个人贷款概述(PPT 94张)
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个人贷款产品PPT课件
26.07.2020
6
固定利率
个人固定利率贷款是指在整个贷款期限内 利率保持固定不变。
部分期限1年以内（含1年）的贷款实行合同 利率。如个人存单、国债质押贷款、个人 生产经营贷款等。
另我行也开办了贷款期限为3年、5年和10年 三个期限种类的个人住房固定利率贷款。
26.07.2020
7
展期或加（减）按业务利率
经贷款行同意后，双方签订《变更还款方 式补充合同》，同时制定新的还款计划。
26.07.2020
11
变更还款方式注意点
借款人应将本期应还本息额清偿后才能变 更还款方式，变更日与每月（季）还款日 相同。
《变更还款方式补充合同》作为借款主合 同的补充合同，还款方式变更后，借款合 同中规定的其它条款继续执行。
26.07.2020
19
“还款假日计划”撤消
已办理“还款假日计划”的借款人可以持身份证 件和协议书申请撤销该功能；
填写《中国农业银行个人住房贷款“还款假日计 划”功能申请审批表》；
撤销前要将已结利息还清，撤销后根据剩余贷款 本金和剩余贷款期限按原还款方式归还贷款本息。
已办理“还款假日计划”的借款人在阶段定期结 息期、停还期、还息期要申请提前还款和还款计 划要素调整，必须先撤销该功能。
根据展期或加（减）按后的累计贷款期限 确定利率，根据剩余期限产生新还款计划， 已计收的利息不做调整。
26.07.2020
8
个人贷款的还款方式
还款方式： 1、分期还款：等额本息、等本递减、等比递增/
递减、等额递增/递减 2、到期一次性还本付息 3、按月（季）分期付息，到期还本 还款周期： 按1个月、3个月、6个月、12个月
阶段定期结息期单次最长不能超过24个月；
银行个贷PPT课件
合同、进销货单据、合作协议、发票、预付款凭证 等； （4）交行要求的其他相关文件和材料。
.
20
7 个人信贷的基本条件
7.3为借款申请人提供担保的，保证人、抵质押人或有权处分人应 按以下情况分别提交相关资料：
（1）保证人为自然人的，需向本行提供身份证明、收入证明、 户籍证明等资料；
（2）保证人为法人的，需向本行提供营业执照、公司章程、组 织机构代码证、验资报告、税务登记证明、经营许可证、贷款卡 、法定代表人身份证明、最近一年的财务年报和最近两期月报（ 或能反映其生产经营资金周转情况的证明材料）、同意担保的股 东大会（股东会）或董事会决议等资料；
.
11
零售信贷审查岗VS放款中心法律审查岗
前者主要负责零售信贷业务的合法性、合规性、合 理性和准确性，对贷款用途、适用品种、期限、额 度、成数、利率、还款方式、担保方式、借款人的 还款来源、还款能力等具体授信条件适用内容进行 审查，重在控制信用风险；
后者主要负责个人贷款放款前所提交文件材料的合 法性、合规性、完整性、有效性审查和授信条件落 实情况的审查，即零售信贷部门递交的资料是否完 整、有效，相关合同、凭证上的贷款额度、利率、 期限等各项要素是否和零售信贷岗审查的结果一致 ，相关授信条件是否落实等，重在控制操作风险， 而对具体的授信条件是否合理准确不负审查责任。
.
