了美国及欧盟对俄的制裁。
俄罗斯随后出台了反制裁措施。
在这种大背景下，中欧、中俄贸易将可预见的得到一个新的发展契机，本文将着重从政治、贸易、金融等方面论述中国在欧盟俄罗斯相互制裁的时代背景下如何抓住机遇实现自身经济的发展。
并针对具体的制裁背景提出我国相对应的处理对策。
关键词：相互制裁；能源；军事；金融；中俄；中欧一、欧盟与俄相互制裁背景1.欧盟对俄制裁在克里米亚并入俄罗斯版图后至马航事件发生前，欧美发起对俄罗斯的初步制裁。
其制裁主要局限于对特定的政府高官和寡头组织的个人制裁，但在制裁范围和力度上较大。
马航事件后，欧盟与俄制裁程度升级，军事制裁、能源制裁、金融制裁、投资制裁全面开展。
2.俄罗斯的反制裁措施（1）欧航班跨境限制俄罗斯宣布禁止乌克兰的航空公司航班飞经俄罗斯领空，同时强调俄方可能会禁止欧洲航班经西伯利亚飞往亚洲。
（2）对欧盟的食品及农林渔产品实行进口限制俄罗斯开始对欧盟的食品及农林渔的产品实施反制裁。
俄联邦政府公布食品进口禁令清单，宣布对欧盟多个国家和地区的水果、蔬菜、肉类、鱼和乳制品等实行为期一年的进口限制和部分产品的暂停进口。
（3）加快建立独立支付系统以摆脱欧美依赖为摆脱欧美依赖，俄罗斯着手于加快建立本国的独立支付系统，并开始以其他货币代替美元来进行交易，同年8月4日，意味深长的“支付保卫战”始于俄联邦储蓄银行在俄全境发行支持俄独立支付系统“普罗100”的银行卡，这表示摆脱欧美依赖已迈出实质性一步。
二、欧盟与俄相互制裁下中国的机遇1.中俄往来间存在的机遇（1）欧盟对俄制裁推动了中俄政治合作在欧盟对俄制裁的背景下，俄需要一个强有力的帮手来稳定自己的国际竞争力以及政治地位。
中俄双方历来友好的时代基础及我国以和平共处五项原则为基础的对外方针，都促进了两国的政治合作。
另一方面，美国与欧盟历来对中国出口及参与国际事务上的不友好，也使中国迫切的寻找自己的友军以巩固自己的国际地位。
互联网商户及收单机构接入接口规范
如有你有帮助，请购买下载，谢谢！iQ/CUP互联网商户及收单机构接入接口规范中国银联股份有限公司 发布版本修订信息目次版本修订信息......................................................... 错误！未定义书签。
前言............................................................. 错误！未定义书签。
1 范围............................................................... 错误！未定义书签。
2 规范性引用文件..................................................... 错误！未定义书签。
3 术语和定义......................................................... 错误！未定义书签。
4 交易处理说明....................................................... 错误！未定义书签。
4.1交易分类说明..................................................... 错误！未定义书签。
4.2金融类业务流程介绍............................................... 错误！未定义书签。
4.3管理类业务流程介绍............................................... 错误！未定义书签。
5 消息结构........................................................... 错误！未定义书签。
6 消息域说明......................................................... 错误！未定义书签。
国库信息处理系统接口报文规范V2.4
附件1国库信息处理系统接口报文规范版本号：V2.4中国人民银行二○一三年九月目录1范围 (4)2规范性引用文件 (4)3术语和接口说明 (4)4要求 (7)4.1数据类型定义 (7)4.2数据处理规则 (8)4.3发送次数约定 (8)5接口格式概述 (10)5.1报文接口格式结构 (10)5.2文件接口格式结构 (24)6收入类 (27)6.1实时业务类 (27)6.2批量业务类 (60)6.3信息核对类 (103)6.4报表类 (123)6.5共享信息 (158)7支出类 (175)7.1财政支出 (176)7.2社保支出类 (214)7.3信息核对类 (228)8国债类 (232)8.1国债数据信息 (232)8.2国债对账信息 (256)9辅助类 (266)9.1登录请求（9006） (266)9.2登录应答（9007） (267)9.3退出请求（9008） (267)9.4退出应答（9009） (267)9.5交易状态查询请求(9003) (268)9.6交易状态查询应答(9004) (269)9.7自由格式报文(9105) (270)9.8连接测试请求(9005) (271)9.9公共数据更新通知(9100) (271)9.10通用应答(9120) (285)9.11通用确认应答(9121) (286)9.12通用处理结果通知(9122) (287)9.13状态变更通知（9101） (287)9.14故障通知（9102） (288)9.15强制退出通知（9103） (288)9.16停运启运通知（9104） (289)9.17运行参数通知(9106) (290)9.18银行对账信息重发请求（9112） (291)9.19财政收入核对包重发请求（9116） (292)9.20收入核对包信息重发请求（9113） (293)9.21包明细重发请求（9111） (293)9.22支出核对包重发请求（9117） (294)9.23账户余额查询请求(9001) (295)9.24账户余额查询应答(9002) (296)9.25 