出口型中小企业供应链融资问题研究
我国中小外贸企业融资问题研究
２１ 年２ ４日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）９ ０ １． ％ Ｏ １． ％ ９ Ｏ ０ ５ （ 中小金融机构）５ ０ １ ．０ １５ ％ ６０ ％ ５
． ．
２１ 年３ ５日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）９ Ｏ ０ ０ Ｏ １． ％ ２． ％ ５ ０ （ 中小金融机构）５ ０ １Ｏ ％ １ ．Ｏ ５ ６５ ％
．
．
２１ 年 ４ ４日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）０ ０ Ｏ Ｏ Ｏ ２． ％ ２． ％ ０ ５ （ 中小金融机构）５ ０ １ ５ ％ ｌ Ｊｏ ５ ７０ ％
． ．
２ １ 年５ １ （ ０１ 月 ８日 大型金融机构）０ ０ １０ ｏ ２． ％ ２． ％ ． ５ ０ ５
贸企业受到的影响尤为严重 ， 多中小企 企业 板块 ， 许 但中小外贸企业的证券融资仍 使得中小企业 的贷款利率水平连续升高 ，
业 大规 ｌ 闭。 尽 管 国 家 以扩 大 内需 、 倒 结 然相当困难 。 除了资产、 业务相对完整 、 拥 严 重 影 响 了 中小 企 业 的 经 济 利润 。 此 外 ，
金
资
我 国 中小外 贸企业 融资 问题研 究
口文 ／肖玉玲
（ 江苏技术师范学院 江苏－ ） 常州
［ 提要］ 自 融危机 以来 ， 金 国际经济 本身业务素质等原因， 采用的较少 。由于 通货膨胀 问题 ， 中国人民银 行连续采取加
发展严重受挫 ， 依赖 于外 贸出口的中小外 体制和历 史问题 ， 虽然 国家 已经开发中小 息和提高存款准备金率 的货 币紧缩政策 ，
表 １ 存款准备金率历次调整一览表 时间 调整前 调整后 调整幅 ％ 度（）
．
首 先 ， 资渠道 融
２１ 年 １ ０日 （ ０１ 月２ 大型金融机构）８ ０ ｌ． ％ Ｏ １． ％ ９ ０ ５ ０ （ 中小金融机构）５ Ｏ １． ％ １． ％ ５ Ｏ ０ ５
供应链金融对中小企业融资难题的解决研究
供应链金融对中小企业融资难题的解决研究随着市场经济的发展，中小企业在经济发展中扮演着重要的角色。
然而，由于资金问题，中小企业常常面临融资难题。
为了解决这一问题，供应链金融逐渐成为一种有效的解决方案。
本文将探讨供应链金融如何对中小企业融资难题进行解决。
第一节：供应链金融的概念及特点供应链金融是一种基于供应链合作关系的金融服务模式，通过供应链上的各个环节，为中小企业提供融资支持。
其特点在于灵活的融资方式、多层次的融资渠道、低成本的融资方式等。
第二节：供应链金融对中小企业的融资难题解决2.1 降低融资成本传统融资方式对中小企业而言往往存在高额的融资成本，而供应链金融通过基于供应链的合作关系，中小企业可以得到低成本的融资，减轻了融资压力。
2.2 缩短融资周期中小企业需要快速获得资金支持来满足市场需求，而传统融资方式往往需要较长的审批周期。
而供应链金融通过供应链上的合作方，可以缩短融资周期，快速满足中小企业的融资需求。
2.3 提高融资额度传统融资方式对中小企业而言往往面临融资额度不足的问题。
而供应链金融通过在供应链上的合作关系，可以提高中小企业的融资额度，有利于企业的发展。
第三节：供应链金融存在的问题及对策尽管供应链金融对中小企业融资难题有很好的解决作用，然而仍然存在一些问题：3.1 风险控制问题供应链金融涉及多个合作方，在资金流转过程中难免面临风险，因此需要建立有效的风险控制机制，包括风险评估、风险分散等。
3.2 数据共享问题供应链金融需要各个环节的数据支持，但往往由于信息不对称，难以实现数据共享。
因此，需要建立信息共享的平台，确保数据的准确性和安全性。
3.3 监管政策问题供应链金融涉及多个合作方，监管难度较大。
因此，需要完善相关的监管政策，确保合作方的合规运作。
第四节：供应链金融的发展前景和建议供应链金融作为一种有效的融资方式，具有广阔的发展前景。
为了进一步推动供应链金融的发展，可以从以下几个方面提出建议：4.1 完善法律法规加强对供应链金融的监管，完善相关的法律法规，为供应链金融提供良好的发展环境。
浅议中小企业供应链融资的困境及策略
浅议中小企业供应链融资的困境及策略引言随着全球经济的发展，中小企业在全球贸易中扮演着重要的角色。
然而，中小企业在供应链融资方面面临着许多困境。
本文将探讨中小企业供应链融资所面临的困境，并提出相关的策略以应对这些困境。
中小企业供应链融资的困境中小企业供应链融资面临着如下困境：1. 资金匮乏中小企业往往面临着资金匮乏的问题。
由于规模相对较小、信用记录较少，他们很难获得传统金融机构的融资支持。
缺乏足够资金的中小企业难以满足供应链中的资金需求，限制了他们的业务发展。
2. 信息不对称供应链融资的成功需要合作伙伴之间的信息共享和透明度。
然而，中小企业往往缺乏与金融机构之间的有效沟通渠道，导致信息不对称的问题。
这使得金融机构难以准确评估中小企业的财务状况和信用风险，从而降低了中小企业获得供应链融资的机会。
3. 风险管理供应链融资涉及到多个合作伙伴之间的资金流动，涉及的风险也相应增加。
中小企业通常没有完善的风险管理系统，难以识别和应对供应链融资中的风险，这给供应链融资带来了更大的不确定性。
4. 高成本由于中小企业的信用风险较高，他们往往需要支付更高的利率和费用来获取供应链融资。
这使得融资成本增加，限制了中小企业的融资能力。
应对策略为了应对以上困境，中小企业可以采取以下策略来改善供应链融资的情况：1. 多元化融资渠道中小企业应该积极寻求多元化的融资渠道，不仅仅依赖传统金融机构。
他们可以寻求风险投资、天使投资、众筹等非传统融资方式，以及与供应链中其他合作伙伴建立融资合作关系。
这样可以增加融资的机会和灵活性。
2. 提升信息透明度中小企业应该加强与金融机构之间的沟通，提升信息透明度。
他们可以通过提供准确的财务报表、企业资信评级、供应链合作伙伴的背景信息等方式，帮助金融机构更准确地评估他们的信用风险，增加供应链融资的机会。
3. 强化风险管理中小企业应该建立完善的风险管理系统，识别和应对供应链融资中的风险。
他们可以采用供应链金融技术，如区块链技术和物联网技术，提升供应链的可视化和监控能力，及时发现和解决潜在的风险问题。
