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n 2、银行审批 n 3、签订协议 ----《“还款假日计划”协议书》
06.08.2020
19
“还款假日计划”撤消
n 已办理“还款假日计划”的借款人可以持身份证 件和协议书申请撤销该功能；
n 填写《中国农业银行个人住房贷款“还款假日计 划”功能申请审批表》；
n 撤销前要将已结利息还清，撤销后根据剩余贷款 本金和剩余贷款期限按原还款方式归还贷款本息。
n 根据展期或加（减）按后的累计贷款期限 确定利率，根据剩余期限产生新还款计划， 已计收的利息不做调整。
06.08.2020
8
个人贷款的还款方式
n 还款方式： n 1、分期还款：等额本息、等本递减、等比递增/
递减、等额递增/递减 n 2、到期一次性还本付息 n 3、按月（季）分期付息，到期还本 n 还款周期： n 按1个月、3个月、6个月、12个月
n 具体操作须根据与客户签定的借款合同相 关条款执行。
06.08.2020
5
浮动利率
n 目前，我行期限一年以上的个人住房贷款 一般采用浮动利率，实行一年一定，于每 年1月1日开始，按相应利率执行新的利率规 定；其余品种贷款实行按季浮动，也可按 月浮动。
n 贷款利率调整后，按剩余贷款本金、调整 后的利率、剩余还款年限计算出利率调整 后借款人每月需偿还的贷款本息。
n 指贷款经有权人审批后，在审批人确定的 最高额度和期限内，经经营主责任人核定 后，借款申请人可循环使用贷款额度，不 须逐笔审批、逐笔签订担保、借款合同;
n 贷款调查人、审查人和审批人对审批确定 的额度和期限内发放的所有贷款按规定承 担责任。
n 如个人客户综合授信贷款
06.08.2020
22
可循环使用个人贷款
n 已办理“还款假日计划”的借款人在阶段定期结 息期、停还期、还息期要申请提前还款和还款计 划要素调整，必须先撤销该功能。
06.08.2020
20来自百度文库
个人贷款用信方式
n 按照贷款能否可循环使用分为： n （1）可循环使用个人贷款 n （2）不可循环使用个人贷款
06.08.2020
21
可循环使用个人贷款
06.08.2020
6
固定利率
n 个人固定利率贷款是指在整个贷款期限内 利率保持固定不变。
n 部分期限1年以内（含1年）的贷款实行合同 利率。如个人存单、国债质押贷款、个人 生产经营贷款等。
n 另我行也开办了贷款期限为3年、5年和10年 三个期限种类的个人住房固定利率贷款。
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7
展期或加（减）按业务利率
n 阶段定期结息期单次最长不能超过24个月；
06.08.2020
15
借款人条件
n 1．在我行申请或已办理个人住房贷款，且 还款方式为等额本息或等本递减还款方式；
n 2．具有按期还款的能力； n 3．信用状况良好； n 4、非首次申请的，在前一次阶段定期结息
期结束后正常还款1年以上。
06.08.2020
n 对已审批的可循环使用贷款，出现以下情 形之一的，贷款经办机构须停止使用已审 批额度：
n 1、客户在金融机构的贷款出现关注类或不 良风险形态，或发生逾期，或有逾期记录 的；
n 2、客户经营状况、还款能力发生不利变化， 信用风险有扩大现象的；
n 3、担保物贬值，并不足以保障所担保的主 从债权的；
06.08.2020
06.08.2020
12
分期还款贷款提前还款处理
n 成数减按 n 期限减按 n 综合减按 n 个人住房贷款还款假日计划
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13
分期还款贷款提前还款处理
n 轻松假日计划 n 完全假日计划
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14
轻松假日计划
n 即阶段定期结息：已在我行获得个人住房 贷款的借款人，可以申请在一段时期内 （阶段定期结息期）暂时不归还贷款本金， 仅按期归还贷款利息，之后按期归还贷款 本息 。
06.08.2020
3
个人贷款的利率基本规定
n 按贷款利率是否在合同期内调整，可分为： n 浮动利率 n 固定利率
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4
浮动利率
n 个人贷款在贷款期限内遇法定利率调整而 调整。
n 浮动周期： 1、按月、按季、按半年、按年；利率自基准
利率调整后的下一个周期首月的借款对应 日调整。
2、在利率调整后的次年1月1日起浮动 。
个人贷款基础知识和主要 产品介绍
市分行个人业务部 张伊丽 2008年9月
06.08.2020
1
整体概述
概况一
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概况二