TMIS连接测试(9124) (297)10文件格式及内容 (297)10.1 TIPS与征收机关和商业银行交互文件内容 (297)10.2 TBS和TIPS导入导出文件内容 (299)10.3 TIPS与财政机关、商业银行交互文件内容 (320)11附录 (325)A.1代码表 (325)A.1.1预算种类 (325)A.1.2经收类别 (325)A.1.3整理期标志 (326)A.1.4打印付款凭证标志 (326)A.1.5冲正应答 (326)A.1.6税款类型 (326)A.1.7预算级次代码 (326)A.1.8止付类型 (327)A.1.9止付应答 (327)A.1.10企业注册类型（又名登记注册类型） (327)A.1.11转账类型 (328)A.1.12撤销类型 (329)A.1.13撤销应答 (329)A.1.14对账类型 (329)A.1.15包类型 (329)A.1.16当前系统状态 (329)A.1.17验证撤销结果 (329)A.1.18验证撤销标志 (330)A.1.19停运启运标志 (330)A.1.20凭证来源 (330)A.1.21查询类型 (330)A.1.22处理状态 (330)A.1.23处理结果 (334)A.1.24操作标志 (337)A.1.25征收机关类型 (338)A.1.26清算渠道 (338)A.1.27节点所属类型 (338)A.1.28国库级次 (338)A.1.29机构级次 (339)A.1.30科目类型 (339)A.1.31收支标志 (339)A.1.32科目属性 (339)A.1.33节点状态 (339)A.1.34 TIPS导出税票业务类型 (340)A.1.35 TIPS导出税票缴款书类型 (340)A.1.36 TIPS导出退库业务类型 (340)A.1.37 TIPS导出更正业务类型 (340)A.1.38 TBS导出凭证类型 (341)A.1.39 TBS导出国债兑付种类标志 (341)A.1.40账户性质 (341)A.1.41业务种类 (341)A.1.42文件对账类型 (341)A.1.43支出凭证类型 (341)A.1.44导出凭证类型 (342)A.1.45机构类型 (342)A.1.46社保业务类型 (342)A.1.47社保支出凭证来源 (342)A.1.48预算管理类型 (343)A.1.49支付状态 (343)A.1.50拨付结果 (343)A.1.51支付方式 (343)A.1.52验证结果 (343)A.1.53证件类型 (343)A.1.54额度种类 (344)A.1.55故障节点状态 (344)A.1.56网点级别 (344)A.1.57国债种类 (344)A.1.58变更原因 (344)A.1.59信息类型 (345)A.1.60核对类型 (345)A.2XML报文节点标识符对照表 (345)A.3XML报文S CHEMA格式举例 (350)A.3.1征收机关批量扣税、社保机构批量扣费请求(1102) (350)A.4XML报文举例 (361)A.4.1征收机关批量扣税、社保机构批量扣费请求(1102) (361)A.5交易的唯一标识 (367)A.6修改记录 (367)1 范围《国库信息处理系统接口报文规范》（以下简称《规范》），适用于国库信息处理系统与外部系统的交互。
中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知
中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2013.01.05•【文号】银发[2013]2号•【施行日期】2013.01.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心：为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导金融机构评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《指引》），现印发给你们，并就执行《指引》中的有关事项通知如下，请遵照执行。
一、金融机构工作安排金融机构可按照《指引》所确定的自主管理原则，决定是否执行《指引》。
（一）决定全部或部分执行《指引》规定的金融机构应按照以下要求开展工作：1．在2013年3月15日前制定执行《指引》的工作方案，报中国人民银行或中国人民银行授权对该金融机构实施反洗钱监管的当地中国人民银行分支机构（以下统称当地中国人民银行分支机构）。
2．在2013年12月31日前按照《指引》要求，制定或修改完善反洗钱内控制度及操作流程（以下统称新内控制度），并向中国人民银行或当地中国人民银行分支机构报备。
3．在2015年1月1日前实施新内控制度，按照《指引》要求，启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级划分等工作。
4．在2015年12月31日前，完成对新内控制度实施前已与本机构建立业务关系客户的风险等级的重新确认工作。
1109国际贸易里的支付宝,贸易制裁大武器!
