山西分公司银行业务部经营动态第九期PPT课件
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银行主要业务PPT课件
银行主要业务ppt课件
• 银行概述 • 银行业务概述 • 银行主要业务介绍 • 银行业务的风险和监管 • 未来银行业务的发展趋势
01
银行概述
银行的定义和功能
总结词
银行是金融中介机构，提供各种金融服务，包括存贷款、外汇交易和资产管理 等。
详细描述
银行是金融体系的核心组成部分，通过吸收存款、发放贷款和交易外汇等业务， 发挥着资金中介的作用。此外，银行还提供各种资产管理服务，如基金、保险 和信托等，帮助客户实现财富增值。
04
银行业务的风险和监管
银行业务的风险
信用风险
借款人可能无法按期偿 还贷款，导致银行面临
资金损失。
市场风险
由于市场价格波动，银 行持有的资产价值可能
下降。
操作风险
由于内部流程、人为错 误或系统故障导致的风
险。
流动性风险
银行可能无法及时满足 客户取款或贷款需求。
银行业务的监管
01
02
03
04
资本充足率监管
确保银行有足够的资本来承担 其风险。
贷款业务监管
限制银行贷款的规模、利率和 风险集中度。
市场准入监管
对银行的设立、变更和退出市 场进行审批和监管。
信息披露监管
要求银行公开披露其银行业务的发展趋势
数字化和互联网化
数字化转型
随着互联网技术的不断发展，银 行业务逐渐向数字化转型，包括 线上银行、移动支付、电子货币
金融科技产品和服务
金融科技公司与银行合作，共同开发新的产品和服务，如 智能投顾、在线支付等，满足客户多样化的需求。
金融科技监管
随着金融科技的快速发展，监管机构需要加强对金融科技 的监管，保障金融市场的公平、透明和安全。
• 银行概述 • 银行业务概述 • 银行主要业务介绍 • 银行业务的风险和监管 • 未来银行业务的发展趋势
01
银行概述
银行的定义和功能
总结词
银行是金融中介机构，提供各种金融服务，包括存贷款、外汇交易和资产管理 等。
详细描述
银行是金融体系的核心组成部分，通过吸收存款、发放贷款和交易外汇等业务， 发挥着资金中介的作用。此外，银行还提供各种资产管理服务，如基金、保险 和信托等，帮助客户实现财富增值。
04
银行业务的风险和监管
银行业务的风险
信用风险
借款人可能无法按期偿 还贷款，导致银行面临
资金损失。
市场风险
由于市场价格波动，银 行持有的资产价值可能
下降。
操作风险
由于内部流程、人为错 误或系统故障导致的风
险。
流动性风险
银行可能无法及时满足 客户取款或贷款需求。
银行业务的监管
01
02
03
04
资本充足率监管
确保银行有足够的资本来承担 其风险。
贷款业务监管
限制银行贷款的规模、利率和 风险集中度。
市场准入监管
对银行的设立、变更和退出市 场进行审批和监管。
信息披露监管
要求银行公开披露其银行业务的发展趋势
数字化和互联网化
数字化转型
随着互联网技术的不断发展，银 行业务逐渐向数字化转型，包括 线上银行、移动支付、电子货币
金融科技产品和服务
金融科技公司与银行合作，共同开发新的产品和服务，如 智能投顾、在线支付等，满足客户多样化的需求。
金融科技监管
随着金融科技的快速发展，监管机构需要加强对金融科技 的监管，保障金融市场的公平、透明和安全。
《银行结算业务课程》课件
按结算性质划分
分为现金结算和转账结算两类，现金结算是通过现金收付实 现债权债务了结的方式；转账结算是通过银行账户划拨资金 实现债权债务了结的方式。
02
银行结算业务基础知识
银行账户管理
银行账户的种类
个人账户、企业账户、外汇账户等，每种账户的特点和使用范围。
银行账户的开立、变更和撤销流程
开户需要哪些材料，变更和撤销的注意事项。
付行为。
银行结算以银行信用为基础，依 托于社会经济活动，是社会经济 活动中资金清算的交易链和枢纽
点。
银行结算利用现代化的电子信息 技术和网络银行平台，实现资金
清算的高效、便捷、安全。
银行结算的重要性
银行结算业务是银行业务的重要组成部分，是银 行服务实体经济的关键环节。
银行结算业务在加速资金周转、促进经济发展、 维护金融稳定等方面发挥着重要作用。
1 2
电子支付的种类
网上银行支付、第三方支付、移动支付等，各种 支付方式的优缺点。
电子支付的安全保障措施
如何保障交易双方的权益，防止欺诈和信息泄露 。
3
电子支付的发展趋势
未来电子支付的发展方向和可能带来的影响。
03
银行结算业务操作流程
票据交换流程
票据交换概述
票据交换是银行间结算业务的重要环节，通过票据交换，银行可 以相互结算债权债务。
保障电子支付网络的安全，防止黑客攻击和数 据泄露。
交易双方身份验证风险
建立有效的身份验证机制，确保交易双方身份 的真实性和合法性。
交易数据安全风险
对交易数据进行加密处理，防止数据被篡改或窃取。
跨境支付风险控制
汇率风险
合理规划外汇储备，降低因汇率波动带来的 风险。
分为现金结算和转账结算两类，现金结算是通过现金收付实 现债权债务了结的方式；转账结算是通过银行账户划拨资金 实现债权债务了结的方式。
02
银行结算业务基础知识
银行账户管理
银行账户的种类
个人账户、企业账户、外汇账户等，每种账户的特点和使用范围。
银行账户的开立、变更和撤销流程
开户需要哪些材料，变更和撤销的注意事项。
付行为。