中小企业供应链融资问题研究
中小企业供应链融资问题研究供应链融资指的是以供应链为基础，利用融资手段优化供应链结构，提高企业的资金使用效率和盈利能力的一种融资方式。
由于中小企业的资金瓶颈问题比较突出，供应链融资在中小企业融资中应用越来越广泛，成为中小企业发展的有力支撑。
一、中小企业供应链融资面临的问题1、中小企业自有资金不足中小企业资金往往较少，一旦有一笔大额订单，就可能面临现金流问题，企业如果经营不善，很可能陷入资金困境。
中小企业缺乏自有资金，使得其在发展过程中很难扩大业务规模，导致企业的发展受限。
2、供应链金融服务体系不完善中小企业的供应链管理水平较低，很难利用供应链金融等科技手段提高效率，由于缺乏专业知识和技术体系，往往无法识别融资风险，增加了融资难度。
3、中小企业信用等级受限制由于中小企业资金规模相对较小、业务范围有限，其信用等级往往较低，信用评级低，使得中小企业在申请贷款时面临更严格的审核和更高的融资成本，中小企业往往难以获得更优惠的融资利率和额度，使得融资难度加大。
二、中小企业供应链融资的解决方法1、资源整合对于中小企业来说，最重要的思路是整合资源，发挥内部效应。
通过利用企业自身所拥有的资源，采用多种融资方式，满足企业的资金需求。
2、与大型企业合作中小企业如果能够建立供应商信贷机制，与大型企业进行合作，共享资金和金融资源，共同推进产业链发展，促进了供应链的协作与业务的合作，从而增强了中小企业的核心竞争力和市场份额，实现供应链的共赢。
3、优化融资方式中小企业在面对资金瓶颈问题时，需要通过优化融资方式来解决，对于中小企业来说，对于融资方式的选择是至关重要。
对于中小企业来说，应该采用适合自身情况的融资方式，选择合适的信用产品，降低融资的成本，提高企业的融资效率，这也是企业做小而美的短板。
三、中小企业供应链融资的意义中小企业作为经济发展的重要力量，其发展所面临的资金问题，直接关系到中小企业的生存和发展。
通过供应链融资，中小企业可以优化供应链，加强供应链控制，有利于企业的长期发展，推动产业的良性循环，为企业获取更多的市场份额和竞争优势，提高企业的盈利能力，加强企业对于市场变化的应对能力，从而为提高经济发展贡献力量。
中小型外贸企业融资问题探究分析
中小型外贸企业融资问题探究分析【摘要】中小型外贸企业在融资问题上面临着诸多困难和挑战，本文旨在深入探讨其融资现状、困境、渠道、策略和风险管理。
通过对外贸企业融资问题的分析，总结出中小型外贸企业在融资方面存在的主要问题，并提出未来研究展望和政策建议。
通过本研究，可以为中小型外贸企业提供更加有效的融资解决方案，促进企业的健康发展和持续增长。
.【关键词】外贸企业、中小型企业、融资问题、融资现状、困境、渠道、策略、风险管理、总结、展望、政策建议1. 引言1.1 研究背景外贸企业作为我国经济发展的重要组成部分，发挥着促进贸易往来、促进产业升级和提升竞争力的重要作用。
随着国际贸易的竞争日益激烈，外贸企业在融资方面面临着诸多挑战和困境。
中小型外贸企业由于规模较小、信用记录不足、资金短缺等问题，更加容易受到融资困境的影响。
近年来，我国外贸企业融资问题日益突出，成为制约其发展的重要因素。
尤其是中小型外贸企业，由于融资渠道有限、融资成本高昂、融资条件严苛等问题，更加需要针对性地开展融资工作，以满足其发展所需的资金需求。
深入研究中小型外贸企业融资问题，探究其存在的困境和挑战，分析融资现状和融资渠道，探讨有效的融资策略和风险管理措施，对于促进外贸企业的健康发展具有重要意义。
本文将围绕中小型外贸企业融资问题展开深入探讨，希望能够为相关企业提供有益的启示和建议，推动外贸企业融资工作迈向新阶段。
1.2 研究目的中小型外贸企业在融资方面面临着诸多问题和挑战，影响着它们的发展和竞争力。
本文旨在深入探讨中小型外贸企业融资问题，分析其现状、困境以及可能的解决方案，旨在为该类企业提供有效的融资策略和风险管理措施，促进其可持续发展。
通过本次研究，我们希望能够全面了解中小型外贸企业当前面临的融资困境和挑战，为它们提供有效的融资渠道和管理策略，从而提升其融资能力和竞争力，促进外贸企业的健康发展和稳定增长。
也希望通过本文的研究，为相关政策制定提供参考和建议，推动政府在支持中小型外贸企业融资方面提供更加有力的支持和政策指导。
中小进出口企业供应链融资问题研究
间， 从而产生融资 需求 。预付账 款融 资模式 的一般业 务
流程包括 ：．买卖 双方 签订 购销合 同 ， 向经 办行 申请 １ 并 办理融资业务 ；． ２ 买方从 银行获 取既定仓 单质押 的贷款
传统融 资方式 中 ， 中小企业 由于资信较 低 ， 即使获得 贷款也要付 出很高 的融 资成本 。而供 应链 融 资由于有 了
核心企业 和物流企 业的参 与和担保 ， 融服务 渠道 范 围 金
额度 ， 门用 于 向供应 商支 付该项 交易 的货款 ；．银 行 专 ３ 审查核心企业的资信状况及 回购能力 ， 若审查通过 ， 则与 供应商签订质量保证及 回购协议 ；．银行 与仓储监 管方 ４
签署仓储监管协议 ；．卖方 收到银行 同意对买方 贷款 的 ５
缴纳承兑手续 费 及保 证金 ；．卖方 将仓单 质押 给银 行 ， ７ 银行为卖方开立 以买 方为 出票 人 ， 方 为收款人 的银行 卖 承兑 汇票 ；．买方 向银行 缴存 保证金 ， ８ 银行 发放 相应 比 例 商品提货权给买 方 ， 直到 保证金 账户 金额等 于汇票 的
不 同供应 链 节 点 的融 资 问题 ， 量身 定 做 ” 体 解 决 方 “ 整 案 。将装船前融资 与装船 后融 资、 付款 融资 与应收 账 预
节往往 占用其大量资金 ， 而销售资金回笼的周期又很 长 ，
导致资金周转 困难 ， 响 整个企业 生产 计划。通过 供应 影
链融资 ， 企业 只需支 付较 少 的保证金 或提供成 本很 低 的 信用担保 ， 可以迅速 获得便 捷 的金 融服务 与足够 的资 就
金支持 ， 而及 时 、 利地 完成 进 出 口贸易 ， 一 步扩大 从 顺 进 经 营规模 ， 更新设 备 、 高生产效 率 ， 提 增强市 场竞争力 。
出口型中小企业供应链融资问题研究
出口型中小企业供应链融资问题研究作者：张苏红来源：《中国市场》2011年第41期［摘要］供应链金融是近年来众多国际性商业银行大力发展的一种公司业务模式,它与现代化的供应链生产方式紧密结合,针对供应链上核心企业与上下游企业间的采购、销售等交易行为的特点分别设计出适用的金融产品,以解决供应链成员企业的资金瓶颈、满足其融资需求并提高资金使用效率。
