商业银行重点领域风险排查、风险预警要点和排查方法

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XXX银行风险隐患全面排查工作方案1

XX银行风险隐患全面排查工作方案根据联社文件要求,落实联社风险隐患全面排查工作方案精神，结合我行工作实际情况，特制定本社风险隐患全面排查工作方案。

一、成立风险隐患排查工作小组风险隐患排查工作小组成人员如下：组长：XXX副组长：XXX XXX成员：XX XX XXX XXX风险隐患排查工作小组联系人，XXX，联系电话…….。

二、具体排查内容及排查方式（一）排查时间2012年6月1日-2012年6月10日（二）排查内容：1.是否直接组织、参与民间借贷或融资活动；是否充当社会融资“掮客”，介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金；是否与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来；是否利用银行员工身份，在银行经营场所，借用或盗用银行信用进行民间借贷或集资活动；家庭成员、近亲属是否参与民间借贷；是否参与黄赌毒，热衷购买彩票；是否热衷炒房、炒股、炒汇、买卖期货以及黄金现货交易；自己或家庭成员、近亲属是否经商办企业；是否与客户存在过密非工作交往；是否存在经济及民事纠纷。

2.是否制定投诉处理工作流程，完善投诉处理监督评估体系及是否结合实际，制定相应的声誉风险管理实施细则，将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系；是否制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，建立舆情和声誉事件报告制度；是否建立信．息发布和新闻工作归口管理机制，完善银行业新闻宣传协作机制；是否设立声誉风险归口管理部门，建立声誉风险管理团队，强化舆情监测引导队伍，完善联络人制度；是否完善重大声誉事件应急处置机制等。

3.是否建立了与融资性担保机构等非正规金融机构业务合作的管理制度和业务操作流程；是否将融资性担保机构取得经营许可证作为业务合作前提。

4.是否对所有的合作方实施授信管理，并在授信范围内开展业务合作；是否建立动态监测机制，并根据合作方经营情况适时调整业务合作标准和授信额度。

5.是否严格执行与融资性担保公司等非正规金融机构合作的管理制度和流程；是否存在超出授信额度和范围开展的业务合作；是否存在违反程序开展业务合作的情况；是否存在过渡依赖担保机构，从而放松贷款调查、降低贷款条件、忽视贷款风险的情况；是否存在忽视贷款资金运用监管，造成贷款资金流入民间借贷市场的情况。

商业银行客户风险预警措施

第1章. 客户风险预警方案1.1. 系统概述风险预警项目要在客户报送的数据基础上，深入开发和利用银监会返回的跨行客户信息以及本行的客户详细信息，形成统一客户视图，集团认定和管理以及多维主题分析等，同时运用数据仓库、数据挖掘、模式识别等技术实现客户<包括集团客户）的风险识别、风险度量和风险提示等工作。

风险预警项目主要包括客户信息视图、关联集团管理、风险预警应用、业务主题分析等四大功能。

客户信息视图设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关联的其它信息，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段；关联集团管理的设计目标是基于集团管理的要求，实现对新集团生成的认定，对原有集团的维护的功能，同时监控其从诞生到成长直至消亡的全部过程以及在此过程中所暴露出来的风险；风险预警应用的设计目标是寻找到应该预警的客户和集团，系统采用统计理论、计量算法和OSCAR 模型及信息项目技术来帮助、促进实现此目标。

预警的输出为预警名单、风险特征、分析图表和分析报告等；多维主题分析的设计目标是为用户提供一种基于多角度分析探索问题的工具，用户可以通过尝试不同分析维度、条件维度和度量的组合来观察在不同角度下问题的反映。

客户信息视图其他部门1.2. 客户信息视图1.2.1.设计路线客户信息视图我们又把它叫做统一客户视图，设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关连的其它信息，提供针对客户的全方位的信息视角，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段。

这里的统一有三种含义，首先是客户类型上的统一，包含了对公客户、对私客户、参与担保的客户及关联客户；其次是数据范围上的统一，包含了行内的数据，同时也包含了同业的数据等，并按一定的规则进行了匹配和加工，使之更好的从同业角度来查看客户的风险状况；最后是功能的统一，系统通过提供单一入口，全面查看该客户信息的所有功能，使之该客户的风险分析一目了然。

