第一章 个人贷款概述-个人贷款产品的分类
银行中级《个人贷款》高频考点
银行中级职业资格《个人贷款》高频考点第一章个人贷款概述【考点一】个人贷款的性质和发展★个人贷款的特征【考点二】个人贷款产品的种类★★★1.个人抵押贷款2.个人质押贷款3.个人保证贷款4.个人信用贷款【考点三】个人贷款产品的要素★★1.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
2.银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）；（2）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；（5）具有还款意愿；（6）贷款具有真实合法的使用用途等。
3.经贷款人同意，个人贷款可以展期。
4.等额本息还款法等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
每月还款额计算公式为：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。
5.等额本金还款法（1）等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率（2）等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。
由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。
【总结】等额本息还款法VS等额本金还款法①两种方法分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。
②从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。
第二章个人贷款管理【考点一】个人贷款流程★★★1.贷款的签约（1）填写合同应注意的问题①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。
个人贷款精讲讲义--第一章--受益匪浅
第一章个人贷款概述1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
2.个人贷款的意义：开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融业，促进国民经济的健康发展。
3.个人贷款的特征4.20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
5.2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
6.个人贷款按产品用途分类7.个人贷款按担保方式分类8.根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
9.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（6）依法可以抵押的其他财产。
10.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
11.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。
公式表示为：利率=利息额／本金。
12.一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
个人贷款知识概括
第一章个人贷款概述1.个人贷款是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费生产经营等用途的本外币贷款2.借贷合同的一方是银行一方是自然人3.个人贷款的意义：对银行而言：为银行带来收入；为银行分散风险（银行最忌讳贷款过于集中）宏观经济方面：融资；催化促进消费市场；推动生产。
繁荣金融业4.个人贷款特征：贷款品类多用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款最明显特征）5.2010年我国第一部．．．出台的个人贷款管理法规《个人贷款管理暂行办法》个人消费类贷款按产品用途分个人经营性贷款6.个人贷款款个人抵押贷款个人质押贷款按担保方式分个人信用贷款个人保证贷款（1）个人消费类贷款．．．．．．．：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款（2）个人住房贷款包括．．．．．．．．：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。
公积金住房贷款是专项住房贷款，不以盈利为目的，低进低出，是政策性个人住房贷款（3）个人经营性贷款．．．．．．．包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款、下岗失业小额担保贷款（4）可以作为个人质押贷款的质物．．．．．．．．．主要有：汇票、支票、本票、债卷、存款单、可以转让的基金份额、股权、应收账款、财产权、商标专用权7、个人贷款产品的要素：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度（1） 利率分为年利率00；月利率000；日利率0000（2） 1年以内的短期个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限（3）还款方式：到期一次还本付息、等额本息、等额本金、等比累进、、、、到期一次还本付息：此种方式适用于期限在1年以内（含1年的贷款 等额本息：利息逐月递减，本金逐月递增，每月还款额一样等额本金：指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
银行从业资格考试-个人贷款章节重点
银行从业资格考试《个人贷款》第一章考点第一节 个人贷款的概念和意义 1.个人贷款的概念 概念： 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
个人贷款是以 主体特征为标准对贷款分类的一种结果， 即借贷合同关系的一方主体是银行， 另一方主体是 个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。
