金融企业的困境与突破
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。
本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。
通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。
展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。
村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。
【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。
村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。
村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。
村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。
1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。
1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。
随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。
2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。
新时代商业银行普惠金融的困境与纾解
Financial Market金融市场作者简介：肖新越，男，硕士，中国建设银行吉林省分行，高级经济师。
新时代商业银行普惠金融的困境与纾解肖新越（中国建设银行吉林省分行，吉林长春 130000）摘 要：中国特色社会主义进入新时代，我国普惠金融发展也步入新阶段。
近些年普惠金融领域贷款增速提高，普惠金融探索实践的成就也有目共睹。
与此同时，新时代对商业银行的普惠金融也提出更高要求。
普惠金融在快速发展中面临的现实困境也逐渐凸显。
如何纾解困境，让普惠金融更好的满足人民群众日益增长的金融需求，显得尤为重要。
本文在阐述发展普惠金融必要性的基础上，着重分析新时代普惠金融的现实困境，并尝试提出纾解之策。
关键词：新时代；普惠金融；困境与纾解中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1009 - 3109（2019）03-0041-03党的十九大报告指出：“我国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。
在新时代背景下，普惠金融在习近平新时代中国特色社会主义思想的指引下也逐步进入新阶段。
与此同时，普惠金融在快速发展中也面临着现实困境。
如何纾解困境，让普惠金融更好的满足人民群众日益增长的金融需求，维护人民群众公平享有金融服务的权利，显得尤为重要。
一、新时代普惠金融发展态势良好普惠金融基本含义是建立有效、全方位、为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。
我国将普惠金融定义为：“立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
”从2005年联合国第一次在小额信贷年提出普惠金融的概念到今天已经14个年头，2013年是中国普惠金融的转折点，十八届三中全会明确提出“发展普惠金融”。
2016年国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020 年）》，对全面建成小康社会背景下普惠金融的发展提出具体要求，这也标志着普惠金融已经被纳入了国家层面总体经济社会发展战略。
商业银行问题及对策建议
商业银行问题及对策建议一、问题分析1.1 利率市场化改革带来的挑战随着我国金融体系的不断改革与开放，利率市场化成为了必然趋势。
然而，商业银行在这个过程中面临着一些挑战。
首先，利率市场化使得利率的波动性增大，给商业银行资产负债管理带来了压力。
其次，由于存款利率和贷款利率解除了管制，竞争加剧导致商业银行净息差收窄。
1.2 资本充足率不足商业银行作为金融机构，其资本充足率是评估其健康度和稳定性的重要指标。
然而，在当前经济下行周期和风险事件增多的背景下，许多商业银行资本充足率不足。
特别是小型和地方性商业银行面临更大的困境。
1.3 技术升级压力随着科技的不断发展和普及应用，金融科技正在深刻改变着金融产业。
商业银行需要进行技术升级以适应这一变革，但是许多商业银行在技术方面投入不足，导致滞后于市场潮流。
二、问题解决对策2.1 加强资产负债管理商业银行可以通过加强资产负债管理来应对利率市场化带来的挑战。
首先，要建立有效的风险管理体系，及时进行风险评估和监控。
其次，提高中长期资金占比，降低存款依赖性，在贷款定价上更加灵活。
同时，优化个人和企业客户结构，增加收入来源。
2.2 加大对小型银行的支持力度作为金融服务体系的重要组成部分，小型和地方性商业银行在经济发展中也扮演着重要角色。