国际贸易里的支付宝，贸易制裁大武器！11月5日，美国正式对伊朗实施了特朗普政府所称的“有史以来最严厉”的制裁。
中国大陆、印度、希腊、日本、土耳其、中国台湾、意大利、韩国8个国家和地区获得伊朗原油进口的临时豁免。
这次制裁没有豁免欧盟这一伊朗石油的最大买主，但豁免了中国这个能源需求大国，所以对伊朗的制裁看起来没堵死，不算很强。
那为什么特朗普宣称是对伊朗“有史以来最严厉”的制裁呢？这里面既有一定吹牛成份在，还因为美国运用了一个看起来不起眼，却威力巨大的制裁武器，那就是SWIFT。
SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)，译作环球同业银行金融电讯协会，这是一个全球银行间结算系统，1973年成立，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心，后来还增加了瑞士数据中心。
说简单点它就像国际贸易里的支付宝，没有了它，伊朗和别人的交易就无法结算，只能私下对账，甚至现金支付。
总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心。
11月8日，美国财政部长姆努钦就发推说：“据我了解，SWIFT 将停止为伊朗央行和指定的伊朗金融机构服务。
SWIFT正在做出正确的决定，以保护国际金融体系的完整性。
”为什么美国财长会对SWIFT单独发推吹牛呢？因为这个SWIFT 的作用非常不简单。
早在2012年，美国想通过贸易制裁逼迫伊朗放弃发展核工业的时候，所制订的四项制裁措施里，最后一条就是把伊朗的四家银行从SWIFT系统里断开接口。
效果也非常不错，伊朗很快就服软，与美国达成了伊朗核协议，伊朗不得从事5%以上丰度的铀浓缩，停止阿拉克重水反应堆建设，允许更多核查，有关六国将不追加对伊新制裁并松绑部分现有制裁。
伊朗放弃5%以上丰度的铀浓缩，就等于放弃了核武器研发，因为核武器需要93.5%左右的铀浓度。
GF—2015—0212
页眉内容GF—2015—0212合同编号：建设工程造价咨询合同（示范文本）住房城乡建设部制定国家工商行政管理总局页眉内容说明为了指导建设工程造价咨询合同当事人的签约行为，维护合同当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国招标投标法》以及相关法律法规，住房和城乡建设部、国家工商行政管理总局对《建设工程造价咨询合同（示范文本）》（GF-2002-0212）进行了修订，制定了《建设工程造价咨询合同（示范文本）》（GF-2015- 0212 ）（以下简称《示范文本》）。
为了便于合同当事人使用《示范文本》，现就有关问题说明如下：一、《示范文本》的组成《示范文本》由协议书、通用条件和专用条件三部分组成。
（一）协议书《示范文本》协议书集中约定了合同当事人基本的合同权利义务。
（二）通用条件通用条件是合同当事人根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国建筑法》等法律法规的规定，就工程造价咨询的实施及相关事项，对合同当事人的权利义务作出的原则性约定。
通用条件既考虑了现行法律法规对工程发承包计价的有关要求，也考虑了工程造价咨询管理的特殊需要。
（三）专用条件专用条件是对通用条件原则性约定的细化、完善、补充、修改或另行约定的条件。
合同当事人可以根据不同建设工程的特点及发承包计价的具体情况，通过双方的谈判、协商对相应的专用条件进行修改补充。
在使用专用条件时，应注意以下事项：1.专用条件的编号应与相应的通用条件的编号一致；2.合同当事人可以通过对专用条件的修改，满足具体工程的特殊要求，避免直接修改通用条件；3.在专用条件中有横道线的地方，合同当事人可针对相应的通用条件进行细化、完善、补充、修改或另行约定；如无细化、完善、补充、修改或另行约定，则填写“无”或划“/”。
页眉内容二、《示范文本》的性质和适用范围1页眉内容《示范文本》供合同双方当事人参照使用，可适用于各类建设工程全过程造价咨询服务以及阶段性造价咨询服务的合同订立。
