2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(一)
风险管理1
2018中级银行从业风险管理考试重点：第二章风险管理体系
2018中级银行从业风险管理考试重点：第二章风险管理体系各位参加银行专业资格考试的考友们，精心为您整理了“2018中级银行从业风险管理考试重点：第一章风险管理体系”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，请持续关注本网站的更新!2018中级银行从业风险管理考试重点：第二章风险管理体系第二章风险管理体系2.1风险治理2008年金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题：一是董事会未有效履行风险管理职责;二是风险治理能力薄弱;三是薪酬与激励机制不合理;四是组织结构过于复杂和不透明。
董事会(资本管理首要责任、风险管理最终责任)及其风险管理委员会—监事会(监督机构)—高级管理层(执行机构)—风险管理部门。
三道防线建设：第一道防线：业务条线部门，是风险的承担责，应负责持续识别、评估和报告风险敞口;第二道防线：风险管理部门和合规管理部门，风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动;合规管理部门负责定期监控银行对法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。
第三道防线：内部审计部门，对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。
2.2风险偏好和风险文化2.2.1风险偏好的定义风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
金融稳定理事会《有效风险偏好框架制定原则》，主要内容包括风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责四个主要部分。
2.2.2风险偏好管理框架和风险偏好声明风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度国内银行一般通过风险偏好制度来明确风险偏好的制定、实施、监控、调整等环节的政策、流程。
风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还需阐明难以量化的风险。
2018年中国工商银行招聘考试【核心讲义】(管理基础知识)【圣才出品】
第七篇管理基础知识第一章管理学原理第一节管理学的基本概念一、管理的概念及性质1．管理的概念管理就是在特定的环境下对组织所拥有的资源进行有效的计划、组织、领导、控制，以便实现既定的组织目标的过程。
2．管理的性质管理的性质主要包括管理的两重性、管理的科学性和艺术性。
（1）管理的两重性管理具有两重性是指管理的自然属性和社会属性，这是马克思关于管理问题的基本观点。
管理的自然属性是管理与生产力、社会化大生产相联系而体现出的性质，它是由共同劳动的性质所产生，是合理组织生产力的一般职能；管理社会属性是管理与生产关系、社会制度相联系而体现出的性质，它是由生产关系的性质和社会制度所决定，是维护和完善生产关系的职能。
（2）管理的科学性和艺术性管理是一门科学，它具有所有科学的共同特点，即客观规律性、系统性和实践指导性。
管理的科学性是指管理作为一个活动过程，其间存在着不以人的意志为转移的客观规律。
管理是一门艺术，这强调了管理的实践性和灵活性。
管理活动的主体是人，这决定了管理过程会受到管理者本身主观因素的影响。
综上，管理是科学性与艺术性的统一。
认识管理的两重属性，对组织和管理者具有重要指导意义，只有将两者有效地结合，才能有效的进行管理。
二、管理的原则管理原则即管理的客观规律，是从事管理需要遵循的一些普遍的原则。
主要有：1．人本原则管理是由内外多种相关因素共同作用的活动过程。
其中，人是最主要的因素和决定因素。
人本原则即以人为本的管理理念，就是强调人在管理过程中的主导地位，围绕人的主动性和创造性开展管理活动。
2．激励原则激励原则是指在管理中，从分析、考虑和满足人的各种需要出发，通过采取使人的需要得到满足的措施造成有效的激励力，使得人们努力工作并取得好的行为效果。
激励原则的核心是以人的各种需要为基本内容的动力问题。
根据人们需要的不同层次和内容，激励的动力分为三类，即物质动力、精神动力和信息动力。
3．能级原则能级原则强调知人善任，即根据人的能力大小，赋予相应的责任和授以相应的职权，使有不同才能的人处于相应的能级岗位上，发挥不同能级的能量，以保持和发挥组织或团体的整体效能。
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：商业银行资产负债管理
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：商业银行资产负债管理2018年银行从业考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行从业考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！商业银行的资产负债管理第一节资产负债管理概述一、资产负债管理的对象对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。
在新的社会经济环境、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。
总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。
四、资产负债管理的构成内容(一)资本管理商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。
(二)资产负债组合管理资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。
资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。
资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。
负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。
2018年银行从业资格银行管理考试试题及答案
2018年银行从业资格银行管理考试试题及答案1.同业拆借市场的主要特征有()。
A.主要限于商业银行等金融机构参加B.拆借资金规模大C.拆借期限短D.拆借利率市场化E.拆借资金无风险【正确答案】ACD【答案解析】本题考查货币市场。
同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。
2.金融工具的特点有()。
A.流动性B.收益性C.相关性D.风险性E.可测性【正确答案】ABD【答案解析】本题考查金融工具。
金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有()。
A.光大集团B.中信集团C.中国建设银行D.宝钢集团E.海航集团【正确答案】DE【答案解析】本题考查综合化经营。
工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。
4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是()。
A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E.界定并区分一级资本和二级资本的功能【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