［关键词］供应链；融资；中小企业［中图分类号］F275［文献标识码］A［文章编号］1005-6432（2011）41-0064-011 出口型中小企业供应链融资风险分析1.1 应收账款融资业务风险应收账款融资模式是供应链中核心企业的上游中小企业以未到期的应收账款向银行办理融资模式,核心企业起着反担保作用,一旦融资企业出现问题,核心企业将承担弥补银行损失的责任。
由于应收账款供应链融资的特殊性,其风险主要有：第一，可转性不确定,即应收账款是否是依照法律和当事人约定允许转让的,只要其中的任何一个环节出现问题,都会面临风险的出现,造成贷款额的回收障碍；第二,特定化信息的明确性,即应收账款的有关要素,包括金额、期限、支付方式、债务人名称,产生应收账款的基础合同是否明确,具体和固定；第三,应收账款的时效性,即应收账款债权必须尚未超过诉讼时效,这一点是银行在选择供应链出口应收账款融资中容易忽略的问题；第四,转让人的资格是否具备,即提供应收账款的民事主体必须具备法律所承认的提供担保的资格。
银行对融资企业进行贷款风险评估时,更多应该关注核心企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况。
这些都是应收账款融资模式面临的主要风险。
1.2 票据贴现融资业务风险对中小企业办理的票据贴现业务,既是中小企业资金融通的需要,同时又是银行增强服务功能、进行金融创新的内在要求。
在支持中小企业融资票据化,破解中小企业融资难的业务进程中,虽然采取票据贴现的方式开辟了中小企业融资的新途径,但我们也应清醒地认识到银行票据贴现业务所存在的问题及潜在风险。
供应链金融背景下中小企业融资问题研究
供应链金融背景下中小企业融资问题研究一、供应链金融背景下中小企业融资问题的现状1. 中小企业融资难中小企业由于规模较小、信用状况不佳、抵押品不足等原因，往往难以通过传统金融渠道获得融资支持。
供应链金融虽然为中小企业提供了新的融资途径，但由于相关部门政策支持力度不够、金融机构对中小企业的信用评价体系不完善等原因，导致中小企业依然面临融资难的问题。
2. 资金周转周期长中小企业作为供应链中的一环，往往需要提前垫付货款、支付原材料采购费用，而客户的结算周期通常较长，导致中小企业处于资金周转困难的境地。
供应链金融虽然可以通过应收账款融资等方式帮助中小企业缓解资金周转压力，但在实际操作中仍然存在诸多难题，如融资成本较高、流程繁琐等问题。
3. 信息不对称由于中小企业规模较小、信用记录较少，金融机构往往难以准确评估其信用状况，导致信息不对称问题。
这使得中小企业在供应链金融融资过程中往往难以获得公平的待遇，甚至可能遭遇风险排除或高利率的情况。
二、解决供应链金融背景下中小企业融资问题的对策1. 加大政策支持力度政府部门可以通过加大财政税收支持力度、优化金融融资政策等途径，为中小企业在供应链金融中获得更多支持和便利。
建立中小企业专门的融资支持基金，鼓励金融机构向中小企业提供更多的低成本融资支持，促进供应链金融发展。
2. 完善信用评价体系建立健全中小企业信用评价体系，为金融机构提供更为准确、全面的中小企业信用信息，有利于降低信息不对称问题，提升融资效率。
通过促进中小企业与供应链上下游合作伙伴的信息共享，帮助金融机构更好地了解中小企业的真实状况，从而提高对其的信用评价精准度。
3. 积极开展金融创新金融机构可以结合供应链金融的特点，积极开展金融创新，推出更为灵活、便捷的融资产品，满足中小企业多样化的融资需求。
探索基于供应链场景的应收账款、订单融资，加大科技金融、区块链等新兴技术在供应链金融领域的应用，提升融资服务水平和效率。
出口型中小企业供应链融资问题研究
保障 、涨价 跌 价 补 偿 、销 售 返 点 、排 产 优 先 、宣 传 支 持 等 ，这 将增强 供应链 成员 的抗风 险能力 ； 是 核心企 业 对 供应链 成员应 有奖励 和惩 罚措施 ，这有 利 于银 行利用 核 心
弥补 银行 损失 的责 任 。 由于 应 收 账 款供 应 链 融 资 的特 殊
交付三个环节。因此银行和物流企业只需在这些环节对资
金 和货物 进行全 程动 态跟踪监 控 和管理 ，就能够 控制订 单
实 现过程 的风 险 。
性 ，其风 险主要 有 ： 一 ，可转性 不确定 ，即应 收账 款是 第 否是 依照 法律 和 当事 人约定 允许转 让 的 ，只要 其 中的任何 个 环节 出现 问题 ，都会 面临风 险的 出现 ，造 成贷款 额 的
的 内在 要求 。在支 持 中小 企业 融资票 据化 ，破解 中小企 业 融 资难 的业 务进程 中 ，虽 然采 取票据 贴现 的方式 开辟 了 中 小 企业 融资 的新途 径 ， 我们 也应清 醒地认 识到银 行票 据 但 贴现业 务所存 在 的问题及 潜在 风险 。现 已流通 的票据结 构
确的供应 商分 销商 的准人 和退 出制度 ；二是供 应链成 员可
以享受 核心企 业提供 的排 他性 的特殊优 惠政策 ，比如 订单
的问题 ；第 四 ，转让 人 的资格是 否具备 ，即提 供应 收账 款 的民事 主体必 须具备 法律 所承认 的提供 担保 的资格 。银行 对 融资企 业进 行贷 款风 险评估 时 ，更 多应该关 注核 心企业 的还款 能力 、交易 风险 以及整个 供应链 的运 作状况 。这 些 都 是应 收账 款融 资模 式 面临 的主要风 险 。
中小型外贸企业融资问题探究分析
中小型外贸企业融资问题探究分析在外贸行业中，中小型企业广泛存在，而中小型企业的融资问题也是一个普遍而严重的问题。
本文旨在探讨中小型外贸企业融资问题，分析其原因，并提出一些应对措施。
一、中小型外贸企业融资问题的原因1.外贸企业特点的限制外贸企业往往有低利润率、多以出口为主、信誉度存在波动等特点，这些因素都为企业融资带来了困难。
大部分中小型出口企业只有短期订单，因此银行融资比较难以实现，给企业融资增加了许多难度。
2.信用状况不佳由于经营不佳或其他原因，许多中小型企业的信用状况并不良好，这使得它们难以获得企业贷款和信用贷款。
此外，外贸企业融资的信用风险大，因此银行更加谨慎，申请融资难度加大。
3.行业周期性波动外贸行业周期性波动较为显著，一些中小型企业经营不利因素导致销售下降，需求减少，导致现金流不足，进而影响企业的融资能力。