1.2.2.功能介绍1.2.2.1.公司客户视图公司客户视图主要从对公客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出客户的基本信息列表。

商业银行的风险预警与应对措施

详细描述
压力测试可以帮助商业银行了解其在极端市场环境下可能遭受的损失，并提前制定应对策略。通过模拟不同的压力情景，商业银行可以评估其资本充足率、流动性状况和风险
管理能力，确保在不利情况下能够迅速应对。
敏感性分析法
总结词
敏感性分析法是一种评估金融资产或投资组合价格变动对风险敞口影响的方法。
详细描述
VS
详细描述
VaR综合考虑了市场风险、信用风险和操作风险等各类风险因素，为商业银行提供了一个统一的风险测量标准。通过VaR，商业银行可以了解其面临的风险敞口和潜在损失程度，从而采取相应的风险控制措施。
压力测试法
总结词
压力测试是一种模拟极端市场环境的方法，通过评估银行在各种不利情景下的表现，以识别潜在的风险点。
跨部门协作需加强
风险预警涉及多个部门，目前部门间的信息共享和协作存在障碍。应建立有效的信息共享机制，加强部门间的协作，提高预警响应速度。
未来风险预警技术的发展趋势
大数据技术的应用
人工智能的引入
随着大数据技术的发展，风险预警将更加依赖于大数据分析，提高预警的及时性和准确性。
人工智能技术在风险预警中的应用将更加广泛，如深度学习、神经网络等，提高预警系统的智能化水平。
通过敏感性分析，商业银行可以了解其持有的金融资产对市场利率、汇率等因素的敏感程度，从而制定相应的风险管理策略。敏感性分析有助于商业银行识别哪些资产可能面临较大的价格波动风险，并采取相应的对冲措施。
情景分析法
总结词
情景分析法是一种基于多种可能情景的风险评估方法，通过对不同情景下商业银行的风险状况进行比较分析，制定相应的风险管理策略。
预警指标筛选与优
化

商业银行重点领域风险排查、风险预警要点和排查方法

北京 XXX
江苏
XXX
广东
XXX
天津
XXX
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重点行业、领域的风险提示和排查
行业风险特征
政府融资平台
5、关注项目短期偿债风险。大部分融资平台主要从事投资回收期较长的基础设施和园区建设等公益性项目，短期盈利能力较低。
3、区（县）级地方政府财政实力相对较弱。
4、“土地财政”不可持续。
6、平台贷款已进入集中还款高峰期。
损。航运业不景气严重冲击造船行业，船东弃船、订单不足、延期交船等事件频发。国内外银行业普遍压缩航运、造船业信贷规模，加剧了相关企业的资金链风险。船舶价格下跌并持续低位徘徊引发抵押不足值风险。
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重点行业、领域的风险提示和排查
航运、造船
实施全名单制管理
密切监测航运市场主要指
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重点行业、领域的风险提示和排查
房地产
严格落实总量控制计划，继续推进名单制管理关注重点业务地区和三四线城市关注企业多渠道融资及偿债的
能力。
加强押品评估管理防范对关联领域的风险蔓延
管控要点
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重点行业、领域的风险提示和排查
航运、造船
行业风险特征
全球航运业运力过剩问题依然严重，企业持续亏
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重点行业、领域的风险提示和排查
管控要点
政府融资平台
总体要求：继续实行名单制管理，全口径融资平台贷款较年初不增加，退出高风险、低收益客户和区县级平台,按照审计署政府性债务分类标准加强风险监测。
① 自身现金流覆盖情况不符合之前银监会核定的四分类结果。 ② 无法准确评估地方政府偿债能力，重点是区县级及以下的平台。 ③ 项目存在合规性和建设经营风险，包括：资本金不达标、审批文件和手续不合法不齐全、贷款挪用、未完工项目且存在资金缺口、可研报告现金流预测与实际情况存在较大差异。 ④ 抵质押的有效性和合法性不完备，包括：抵押权证手续不齐备、抵押物为公益性资产（如医院、学校大楼等）。 ⑤ 资产负债率超过70%。 ⑥ 当地政府曾挪用财政补贴。 ⑦ 贷款期限与项目不匹配，导致还款来源无法落实。

