2011年贵州省理财规划师最新考试题库(完整版)
理财规划师试题及答案二级专业第五章退休养老规划测试题一第五版教材
退出修改密码位置：首页>>我的学习平台>>在线测试>>班级试卷二级专业第五章退休养老规划测试题一（第五版教材试卷类型：课后测试试卷题数：29题试卷总分：100分您的答本试卷合格分数为60.00分，共5人达标；您的得分为 2.00分，当前排名9位，没25题目：第1题 (ID:28749)作为理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还规划的基础。
下列不属于职业规划涉及范围的是( )。
选项： A 职业定位B 退休计划C 职业成长D 资产投资[ 考点精析23173 ]正确答案： D 您的选择： D 结果判断：参考解析：职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。
其最大的满足。
题目：第2题 (ID:28751)Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一时期。
它包含的三个阶段，其中不包括( )。
选项： A 幻想阶段B 试验阶段C 具体化阶段[ 考点精析23174 ]D 现实阶段题目：第3题 (ID:28753)“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。
下列不选项： A 要在你所感兴趣的领域选择职业B 搜集公司的信息[ 考点精析23175 ]C 研究人才市场D 通过面谈搜集信息正确答案： B 您的选择：结果判断：参考解析：“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，它包括：①要在你所感兴趣的领域选择你能选择范围后，进一步搜集信息：①兼职、合作和成为自愿者的机会；②撰写材料；③通过面谈题目：第4题 (ID:28755)一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行选项： A 研究人才市场[ 考点精析23175 ]B 制定一个寻找工作的策略C 撰写你的简历D 搜集公司的信息正确答案： A 您的选择：结果判断：参考解析：职业规划中“行动”的步骤包括：①如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；②制定一个寻找工⑥准备面试。
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)题型有：1.jpg />根据案例一，回答下列题目：1．两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为()。
A．股票基金17.39%；债券基金82.61%B．股票基金36.45%；债券基金63.55%C．股票基金44.16%；债券基金55.84%D．股票基金82.62%；债券基金17.38%正确答案：A解析：由E(rS)=20%，E(rB)=12%，σS=30%，σB=15%，ρ=0.10，可得：最小方差资产组合知识模块：投资规划2．最小方差资产组合的期望收益率和标准差分别为()。
A．15.61%；16.54%B．13.39%；13.92%C．14.83%；15.24%D．18.61%；23.48%正确答案：B解析：由—正题可知最小方差组合股票基金和债券基金的比例分别为17.39%和82.61%，所以E(rmin)=0.1739×20%+0.8261×12%=13.39%。
标准差按照公式计算如下：=(0.17392×30%2+0.82612×15%2+2×0.1739×0.8261×0.0045)1/2=13.92%。
知识模块：投资规划3．最优资产组合下每种资产的比例分别为()。
A．股票基金17.39%，债券基金82.61%B．股票基金45.16%，债券基金54.84%C．股票基金35.45%，债券基金64.55%D．股票基金82.61%，债券基金17.39%正确答案：B解析：最优资产组合的每种资产的比例计算如下：知识模块：投资规划4．最优资产组合的期望收益率和标准差分别为()。
A．15.61%；16.54%B．18.61%；23.48%C．13.39%；13.92%D．14.83%；15.24%正确答案：A解析：由上题可知最优风险资产组合中的股票和债券的比重分别为45.16%、54.84%，期望收益率和标准差计算如下：E(rp)=0.4516×20%+0.5484×12%=15.61%；σp==(0.45162×30%2+0.54842×15%2+2×0.4516×0.5484×0.0045)1/2=16.54%。
理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选)
2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选）单选题（共100题）1、银行间外汇市场的主要目的是()。
A.套利B.保值C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C2、刘先生第一个月所还利息约为()元。
A.3690B.3790C.3890D.3990【答案】 D3、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。
A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C4、在英国发行的外国债券称为()。
A.猛犬债券B.欧洲债券C.武士债券D.扬基债券【答案】 A5、下列关于社会保险的说法正确的是()。
A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B.在个人理财的保险规划中可操作性最强C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险【答案】 A6、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D7、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。
A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费【答案】 D8、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。