取消专门用于抵御市场风险的三级资本。
5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()的原则。
A.存款自愿B.存款有息C.三性四自D.取款自由E.为存款人保密【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查《商业银行法》。
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.存款管理的原则包括()。
A.维护存款者权益原则B.谁的前入谁的账、归谁支配C.存款自愿，取款自由D.业务经营安全性原则E.利益最大化原则【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查单位存款业务。
银行从业资格考试-银行管理科目考点及课件
第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场· 监督管理黄金市场· 反洗钱· 依法制定和执行货币政策· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备· 从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
（二）大型商业银行1.中国工商银行2.中国农业银行3.中国银行4.中国建设银行5.交通银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
【金牌考点】2018年银行从业银行管理重点讲义：贷款业务
【金牌考点】2018年银行从业银行管理重点讲义：贷款业务2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！3.2 资产业务3.2.1 贷款业务1.贷款业务概述⑴贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
⑵2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。
⑶我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。
⑷我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。
按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。
正常能履行，没有足够理由能怀疑关注尽管目前有能力，但存在不利影响因素次级还款能力明显有问题，依靠收入无法足额偿还，可能造成损失可疑无法足额偿还，即使担保，造成较大损失损失采取措施，本息扔无法收回，只能收回极少部分2.个人贷款业务个人贷款业务个人住房贷款个人贷款中最主要的组成部分。
个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款（转按揭贷款）、个人住房最高额抵押贷款。
个人消费贷款1）个人汽车贷款：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车和二手车的，贷款金额分别不超过所购汽车价格的70%和50%，贷款期限不超过3年；2）个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%，保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定3）助学贷款：国家助学贷款，一般商业性助学贷款个人经营贷款需要有一个经营实体作为借款基础个人信用卡透支持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额3 公司贷款业务(1)流动资金贷款流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口、满足企业生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
2018银行从业资格《风险管理》考点
本节考点集成银行从业风险管理〈第1 早风险管理基础专家剖析考点银行从业风险管理第一章风险管理基础风险、收益与损失风险与风险管理《风险管理与商业银行经营商业银行风险管理的发展f信用风险市场风险操作风险商业银行风险的J流动性风险主要类别国家风险声誉风险法律风险1战略风险风险分散风险对冲商业银行风险管理的主要策略\风险转移风险规避风险补偿'资本的概念和作用商业银行风险与资本监管资本与资本充足率要求经济资本及其应用收益的计量常用的概率统计知识■投资组合分散风险的原理本章重点是风险与风险管理、商业银行风险的主要类别。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里 提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章节重要考点详解第一节风险管理基础风险管理与商业银行经营（表1-2）（表1-2 ）风险管理与商业银行经营三、商业银行风险管理的发展（表 1-3）（表1-3）商业银行风险管理的发展内容1、 资产风险管理模式阶段（20世纪60年代以前）2、 负债风险管理模式阶段（20世纪60年代至70年代）3、 资产负债风险管理模式阶段（20世纪70年代至80年代）4、 全面风险管理模式阶段（20世纪80年代至今） （1） 全球的风险管理体系。
（2） 全面的风险管理范围。
（3） 全程的风险管理过程。
（4） 全新的风险管理方法。
（5） 全员的风险管理文化。
商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段。
全面风险管理模式体现 先进的风险管理理念方法第二节商业银行风险的主要类别信用风险（表1-1 ）（表1-1 ）信用风险项目内容信用风险的内涵信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
信用风险特征信用风险损失会因为交易对手（包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对手）的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会带来损失。
银行从业考试第四章银行管理课件
发行可转换债券、混合资本债券 和长期次级债券
分母对策 综合措施
降低风险加权总资产 具体方法
贷款出售或贷款证券化， 收回贷款用以购买高质量的债券（如国债）
同时采用分子对策和分母对策 具体方法 银行并购
4、经济资本含义及计量 含义：指在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计
算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本可能大于账面资本， 也可能小于账面资本。
3、第三版巴塞尔协议（巴塞尔协议Ⅲ） 相关内容：
1 严格资本要求 2 建立国际统一的流动性监管框架 3 加强市场约束和公司治理 4 缓解银行体系顺周期性 5 防范系统性风险和关联性风险 6 建立跨境银行处理机制
4、我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排 中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。
1. 审慎尽责 2. 充分信息披露 3. 引导理性消费 4. 客户资产隔离 5. 妥善处理利益冲突 6. 客户教育
“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益， 也要自己承担决策风险。