4.法律法规障碍外贸企业还可能面临法律法规障碍。
许多银行会对外贸企业融资提出更高的要求，依据相关规定，要求企业提供相应证明，如注册资金和相关财务信息的确认和核实等等，而这些操作和证明往往非常繁琐和难以实现。
二、应对措施1.改善企业信用状况良好的信用历史是获得融资的关键，可以通过提供准确的财务信息、申请信用评分机构授信等方式来改善企业信用状况，以此获得更多融资机会。
2.多元化融资渠道企业应该探索多种融资渠道，如政府补贴贷款、企业联盟融资、集合票据等，以此来增加融资渠道，减轻融资的压力。
3.与金融机构合作建立良好的金融关系，进行紧密合作，可以获得更多融资和信贷和优惠政策。
此外，还应与贸易保险公司建立合作关系，获得更多保险和金融服务支持。
4.控制风险企业在获得融资时应有意识地控制风险，像信息披露妥善处理，债务包装等等，这样能提升融资的信誉度，使融资更加顺畅。
结论中小型外贸企业面临融资问题，是由多种因素导致的。
企业可以通过多元化的融资渠道、改善信誉、与金融机构合作、控制风险等方式，来化解这些难题，获取更多的融资机会，并在激烈的市场竞争中立于不败之地。
中小型企业供应链融资问题研究
中小型企业供应链融资问题研究谭诗乐湘潭大学商学院【摘要】中小企业的资金需求与社会愿意提供的资金之间存在着较大的缺口，融资难仍然是我国中小企业面对的重大问题。
本文系统地分析了我国中小企业融资难的问题，进行了相应的对策研究，以探索适合我国中小企业供应链融资的模式。
【关键词】中小型企业供应链融资中小企业融资面临着资金信贷困境，资金供应者(商业银行等金融机构)往往会对融资交易成本和企业风险做比较周密的考虑。
对于中小企业来说，考虑的结果不是提高企业融资的利率，就是放弃资金的供给，从而给中小企业融资带来很大的困难。
此外，造成中小企业融资困境的一个重要的原因是银企信息不对称。
我们国家的中小企业资信度不高，虚假财务信息泛滥成灾，使得银行无法弄清楚其真实的财务经营状况。
同时，我国市场立法及执法体系不够完善，使得投机和不法行为不能得到有效治理，就导致我国中小企业贷款的非货币成本(声誉成本)几乎为零，从而刺激了部分中小企业的投机行为。
一、供应链融资的涵义及特点1．供应链融资的涵义。
所谓“供应链融资”是基于一条供应链中企业上下游之间的供应关系，以核心企业为中心，通过对企业上下游产品供应的全程控制，将信息流和资金流有效集合，利用核心企业的信用。
将资金提供给作为供应商的中小企业的融资模式。
这种融资模式将核心企业和上下游企业联系在一起，把供应链上的相关关联企业作为一个整体对象，提供灵活运用的金融产品和服务。
它是根据企业在供应链的相对关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金流向、分配的不平衡问题，既降低了资金的风险系数，又提升整个供应链的企业群体竞争力。
2．供应链融资的特点。
2．1供应链融资在风险控制理念上对银行授信有重大突破。
银行突破了传统的评级授信、抵押担保等信贷准入条件的限制。
对企业不再是进行一对一的考察，而是把企业纳入其上下游企业构成的供应链整体，重点了解供应链整体的健康程度。
中小进出口企业供应链融资问题
2012年第6期总第216期Foreign Economic Relations ＆Trade【企业管理】中小进出口企业供应链融资问题研究冷静（山东外贸职业学院，山东青岛266100）［摘要］供应链融资作为一种新型的融资方式为中小进出口企业融资难提供了解决途径。
中小进出口企业供应链融资模式包括：预付账款、存货质押、应收账款和国内商业银行提供的供应链国际贸易融资业务。
但也存在企业供应链融资业务知识匮乏，部分企业财务管理存在漏洞，在供应链中处于弱势地位，信息流无法共享，外部融资环境不完善等问题。
提出应加强供应链管理，强化供应链竞争意识，与物流企业、银行建立战略联盟关系，全面提升企业竞争力，提高融资能力，构建企业信息共享的网络化服务平台等对策建议。
［关键词］中小进出口企业；供应链融资；融资模式［中图分类号］592.7［文献标识码］A ［文章编号］2095－3283（2012）06－0106－03作者简介：冷静（1979－），女，山东外贸职业学院讲师，研究方向：世界经济。
一、中小进出口企业供应链融资业务的意义（一）供应链融资降低了融资门槛中小企业由于自身经营和资产规模小、财务信息不完整等原因，很难通过传统的信贷方式获得融资。
供应链融资解决了中小进出口企业无法提供固定资产抵押、信用担保或授信额度不足的融资困境。
由于供应链融资一般以供应链中的核心企业为切入点，以上下游配套企业为主要服务对象，核心企业可以为上下游企业提供相关的担保，从而提高了中小企业的信用，降低了融资门槛。
以加工贸易为例，我国加工贸易环节中的企业大多为中小企业，但加工贸易核心企业一般具有较强的实力，可以为整个供应链融资提供信用基础。
此外，供应链融资可以以货物质押或应收账款转让作为授信条件，银行授信审查不再只侧重审核企业的财务报表，而是关注融资企业的合作伙伴，关注其所处产业链是否稳固及供应链管理水平。
若贸易背景真实，货物流或应收账款可控，商业银行便可为其制定解决方案和提供融资组合。
中小企业供应链融资存在的问题及对策研究【毕业作品】
【毕论】【业文】( 届)中小企业供应链融资存在的问题及对策研究所在学院专业班级会计学学生姓名学号指导教师职称完成日期年月摘要中小企业已经成为现代经济运行中不可缺少的重要组成部分，为国民经济的发展做出了巨大贡献。
然而经统计数据分析我国中小企业所获得的融资资金支持与其在国民经济和社会发展中的地位和作用极不相称。
融资困难，已经成为制约我国企业特别是中小企业发展的最大瓶颈。
供应链融资是最近几年才产生的一种新的金融产品，它将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的弱势企业提供新型贷款融资服务，同时又通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
文章首先介绍了供应链融资在国内外的发展情况，通过研究国外供应链融资的案例同时结合国内几大银行的供应链融资产品以及前学者的研究成果，得出供应链融资具有融资迅速、高效，融资金额大、融资途径多等诸多特点。
并列举了广东省华光钢铁有限公司融资等案例展开分析，发现供应链融资具有正面效益的同时存在着企业信用机制不够完善、相关的政策法规不全、信息流通滞后等问题。