意义：有利于银行增加收入和分散风险，有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金 融行业，促进国民经济健康发展。
2.个人贷款的特征 :（1）品种多、用途广。
既有个人消费贷款，又有个人经营贷款；既 有自营性个人贷款，又有委托性贷款；既有单一贷款，又有组合贷款。
（2）贷款便利。
可 在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理。
（3） 还款方式灵活。
3.个人贷款的发展历程 （1）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 20 世纪 80 年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的 变革，中国建设银行率先在国内开办个人住房贷款业务，随之各商业银行相继开办该业务。
（2）国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展 1999 年 2 月，中国人民银行颁布《关于开展个人消费信贷的指导意见》，后，各商业 银行不断加大消费信贷业务发展力度，个人消费信贷业务得到快速发展。
（3）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 近年来，银行着力完善公司法人治理结构，推动了个人贷款业务的规范发展。
第二节 个人贷款产品的种类 4.按产品用途分类 （1）个人住房贷款 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，包括：①自营性个人住房贷款。
也称商业性个人住房贷款， 指银行运用信贷资金向在城镇购买、 建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。
②公积金个人住房贷款。
也称委托性住房公积金贷款， 指由各地住房公积金管理中心运 用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房 的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
个人贷款产品的种类
个人贷款产品的种类个人贷款产品是指提供给个人消费、投资、教育等方面的资金支持的金融产品。
根据个人的不同需求和还款能力，银行和金融机构推出了多种个人贷款产品，为广大个人提供了更多的借款选择。
本文将详细介绍几种常见的个人贷款产品，并提供相关的指导意义。
首先，最常见的个人贷款产品包括消费贷款和住房贷款。
消费贷款主要用于购买消费品、旅游度假、装修家居等个人消费需求。
这种贷款通常有较短的贷款期限，并且通常不需要提供抵押物。
住房贷款则是用于购买房屋的贷款产品，可以分为商业房贷和个人住房按揭贷款。
商业房贷用于购买商业用途的房产，个人住房按揭贷款则是面向个人购买住房的贷款产品。
这种贷款一般有较长的贷款期限，并需要提供房屋作为抵押物。
其次，教育贷款也是一种非常常见的个人贷款产品。
随着教育成本的不断上升，越来越多的家庭选择通过贷款来支持子女的教育。
教育贷款可以用于支付学费、书本费、住宿费等相关费用。
这种贷款通常有一定的还款期限，并且可以根据学生就读期限来制定还款计划。
教育贷款的利率通常较低，并且可以根据学生的学业表现获得一定的优惠。
此外，汽车贷款也是个人贷款产品的一种。
随着汽车成为现代人生活不可或缺的交通工具，越来越多的人选择通过贷款方式购买汽车。
汽车贷款可以分为新车贷款和二手车贷款。
新车贷款适用于购买全新汽车的人群，通常有较长的还款期限和较低的利率。
二手车贷款则适用于购买二手汽车的人群，贷款期限和利率会根据汽车的使用年限和状况来做出相应调整。
最后，还有一种常见的个人贷款产品是借记卡透支。
这种贷款形式是通过信用卡或借记卡进行消费时超出账户余额的场景下产生的贷款。
透支的金额会按照一定利率计算，需要在一定期限内偿还。
借记卡透支适用于短期资金周转和突发消费需求，但由于利率较高，应尽量避免长期透支。
总之，个人贷款产品种类繁多，每一种产品都有自己特定的用途和适用人群。
选择合适的个人贷款产品需要综合考虑自身需求、还款能力、利率等因素。
个人贷款高频考点第一章个人贷款概述
第一章个人贷款概述第一节个人贷款的性质和发展考点一个人贷款的概念和意义一、概念：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人,这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
二、意义：(1)对于金融机构来说①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
(2)对于宏观经济来说①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。
考点二个人贷款的特征(1)贷款品种多、用途广目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
这些产品可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。
(2)贷款便利目前，客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。
(3)还款方式灵活目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
个人贷款分类及个人贷款的种类介绍
托人提供资金由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款 对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督运用 并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费不承担 贷款风险。特定贷款是指经国务
信誉发放的贷款。担保贷款是指保证贷款、抵押借款、 质押贷款。保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》 规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时 按约定承担一般保证责任或者连带责任而