政府和相关部门应加大对这些银行的支持力度，鼓励其进行合并重组以提高整体实力和竞争力。
此外，还应促进小型银行与科技公司合作，在科技创新上跟进市场趋势。
2.3 推动数字化转型商业银行应积极推动数字化转型，加快技术升级步伐以提高运营效率和客户体验。
首先，要建立完善的线上金融服务平台，提供全方位的金融产品和服务。
其次，加强信息安全管理，保护客户数据的隐私和安全。
此外，应鼓励员工参与技术培训和人才引进，以不断提升技术实力和创新能力。
2.4 加强合规风控商业银行在经营过程中要遵守法律法规，并加强对内部风险的管控。
首先，要加强内控管理，建立健全的内部审计机制和风险监测体系。
金融危机背景下我国外贸企业面临的困境及出路
金融危机背景下我国外贸企业面临的困境及出路【摘要】：本文从金融危机的概念、产生的背景、对世界和对中国经济产生的影响以及危机给中国外贸企业带来的困境等几方面，重点阐述了面对危机，中国的外贸企业在困境重重中如何走出来，以寻求更好的发展。
【关键词】：金融危机、金融危机的影响、外贸企业的困境、外贸企业的出路【正文】：2008年至今的世界金融危机对全球经济的破坏极其严重，使得全球贸易环境恶化，改变了世界贸易的格局，我国外贸企业在这样的环境中面临着许多困境。
一、金融危机背景下外贸企业面临的困境(一)欧美市场的需求下降,订单减少金融危机使得全球经济环境恶化,欧美国家纷纷对外减少订单。
从目前来看,中国对美国出口金额增速下降最为明显,对欧盟日本次之,而对拉美和非洲等发展中地区的出口金额则受影响不大。
面对欧美市场的衰退,中国出口企业应努力开拓新的市场,争取把损失降到最小。
此次金融危机对发展中国家的影响相对于发达国家较小,新兴市场国家如俄罗斯、印度、中南美等地的经济环境仍较为稳定。
外贸企业的出口方向可以转向这些国家,以开辟新的市场。
中国国内的市场状况也不容乐观。
中国外贸企业正普遍面临人民币对美元升值、银行贷款利率上涨、出口退税率下调、原材料涨价、劳动力成本提高的困境。
由于出口产品提价力度赶不上成本上涨的幅度,出现了企业不敢接出口订单的现象。
一些外贸企业则采取了转型做内销的策略，一旦成功,这些企业将摆脱在出口市场低价竞争的僵局。
此外,我国经济结构也正在进行大的调整,扩大内需被提高到了与出口、投资同等甚至更为重要的地位,这将有利于出口企业加大投入转型做内销。
然而这种转型决非易事,不仅需要较高的资本投入、正确的策划、较强的执行能力,还将会面临较大的转型风险。
(二)企业资金链断流,海外货款回收困难2008年上半年全国已有6.7万家以上的中小企业倒闭,特别是作为劳动密集型产业代表的纺织行业,中小企业倒闭的数量更是超过1万,并且有2/3的纺织企业正面临重整。
金融创新与金融发展
金融创新与金融发展金融创新与金融发展——迈向未来的金融格局近年来，随着科技的迅速发展和全球经济的不断变化，金融创新成为推动金融行业发展的重要力量。
金融创新不仅改变了现有的金融模式，也为金融发展带来了全新的机遇和挑战。
本文旨在探讨金融创新对于金融发展的影响，并展望未来金融格局的发展趋势。
一、金融创新带来的机遇1.1 科技变革与金融创新科技的飞速发展为金融行业带来了巨大的变革。
云计算、区块链、人工智能等新技术的应用推动了金融创新的突破。
通过技术创新，金融服务的效率得到提升，客户体验得到改善，金融风险得到控制。
例如，云计算技术使得金融机构能够更好地管理海量的数据，提供更精准的风险评估和预测，更大程度地保护客户的财产安全。
1.2 金融科技创业的崛起金融科技创业企业的兴起也成为金融创新的重要推动力。
这些企业通过运用新技术、新模式和新理念，打破传统金融机构的垄断地位，推动金融服务的普惠化和个性化。
例如，支付宝、微信支付等移动支付工具的普及，极大地方便了人们的日常生活，促进了金融消费的升级。
二、金融创新带来的挑战2.1 监管的困境与风险防控金融创新的发展也伴随着风险的增加。
随着金融科技的快速发展，金融安全和数据隐私问题引起了广泛关注。
监管机构面临着如何平衡金融创新与风险防控的难题。
监管的滞后性和创新的迅猛性之间的矛盾需要得到解决，以确保金融市场的稳定和规范发展。
2.2 金融创新的伦理问题金融创新的发展也引发了一系列的伦理问题。
比如，在人工智能领域，机器学习算法的应用可能呈现出一些模糊甚至无法解释的情况。
这就给金融活动中的不公平和歧视问题带来了挑战。
因此，金融创新需要建立透明、负责任的机制，确保公平和公正的金融体系。
三、未来金融格局的发展3.1 金融科技的融合发展未来金融格局的发展趋势将是金融科技与传统金融的融合。
金融科技的应用将进一步提升金融机构的效率和服务质量，提供更多创新的金融产品和服务。
比如，人工智能技术将在风险管理、客户服务等方面得到广泛应用，互联网金融平台将与传统金融机构合作，实现线上线下的全面融合。
金融支持实体经济发展的困境分析与对策探讨
金融支持实体经济发展的困境分析与对策探讨随着经济的发展和转型升级，中国金融体系在过去几十年中发生了巨大的变化。
然而，目前仍有一些问题困扰着金融支持实体经济发展的过程。
本文将分析这些困境，并提出一些应对措施。
一、困境分析1. 资金融通不畅金融支持实体经济的主要途径是通过向企业提供贷款和信用担保来解决资金问题。
然而，由于金融机构风险偏好较低，对小微企业的信贷扶持力度不够，导致这些企业融资难、融资贵。
这种资金融通不畅限制了实体经济的发展速度。