银行间市场业务-新版本币培训教材(基础知识篇)2010.7
3.7.2 数据接口信息服务 ............................................................................................. 35 3.7.3 信息服务服务 ..................................................................................................... 36 3.7.4 中国货币网信息服务 ......................................................................................... 36
俄罗斯将建本国独立支付系统
Overseas海外Russia to Set up His Own Independent Payment System在俄罗斯首都莫斯科，工作人员现场展示用银联卡在俄罗斯天然气工业银行自动柜员机取现（卢布）俄罗斯联邦储蓄银行近日发布通告说，其开始在俄罗斯全境发行采用俄独立支付系统“普罗100”的银行卡。
分析人士指出，为应对欧美对俄制裁和减少对西方的依赖，俄罗斯创建本国独立支付系统的步伐明显加快。
而在西方对俄罗斯实施制裁的背景下，中国银联或迎来在俄罗斯发展业务的有利契机。
发行独立支付系统银行卡 俄罗斯联邦储蓄银行2014年8月4日发布通告说，其开始在俄罗斯全境发行采用俄独立支付系统“普罗100”的银行卡。
通告说，这种银行卡可以在所有接受俄联邦储蓄银行卡支付的网点使用，也可以在所有加入“普罗100”支付系统的银行中使用。
俄联邦储蓄银行指出，目前支持使用“普罗100”银行卡的银行在俄罗斯银行卡支付市场所占比重超过50%。
同时，全俄境内目前大约有35万家商业组织和10万台柜员机支持使用“普罗100”银行卡。
除俄联邦储蓄银行外，加入“普罗100”支付系统的银行还有乌拉尔西伯利亚银行、阿克巴尔斯银行、莫斯科银行、莫斯科工业银行、俄罗斯股份银行、汉特曼西银行、罗斯托夫中央投资商业银行、俄罗斯国家商业银行等。
截至目前，俄罗斯联邦储蓄银行共发行基于“普罗100”支付系统的银行卡80万张，到2014年年底，俄联邦储蓄银行准备再发行100万张这种银行卡。
应对西方制裁的无奈之举“普罗100”支付系统由俄罗斯联邦储蓄银行“万能电子卡”中心于2012年创立。
创立之初，该支付系统采用万事达公司的支付条件，以便使银行卡与目前俄罗斯市面上使用的支付设备兼容。
但是，2014年3月以来，受欧美对俄制裁影响，Visa和万事达公司停止向受制裁的几家俄罗斯银行提供支付服务，致使一些交易被迫中断。
俄罗斯政府随后出台一系列旨在创建本国支付系统的措施，以减少对西方公司的依赖。
俄罗斯旅游业新动向及辽宁对俄旅游合作
俄罗斯旅游业新动向及辽宁对俄旅游合作作者：刘兴涛来源：《辽宁经济》2024年第05期〔内容提要〕俄罗斯旅游业近年来因受新冠病毒感染与西方制裁的影响发生较大改变，通过对该国旅游产业发展政策及文旅机构相关举措的分析，认为其巨大的旅游潜能正在释放。
这表现在：一方面，俄罗斯出境游客流逐渐转向友好国家；另一方面，提质升级后的俄罗斯旅游产品将受到中国游客欢迎。
因此，辽宁有必要在中俄关系不断稳固的基础上发展对俄旅游合作，通过夯实旅游服务基础设施、构建特色旅游项目集群、推动我国东北地区与俄罗斯远东地区的冰雪游产业合作、挖掘优质俄罗斯旅游产品等途径，既为本省旅游经济添砖加瓦，也为国人出境游甄选规划。
同时，借助对外旅游产品的开发及旅游线路的拓展，助力辽宁打造东北亚开放合作枢纽地。
〔关键词〕中俄关系；俄罗斯旅游业；旅游资源；东北亚开放合作枢纽地；旅游服务基础设施众所周知，旅游业是世界上最重要的产业之一。
它为住宿、餐饮、文化等诸多旅游产业链条上的从业者提供就业机会，保障民生。
2023年7月，辽宁在省文旅产业年中工作推进会上提出，要细化发展举措，精准对接《东北地区旅游业发展规划》，围绕打造东北亚旅游目的地，制定完善文旅振兴发展专项规划及政策体系，让全省文旅市场“火”起来、文旅经济“旺”起来。