文章从政府、银行以及企业自身三个角度提出政府要极力配合银行和企业提供相关的政策营造良好的融资环境；银行要有针对性的提供融资产品；企业要不断提升自己自身实力等一系列的方针政策来解决供应链融资在中小企业上出现的问题。
通过政府、银行、企业的共同努力，使供应链融资能在国内市场经济中快速发展，并产生协同效应。
关键词：融资；供应链；中小企业；核心企业AbstractThe small and medium-sized enterprise has been an integral part of the national economy and made great contributions to it. But at the same time, the financing situation of the small and medium-sized enterprise does not match to its status and role in the national economy. Financing difficulties have become the biggest bottlenecks of the development of the small and medium-sized enterprise.Research based on supply chain financing SME financing in recent years has generated a new financial product. It brings the capital flow to supply chain management effectively, not only offering new types loan and financing service for inferior enterprises，but also improving the “information syrnmetries” in the credit market and resolve the problem of lack of mortgage in small and medium-sized enterprises’ financing. Therefore it can become an efficient and useful way to resolve the financing problem in China.This paper introduces the supply chain finance the development at home and abroad.By studying the case of foreign supply chain financing combined with several major domestic bank financing products and supply chain research results before,know that supply chain financing with financing the rapid, efficient, and financing large amounts of financing, and many more features.And lists the Guangdong Yonghua Iron and Steel CO., LTD case as the analysis found that the positive benefits of supply chain financing has the problems that:enterprise credit system is not perfect, policies and regulations related to incomplete information flow lagged behind.This article from the enterprise itself, the banks and the government three points of view,proposed: the Government should strongly associated with the banks and enterprises to create a favorable policy environment for financing;bank financing should be targeted products;enterprises must constantly upgrade their own strength and so on. This series of principles and policies are to address supply chain financing problems of SMEs. In order to make the supply chain financing in the rapid development of the domestic market economy, and produce benefits.Keywords: Financing; Supply chain; SMEs; Core business目录1 相关理论概述 (1)1.1 融资基本概念 (1)1.2 供应链管理概述 (2)1.2 .1 供应链管理的基本概念 (2)1.2 .2 供应链管理的发展状况 (2)1.3 供应链融资概述 (3)1.3 .1 供应链融资的概念 (3)1.3 .2 国内外研究现状及发展动态 (3)1.4 供应链融资相关理论概述 (4)2 供应链融资优势和国内银行的融资产品 (6)2.1 供应链融资对中小企业融资的优势 (6)2.2 国内商业银行供应链融资产品 (7)3 供应链融资存在的问题 (11)3.1 银行存在的问题 (14)3.2 企业存在的问题 (14)4 发展中小企业供应链融资的对策 (16)4.1 基于政府的角度 (16)4.2 基于银行的角度 (17)4.3 基于企业的角度 (18)结论 (19)参考文献 (20)致谢 (22)1 相关理论概述我国中小企业是国民经济中最具活力的组成部分，在促进科技进步、缓解失业、扩大出口等方面起着不可忽视的作用。