商业银行经营风险的管理与防范措施

商业银行经营风险的管理与防范措施商业银行是现代经济的重要组成部分，是金融体系的核心机构之一，也是国民经济发展的重要支撑力量。

由于它的特殊性和广泛参与的业务范围，商业银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

为了有效管理和防范这些风险，商业银行需要采取相应的措施。

商业银行应加强风险识别和评估能力。

这包括建立完善的风险管理体系，明确风险控制的目标和原则，建立风险管理部门并完善内外部风险信息数据采集和监测机制。

通过定期进行风险评估和监测，及时监控银行业务的风险状况，为风险管理提供有效的信息支持。

商业银行应建立健全的内部控制制度。

内部控制是防范操作风险的重要手段，通过明确岗位职责和权限分配、建立审计和监察机制、加强人员培训和教育等方式，确保银行各项业务符合法律法规和内部规章制度。

商业银行还应建立内部审计和风险管理部门，进行内部风险控制和监督，及时发现和纠正存在的问题和不足。

商业银行应加强信用风险管理。

信用风险是商业银行所面临的最主要的风险之一，银行应通过建立客户信用评级体系、严格的贷后管理、制定合理的授信政策和审查程序等方式来管理和防范信用风险。

商业银行应加强对借款人和担保人的调查和了解，确保贷款项目符合风险承受能力和还款能力，提高贷款的质量和安全性。

商业银行还应加强市场风险管理。

市场风险是指由于市场价格波动、利率变动等导致的资产负债波动和损失的风险，商业银行应通过合理配置资产和负债，分散投资风险，规避利率和外汇风险，降低市场风险的影响。

商业银行还应加强对市场的监测和预测，及时调整投资组合，控制投资风险。

商业银行应加强流动性风险管理。

流动性风险是指商业银行在面临资金大规模流出时，无法及时满足支付和债务偿付的风险。

为了管理和防范流动性风险，商业银行应建立流动性管理机制，包括合理控制资产负债匹配、建立紧急融资渠道和备用流动性储备、制定应急计划和流动性风险管理政策等方式来提高流动性风险管理的能力。

浅谈商业银行存在的风险点及防范措施

浅谈商业银行存在的风险点及防范措施一、商业银行一般存在的风险1、人员配备不足风险该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。

其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。

2、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。

这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。

该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。

3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。

其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施诈骗；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。

印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。

客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。

其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。

二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。

银行重点领域风险防范措施4篇,银行业务风险点及防控措施-经验本

银行重点领域风险防范措施4篇,银行业务风险点及防控措施-经验本大家好，以下是我精心收集整理的银行重点领域风险防范措施4篇，希望可以帮助到有需要的朋友，欢迎阅读下载。

银行重点领域风险防范措施1一、突发性支付风险的防范措施（一）我支行要密切关注可能发生支付风险的诱因：1、已发生的或可能发生的严重自然灾害及类似“非碘”等公共卫生事件；2、可能引发突发性支付风险的各类谣言；3、媒体对金融改G或其他方面的负面报道；4、金融系统发生抢劫盗窃等重大刑事案件或高级管理人员畏罪潜逃；5、其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑的；6、可能引发支付风险的其他信息。

（二）非现场监测及预警1、要根据非现场监管数据及风险监测台帐，按日、旬、月、季定期测算农村信用社资金状况，重点分析储蓄存款变化情况及原因、备付金变化情况、资产流动性等，从中发现可能发生支付的苗头，及时提醒告诫农村信用社要加以警惕和防范。

2、根据《农村信用社风险评价和预警指标体系》相关要求，定期对县辖农村信用社进行排查，确定可能发生支付风险的农村信用社，列为重点关注对象，严密监控，及时预警，并要求农村信用社尽快落实各项防范和化解风险的对策措施。