2. 风险厌恶心态金融机构往往更倾向于通过给大型企业提供贷款来减少风险，而对小微企业持审慎态度。
这种风险厌恶心态导致了金融机构对实体经济的支持力度不足。
由于实体经济的不断发展和创新，存在较高的不确定性，金融机构面临着更大的风险。
3. 利率市场化程度不高中国金融体系的利率市场化改革进程仍然相对缓慢。
过去，金融机构的贷款利率往往由政府指导或设定，这限制了市场决定利率的作用。
利率的歧视性定价使得一些实体经济企业难以获取低成本的资金支持。
二、对策探讨1. 完善金融监管体系加强对金融机构的监管，改善风险管理水平。
鼓励各类金融机构加大对小微企业的信贷支持，减少企业融资的难度。
建立风险准备金制度，增加金融机构的风险承受能力，降低金融机构的风险厌恶心态。
2. 推动利率市场化改革加快利率市场化改革进程，让市场在一定范围内自主决定利率水平。
取消对利率的过度干预，提高金融市场的竞争性。
这将有助于实现按市场规律分配资源，让低成本资金更多地流向实体经济领域。
3. 加大金融科技创新支持利用大数据、云计算等技术手段，改进信贷评估模型，降低对实体经济融资的不确定性。
金融科技创新可以有效提高金融机构的风控能力，加速资金流通效率，促进实体经济的健康发展。
4. 加强金融教育与普及提升金融知识水平，让更多的企业家和普通民众了解金融市场的运作和金融产品的特点。
通过金融教育和普及，可以提高实体经济企业对金融服务的需求能力，推动金融支持实体经济发展的能力提升。
《2024年中小企业融资困境及其金融支持研究》范文
《中小企业融资困境及其金融支持研究》篇一一、引言中小企业作为我国经济发展的重要力量，对于推动就业、促进创新、保持市场活力等方面起着举足轻重的作用。
然而，长期以来，中小企业面临着融资难、融资贵的问题，严重制约了其健康发展。
本文将就中小企业融资困境的现状、原因及金融支持措施进行深入研究和分析。
二、中小企业融资困境的现状1. 融资渠道狭窄中小企业的融资渠道相对单一，主要依赖于银行贷款、股权融资和债券融资等传统方式。
然而，由于企业规模小、信用等级较低，往往难以获得银行的贷款支持，股权和债券融资的门槛也较高，使得许多中小企业难以获取资金支持。
2. 融资成本高由于中小企业的信用风险较高，银行在提供贷款时往往要求较高的利率和抵押物，增加了企业的融资成本。
此外，企业还需要承担评估、担保等费用，进一步加重了企业的负担。
3. 政策支持不足尽管政府出台了一系列支持中小企业发展的政策措施，但部分政策落实不到位，企业在申请过程中仍面临诸多困难。
同时，政府对中小企业的金融支持力度仍需进一步加大。
三、中小企业融资困境的原因分析1. 信用体系不健全我国信用体系建设尚处于初级阶段，对中小企业的信用评估机制不健全，导致银行在为中小企业提供贷款时存在较大风险。
此外，部分中小企业存在财务信息不透明、失信等问题，也影响了其融资能力。
2. 银行信贷政策偏向大企业由于大企业具有较高的信用等级和稳定的盈利能力，银行在信贷政策上往往偏向大企业。
而中小企业的信贷需求往往难以得到满足。
3. 资本市场准入门槛高尽管资本市场为中小企业提供了股权和债券融资的途径，但由于准入门槛较高，许多中小企业难以达到要求。
此外，即使成功上市或发行债券，也需要承担较高的信息披露成本和市场监管压力。
四、金融支持措施研究1. 完善信用体系建立完善的信用评估机制和信用信息共享平台，提高中小企业的信用透明度。
同时，加大对失信行为的惩戒力度，提高中小企业的信用意识。
2. 优化银行信贷政策鼓励银行加大对中小企业的信贷支持力度，降低贷款利率和抵押物要求。
实体经济的融资困境与对策
实体经济的融资困境与对策实体经济是指实际的生产和交易活动，是一个国家经济发展的重要组成部分。
在实体经济中，融资是一项关键的支持。
近年来实体经济面临着融资困境，影响了其良性发展。
本文将从实体经济的融资困境、影响因素及对策方面进行分析。
一、实体经济的融资困境1.融资成本高实体经济面临的一个主要融资困境是融资成本高。
由于债务成本较高、融资渠道有限，实体经济企业融资面临着高利息、高手续费等问题，增加了企业的负担，影响了生产经营效率。
2.财务风险大受融资规模和融资渠道限制，实体经济企业的财务风险较大。
特别是小微企业由于规模小、信用差等因素，更难以获得融资支持，导致了财务风险的增加。
3.融资渠道狭窄实体经济企业融资渠道狭窄也是一个困境。
传统的银行贷款、企业债券等渠道难以满足需求。
尤其是对于初创企业、民营企业来说，获得融资更加困难。
二、实体经济融资困境的影响因素1.宏观经济政策宏观经济政策对实体经济的融资困境有一定的影响。
在宏观政策对融资环境的调控中，可能会出现对融资需求过量或者过少的情况，导致实体经济融资难题。
2.金融机构风控要求金融机构对贷款进行风险控制，因此对于一些实体经济企业而言，由于一些项目或者行业的风险较高，所以金融机构对其提供融资的支持力度不够。
3.企业自身因素企业自身的规模、信用、行业等因素也会影响融资困境。
一些规模小、信用差的企业获得融资的难度就会相对较大。
三、实体经济的融资困境对策1.多元化融资渠道加大对于实体经济多元化融资渠道的支持力度，如通过发展股权融资、债券融资等形式，扩大企业融资渠道，降低融资成本。
2.促进金融创新在金融业务方面加大金融创新力度，发展互联网金融、科技金融等新兴业态，运用大数据技术，提高金融机构对于实体经济的普惠融资能力。