中小外贸企业供应链融资问题探讨.doc
中小外贸企业供应链融资问题探讨中小外贸企业在国际化竞争中，普遥存在的融资难困扰已经成为开展国际贸易必须突破的瓶颈。
供应链贸易融资对银行企业来讲是个双底的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通，核心企业则可以依此建立企业间长期战略协同关系，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，解决了中小企业货款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
国际贫易供应链贸易融资中小外贸企业融资1中小外贸企业供应链融资现状1.1供应链贸易融资供应链贸易融资，是指银行通过对信息流、物流和资金流的有效整合，对处于一个产业供应链中企业提供的金融服务，它以特定产业供应链中的某个核心企业为切人点，以核心企业上下游合作供应商为服务对象，基于企业的应收应付款项，预收预付款项和存货而衍生的贸易融资服务。
1.2中小外贸企业融资现状在对外贸易方面，中小企业的进出口总额已经占到全国的60%以上，已经成为国际产业供应链的重要组成部分。
数据显示，中小外贸企业的资金缺口2011年全年统计均值为66.8%，这与平台特征企业外贸疲软有较大关系。
截止《20xx年3月第3周外贸指数报告》中显示，本周中小企业资金压力指数分别是104,90,98,99,119,90。
与2月中小企业资金压力指数(116)相比出现小幅下降。
与3月第2周中小企业资金压力指数(106,98,99,98,103,68)相比，基本维持在同一水平，变化不大。
3月第3周，中小企业资金缺口占比维持在50%-66%之间，相比2月资金缺口占比( 40%-67% ) , 3月第3周资金缺口占比值较为集中。
但本周资金缺口占比尚处在较低位置。
企业资金缺口的大小与企业外贸景气成正比，外贸越景气，有资金缺口企业的占比就越高。
2.中小外贸企业供应链贸易融资的特点供应链融资作为一种新型的融资模式，它不同于传统贸易融资，表现为:2.1以核心企业为切人点，以上下游配套企业为主要服务对象。
浅议中小企业供应链融资的困境及策略
浅议中小企业供应链融资的困境及策略【摘要】中小企业作为经济的重要组成部分，供应链融资对其发展至关重要。
中小企业在供应链融资中存在诸多困境和挑战，包括银行信贷难度大、资金成本高、信息不对称问题、融资周期长以及抵押物要求严格等。
为了解决这些问题，中小企业可以加强风控管理，提高融资的透明度和可靠性；同时拓宽融资渠道，不仅依赖传统的银行信贷，还可以考虑借助政府支持、互联网金融等新兴渠道；建立信任机制也是关键，通过积极维护与合作伙伴之间的信任关系，为中小企业解决供应链融资难题。
通过以上策略的实施，中小企业可以有效应对供应链融资的困境，实现持续发展和壮大。
【关键词】中小企业、供应链融资、困境、策略、银行信贷、资金成本、信息不对称、融资周期、抵押物、风控管理、融资渠道、信任机制1. 引言1.1 中小企业供应链融资的重要性通过供应链融资，中小企业可以更好地与供应商、客户、金融机构等相关方合作，形成良好的合作关系，提高供应链的效益。
供应链融资还可以帮助中小企业优化资金使用，降低企业风险，提高企业融资信用，增强市场竞争力。
中小企业供应链融资的重要性不仅在于满足企业的短期资金需求，更在于帮助企业实现战略转型，提升企业核心竞争力，实现可持续发展。
加强中小企业供应链融资的研究和实践，对于促进中小企业健康发展，推动经济增长具有重要意义。
1.2 中小企业供应链融资存在的困境及挑战中小企业供应链融资存在的困境及挑战主要表现在以下几个方面：一是银行信贷难度大。
由于中小企业规模较小，信用状况不易评估，银行在进行信贷审查时通常会更加谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
二是资金成本高。
中小企业在融资过程中往往需要支付高额的利息，这增加了企业的财务负担。
三是信息不对称问题。
银行和中小企业之间存在信息不对称，银行往往难以获取到企业的真实财务状况，从而影响了贷款的审批。
四是融资周期长。
由于审批流程繁琐、审核时间长，中小企业在急需资金时往往不能及时获得贷款支持。
中小进出口企业贸易融资中存在的问题及建议
中小进出口企业贸易融资中存在的问题及建议进口贸易融资额大幅增加，海外代付和出口押汇是进出口业务的主要贸易融资方式，传统的贸易融资业务仍为银行主打产品，中小进出口企业融资艰难，亟待研究解决。
一、存在的主要问题（一）融资成本增加。
受人民币贷款规模限制因素的影响，多数进出口企业资金需求更多的依赖于国际贸易融资，而国内外银行外汇资金紧张，造成国内外外汇资金融资成本普遍增加。
如2010年海外代付报价为同期LIBOR+120BPS，而2011年8月的代付行报价已经上涨至同期LIBOR+180BPS，电汇项下代付甚至达到LIBOR+200BPS。
特别是融资成本增加与人民币升值使中小出口企业处于两难境地。
如出口押汇产品，企业如不做出口押汇业务，在承担资金周转不利问题的同时，还将面临人民币升值不断加速的风险；如叙作出口押汇业务，在解决企业自身资金流动性问题的同时，还必须支付较高的融资利息。
（二）贸易融资种类单一。
2010年以来，该市银行贸易融资品种变化有限，实际业务中仍以传统的融资方式为主，基本延用一些传统的业务品种，如进口押汇、海外代付和出口押汇等，新产品少、创新速度慢，难以满足日益增长的贸易融资的需要。
（三）审批手续相对繁多。
据有关银行反映，通常银行每一笔授信业务要经过支行、二级分行、省分行逐级上报，每一层级又分别经客户部调查、信贷部风险部审查和国际部技术审查，有的还需信贷委员会集体审议，环节多、链条长，不能及时满足企业的融资需求。
如交通银行要求贸易融资逐笔经总行审批，办理融资期限较长，效率降低，有时甚至出现信用证交单款项已经收回，融资申请还未批复的情况。
中国银行也反映授信报批手续烦琐，审批时间过长，容易错过企业叙做进口押汇的最佳时机。
（四）中小企业融资难。
目前，银行把有限的资金投入到信誉度高、偿债能力强的大型企业，中小企业融资普遍困难。
外汇指定银行贸易融资业务的拓展对象侧重于辖内的大型企业及重点行业，而对部分中小型企业的融资需求，则异常小心谨慎，要求提供更多的抵押、担保，中小企业融资难问题仍十分突出。