3、对列为重点关注对象的信用社，要根据其支付风险状况，立即派人进行现场检查，并拿出针对性的整改意见。

（三）报告1、接到联社或信用社风险报告后2小时内报告上级，风险报告表在当日起逐日报送。

2、可根据风险处置情况，要求农村信用社和各联社增减报告内容和次数。

3、突发性风险报告中要包括以下内容：金融机构基本情况、风险基本情况，原因、时间、涉及信用社或分支机构数、各项存款和储蓄存款的下降情况，已采取的和拟采取的措施、发展趋势分析等。

二、处置程序（一）接到联社或信用社的风险报告后，要立即责成县联社实施风险处置和同业救助方案，同时根据实际情况，进一步提出具体化解措施和对策，并监督信用社实施。

（二）要立即组成由行长带队、相关人员参加的专门监管工作小组，进驻金融机构，直接履行监管职责。

商业银行全面风险排查之重点环节领域操作风险排查与合规经营管理

一、2019监管政策变化与风险排查的落实
资产质量真实性
（一）监管中关于资产质量真实性的问题――如何降低偏离率（二）财务中关于新的记账规则的问题――《企业会计准则第22号――金融工具确认和计量》对不良处置的影响（三）形势中关于1756号文的政策导向问题―― 不良资产处置回归本源
二、商业银行面临的主要风险及排查机制
案防
罪刑法定原则：法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。
商业银行全面风险排查之重点环节领域操作风险排查与合规经营管理
目录
一、2019监管政策变化与风险排查的落实二、商业银行面临的主要风险及排查机制
三、操作风险排查与合规风险管理
一、2019监管政策变化与风险排查的落实
监管重点
1、坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为，有序化解影子银行风险，依法处置高风险机构，严厉打击非法金融活动，稳步推进互联网金融和网络借贷风险专项整治。 2、把防范系统性风险与服务实体经济更紧密结合起来。，维护金融市场稳定，同时推动房地产长效机制建设，促进国际收支总体平衡。 3、服务好实体经济是防范系统性风险的根本举措，银行业保险业必须从大局出发，按照“六稳”要求，坚决服务供给侧结构性改革，稳步推进结构性去杠杆，妥善处理防风险与稳增长调结构的关系。 4、有效增加资金投放和融资供给，积极支持国家重大战略实施，扎实推进普惠金融，助力打好脱贫和污染防治攻坚战。大力支持民营企业和小微企业，在信贷供给增加的基础上保持融资成本处于合理水平。
大财务损失和声誉损失的风险。－－《商业银
合行合规风险管理指引》
规
目标
银行业金融机构、其他单位和个人违反法律、行政法规、规章和规范性文件中有关银行业监督管理规定，银监会及其派出机构依法给

商业银行的风险评估与预警机制

商业银行的风险评估与预警机制商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着存款存储、贷款投放等重要职能，但在这个过程中也面临着各种风险。

