第四章——保险基本原则
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事项的 重要性 约束性
守信，恪守诺言，言 行一致，许诺的与事 实一致 控制危险
保证的事项一定很重 要
诚实，对有关保险标 的的重要事实如实申 报 使保险人能够正确估 计其所承担的危险
告知的事项不一定很 重要
保证行为受法律规范 约束
告知行为有些受法律 规范约束
（二）保证
4.违反保证的法律后果： 违反保证的后果是严格的，投保人或被保险人 违反保证条款，其行为不论是否给保险人造成 损害，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或 给付保险金责任。
分析：
：1.张某不能以被保险人身份向保险公司索赔。 因为对于一般财产保险而言，保单的转让一定 要事先征得保险人同意并由其签字。否则，转 让无效。 在本案例中，王某在退房时，将保单私下 转让给张某，并没有征得保险人同意，故保单 转让无效。因此，在发生保险事故时，张某虽 然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同 而无权索赔。
一 最大诚信原则的含义
保险合同当事人订立合同及履行保险 合同时，必须以最大的诚意履行自己应尽 的义务互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定 和承诺，否则，保险合同无效。
《保险法》第五条规定：保险活动当事人行 使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则
二 最大诚信原则的内容
（一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言
（告知）
保险人违反告知义务的法律后果： 《保险法》第17条第2款规定：
对保险合同中免除保险人责任的条款，保 险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者 其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提 示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向 投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明 的，该条款不产生效力。
第四章 保险基本原则
目录
第一节 保险利益原则
第二节 最大诚信原则
第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第五节 代位原则 第六节 分摊原则
第一节 保险利益原则
主要内容
保险利益的概念 保险利益的要件 保险利益原则的含义 保险利益原则的意义 财产保险、人身保险中的保险利益原则的 区别（掌握财产保险和人身保险的保险利 益）
案例2：
王某向张某租借房屋，租期为10个月。租 房合同中写明，王某在租借期内应对房屋损坏 负责，王某为此而以所租借房屋投保火险一年。 租期满后，王某按时退房。如果王某在退房时， 将保单私下转让给张某，退房后半个月，房屋 毁于火灾。 问:1.张某是否能以被保险人身份向保险公司 索赔？为什么？ 2.王某是否能代替张某以被保险人身份向 保险公司索赔？为什么？
二 保险利益的要件
合法 的 利益
保险 利益 必须 是
确定 的 利益
经济 利益
三 保险利益原则的含义
保险利益原则是保险的基本原则，其 实质内容是要求投保人必须对投保的标 的具有保险利益。 保险利益是订立保险合同的前提条件， 也是保险合同生效及存续期间保持效力 的前提条件。
四 保险利益原则的意义
1. 规定保险保障的最高限度
明示保证 以文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保 险合同的条款 。 默示保证 保单中未订明、但双方在订约时都清楚的保证， 如法律法规、惯例、行业习惯等。（主要应用于海上 保险）
默示保证与明示保证具有同等的法律效力，被保 险人都必须严格遵守。
3.告知与保证的区别
保证（信） 告知（诚）
强调的 内容 目的
（三）确定保险利益价值的依据不同 财产保险: 保险利益价值的确定是依据 保险标的的实际价值. 人身保险: 人身保险金额的确定是依据 投保人的需要与支付保险费的能力.