3.加大金融支持政府在宏观政策的调控中，应当加大对实体经济的金融支持力度，为实体经济提供更多的融资支持。
4.完善风险防控机制加大对实体经济财务风险的预警与防控力度，建立健全融资担保、风险补偿机制，提高实体经济融资的可持续性。
数字普惠金融的发展困境与出路
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业134数字普惠金融的发展困境与出路王云云山东商业职业技术学院 山东济南 250103一、数字普惠金融在我国的发展现状(一)数字普惠金融的由来日趋成熟的互联网技术与小微企业、个人之间的金融资本运营机构相结合的一种金融形式，被业界称作数字普惠金融。
数字普惠金融的出现直接导致了传统金融体制从理念与操作方式上发生了变革。
金融领域的服务重心也从大中型企业转变为小微企业、有金融服务需求的社会各阶层个人。
数字普惠金融就是伴随着这种理念的转变逐渐诞生，并在不断发展进步的互联网科技、手机科技等支持下不断发展起来的。
数字普惠金融一方面体现了在高科技条件下金融体系理念的不断变化以及各个领域的金融体系之间的不断融合；另一方面也变相继承了早年间一些合法或者非法的金融运营方式与运营策略。
因此，从本质上来说，数字普惠金融从诞生伊始就伴随着与生俱来的巨大的社会风险、资金风险以及高额的利润回报。
(二)数字普惠金融在我国的发展态势从我国金融发展态势可知，当前国家对银行与资金方的限制与管控越来越放开。
一个借助互联网与手机等科技手段与金融市场实现不断融合的体系正在慢慢形成，具有更加自由、更有冒险精神等特质。
该体系的形成直接影响到闲置资本与不断增强的科技实力的融合，是现今数字普惠金融发展的大趋势。
从2017年至今的短短的四年时间，不计其数的以数字普惠为旗号的公司拔地而起，又快速倒闭。
从大的态势来看，目前数字普惠金融在我国的发展依然处于瓶颈阶段，面临着一定的发展困境。
二、数字普惠金融企业在发展中存在的问题(一)数字化程度不高，金融产品创新力度不够自数字普惠金融的诞生伊始，由于其自身存在的数字化程度不高，金融产品创新力度不够等问题，导致无法牢牢抓住客户群体，无法从根本上刺激有限的客户群体的有效需求。
产品推出方面更多看重的是通过网络科技智能化手段吸收与利用闲散资本，但却没有将客户的差异化需求考虑进来。
创新型企业面临的融资困境与破解对策
创新型企业面临的融资困境与破解对策创新型企业在发展的过程中往往面临着融资困境，这是因为创新型企业通常需要大量的资金投入到研发和市场推广中，但由于创新性项目的风险较大，传统金融机构对其融资的支持往往不足。
面对这一困境，创新型企业需要通过一系列对策来解决融资难题，从而实现可持续发展。
本文将重点探讨创新型企业面临的融资困境，并提出相关的破解对策。
一、创新型企业面临的融资困境1. 技术创新风险大：创新型企业通常从事具有较高技术含量的项目，这些项目往往具有较大的不确定性和风险，传统金融机构往往难以接受这种高风险的项目，从而导致创新型企业融资困难。
2. 银行贷款难度大：创新型企业往往缺乏稳定的盈利能力和可靠的抵押品，这使得它们难以从银行等金融机构获得贷款支持，而且银行对创新型企业的审查要求较为严格，审核流程繁琐，导致贷款难度加大。
3. 缺乏可靠的股权投资渠道：创新型企业在初创阶段需要大量资金支持，但由于资本市场的不成熟，创新型企业很难找到可靠的股权投资渠道，导致融资难度加大。
二、创新型企业融资困境的破解对策1. 寻找风险投资支持：创新型企业可以通过寻找风险投资的支持来帮助企业渡过初创阶段的融资难题。
风险投资机构通常对高科技和创新型项目有一定的了解和兴趣，能够为企业提供资金支持，并且在项目发展过程中提供战略指导和资源整合，有助于提升企业的竞争力。
2. 发挥政府政策支持作用：政府在支持创新型企业发展方面具有重要作用。
创新型企业可以充分利用政府出台的相关政策和扶持措施，例如科技创新基金、科技企业孵化器等，获得财政投入和政策支持，帮助企业渡过初创期的资金难关。
3. 积极开拓多元化融资渠道：创新型企业需要积极开拓多元化的融资渠道，包括银行贷款、企业债券、股权融资等多种途径。
也可以通过拓展国际合作、引进外资等方式，吸引更多的资金支持企业的发展。
4. 建立良好的企业形象和信誉：创新型企业在融资过程中需要建立良好的企业形象和信誉，通过提升企业的管理水平和技术实力，加强与合作伙伴的合作关系，提高企业的可持续盈利能力，吸引更多投资者的关注和支持。
中小企业融资困境与解决办法研究
中小企业融资困境与解决办法研究一、背景介绍随着经济发展的不断深入，中小企业已经成为经济发展的重要支柱之一，同时也是就业和创新的重要力量。
然而，相较于大型企业，中小企业融资困难依然存在，并且这个问题仍然长期困扰着中小企业的发展。
亟需深入研究中小企业融资困境和解决办法。
二、中小企业融资困境分析1.信息不对称由于中小企业规模小、资料保密能力较为有限、经验不足等因素，导致其在融资过程中经常处于劣势地位。
银行等金融机构往往难以全面了解中小企业的实力和信用状况，客户的道德风险和逆选择问题也常常出现。
2.融资成本高相比大型企业，中小企业融资成本通常较高。
资金来源有限，且缺乏多元化的融资工具，使得中小企业的融资成本相对较高，这会使得中小企业的盈利率受到极大的压力，甚至导致生产和经营的困难。
