文献综述小额贷款公司发展问题与对策——以重庆市为例(1)

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浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策五篇范文

浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策五篇范文第一篇：浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策第1章关于小额信贷小额信贷是指在一定区域内，面向低收入人群的小额贷款形式，其目标群体为无法在正规金融获取资金的弱势人群。

完善的小额信贷制度应该是商业化可持续的，即满足以下两个条件：一是能成功服务目标群体，二是能保持商业可持续。

其中商业可持续包括组织上、操作上以及财务上的可持续。

成功的小额信贷即使在项目开展后期没有捐赠和补贴的情况下，仍能像初期一样持续地为目标群体提供贷款支持。

我国早在上世纪90年代初就引入孟加拉乡村银行模式的小额信贷作为扶贫的手段。

十多年来，我国小额信贷主要形式有非政府组织型小额信贷、政府主导型小额信贷、农信社小额信贷和民间自发型小额信贷，资金来源分别为国际捐助、政府财政资金和扶贫贴息贷款、央行再贷款支持、民间资本。

世界上7000多个由非政府组织经营的小额信贷项目中，只有不到1%是财务可持续（Alexandra，2006）。

商业可持续同样是我国小额信贷机构面临的主要问题。

对于依赖国外捐助的小额信贷项目，往往由于资金来源的不可持续性而受阻或终止。

政府主导型小额信贷又由于过分强调扶贫目标，没有针对目标群体的特殊性设计风险补偿机制，导致还款率低下，小额信贷项目无法持续。

服务目标群体与保持商业可持续两个条件只要有一项没能满足，现存的小额信贷发展前景令人担忧。

第2章农村小额信贷的发展历程及存在的问题2.1 农村小额信贷的发展历程小额信贷项目或机构试验的初期阶段(1993年-1996年9月)。

本阶段小额信贷试点主要是由社会团体或非政府组织利用来源于国外捐助和软贷款,以及自筹的资金进行小范围试验,资金来源基本上没有政府资金介入。

相关的政府政策和法律依据也不完善,主要以国家整体的扶贫政策和国际相关经验为参考。

项目扩展阶段(1996年9月-2000年)。

这一阶段在国外援助和自筹资金继续试验的同时,由政府和指定银行(农发行/农行)操作的国内扶贫资金也加入进来并逐渐占到主导地位,在较大范围的贫困地区推广,两大类型的项目并行发展。

小额贷款公司经营管理中存在的问题及建议

小额贷款公司经营管理中存在的问题及建议2008年以来，全国各地根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称“指导意见”），相继启动了小额贷款公司的试点工作。

目前，小额贷款公司不断发展壮大，它为“三农”、小型企业和个体经营户等微小经济主体开辟了新的融资渠道，也将部分民间资本纳入了公司化的经营轨道。

但是，试点中的小额贷款公司存在身份不明、融资受限、贷款投向偏移等经营管理中的问题，亟待规范。

一、存在问题（一）小额贷款公司身份不明确，形成多头监管。

根据“指导意见”，小额贷款公司没有金融业务营业牌照，不属于金融机构，其审批权力机关为省级政府主管部门（一般为政府金融办），监管职责由金融办、人民银行、银监局、工商局等部门在各自职责范围内进行监督管理。

同时“指导意见”仅具有指导性，不具有强制性，对于不符合政策精神的经营行为缺乏明确的监管措施和处罚依据，由此可能造成多头监管，而又监管不力的局面。

（二）增资扩股及融资难度较大，后续资金缺口难以弥补。

按照“指导意见”：“小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，”但从实际试点情况看，股东缴纳的资本金和捐赠资金是有限的，小额贷款公司从银行融资难度比较大，并且成本较高，资金短缺的“瓶颈”较难解决。

虽然各小额贷款公司股东普遍有增资扩股的意向，但由于小额贷款公司成立时间较短，且增资扩股的审批严格，后续资金缺口弥补难度大。

（三）贷款投向偏移，“三农”贷款占比较低。

“指导意见”明确要求：“小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。

小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。

小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文

小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文第一篇：小额贷款公司发展现状、问题及对策建议我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。