强调“买者自负”的原则包含两层意思：一方面，金融投资者要加 强自我教育。另一方面，要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进 行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。
5、我国实施《第三版巴塞尔协议》新监管标准的安排 ▲核心一级资本充足率最低要求为5% ▲一级资本充足率最低要求为6% ▲资本充足率的最低要求为8%； ▲系统重要性银行资本充足率不得低于11.5% ▲非系统重要性银行的资本充足率不得低于10.5% ▲引入杠杆率监管要求，银行业金融机构杠杆率不得低于4%。 ▲银行业金融机构贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。
存款人、其他债权人、职工、客户、社区等
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(五)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（五）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！第六章6.1 存款业务法律规定6.1.1 存款及其办理原则商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.1.2 存款业务的基本法律要求法律要求内容经营存款业务的特许制未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样以合法正当方式吸收存款商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款依法保护存款人合法权益商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序1. 查询单位存款查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。
查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。
2. 冻结单位存款被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
冻结单位存款的期限不超过六个月。
被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。
如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。
3. 扣划单位存款6.1.4 存款利率的法律管制1. 对存款利率的法律管制的主要内容(1)中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率;(2)各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行有关国家利率政策和有关规定;(3)对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机关，辖区内银行银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款;(4)依法设立的储蓄机关及其他金融机关，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。
银行业专业人员职业资格考试(2018)《银行管理》重点
银行人员从业资格考试第一章银行业运行环境第一节货币政策货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。
商业银行是货币政策的主要传导媒介，同时，货币政策会改变宏观经济的实际运行以及经济主体对未来的预期，从而影响商业银行的客户和经营环境，进而对商业银行形成多方位的影响。
一、货币政策目标与工具(一)货币政策目标货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。
货币政策的最终目标是指货币政策最终要达到的目的。
中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
1. 最终目标货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。
2. 操作目标和中介目标1现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。
我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
货币供应量指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。
中国人民银行按季公布货币供应量统计监测指标。
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款其中，M1 被称为狭义货币，是现实购买力；M2 被称为广义货币；M2 与M1 之差被称为准货币，是潜在购买力。
2018年初级银行从业资格考试-银行管理主要知识点整理
2018年初级银行从业资格考试-银行管理主要知识点整理第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：·监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场·监督管理黄金市场·反洗钱·依法制定和执行货币政策·持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备·从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
（二）大型商业银行1.中国工商银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：银行管理基础
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：银行管理基础2018年银行从业考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行从业考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！银行管理基础第一节商业银行的组织架构(一)商业银行组织架构的含义商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。
这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。
(二)商业银行组织架构的形式1.按照企业法人角度划分统一法人制组织架构和多法人制组织架构(1)统一法人制组织架构(集权)总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。
优点：总部的意志能够得到直接有效的贯彻缺点：分支机构的经营自主权相对较小。
(2)多法人制组织架构(分权)集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。
优点：子公司拥有较大的经营自主权缺点：母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。
2.按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构(1)以区域管理为主的总分行型组织架构主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心。