银行结算以银行信用为基础，依 托于社会经济活动，是社会经济 活动中资金清算的交易链和枢纽
点。
银行结算利用现代化的电子信息 技术和网络银行平台，实现资金
清算的高效、便捷、安全。
银行结算的重要性
银行结算业务是银行业务的重要组成部分，是银 行服务实体经济的关键环节。
银行结算业务在加速资金周转、促进经济发展、 维护金融稳定等方面发挥着重要作用。
1 2
电子支付的种类
网上银行支付、第三方支付、移动支付等，各种 支付方式的优缺点。
电子支付的安全保障措施
如何保障交易双方的权益，防止欺诈和信息泄露 。
3
电子支付的发展趋势
未来电子支付的发展方向和可能带来的影响。
03
银行结算业务操作流程
票据交换流程
票据交换概述
票据交换是银行间结算业务的重要环节，通过票据交换，银行可 以相互结算债权债务。
保障电子支付网络的安全，防止黑客攻击和数 据泄露。
交易双方身份验证风险
建立有效的身份验证机制，确保交易双方身份 的真实性和合法性。
交易数据安全风险
对交易数据进行加密处理，防止数据被篡改或窃取。
跨境支付风险控制
汇率风险
合理规划外汇储备，降低因汇率波动带来的 风险。
商业银行对公业务 ppt课件
商业银行对公业务的发展策略
(三)解决对公业务发展的疑难点 在经济变革中，银行对公信贷风险凸显，特别是作为限制性行业
和环保或能耗不符合标准的项目，将给银行带来较大风险。如何 加强管理的情况，同时采取有效措施，严 控客户资金流向，最关键是要加强银行内部管理。
商业银行对公业务的发展策略
结构调整应该是以风险可控为前提，坚持以综合贡献度为标准。 银行应该对其所有公司客户的存款、贷款、中间业务收益和所使 用的全部产品进行评估，以非利差收入为主计算出客户的综合贡 献度大小，并将客户综合贡献度作为结构调整最重要的标准。
二是从投放上从严把关，控制源头。 银行对公信贷项目应坚持优中选优，从严把关、控制源头。在营
如果是其他账户，要设法把基本结算户营销过来，同时要增加其 产品的使用率，如果是有贷款的，要和企业签订协议，确保其其 他产品的份额不低于贷款份额，不能出现由本行贷款支持起来的 客户，被其他银行蚕食其市场份额。
对于睡眠户，有营销价值的，要重新与客户接触，了解客户情况 ，加大营销力度，提高综合贡献度；没有价值的，要销户退出， 以免浪费系统资源。
对部门使命及关键职责进行分析界定关键职责细分贷后风险管理部门的关键职责贸易融资产品开发及推广1组织重点客户的营销开发优质行业的优质客户不断推进业务发展2负责公司业务新产品的开发推广为营销提供后台保障3负责本级经营业务的贷款审核及发放工作关键岗位贸易融资经理产品价格渠道促销产品价格渠道促销根据已经梳理的组织结构分析部门的关键业务和关键职责明确需要设定的关键岗位某银行公司业务部岗位设置示例通过岗位分析确定各关键岗位的核心角色由此界定其主要职责电力行业客户经理产品经理放款经理关键岗位主要职责组织对目标客户进行财务分析了解目标客户的经营状况和风险针对客户的复杂的金融需求设计相应的产品组合确保客户满意度的提高对电力行业重点客户和优质客户进行客户关系管理组织市场调研分析客户回访推进产品创新对公司业务新产品进行风险预测设计开发方案进行投资估算和财务分析根据产品开发方案及时开发新产品进行产品测试验收报监管部门批准通过各种形式将新的公司业务产品向全行进行推广进行产品风险分析参与资产负债产品的定价对新产品的销售情况如客户满意情况市场占有情况效益风险情况进行调查评价评估新产品是否需要改进进一步扩大推广或退出市制订督导实施本级公司业务的市场营销计划拓展本级自营业务进行贷后管理及时发现并控制风险角色某银行岗位设置和主要职责示例明确部门在主要职责上的决策流程和汇报关系公司业务部的决策流程和汇报关系6营销总行本级客户并协助支行进行行业营销职责董事会总经理分管副总其它部门一策略议题1中长期业务发展规划2产品发展战略3本部门年度财务预算二营运议题1编制年度综合经营计划组织对各支行的经营考核工作2新产品的研发和宣传工作3组织重点客户的营销开发优质行业的优质客户市场部4具体操作优质行业优质客户的服务贷款发放等5组织公司业务的培训决定权复核权审核权建议权复核权决定权建议权审核权决定权建议权决定权建议权决定权决定权决定权决定权参议权建议权参议权参议权建议权审核权审核权决定权例如公司业务部内工作可再按不同行业划分为几个小组然后再按关键职责划分为市场营销信贷审核客户服务等关键岗位再确定内勤等岗位
银行业务简介PPT课件
外汇风险
由于汇率的变动，银行持有的外币资产和负债的价值可能 会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到影响。
利率风险
由于市场利率的变动，银行持有的固定利率资产和负债的 价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到 影响。
商品风险
由于商品价格的变动，银行持有的商品衍生品和其他商品 相关资产的价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本 充足率受到影响。
银行业务简介ppt课件
• 银行业务概述 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 投资银行业务 • 金融市场业务 • 银行业务的风险与管理
01