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概况三
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2
个人贷款业务
个人贷款分类标准： n 利率 n 还款方式 n 用信方式 n 品种
n 经贷款行同意后，双方签订《变更还款方 式补充合同》，同时制定新的还款计划。
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11
变更还款方式注意点
n 借款人应将本期应还本息额清偿后才能变 更还款方式，变更日与每月（季）还款日 相同。
n 《变更还款方式补充合同》作为借款主合 同的补充合同，还款方式变更后，借款合 同中规定的其它条款继续执行。
n 可采取“对日计息、对日还款”或“定日计息、 定日还款”
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9
个人贷款的还款方式
n 目前，我行除国家助学贷款、个人住房贷 款、扶贫贷款、存单（保单、国债）质押 贷款仍保留原有结息方式以外，所有新发 放贷款一律采用按月结息方式。
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10
还款方式的变更
n 借款人在贷款期间要求变更还款方式的， 借款人需提出书面申请；
17
借款人条件
n 提前还款后停还与提前还款同时申请； n 借款人应符合提前还款条件； n 贷款还款方式为等额本息或等本递减还款
方式； n 申请提前还款的方式为贷款期限不变，减
少每期还款额。
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操作流程
n 1、业务申请---- 《中国农业银行个人住房 贷款“还款假日计划”功能申请审批表》
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完全假日计划
n 即提前还款后停还：个人住房贷款借款人 部分提前还款时，可以申请在一段时期内 （停还期）暂时停止归还贷款本息，之后 按期归还贷款本息
n 提前还款后停还期限最长不能超过12个月， 同时不能超过“提前还款金额/提前还款期 当期应还款额”所得期数（期数×还款周期 ＝以月计期限）。
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“还款假日计划”撤消
n 已办理“还款假日计划”的借款人可以持身份证 件和协议书申请撤销该功能；
n 填写《中国农业银行个人住房贷款“还款假日计 划”功能申请审批表》；
n 撤销前要将已结利息还清，撤销后根据剩余贷款 本金和剩余贷款期限按原还款方式归还贷款本息。
n 根据展期或加（减）按后的累计贷款期限 确定利率，根据剩余期限产生新还款计划， 已计收的利息不做调整。
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个人贷款的还款方式
n 还款方式： n 1、分期还款：等额本息、等本递减、等比递增/
递减、等额递增/递减 n 2、到期一次性还本付息 n 3、按月（季）分期付息，到期还本 n 还款周期： n 按1个月、3个月、6个月、12个月
n 具体操作须根据与客户签定的借款合同相 关条款执行。
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浮动利率
n 目前，我行期限一年以上的个人住房贷款 一般采用浮动利率，实行一年一定，于每 年1月1日开始，按相应利率执行新的利率规 定；其余品种贷款实行按季浮动，也可按 月浮动。
n 贷款利率调整后，按剩余贷款本金、调整 后的利率、剩余还款年限计算出利率调整 后借款人每月需偿还的贷款本息。
n 指贷款经有权人审批后，在审批人确定的 最高额度和期限内，经经营主责任人核定 后，借款申请人可循环使用贷款额度，不 须逐笔审批、逐笔签订担保、借款合同;
n 贷款调查人、审查人和审批人对审批确定 的额度和期限内发放的所有贷款按规定承 担责任。
n 如个人客户综合授信贷款
06.08.2020
22
可循环使用个人贷款
n 已办理“还款假日计划”的借款人在阶段定期结 息期、停还期、还息期要申请提前还款和还款计 划要素调整，必须先撤销该功能。
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20来自百度文库
个人贷款用信方式
n 按照贷款能否可循环使用分为： n （1）可循环使用个人贷款 n （2）不可循环使用个人贷款
06.08.2020
21
可循环使用个人贷款
06.08.2020
6
固定利率
n 个人固定利率贷款是指在整个贷款期限内 利率保持固定不变。
n 部分期限1年以内（含1年）的贷款实行合同 利率。如个人存单、国债质押贷款、个人 生产经营贷款等。