为了确保金融机构的稳定运行，商业银行需要建立健全的风险评估与预警机制。

本文将探讨商业银行的风险评估与预警机制的重要性，并介绍一些常用的方法和工具。

一、风险评估的重要性风险评估是商业银行管理风险的重要手段。

通过对潜在风险进行评估，银行可以提前识别和量化可能出现的问题，从而采取相应的措施进行风险防范和处理。

具体而言，风险评估的重要性体现在以下几个方面：1. 预测风险：通过对历史数据和市场环境的综合分析，银行可以预测可能出现的风险，从而提前做好准备。

例如，在经济下行周期中，银行可以预见到贷款违约的可能性增加，进而加强贷款审查和风险准备。

2. 降低损失：通过风险评估，银行可以及时采取措施阻止风险的扩大，从而减少损失。

例如，当监测到某个行业的风险指标出现异常上升时，银行可以调整信贷政策，减少对该行业的贷款投放，以降低潜在的损失。

3. 维护声誉：风险评估也是商业银行维护声誉的重要手段。

在金融市场中，商业银行的声誉至关重要。

通过及时发现和处理风险，银行可以保持良好的声誉，增强市场信心，吸引更多的客户和投资者。

二、风险评估的方法和工具商业银行在进行风险评估时，通常会采用一些常用的方法和工具。

下面介绍几种常见的方法和工具。

1. 资产质量评估：商业银行可以通过对不同资产的质量进行评估，了解其潜在风险。

常用的指标包括不良贷款率、拖欠贷款率等。

通过监测这些指标的变化，银行可以判断风险的趋势，并及时采取相应措施。

2. 经济环境分析：商业银行需要密切关注国内外的经济环境，并对其进行分析。

通过对宏观经济指标、市场行情等的研究，银行可以预测风险的可能来源，并及时调整业务策略。

3. 应力测试：应力测试是一种常见的风险评估工具，通过对银行在不同压力情景下的表现进行模拟和测试，评估其抵御风险的能力。

例如，可以模拟经济衰退或大规模违约情景，评估银行在此类情况下的业务表现和风险暴露情况。

商业银行开展非法集资风险排查活动情况报告

商业银行开展非法集资风险排查活动情况报告报告：商业银行非法集资风险排查情况根据《xx办公室关于转发开展非法集资风险专项排查活动有关文件的通知》，我们xxXXX迅速行动，采取多项措施在全行范围内开展非法集资风险的排查工作。

以下是我们的排查情况报告：一、领导重视，成立组织。

我们的排查活动是当前最敏感的中心工作，我们的领导班子高度重视，及时召集总行部室人员及点负责人认真研究排查通知和实施方案，成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门、点负责人为成员的排查领导小组。

我们全面掌握员工、账户、贷款客户基本情况，切实防范因员工参与引发的重大案件和风险事件。

二、明确重点，排查不留死角。

我们按照工作部署，排查到每一位员工。

我们围绕全行员工是否参与五个方面违法违规行为、加强账户管理、贷款客户涉嫌非法集资等，使全行排查面和内容达到100%，不留任何死角。

三、排查方法。

我们采取了多种排查方法。

一是员工排查通过电话查询、走访员工家属和员工之间形成相互监督，全面了解员工有无参与民间融资、参与经营担保公司、小额贷款公司等，最后责任落实到各部门负责人。

要求部门负责人对员工行为定期排查等行为，查阅本部门员工工资账户有无被执法部门查封等方法，认真做好排查记录，形成监督的双向结合。

二是账户排查通过对日常交易情况、账户核对和流水查询等方法。

三是贷款客户排查通过走访企业客户、工商行政管理部门、对我行所有客户经理在整理出各自管理的客户基本资料后，逐户逐笔的进行摸排，从企业报表、人行征信记录上、资金需求与实际资金缺口上、行业的口碑上、过往的商业信用等多方面了解客户信息，排查贷款客户是否存在非法集资的风险。

我们全面排查，有效防控风险。

四、全面排查员工。

我们对全行员工涉嫌非法集资活动开展全面风险排查，未发现我行员工利用银行名义或员工身份私自代客理财、出借个人账户或挪用客户账户为他人过渡资金、为民间融资提供担保行为、为企业民间融资牵线搭桥、自办或参与经营担保公司、小额贷款公司行为。

2023年银行重点业务排查检查方案

2023年银行重点业务排查检查方案以下是一个关于____年银行重点业务排查检查方案的草案。

该方案旨在确保银行业务的合规性和风险管理，并提供了如何进行排查检查的指导。

一、背景和目的随着金融市场的不断发展和监管要求的不断提高，银行面临着更加复杂和严峻的风险和合规挑战。

为了确保银行业务的合规性和风险管理，银行需要定期进行业务排查和检查。

本方案的目的是制定一套完整的检查方案，以确保银行在____年的关键业务领域的合规性，并及时发现和解决存在的问题。

二、检查范围本次排查检查的范围主要包括以下几个方面的业务：1. 贷款业务：包括个人贷款、商业贷款和房地产贷款等方面的业务；2. 银行产品和服务：包括存款、理财产品、保险和信用卡等方面的业务；3. 合规和风险管理：包括内部控制、反洗钱、反腐败和数据保护等方面的合规和风险管理。