银行业务概述
银行业务的定义与特点
定义
银行业务是指银行提供的各种金 融服务，包括存款、贷款、汇款 、理财等。
特点
银行业务具有高度的复杂性、风 险性和专业性，需要银行具备高 度的信誉和实力。
方式等相关内容。
住房贷款
详细说明住房贷款的种类、申 请条件、贷款流程以及利率和 还款方式等。
汽车贷款
介绍汽车贷款的申请条件、贷 款流程、利率和还款方式等， 并强调汽车贷款的风险和注意 事项。
其他个人贷款
列举其他个人贷款业务，如助 学贷款、旅游贷款等，并简要
说明其申请条件和流程。
信用卡业务
信用卡业务概述
随着企业对于专业财务顾问服 务的需求不断增长，财务顾问 业务逐渐成为投资银行的核心 业务之一。
证券交易服务
01
证券交易服务是投资银行业务的基础业务之一，主要涉及证券买卖和 交易活动。
02
投资银行通过其交易平台为客户提供证券买卖服务，满足客户的投资 和交易需求。
03
证券交易服务需要具备高效、稳定的交易系统和专业的交易团队，以 确保客户交易的安全和顺畅。
由于汇率的变动，银行持有的外币资产和负债的价值可能 会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到影响。
利率风险
由于市场利率的变动，银行持有的固定利率资产和负债的 价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到 影响。
商品风险
由于商品价格的变动，银行持有的商品衍生品和其他商品 相关资产的价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本 充足率受到影响。
银行业务简介ppt课件
• 银行业务概述 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 投资银行业务 • 金融市场业务 • 银行业务的风险与管理
01
银行业务概述
银行业务的定义与特点
定义
银行业务是指银行提供的各种金 融服务，包括存款、贷款、汇款 、理财等。
特点
银行业务具有高度的复杂性、风 险性和专业性，需要银行具备高 度的信誉和实力。
方式等相关内容。
住房贷款
详细说明住房贷款的种类、申 请条件、贷款流程以及利率和 还款方式等。
汽车贷款
介绍汽车贷款的申请条件、贷 款流程、利率和还款方式等， 并强调汽车贷款的风险和注意 事项。
其他个人贷款
列举其他个人贷款业务，如助 学贷款、旅游贷款等，并简要
说明其申请条件和流程。
信用卡业务
信用卡业务概述
随着企业对于专业财务顾问服 务的需求不断增长，财务顾问 业务逐渐成为投资银行的核心 业务之一。
证券交易服务
01
证券交易服务是投资银行业务的基础业务之一，主要涉及证券买卖和 交易活动。
02
投资银行通过其交易平台为客户提供证券买卖服务，满足客户的投资 和交易需求。
03
证券交易服务需要具备高效、稳定的交易系统和专业的交易团队，以 确保客户交易的安全和顺畅。
银行业务培训课件PPT
贷款
投资
票据贴现 存款 借款 金融债券 发行股票
汇兑、信托、 代理、委贷、 信用卡等
担保、贷款承诺、 投行业务等
表内业务
表内业务指资产负债表中，资 产和负债栏目可以揭示的业务; 例如贷款、贸易融资、票据融 资、融资租赁、透支、各项垫 款等。
表外业务
表外业务是指商业银行所从事 的、按照现行的会计准则不记 入资产负债表内、不形成现实 资产负债但能增加银行收益的 业务。
市场风险：
指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品 价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损 失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格 风险、商品价格风险四大类。
操作风险：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人 员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系 统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观 经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗 钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。
第二部分
银行经营环境 BANK OPERATING ENVIRONMENT 银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和 复杂业务;按照其资产负债表的构成，银行业务主要共分为三类
Part Two
经济环境
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中 的投融资需求和服务性需求。 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定 和影响银行经营状况。
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