目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。

但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。

一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。

（一）政策引导，民企催生。

2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。

大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。

近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。

2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。

当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。

万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。

到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。

全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。

（二）加强管理，规范发展。

2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。

浅析小额贷款公司运行的制度缺陷与对策建议论文

浅析小额贷款公司运行的制度缺陷与对策建议论文浅析小额贷款公司运行的制度缺陷与对策建议论文一、问题提出中国是一个传统的农业大国，农业人口众多，但农村金融市场还处于初级阶段，存在农村金融体系不完善、供需矛盾突出、金融抑制等问题。

自1979年以来，我国农村金融体制进行了一系列的改革。

2004-2010年，国务院出台了七个“中央一号文件”，围绕着鼓励民间资本及外资进入农村金融市场，设立和规范服务“三农”的新型农村金融机构，完善农村金融体系，加速推进了新型农村金融机构的发展。

截至2014年末，全国共有小额贷款公司8791家，贷款余额9420亿元。

根据现有情况来看，小额贷款公司在数量规模上得到了快速发展，对缓解农户和小微企业融资难起到了重要作用。

与此同时，影响小额贷款公司可持续发展的问题逐渐显现，甚至部分小额贷款公司已经或者面临解散，近几年来小额贷款公司退出市场的数量也逐步上升。

小额贷款公司可持续发展存在的困境，引起部分人担忧甚至质疑小额贷款公司的发展情景。

关于小额贷款公司法律制度的研究文献中，我国学者主要探讨了小额贷款公司的定位、监管问题、融资问题等。

近来，我国部分学者又敏锐的涉及到了小额贷款公司可持续发展面临的制度约束问题。

但是，通过梳理现有相关文献，尚缺乏结合小额贷款公司发展的实证调研资料，对国家层而和地方层而的`相关制度进行系统分析。

因此，有必要在小额贷款公司法律制度研究的基础上，结合小额贷款公司实际发展现状，从制度供给的角度，对国家和地方层而现有制度缺陷进行分析，提出适应我国小额贷款公司发展的制度建议。

二、湖南省娄底市小额贷款公司的发展困境(一)融资难、后续资金匾乏笔者通过对湖南娄底市具有代表性的4家小额贷款公司进行调研了解，这4家小额贷款公司都表示有融资需求且资金紧缺，其中2家公司分别通过增资扩股和国家开发银行湖南省分行融得部分资金。