3.担保难度大中小企业往往存在抵质押物不充分、担保人不足、信用评级较低等问题，这使得银行在考虑中小企业融资申请时存在担保难度大的问题。
特别是在新兴产业、高科技领域等项目，缺乏固定资产抵押物的情况下，银行更难以提供融资支持。
三、中小企业融资解决办法研究1.普惠金融普惠金融是指面向中小微企业群体，提供融资、保险、支付、信用、咨询、培训等全方位服务的金融机构。
普惠金融在中小企业融资领域发挥着越来越大的作用，为中小企业提供更低的融资成本、更有效的服务，增强中小企业资本的活力和创造力。
在实践中，政府应当公正合理地使用各种融资服务，使其与金融机构、企业和投资者共同承担风险。
2.绿色融资绿色融资是指为环境友好型产品、服务和技术的发展提供资金支持的融资方式。
中小企业在开展环保项目时，往往需要巨大的投资，难以承担这样的财务风险。
因此，政府应当鼓励金融机构根据绿色金融相关条例，切实推动绿色融资的机制建设，并通过深化重组、多元普惠等途径，为中小企业提供绿色融资的支持。
3.科技金融服务中小企业在进行技术升级或者发展高新技术产品时，需要较大的投资，但是这些投资需要长期的回报。
拓宽融资渠道化解融资困境
环球市场信息导报032金融智库随着改革开放的逐渐深入，我国很多企业属于中外合资企业，很多资本来自国外，还有一些国内自主联合企业，加大融资力度，拓宽融资渠道是有效解决企业发展面临的资金不足等问题。
就企业发展和项目进展而言，融资渠道都是影响其发展的重要因素，因此，必须通过有效的方式，化解融资困难。
本文首先阐述了融资的含义，指出了当前我国企业融资面临的困境和存在的问题，提出了拓宽融资渠道的合理化建议。
拓宽融资渠道 化解融资困境◎陈泰岭融资困难一直是制约企业发展的关键性问题，尤其我国的一些中小型企业更是受融资问题的困扰，是企业发展陷入困境。
拓宽融资渠道、打开资本市场是有效解决这一问题的核心，如何充分借助政府力量，完善融资机制，借助银行及信贷企业的力量，拜托融资困难，是促进企业长远发展的重要途径。
各企业要从发展实际出发，采用合理的手段拓宽融资渠道，获得足够的资金，促进企业的升级和转型，进而促进我国国民经济的发展。
关于融资概念的阐述融资主要是指资金的融合与流通，融资的概念可以分为广义与狭义的概念，广义的概念其实指的就是金融，是指企业进行的资金筹集或借贷、放款等行为，是一种双向的资金流动过程。
而狭义的融资指的是指企业进行资金筹集的行为，是一种单向的资金流动。
企业在发展过程中需要大量的资金作为经营成本，为了扩大企业规模，促进企业的升级和转型，企业必须要筹集大量的资金作为企业长远发展的基础条件，主要融资渠道是企业内部积累，还有向投资人集资，一般企业融资都是用于企业扩大规模和升级。
当前我国企业融资存在的问题融资环境不良，规范化的市场环境没有形成。
目前，我国的融资环境与发达国家相比差距较大，关于融资的法律法规还不够完善，融资市场环境不够规范，系统的融资机制有待建立。
我国对于银行的存款与贷款利率的确定不够合理，存贷利率差也是导致间接性融资存在困难的重要原因。
近些年，我国信托行业发展很快，但是相关法律法规配套建设不够完善，导致很多金融机构处于无管理状态，监管力度不够，融资环境必然受到影响。
金融创新的困境与突破
金融创新的困境与突破一、引言金融创新一直是金融业的重要发展方向，尤其是在当今快速发展的数字化时代。
然而，随着金融创新的推进，也出现了许多困境，从而使得金融创新的发展遇到一些挑战。
本文将会探讨金融创新所面临的困境，并提出突破这些困境的解决方案。
二、金融创新困境分析1.监管问题金融创新必然与金融监管有直接联系，因为金融创新的进行也涉及到风险控制和监管的问题。
然而，在金融创新领域中，立法、监管和行政管理相对滞后，使得一些行业缺乏有效的法规和监管机制。
2.技术问题金融创新的核心是科技创新，尤其是以人工智能、大数据和区块链为代表的数字化技术，但这些新兴技术也面临着资金、人才、标准制定等问题。
巨头公司拥有更多的资源来研发和应用这些新兴技术，而其他企业往往缺乏这些资源。
3.风险问题金融创新也存在着各种风险，特别是与投资和信贷相关的风险。
由于一些新型金融业务和模式尚未被充分验证，故而推广和运用的难度和风险较大。
如果风险管理不到位，不仅会对企业自身造成影响，而且还会对金融市场产生不良的社会影响。
4.伦理问题金融创新还涉及到道德和伦理问题。
例如，一些金融机构存在薪酬激励导致的行为倾向，这会导致金融创新进一步增加风险。
此外，也应该重视金融创新对个人隐私的侵犯和对人类社会道德价值观的影响。
三、金融创新的突破方案1.完善监管机制金融创新不能没有有效的监管机制和制度，这有赖于政府部门及时加强立法和监管。
应该探索建立以数字技术为核心的金融监管机制，建立全面的风险管理体系。
2.加强技术支持在数字化时代，金融创新与技术密不可分，如何提高企业的数字化水平，建立新技术推广平台是非常重要的。
若是建立技术创新共享机制，可以提高整个行业的技术创新效果。
3.控制风险风险管理对金融创新而言尤为重要。
数字技术在风险管理方面也有很大应用潜力。
可以将人工智能和大数据技术应用到风险识别和控制中，以便评估风险并提供决策支持。
4.匹配伦理标准建立金融行业道德和伦理规范，正面引导金融创新，规范行业实践和行为。
浅谈科技金融驱动经济高质量发展的困境与突破