第二节 最大诚信原则
主要内容
最大诚信原则的含义 规定最大诚信原则的原因 最大诚信原则的内容（掌握）
告知 保证 弃权与禁止反言
（二）保证
2.保证的类型 根据保证事项是否已存在可分为确认保 证和承诺保证:
确认保证 投保人或被保险人对过去或现在某一特定 事实的存在或不存在的保证。 承诺保证 投保人对将来某一事项的作为或不作为的 保证，即对该事项今后的发展情况作保证 。
（二）保证
根据保证存在的形式可分为明示保证和默示保证 ：
（一）告知
4.违反告知义务的后果 投保人违反告知义务的法律后果 《保险法》第16条第2款规定：
“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定 的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同 意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除 合同。”
告知
投保人违反告知义务的法律后果 《保险法》第16条第4款规定：
2010 年初，李某驾车外出，途中因 驾驶不慎发生翻车，车辆遭到严重损坏， 几乎报废，李某也身受重伤。得知事故 后，张某向保险公司提出了索赔。 问：保险公司是否承担赔偿责任？
案例分析：
保险公司应该承担责任，张某作为债
权人，抵押车辆是否完好关系到抵押权 能否实现，最终决定债权能否得到清偿， 因此，发生保险事故后，张某对车具有保
一 保险利益的概念
保险利益是投保人对投保标的所具有 的、法律上承认的利益。 如果投保人对投保标的物不具有保险利 益，保险合同无效。
一 保险利益的概念
投保人对投保标的物是否具有保险利益的 判断标准： 投保人是否因为投保标的物的损害或丧失 而遭受经济上的损失。 问题：雇主对雇员、债权人对债务人是 否具有保险利益？（讨论）
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中的 区别
（二）对保险利益时效的要求不同
针对财产保险： 从保险合同订立至损失发生的全过 程中必须存在保险利益，特别注意的是， 被保险人在索赔时必须具有保险利益。
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中 的区别
（二）对保险利益时效的要求不同
针对人身保险： 保险合同订立时投保人对被保险人必 须存在保险利益，合同生效后就不再关注 投保人是否对被保险人具有保险利益。
案例5
某银行向保险公司投保火险附加盗窃险， 在投保单上写明24小时有警卫值班，保险 公司予以承保并以此作为减费的条件。后 银行被窃，经调查某日24小时内有半小时 警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责 任？
来自百度文库
案例分析:
因为违反保证的后果是严格的，只要违反 保证条款，不论这种违反行为是否给保险 人造成损害，也不管是否与保险事故的发 生有因果关系，保险人均可解除合同，并 不承担赔偿或给付保险金责任。 在本案例中，银行在投保时保证24小时都 有警卫值班，但某日有半小时警卫不在岗。 不论警卫不在岗与银行被窃是否有因果关 系，保险公司都不承担赔偿责任。
分析
2.王某不能代替张某以被保险人身份向保险公
司索赔。 财产保险要求：从合同生效至到期，投保人 对保险标的始终具有保险利益，否则，保险合 同失效。 尽管事故发生在保险合同期的有效期内，但是 此时，王某对房屋已经没有保险利益（使用 权），保险和同是无效的。
案例3：
李某于1998年以妻子为被保险人投保 人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双 方于2008年离婚。此后，李某继续交付 保费。2012年，被保险人因保险事故死 亡。 问李某作为受益人能否向保险公司 请求保险金给付？
案例4：
2006年上海郊县有一农村妇女因患高 血压休息在家，8月投保保险金额为20万 元、期限20年的人寿保险，投保时隐瞒 了病情。2007年2月该妇女高血压病情发 作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家 属请求保险公司给付保险金。按照我国现 行《保险法》的规定，问保险公司是否履 行给付责任？为什么？
（三）弃权与禁止反言
“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人 对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担 赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险 费。”
告知
投保人违反告知义务的法律后果 《保险法》第16条第5款规定：
“ 投保人因重大过失未履行如实告知义 务，对保险事故的发生有严重影响的，保 险人对于合同解除前发生的保险事故，不 承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当 退还保险费。
案例分析：
分析：因为投保人在投保时隐瞒了病情， 违反了如实告知义务。 因此，保险人有权解除保险合同， 不承担给付保险金的责任，并且不退还 保险费。
2003年的梅艳芳案
1990年，梅艳芳买了一份2000万港元的高额保险； 2002年，找保险界朋友又买了一份保额高达1000 万港元的保险。但在购买第二份保额1000万港元 的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先 前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况 下进行，因怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上 如实申报病情。 问：梅艳芳去世后，她的家人是否能够获得保险 公司的赔偿？
（一）告知
1.含义：
在订立保险和同时，保险人应当向投
保人说明保险合同的条款内容，投保人应 当就与保险标的有关的重要事实向保险人 做如实的口头或书面陈述。
（一）告知
2.告知的内容 投保人告知的内容
合同订立时，投保人对保险人就保险标的或 被保险人的有关情况询问应作如实回答 在合同有效期内，保险标的危险增加时，被 保险人应及时通知保险人 保险事故发生后，投保人、被保险人或受益 人应及时通知保险人 有重复保险的投保人应将重复保险的有关情 况通知各保险人 保险人告知的内容 说明保险条款内容（主要是免责条款）
（一）告知
3.告知的形式
口头 书面 保险人告知的形式: 明确列明 明确说明
投保人告知的形式
无限告知
询问回答告知
询问告知是投保人仅就保险 人对保险标的或者被保险人 的有关情况提出的询问如实 告知；凡保险人知道或应当 知道的情况，保险人未询问 的，投保人无需告知。（我 国采用）
无限告知是法律上不对告 知的内容作具体规定，只 要实际上与保险标的的风 险状况有关的重要事实， 投保人都有告知的义务。
险利益。保险公司应该赔偿。
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中 的区别
人身保险保险利益的来源 人身关系 亲属关系 其它关系
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中 的区别
投保人为他人投保人身保险的保险利益确 定原则： 利益与同意相结合的原则 ①投保人与被保险人具有经济关系或其它利 害关系 ②若无利害关系，征得被保险人同意，也具 有保险利益
2. 防范道德风险
3.