同时根据《中华人民共和国个人所得税法》规定:“利息、股息、红利”所得按20%征税，因此小额贷款公司股东税后利润依旧需缴纳个人所得税。

我国小额贷款公司发展存在的问题及政策建议研究

我国小额贷款公司发展存在的问题及政策建议研究
一、问题分析
1、监管不到位，缺乏有效的监管机制，导致新兴小额贷款公司大量涌现，管理混乱。

2、资金来源不清，大量小额贷款公司缺乏严格的资金管理制度，难以有效承担风险。

3、贷款利率过高，许多小额贷款公司为获得高额利润，把贷款利率提高到不合理的程度，造成贫困人口负担增大。

4、关注度低，小额贷款公司发展仍被忽视，对一些重要的政策和政策调整的反映不及时。

5、业务专业性不足，小额贷款公司人员业务知识短板比较明显。

二、政策建议
1、建立小额贷款公司监管机制，加强行业内部管理和自律，保证小额贷款公司合法、安全、可靠的运营。

2、建立资金管理制度，并加强对小额贷款公司的专项监督，确保资金
来源清晰、贷款资产安全。

3、控制贷款利率，采取措施调整小额贷款市场利率水平，减轻贫困人
口的经济负担。

4、提高小额贷款公司发展的关注度，把小额贷款公司做为扶贫政策的
重要载体，吸引更多具有社会责任感和创新意识的企业和机构介入。

5、加强小额贷款公司员工业务培训，提高他们的业务水平和专业性。

同时，政府还应积极促进小额贷款公司与高校、职业教育机构等合作，加强员工综合素质提升。

小额贷款公司发展面临的困境与对策

小额贷款公司发展面临的困境与对策小额贷款公司是国家政策性金融机构中的一种，主要为中小微企业提供融资服务。

由于其具有贴近实体经济、服务于小微企业等特点，近年来受到了国家政策的大力支持和广大客户的认可。

然而，小额贷款公司发展面临着一些困境，制约了其进一步发展，因此需要采取一些对策加以解决。

困境一：监管不足导致纷繁乱象小额贷款公司在发展初期因监管不足造成了市场纷繁乱象，一些公司没有资本实力和经营规范，危害了企业和社会的利益。

随着我国对小额贷款公司加强监管，该类问题已经得到了较好的治理。

但是，目前小额贷款公司的监管体系还有待进一步细化，一些超合规运作等问题仍然存在。

对策：建立完善的监管体系建立完善的监管体系是解决小额贷款公司发展中监管不足的关键。

监管部门应该更加关注小额贷款公司的运营情况，对小额贷款公司的监管制度、操作流程等进行完善，包括强化对小额贷款公司合规性的监管审核，规范小额贷款公司的信息公开制度和资金运作制度等。

困境二：资金来源不确定小额贷款公司从事融资的一个重要问题是资金来源不确定。

小额贷款公司在初始阶段，布局范围有限，同时由于需要承受风险，资金来源也受到了较大的限制。

获得资金的难度和成本高，对小额贷款公司的发展造成了不小的压力。

对策：多元化金融渠道对于小额贷款公司而言，要实现可持续发展，必须采取多元化金融渠道以获得更加稳定和优质的资金来源。

可以通过多方渠道融资、发行理财产品等方式，寻求其他金融机构合作或融资，以增加资金来源渠道，为企业提供更加优质的服务。

困境三：信息不对称导致无法实现风险定价小额贷款公司与客户的信息不对称是融资过程中的另一个主要问题，使得评估客户信用风险及相应的定价难度较大。

不同客户的信用风险和融资额度的评估不同，所对应的风险定价是不同的，小额贷款公司难以通过信息不对称并根据不同客户的合作需求给予不同的风险定价。

对策：建立风险评估体系一些小额贷款公司已经开始建立起完善的风险评估体系，以更好的了解客户实际需求、评估客户的资信，为客户定量化的风险定价。

《小额贷款公司发展研究国内外文献综述3000字》

小额贷款公司发展研究国内外文献综述1.国外研究情况孟加拉国著名的经济学家穆罕默德尤努斯教授在20世纪70年代通过试验，得出小额贷款概念，该实验的操作主要面向低收入阶层，为具有一定经济困难的弱势群体提供资金，以小额度资金开创金融服务，这是一种创新的金融服务方式，自此该国出现小额贷款业务。

这一举动受到世界各国的关注，很多国家开始效仿和推广，这便是小额贷款的最初来源。

国外学者对于这一现象展开了分析和研究，各个学者的看法不一，主要有以下观点：Bin LI,Qiming TONG,Xinmei ZHANG(2011)发现小额贷款公司是中国信贷市场的新颖性，但作为一项新兴业务，对其缺乏系统的研究，也缺乏有效的监管。

在此基础上，我们对小额贷款公司的服务结构进行探讨，时间安排，风险管理和盈利能力特征。

Bin LI, Qiming TONG, Xinmei ZHANG.(2011)发现小额贷款公司是具有新颖性，但作为一项新兴业务，对其缺乏系统的研究，也缺乏有效的监管。

通过这一研究探讨小额贷款公司的服务结构、时间范围、风险管理和盈利特点等问题。

这一研究同时也为我国的信用体系建设发挥参考作用。

Jing XU和Shujia CHENG(2015)提到融资难是一个普遍问题，这一问题的存在阻碍我国“三农”问题和微型企业的发展。

中小企业的出现满足了市场空缺和个人理财的需要，为中小企业的建立提供了新的发展机会，但是小额信贷的发展期很短。

公司缺乏成熟和完善的业务模型，让其发展十分困难。

本文分析小额贷款公司的发展问题，针对性的提出意见，创建良好的外部开发环境，并着重于内部控制和选择系统，以确保：稳定的小额信贷发展与企业一起追随可持续发展的脚步。

Haoran Fu、Angran Fu和,Jinlei Zhu(2020)提到“三农”的发展与农村信用社小额信贷业务关系密切，小额信贷为农村金融发展带来更多发展可能性，在实施这项业务的同时，在解决农民贷款问题的同时还存在许多不足之处，比如贷款前对贷款人的审查不到位，贷款中手续较为复杂等问题。