在这种情况下保险人一般()。
A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B9、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。
A.公司B.个体工商户C.合伙企业D.个人独资企业【答案】 C10、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。
A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】 C11、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。
理财规划试题
1.?王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。
?A.?一年以内的大额存单?B.?1年以内的债券回购C.?可转换债券?D.?剩余期限在397?天以内的债券??2.?住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，?这种消费的实现形式是（）。
A.?买房?B.?租房?C.?买房或租房?D.?房贷和租金?3.?的决定因素主要是（??）。
?A.?家庭人口?B.?生活品质?C.?交通便利性?D.?4.?A.等额本息还款法?B.等额递减还款法?C.5.保险合同恢复的时间不是无限期的，A.6个月B.1年C.2年D.3年6.A.C.7.保险金额100万，保险标的为价值120万元的精80万元，则保险公司（?）。
A.不赔B.80万元8.（?）。
A. D.基金中的基金9.张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（?）不是商业银行QDII产品投资方向。
?A.股票及其结构性产品?B.AAA级证券?C.资产抵押债券??D.对冲基金??10.货币型理财产品的投资范围不包括（??）。
?A.国债?B.金融债?C.中央银行票据?D.高新技术产业股票??11.理财人员为客户设定的理财目标比较恰当的是（??）?A.未来一年的支出严格按照当前的计划实施，不能超支?B.将新建立的家庭所面临的所有风险（包括金融投资风险）完全对冲?C.基于客户的效用最大化设定资产组合?D.新建家庭的投资组合构建以期望收益最大化为目标??12.客户在接受理财服务时通常会有些理解上的误区需要理财人员来澄清。
下列情况不会构成理财客户认知误区的是（）?A.银行提供的理财服务主要是提供符合客户需求的存款产品?B.理财人员承诺的投资组合预期收益必定能够实现?C.理财就是将家庭的闲置资金投入到金融资产当中?D.接受理财服务就要交纳一定的费用??13.理财规划师在了解客户信息时不恰当的做法是（??）?A.询问女客户的真实年龄B.询问客户何时退休以及退休之后的旅游计划?C.D.14.A.“我的投资组合的收益率要成为最高的！”B.“我的股票价值要在三年内从10万增值到C.“我要成为一个千万富翁”?D.15.规划师的判断合理的是（??）?A.B.10万，则客户可以维持现在的生活水平至少30年?C.?D.客户应当将退休金的一16.5个方案。
理财规划师专业技能考题
第一章风险管理和保险规划一、单项选择题1．某公司雇员张某，今年40岁，现在他的年工资收入是l00000元，预期收入每年实现增长2。
5%直到65岁，按照目前的年利率l.5%计算，利用生命价值法，张某需要金额多少的人寿保险（）.A．282万元B．290万元C．280万元D．281万元【答案】A2．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的,下列哪种需求不是家长死亡时的财务需求（)。
A．教育经费B．房屋按揭C．购买保险D．应急基金【答案】C3．张三有两种赚钱的机会,一种是购买一种无风险的固定收益证券，期末的价值是100美元：另一种是购买一种风险较高的权益证券，期末的价值也是l00美元。
最终他选择了第一种方式,这种行为称为（）.A．风险中性B．风险回避C．风险偏好D．风险分散【答案】B4．财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，下列哪一项不属于这一风险衡量的指标（）。
A．相关费用B．实际现金价值C．损失赔偿金D．重置成本【答案】C5．（）的主要方法是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。
A．生命价值法B．资本保留法C．需求法D．平滑指数法【答案】A6．下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（）.A．生理死亡B．生存死亡C．身体残废D．退休死亡【答案】C7．下列哪一项不属于影响个人保险需求的其他因素（）。
A．信息B．保费附加C．其他保障来源D．货币损失【答案】D8．在发生重大疾病需要大额的医疗费用支出时,可以购买医疗保险,这样保险公司就承担了相应的高额费用，从而减轻了个人医疗支付的负担.医疗保险中大宗医疗费用保险的类别可以分为（）。
A．特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险B．基本大病医疗保险和综合大病医疗保险C．补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险D．特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险【答案】C9．下列关于基本医疗保险和商业医疗保险关系的说法，正确的是（)。
理财规划考试计算题课件(1)
3. 其他条件都不变，对于一个现金流来说，贴现率越高，其 现值越高还是越低？
越低。贴现率越高，现金流的现值越 低。而对一组现金流计复利的时候， 利率越高，其终值越大。
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正确. PVIF(r,t ) = 1/FVIF(r,t )
理
培 训
财 规 划
师
例题
规投 划资
假设你的子女在18年后即将接受大学教育，学费是20万元。你 现在有15000元可以用于投资，问你需要怎样的回报率？
规投
理
培 训
财 规 划
理财规划师
划资
师
计算题实例
理
培 训
财 规 划
规投 划资
货币的时间价值在个人金融理财中的应用