针对中小企业的供应链应收帐款融资问题研究
针对中小企业的供应链应收账款融资问题研究背景中小企业在开展供应链业务时，难免会遇到一些应收账款的问题，比如长期欠款、融资成本高等。
因此，中小企业需要探索一些有效的解决方案，以提高自身发展和竞争能力。
供应链应收账款融资的意义对中小企业的意义中小企业需要通过融资手段来解决企业经营中的资金缺口，而应收账款融资是一种可行的方式。
一方面，这种融资方式可以帮助企业提高资金周转率，避免过多资金锁定在应收账款上；另一方面，还可以通过融资形式来增加流动资金，满足企业的财务需求，促进企业健康稳定发展。
对银行的意义应收账款融资不仅有利于中小企业的发展，同时也有助于银行扩大业务范围和提高盈利水平。
银行可以通过向中小企业提供应收账款融资等金融服务，增强与中小企业的联系，进一步拓展金融服务市场，提高市场格局和竞争力。
中小企业的应收账款融资经营策略中小企业需要以融资活动为手段，通过应收账款融资等方式，解决企业的融资难题，缓解资金周转压力。
以下是应收账款融资的经营策略：管理应收账款中小企业需要通过规范应收账款的管理，来降低坏账率，并获得更多的融资资源。
这一方面需要在企业内部建立完善的财务管理体系，包括应收账款的跟踪、收回以及账款的汇总和分析；另一方面，还需要通过制定有效的贷款手续，保证融资需求得到满足。
积极开展业务如果中小企业希望得到更多的融资机会，就需要积极开展业务，增加应收账款的数量。
同时，在开展业务时还需要充分考虑潜在风险，建立必要的风险防范机制，提高业务收入的质量和可靠性。
选择合适的融资渠道中小企业在选择应收账款融资渠道时，需要综合考虑贷款期限、融资成本、流动资金需求等因素，以确定最适合企业的融资方式。
这其中，中小企业可以选择海外贸易融资，其成本相对较低，货物多样化程度高，有利于规避市场风险，以及开展国际贸易业务。
应收账款融资的风险管理风险防范应收账款融资存在着一定的风险，如果管理不当就会出现坏账和资金流失等问题。
中小企业需要建立完善的财务风险管理机制，有效避免风险出现，包括贷前审查、贷中监管、贷后管理三个阶段。
关于中小企业及中小外贸企业融资难问题的对策和建议
《关于中小企业及中小外贸企业融资难问题的对策和建议》xx年xx月xx日CATALOGUE 目录•中小企业及中小外贸企业融资难问题的现状•中小企业及中小外贸企业融资难问题的对策•中小企业及中小外贸企业融资难问题的建议•结论01中小企业及中小外贸企业融资难问题的现状融资渠道狭窄中小企业及中小外贸企业往往依赖银行贷款、民间借贷等传统融资渠道，缺乏多元化的融资渠道，使得资金链容易受到限制。
融资难问题的表现融资成本高由于中小企业及中小外贸企业的信用等级较低、财务数据不透明等原因，银行往往会对它们收取更高的贷款利息和更严格的抵押要求，增加了它们的融资成本。
融资风险大中小企业及中小外贸企业的经营不稳定，财务状况波动大，使得银行在放贷时面临较大的风险。
融资难问题的原因分析政策支持不足01虽然政府已经出台了一些支持中小企业及中小外贸企业发展的政策，但这些政策的覆盖面和力度仍然不够，无法满足企业的实际需求。
银行信贷歧视02由于中小企业及中小外贸企业的经营不稳定和财务数据不透明，银行往往会对它们采取更为严格的信贷政策，提高了它们的融资门槛。
企业自身不足03中小企业及中小外贸企业的管理不规范、财务不健全等问题也会影响它们的融资能力。
02中小企业及中小外贸企业融资难问题的对策政府可以出台一系列支持中小企业及中小外贸企业的政策，如财政补贴、税收减免、降低贷款利率等，以降低企业的融资成本。
制定支持政策政府应建立和完善中小企业及中小外贸企业的融资担保体系，为缺乏抵押品的企业提供担保，提高企业的融资能力。
建立融资担保体系政府应鼓励金融机构针对中小企业及中小外贸企业的特点，开发适合它们的融资产品和服务，以满足不同类型企业的融资需求。
推动金融机构创新中小企业及中小外贸企业应注重财务管理，提高财务信息的透明度和准确性，增强企业的信用评级，以获得更多的融资机会。
加强财务管理企业应积极寻找多元化的融资渠道，如股权融资、债券融资、租赁融资等，以减轻对单一融资渠道的依赖。
中小企业及其供应链贸易融资问题
1绪论1.1研究背景我国中小企业是国民经济中最具活力的组成部分，于经济发展和社会稳定所起的作用可谓居功至伟。
截止2016 年底，我国工商注册的中小企业总量超过4200 万家，占全国企业总数的99%以上；同时，中小企业贡献了超过58%的GDP 68%勺外贸出口额，52%勺税收和80%勺就业，无论是在创造GDP出口创汇、缴纳税收方面，还是在提供岗位、解决就业方面，或是在推出创新成果、促进科技进步方面，都发挥着不可估量勺作用。
但是由于先天条件不足、经济环境和金融体制建设还不够完善、国家政策扶持不够等诸多原因勺影响，中小企业勺发展遇到了人才缺乏、技术滞后、资金短缺等各方面瓶颈。
尤其是资金短缺已经成为众多中小企业发展道路上勺主要障碍。
中小企业主要有两大融资渠道，因自由资金少，在生产经营中留存不够，无法扩大生产，使得内源融资不能满足企业资金需求；而外源融资渠道中，通过发行股票、企业债券或私募股权勺方式获得资金勺直接融资渠道准入要求太高，大部分中小企业难以达到相应标准，而通过银行或其他金融机构贷款勺间接融资渠道因中小企业抵质押产品不足、融资成本较高，也具有一定勺难度。
所以，中小企业融资难勺问题十分突出。
在中小企业融资难题得不到改善勺情况下，国内商业银行借鉴国际经验，创新金融产品，供应链贸易融资应运而生。
供应链贸易融资是借助核心企业勺资信与实力，为其供应链上勺上下游中小企业提供金融支持。
不需要额外勺信誉及资金成本，将资金有效注入配套勺中小企业，打破传统贸易融资方式勺局限，缓解中小企业融资难勺压力。
中小企业在面对较大勺资金负担和信用不足勺情况下，愿意成为供应链贸易融资勺对象，借助核心企业勺信誉和供应链整体勺竞争力，来获得自身勺更好发展。
从当前国际贸易发展勺现实来看，全球供应链贸易融资发展迅速，供应链贸易融资方案成为互利共赢勺选择。
但是我国仍有很多地方勺供应链融资仍处于起步阶段，尚未建立符合供应链融资业务勺专业化体系，亟待扩展与完善。
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出口型中小企业供应链融资问题研究
