2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一14(乐考网)

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2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选14(乐考网)

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)66[单选题]下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是()。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：期货合约也具有套期保值的功能。

67[单选题]甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

(答案取近似数值)A.8.52%B.8.34%C.8.24%D.8.44%参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+8%/4)4-1≈8.24%。

68[单选题]个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。

2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

69[单选题]交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。

A.外汇价差收入B.本币价差收益C.本币利息D.外币利息参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以外汇实盘交易为主。

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。

7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。

遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。

A 、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保◆答案： C解析：不安抗辩权是指当事人互负债务．有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。

2、下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。

A 、投资建议B 、财务分析与规划C 、综合理财服务D 、个人投资品推介◆答案： C解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

3、下列不属于按照投资目标分类的基金是( )。

A 、成长型基金B 、平衡性基金C 、收入型基金D 、激进型基金◆答案： D解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

A 、完全由商业银行承担B 、由商业银行承担，客户承担连带责任C 、由客户承担，商业银行承担连带责任D 、完全由客户承担◆答案： A解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷13(乐考网)

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)61[单选题]商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。

A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

62[单选题]期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。

A.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍B.期初年金现值等于期末年金现值C.期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据等值现金流发生时间点的不同，年金可以分为期初年金和期宋年金。

期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初。

期末年金即现金流发生在当期期末。

期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。

63[单选题]下列关于债券交易的表述，错误的是()。

A.债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系B.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格与市场利率成反比参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。

故选项C错误。

64[单选题]银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷15(乐考网)

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所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)71[单选题]某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

72[单选题]下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是()。

A.客户家庭结构B.债务重组C.银行利率成本D.客户拥有的资产价值参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

73[单选题]在个人理财顾问服务的风险管理中.()应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

A.内部审计部门B.外部审计部门C.会计部门D.业务部门参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性.应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第4部分(乐考网)

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)16[单选题]李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1250B.1200C.1276D.1050参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。

故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

17[单选题]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

18[单选题]银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A.一般情况下的B.最好的C.最不利的D.同类产品参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

19[单选题]在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资()元，一年后可得到10万元。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第13部分(乐考网)

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)61[单选题]某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。

则据此推断该理财计划属于()。

A.非保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.保本浮动收益理财计划参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

因此，题干中的理财计划属于保证收益理财计划。

62[单选题]下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是()。

A.在回购市场上，回购价格仅和回购期限有关B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：货币市场的特征有：(1)低风险、低收益。

(2)期限短、流动性高。

(3)交易量大，交易频繁。

63[单选题]下列选项中，属于间接融资工具的是()。

A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选18(乐考网)

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)86[单选题]根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是()。

A.保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品B.只能保障一定比例本金安全的产品C.本金安全。

且预期收益不存在不确定性的产品D.本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》中极低风险产品是指经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。

87[单选题]目前世界上最大的外汇交易中心是()。

A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

88[单选题]下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。

A.完全民事行为能力的自然人B.无民事行为能力的自然人C.无民事行为能力人的法定代理人D.限制民事行为能力人的法定代理人参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

89[单选题]银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。

A.结构型产品与非结构型产品B.开放式产品与封闭式产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：银行理财产品按照交易类型分类可分为开放式产品和封闭式产品。

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一29(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。

更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/141[判断题(AB)]在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。

（）A.正确B.错误参考答案：B参考解析：同业拆借是指银行等金融机构之问相互借贷，以调剂资金余缺。

同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

142[判断题(AB)]期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。

()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：题干表述正确。

143[判断题(AB)]一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

（）A.正确B.错误参考答案：A参考解析：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

144[判断题(AB)]不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。

（）A.正确B.错误参考答案：A145[判断题(AB)]国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

()A.正确B.错误参考答案：A。

2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案

2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）将持续更新，敬请关注！2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）1.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务3.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。

A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.完全民事行为能力的自然人B.无民事行为能力的自然人C.无民事行为能力人的法定代理人D.限制民事行为能力人的法定代理人8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担9.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第二部分(乐考网)

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

A.10%B.20%C.5%D.15%参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

7[单选题]通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。

其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

8[单选题]股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

9[单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。

A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解

初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解单选题（共20题）1. （2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20B.15C.10D.5【答案】 A2. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C3. 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 C4. 根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5. （2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D6. 理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B7. 某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。

下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 A8. 下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题及标准答案

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。

（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。

（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。

(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。

（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。

备考2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷一14(乐考网)

备考2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

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更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/66[单选题]()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。

A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行参考答案：D参考解析：符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。

贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现．也可向中国人民银行申请再贴现。

67[单选题]商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。

A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是参考答案：D参考解析：商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉。

对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当采取措施进行补救或纠正；造成损失的，可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向银行业消费者进行赔偿或补偿。

68[单选题]银行信贷金额的表外业务是指()金额。

A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义参考答案：B参考解析：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额．其中表内贷款有明确的金额。

表外业务是指合同名义金额。

69[单选题]()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第一部分(乐考网)

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题]陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

A.13310B.13000C.13210D.13500参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。

2[单选题]理财师进行财务规划的假设是()。

A.个人财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

3[单选题]某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财产品B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

4[单选题]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

2018年初级银行从业资格证个人理财考试试题及答案

2018年初级银行从业资格证个人理财考试试题及答案1.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金()。

A.客户获取由此产生的收益并承担风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险2.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是()。

A. 金融机构可从中收取服务费B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务C.限于为客户提供资产管理、投资规划D.实际上属于综合化服务3.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指()。

A. 零售银行业务B.私人银行业务C.中间银行业务D.理财顾问服务4.()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A. 综合理财服务B.委托代理业务C.个人理财业务D.理财顾问服务5.下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。

A. 个人投资品推介B.财务分析与规划C.综合理财服务D.投资建议6.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。

A. 无效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.有效合同7.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()，须凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万美元以上B.5万美元以下(含)C.1万美元以下(含)D.1万美元以上8.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。

A. 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎C.理财有风险，投资须谨慎D.自主决策，自担风险9.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值()以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万美元B.3万美元C.2万美元D.1万美元10.民事活动中最核心、最基本的原则是()。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷28(乐考网)

学习好基础对别的科目有帮助。

所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！138[判断题]纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

139[判断题]理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。

同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。

140[判断题]境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：根据《个人外汇管理办法》第23条的规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

141[判断题]永续年金既无现值也无终值。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

142[判断题]对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第14部分(乐考网)

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)66[单选题]理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。

A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。

67[单选题]根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用()。

A.报告制B.审批制C.注册制D.备案制参考答案：A易错项为B,A。

参考解析：根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》(国发(2007333号)的有关规定，取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。

68[单选题]金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。

A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

69[单选题]在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是()。

银行从业资格考试《个人理财》模拟真题试题和答案

2018银行从业资格考试《个人理财》模拟真题试卷和答案一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。

A.临界点C.平衡点B.触及点D.触发点标准答案： b2、基金转换的基础是( )。

A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案： b3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。

A.现金分红B.增发份额C.累计分红D.红利再投资标准答案： a4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

A.基金面值B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案： b5、投资型保险产品的最大特点是( )。

A.为客户提供尽可能高的回报B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加保险在之上标准答案： b6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券标准答案： c7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休。

假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元标准答案： a8、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。

A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金标准答案： d9、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。

A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错标准答案： a10、结构性理财规划方案不包括( )。

A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划标准答案： d11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升模拟题库和答案

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升模拟题库和答案单选题（共20题）1. （2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 B2. 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 C3. 万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】 C4. （2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】 C5. 假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】 C6. （2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 D7. （2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 B8. （2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 B9. 以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】 D10. 下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。