发放的贷款。抵押贷款是指按《中华人民共和国担保法》 规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发 放的贷款。质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》 规定的质押方式以借款人或第三人的动
院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责 成国有独资商业银行发放的贷款。 (2)短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款是指贷款 期限在一年以内(含一年)的贷款。网银支付安全吗
中期贷款是指贷款期限在一年以上(不含一年)五年以下 (含五年)的贷款。长期贷款是指贷款期限在五年(不含五 年)以上的贷款。 (3)信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款是指以借 款人的
产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现是指贷款人以 购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。网银支 付安全吗 开辟个人贷款新渠道,无须抵押,请求便捷,固定利率,额度 高,期限长，（月利
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银行从业资格考试《个人贷款》讲义(精简版)
2.贷前调查：对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。
四、贷款的审查和审批
法律和政策风险：
(1)借款人主体资格：未成年人能否申请个人住房贷款问题；外籍自然人能否办理住房贷款问题。
(2)合同有效性风险：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。
(3)担保风险：
(4)诉讼时效风险
(5)政策风验：对境外人士购房的限制；对购房人资格的政策性限制；抵押品执行的政策性限制；
(2)其他合作机构风险的防控措施：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。
2、操作风险
贷款审批环节主要业务风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。
银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。
(3)不良贷款的催收
对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式。同时，应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化。个人住房贷款出现违约后，银行的经办人员或相关管理人员应该按照规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和催收通知，督促借款人清偿违约贷款。
个人贷款产品的种类
个人贷款产品的种类个人贷款是指银行或其他金融机构向个人提供资金支持以满足其个人消费、投资、生产经营等需求的一种金融服务。
个人贷款产品种类繁多，按照不同的用途和履行方式可以分为以下几类：1.消费贷款：消费贷款是个人为满足日常生活和消费需求而向银行或其他金融机构申请的贷款。
消费贷款可分为信用卡贷款、现金贷、分期贷款等。
信用卡贷款是通过信用卡额度提取现金的方式，满足个人消费需求；现金贷是指通过手机等线上渠道借款，无需提供抵押物；分期贷款是指将消费金额分成数期还款的方式。
2.个人住房贷款：个人住房贷款是指个人为购买或修建自住型房产而向银行申请的贷款。
个人住房贷款通常有按揭贷款和商业贷款两种方式。
按揭贷款是指个人向银行贷款购买房屋，按照约定的期限和利率分期偿还；商业贷款是指个人向银行贷款用于投资商业地产或购买多套住房的贷款。
3.个人汽车贷款：个人汽车贷款是指个人购买新车或二手车时向银行或其他金融机构申请的贷款。
个人汽车贷款分为直接贷款和分期付款两种方式。
直接贷款是指个人直接向银行贷款购买车辆；分期付款是指个人选择先支付一部分购车款项，剩余款项按照约定的期限和利率分期还款。
4.教育贷款：教育贷款是指个人为自己或子女受教育而向银行申请的贷款。
教育贷款可以用于支付学费、书本费、住宿费等相关费用。
根据不同的教育阶段和目的性，教育贷款可以细分为学生贷款、留学贷款等。
5.个人经营贷款：个人经营贷款是指个人为资金周转或创办个体工商户而向银行申请的贷款。
个人经营贷款可以用于购买设备、原材料、商品等经营所需资金。
个人经营贷款通常需要提供一定的抵押物或者担保凭证。
6.培训贷款：培训贷款是指个人为接受培训或职业技能提升而向银行申请的贷款。
培训贷款可以用于支付培训费用、学习材料费用等。
培训贷款通常需要提供一定的担保或者还款能力证明。
除了以上几类个人贷款产品，还有其他特殊用途的个人贷款产品，例如农户贷款、医疗贷款、婚庆贷款等。
每个贷款产品都有其独特的特点和适用范围，个人在选择贷款产品时应根据自身需求和还款能力进行综合考虑。
个人贷款介绍
个人贷款相关概念简介一、个人贷款的概念银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
二、个人贷款的种类1、按担保方式分类个人抵押贷款---贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
个人质押贷款---个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款。
个人保证贷款---银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。
个人信用贷款---银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。
2、按用途分类个人住房贷款---商业性个人住房贷款、公积金个人住房贷款个人消费贷款---个人汽车消费贷款、个人助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款等个人经营类贷款---个人商用房贷款、个人流动资金贷款三、个人贷款的要素1、贷款对象也就是借款人，仅限于自然人（具备完全民事行为能力的自然人）。