3/9/2024
10
第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
17
第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
银行业务知识简介PPT课件
每日核对；定期核对。
第33页/共47页
管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业 务 层
储 蓄 存 款
对 公 存 款
贷 款 业 务
卡 业 务
代 理 业 务
结 算 业 务
同 城 交 换
电 子 联 行
外 汇 业 务
财 务 核 算
第15页/共47页
银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷 款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的 业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政 策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业 务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
第22页/共47页
会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少 三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加 四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
第23页/共47页
会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
•
概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
第16页/共47页
• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执 行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •
第33页/共47页
管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业 务 层
储 蓄 存 款
对 公 存 款
贷 款 业 务
卡 业 务
代 理 业 务
结 算 业 务
同 城 交 换
电 子 联 行
外 汇 业 务
财 务 核 算
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银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷 款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的 业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政 策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业 务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
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会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少 三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加 四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
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会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
•
概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
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• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执 行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •
商业银行业务与经营课件PPT
（二）支付中介 1.通过存款在帐户上的转移，代理客户支付； 在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为 工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和 支付代理人 。 2.支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使 用，节约了社会流通费用，加速了结算过程 和货币资金周转，促进了经济发展。
（三）信用创造 1.商业银行的信用创造职能是在信用中介与 支付中介的职能基础之上产生的。 2.商业银行的货币创造功能。 （四）金融服务
商业银行业务经营与管理
前
一、课程的性质
言
应用学科、实务课程
二、教学内容简介
基本理论和实务
三、本课程学时、讲授内容
四、教学目的和要求
掌握商业银行业务与经营的基本理论、 基本知识、基本方法，培养和提高学生分析 问题解决问题的能力。
五、教学方法
课堂教学（课堂讲授和案例分析）和实 验教学 六、参考教材、课程考核方式、成绩评定
1.股东大会： 最高权力机构
股本招募中购买银行发行的优先股票的投资者成为银 行的优先股东，购买银行发行的普通股票的投资者成 为银行的普通股东。 股东大会的主要内容和权限
• • • 选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项； 审议批准银行各项经营管理方针和对各种重大议案 进行表决； 修改公司章程等。
2.董事会：由股东大会选举产生的决策机构， 代表股东大会执行股东大会的决议，对股东 大会负责。 董事会具有权力
网络化银行
商店的 中央处理器 （帐户确认）
在商店、购物中心、客 户容易使用场所的ATM
网络转换单元
（将交易信息传送给有关银 行）
POS终端
A银行的计算机
（贷记或借记商家和 客户的帐户）
B银行的计算 机（贷记或借记商
银行管理整理PPT课件
内部审计与监督
强化内部审计与监督职能，对银行 业务进行全面、客观、公正的审计 和监督，确保内部控制的有效执行 和不断完善。
03
银行管理流程
制定银行管理策略
确定银行管理目标
明确银行的长期和短期发展目标， 包括业务规模、盈利能力、风险
控制等方面的目标。
分析内外部环境
对银行的内部资源和能力以及外 部环境进行深入分析，识别机会 和威胁，为制定策略提供依据。
强化合规意识，加强内部控制 和合规风险管理，防范合规风
险。
加强人才培养
重视人才培养和引进，提高员 工素质和专业能力，为银行发
展提供有力支持。
06
银行管理案例研究
案例一：某大型商业银行的风险管理实践
风险识别
建立全面的风险识别机制，包括信贷风险、 市场风险、操作风险等。
风险评估
采用先进的风险评估模型，对各类风险进行 量化评估。
风险应对
制定针对性的风险应对措Biblioteka ，如风险规避、 风险降低、风险转移等。
持续改进
不断优化风险管理流程，提高风险管理水平。
案例二：某城市商业银行的资产管理创新
资产配置
通过多元化的资产配置，降低资产组 合的风险。
投资策略
运用先进的投资策略，提高资产的收 益水平。
风险管理
建立全面的风险管理机制，确保资产 安全。
监控与评估银行管理效果
建立监控机制
设立专门的监控机构或指定专 人负责监控银行管理的实施情
况，及时发现和解决问题。
制定评估标准
根据银行管理目标和策略，制定 相应的评估标准，包括业务指标 、风险指标、客户满意度等。
进行定期评估
定期对银行管理的实施效果进 行评估，分析存在的问题和不 足，提出改进措施和建议。
强化内部审计与监督职能，对银行 业务进行全面、客观、公正的审计 和监督，确保内部控制的有效执行 和不断完善。
03
银行管理流程
制定银行管理策略
确定银行管理目标
明确银行的长期和短期发展目标， 包括业务规模、盈利能力、风险
控制等方面的目标。
分析内外部环境
对银行的内部资源和能力以及外 部环境进行深入分析，识别机会 和威胁，为制定策略提供依据。
强化合规意识，加强内部控制 和合规风险管理，防范合规风
险。
加强人才培养
重视人才培养和引进，提高员 工素质和专业能力，为银行发
展提供有力支持。
06
银行管理案例研究
案例一：某大型商业银行的风险管理实践
风险识别
建立全面的风险识别机制，包括信贷风险、 市场风险、操作风险等。
风险评估
采用先进的风险评估模型，对各类风险进行 量化评估。
风险应对
制定针对性的风险应对措Biblioteka ，如风险规避、 风险降低、风险转移等。
持续改进
不断优化风险管理流程，提高风险管理水平。
案例二：某城市商业银行的资产管理创新
资产配置
通过多元化的资产配置，降低资产组 合的风险。
投资策略
运用先进的投资策略，提高资产的收 益水平。
风险管理
建立全面的风险管理机制，确保资产 安全。
监控与评估银行管理效果
建立监控机制
设立专门的监控机构或指定专 人负责监控银行管理的实施情
况，及时发现和解决问题。
制定评估标准
根据银行管理目标和策略，制定 相应的评估标准，包括业务指标 、风险指标、客户满意度等。
进行定期评估
定期对银行管理的实施效果进 行评估，分析存在的问题和不 足，提出改进措施和建议。
商业银行业务与经营PPT
一方面是出于提高效率、 控制风险、 降低成本的需要; 另一方面也是因 为信息技术的发展为各项银行业务的专业化、 集中化、 工厂化处理提 供了可能性。
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
股东大会 董事会 监事会 各专门委员会 国 际 业 务 部 科 技 研 发 部 稽 核 监 察 部 人 力 资 源 部
三
商业银行的发展阶段
数量最大化 产值最大化
利润最大化
股东权益 最大化