师
金融理财涉及一定时间跨度的成本和收益核算。无论是个人和家庭， 都必须根据未来的预期收入，评估当前投资，因而不可避免地要对不 同时期的金融资产进行价值比较。
理财师在和客户讨论现金的流入（收入）和流出（支出）时，必须按 照时间的顺序，列明现金流。
求解 r:
(1 + r)10 = 10,000/5,000 = 2.00
r = (2.00)1/10- 1 = .0718 = 7.18 percent
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理
培 训
财 规 划
例题：普通股票的长期回报率
规投 划资
师
据研究，1802－1997年间普通股票的年均收益率是8.4%.假设你的 祖先在1802年对一个充分分散风险的投资组合进行了1000美元的投 资。1997年的时候，这个投资的价值是多少？
A. 用终值利率因子乘以:
5000 (1 + r )t = 5000 (1.12)6 = 5000 1.9738227 = 9869.11
理财规划师二级实操知识财产分配与传承规划历年真题试卷汇编1_真题-无答案
理财规划师二级实操知识（财产分配与传承规划）历年真题试卷汇编1(总分76,考试时间90分钟)1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1. 小王今年15岁，父母双亡。
小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。
则小王的第一顺序监护人是( )。
[2014年5月真题]A. 小王的哥哥B. 小王的姐姐C. 小王的祖父母D. 小王的叔叔2. 刘先生和刘女士结婚后投资100万元与朋友成立一家合伙企业，他占有50％的合伙份额，2009年6月二人因感情不和起诉离婚，离婚时合伙企业资产约500万元，则刘女士可以分得( )万元的合伙企业资产。
[2011年11月真题]A. 0B. 50C. 125D. 2503. 李先生与张女士结婚后不久，张女士发现李先生隐瞒了真实的婚姻状况，其与郑女士已于两年前进行婚姻登记，且没有办理离婚手续。
则张女士的婚姻( )。
[2009年5月真题] A. 已经登记，有效 B. 是无效婚姻，李先生重婚C. 是可撤销的婚姻，李先生重婚D. 是可撤销婚姻，李先生欺诈张女士4. 2007年年初秦先生与何女士离婚，女儿玲玲归何女士抚养，2007年12月玲玲将同学小玉打伤，需赔偿医药费1万元，何女士因下岗生活困难，仅能承担4000元医药费，则秦先生( )。
[2009年5月真题]A. 不承担赔偿责任，因己与何女士离婚B. 不承担赔偿责任，因玲玲归何女士抚养C. 承担5000元的赔偿责任D. 承担6000元的赔偿责任5. 2007年年初秦先生与何女士离婚，女儿玲玲归何女士抚养，2007年12月玲玲将同学小玉打伤，需赔偿医药费1万元，何女士因下岗生活困难，仅能承担4000元医药费。
下列说法中正确的是( )。
[2009年5月真题]A. 秦先生承担连带责任B. 秦先生承担补充连带责任C. 秦先生无过错则可不承担责任D. 抚养孩子的一方承担主要责任6. 姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱( )。
《理财规划实务(第2版)》习题库答案项目二
一、单选题1、理财规划师在为客户提供服务时总是会为个人或者家庭预留一定的现金量，遵守的是个人理财规划的（）原则A 整体规划B 提早规划C 现金保障优先D 风险管理优于追求收益2、流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是（）。
A 流动性比率=流动性资产／每月支出B 流动性比率=净资产／总资产C 流动性比率=结余／税后收入D 流动性比率=投资资产／净资产3、家庭记账时只有在信用卡还款时计支出，而不是在消费时计支出的依据是()A 收付实现制B 权责发生制C 借贷记账规则D 现金流量与储蓄的关系4、下列交易中会导致家庭资产负债表中资产和负债等额增加的是()A 提取定期存款投资股票B 股票变现所得清偿银行贷款C 贷款购房D 年终奖投资于股票5、下列关于货币市场基金说法不正确的是（）A 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B 就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好C 就安全性而言，货币市场基金投资品种的特性基本决定了货币市场基金本金风接近于零D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求二、多选题1、个人理财规划师应该向客户说明的信息有：( )A 个人理财规划师的行业经验和资格B 个人财务规划的费用和计算C 个人财务规划过程和实施所涉及的其他人员D 个人财务规划的后续服务以及评估2、信用卡的理财功能包括以下几个方面（）。
A 支出记录与分析B 支出管理C .资金调度D 建立信用3、以下属于家庭负债的是（）A 应付账单B 银行贷款C 信用卡透支D 租金4、编制现金流量中的现金等价物具有以下特点:A 投资期限短B 流动性强C 易于转换为已知金额D 价值变动风险很小5、下列哪些项目是紧急备用金测算依据A 重大疾病导致的收入损失B 需要应对的意外事故C 发生自然灾害后资产重建费用D 失业而产生的收入损失三、判断题1、个人在缺少专业知识的情况下，通常可借助银行提供的专业理财规划服务的帮助，使自己和家人的财富效能增加，最终实现人生各阶段的目标和理想。
国家理财规划师三级考试试题((002
国家理财规划师三级考试试题((002(A)这辈子无论如何也买不起房子了(B)如果能贷款买房，那么，就通过贷款买房，先住上再说(C)虽然买房困难很多，但总得想办法给自己安个家(D)不再想买房这事了21、某公司因管理松散，不时发生员工迟到早退等现象，如果要你来当这家公司的经理，你将首要做的事情是( )。
(A)处罚违规违纪的员工 (B)有赏有罚(C)自己带头做出表率 (D)表扬奖励工作表现好的员工22、如果你经过深思熟虑想出了一项非常好的经营方案，但你提出了几次，这项方案也没有被管理层采纳，你会( )。
(A)以后再也不提这样的意见或建议了(B)继续找机会与上司沟通，直到上司能够理解自己的想法为止(C)认为上司听不进别人的意见、建议，会影响自己的前途(D)想想可能自己曾经在什么地方得罪过上司23、同事小王发现你在工作中的一点小小纰漏并及时指出来，而同事小张认为这样的事情司空见惯，根本就不是问题，你会( )。