2、贷款利率分浮动利率和固定利率。
一般采用浮动利率。
采用浮动利率的贷款利率是按中国人民银行规定的同档次贷款利率加权浮动比值的计算值。
一般，贷款期限1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整不分段计息，仍执行原合同利率；贷款期限1年以内上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，一般在次年元月1日按调整后利率执行。
逾期贷款利率是正常贷款利率加权罚息比率后的计算值（中国人民银行规定：借款人未按合同约定日期还款的借款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％)。
3、贷款期限：目前我们采用的系统以月计算4、还款方式定期付息一次还本、到期一次还本付息法、等额本息法、等额本金法5、担保方式抵押担保、质押担保、保证担保6、贷款额度四、村镇银行综合业务系统柜面贷款发放流程第一步：个人贷款资料登记第二步：个人贷款资料补充登记第三步：个人贷款授权申请第四步：个人贷款发放。
银行个人贷款业务办理与服务流程指南
银行个人贷款业务办理与服务流程指南第一章：个人贷款概述 (2)1.1 个人贷款的定义与分类 (2)1.1.1 个人贷款的定义 (2)1.1.2 个人贷款的分类 (2)1.1.3 个人贷款的作用 (3)1.1.4 个人贷款的意义 (3)第二章：贷款申请条件与资料准备 (4)1.1.5 基本条件 (4)1.1.6 特定条件 (4)1.1.7 基本资料 (4)1.1.8 特定资料 (4)1.1.9 其他资料 (5)第三章：贷款申请流程 (5)1.1.10 了解贷款产品及条件 (5)1.1.11 准备贷款材料 (5)1.1.12 提交贷款申请 (5)1.1.13 签订贷款合同 (5)1.1.14 办理抵押（如有） (6)1.1.15 发放贷款 (6)1.1.16 贷款审核 (6)1.1.17 贷款审批 (6)1.1.18 审批结果通知 (6)第四章：贷款审批与额度确定 (6)1.1.19 贷款申请受理 (6)1.1.20 贷款审批流程 (7)1.1.21 审批结果通知 (7)1.1.22 贷款额度原则 (7)1.1.23 贷款额度确定方法 (7)1.1.24 贷款额度调整 (7)1.1.25 贷款额度审批 (7)1.1.26 贷款额度生效 (8)第五章：贷款合同签订与还款方式 (8)第六章：贷款发放与使用 (9)第七章贷款还款与逾期处理 (10)1.1.27 还款方式 (10)1.1.28 还款时间 (10)1.1.29 还款途径 (11)1.1.30 还款确认 (11)1.1.31 逾期处理 (11)1.1.32 罚息规定 (11)第八章个人贷款风险管理 (12)1.1.33 信用风险 (12)1.1.34 市场风险 (12)1.1.35 操作风险 (12)1.1.36 法律风险 (12)1.1.37 道德风险 (12)1.1.38 信用风险管理 (12)1.1.39 市场风险管理 (12)1.1.40 操作风险管理 (13)1.1.41 法律风险管理 (13)1.1.42 道德风险管理 (13)第九章个人贷款服务与客户关怀 (13)1.1.43 咨询服务概述 (13)1.1.44 咨询服务内容 (13)1.1.45 咨询服务方式 (13)1.1.46 客户关怀概述 (14)1.1.47 客户关怀措施 (14)1.1.48 投诉处理 (14)第十章个人贷款政策与法规解读 (14)1.1.49 个人贷款政策背景及意义 (15)1.1.50 个人贷款政策的主要内容 (15)1.1.51 个人贷款政策的发展趋势 (15)1.1.52 个人贷款法规的制定目的 (15)1.1.53 个人贷款相关法规的主要内容 (15)1.1.54 个人贷款法规的执行与监管 (16)第一章：个人贷款概述1.1 个人贷款的定义与分类1.1.1 个人贷款的定义个人贷款是指银行或其他金融机构为了满足个人在消费、经营、投资等方面的资金需求，向个人提供的无抵押或抵押担保的贷款。
个人贷款大纲
第1章个人贷款概述1.1个人贷款的性质和发展1.1.1个人贷款的概念和意义1.1.2个人贷款的特征1.1.3个人贷款的发展历程1.2个人贷款产品的种类1.2.1按产品用途分类1.2.2按担保方式分类1.3个人贷款产品的要素1.3.1贷款对象1.3.2贷款利率1.3.3贷款期限1.3.4还款方式1.3.5担保方式1.3.6贷款额度第2章个人贷款营销2.1个人贷款目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2个人贷款客户定位2.2.1合作单位定位2.2.2贷款客户定位2.3个人贷款营销渠道2.3.1合作单位营销2.3.2网点机构营销2.3.3网上银行营销2.4个人贷款营销组织2.4.1营销人员2.4.2营销机构2.4.3营销管理2.5个人贷款营销方法2.5.1品牌营销2.5.2策略营销2.5.3定向营销第3章个人贷款管理3.1个人贷款管理原则3.1.1全流程管理原则3.1.2诚信申贷原则3.1.3协议承诺原则3.1.4贷放分控原则3.1.5实贷实付原则3.1.6贷后管理原则3.2个人贷款业务操作流程3.2.1受理与调查3.2.2审查与审批3.2.3签约与发放3.2.4支付管理3.2.5贷后管理3.3个人贷款风险管理3.3.1合作机构管理3.3.2操作风险管理3.3.3信用风险管理第4章个人住房贷款4.1基础知识4.2贷款流程4.2.1贷款的受理与调查4.2.2贷款的审查与审批4.2.3贷款的签约与发放4.2.4支付管理4.2.5贷后管理4.3风险管理4.3.1合作机构管理4.3.2操作风险管理4.3.3信用风险管理4.4公积金个人住房贷款4.4.1基础知识4.4.2贷款流程第5章个人汽车贷款5.2贷款流程5.2.1贷款的受理与调查5.2.2贷款的审查与审批5.2.3贷款的签约与发放5.2.4支付管理5.2.5贷后管理5.3风险管理5.3.1合作机构管理5.3.2操作风险管理5.3.3信用风险管理第6章个人教育贷款6.1基础知识6.2贷款流程6.2.1贷款的受理与调查6.2.2贷款的审查与审批6.2.3贷款的签约与发放6.2.4支付管理6.2.5贷后管理6.3风险管理6.3.1操作风险管理6.3.2信用风险管理第7章个人经营类贷款7.2贷款流程7.2.1贷款的受理与调查7.2.2贷款的审查与审批7.2.3贷款的签约与发放7.2.4支付管理7.2.5贷后管理7.3风险管理7.3.1合作