金农小额贷款公司管理表格汇编

表 1 尽职调查报告（适用于企业类贷款申请人）
一、贷款申请人基本情况 申请人名称 注册地址 办公地址 生产地址 法定代表人 企业性质 所属行业 相关证照 编号 最近年检日 开户银行 经营范围 基 本 户 纳 税 户 一 般 户 一 般 户 一 般 户 出资额 （万元） 占股比例 （%） 主营业务 联系地址 和电话 账号 营业执照 组织机构代码证 税务登记证 贷 款 卡 成立时间 员工人数 面积 面积 □自有 □租赁 □自有 □租赁 注册资本 实收资本
二、申请贷款的相关情况 （一）申请贷款的基本情况 贷款用途： 用款方式： 贷款类型：
贷款申请的额度： 还款方式：
贷款期限：始于 年 月 日，止于 （二）对贷款申请的相关分析 1、贷款用途是否合法；是否符合国家产业政策。
年
月
日
2、申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的要求。
2、对贷款申请人负债情况的调查与分析 银行短期 借款 民间短期 借款 对方单位 应付账款 (前三位) 金额 账龄 短期借款 合计 结算周期 说明
对方单位 其他应付款 (前三位)
金额
账龄
结算周期
说明
对方单位 应付 票据 对方单位 预收 账款 应付职工 薪酬 应交税金 预收 账款 贷款主体
金额
账龄
结算周期
2、生产经营是否合法合规；是否超出了批准的营业范围从事经营活动。
3、生产经营所处的环境是否呈现出恶化的迹象。包括原料、劳动力供应是否日趋紧张；相关法律、 政策环境日益不利于其生产经营。
4、生产经营活动是否正常，生产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。
5、其主要产品的技术含量是否较高；市场占有率是否呈现下降的趋势。
联系人 联系电话 传真 出资人名称 或姓名
股 本 结 构 经 营 历 程 简 介
合计
二、本次申请贷款的情况 申请贷款金额： 贷款种类： 贷款方式： 申请贷款期限： 贷款利率：
本资料来自..m448..
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还款方式： 贷款用途： 主要还款来源： 三、对贷款申请人所处经营环境与行业的调查 1、宏观经济环境与当前的货币与财政政策：
3、用于项目贷款的自有资金的落实情况；获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。
4、其他资金来源的到位或可到位的情况。
三、货款申请人的资格、品行等基础性信息 1、贷款申请人是否具有完全民事行为能力；是否符合公司对贷款申请人主体资格的基本规定。 2、贷款申请人的身份证明与户口本的基本信息是否核对相符；相关信息是否真实、有效。 3、是否对贷款申请书等资料的主要内容进行了核实；贷款申请人是否有提供相关虚假信息的行为。 4、贷款申请人提供的包括贷款申请书在内的所有重要资料是否履行了面签程序。 5、其主要资产权证、收入证明等是否真实、有效和完整。 6、通过查询其相关的个人信用记录或通过外国走访等方式对自然人客户的信用记录（信誉）进行调 查，是否发现异常情况。 7、通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常情况。
（二）截至调查日，该自然人客户债务总额为 其中： 原欠款 1、民间借款 2、房产按揭款 3、汽车按揭款 4、经营性借款 负债合计： （三）截至调查日，该自然人客户每月收入为 其中： 1、收入项目 工资性收入 财产性收入 经营性收入 其他收入 每月收入合计 每月收支结余 金额 月利率
元；每月应支付利息 已还款 未还款
信贷经理签名： 年 月 日 十二、主管公司业务的副总经理意见：
信贷部经理签名： 年 月 日
副总经理签名：
年
月
日
表 2 尽职调查与风险初审报告（适用于自然人客户）
申请人姓名 学历 户籍地址 现住址 职业 单位电话 家庭电话 家庭人口数 家庭成员是 否有吸毒、 赌博的恶习 家庭成员 及主要社会 关系 称谓 姓名 证件号码 家庭劳 动力人 口数 省 省 市 市 性别 婚姻 状况 县（市、区） 县（市、区） 乡（镇、街） 乡（镇、街） 出生 年月 身份证 件号码 村 村 （巷） （巷） 号 号
工作单位 单位地址 手机号码 家庭主 要收入 来源 家庭成员 是否患有 重大疾病 工作单位及职务
一、贷款申请人的工作（从业）经历简介 （一）贷款申请人工作或从业经历。
（二）贷款申请人工作或从业过程中取得的资格与业绩。
（三）对贷款申请人的工作或从业经验进行分析，判断贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及如 果贷款申请人违约可能对其造成的违约成本。
十、相关调查意见 （一）贷款申请人具有的优势： （二）贷款项目具有的重要风险： 1、贷款申请人的还款信誉方面的风险： 2、贷款项目存在重大资金缺口的风险： 3、贷款申请人挪用贷款的风险： 4、贷款申请人第一还款来源存在的风险： 5、贷款申请人第二还款来源存在的风险： （三）风险防范与规避措施： （四）贷后监管的重要方面： 十一、信贷部调查结论：