18
7 个人信贷的基本条件
7.1 个人贷款对象应提供的基本资料 （1）借款人及配偶（如有）的有效身份证明原件； （2）婚姻状况证明原件，如无配偶，应提供单身声明； （3）户籍证明或本地固定住所证明； （4）借款人收入证明或足以证明其收入水平的辅助证明；若借
款人本人收入水平不满足我行债务支出与收入比例要求的，还应 提供配偶或共同借款人的收入证明； （5）借款申请表，应填写完整，必须借款人签字； （6）贷款用途证明材料，例如购销合同、商品发票等； （7）首付款证明（如需）； （8）个人征信查询授权 （9）其他证明文件和材料。
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7 个人信贷的基本条件
7.3为借款申请人提供担保的，保证人、抵质押人或有权处分人应 按以下情况分别提交相关资料：
（1）保证人为自然人的，需向本行提供身份证明、收入证明、 户籍证明等资料；
（2）保证人为法人的，需向本行提供营业执照、公司章程、组 织机构代码证、验资报告、税务登记证明、经营许可证、贷款卡 、法定代表人身份证明、最近一年的财务年报和最近两期月报（ 或能反映其生产经营资金周转情况的证明材料）、同意担保的股 东大会（股东会）或董事会决议等资料；
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零售信贷审查岗VS放款中心法律审查岗
前者主要负责零售信贷业务的合法性、合规性、合 理性和准确性，对贷款用途、适用品种、期限、额 度、成数、利率、还款方式、担保方式、借款人的 还款来源、还款能力等具体授信条件适用内容进行 审查，重在控制信用风险；
后者主要负责个人贷款放款前所提交文件材料的合 法性、合规性、完整性、有效性审查和授信条件落 实情况的审查，即零售信贷部门递交的资料是否完 整、有效，相关合同、凭证上的贷款额度、利率、 期限等各项要素是否和零售信贷岗审查的结果一致 ，相关授信条件是否落实等，重在控制操作风险， 而对具体的授信条件是否合理准确不负审查责任。
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7 个人信贷的基本条件
7.1 个人贷款对象应提供的基本资料 （1）借款人及配偶（如有）的有效身份证明原件； （2）婚姻状况证明原件，如无配偶，应提供单身声明； （3）户籍证明或本地固定住所证明； （4）借款人收入证明或足以证明其收入水平的辅助证明；若借
款人本人收入水平不满足我行债务支出与收入比例要求的，还应 提供配偶或共同借款人的收入证明； （5）借款申请表，应填写完整，必须借款人签字； （6）贷款用途证明材料，例如购销合同、商品发票等； （7）首付款证明（如需）； （8）个人征信查询授权 （9）其他证明文件和材料。
个人贷款基本知识及产品介绍0728精品PPT课件
10）＋（31.2＋10）×20％＝49.44万元 2010年10月底阿黄的净资产为49.44万元
35
思考： 1.假如2010年10月底阿黄要买一套100万元的房子？ 2.假如房价大幅下降，阿魏的房子出售时，只卖了30万 元？或者20万元呢？
36
三、个贷业务主要产品介绍
(一)安居好时贷系列
个人住房贷款 （一手楼、二手楼）
7
一、广东农行个贷业务现状
(二)影响因素
8
一、广东农行个江苏、浙江仍有一定差距。
2007年
2008年
2009年
2010年
贷款余额 年增量 贷款余额 年增量 贷款余额 年增量 贷款余额 年增量
广东 454.13 76.30 477.21 23.08 江苏 466.64 171.31 497.60 30.96 浙江 625.82 147.03 666.36 40.54 山东 166.79 20.50 206.68 39.89 福建 183.37 44.59 210.99 27.62 注：以上数据来源于CMS，2008年数据未计算剥离贷款。
22
二、中国二、个贷业务概念和基本常识
4、贷款利率
一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。
贷款利率
基准利率
23
执行利率
二、个贷业务概念和基本常识
4、贷款利率
人民币最新贷款利率
项目
年利率
一、短期贷款
六个月以内（含六个月）
6.1
六个月至一年（含一年）
6.56
二、中长期贷款
一至三年（含三年）
关健词: 利率 出借货币资金 信用活动
个人贷款－是指农业银行向具有完全民事行为能力的中华人民共和国
35
思考： 1.假如2010年10月底阿黄要买一套100万元的房子？ 2.假如房价大幅下降，阿魏的房子出售时，只卖了30万 元？或者20万元呢？
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三、个贷业务主要产品介绍
(一)安居好时贷系列
个人住房贷款 （一手楼、二手楼）
7
一、广东农行个贷业务现状
(二)影响因素
8
一、广东农行个江苏、浙江仍有一定差距。
2007年
2008年
2009年
2010年
贷款余额 年增量 贷款余额 年增量 贷款余额 年增量 贷款余额 年增量
广东 454.13 76.30 477.21 23.08 江苏 466.64 171.31 497.60 30.96 浙江 625.82 147.03 666.36 40.54 山东 166.79 20.50 206.68 39.89 福建 183.37 44.59 210.99 27.62 注：以上数据来源于CMS，2008年数据未计算剥离贷款。
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二、中国二、个贷业务概念和基本常识
4、贷款利率
一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。
贷款利率
基准利率
23
执行利率
二、个贷业务概念和基本常识
4、贷款利率
人民币最新贷款利率
项目
年利率
一、短期贷款
六个月以内（含六个月）
6.1
六个月至一年（含一年）
6.56
二、中长期贷款
一至三年（含三年）
关健词: 利率 出借货币资金 信用活动