三、检查内容根据上述检查范围，本次排查检查的内容主要包括以下几个方面：1. 业务流程和操作规范：检查业务流程和操作规范是否合规，并发现和解决存在的问题；2. 内部控制和风险管理：评估内部控制和风险管理措施的有效性，并提出改进意见；3. 合规要求和监管规定：检查合规要求和监管规定的执行情况，并及时进行整改；4. 客户权益保护：评估银行在客户权益保护方面的措施，并发现和解决存在的问题；5. 数据安全和信息保护：评估数据安全和信息保护的措施的有效性，并提出改进意见。

四、检查流程本次排查检查的流程按照以下几个步骤进行：1. 确定排查检查的时间和地点，并组织相关人员，包括内部审计部门、风险管理部门和合规部门等；2. 制定检查计划和任务分工，明确每个检查环节的责任和要求；3. 进行现场检查和抽样调查，检查各项业务的流程和操作规范的合规性；4. 分析检查结果，评估内部控制和风险管理的有效性，并提出改进意见；5. 形成排查检查报告，包括检查过程、发现问题、整改措施和建议；6. 将排查检查报告提交给相关领导，并组织相关部门进行整改；7. 跟踪整改进展情况，并及时进行监督和督促；8. 定期进行排查检查的回顾和总结，提出改进意见和建议。

银行风险日常排查制度范本

银行风险日常排查制度范本一、总则第一条为加强我行风险管理，预防和控制风险，确保银行业务稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行风险管理办法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度所称风险日常排查，是指我行在日常业务运营过程中，对各类风险进行持续、系统、全面的识别、评估、监控和控制的活动。

第三条风险日常排查应遵循以下原则：（一）全面性：覆盖我行所有业务领域、各个层级和各类风险。

（二）及时性：及时发现和识别风险，确保风险得到及时控制。

（三）有效性：采取有效措施，防范和化解风险，保障银行业务稳健运行。

（四）持续性：持续开展风险排查，不断提升风险管理水平。

二、风险排查内容第四条风险排查内容包括但不限于以下方面：（一）信贷业务风险：包括贷款、信用证、保函等信贷业务的风险。

（二）资金业务风险：包括投资、理财、同业拆借等资金业务的风险。

（三）结算业务风险：包括支付、结算、现金管理等结算业务的风险。

（四）信息技术风险：包括信息系统的安全性、稳定性、可靠性等方面的风险。

（五）合规风险：包括法律法规、监管要求等方面的风险。

（六）操作风险：包括内部控制、操作流程、人员行为等方面的风险。

（七）市场风险：包括利率、汇率、股票、商品等市场变动带来的风险。

（八）声誉风险：包括负面舆论、客户投诉等方面的风险。

三、风险排查流程第五条风险排查流程分为以下几个步骤：（一）制定排查计划：根据业务特点、风险状况等因素，制定风险排查计划，明确排查范围、排查时间、排查人员等。

（二）开展风险识别：通过现场检查、非现场检查、数据分析等手段，识别潜在风险。

（三）评估风险程度：对识别的风险进行评估，确定风险等级， prioritize风险处理。

（四）制定风险应对措施：针对不同风险等级，制定相应的风险应对措施，包括风险规避、风险分散、风险转移等。

（五）监控风险状况：对风险应对措施的实施情况进行监控，及时调整风险应对策略。

（六）整改和完善：对排查发现的问题进行整改，完善相关制度和管理措施。

银行要害部门、重点业务、重要人员风险排查检查方案

银行要害部门、重点业务、重要人员风险排查检查方案银行要害部门、重点业务、重要人员风险排查检查方案银行要害部门、重点业务、重要人员风险排查检查方案为进一步加强信阳分行案件专项治理工作,建立案件防控的长效机制,促进各项业务的稳步健康发展,根据有关要求,制订本方案。

一、检查目的通过检查,了解掌握信阳农行重要岗位工作中存在的漏洞和薄弱环节,进一步完善相关管理制度和办法,防范各类业务风险,促进业务健康发展。

二、检查对象各网点三、检查方式及时间安排检查采取由属地审计办和属地行联合检查方式进行。

四、检查范围及内容检查截至6月30日的所有业务。

重点检查现金业务类、贷款业务类、存款业务类、重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复、对账等制度执行情况,在检查中发现存在明显疑点和严重违规问题的,可进行延伸检查。

