中级银行从业资格《个人理财》每周一练试题 附答案

中级银行从业资格《个人理财》每周一练试题附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
2、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。

A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
3、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A、资产
B、负债
C、工具
D、产品
4、公司贷款安全性调查的内容不包括（）
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
5、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）
A、稳定期
B、建立期
C、高原期
D、维持期
6、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则
B、审慎性原则
C、及时性原则
D、风险性原则
7、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60％以上
C、基金份额总额达到核准规模的80％以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
8、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

9、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
10、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）
A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低
C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损
11、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
12、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
13、基金转换的基础是（）
A、基金份额
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
14、我国的黄金交易市场包括（）
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
15、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
16、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
17、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
18、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）
A、房地产
B、货币市场基金
C、信托产品
D、实物黄金
19、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（）
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
20、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（）
A、及早规划
B、稳健理财
C、及时沟通
D、追求收益
21、以下哪种贷款不属于担保贷款?（）
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
22、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
23、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
24、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
25、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）
A、客户的微观因素
B、理财产品的微观因素
C、顾问服务中的微观因素
D、市场中的微观因素
26、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。

持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（）万元。

A、279
B、264
C、337
D、240
27、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
28、阶梯储蓄法是（）
A、短期存款
B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
29、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）
A、股票市场
B、回购市场
C、同业拆借市场
D、票据市场
30、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1
B、2
C、3
D、4
31、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
32、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
33、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
34、按期权的执行价格分类，期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
35、“用名人来做宣传广告”是运用了（）
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
36、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
37、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
38、以下属于工资薪金所得的项目有（）
A、托儿补助费
B、劳动分红
C、投资分红
D、独生子女补贴
39、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
40、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）
A、不能盲目投资，要精打细算
B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
41、在通货膨胀条件下，（）
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
42、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

A、2002
B、2003
C、2004
D、2008
43、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
44、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
45、以下关于现值和终值地说法,错误地是（）
A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、
B、期限越长,利率越高,终值就越大、
C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、
D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、
46、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预
期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

47、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

48、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
49、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
50、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。

A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
51、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
52、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
53、CCBP是（）
A、银行业从业资格人员资格认证
B、理财规划师资格认证
C、注册从业人员资格认证
D、理财分析师资格认证
54、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（）
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
55、《证券法》基本原则不包括（）
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
56、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
57、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

A、探索期
B、建立期
C、稳定期
58、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
59、下列不属于我行现金管理类产品的（）
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
60、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）
A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率
C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
61、下列哪项不属于国债投资的特征（）
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
62、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税
63、一般情况下，即期交易的交割日为（）
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
64、申购新股型理财计划属于（）
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
65、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。

A、地方财政
B、集体补助
C、中央财政
D、个人缴费
66、市场营销活动的处出发点和中心是（）
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
67、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
68、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息
69、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）
A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降
B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升
C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降
D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升
70、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）
A、借款人的营业执照
B、法人代码证的复印件
C、担保人的开户情况
D、企业成立的批文、公司章程
71、证券投资基金是一种（）的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
72、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
73、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划
74、证券投资基金的资金主要投向（）
A、实业
B、邮票
C、有价证券
D、珠宝
75、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
76、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）
A、刑事责任
B、民事责任
C、行政责任
D、道德责任
77、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）
A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值
C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少
78、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。

假
设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（）
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
79、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
80、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
81、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
82、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
83、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）
A、货币占用具有机会成本
B、货币不具备价值
C、投资风险需要补偿
D、通货膨胀可能造成货币贬值
84、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）
A、储蓄
B、股票基金
C、黄金
D、债券
85、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
86、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
87、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
88、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
89、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方
90、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）
A、任意信托和法定信托
B、法人信托和个人信托
C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托
D、以上都错
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、目前市场上教育保险的类型有（）
A、可固定返还的保险
B、理财型保险
C、年金保险
D、纯粹的教育金保险
2、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
3、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）
A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有
所认识和理解
D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
4、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（）
A、提供投资原则和投资理念建议
B、提供投资策略建议
C、提供投资组合建议
D、提供投资计划建议
E、提供具体投资建议
5、影响汇率变动的因素有（）
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、掉期汇率
D、即期汇率
6、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）
A、彬彬有礼
B、注重精确
C、讲求完美
D、殷勤随和
E、乐于助人
7、债券投资的风险因素有（）
A、价格风险
B、在投资风险
C、违约风险
D、债券赎回风险
E、通货膨胀风险
8、按照给付期间划分,年金保险可分为（）
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
9、金融市场的特点是（）
A、金融市场上交易的是货币资金
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易双方的可变性
E、需求量与价格成反比
10、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（）
A、现货市场
B、货币市场
C、期货市场
D、资本市场
E、股票市场
11、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（）
A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响
B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险
C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险
D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担
E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险
12、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）
A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌
B、股票价格与公司盈利能力成正比
C、公司资产净值增加，股价上升
D、股息与股价的变化成正比
E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激
13、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）
A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
14、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）
A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系
B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系
C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系
D、基金托管人为商业银行
E、以上说法都正确
15、以下关于客户信息的分类，正确的是（）
A、定量信息
B、定性信息
C、非定量信息
D、非定性信息
E、综合信息
16、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。

该证券投资基金的当事人为（）
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
E、国泰金鹿是基金管理人
17、根据规定，商业银行应具备（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件。