划清与赌博的界限
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中 的区别
（一） 保险利益的来源不同 财产保险保险利益的来源
所有权
经营权 使用权 承运权
保管权 抵押权 留臵权
案例1：
李某与张某同为公司业务员，2009 年 8 月李 某从公司辞职后，开始个体经营。开业之初， 由于缺乏流动资金，李某向张某提出借款，并 愿意按高于银行的利率计息，将自己的桑塔纳 轿车作为抵押，以保证按时还款。张某觉得虽 然李某没有什么可供执行的财产，但以汽车作 为抵押，自己的债权较有保证。为以防万一， 张某要为车辆购买保险，李某表示同意， 2009 年 9 月，双方到保险公司投保了车损险， 为了方便，投保人和被保险人一栏中，都写了 张某的名字。
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中的 区别
我国保险法第31条规定，投保人对下列人员具有 保险利益： (一)本人; (二)配偶、子女、父母; (三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶 养关系的家庭其他成员、近亲属; (四)与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订 立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险 利益的，合同无效。
分析
不能，梅艳芳在订立保险合同时，隐瞒自 己的病情未履行最大诚信原则中的投保人 如实告知的义务，保险公司拒赔第二笔 1000万港元保险金。
（二）保证
1.含义： 保险合同当事人在签订保险合同时， 及在保险合同的存续期间对某一特定事项 的作为或不作为，某种事态的存在或不存 在做出保证。
注意：保证的内容属于保险合同的重要条款 之一。
分析：
李某可以向保险公司请求保险金给付。 因为人身保险的保险利益只要求在保险 合同订立时存在，而不要求在保险事故 发生时存在。 在本案例中，李某于1998年投保时， 与被保险人（其妻子）存在保险利益关 系，虽然在被保险人因保险事故死亡时 已不存在保险利益，但不影响其获得保 险金给付。
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中的 区别
守信，恪守诺言，言 行一致，许诺的与事 实一致 控制危险
保证的事项一定很重 要
诚实，对有关保险标 的的重要事实如实申 报 使保险人能够正确估 计其所承担的危险
告知的事项不一定很 重要
保证行为受法律规范 约束
告知行为有些受法律 规范约束
（二）保证
4.违反保证的法律后果： 违反保证的后果是严格的，投保人或被保险人 违反保证条款，其行为不论是否给保险人造成 损害，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或 给付保险金责任。
分析：
：1.张某不能以被保险人身份向保险公司索赔。 因为对于一般财产保险而言，保单的转让一定 要事先征得保险人同意并由其签字。否则，转 让无效。 在本案例中，王某在退房时，将保单私下 转让给张某，并没有征得保险人同意，故保单 转让无效。因此，在发生保险事故时，张某虽 然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同 而无权索赔。
一 最大诚信原则的含义
保险合同当事人订立合同及履行保险 合同时，必须以最大的诚意履行自己应尽 的义务互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定 和承诺，否则，保险合同无效。
《保险法》第五条规定：保险活动当事人行 使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则
二 最大诚信原则的内容
（一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言
（告知）
保险人违反告知义务的法律后果： 《保险法》第17条第2款规定：
对保险合同中免除保险人责任的条款，保 险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者 其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提 示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向 投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明 的，该条款不产生效力。
第四章 保险基本原则
目录
第一节 保险利益原则
第二节 最大诚信原则
第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第五节 代位原则 第六节 分摊原则
第一节 保险利益原则
主要内容
保险利益的概念 保险利益的要件 保险利益原则的含义 保险利益原则的意义 财产保险、人身保险中的保险利益原则的 区别（掌握财产保险和人身保险的保险利 益）
案例2：
王某向张某租借房屋，租期为10个月。租 房合同中写明，王某在租借期内应对房屋损坏 负责，王某为此而以所租借房屋投保火险一年。 租期满后，王某按时退房。如果王某在退房时， 将保单私下转让给张某，退房后半个月，房屋 毁于火灾。 问:1.张某是否能以被保险人身份向保险公司 索赔？为什么？ 2.王某是否能代替张某以被保险人身份向 保险公司索赔？为什么？
二 保险利益的要件
合法 的 利益
保险 利益 必须 是
确定 的 利益
经济 利益
三 保险利益原则的含义
保险利益原则是保险的基本原则，其 实质内容是要求投保人必须对投保的标 的具有保险利益。 保险利益是订立保险合同的前提条件， 也是保险合同生效及存续期间保持效力 的前提条件。
四 保险利益原则的意义
1. 规定保险保障的最高限度
明示保证 以文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保 险合同的条款 。 默示保证 保单中未订明、但双方在订约时都清楚的保证， 如法律法规、惯例、行业习惯等。（主要应用于海上 保险）
默示保证与明示保证具有同等的法律效力，被保 险人都必须严格遵守。
3.告知与保证的区别
保证（信） 告知（诚）
强调的 内容 目的
（三）确定保险利益价值的依据不同 财产保险: 保险利益价值的确定是依据 保险标的的实际价值. 人身保险: 人身保险金额的确定是依据 投保人的需要与支付保险费的能力.