机构管理7.3.2操作风险管理7.3.3信用风险管理第8章其他个人贷款8.1个人信用贷款8.1.1个人信用贷款的含义8.1.2个人信用贷款的特点8.1.3个人信用贷款的要素8.1.4个人信用贷款操作流程8.2个人质押贷款8.2.1个人质押贷款的含义8.2.2个人质押贷款的特点8.2.3个人质押贷款的要素8.2.4个人质押贷款操作流程8.3个人抵押授信贷款8.3.1个人抵押授信贷款的含义8.3.2个人抵押授信贷款的特点8.3.3个人抵押授信贷款的要素8.3.4个人抵押授信贷款操作流程8.4其他8.4.1个人住房装修贷款8.4.2个人耐用消费品贷款8.4.3个人医疗贷款8.4.4个人旅游消费贷款8.4.5下岗失业人员小额担保贷款8.4.6农户小额信用贷款8.4.7农户联保贷款第9章个人征信系统9.1概述9.1.1个人征信系统的含义及内容9.1.2个人征信系统的主要功能9.1.3建立个人征信系统的意义9.1.4个人征信立法状况9.2个人征信系统的管理及应用9.2.1个人征信系统信息来源9.2.2个人征信系统录入流程9.2.3个人征信查询系统9.2.4个人征信系统管理模式9.2.5异议处理。
银行从业考试《个人贷款》第一章第二节个人贷款产品的种类一
银行从业考试《个人贷款》第一章第二节个人贷款产品的种类一
中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！
第一章个人贷款概述
第二节个人贷款产品的种类
本节考点
1.掌握按产品用途分类的各种个人贷款产品
2.掌握按担保方式分类的各种个人贷款产品
1.2.1 按产品用途分类
一、个人消费类贷款
个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。
（一）个人住房贷款
（二）个人汽车贷款
1.定义：银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。
2.分类：
（1）个人汽车贷款所购车辆按用途可以细分为自用车和商用车。
根据所购车辆的用途不同，个人汽车贷款产品可以划分为自用车贷款和商用车贷款。
（2）个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。
二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
银行个人贷款知识点总结
银行个人贷款知识点总结一、个人贷款的定义和种类个人贷款是指个人向银行或其他金融机构申请借款，用于个人消费或投资的一种金融服务。
个人贷款通常分为消费贷款和商业贷款两种类型。
1. 消费贷款消费贷款是指用于满足个人生活消费需求的贷款，主要包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、旅游贷款等。
消费贷款的特点是贷款金额相对较小，贷款期限较短，利率一般较高。
2. 商业贷款商业贷款是指用于个人投资经营、创业等商业活动的贷款，主要包括个人经营贷款、创业贷款、项目贷款等。
商业贷款的特点是贷款金额较大，贷款期限较长，利率较低。
二、个人贷款的申请条件和流程1. 申请条件个人贷款的申请条件主要包括：信用记录良好、还款能力强、有稳定的收入来源、有抵押物或担保人等。
2. 贷款流程（1）填写贷款申请表；（2）提交贷款申请材料，包括个人身份证、收入证明、资产证明、抵押物证明等；（3）银行审核贷款申请；（4）签订贷款合同；（5）放款。
三、个人贷款的利率和费用1. 利率个人贷款的利率分为固定利率和浮动利率两种类型。
固定利率指贷款利率在一定期限内固定不变，而浮动利率则随市场利率变化而变动。
2. 费用个人贷款的费用包括：贷款手续费、评估费、保险费、担保费等。
其中，贷款手续费是银行为审核、审批、放款等服务所收取的费用；评估费是银行用于评估抵押物价值的费用；保险费是贷款人购买贷款保险的费用；担保费是贷款人向第三方担保机构支付的费用。
四、个人贷款的风险和注意事项1. 信用风险个人贷款存在信用风险，即借款人由于各种原因无法按时还款的风险。
因此，借款人需谨慎评估自己的还款能力，避免逾期还款，防止信用记录受损。
2. 利率风险个人贷款存在利率风险，即贷款利率随市场利率变化而变动的风险。
借款人需了解贷款利率的种类和变动规则，选择适合自己的利率类型，防范利率风险。
3. 抵押物风险个人贷款存在抵押物风险，即借款人因未按时还款导致抵押物被银行拍卖的风险。
借款人需选择适合自己还款能力的抵押物类型，避免抵押物被拍卖。
个人贷款概述(PPT 45张)
• • • • 1. 2. 3. 4. 企业贷款的种类 对企业借款理由的分析 借款企业的信用分析 企业贷款的定价
本讲目标
• • • • • • • 7.1 7.2 7.3 7.4 7.5 7.6 7.7 个人贷款概述 个人贷款信用评估 个人信贷定价 个人住房贷款 个人综合消费贷款 个人经营贷款 信用卡贷款
•今日关注：公积金新政贷款标准放宽 降低购 房门槛楼市销售回暖_flv (1).f4v
第五节 个人综合消费贷款
• • • • • 借款人基本要求 个人综合消费贷款结构 汽车贷款供给方式 汽车贷款的业务流程 汽车贷款风险管理
• 3.个人贷款是提高商业银行竞争力的重要途径
7.1.3 个人贷款的种类
• 居民个人住房贷款
• 个人汽车贷款
• 个人综合消费贷款
• 国家助学贷款贷款助学，信用助人_flv.f4v • 个人经营贷款
• 信用卡贷款
7.1.பைடு நூலகம் 个人贷款的特点
•
高风险性 （1）个人贷款的还款来源不稳定，波动性较大。 （2）信息不对称风险比较严重。 （3）贷款结构内含较高的利率风险和违约风险。 • 高收益性 个人贷款的高风险性决定了它也具有高收益性。 • 周期性 个人贷款的周期性体现在较高的经济周期敏感性。 • 利率不敏感性
7.2.1 个人信用征信及其经济意义
• 信用评估也被称为征信，征信的基本功能
是了解、调查、验证他人的信用，使信贷活 动中的贷款人能够比较充分地了解借款人的 真实资信情况和如期偿还能力。 • 个人信用征信是确保个人贷款业务风险与收 益相匹配、健康发展的坚实基础。
7.2.2 个人财务分析的主要内容
• 未来的还款来源或抵押品；
7.1.5 个人贷款的风险控制
银行从业资格考试讲义个人贷款产品的种类
银行从业资格考试讲义：个人贷款产品的种类导语：关于贷款品种，具体会从产品用途和担保方式的区别上进行分类。
本书后续章节会有对本节所介绍的各种贷款产品的具体分析。
一起看看吧。