个人贷款－是指农业银行向具有完全民事行为能力的中华人民共和国
个人贷款培训资料课件
个人贷款培训资料课件个人贷款是指银行或其他金融机构向个人提供的资金支持，用于个人消费、投资或经营活动。
随着金融市场的发展和人民生活水平的提高，个人贷款在现代社会中扮演着重要的角色。
1.个人贷款的基本概念个人贷款是指金融机构向个人借款人提供资金，并按照约定的利息和还款方式进行借贷活动的一种金融业务。
个人贷款可以用于多种用途，包括个人消费、购房、购车、旅游等。
2.个人贷款的背景随着经济社会的发展，人们对于个人消费和投资需求的增加，银行和金融机构对于个人贷款的需求也日益增加。
个人贷款的发展不仅能够满足个人的资金需求，也可以促进经济的发展，推动消费和投资的增长。
个人贷款在金融市场中占据重要地位，与房地产、汽车贷款等相关产业相互配合，形成了多样化的金融服务体系，为人们的生活提供了便利。
以上是个人贷款概述的基本内容，作为个人贷款培训资料的开篇，希望对大家了解个人贷款有所帮助。
二、个人贷款的类型个人贷款是指银行或其他金融机构向个人提供的资金支持，以满足个人消费、购房、教育等需求，并按约定的期限和利率进行还款的一种金融服务。
下面将详细列举和解释不同类型的个人贷款。
1.消费贷款消费贷款是个人根据自身需要，向银行或其他金融机构申请的用于消费支出的贷款。
消费贷款通常用于购买耐用消费品（如家电、汽车等）、支付旅游费用、婚礼筹备等个人消费方面的支出。
消费贷款的特点是贷款期限相对较短，利率相对较高，并且贷款金额较小。
2.住房贷款住房贷款是个人购买房屋或进行房产投资时申请的贷款。
个人购房贷款是指用于购买自住房的贷款，而房产投资贷款则是指用于购买出租房或二手房进行投资的贷款。
住房贷款通常具有较长的贷款期限，利率相对较低，并且贷款金额较大。
此外，住房贷款还有一种特殊形式，即商业住房贷款，用于购买商业用途的房产。
3.教育贷款教育贷款是用于个人接受教育培训的贷款。
教育贷款通常用于支付学费、书费、生活费等与教育相关的费用。
根据不同的教育阶段和用途，教育贷款可以分为高中及以下学历的学生贷款、本科及研究生教育贷款以及继续教育贷款等。
个人贷款概述(PPT94页).pptx
@商业助学贷款指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内 高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。 实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
第一章
性质与发展
个人贷款概述
个人消费贷款
住房贷款 汽车贷款 教育贷款 住房装修贷款
产品的种类
按产品用途分类 个人经营贷款
按担保方式分类
@贷款期限。贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期 限（含展期）不得超过3年。借款人可在贷款全部到期之前提前30天申请 展期，每笔贷款只可展期一次，展期期限不得超过1年。
@贷款额度
第一章
性质与发展
个人贷款概述
个人消费贷款
住房贷款 汽车贷款 教育贷款
产品的种类
按产品用途分类 个人经营贷款
产品的要素ຫໍສະໝຸດ 第一章个人贷款概述
性质与发展 产品的种类
概念与意义 概念：以自然人发放的个人消费、生产经营等贷款
意义：增加收入来源、分散风险
特征
品种多、用途广
贷款便利 还款方式灵活 低资本消耗
个人贷款概述
产品的要素
第一章
个人贷款概述
性质与发展
产品的种类
按产品用途分类
个人贷款概述
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人消费贷款 个人经营贷款
住房贷款 汽车贷款
教育贷款
住房装修贷款
耐用消费品贷款
旅游贷款
医疗贷款
商用房贷款 经营贷款 农户贷款 下岗失业小额担保贷款
个人贷款概述
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人贷款概述
性质与发展
产品的种类
按产品用途分类
第一章
性质与发展
个人贷款概述
个人消费贷款
住房贷款 汽车贷款 教育贷款 住房装修贷款
产品的种类
按产品用途分类 个人经营贷款
按担保方式分类
@贷款期限。贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期 限（含展期）不得超过3年。借款人可在贷款全部到期之前提前30天申请 展期，每笔贷款只可展期一次，展期期限不得超过1年。
@贷款额度
第一章
性质与发展
个人贷款概述
个人消费贷款
住房贷款 汽车贷款 教育贷款
产品的种类
按产品用途分类 个人经营贷款
产品的要素ຫໍສະໝຸດ 第一章个人贷款概述
性质与发展 产品的种类
概念与意义 概念：以自然人发放的个人消费、生产经营等贷款
意义：增加收入来源、分散风险
特征
品种多、用途广
贷款便利 还款方式灵活 低资本消耗
个人贷款概述
产品的要素
第一章
个人贷款概述
性质与发展
产品的种类
按产品用途分类
个人贷款概述
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人消费贷款 个人经营贷款
住房贷款 汽车贷款
教育贷款
住房装修贷款
耐用消费品贷款
旅游贷款
医疗贷款
商用房贷款 经营贷款 农户贷款 下岗失业小额担保贷款
个人贷款概述
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人贷款概述
性质与发展
产品的种类
按产品用途分类
个人贷款PPT(陕西信合)
同时，《办法》第四十三条规定消费金融公司和汽车金融公司等非银 行金融机构发放的个人贷款，可参照《办法》执行。
Page 16
五、 主要内容
第一章 总则： ：
➢ 第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人 发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