2023年全年，国人来辽旅游的火爆为辽宁省相关部门交出了一份优异的成绩单。
近年来，俄罗斯在国民出境游受限的情况下适时优化国内旅游产业布局，加大文化和旅游基础设施建设，为国民及外国游客游览俄罗斯提供便利与舒适的环境。
与此同时，随着中俄关系不断稳固，以及俄罗斯在西方制裁下对友好国家政策的倾斜，越来越多的中俄民众前往彼此国家旅游。
可以说，在2023年实现国内旅游市场重大突破后，辽宁发展对俄旅游的历史契机正在到来。
一、新冠病毒感染与西方制裁叠加下俄罗斯旅游业的调整2020年以来的新冠病毒感染让世界经济暂时陷入停滞，俄罗斯旅游业受此波及也一度面临危机。
2023年反洗钱知识测试题四
反洗钱测试四单选题1、银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生改变时（）。
A、银行应等到上报年度报表时向中国人民银行上报B、银行应立即将更新情况报告中国人民银行C、年度结束后5个工作日内报告D、年度结束后10个工作日内报告银行总部2、银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生改变时（）。
A、年度结束后10个工作日内报告B、银行应立即将更新情况报告中国人民银行C、年度结束后5个工作日内报告D、银行应于改变后10个工作日内将更新情况报告本地人民银行3、《反洗钱非现场监管措施（试行）》中填报单位是指（）。
A、中国人民银行总行B、金融机构总部C、独立承担法律责任金融机构及其分支机构D、独立承担法律责任金融机构分支机构4、中国人民银行走访实行现场调查时，调查组到场人员不得少于（）人，不然，银行有权拒绝。
A、 5B、 10C、 1D、 25、相关反洗钱宣传，以下说法错误是（）。
A、对中高级领导层宣传可包含通报新出台反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等B、反洗钱宣传方法可灵活多样C、反洗钱宣传只针对通常职工，和中高级领导层无关D、对于一般职工宣传可包含印制职工宣传手册、运用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方法开展宣传6、对于新建立业务关系用户，金融机构应在建立业务关系后（）个工作日内划分其洗钱风险等级。
A、5B、3C、10D、157、下列用户洗钱风险等级可评为低风险是（）。
A、用户数次包含可疑交易报告B、资金往来简朴，账户余额或交易规模较小C、拒绝配合金融机构依法开展用户尽职调查工作D、用户为外国政要或其亲属8、下列不属于实际控制人范围是（）。
A、公司实际控制人B、未被用户披露但实际控制着金融交易过程人C、未被用户披露但最终享受相关经济利益人员D、公司授权经办业务人员9、下列不属于高风险业务范围是（）。
A、网上银行B、电话银行C、柜面小额存款业务D、银联POS10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理措施》规定，法人、其它组织和个体工商户银行账户之间单笔或当天累计人民币（）万元以上或外币等值( )万美元以上款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
俄启用本国独立支付系统
俄启用本国独立支付系统作者：暂无来源：《中国名牌》 2015年第9期本刊记者/ 张旌俄罗斯2015 年4 月1 日起启用新创建的国家支付系统处理境内银行卡交易业务，以减轻用户对西方同类金融服务的依赖。
欲发亿张新卡俄罗斯中央银行2015 年3 月31 日发表声明说，俄方4 月1 日起全面启用国家支付系统。
根据俄央行的说法，此举是为用户利益考虑，确保俄境内支付业务稳定性不受“外部因素”影响。
俄央行同时表示，2015 年3 月31 日是万事达和Visa 公司与俄国家支付系统“对接”的截止日期。
其中，万事达公司已加入这一新系统，其发行的信用卡2015 年4 月1 日起仍可在俄境内使用；Visa 公司则错过上述期限，正与俄方展开磋商，有望在今后数月加入这一系统。