股东增加 值最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
一
商业银行的经营机制
动力机制
约束机制
源于商业银行追求自身利益的动机 内部约束 外部约束
追求利润 最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
二
ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
1.能够随时满足客户提现和必要的贷款需 对银行的债务人：按期向银行还本付息 金融企业, 因此具有企业的普遍属性, 2.求的支付能力和资产与负债的兑现能力。 对银行的债权人：对其按期还本付息 以实现利润最大化为其终极目标。
Chapter 负债业务
content
§1
§3
商业银行负债业务概述
§2
非存款负债业务
存款业务
§4
负债成本管理
§5
存款保险制度
§1 商业银行负债业务概述
一
负债业务的概念
除银行自有资本以外的 一切资金来源，包括资 本期票和长期债务资本 等二级资本的内容
广义 负债
狭义 负债
主要指银行存款、借 款等一切非资本性的
Chapter 10
银行业务知识培训教材PPT
客户提供了更好的服务体验。
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
银行业务法律知识培训课件PPT
1.民法典关于银行业务的基础知识
法律允许设立抵押权的财产范围？
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
不超过债务人不能清偿部分 的二分之一
对债务人不能清偿的部分承 担赔偿责任
不承担赔偿责任 不承担赔偿责任 不超过债务人不能清偿部分
的三分之一
1.民法典关于银行业务的基础知识 担保物权的消灭情形
（一）主债权消灭； （二）担保物权实现； （三）债权人放弃担保物权； （四）法律规定担保物权消灭的其他情形。
不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代 理实施民事法律行为。
不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法 律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以 独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的 民事法律行为。
1.民法典关于银行业务的基础知识
立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。
1.民法典关于银行业务的基础知识
银行作为公共场所负有安全保障责任
宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、 公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义 务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。
因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；经营者、 管理者或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。经营者 、管理者或者组织者承担补充责任后，可以向第三人追偿。
当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限 届满之日起计算。
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经营动态第九期
青衣 2011.05.02
临汾中支 运城中支 吕梁中支 阳泉中支 晋城中支 晋中中支 大同中支
达成本月规模挑战目标 达成本月规模挑战目标 达成本月规模挑战目标 达成本月规模挑战目标 达成本月规模必保目标 达成本月规模必保目标 达成本月期缴挑战目标
七月以来，根据分公司的经营思路，各机构积极响应，因地制宜 纷纷制定了自己的战略战术，截止目前，达成本月规模挑战目标的有 临汾中支、运城中支、吕梁中支、阳泉中支；达成本月规模必保目标 的有晋城中支、晋中中支，达成本月期缴挑战目标的为大同中支。大 同中支虽未双双达成规模挑战任务，但距离目标也仅差一步之遥，晋 城、晋中中支稳扎稳定，期缴、规模两不误，临汾、运城、吕梁、阳 泉中支以拿下规模挑战为第一目标，正蓄势向期缴目标发起冲击。截 止7月20日，规模保费稳步提升，全省规模必保任务达成率105.64%， 挑战任务达成率89.87%。期缴保费还有一定差距，必保任务达成率 62.07%，低于时间任务进度2.44%。七月之战，关乎下半年局势，关 乎未来成败，让我们齐心共进、握拳出击，全面达成总公司下达的任 务目标！
规模必保任 务达成率
142.00% 136.68% 136.18% 118.67% 116.58% 116.04% 98.33% 95.57% 59.29% 41.39% 105.64%
规模挑 战任务
300 400 200 130 620 620 500 670 200 380 4020
规模挑战任 务达成率