（一）、现金业务管理1.库房管理是否坚持“双人管库、同进同出”;2.库房、atm钥匙是否坚持“库钥分管、平行交接”原则;atm保险柜是否做到钥、密分管;3.库房门、保险柜副把钥匙、密码管理是否符合有关规定;安全设备是否齐全,是否符合安全条件。

4.现金、有价证券、代保管有价物品、票样、人民币鉴别手册等是否入库保管,并有账记载;是否做到账款、账实相符,有无白条抵库,责任分明;5.管辖行是否对网点核定合理的现金库存限额;6.柜员（或出纳人员）钞箱是否实行限额控制,超过限额是否及时入库;7.柜员现金出入库手续操作是否合规,凭证内容记载是否完整;8.上解下拨现金是否填制“现金调拨通知单”,回单联是否由调出行做相关记账凭证附件;9.管库员是否对库存现金合理调配,超库存部分能否及时上解;10、是否严格执行定期、不定期检查金库尾箱、金库钥匙、等管理和使用规定11.查库内容登记、签章是否真实、完整、齐全。

（二）、贷款业务管理、1、借款主体的真实性。

通过查阅贷款档案资料和资金去向,核查借款主体与用款主体是否一致,有无相互转借农户贷款证和冒名贷款问题。

商业银行风险预警管理制度与流程

商业银行风险预警管理制度与流程第一章总则第一条为规范商业银行（以下简称“本行”）风险预警管理，提高本行风险预警水平，及时有效对本行各项风险早期预警,提高抗风险能力，制定本制度。

第二条本制度中风险预警内容包括：资本充足状况、信用风险、市场风险、盈利能力、流动性风险、操作风险预警。

第三条本制度适用于本行风险预警的管理。

第四条风险预警是以本行设立的各项风险预警指标为依据，对本行经营管理过程中可能发生的资产损失及金融体系遭破坏的可能性进行识别、分析，对可能发生的风险进行早期预警，为本行经营安全运行提供对策和建议的一种风险管理方法。

第二章职责与权限第五条本行风险预警是在行长领导下的部门负责制。

采取“明确分工，划分职责，提前识别，早期预警”的原则开展工作。

第六条明确分工，划分职责。

（一）本行成立风险预警领导小组，行长任组长，分管副行长为副组长，各业务职能归口管理部门负责人为组员，办公室设在风险部，各业务职能归口管理部门分工协作，共同开展工作。

（二）风险部为全面风险预警管理部门，信贷管理部、业务发展部、合规部、授信部、财务部、电子银行部为信用风险预警的职能部门，业务发展部、电子银行部、授信部、财务会计部为市场风险预警的职能部门；信贷管理部、财务会计部、业务发展部为全行资本充足状况、盈利能力和流动性风险预警的职能部门；各业务部门为全行操作风险预警职能部门。

（三）稽核审计部为审查监督各业务职能部门风险预警上报的真实性进行检查。

（四）各业务归口风险预警职能部门对相关风险预警指标开展日常监测、分析和预警工作并向风险部报告。

（五）财务会计部、信贷管理部等职能部门应及时将财务状况报告表、资产负债表、损益表以及上报银监部门、省行、人行等的报告、报表以纸质传送至风险部备案。

第三章原则与基本规定第七条风险预警的核心目的是积极应对潜在风险，提前识别、早期预警，在风险管理工作中占领先机，以便建立风险约束机制，有效地防范、化解风险，促进本行各项业务稳健发展、安全运行。

银行风险预警和处置方案

银行风险预警和处置方案前言作为金融领域的重要组成部分，银行在为社会提供金融服务的同时，也面临着各种不同的风险。

为了确保银行业务的安全性和可持续发展性，银行需要根据业务风险和市场环境制定相应的风险预警和处置方案，以防范风险和应对可能发生的危机。

风险预警风险预警是银行风险管理的第一道防线，是指通过对市场、信用和操作等方面的监测和分析，及时发现可能出现的风险和危机，并采取措施加以防范。

以下是预警方案中应包括的内容：1. 信息收集和分析银行需要建立完善的信息收集和分析体系，及时监测市场变化、客户信用评级、业务操作等情况，以及对日常经营活动中可能出现的风险进行评估分析。