五、对贷款申请人产品与市场的调查 1、主要产品结构 品名 单位成本 月均产量 销售单价 月均销量 月销售额 占当地市场 份额
2、贷款申请人前三大供应商 供应商名称 采购品名 月 供 应 数 量 金 额 结算方式/ 周期 占总采购量 比例
销售客户
销售品名
月 销 售 数 量 金 额
结算方式/ 周期
占总采购量 比例
金额
占比
说明
金额
账龄
结算周期
估计坏账金额
说明
长期投资
投资期限
投资金额
占股比例
投资回报
固定资产 交通运输工具 机器设备 房屋 其他固定资产 土地使用权 其他无形资产： 其他资产：
原值
已用 年限
累计 折旧
现值
是否 抵押
是否 查封
权证号码
评估值
面积
土地 性质
地点
是否 抵押
是否 查封
权证号码
对贷款申请人资产状况的总体分析（重点关注其虚增资产以及资产存在潜亏的情况） ：
财务状况简表 单位：万元 上年度 当期（月） 关联方与贷款申请人在经营方面是 否有上下游关系（关联交易） 关联方是否与贷款申请人存在其他 债权债务关系 关联方因对外担保发生的或有负债 及以往的信用情况 对关联方的分析： 资产总额 负债总额 所有者权益 主营业务收入 净利润
九、对担保措施的调查与分析
（一）担保措施清单： 1、 2、 3、 4、 （二）对担保措施的分析与评价：
4、对贷款申请人损益情况的调查与核实： 项目 （1）主营业务收入 （2）主营业务成本 （3）主营业务利润 （4）营业费用 （5）管理费用 （6）财务费用 （7）营业利润 （8）投资收益 （9）其他业务利润 （10）利润总额 （11）净利润 对收入的核实分析： 上一年 反映收入的项目 纳税申报表 月均 合计 本年累计 (1— 月) 备注 前 三 年（单位：万元） 20 年度 20 年度 20 年度 截止本年 月
3、企业前三大销售客户
4、市场竞争状况 当地主要竞争对手 对贷款申请人的产品与市场的分析： 规模 比较优势 比较劣势
六、对贷款申请人资信情况的调查与分析 1、开户情况 开户行 账号 近三个月月均结算量 近三个月月均存款余 额
2、借款情况
银行名称
借款期限
信贷品种
担保方式
是否逾期
3、所有者（实际控制人）借款情况：
2、贷款申请人所处乡镇、街道的经济发展水平：
3、贷款申请人所处行业的周期及主要特点： 4、贷款申请人所处行业的特殊税收政策： 5、贷款申请人所处行业的特殊环保要求： 6、法律或政府主管部门对行业主要的禁止性或限制性规定： 分析目前的经营环境与行业状况对贷款申请人的影响：
四、对贷款申请人经营团队的介绍与分析 实际控制人姓名 序号 1 2 法定代表人姓名 序号 1 2 总经理姓名 序号 1 2 财务负责人姓名 序号 1 2 市场负责人姓名 序号 1 2 对主要经营者的品行与能力的分析： 年限（起止日） 性别 工作单位 年龄 职务 学历 从事的行业 年限（起止日） 性别 工作单位 年龄 职务 学历 从事的行业 年限（起止日） 性别 工作单位 年龄 职务 学历 从事的行业 年限（起止日） 性别 工作单位 年龄 职务 学历 从事的行业 年限（起止日） 性别 工作单位 年龄 职务 学历 从事的行业
说明
金额
账龄
结算周期
说明
金额
期限
利率
是否逾期
对贷款申请人的债务情况进行分析（重点关注贷款申请人是否存在隐形债务，贷款期间是否存在大 量需要支付的刚性债粤） ：
3、对贷款申请人净资产的调查与核实 出资方式 实 收 资 本 货币 实物 无形资产 其他 明细科目 资本公积 资本溢价 捐赠 其他 盈余公积 未分配 利润 对贷款申请人净资产的分析： 金额 占比 说明 金额 占比 增减情况 说明
结合贷款卡等信息，对贷款申请人及相关人员的资信情况 1、对贷款申请人重要资产的调查分析 银行存款 现金 货币资金合计
对方单位 应收账款 (前三大客户)
金额
账龄
结算周期
估计坏账金额
说明
对方单位 其他应收款 (前三大客户)
金额
账龄
结算周期
估计坏账金额
说明
分类 存货 原材料 半成品 产成品 对方单位 预付账款 (前三位)
银行对账单（存折、信用卡） 销售合同（发票） 出货单 销售账 对贷款申请人的损益情况进行分析： 5、对贷款申请人的现金流的调查与预测 （1）企业近三年及当期现金情况 项 目 总现金流入 总现金流出 现金净流净额 其中：经营活动产生的现金流净额 投资活动产生的现金流净额 筹资活动产生的现金流净额 （2）对贷款申请人在本次申请贷款期间的现金流的预测 预测销售回款可收到的现金 经营活动现金流量 预计其他经营活动可收到的现金 预计贷款期间购货需支付的现金 预计贷款期间需以现金支付的其他费用 预计处置固定资产可收到的现金 预计收回投资可收到的现金 投资活动现金流量 预计其他投资活动可收到的现金 预计购置固定资产支付的现金 预计投资需支付的现金 预计其他投资活动需支付的现金 预计吸收权益性投资所收到的现金 预计借款收到的现金 筹资活动现金流量 预计其他筹资活动产生的现金流入 预计偿还债务所支付的现金 预计其他筹资活动需支付的现金 对贷款申请人现金流的分析： 前 三 年 20 年度 20 年度 20 年度 截至本年 月