本条界定了个人贷款的范畴，其核心在于两个概念： 一是“符合条件的自然人”，因此除中国公民外，外籍人士只 要符合条件，也可以在我国申请个人贷款。 二是“个人贷款”，根据《办法》规定，不管贷款品种称谓如 何，只要是向符合条件的自然人发放的，用于个人消费或生产经 营的，应纳入“个人贷款”范畴。
对“个人贷款管理暂行办法”的解读
2010年5月21日
目录
一
当前个贷业务管理中存在的主要问题
二 起草背景
三 立法目的
Page 2
四 结构安问题 （一）商业银行个贷管理模式相对粗放
➢ 我国银行业金融机构的贷款管理流程不够科学、细致， 从贷款调查到贷后管理的整个贷款过程中缺乏环环相扣 的有机的精细化的管理理念。
这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷 款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，从源头上保证 个人贷款的资产质量。
Page 13
四、 结构安排
（二）《办法》主要内容：
《办法》包括了从贷款申请受理直至贷款收回的信贷活动全过程，涵盖 了贷款活动中借款人、贷款人以及交易对象、中介机构等主要当事人的 行为，从操作的完整性和系统性考虑进行制度安排。 《办法》统一界定个人贷款概念和范围。鉴于个人贷款品种繁多，《办 法》综合了共性特征，规定“个人贷款是指贷款人向具有完全民事行为 能力的自然人，按约定条件提供贷款资金并收回本息的经营行为”，将 众多不同的个人信贷产品的要求统一起来，从求同存异出发，适应了各 不同产品的一般要求。 《办法》充分考虑了适应全社会个人商品交易习惯以及对于大宗商品交 易（住房、汽车）的既有流程、环境要素和法律规范的要求，力求符合 客观实际，在尊重办法共性规定的基础上，由贷款人按照有关要求，实 行个性化管理，形成不同产品的业务规则。 《办法》主要围绕如何实现按照贷款约定用途，监控借款人真实交易为 直接目的，以实行个人贷款资金向交易对象支付为主，从操作流程、制 度安排和特别规定等方面，重点突出了信贷资金支付管理的核心内容。
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五、 主要内容
第一章 总则： ：
➢ 第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人 发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
本条界定了个人贷款的范畴，其核心在于两个概念： 一是“符合条件的自然人”，因此除中国公民外，外籍人士只 要符合条件，也可以在我国申请个人贷款。 二是“个人贷款”，根据《办法》规定，不管贷款品种称谓如 何，只要是向符合条件的自然人发放的，用于个人消费或生产经 营的，应纳入“个人贷款”范畴。
对“个人贷款管理暂行办法”的解读
2010年5月21日
目录
一
当前个贷业务管理中存在的主要问题
二 起草背景
三 立法目的
Page 2
四 结构安问题 （一）商业银行个贷管理模式相对粗放
➢ 我国银行业金融机构的贷款管理流程不够科学、细致， 从贷款调查到贷后管理的整个贷款过程中缺乏环环相扣 的有机的精细化的管理理念。
这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷 款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，从源头上保证 个人贷款的资产质量。
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四、 结构安排
（二）《办法》主要内容：
《办法》包括了从贷款申请受理直至贷款收回的信贷活动全过程，涵盖 了贷款活动中借款人、贷款人以及交易对象、中介机构等主要当事人的 行为，从操作的完整性和系统性考虑进行制度安排。 《办法》统一界定个人贷款概念和范围。鉴于个人贷款品种繁多，《办 法》综合了共性特征，规定“个人贷款是指贷款人向具有完全民事行为 能力的自然人，按约定条件提供贷款资金并收回本息的经营行为”，将 众多不同的个人信贷产品的要求统一起来，从求同存异出发，适应了各 不同产品的一般要求。 《办法》充分考虑了适应全社会个人商品交易习惯以及对于大宗商品交 易（住房、汽车）的既有流程、环境要素和法律规范的要求，力求符合 客观实际，在尊重办法共性规定的基础上，由贷款人按照有关要求，实 行个性化管理，形成不同产品的业务规则。 《办法》主要围绕如何实现按照贷款约定用途，监控借款人真实交易为 直接目的，以实行个人贷款资金向交易对象支付为主，从操作流程、制 度安排和特别规定等方面，重点突出了信贷资金支付管理的核心内容。
个人贷款管理及财务知识分析概述(PPT 162页)
第六章 个人贷款管理
第一节个人贷款概述 第三节个人贷款信用评估 第三节个人信贷定价 第四节个人贷款的发展
1
第一节个人贷款概述
一、个人贷款的概念和意义 二、个人贷款的特征 三、个人贷款产品的要素
（一）个人贷款的概念
个人贷款是指银行等金融机构向个人发放 的用于满足其各种资金需求的贷款。
第三个两年每月还款额增加到1100多元， 第四个两年每月还款额增加到1300多元， 第五个两年每月还款额增加到1500多元 。
适用业务： 一手房贷款、二手房贷款,房产抵押等
适合人群：
目前收入低，负担房贷较困难，但未来预期 收入可大幅增加的青年人。
优点 1、减少借款人总的利息负担。 2、减轻借款人前期的还款压力。
更仔细地核算借款成本，减少不必要的占款时间。 也可以使贷款人合理分配贷款额度，提高贷款使用 的整体效益。
（四）还款方式
一次还本付息法 等额本息还款法 等额本金还款法 等比累进还款法
一次还本付息法
一次还本付息法，又称到期一次还本付息 法，是指借款人贷款到期后一次性归还本 金和利息，
30000 -7500
20000 17500 15000 12500 10000 .。。。。。
月利息 1463
1450
1438
1426 1414 1402 1389 1377 1365 .。。。。。
月本息
2500+ 1463
2500+ 1450
2500+ 1438
2500+ 1426
2500 +
1414
适用范围
适用范围： 一次还本付息这种方式适合短期借款。