第二节 最大诚信原则
主要内容
最大诚信原则的含义 规定最大诚信原则的原因 最大诚信原则的内容（掌握）
告知 保证 弃权与禁止反言
（二）保证
2.保证的类型 根据保证事项是否已存在可分为确认保 证和承诺保证:
确认保证 投保人或被保险人对过去或现在某一特定 事实的存在或不存在的保证。 承诺保证 投保人对将来某一事项的作为或不作为的 保证，即对该事项今后的发展情况作保证 。
（二）保证
根据保证存在的形式可分为明示保证和默示保证 ：
（一）告知
4.违反告知义务的后果 投保人违反告知义务的法律后果 《保险法》第16条第2款规定：
“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定 的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同 意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除 合同。”
告知
投保人违反告知义务的法律后果 《保险法》第16条第4款规定：
2010 年初，李某驾车外出，途中因 驾驶不慎发生翻车，车辆遭到严重损坏， 几乎报废，李某也身受重伤。得知事故 后，张某向保险公司提出了索赔。 问：保险公司是否承担赔偿责任？
案例分析：
保险公司应该承担责任，张某作为债
权人，抵押车辆是否完好关系到抵押权 能否实现，最终决定债权能否得到清偿， 因此，发生保险事故后，张某对车具有保
一 保险利益的概念
保险利益是投保人对投保标的所具有 的、法律上承认的利益。 如果投保人对投保标的物不具有保险利 益，保险合同无效。
一 保险利益的概念
投保人对投保标的物是否具有保险利益的 判断标准： 投保人是否因为投保标的物的损害或丧失 而遭受经济上的损失。 问题：雇主对雇员、债权人对债务人是 否具有保险利益？（讨论）
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中的 区别
（二）对保险利益时效的要求不同
针对财产保险： 从保险合同订立至损失发生的全过 程中必须存在保险利益，特别注意的是， 被保险人在索赔时必须具有保险利益。
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中 的区别
（二）对保险利益时效的要求不同
针对人身保险： 保险合同订立时投保人对被保险人必 须存在保险利益，合同生效后就不再关注 投保人是否对被保险人具有保险利益。
案例5
某银行向保险公司投保火险附加盗窃险， 在投保单上写明24小时有警卫值班，保险 公司予以承保并以此作为减费的条件。后 银行被窃，经调查某日24小时内有半小时 警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责 任？
来自百度文库
案例分析:
因为违反保证的后果是严格的，只要违反 保证条款，不论这种违反行为是否给保险 人造成损害，也不管是否与保险事故的发 生有因果关系，保险人均可解除合同，并 不承担赔偿或给付保险金责任。 在本案例中，银行在投保时保证24小时都 有警卫值班，但某日有半小时警卫不在岗。 不论警卫不在岗与银行被窃是否有因果关 系，保险公司都不承担赔偿责任。
分析
2.王某不能代替张某以被保险人身份向保险公
司索赔。 财产保险要求：从合同生效至到期，投保人 对保险标的始终具有保险利益，否则，保险合 同失效。 尽管事故发生在保险合同期的有效期内，但是 此时，王某对房屋已经没有保险利益（使用 权），保险和同是无效的。
案例3：
李某于1998年以妻子为被保险人投保 人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双 方于2008年离婚。此后，李某继续交付 保费。2012年，被保险人因保险事故死 亡。 问李某作为受益人能否向保险公司 请求保险金给付？
案例4：
2006年上海郊县有一农村妇女因患高 血压休息在家，8月投保保险金额为20万 元、期限20年的人寿保险，投保时隐瞒 了病情。2007年2月该妇女高血压病情发 作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家 属请求保险公司给付保险金。按照我国现 行《保险法》的规定，问保险公司是否履 行给付责任？为什么？
（三）弃权与禁止反言
“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人 对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担 赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险 费。”
告知
投保人违反告知义务的法律后果 《保险法》第16条第5款规定：
“ 投保人因重大过失未履行如实告知义 务，对保险事故的发生有严重影响的，保 险人对于合同解除前发生的保险事故，不 承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当 退还保险费。