(A)认为小王大惊小怪，故作严肃，不放在心上(B)认为小张做人做事宽宏大度(C)按照小王指出来的加以改正(D)认为小张的做法会纵容自己的缺点24、公司经营不景气，准备裁减人员，你认为应该被裁减的人员是( )。
(A)年老体弱的人员 (B)女员工(C)行政人员 (D)消极怠工25、单位组织联欢会，大家或者唱歌或者跳舞，你既不会唱歌，也不会跳舞，并且你压根就不喜欢这样的场合，这时你会( )。
(A)悄悄地离开会场(B)为照顾大家的情绪，随便地表演一个节目(C)静静地待在某个角落里，等着活动结束(D)附和着别人的歌舞，打个节拍第二部分理论知识(26～125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(26～85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、以下理财规划项目中，( )最具备防御性。
(A)风险管理与保险规划 (B)税收筹划(C)退休养老规划 (D)财产分配与传承规划27、有关理财规划的理解，以下叙述中( )是正确的。
理财知识题库(正确版)
个人理财业务师资人员培训考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D财务自由答案：D解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。
其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。
2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。
A 股票B 保险C 固定收益债券D 个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。
Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案：A解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。
4、以下哪一项不属于投资工具（）A 股票B基金C活期存款D黄金答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）A 股票B货币市场基金C债券型基金D黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。
而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。
6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
B货币使用过程中随时间推移而发生增值C今天的1元钱大于明天的1元钱D今天的1元钱小于明天的1元钱答案：D7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。
上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：D解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。
9、基金认购（申购）的起点是（）A 100元B 1000元C 10000元D 50000元答案：B10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）A 5万元B 10万元C 100万元D 300万元答案：A11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）A 9月5日B 9月25日C 10月5日D 10月25日答案：B解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。
理财规划师(二级)理论知识理财规划法律基础章节练习试卷12(题后
理财规划师（二级）理论知识理财规划法律基础章节练习试卷12(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．根据信托目的，信托可以分为()。
A．私益信托B．公益信托C．目的信托D．法定信托E．任意信托正确答案：A,B,C解析：根据信托目的，信托可以分为私益信托、公益信托和目的信托，根据信托成立方式为标准，信托可以分为法定信托和任意信托。
知识模块：理财规划法律基础2．关于信托目的，下列说法正确的是()。
A．信托目的是信托的必备要素，它决定着信托财产的管理模式和分配方法B．信托目的是委托人设立信托的预期C．没有信托目的，信托财产就失去了价值D．委托人通过设立信托达到信托目的，受托人按照信托的目的管理信托财产E．信托目的是信托行为的指南正确答案：A,B,C,D,E解析：信托的目的是委托人设立信托的预期。
信托的目的是信托的必备要素，它决定着信托财产的管理模式和分配方法。
信托一旦有效成立，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立存在的财产，服从于信托目的。
换言之，委托人通过设立信托达到信托目的，而受托人也按照信托目的来管理信托财产。
没有信托目的，信托财产的存在也就失去了价值。
信托目的是设立信托所追求的目标和信托行为的指南，故仅有信托财产的转移而无信托目的，也不能成立信托。
知识模块：理财规划法律基础3．下列各项属于知识产权特征的是()。
A．无形性B．双重性C．专有性D．地域性E．时间性正确答案：A,B,C,D,E解析：知识产权是指民事主体对其创造性的智力成果所依法享有的专有权利。
知识产权是一种民事权利，它与物权、债权等其他民事权利相比具有无形性、双重性、专有性、地域性、时间性。
知识模块：理财规划法律基础4．下列可以成为我国的著作权主体的是()。
A．法人B．国家C．自然人D．外国人E．其他组织正确答案：A,B,C,D,E解析：依照我国《著作权法》的规定，著作权主体可以为公民、法人、非法人单位、外国人、国家，当然，作品的性质不同，其著作权归属也不同。
个人理财规划期末考试题及答案