俄央行下属国家支付系统中心主任铁木尔·巴特列夫说，基于新支付系统的银行卡将在2015 年第三季度开始发行。
今后两年，俄央行计划发行1 亿张这种银行卡。
俄罗斯央行副行长奥莉加·斯科罗博加托娃2014 年10 月表示，针对俄罗斯新建立的国家支付系统，国际各大支付系统均表示愿与其开展业务，其中包括美国运通、日本吉士美、万事达和Visa 等。
减轻对外依赖俄罗斯创建本国独立的支付系统与西方国家对俄制裁有关。
2014 年3 月20 日，美国就克里米亚问题扩大对俄制裁，将一家名为俄罗斯银行的商业银行列入制裁名单。
Visa 和万事达公司随后宣布停止为这家银行和其他相关三家银行提供服务，造成大量俄银行客户无法进行支付。
俄罗斯财政部长安东·西卢阿诺夫随后表示，上述情况迫使俄罗斯政府考虑如何避免此类事件再次发生，因而创建本国支付系统以减少对西方同类金融服务的依赖已提上日程。
俄总统弗拉基米尔·普京2014 年3 月提出，俄罗斯应自主研发银行卡交易系统，以降低对VISA和万事达等美国信用卡支付系统的依赖。
借鉴银联经验俄罗斯国家杜马金融市场委员会成员鲍里斯·卡申接受媒体采访时曾说，中国是俄罗斯的战略伙伴，俄罗斯在创建本国独立支付系统方面的主要伙伴是中国银联。
中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知
中国⼈民银⾏关于进⼀步做好受益所有⼈⾝份识别⼯作有关问题的通知中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会（⾸府）城市中⼼⽀⾏，各副省级城市中⼼⽀⾏；国家开发银⾏、各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏，中国银联，农信银资⾦清算中⼼，城市商业银⾏资⾦清算中⼼：为落实国务院关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见，防范违法犯罪分⼦利⽤复杂的股权、控制权等关系掩饰、隐瞒真实⾝份、资⾦性质或者交易⽬的、性质，提⾼受益所有⼈信息透明度，规范反洗钱义务机构（以下简称义务机构）开展⾮⾃然⼈客户的受益所有⼈⾝份识别⼯作，现就义务机构执⾏《中国⼈民银⾏关于加强反洗钱客户⾝份识别有关⼯作的通知》（银发〔2017〕235号）有关事项通知如下：⼀、受益所有⼈⾝份识别⼯作应当遵循以下主要原则（⼀）勤勉尽责。
义务机构及其⼯作⼈员应当具备反洗钱有效履职所必需的合规能⼒、风险意识和职业操守，按照规定做好受益所有⼈⾝份的识别、核实以及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等⼯作，完整保存能够证明义务机构及其⼯作⼈员勤勉尽责的⼯作记录以及有关信息、数据或者资料。
（⼆）风险为本。
义务机构及其⼯作⼈员应当落实风险为本⽅法，综合分析、合理判断⾮⾃然⼈客户及其业务存在的洗钱。
恐怖融资风险，对不同风险的⾮⾃然⼈客户采取差别化的风险控制措施，对风险较⾼的⾮⾃然⼈客户采取更为严格的强化措施开展受益所有⼈⾝份识别⼯作。
（三）实质重于形式。
义务机构及其⼯作⼈员应当将了解并确定最终控制⾮⾃然⼈客户及交易过程或者最终享有交易利益的⾃然⼈作为受益所有⼈⾝份识别⼯作的⽬标，采取定量和定性相结合的⽅法，对⾮⾃然⼈客户的股权、控制权结构以及财务决策、⼈事任免、经营管理等情况进⾏综合判断。
⼆、义务机构应当建⽴健全并有效实施受益所有⼈⾝份识别制度。
（⼀）将受益所有⼈⾝份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户⾝份识别制度⼀项重要内容，并在实施过程中不断完善。
银联--网联--聚合支付
银联--⽹联--聚合⽀付银联和⽹联的区别说起银联相信⼤家都不会陌⽣，但是谈及“⽹联”相信⼤家并不那么了解，其实“⽹联”与银联相似，是个清算平台。
银联，它是线下刷银⾏卡时的清算平台。
清算，主要涉及在各个⾦融机构之间调拨资⾦、划拨⽀付的结算款项，以及偿还由这些⾏为引起的资⾦⽋款。
⽹联的全称叫：⾮银⾏⽀付机构⽹络⽀付清算平台，简称“⽹联”。