第一节个人贷款概述 第三节个人贷款信用评估 第三节个人信贷定价 第四节个人贷款的发展
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第一节个人贷款概述
一、个人贷款的概念和意义 二、个人贷款的特征 三、个人贷款产品的要素
（一）个人贷款的概念
个人贷款是指银行等金融机构向个人发放 的用于满足其各种资金需求的贷款。
第三个两年每月还款额增加到1100多元， 第四个两年每月还款额增加到1300多元， 第五个两年每月还款额增加到1500多元 。
适用业务： 一手房贷款、二手房贷款,房产抵押等
适合人群：
目前收入低，负担房贷较困难，但未来预期 收入可大幅增加的青年人。
优点 1、减少借款人总的利息负担。 2、减轻借款人前期的还款压力。
更仔细地核算借款成本，减少不必要的占款时间。 也可以使贷款人合理分配贷款额度，提高贷款使用 的整体效益。
（四）还款方式
一次还本付息法 等额本息还款法 等额本金还款法 等比累进还款法
一次还本付息法
一次还本付息法，又称到期一次还本付息 法，是指借款人贷款到期后一次性归还本 金和利息，
30000 -7500
20000 17500 15000 12500 10000 .。。。。。
月利息 1463
1450
1438
1426 1414 1402 1389 1377 1365 .。。。。。
月本息
2500+ 1463
2500+ 1450
2500+ 1438
2500+ 1426
2500 +
1414
适用范围
适用范围： 一次还本付息这种方式适合短期借款。
个人贷款概述(PPT 45张)
上次回顾
• • • • 1. 2. 3. 4. 企业贷款的种类 对企业借款理由的分析 借款企业的信用分析 企业贷款的定价
本讲目标
• • • • • • • 7.1 7.2 7.3 7.4 7.5 7.6 7.7 个人贷款概述 个人贷款信用评估 个人信贷定价 个人住房贷款 个人综合消费贷款 个人经营贷款 信用卡贷款
•今日关注：公积金新政贷款标准放宽 降低购 房门槛楼市销售回暖_flv (1).f4v
第五节 个人综合消费贷款
• • • • • 借款人基本要求 个人综合消费贷款结构 汽车贷款供给方式 汽车贷款的业务流程 汽车贷款风险管理
• 3.个人贷款是提高商业银行竞争力的重要途径
7.1.3 个人贷款的种类
• 居民个人住房贷款
• 个人汽车贷款
• 个人综合消费贷款
• 国家助学贷款贷款助学，信用助人_flv.f4v • 个人经营贷款
• 信用卡贷款
7.1.பைடு நூலகம் 个人贷款的特点
•
高风险性 （1）个人贷款的还款来源不稳定，波动性较大。 （2）信息不对称风险比较严重。 （3）贷款结构内含较高的利率风险和违约风险。 • 高收益性 个人贷款的高风险性决定了它也具有高收益性。 • 周期性 个人贷款的周期性体现在较高的经济周期敏感性。 • 利率不敏感性
7.2.1 个人信用征信及其经济意义
• 信用评估也被称为征信，征信的基本功能
是了解、调查、验证他人的信用，使信贷活 动中的贷款人能够比较充分地了解借款人的 真实资信情况和如期偿还能力。 • 个人信用征信是确保个人贷款业务风险与收 益相匹配、健康发展的坚实基础。
7.2.2 个人财务分析的主要内容
• 未来的还款来源或抵押品；
7.1.5 个人贷款的风险控制
• • • • 1. 2. 3. 4. 企业贷款的种类 对企业借款理由的分析 借款企业的信用分析 企业贷款的定价
本讲目标
• • • • • • • 7.1 7.2 7.3 7.4 7.5 7.6 7.7 个人贷款概述 个人贷款信用评估 个人信贷定价 个人住房贷款 个人综合消费贷款 个人经营贷款 信用卡贷款
•今日关注：公积金新政贷款标准放宽 降低购 房门槛楼市销售回暖_flv (1).f4v
第五节 个人综合消费贷款
• • • • • 借款人基本要求 个人综合消费贷款结构 汽车贷款供给方式 汽车贷款的业务流程 汽车贷款风险管理
• 3.个人贷款是提高商业银行竞争力的重要途径
7.1.3 个人贷款的种类
• 居民个人住房贷款
• 个人汽车贷款
• 个人综合消费贷款
• 国家助学贷款贷款助学，信用助人_flv.f4v • 个人经营贷款
• 信用卡贷款
7.1.பைடு நூலகம் 个人贷款的特点
•
高风险性 （1）个人贷款的还款来源不稳定，波动性较大。 （2）信息不对称风险比较严重。 （3）贷款结构内含较高的利率风险和违约风险。 • 高收益性 个人贷款的高风险性决定了它也具有高收益性。 • 周期性 个人贷款的周期性体现在较高的经济周期敏感性。 • 利率不敏感性
7.2.1 个人信用征信及其经济意义
• 信用评估也被称为征信，征信的基本功能
是了解、调查、验证他人的信用，使信贷活 动中的贷款人能够比较充分地了解借款人的 真实资信情况和如期偿还能力。 • 个人信用征信是确保个人贷款业务风险与收 益相匹配、健康发展的坚实基础。
7.2.2 个人财务分析的主要内容
• 未来的还款来源或抵押品；
7.1.5 个人贷款的风险控制
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住房贷款
自营性个人住房贷款
个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
第一章
个人贷款概述
自营性个人住房贷款 也称商业性个人住房贷款， 指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修 各类型住房的个人发放的贷款。
第一章
性质与发展
个人贷款概述
住房贷款
自营性个人住房贷款 公积金个人住房贷款
第一章
个人贷款概述
个 人 贷 款 概 述
第一章
性质与发展
个人贷款概述
个 人 贷 款 概 述
第一章
性质与发展
个人贷款概述
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
第一章
性质与发展
个人贷款概述
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
产品的要素
第一章
性质与发展
个人贷款概述
概念与意义