个人理财规划期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的首要目标是什么？A. 购买房产B. 股票投资C. 紧急基金的建立D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 收入管理B. 支出管理C. 风险管理D. 个人爱好答案：D3. 个人理财规划中，紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月答案：B4. 个人理财规划中，哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币基金答案：C5. 以下哪种保险最适合作为个人理财规划的一部分？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 汽车保险答案：B6. 个人理财规划中，教育储蓄计划通常适用于以下哪个阶段？A. 婴儿期B. 学龄前C. 小学阶段D. 大学阶段答案：A7. 个人理财规划中，退休金的计算通常不考虑以下哪项因素？A. 预期寿命B. 退休年龄C. 投资回报率D. 个人爱好答案：D8. 以下哪种投资方式最适合长期投资？A. 短期债券B. 长期债券C. 股票D. 黄金答案：C9. 个人理财规划中，哪种类型的基金通常风险较低？A. 股票型基金B. 债券型基金C. 混合型基金D. 货币市场基金答案：D10. 个人理财规划中，以下哪种债务管理策略是正确的？A. 只还最低还款额B. 优先偿还高利率债务C. 平均偿还所有债务D. 忽略债务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）1. 请简述个人理财规划的重要性。
答案：个人理财规划对于确保个人财务安全、实现财务目标、提高生活质量具有重要意义。
它可以帮助个人合理分配收入和支出，规避财务风险，实现资产增值，为未来提供保障。
2. 请列举个人理财规划中应考虑的五个主要因素。
答案：个人理财规划应考虑的五个主要因素包括收入水平、支出需求、风险偏好、投资目标和时间范围。
3. 请解释什么是紧急基金以及为什么它在个人理财规划中是必要的。
2023年理财规划师(三级)题目及答案
理财规划师（三级）题目考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】一、单项选择题（共50题，每小题2 分，共 100分）1、可撤销的民事行为被撤销后，其行为()。
A、从法院判决撤销时起无效B、是否发生效力由双方当事人协商确定C、从申请撤销时起无效D、自始无效【答案】D【解析】可变更、可撤销民事行为，是指因行为人意思表示有缺陷，而依照法律的规定，可由当事人请求法院或仲裁机构予以变更或者撤销的已经生效的民事行为。
可变更、可撤销民事行为在撤销前已经发生法律效力，这是其与无效民事行为的本质区别。
有撤销权人如行使撤销权，则经撤销其效力溯及民事行为成立时无效。
2、财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年不行使而消灭。
A、1B、2C、3D、4【答案】B3、假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是0.6，已知A股票指数上涨的概率为0.4，B股票指数上涨的概率为0.3，则A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为()。
A、0.10B、0.15C、0.20D、0.25【答案】D【解析】根据非互不相容事件概率的加法公式，可得A、B股票指数同时上涨的概率P(A*B)=0.4+0.3-0.6=0.1；再根据不独立事件的乘法公式，可得A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率P(B/A)=0.1/0.4=0.25。
4、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。
A、反映客户当前收入水平的信息B、客户家庭的日常支出、收入比C、客户的家庭构成D、客户结余比例【答案】C【解析】为了获得客户家庭预期收入信息，理财规划师需要掌握的相关信息主要有：反映客户当前收入支出状况的目前收入表、目前支出表、客户个人现金流量表，以及由此计算出的客户日常支出、收入比、结余比例。
5、欧阳先生与商业银行签订住房贷款合同，贷款30万元，则需交纳的印花税为()元。
5月国家助理理财规划师考试(ChFP)《专业能力》章节复习题及答案
第一部分单项选择题单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）第一章现金规划1.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物 D 典当资金两个工作日到账3.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4.刘先生20XX年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在20XX年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。
A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折5.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。
A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C.货币市场基金免收认购费 D 一般来说投资者享受复利6.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A）。
A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.677.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。
理财规划师(二级)理论知识理财规划法律基础章节练习试卷11(题后
理财规划师（二级）理论知识理财规划法律基础章节练习试卷11(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．民事法律事实包括()。
A．物B．主体C．事件D．行为E．权利正确答案：C,D解析：根据是否与当事人的意志相关，法律事实可以分为事件和行为两大类。
主体是民事法律关系的要素，物是民事法律关系客体的一种。
知识模块：理财规划法律基础2．下列可以作为民事法律关系客体的是()。