案例分析：
分析：因为投保人在投保时隐瞒了病情， 违反了如实告知义务。 因此，保险人有权解除保险合同， 不承担给付保险金的责任，并且不退还 保险费。
2003年的梅艳芳案
1990年，梅艳芳买了一份2000万港元的高额保险； 2002年，找保险界朋友又买了一份保额高达1000 万港元的保险。但在购买第二份保额1000万港元 的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先 前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况 下进行，因怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上 如实申报病情。 问：梅艳芳去世后，她的家人是否能够获得保险 公司的赔偿？
（一）告知
1.含义：
在订立保险和同时，保险人应当向投
保人说明保险合同的条款内容，投保人应 当就与保险标的有关的重要事实向保险人 做如实的口头或书面陈述。
（一）告知
2.告知的内容 投保人告知的内容
合同订立时，投保人对保险人就保险标的或 被保险人的有关情况询问应作如实回答 在合同有效期内，保险标的危险增加时，被 保险人应及时通知保险人 保险事故发生后，投保人、被保险人或受益 人应及时通知保险人 有重复保险的投保人应将重复保险的有关情 况通知各保险人 保险人告知的内容 说明保险条款内容（主要是免责条款）
（一）告知
3.告知的形式
口头 书面 保险人告知的形式: 明确列明 明确说明
投保人告知的形式
无限告知
询问回答告知
询问告知是投保人仅就保险 人对保险标的或者被保险人 的有关情况提出的询问如实 告知；凡保险人知道或应当 知道的情况，保险人未询问 的，投保人无需告知。（我 国采用）
无限告知是法律上不对告 知的内容作具体规定，只 要实际上与保险标的的风 险状况有关的重要事实， 投保人都有告知的义务。
险利益。保险公司应该赔偿。
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中 的区别
人身保险保险利益的来源 人身关系 亲属关系 其它关系
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中 的区别
投保人为他人投保人身保险的保险利益确 定原则： 利益与同意相结合的原则 ①投保人与被保险人具有经济关系或其它利 害关系 ②若无利害关系，征得被保险人同意，也具 有保险利益
2. 防范道德风险
3.
划清与赌博的界限
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中 的区别
（一） 保险利益的来源不同 财产保险保险利益的来源
所有权
经营权 使用权 承运权
保管权 抵押权 留臵权
案例1：
李某与张某同为公司业务员，2009 年 8 月李 某从公司辞职后，开始个体经营。开业之初， 由于缺乏流动资金，李某向张某提出借款，并 愿意按高于银行的利率计息，将自己的桑塔纳 轿车作为抵押，以保证按时还款。张某觉得虽 然李某没有什么可供执行的财产，但以汽车作 为抵押，自己的债权较有保证。为以防万一， 张某要为车辆购买保险，李某表示同意， 2009 年 9 月，双方到保险公司投保了车损险， 为了方便，投保人和被保险人一栏中，都写了 张某的名字。
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中的 区别
我国保险法第31条规定，投保人对下列人员具有 保险利益： (一)本人; (二)配偶、子女、父母; (三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶 养关系的家庭其他成员、近亲属; (四)与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订 立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险 利益的，合同无效。
分析
不能，梅艳芳在订立保险合同时，隐瞒自 己的病情未履行最大诚信原则中的投保人 如实告知的义务，保险公司拒赔第二笔 1000万港元保险金。
（二）保证
1.含义： 保险合同当事人在签订保险合同时， 及在保险合同的存续期间对某一特定事项 的作为或不作为，某种事态的存在或不存 在做出保证。
注意：保证的内容属于保险合同的重要条款 之一。
分析：
李某可以向保险公司请求保险金给付。 因为人身保险的保险利益只要求在保险 合同订立时存在，而不要求在保险事故 发生时存在。 在本案例中，李某于1998年投保时， 与被保险人（其妻子）存在保险利益关 系，虽然在被保险人因保险事故死亡时 已不存在保险利益，但不影响其获得保 险金给付。
五 保险利益原则在财产保险、人身保险中的 区别