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
@还款方法
常用还款方式有一次还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款法。贷款期限在1年以内（含） 的，实行到期一次还本付息法，贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法
等。一笔借款合同只能选择一种还款方法，合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。
第一章
性质与发展
个人贷款概述
产品的要素
第一章
性质与发展
特征
个人贷款概述
概念与意义
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
产品的要素
第一章
性质与发展
特征
个人贷款概述
概念与意义 概念：以自然人发放的个人消费、生产经营等贷款 意义：增加收入来源、分散风险
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
产品的要素
第一章
性质与发展
个人贷款概述
概念与意义
品种多、用途广
个人消费贷款 是指银行向个人发放的用于
家庭或个人购买消费品或支付其他与个人
消费相关费用的贷款
第一章
性质与发展
个人贷款概述
个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人经营类贷款 是银行向从事合法生产 经营的个人发放的，用于定向购买或租赁 商用房、机械设备，以及用于满足个人控 制的企业（包括个体工商户）生产经营流
特征 贷款便利 还款方式灵活 低资本消耗
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
产品的要素
第一章
性质与发展
个人贷款概述
概念与意义 概念：以自然人发放的个人消费、生产经营等贷款 意义：增加收入来源、分散风险
品种多、用途广
特征 贷款便利 还款方式灵活 低资本消耗
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
产品的要素
第一章
第一章
个人贷款概述
个人住房组合贷款
指按时足额缴存住房公积金的
职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请 公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。
第一章
性质与发展
个人贷款概述
住房贷款 汽车贷款
个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
第一章
个人贷款概述
动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
第一章
性质与发展
个人贷款概述
住房贷款
个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人住房贷款 是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
@贷款年限
①贷款最高期限为30年；
②个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限； ③一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。
第一章
性质与发展
个人贷款概述
住房贷款 汽车贷款
教育贷款 个人消费贷款 住房装修贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人住房装修贷款
是银行向个人发放的、
退休职工发放的专项住房贷款。不以营利为目的，实行“ 低进低出”的利率政策，贷款额度受限，是一种政策性个 人住房贷款。
第一章
性质与发展
个人贷款概述
住房贷款
自营性个人住房贷款 公积金个人住房贷款 个人住房组合贷款
个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款Βιβλιοθήκη 产品的要素个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
第一章
个人贷款概述
公积金个人住房贷款 也称委托性住房公积金贷款，指由各 地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房 公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住
房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离
第一章
性质与发展
个人贷款概述
住房贷款 汽车贷款
教育贷款 个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人教育贷款 是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用
于满足其就学资金需求的贷款。分为国家助学贷款和商业助学贷款。
@国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学 校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士 学位学生发放的，用于帮其支付在校期间的学费和日常生活费，并由 教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。实行“财政贴 息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。 @商业助学贷款指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内 高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。 实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