A．一头牛B．天上的月亮C．某公司的商标权D．不作为E．太阳光正确答案：A,C,D解析：民事法律关系的客体主要有五类：即物、行为、智力成果、人身利益和权利。
题中A项属于物，C项属于权利，D项为行为中的不作为。
BE两项不属于人力可支配，不属于民法上所称的物。
知识模块：理财规划法律基础3．下列社会关系中属于民事法律关系的是()。
A．甲借给乙人民币1000元，双方未规定利息或者借款期限B．刘某和男友相识建立恋爱关系C．张某因为诉讼而与法院之间形成的关系D．赵某捡到王某丢失的钱包而拒不返还E．某公司因违法经营被吊销营业执照正确答案：A,D解析：A项中属于自然人之间的借贷关系，是民事法律关系中的财产关系；B项中的恋爱关系属于民法调整范围外的生活关系，即法外空间；C项形成的是诉讼法律关系，不由民法调整，应该由诉讼法调整；D项为非法占有他人之物形成的侵权法律关系，属于民法调整范围的财产法律关系；E项吊销营业执照属于行政行为。
知识模块：理财规划法律基础4．下列事实能够作为民事法律事实的是()。
A．国家因为要修建军事设施而征收某村集体的土地若干亩B．张某自家采摘的苹果腐烂变质C．月圆月缺，潮起潮落D．李某对自己儿子不赡养自己的行为予以宽恕E．四川地震导致大量房屋倒塌正确答案：A,B,D解析：AB两项属于引起民事主体所有权丧失的事件；D项对于被继承人的宽恕属于民法上表示某种感情的行为，为感情表示，能够引起相应的法律后果。
CE两项属于自然现象，不涉及民事法律关系的产生、变更、消灭。
助理理财规划师三级理论知识(理财规划基础)历年真题试卷汇编1(
助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。
[2015年11月三级真题]A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款正确答案：D解析：一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。
D项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。
知识模块：理财规划基础2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。
[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这时达到了财务安全。
知识模块：理财规划基础3．下列对理财的理解，表述不正确的是( )。
[2010年5月二级、三级真题]A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D．理财规划通常由专业人士提供正确答案：B解析：B项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
知识模块：理财规划基础4．( )不属于意外现金储备的支付范围。
[2010年5月二级、三级真题] A．重大疾病B．意外灾难C．犯罪事件D．突发事件正确答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。
知识模块：理财规划基础5．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。
理财规划师第二章
第二章消费支出规划一、单项选择题2．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用()来衡量的。
A．公允价值B．市场价格C．租金价格D．个别价格3．以下选项中，()属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋C．我明年买房D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子4．以下各项中，()不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A．无须一次到位B．不必盲目求大C．量力而行D．买大面积的房子5．房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素。
房价主要取决于两个因素：()。
A．区位和面积B．厂商的偏好和客户的偏好C．买方的需求弹性和卖方的供给弹性D．利率和通货膨胀率6～10题5万元，打算5年后买房。
秦先生预计今年年底年收人为10万元，以后每年有望增加5％，每年的储蓄比率为50％，。
假设秦先生的投资报酬率为10％，秦先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6％。
6．秦先生可负担的首付款为()万元。
A．11B．21C．31D．4l7．秦先生可负担的房贷为()万元。
A．66．7B．76．7C．46．7D．56．78．秦先生可负担的房屋总价()万元。
A．117．7B．101．7C．87．7D．97．79．秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为()。
A．56．92％，B．75．41％C．66．。
78％D．65．17％10．若秦先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为()元／平方米。
A．11770B．10770C．9770D．8770(二)根据材料回答1l一17题李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
11．购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税，李女士购房需缴纳契税()元。
理财规划师-投资策划(题目及答案)
投资策划一、单项选择题（本题型共50题，每题1分，计50分。
多选或错选均不得分。
选择题答案写在答题卡上,案例分析题答案写在试卷后答题纸上。
）1.下面有关基金管理人表述不正确的是( ）。
A.由投资专家组成B.持有基金，并负责资产的经营C.与基金投资人是经营者与所有者的关系D.要对基金投资人负责2.某人希望在5年之后时能够拥有14，859。
47元，如果投资的年利率8%，每季度计息1次,那么，现在应该投入的资金是（）。
A.如果按单利计息，需要投入3，471。
05元B.如果按复利计息，需要投入3，270。