同时，还需要制定科学合理的风险管理指标和模型，以便对风险情况进行实时监控和预警。

2. 风险评估针对不同的业务风险和市场环境，银行需要制定相应的风险评估方法和标准，对风险进行分类分级，以便判断风险程度，并及时采取应对措施。

此外，还需要不断完善风险评估模型，以提高准确性和预测能力。

3. 内部控制银行需要建立健全的内部控制机制，在风险管理、审计、合规等方面进行全面监管，确保业务运营的规范性和稳定性。

内部控制涵盖的内容包括流程规范、操作规范、信息安全、人员管理等方面。

风险处置当银行遇到风险和危机时，需要及时采取有效措施加以处置，以确保业务的正常运转和市场的稳定。

以下是处置方案中应包括的内容：1. 紧急应对遇到突发风险事件时，银行需要迅速启动应急预案，做好协调和沟通工作，制定紧急处置方案，确保第一时间防范和控制风险的扩大。

此外，还需要做好风险信息的公开披露和舆情监控。

2. 风险梳理银行需要对风险进行梳理和归纳，对不同类型的风险采取不同的处置措施，包括风险分类、风险评估和风险因素分析等，以及制定可行的处置方案和预案。

3. 风险化解针对不同类型的风险，银行需要采取具体的化解措施，包括风险转移、风险承担、资产处置等。

同时，还需要评估风险化解的效果和成本，及时调整和优化处置方案。

商业银行“一把手”风险排查实施方案(专业完整版)

商业银行2015 年度“一把手”风险排查实施方案总行各部门、支行：为认真贯彻落实银监会关于加强农村中小金融机构案件防控的相关要求，同时为进一步了解和掌握2015 年度我行全面风险防控情况，我行成立以一把手为组长的检查小组并邀请。

领导前来检查指导，拟定于2015年11月9日起对总行各部门、支行开展为期两周的风险排查工作，现将具体工作方案布置如下。

一、检查领导小组组长：。

副组长：。

组员：。

二、检查重点（一）信贷业务方面1、贷前调查方面。

重点检查是否做到尽职调查，是否存在调查不深入、重要授信信息应披露而未披露的，是否存在授信调查报告与事实明显不符，或严重违背事实依据撰写调查报告的，是否存在未按规定收集客户相关资料，收集的重要资料缺乏真实有效性的情况。

2、贷后管理方面。

重点检查是否按规定进行贷后检查，是做到否对贷款资金去向进行跟踪检查，贷款调查用途与实际用途是否相符，是否存在贷款用途证明资料虚假、贷款被挪用、以贷还贷、以贷付息，或贷款转作存款、用作保证金、用于购房或购买理财产品及股权性投资、流入房地产开发企业或股市、用于民间借贷或参与非法集资等情况。

贷后检查是否流于形式，重是否存在大风险未及时揭示报告并采取适当应对措施的，是否存在未按规定向总行上报风险预警的情况。

3、审批权限方面。

重点检查各部门是否存在超越权限审批信贷业务，超越权限发放贷款，发放借冒名贷款，或发放一户多贷和化整为零等变相超越权限贷款的情况。

4、贷款支付管理方面。

重点检查贷款发放是否严格执行银监会“三法一指引” 和我行贷款发放支付操作细则要求的规定，是否存在应受托而未受托的情况，信贷内勤是否按规定履行放款审核职责，柜面人员是否按规定办理贷款资金出账的情况。

5、票据业务方面。

重点检查票据承兑业务办理手续存在缺陷，是否按规定进行承兑后跟踪，及时收集承兑资料。

6、员工代客行为方面。

重点检查是否存在员工代客户办理账户开立、转账、存取现金等业务，代客户归还贷款本金，支付贷款利息，代客户保管存单（折）、银行卡、网银U 盾等，是否员工通过个人及其亲属账户与客户发生资金往来的情况。