一、按产品用途分类个人贷款根据不同的标准可以有不同的分类，若按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
(一)个人住房贷款个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
需要注意的是个人住房贷款用于购买的一定是自用住房。
自营性住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款。
该贷款不以营利为目的，实行"低进低出"的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
因此，他是一种政策性个人住房贷款。
个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
从以上可见，申请个人住房贷款并非一定是在买房的情况下，建造和大修住房也同样可以申请个人住房贷款。
(二)个人消费贷款个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。
1.个人汽车贷款个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，购买商用车也可以申请汽车贷款;按照注册登记情况可以划分为新车和二手车。
二手车是指从办理完成机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
二手车一定是需要进行所有权变更并依法办理过户手续的。
2.个人教育贷款个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
2023银行业初级资格考点：个人贷款产品的分类
2023银行业初级资格考点：个人贷款产品的分类个人贷款产品的分类一、按产品用处分类1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购置自用一般住房的贷款。
(1)自营性个人住房贷款(2)公积金个人住房贷款(3)个人住房组合贷款2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
(1)个人汽车贷款：购置汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车(2)个人教育贷款：满意在读同学或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款(3)个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器(4)个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款(5)个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的`旅游(6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购置或租赁商用房、机械设备、以及用于满意个人掌握的企业生产经营流淌资金需求和其他合理资金需求的贷款(1)专项贷款(2)流淌资金贷款二、按担保方式分类1.个人抵押贷款：自然人或第三方供应的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
主要都是固定资产、财产2.个人保证贷款：第三方供应保证的贷款3.个人信誉贷款：无须供应任何担保的贷款一、贷款对象仅限于自然人，不包括法人。
具有完全民事行为力量的自然人二、贷款利率借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者是银行取得的酬劳。
利率=利息额 / 本金三、贷款期限贷款从发放到商定的最终还款或清偿的期限。
借款期限并非越长越好，一般在15～20年最为合理四、还款方式1.到期一次还本付息法(1年以内)2.等额本息还款法3.等额本金还款法4.等比累进还款法5.等额累进还款法6.组合还款法五、担保方式六、贷款额度。
中级银行个人贷款课程设计
中级银行个人贷款课程设计。
一、课程目标知识目标：1. 让学生掌握中级银行个人贷款的基本概念、种类及申请条件；2. 让学生了解个人贷款的利率、还款方式及相关政策；3. 使学生了解个人贷款在银行信贷业务中的作用和地位。
技能目标：1. 培养学生运用所学知识正确评估个人贷款需求的能力；2. 培养学生独立完成个人贷款申请材料的编写和提交；3. 提高学生分析个人贷款合同，合理选择还款方式的能力。
情感态度价值观目标：1. 培养学生对银行个人贷款业务的兴趣，激发学习热情；2. 培养学生遵循诚信原则，树立正确的信用观念；3. 引导学生认识到个人贷款对个人及家庭财务规划的重要性，形成理性消费观念。
课程性质：本课程为专业知识课程，旨在让学生掌握个人贷款相关知识，培养实际操作能力。
学生特点：学生为金融专业中级阶段，具备一定的金融基础知识，学习主动性较强。
教学要求：结合实际案例，注重理论知识与实践操作相结合，提高学生的实际应用能力。
通过本课程的学习，使学生达到以上设定的具体学习成果，为今后的工作和生活打下坚实基础。
二、教学内容根据课程目标，教学内容主要包括以下几部分：1. 个人贷款概述- 了解个人贷款的定义、分类及发展历程；- 掌握个人贷款的申请条件、审批流程及风险管理。
2. 个人贷款的种类与政策- 学习各类个人贷款的特点、申请材料及优惠政策；- 分析不同贷款产品的利率、期限及还款方式。
3. 个人贷款申请与审批- 掌握个人贷款申请的步骤、所需材料及注意事项；- 学习贷款审批的流程、影响因素及提高通过率的策略。
4. 个人贷款合同与还款- 分析个人贷款合同的条款、权利与义务；- 掌握各种还款方式的特点、计算方法及适用场景。
5. 个人贷款风险与管理- 学习个人贷款风险的识别、评估及防范措施；- 了解银行在个人贷款业务中的风险控制策略。
教学内容安排与进度：第一周：个人贷款概述第二周：个人贷款的种类与政策第三周：个人贷款申请与审批第四周：个人贷款合同与还款第五周：个人贷款风险与管理教材章节及内容：第一章：个人贷款基础知识第二章：个人贷款产品与政策第三章：个人贷款申请与审批实务第四章：个人贷款合同与还款方式第五章：个人贷款风险与管理策略三、教学方法为确保教学内容的有效传授，激发学生的学习兴趣和主动性，本课程将采用以下多样化的教学方法：1. 讲授法：教师通过系统讲解，使学生掌握个人贷款的基本概念、种类、申请条件等理论知识。