持续深化渠道合作，高度重视此次晋商合作，加大追踪 力度，确保网点实动，为今后合作奠定良好基础！
太原中支--清徐、古交举办首期产说会
近期，为大力推进业务发展，太原中支于7月15、 16日两日在清徐、古交连续举办了两场产说会。共 计接待客户53人，签单42万。此次产说会为清徐、 古交举办首期产说会，良好的开端，为太原开拓郊 县产说会运作模式奠定了良好的基础！
产说会运作模式，可以快速拉升保费平台、提升队伍士 气，要通过产说会给队伍以转型模式的有力补充！
晋中中支----借力发力，通过分红报 告书的送达，积极进行客户再开发工作
为贯彻总分公司对于银代派送红利通知书的精神，中 支于第一时间出台红利通知书管理流程，包括意愿启动、 客户邀约技巧、红利通知书讲解技巧以及派送流程，充分 调动人员售后服务二开意识
阳泉中支—全力冲刺期缴目标 积极开拓邮储渠道
一、 阳泉中支在上周达成本月挑战规模任务之后， 本周开始全力冲刺期缴任务目标，同时加大了期缴 学习销售的力度，本周进行期缴训练营培训； 二、近期，阳泉中支为全力拓展邮储渠道，积极与 邮储渠道接洽，进一步对销售费率予以商定，力争 取得更多的资源优良网点； 三、动员全体人员大力增员；
为加强督导追踪力度，分公司实行了分片区督导，责任到人、 落实到位，加大了短信的频次与密度，通过奖、惩分明的通报制 度，调动全省积极性，取得了一定的成效。
近期，分公司正积极与各银行开展协商，新产品盈宝利、盈 宝通费率补充协议在进一步的签订中，预计下周完成。经过前期 的紧密合作、洽谈，晋商银行、中国银行决定在下阶段的合作中 将继续增加与新华的合作网点，这不仅是对我司前期合作的肯定 更为双方今后业务发展奠定良好的基础。
203.6 174.9 166.5 39.3 37.9 97.5 134.2
20 37.2 19.9 931
170 190 190 80 80 220 330 50 110 80 1500
119.76% 92.05% 87.63% 49.13% 47.38% 44.32% 40.67% 40.00% 33.82% 24.88% 62.07%
• …………
More……… ... 来自各机构动态
太原中支----晋商银行情况报道
在和晋商银行的大型启动会之后，太原银代迅速上手，不 断开拓，与各分行、支行迅速接洽开展了一轮晋商银行的外训。 此次培训前后共计6天，共累积培训了晋商网点9个。在此培训 期间，我司分部经理、理财经理、督训老师的专业态度，敬业 的精神得到了行办的认可；培训期间大家学习气氛浓郁，我公 司产品得到了柜员，行办理财经理，网点主任及行长的认同。 决定在后期的合作中增开新的网点给予新华。
统计日期: 2011年7月20日
机构
临汾 运城 吕梁 阳泉 晋城 晋中 大同 太原 长治 客服 总计
累计规模 保费
369 465 232 142 606 603 423 535 101 137 3613
规模必保 任务
260 340 170 120 520 520 430 560 170 330 3420
200 230 230 95 95 260 380 55 125 90 1760
101.80% 76.04% 72.39% 41.37% 39.89% 37.50% 35.32% 36.36% 29.76% 22.11% 52.90%
.7 42.1 122.5 195.8 30 72.8 60.1 569
123.07% 116.18% 115.75% 109.54% 97.77% 97.32% 84.56% 79.88% 50.40% 35.95% 89.87%
规模挑 战缺口
13.8 16.6 77.2 134.8 99.2 243.4 407.2
日均
1.25 1.51 7.02 12.25 9.02 22.13 37.02
截止7月20日，全省大同、太原、长治低于全省规模保费达成率，规模挑战缺口407.2万元， 日均达成37.02万元。
机构
大同 晋城 晋中 临汾 长治 太原 客服 阳泉 运城 吕梁 总计
统计日期: 2011年7月20日
累计期缴 期缴必 期缴必保任 期缴挑战 期缴挑战任
保费 保任务 务达成率
任务
务达成率
日均
1.37 2.14 3.70 3.83 11.14 17.80 2.73 6.62 5.46 51.73
大同、晋城、晋中强势引领全省期缴业务发展，截止目前，期缴保费达成率低于时间任务进度 2.44%，望各机构再冲刺规模业务的同时，全力以赴上期缴，做到两手都要抓、两手都要硬
山西分Th公ey司a银r代e…动…态
青衣 2011.05.02
临汾中支 运城中支 吕梁中支 阳泉中支 晋城中支 晋中中支 大同中支
达成本月规模挑战目标 达成本月规模挑战目标 达成本月规模挑战目标 达成本月规模挑战目标 达成本月规模必保目标 达成本月规模必保目标 达成本月期缴挑战目标
七月以来，根据分公司的经营思路，各机构积极响应，因地制宜 纷纷制定了自己的战略战术，截止目前，达成本月规模挑战目标的有 临汾中支、运城中支、吕梁中支、阳泉中支；达成本月规模必保目标 的有晋城中支、晋中中支，达成本月期缴挑战目标的为大同中支。大 同中支虽未双双达成规模挑战任务，但距离目标也仅差一步之遥，晋 城、晋中中支稳扎稳定，期缴、规模两不误，临汾、运城、吕梁、阳 泉中支以拿下规模挑战为第一目标，正蓄势向期缴目标发起冲击。截 止7月20日，规模保费稳步提升，全省规模必保任务达成率105.64%， 挑战任务达成率89.87%。期缴保费还有一定差距，必保任务达成率 62.07%，低于时间任务进度2.44%。七月之战，关乎下半年局势，关 乎未来成败，让我们齐心共进、握拳出击，全面达成总公司下达的任 务目标！