浅谈科技金融驱动经济高质量发展的困境与突破当前金融企业在发展过程中仍然存在诸多问题，影响了企业内部金融管理体系的进一步优化，而金融机构应该根据当前的发展形势，结合实际特点断优化金融服务流程，积极开发多种金融体系，这样才能构建系统的金融防范体制，使其科技金融具有创新能力。
通过将科技金融与科技成果相互结合，加强企业内部对融资和投资环境的连接，这样才能够促进金融技术内生发展。
1新时期下科技金融管理存在的困境1.1科技金融管理意识落后近年来，众多国内外金融学家加大对科技金融的研究力度，并普遍认为科技金融的发展与经济增长密切相关。
经济的发展不能仅重视增长速度，更需要重视增长质量。
所以，对科技金融内涵和管理能力的提升对当前经济高质量发展具有密切相关性。
而当前很多金融企业在发展的过程中过于注重经济效益的多少，但是没有认识到科技金融手段的重要和优势，导致了企业内部的科技金融管理意识落后，造成企业难以实现信息化金融转型的主要原因。
目前，很多的金融经济产业还停留在传统的生产和管理理念中，大部分事务依赖人力进行解决，没有高效率的利用起科技金融，认为系统得出的数据没有人力测算出来的准备，导致了企业的工作效率较低。
在进行业务活动的时候，也是使用传统的管理方式进行业务的开展，导致了业务的处理效率慢，企业的发展与设定的目标计划相去甚远。
1.2企业缺乏专业的科技金融人才由于企业的发展观念较为落后等各种原因，导致了企业内部没有注重科技金融人才的招纳。
企业主要是为了获取经济效益，因此在企业发展的过程中，更倾向于花大价钱去招纳“业务型”人才，在企业严重，信息管理人才属于辅助性岗位，甚至是后勤职位。
因此，当前企业内部缺乏专业的科技金融人才是制约了企业发展的主要原因，企业的信息性岗位较少，没有结合企业的实际情况和岗位的要求进行人才的招纳，甚至存在兼岗的情况，企业的信息管理岗位都是由其他的职位补填的。
因此在使用科技金融上存在各种问题，不能熟练的利用科技金融进行操作。
商业银行金融科技发展的困境及其对策
创新管理商业银行金融科技发展的困境及其对策高聪（山西水利职业技术学院山西太原030032）摘要：金融科技为商业银行的转型提供了新思路，这也是金融科技受到高度关注的原因所在。
在金融科技的带动下，商业银行正在转变自己的发展格局，在种种挑战接踵而至的背景下，如何促进自身的升级，并在相应的对策下使自己的发展与时俱进，成为时下商业银行发展的重要研究内容。
因此，商业银行应该注重与金融科技公司建立良好的合作关系，走向合作共赢的新阶段。
商业银行如果能够在这一时期以最快的速度把握住这一发展机遇，将使自身的发展乘势而上，不仅能加速转型，还能在新一轮的市场竞争中占据制高点。
因此，在研究问题的基础上，给出相应的解决对策，这也是研究工作的最终目的。
关键词：商业银行金融科技困境对策中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1674-098X(2021)11(a)-0132-03 The Dilemma of Fintech Development of Commercial Banks andIts CountermeasuresGAO Cong(Shanxi Water Conservancy Vocational and Technical Institute,Taiyuan,Shanxi Province,030032China) Abstract:Financial technology(shortened to Fintech)provides a new thinking for the transformation of commercial banks,which is the reason why fintech has attracted mercial banks are transforming the growth model,which is driven by fintech.Under the background of various coming challenges,how to promote their own upgrading and maintain development with the times under the corresponding countermeasures become an important research content of the development of commercial banks.Therefore,commercial banks should pay attention to establishing a good cooperative relationship with fintech companies and reaching a new stage of win-win cooperation.If commercial banks can seize the development opportunity at the fastest pace in this period,theywill make their own development ride on the momentum,not only accelerate the transformation,but also occupythe commanding height in a new round of market competition.Therefore,on the basis of the research problem, corresponding solutions are given,which is also the ultimate goal of the research work.Key Words:Commercial banks;Fintech;Dilemma;Countermeasures金融科技的发展震动了整个金融行业，使商业银行长久以来的稳定发展出现了新的生机，同时也使其面临着新的挑战。