个人贷款概述
个人贷款概述个人贷款，又称零售贷款业务是第二次世界大战后在西方国家兴起的，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。
战后西方零售贷款迅速发展的主要原因在于：一是各金融机构之间竞争日趋激烈，认识到零售业务的重要性；二是战后西方经济发展比较稳定，个人收入提高，人们乐于利用贷款进行消费；三是各种征信机构大量出现，使银行可以方便、快捷地了解借款人的信用状况。
个人贷款种类个人贷款种类和内容(一)、居民住宅抵押贷款1、个人住房商业性贷款个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
2、个人住房公积金贷款个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
3、个人住房组合贷款凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。
(二)、非住宅抵押贷款1)分期还款的贷款2）一次性还款的贷款3）信用卡贷款：信用卡是指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘和其他工具。
个人贷款的特点1、利率水平高；2、规模呈现周期性；3、借款人缺乏利率弹性个人贷款的定价1、消费贷款利率的确定主要包括：1）年百分率法2）单一利率法3）贴现率法4）追加贷款率法5）补偿余额要求。
2、可变利率消费者贷款的运用个人贷款对象及条件一、贷款对象1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；2、交齐首期购房款（不低于购房总额的30％）；3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；4、同意以所购房产作为借款抵押。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第一章 个人贷款概述
知识点：个人贷款产品的分类
● 定义：
根据产品用途分类、按照担保方式分类
● 详细描述：
根据产品用途分类可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款；按照担保方式分类分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。
例题：
1.个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大
类。
从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于（）。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人抵押贷款
E.个人质押贷款
正确答案：A,D
解析：个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大类。
从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于个人住房贷款、个人抵押贷款。
2.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是（）。
A.尚无个人经营类贷款
B.既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款
C.既有单一性个人贷款，也有组合型个人贷款
D.可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求
正确答案：A
解析：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人
经营性贷款
3.奢侈品的消费属于客户的（）。
A.已实现的需求
B.待实现的需求
C.已开发的需求
D.待开发的需求
正确答案：D
解析：奢侈品的消费属于客户的待开发的需求
4.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是（）
A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款
B.按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款
C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款
E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息
正确答案：A,D,E
解析：按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款；个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款；个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息
5.根据担保方式的不同，个人贷款产品不可以分为（）。
A.个人抵押贷款
B.个人质押贷款
C.个人保证贷款
D.个人消费类贷款
E.个人经营类贷款
正确答案：D,E
解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品划分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款。
6.个人贷款产品依据产品用途的分类，包括（）。
A.个人住房贷款
B.个人商用房贷款
C.个人信用贷款
D.个人经营性贷款
正确答案：D
解析：个人贷款产品依据产品用途的分类根据产品用途分类可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款
7.个人贷款按照担保方式可以划分为（）
A.个人信用贷款
B.个人经营类贷款
C.个人质押贷款
D.个人抵押贷款
E.个人保证贷款
正确答案：A,C,D,E
解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为、个人质押贷款、个人抵押贷款、个人保证贷款
8.催收管理涉及的产品包括（）
A.个人消费类贷款
B.个人投资经营类贷款