性质与发展
个人贷款概述
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
产品的要素
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按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
产品的要素
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个人消费贷款
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按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
产品的要素
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个人贷款概述
个人汽车贷款 指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。所购车辆按用途 分为自用车和商用车；按注册登记情况分为新车和二手车（指从办理完机 动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过
户手续的汽车）。
@贷款期限。贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期 限（含展期）不得超过3年。借款人可在贷款全部到期之前提前30天申请 展期，每笔贷款只可展期一次，展期期限不得超过1年。 @贷款额度
自营性个人住房贷款
个人消费贷款
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按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
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产品的要素
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个人贷款概述
自营性个人住房贷款 也称商业性个人住房贷款， 指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修 各类型住房的个人发放的贷款。
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自营性个人住房贷款 公积金个人住房贷款
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产品的种类
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概念与意义
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
@还款方法
常用还款方式有一次还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款法。贷款期限在1年以内（含） 的，实行到期一次还本付息法，贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法
等。一笔借款合同只能选择一种还款方法，合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。
第一章
性质与发展
个人贷款概述
产品的要素
第一章
性质与发展
特征
个人贷款概述
概念与意义
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
产品的要素
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特征
个人贷款概述
概念与意义 概念：以自然人发放的个人消费、生产经营等贷款 意义：增加收入来源、分散风险
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
产品的要素
第一章
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个人贷款概述
概念与意义
品种多、用途广
个人消费贷款 是指银行向个人发放的用于
家庭或个人购买消费品或支付其他与个人
消费相关费用的贷款
第一章
性质与发展
个人贷款概述
个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人经营类贷款 是银行向从事合法生产 经营的个人发放的，用于定向购买或租赁 商用房、机械设备，以及用于满足个人控 制的企业（包括个体工商户）生产经营流
特征 贷款便利 还款方式灵活 低资本消耗
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
产品的要素
第一章
性质与发展
个人贷款概述
概念与意义 概念：以自然人发放的个人消费、生产经营等贷款 意义：增加收入来源、分散风险
品种多、用途广
特征 贷款便利 还款方式灵活 低资本消耗
个 人 贷 款 概 述
产品的种类
产品的要素
第一章
第一章
个人贷款概述
个人住房组合贷款
指按时足额缴存住房公积金的
职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请 公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。
第一章
性质与发展
个人贷款概述
住房贷款 汽车贷款
个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
第一章
个人贷款概述
动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
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住房贷款