实体经济发展的困境及对策
实体经济发展的困境及对策实体经济是指以生产和经营物质产品、提供实际服务为主要活动的经济形态。
然而，在当今经济环境中，实体经济发展面临着一些困境。
本文将探讨实体经济发展所面临的困境，并提出对应的对策。
一、市场竞争加剧随着全球化的推进和技术的迅速发展，市场竞争日益激烈。
实体经济中的企业面临来自国内外各个领域的竞争对手。
竞争加剧导致企业利润下降，市场份额受到挤压，发展空间受到限制。
应对策略：提升竞争力、加强创新能力是解决市场竞争困境的关键。
企业应不断研发新产品、优化服务质量，提高自身核心竞争力。
同时，加强与高等院校、科研机构的合作，推进技术创新，为企业在市场中寻求突破口。
二、金融支持不足实体经济的发展需要金融支持，然而实体经济缺乏获得融资的渠道。
银行对于实体经济的贷款审批相对保守，企业在获得资金方面遇到了困难。
而且，在金融体系中，虚拟经济如股票、期货等吸引了大量资金，导致实体经济融资渠道的萎缩。
应对策略：建立多元化的金融服务体系，为实体经济提供更多融资选择。
政府可以通过设立专项基金，引导社会资金进入实体经济领域。
同时，改革银行的贷款审批机制，降低贷款门槛，提高实体经济融资的可行性。
三、人才匮乏随着经济的快速发展和技术的变革，实体经济中对高素质、高技能人才的需求日益增长。
然而，当前实体经济中的人才培养体系尚不完善，人才流失现象严重，导致企业在人力资源方面的需求无法得到满足。
应对策略：加大对人才培养的投入，建立健全人才培养机制。
政府可以加大教育投入，推动高等院校根据实体经济的需求调整专业设置，培养更多具备实践经验和创新能力的人才。
同时，企业也应加强内部培训，提高员工的综合素质。
四、环保压力增加社会对环境保护要求的提高，使得实体经济面临着更多的环保压力。
一方面，企业需要投入更多的资源和资金用于环境保护，增加了经营成本；另一方面，环保政策的不确定性使得企业在技术改造和升级上犹豫不决。
应对策略：积极响应政府的环保政策，加强环境管理，实施企业自我约束。
数字普惠金融缓解中小企业融资困境的优势与建议
数字普惠金融缓解中小企业融资困境的优势与建议示例文章篇一：《数字普惠金融，中小企业的“及时雨”》嘿，你知道吗？在咱们这个大大的经济世界里，中小企业就像是一群努力奔跑的小勇士，他们怀揣着梦想，想要闯出一片属于自己的天地。
可有时候，资金就像是拦在他们面前的大山，让他们的脚步变得沉重起来。
不过，好在有数字普惠金融这个神奇的东西出现啦！先来说说我叔叔的小公司吧。
叔叔那公司规模不大，员工也就几十号人。
有一回，公司接了个大单子，本来是件高兴事儿，可资金不够，没法采购足够的原材料，这可把叔叔急坏了！到处找人借钱，银行贷款又麻烦，还不一定能批下来。
你说，这是不是就像热锅上的蚂蚁，急得团团转？这时候，数字普惠金融就像是一位超级英雄闪亮登场啦！它通过大数据啥的，快速了解了叔叔公司的情况，很快就给批了贷款。
哎呀，那速度，可比传统银行快多啦！这难道不像是在沙漠里走了好久的人，突然发现了一泓清泉吗？数字普惠金融为啥这么厉害呢？我觉得吧，它就像是一个超级聪明的大脑。
它能把那些复杂的数据都分析得透透的，知道哪些中小企业是真正需要钱，而且有能力还钱的。
不像传统的金融，要一堆繁琐的手续和证明，等贷款批下来，黄花菜都凉了。
而且啊，数字普惠金融的门槛可没那么高。
就像我们进公园，以前得买很贵的门票，现在呢，价格变得亲民多啦，大家都能进去玩得开心。
中小企业也是这样，以前想要从银行贷款，条件可苛刻啦，现在数字普惠金融给了更多机会，让那些有潜力的小企业也能拿到钱去发展。
还有呢，它的服务可贴心啦！就像你的好朋友，时刻在你身边准备帮你。
不管是啥时候，只要你需要，它都在。
不像有些金融服务，上班时间才能办事，急死人。
但是，数字普惠金融也不是完美的啦！比如说，网络安全就是个大问题。
万一数据被坏人偷走了，那可咋办？这就好像家里的门锁不结实，小偷随时能进来，多吓人呐！还有啊，有些中小企业的老板不太懂这些新东西，不会用，那不就白瞎了这么好的工具嘛！那要怎么让数字普惠金融变得更好，更好地帮助中小企业呢？我觉得呀，首先得加强网络安全，得有厉害的“保镖”保护数据，不能让坏人有可乘之机。
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１允 许 国有 银 行 对 积 欠 的表 外 利 息 酌 情 豁 免 ，以 促 进 贷 款 本 金 的 收 回 。 ２允 许 国有 银 行 自主 使 用 贷 款 呆 帐 准 备 金 ，允 许 用 呆 帐 准 备 金 冲 销 企 业 资 产 重 组 中 形 成 的 部 分 贷 款 损 失 和 处 置 抵 贷 资 产 后 形成 的 部 分 损 失 。 ３彻 底 解 除 政 策 性 负担 。 对 国 有 银 行 ． 目前 仍 负 担 的 几 千 亿 政 策 性 贷 款 ， 可 由 中央财政 用 １ Ｏ年 甚 至 更 长 时 间 的债 券 置 换国有银行的政策性贷款。