C.个人质押类贷款
D.信用卡应收账款
E.其他个人贷款
正确答案：A,B,C,D,E
解析：催收管理涉及的产品包括：个人消费类贷款、个人投资经营类贷款、个人质押类贷款信用卡应收账款、其他个人贷款
9.个人住房贷款包括（）。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人商品房贷款
E.个人商品房组合贷款
正确答案：A,B,C
解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。
个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
10.不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是（）。
A.自营性个人住房贷款
B.个人经营类贷款
C.个人消费额贷款
D.公积金个人住房贷款
正确答案：D
解析：公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受限制的一种贷款。
11.以下不属于专项贷款的是（）。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.中国银行的个人投资经营贷款
C.交通银行的个人商铺贷款
D.光大银行的个人工程机械按揭贷款
正确答案：B
解析：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。
专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。
个人商用房贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。
个人经营设备贷款如光大银行的个人工程机械按揭贷款。
所以，本题的正确答案为B。
12.以下各项中，属于流动资金贷款的有（）。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.中国银行的个人投资经营贷款
C.中国建设银行的个人助业贷款
D.“幸福时贷”个人无担保贷款
E.“现贷派”个人无担保贷款
正确答案：B,C,D,E
解析：D、E两项属于无担保流动资金贷款；B、c两项属于有担保流动资金贷款；A选项属于商用房贷款。
13.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。
目前，既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。
14.以下不属于担保的种类的是（）。
A.人的担保
B.物的担保
C.定金担保
D.保险担保
正确答案：D
解析：担保的种类分为人的担保、物的担保以及定金担保。
15.自营贷款期限最长一般不超过（）年。
A.5
B.6
C.7
D.10
正确答案：D
解析：自营贷款期限最长一般不超过10年。
16.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有（）。
A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款
B.按照产品用途划分，个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款
C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿
还”原则
D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款
E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求．可先向银行申请有效额度，必要时才使用．不使用贷款不收取利息
正确答案：A,D,E
解析：
按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。
个人教育贷款是个人消费类贷款的一部分。
“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款实行的原则。
17.个人贷款产品可以根据产品用途分为两大类，也可以根据担保方式分为四大类。
从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于（）。
A.个人商用房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营性贷款
D.个人抵押贷款
E.个人质押贷款
正确答案：B,D
解析：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费贷款和个人经营性贷款等。
根据担保方式不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。
18.下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。
A.贷款对象
B.贷款利率
C.贷款期限
D.还款方式
E.担保方式
正确答案：A,B,C,D,E
解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。
19.个人贷款按照担保方式可以划分为（）。
A.个人有担保流动资金贷款
B.个人保证贷款
C.个人抵押贷款
D.个人信用贷款
E.个人质押贷款
正确答案：B,C,D,E
解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。
20.个人贷款产品的要素包括
A.贷款对象
B.贷款期限
C.贷款利率
D.还款方式
E.贷款额度
正确答案：A,B,C,D,E
解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象，贷款利率，贷款期限，还款方式，担保方式和贷款额度
21.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为
A.个人抵押贷款
B.个人质押贷款
C.个人保证贷款
D.个人信用贷款
E.个人住房贷款
正确答案：A,B,C,D
解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款，个人质押贷款，个人保证贷款和个人信用贷款。