各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责优点：总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。
【重点】2018年初级银行从业考试风险管理讲义一
【重点】2018年初级银行从业考试风险管理讲义一2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！3.4 信用风险控制信用风险的控制即包括对风险的一些处理措施，也包括经济资本的配置。
3.4.1 限额管理限额是对受信额度进行限制。
当限额被超越时，必须采取各种措施来降低风险，如降低风险暴露水平或使用衍生品或证券化等金融工具。
1.单一客户限额管理MBC=EQ*LM；LM=f(CCR)MBC(Maximum Borrowing Capacity)是指最高债务承受额；EO(Equity)是指所有者权益；LM(Lever Modulus)是指杠杆系数；CCR(Customer Credit Rating)是指客户资信等级；f(CCR)是指客户资信等级与杠杆系数对应的函数关系。
杠杆系数是指客户在负债和权益之间的分配比例。
商业银行在考虑对客户授信时不能仅根据客户的最高承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑。
给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债.2.集团客户限额管理(1)确定对集团的总授信额度(2)按照单一企业标准，测算各授信主体的最高授信额度(3)确定集团内各个授信主体的使用额度主办银行牵头，协调信贷业务。
一般由集团公司总部所在地的银行机构或集团公司核心企业所在地的银行机构作为牵头行或主办行，建立集团客户小组，进行信贷工作的协调。
尽量少用保证，争取多用抵押。
3.国家和区域限额管理跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动。
(1)国家风险限额：结售汇限制、投资利润汇回限制。
国家风险限额至少每年重新检查一次。
(2)区域风险限额4.组合限额管理(一般了解)组合限额的分类(1)授信集中度限额授信集中度限额，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(三)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（三）
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
5.3 违反有关法律规定的处罚措施
5.3.1 刑事责任
对触犯《刑法》构成的自然人或单位适用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
5.3.2 行政处罚
行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
5.3.3 行政处分
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
5.3.4 相关的处罚措施
1. 对从事监督管理工作人员的处理措施
2. 对擅自设立银行业金融机关或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施
3. 对银行业金融机构的处罚措施。
《银行管理》中级知识要点
中级《银行管理》知识要点第一章宏观经济金融环境1、我国的经济政策体系中，发展新理念——“五大理念”，即创新、协调、绿色、开发、共享。
2、共享是中国特色社会主义的本质要求，内涵包括全员共享、全面共享、共建共享和渐进共享。
3、发展的主线——供给测结构性改革。
供给侧结构性改革，就是从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，矫正要素配置扭曲，扩大有效供给，提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性，提高全要素生产率，更好满足广大人民群众的需要，促进经济社会持续健康发展。
供给侧结构性改革旨在调整经济结构，使要素实现最优配置，提升经济增长的质量和数量。
需求侧改革主要有投资、消费、出口三驾马车，供给侧则有劳动力、土地、资本、制度创造、创新等要素。
4、宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”，即宏观政策要稳，产业政策要准，微观政策要活，改革政策要实，社会政策要托底。
5、财政政策环境——有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”；深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。
6、常备借贷便利一般期限是1-3 个月，一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质资产等。
7、中期借贷便利发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
第二章监管概述1、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
具体目标：通过审慎有效监督，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。
努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
2、监管理念——管法人、管风险、管内控、提高透明度。
3、管风险主要基于三方面原因：监管资源的稀缺性；银行风险的外部性；风险监管的前瞻性。
4、提高透明度主要有三点原因：便于市场约束；与银行业监管相得益彰；有助于增进市场信心。
5、良好监管标准：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。
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2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（一）
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
5.1 《中国人民银行法》相关规定
1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)，并于通过之日公布实施。
2003年12月27日，进行修改，此次修改共计25处，修改后的条文增加至五十三条。
修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。
5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权
1. 执行有关存款准备金管理规定的行为；
2. 与中国人民银行特种贷款有关的行为；
3. 执行有关人民币管理规定的行为；
4. 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；
5. 执行有关外汇管理规定的行为；
6. 执行有关黄金管理规定的行为；
7. 代理中国人民银行经理国库的行为；
8. 执行有关清算管理规定的行为；
9. 执行有关反洗钱规定的行为。
5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权
《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。
第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。