个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人住房贷款 是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
@贷款年限
①贷款最高期限为30年；
②个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限； ③一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。
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住房贷款 汽车贷款
教育贷款 个人消费贷款 住房装修贷款
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按产品用途分类
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产品的要素
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个人住房装修贷款
是银行向个人发放的、
退休职工发放的专项住房贷款。不以营利为目的，实行“ 低进低出”的利率政策，贷款额度受限，是一种政策性个 人住房贷款。
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住房贷款
自营性个人住房贷款 公积金个人住房贷款 个人住房组合贷款
个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
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个人经营贷款Βιβλιοθήκη 产品的要素个人消费贷款
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按产品用途分类
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按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
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个人贷款概述
公积金个人住房贷款 也称委托性住房公积金贷款，指由各 地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房 公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住
房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离
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性质与发展
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住房贷款 汽车贷款
教育贷款 个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
个人经营贷款
产品的要素
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个人贷款概述
个人教育贷款 是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用
于满足其就学资金需求的贷款。分为国家助学贷款和商业助学贷款。
@国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学 校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士 学位学生发放的，用于帮其支付在校期间的学费和日常生活费，并由 教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。实行“财政贴 息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。 @商业助学贷款指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内 高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。 实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
性质与发展
个人贷款概述
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
产品的要素
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性质与发展
个人贷款概述
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
产品的要素
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性质与发展
个人贷款概述
个人消费贷款
个 人 贷 款 概 述
按产品用途分类
产品的种类
按担保方式分类
产品的要素
第一章
个人贷款概述
个人汽车贷款 指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。所购车辆按用途 分为自用车和商用车；按注册登记情况分为新车和二手车（指从办理完机 动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过
户手续的汽车）。
@贷款期限。贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期 限（含展期）不得超过3年。借款人可在贷款全部到期之前提前30天申请 展期，每笔贷款只可展期一次，展期期限不得超过1年。 @贷款额度