年 ，牺 牲 眼 前 利 益 ，用 利 润 尽 可 能 快 一
转 换 、 国 民 经 济 结 构 调 整 不 可 避 免 的 转 型 成 本 的体 现 。 国 家 必 须 给 予 相 应 政 策 ，
促 进 银 行 业 加 速 处理 不 良 资 产 。 这 些 政 策 包括 ：
但 各 国 有 银 行 剥 离 后 的 不 良 贷 款 仍 然 居
由 资 产 管 理 公 司 向 农 村 信 用 社 发 行 金 融 债 券 ，全 国 约 需 １ Ｏ Ｏ亿 元 。 这 些 不 良资 １ 产 是 在 农 业 银 行 领 导 管 理 农 村 信 用 社 期 间 ， 由农 业 银 行 统 一 安 排 支 持 乡镇 企 业 ，
最 后 形 成 沉 淀 。 近 几 年 来 ，信 托 投 资 公
高 不 下 达 ３ ％ ～ ０ 。 自从 １ ９ ０ ４％ ９ ４年 ６月 ３ 日四 大 国 有 银 行 同 时 报 亏 后 至 今 ，如 ０ 果 剔 除 掉 表 内 应 收 息 垫 付 和 表 内 应 付 息 少 提 的 因 素 ， 四 家 银 行 仍 然 亏 损 。 股 份
点 多 一 点 地 消 化 和 处 理 不 良贷 款 。 力 争 “ 五 ” 末打 好 资产 质 量 的翻 身 仗 。 十 要 下 决 心 使 国 有 银 行 的 财 务 问题 浮 出水 面 。 建 议 取 消 银 行 表 内 应 收 息 科 目 ， 将 应 收 未 收 利 息 列 入 表 外 核 算 。 取 消 把 银 行 应 收 而 未 收 到 的 利 息 当 作 实 现 收 入 记 入 银 行 帐 的 作 法 ，从 根 本 上 剔 除 银 行
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企披
Ｂ导 报Βιβλιοθήκη ■马腾 困境 与 突破
不 良资 产 和 财 务 困 难 困 扰 金 融 企 业 题
如 何 彻 底 解 决 银 行 业 的 不 良资 产 问
必 须 从 经 济 的 宏 观 角 度 考 虑 银 行 业
分离 到这 些公 司 中 ，从 长计 议 ，逐步 消
出水 面 ， 及 早 解 决 。 目前 缩 短 由 表 内 应 收 进 入 表 外 未 收 科 目 时 间 的 作 法 ， 仍 不 能 从 根 本 上 解 决 虚 收 问 题 ，还 将 拖 延 财 务 问 题 的 解 决 时 间 ，增 加 亏 损 和 最 终 解 决 问题 的难 度 。 确 立 在 发 展 中 解 决 银 行 业 财 务 困 难
化 。 同 时 ，银 行 要 制 定 不 良 资 产 处 理 的
目前 ， 不 良 资 产 比 例 过 高 ， 财 务 状 况 困难 ，是 我 国 金 融 企 业 最 突 出 的 问题 。 我 国 四 大 商 业 银 行 虽 然 已经 一 次 性 向 资
产 管 理 公 司 剥 离 了 １ ０ ０亿 不 良 贷 款 ， ３０
不 良贷 款 。 由 银 行 作 为 委 托 方 ， 自 主 在 市 场 上 寻 找 受 托 方 ，委 托 信 托 公 司 处 理
新 还 旧的 ６ Ｏ亿 元
农 村 信 用 社 不 良 资产
占 比 高 ，包 袱 重 ， 已 经 严 重 困 扰 着 农 村 信 用 社 的 改 革 和 发 展 。 据 测 算 ， 如 将 １９ ９ ６年 底 以前 乡镇 企 业 贷 款 中 的 不 良贷
款 全额 划 转到长 城 资产 管理 公司 ，同时
国 家再 一 次 剥 离 来解 决 是 不 太现 实 的。
重 要 的 是 在 国 有 银 行 建 立 起 正 常 转 化 不 良 资 产 的 机 制 。 一 是 采 取 信 托 办 法 处 理
的指导思 想 。要 允许银 行 综合 经 营 ，扩
大 发 展 生 存 空 间 ；鼓 励 创 新 ， 增 强 竞 争 能 力 。鉴 于 银 行 脱 媒 化 在 中 国 已渐 明 显 ， 在 入 世 后 的 过 渡 期 内 ， 国 家 尤 其 要 注 重
建 立 转 化 国 有 银 行 不 良 贷 款 的 正 常 机 制 。 对 于 国 有 银 行 的 不 良 贷 款 ， 企 盼
制 商 业 银 行 的 不 良 资 产 问题 也 比较 突 出 ， 据 统 计 ，仅 至 １ ９ ９ ７年 末 ， 股 份 制 商 业 银
行 （ 含 城 市 商 业 银 行 ） 良贷 款 达 ９ ０ 不 不 ０ 亿 元 ， 占全 部 贷 款 的 ４４ 。 又 如 ，招 商 ％ 银行 ２ ０ ０ １年 年 底 不 良贷 款按 五 级 分 类 达 １ ．５ ， 还 不 包 括 ２ ０ ０２ ％ ０ １年 底 转 期 及 借
时 间 计 划 表 。 三 是 给 予 银 行 不 良资 产 处
理 机 构 与 四 大 国 有 资 产 管 理 公 司 相 同 的
不 良 资 产 的 成 因 和 解 决 的 方 法 。 银 行 业 不 良 贷 款 居 高 不 下 问 题 是 我 国 经 济 体 制
政 策 ，包 括 不 良贷 款 处 置 的 各 种 灵 活 政 策、税收政策及收入政策。 银 行 业 自 身 要 自 力 更 生 ，苦 干 ３ ５ —