［摘要］供应链金融是近年来众多国际性商业银行大力发展的一种公司业务模式,它与现代化的供应链生产方式紧密结合,针对供应链上核心企业与上下游企业间的采购、销售等交易行为的特点分别设计出适用的金融产品,以解决供应链成员企业的资金瓶颈、满足其融资需求并提高资金使用效率。
［关键词］供应链；融资；中小企业
［中图分类号］F275［
1 出口型中小企业供应链融资风险分析
1.1 应收账款融资业务风险
应收账款融资模式是供应链中核心企业的上游中小企业以未到期的应收账款向银行办理融资模式,核心企业起着反担保作用,一旦融资企业出现问题,核心企业将承担弥补银行损失的责任。
由于应收账款供应链融资的特殊性,其风险主要有：第一，可转性不确定,即应收账款是否是依照法律和当事人约定允许转让的,只要其中的任何一个环节出现问题,都会面临风险的出现,造成贷款额的回收障碍；第二,特定化信息的明确性,即应收账款的有关要素,包括金额、期限、支付方式、债务人名称,产生应收账款的基础合同是否明确,具体和固定；第三,应收账款的时效性,即应收账款债权必须尚未超过诉讼时效,这一点是银行在选择供应链出口应收账款融资中容易忽略的问题；第四,转让人的资格是否具备,即提供应收账款的民事主体必须具备法律所承认的提供担保的资格。
银行对融资企业进行贷款风险评估时,更多应该关注核心企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况。
这些都是应收账款融资模式面临的主要风险。
1.2 票据贴现融资业务风险
对中小企业办理的票据贴现业务,既是中小企业资金融通的需要,同时又是银行增强服务功能、进行金融创新的内在要求。
在支持中小企业融资票据化,破解中小企业融资难的业务进程中,虽然采取票据贴现的方式开辟了中小企业融资的新途径,但我们也应清醒地认识到银行票据贴现业务所存在的问题及潜在风险。
现已流通的票据结构失衡,缺乏金融创新。
目前票据贴现业务中所涉及的票据基本上都是银行承兑汇票。
一些地方商业银行目前尚不具备签发银行承兑汇票资格,即使开户企业符合签发银行承兑汇票条件也无法办理。
1.3 订单融资业务风险
订单融资的主要风险为订单实现过程风险、环境风险、信息系统风险、下游厂商违约风险和物流企业监管风险。
由于环境风险、信息系统风险和物流企业的监管风险一般不会因为下游企业是否是核心企业而改变,因此,当下游采购企业
为资信水平一般的中小型企业时,需重点控制好订单实现过程风险及下游厂商的违约风险。
订单融资以贷款企业获得资金开始,以银行收回本息结束。
从资金和货物流转的角度来看该业务过程包括采购、生产及货款交付三个环节。
因此银行和物流企业只需在这些环节对资金和货物进行全程动态跟踪监控和管理,就能够控制订单实现过程的风险。
2 商业银行出口型中小企业供应链融资业务风险防范措施21 规范竞争,严格核心企业市场准入条件
强化准入体系的建立，首先要关注供应链的准入问题。
供应链准入的必要条件至少有三：一是核心企业有明确的供应商分销商的准入和退出制度；二是供应链成员可以享受核心企业提供的排他性的特殊优惠政策,比如订单保障、涨价跌价补偿、销售返点、排产优先、宣传支持等,这将增强供应链成员的抗风险能力；三是核心企业对供应链成员应有奖励和惩罚措施,这有利于银行利用核心企业的谈判地位加大授信客户的违约成本。
其次要关注具体授信客户的准入。
“供应链”业务产品的基础是商品贸易融资,而商品贸易融资最大特点是强调授信的自偿性,即通过对物流、资金流控制技术的结构化运用,规避因授信主体资信、实力的欠缺所蕴涵的主体信用风险。
鉴于此“供应链”业务的客户准入评价应强化债项评价的权重,而相应弱化主体评价的权重。
2.2 建立出口型中小企业供应链融资业务客户信用等级评定体系根据中小企业的生产经营特征和需求特点,建立起适合中小企业的授信评分体系。
以往国内商业银行对大中小企业的信用评级都采用统一的标准,小企业受规模实力等因素的限制,符合贷款标准的“微乎其微”。
这就需要商业银行适当调整对中小企业的信贷标准,研究制定一套符合中小企业特点的信用评定、评级办法。
银行评级不能再单纯依靠企业财务报表等硬信息,应当从注重企业的资产规模变为更重视企业的实际经营效益,注重针对中小企业某一个项目或某一交易活动的评级,同时综合考虑企业产品市场前景、发展潜力和企业所处产业链条稳定运营等因素,客观地评价中小企业的信用级别,为中小企业平等地获得银行贷款创造良好的条件。
2.3 实施差异化中小企业风险管理制度
建立专业化风险管理体制,是贸易融资发展战略的组织保障。
各家商业银行总行应明确供应链金融主管部门,负责全行供应链金融业务发展和风险管理的统筹规划,制定发展目标、营销计划、政策制度、产品创新和推广以及相关的考核评价体系。
建议在一级和二级分行设立供应链金融部,专门负责供应链金融业务产品设计、营销支持、业务审查和贷后管理等。
推行产品经理制,强化产品专业化管理和运作,在总分行产品管理部门设立产品经理,具体承担产品经营责任,对产品经营的市场目标负责,产品经理主要承担产品的日常管理工作、产品的营销策划和组织实施、产品分销渠道管理、产品的市场调研、组织产品的优化完善、支持产品的销售工作(包括对客户的产品推介、服务方案设计、售后服务支持)。
对产品经理进行产品市场目标的考核和产品资源投入与产出的考核。
总行产品经理主要侧重产品的设计、优化维护以及全国统一的营销活动策划,分行的产品经
理主要承担产品的市场营销、销售工作支持、售后服务支持等。
2.4 加大对业务经办人员培训力度,防范操作风险
原美国联邦储备委员主席艾伦·格林斯潘曾经说过：“我们永远不应忽视,不管技术如何进步、管理系统如何复杂,银行管理的基础始终是银行管理人员的知识与判断”。
要很好地开展供应链金融服务,不是所有商业银行都能做到的,其需要商业银行打造一支专门针对具有管理核心客户能力和对中小企业的控制高素质的客户经理团队。
企业数量众多、行业分布广泛,这就对商业银行的客户经理提出了更高的要求,除了需要掌握全面的金融专业知识外,可能还要了解某一个或几个行业的相关产业知识。
因此,银行需要不断提高客户经理的综合水平,把思想好、素质高、能力强的优秀员工选拔到供应链客户经理岗位,不断壮大客户经理队伍,增强客户经理的整体实力。
为此,商业银行要进一步完善对客户经理的培训制度,通过全面的专业培训,不断提高客户经理的综合素质与业务技能,使其在积极培育和发展银行企业客户的过程中充分发挥出积极作用,为企业提供持续、优质、高效的金融服务。