n 另我行也开办了贷款期限为3年、5年和10年 三个期限种类的个人住房固定利率贷款。
06.08.2020
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展期或加（减）按业务利率
n 阶段定期结息期单次最长不能超过24个月；
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15
借款人条件
n 1．在我行申请或已办理个人住房贷款，且 还款方式为等额本息或等本递减还款方式；
n 2．具有按期还款的能力； n 3．信用状况良好； n 4、非首次申请的，在前一次阶段定期结息
期结束后正常还款1年以上。
06.08.2020
n 对已审批的可循环使用贷款，出现以下情 形之一的，贷款经办机构须停止使用已审 批额度：
n 1、客户在金融机构的贷款出现关注类或不 良风险形态，或发生逾期，或有逾期记录 的；
n 2、客户经营状况、还款能力发生不利变化， 信用风险有扩大现象的；
n 3、担保物贬值，并不足以保障所担保的主 从债权的；
06.08.2020
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分期还款贷款提前还款处理
n 成数减按 n 期限减按 n 综合减按 n 个人住房贷款还款假日计划
06.08.2020
13
分期还款贷款提前还款处理
n 轻松假日计划 n 完全假日计划
06.08.2020
14
轻松假日计划
n 即阶段定期结息：已在我行获得个人住房 贷款的借款人，可以申请在一段时期内 （阶段定期结息期）暂时不归还贷款本金， 仅按期归还贷款利息，之后按期归还贷款 本息 。
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3
个人贷款的利率基本规定
n 按贷款利率是否在合同期内调整，可分为： n 浮动利率 n 固定利率
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浮动利率
n 个人贷款在贷款期限内遇法定利率调整而 调整。
n 浮动周期： 1、按月、按季、按半年、按年；利率自基准
利率调整后的下一个周期首月的借款对应 日调整。
2、在利率调整后的次年1月1日起浮动 。
个人贷款基础知识和主要 产品介绍
市分行个人业务部 张伊丽 2008年9月
06.08.2020
1
整体概述
概况一
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概况二
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概况三
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个人贷款业务
个人贷款分类标准： n 利率 n 还款方式 n 用信方式 n 品种
n 经贷款行同意后，双方签订《变更还款方 式补充合同》，同时制定新的还款计划。
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11
变更还款方式注意点
n 借款人应将本期应还本息额清偿后才能变 更还款方式，变更日与每月（季）还款日 相同。
n 《变更还款方式补充合同》作为借款主合 同的补充合同，还款方式变更后，借款合 同中规定的其它条款继续执行。
n 可采取“对日计息、对日还款”或“定日计息、 定日还款”
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个人贷款的还款方式
n 目前，我行除国家助学贷款、个人住房贷 款、扶贫贷款、存单（保单、国债）质押 贷款仍保留原有结息方式以外，所有新发 放贷款一律采用按月结息方式。
06.08.2020
10
还款方式的变更
n 借款人在贷款期间要求变更还款方式的， 借款人需提出书面申请；
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借款人条件
n 提前还款后停还与提前还款同时申请； n 借款人应符合提前还款条件； n 贷款还款方式为等额本息或等本递减还款
方式； n 申请提前还款的方式为贷款期限不变，减
少每期还款额。
06.08.2020
18
操作流程
n 1、业务申请---- 《中国农业银行个人住房 贷款“还款假日计划”功能申请审批表》
16
完全假日计划
n 即提前还款后停还：个人住房贷款借款人 部分提前还款时，可以申请在一段时期内 （停还期）暂时停止归还贷款本息，之后 按期归还贷款本息
n 提前还款后停还期限最长不能超过12个月， 同时不能超过“提前还款金额/提前还款期 当期应还款额”所得期数（期数×还款周期 ＝以月计期限）。
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