规模必保任 务达成率
142.00% 136.68% 136.18% 118.67% 116.58% 116.04% 98.33% 95.57% 59.29% 41.39% 105.64%
规模挑 战任务
300 400 200 130 620 620 500 670 200 380 4020
规模挑战任 务达成率
持续深化渠道合作，高度重视此次晋商合作，加大追踪 力度，确保网点实动，为今后合作奠定良好基础！
太原中支--清徐、古交举办首期产说会
近期，为大力推进业务发展，太原中支于7月15、 16日两日在清徐、古交连续举办了两场产说会。共 计接待客户53人，签单42万。此次产说会为清徐、 古交举办首期产说会，良好的开端，为太原开拓郊 县产说会运作模式奠定了良好的基础！
产说会运作模式，可以快速拉升保费平台、提升队伍士 气，要通过产说会给队伍以转型模式的有力补充！
晋中中支----借力发力，通过分红报 告书的送达，积极进行客户再开发工作
为贯彻总分公司对于银代派送红利通知书的精神，中 支于第一时间出台红利通知书管理流程，包括意愿启动、 客户邀约技巧、红利通知书讲解技巧以及派送流程，充分 调动人员售后服务二开意识
阳泉中支—全力冲刺期缴目标 积极开拓邮储渠道
一、 阳泉中支在上周达成本月挑战规模任务之后， 本周开始全力冲刺期缴任务目标，同时加大了期缴 学习销售的力度，本周进行期缴训练营培训； 二、近期，阳泉中支为全力拓展邮储渠道，积极与 邮储渠道接洽，进一步对销售费率予以商定，力争 取得更多的资源优良网点； 三、动员全体人员大力增员；
为加强督导追踪力度，分公司实行了分片区督导，责任到人、 落实到位，加大了短信的频次与密度，通过奖、惩分明的通报制 度，调动全省积极性，取得了一定的成效。
近期，分公司正积极与各银行开展协商，新产品盈宝利、盈 宝通费率补充协议在进一步的签订中，预计下周完成。经过前期 的紧密合作、洽谈，晋商银行、中国银行决定在下阶段的合作中 将继续增加与新华的合作网点，这不仅是对我司前期合作的肯定 更为双方今后业务发展奠定良好的基础。
203.6 174.9 166.5 39.3 37.9 97.5 134.2
20 37.2 19.9 931
170 190 190 80 80 220 330 50 110 80 1500
119.76% 92.05% 87.63% 49.13% 47.38% 44.32% 40.67% 40.00% 33.82% 24.88% 62.07%
• …………
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太原中支----晋商银行情况报道
在和晋商银行的大型启动会之后，太原银代迅速上手，不 断开拓，与各分行、支行迅速接洽开展了一轮晋商银行的外训。 此次培训前后共计6天，共累积培训了晋商网点9个。在此培训 期间，我司分部经理、理财经理、督训老师的专业态度，敬业 的精神得到了行办的认可；培训期间大家学习气氛浓郁，我公 司产品得到了柜员，行办理财经理，网点主任及行长的认同。 决定在后期的合作中增开新的网点给予新华。
统计日期: 2011年7月20日
机构
临汾 运城 吕梁 阳泉 晋城 晋中 大同 太原 长治 客服 总计
累计规模 保费
369 465 232 142 606 603 423 535 101 137 3613
规模必保 任务
260 340 170 120 520 520 430 560 170 330 3420
200 230 230 95 95 260 380 55 125 90 1760
101.80% 76.04% 72.39% 41.37% 39.89% 37.50% 35.32% 36.36% 29.76% 22.11% 52.90%
.7 42.1 122.5 195.8 30 72.8 60.1 569
123.07% 116.18% 115.75% 109.54% 97.77% 97.32% 84.56% 79.88% 50.40% 35.95% 89.87%
规模挑 战缺口
13.8 16.6 77.2 134.8 99.2 243.4 407.2
日均
1.25 1.51 7.02 12.25 9.02 22.13 37.02
截止7月20日，全省大同、太原、长治低于全省规模保费达成率，规模挑战缺口407.2万元， 日均达成37.02万元。
机构
大同 晋城 晋中 临汾 长治 太原 客服 阳泉 运城 吕梁 总计
统计日期: 2011年7月20日
累计期缴 期缴必 期缴必保任 期缴挑战 期缴挑战任
保费 保任务 务达成率
任务
务达成率
日均
1.37 2.14 3.70 3.83 11.14 17.80 2.73 6.62 5.46 51.73
大同、晋城、晋中强势引领全省期缴业务发展，截止目前，期缴保费达成率低于时间任务进度 2.44%，望各机构再冲刺规模业务的同时，全力以赴上期缴，做到两手都要抓、两手都要硬
山西分Th公ey司a银r代e…动…态