28元C.如果按单利计息，需要投入10，767.73元D.如果按复利计息，需要投入10，000.00元3.下列关于股票市场划分说法错误的是（）。
A.股票增发属于“二级市场”B.通过现代化通信与电脑网络进行交易属于“柜台交易市场”C.股民“打新股”属于“一级市场”D.场外交易市场也称“柜台交易市场”4.如果国库券的收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择下列哪一项资产（）。
A.某资产有0.6 的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2.75％的收益B.某资产有0。
4 的概率获得10％的收益，有0。
6的概率获得2.50％的收益C.某资产有0。
2 的概率获得10％的收益，有0.8的概率获得3。
25%的收益D.某资产有0。
3 的概率获得10％的收益，有0.7的概率获得 3。
75％的收益5.政府债券之所以被称之为“金边债券”主要是因为（）。
A.安全性高B.流动性强C.收益稳定D.享有免税待遇6.在半强势有效市场中，( )有助于分析师挑选价格被高估或低估的证券。
A.证券价格序列信息B.已公开公司价值C.宏观经济形势和政策D.内幕信息7.下列资产中属于有形资产的是（）.A.黄金B.股票C.债券D.互换8.假设某证券的收益分布状况如下表所示。
该证券的预期收益率和标准差分别是（）。
A.17％和 0。
16B.18％和 0。
投资理财题库及答案
单选题：（共10道试题，每题3分）1．按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资）。
2．无限期支付的年金是（永续年金）。
3．在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为万元？（18年）4．典型的后付年金是指（每月还按揭贷款）。
5．金融理财的根本意义在于（一生财务资源配置效用的最大化）。
6．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（理财业务整合了负债、资产和中间业务）。
7．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（47天）。
8．2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（在公开市场上买入国债）。
9．一般而言，一张信用卡的最短免息期是（25天）。
10．办理个人汽车贷款程序正确的是（2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》；1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》；3.贷款审批；4.签约放款）。
11．境内企业在新加坡上市的股票被称为：（S股）12．光头光脚的阴线的特点是（开盘价等于最高价，收盘价等于最低价）。
13．下列不会造成证券市场价格上升的因素是（就业形势严峻）。
14．一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（股市会提前上涨或下跌）。
15．对于仅有上影线的光脚阳线，（阳线实体较长，上影线较短）情况多方实力最强？16．下列（收益较高）不是指数基金的优点？17．基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（3）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。
18．开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（7）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。
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1、关于节约，理解正确的是（）
（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力
2、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产
（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益
3、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率
4、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定
5、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
6、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
7、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA
8、职业道德的特征包括（）
（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性
（C）绝对稳定性（D）利益相关性
9、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde
10、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
11、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定
12、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
13、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职
14、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性
15、公道的社会特征（）
（A）标准的时代性（B）观念的多元性
（C）意识的社会性（D）判定的主观性
16、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
17、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险。