⽹联和银联类似，只不过服务对象是如微信、⽀付宝这类第三⽅⽀付机构。
清算领域也是线上的⽹络⽀付。
银联在⽹联出台以前，第三⽅⽀付平台其实并没有像银联这样“半监管半抱团”性质的组织。
除了在技术上⿇烦⼀些之外，在与银⾏和银联的竞争上也处处受到打压：2012年，银联曾下发通知要求各家银⾏停⽌各⾃与第三⽅平台的直连服务。
（后来被⼈⾏驳回了）2013年，银联要求POS机不得在接⼊银⾏直连通道的同时接⼊第三⽅⽀付。
（这就是你在收银台会看到好⼏个POS机的原因）2014年，银联推出云闪付业务，试图⽤NFC改变已被⽀付宝、微信们占领的⼆维码⽀付。
2016年，银联推出⼆维码⽀付标准，要求旗下银⾏使⽤符合其标准的⼆维码进⾏线下⽀付（与第三⽅⽀付不兼容）。
你可能发现了，银联尽管对第三⽅⽀付恨得咬⽛切齿，但银联其实没有权限管理第三⽅⽀付公司。
因为银联的⾝份是各⼤商业银⾏与中国⼈民银⾏之间的⼀个半官⽅组织，它并不具备⾏政管理的权限，只能通过制裁等⼿段去约束内部的成员。
举个例⼦，如果没有银联，那么每个银⾏要想把⾃⼰的线下⽀付业务铺到全国，就需要⾃⼰做⼀台专属⾃⼰的POS机，然后还要把这台POS 机推⼴到每个商家的⼿⾥。
有了银联之后，⼀家新的银⾏只需要加⼊银联，就可以让⾃⼰的储户使⽤银联的POS机来进⾏⽀付。
⽽如果⼀家银⾏不听话，那么银联最多做到的也只能是“把它踢出⾃⼰的联盟”——⼀旦被踢出，那么在所有的银联POS机上就都不能⽤了。
这对于银⾏来说是⼗分有⼒的制裁，但对本就不在联盟内的“外部第三⽅⽀付公司”却没有半点威慑。
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俄罗斯受美制裁银行或改用中国银联平台
美股新闻腾讯财经[微博]2014-03-22 03:38
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北京时间3月22日凌晨消息，在美国因克里米亚半岛事件而对俄罗斯银行Bank Rossiya实施制裁以后，许多俄罗斯银行周五都在使用维萨和万事达卡的国际支付系统时遇到了问题。
维萨和万事达卡表示，它们将停止为Bank Rossiya和其他三家与其有关的俄罗斯银行提供支付服务，分别是Sobinbank、Invest Capital Bank和SMP Bank。
维萨表示：“为了遵循美国法律，维萨国际服务协会（Visa International Service Association）被迫取消了这些银行进入维萨网络的权利。
”与此同时，万事达卡也已经发表了类似的声明。
这些银行的客户已无法使用他们所持有的银行卡为其商品和服务购买交易付款，但可以从这些银行的ATM机提取现金，或通过其他支持统一支付服务（United Payment Service）的俄罗斯银行的ATM机提现。
统一支付服务是集数十家银行于一体的全国性网络，这项服务的发言人表示，其系统将无一例外地为所有银行卡提供服务。
但是，维萨和万事达卡的这项决定令更多银行受到了影响，原因是上述四家受影响银行负责为第三方银行处理交易。
举例来说，FinService Bank银行称其维萨卡和万事达卡已被零售商拒收，原因是该行所发行的银行卡是由这四家银行中的一家负责处理的。
维萨表示，这一问题可能将扩大至通过受影响银行来处理银行卡支付交易的商店和服务。
可能面临这一问题的银行和零售商的完整名单还不得而知。
俄罗斯企业家和商人联盟（Russian Union of Industrialists and Businessmen）的负责人亚历山大·绍欣（Alexander Shokhin）表示，受到维萨和万事达卡这一决定影响的银行要么应该易主，要么应该改用其他的支付系统。
而俄罗斯议会金融市场委员会（Financial Markets Committee）主席Anatoliy Aksakov则在接受Prime通讯社采访时表示，受影响的银行也许可以改用中国银联（China UnionPay）的服务，来解决这个问题。
长期以来，俄罗斯一直都在考虑建立一个全国性的银行支付系统，但到目前为止尚未发展起来。
（星云）。