小额贷款公司发展存在的问题及政策建议

小额贷款公司发展困局及政策建议传统小额贷款公司凭借其贷款业务小额、分散、灵活、快捷的特点，一定程度缓解了城乡个体工商户及小微企业融资难的问题，成为服务小微企业、个体工商户的重要力量。

近年来，由于受政策制约，存在性质界定模糊、资金获取渠道狭窄、自身风险控制能力较弱等问题影响，小额贷款公司发展陷入困局，行业发展后劲不足，值得关注。

一、小额贷款公司发展历程2005年起，我国部分省市的县及县以下地区开始试点设立小额贷款公司。

2008年全球金融危机后，国家推出大规模经济刺激政策，在各地政府的大力组织推动下，小额贷款公司发展迅猛，小额贷款公司数量由2010年的2614家快速增加至2015年的8910家。

然而，伴随经济增速放缓、小贷公司自身定位的严重错位和制度设计的缺陷，导致本该在民间金融发挥重要补充作用的小贷公司大面积陷入发展困局。

全国小额贷款公司不论从机构数量、从业人员数量、贷款余额等指标均出现了每年递减的明显下滑趋势，甚至多地出现了监管机构回收小额贷款公司营业执照的情况。

截至2020年底，全国小额贷款公司机构数量为7118家，从业人员数72172人，贷款余额8887.54亿元，较2015年巅峰时期明显下滑。

从情况来看，小额贷款公司正常经营机构数量不断减少，多家公司由于经营不善、抽逃资本或涉及非法集资案件等原因，业务实际已暂停。

据统计，2020年末，全市14家小额贷款公司中，正常经营机构6家，只收不贷6家、停止营业2家；从业人员109人，较2015年下降100人；小额贷款公司贷款余额8.39亿元，同比下降10.06%二、小额贷款公司经营现状和困局（一）小额贷款公司不良贷款暴露较多。

小额贷款公司在快速发展过程中，市场定位偏离政策设立初衷，将资金按照“小额、分散”的原则投向“小微”和“三农”等实体经济领域，反而热衷于“垒大户”，重复授信现象较多，贷款“三查”制度执行不严，为后期风险爆发埋下隐患。

从市监测情况来看，辖区多起信贷风险事件中，均涉及到小贷公司重复授信现象，包括双丰面粉、赛远薄钢、盛世新能源、鸿盛食品、皖一食品等企业，贷款利率普遍在20%以上。

我国小额贷款公司发展的难点分析及对策

我国小额贷款公司发展的难点分析及对策摘要：小额贷款公司是一种扶贫和融资的重要手段，它在中国经济发展过程中起着纽带作用。

我国小额贷款公司的试点工作正在快速推进，发展态势良好。

因其处于初级阶段，很多方面都不完善，因而在发展过程中存在诸多问题。

本文介绍了小额贷款公司的特点及发展现状，分析了当前小额贷款公司的难点，并借鉴国外小额信贷模式的实践经验，提出小额贷款公司发展的对策。

关键词：小额贷款公司；难点；对策一、引言小额信贷一般指数额在该国人均GDP的1-3倍以内的贷款。

这一概念现今已在全球范围内大大拓展，成为涵盖存款、贷款、汇兑、保险、住房金融、小额租赁等多种金融服务的微型金融。

目前国际上小额贷款的主要模式有四种：小组贷款模式即GB模式，村银行模式，个人贷款模式，混合型贷款模式。

1994年，我国引进了GB模式，2005年我国在五个城市成立了七家试点小额贷款公司，是与个人贷款模式相类似的模式。

经过几年的发展，小额贷款公司在中国经济中彰显着其特殊的优势，是中国经济发展不可或缺的重要部分，因此，对小额贷款公司发展的研究将成为极具现实意义和理论意义的重要课题。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

其独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

我国的小额贷款公司作为一种扶贫与融资的辅助手段，具有非常重要的意义。

第一，小额贷款公司有利于缓解中小企业的短期融资难问题。

第二，小额贷款公司丰富农村金融，是支农的重要手段，且优化我国财务资源配置。

第三，小额贷款公司有利于遏制地下金融的发展，收编私下的民间借贷。

第四，小额贷款公司是解决社会就业和贫困问题的新途径。

作为我国小额信贷扶贫模式的小额贷款公司在成绩斐然的同时，仍存在一些问题，比如小额贷款公司的合法身份、资金来源、工作人员素质低等问题，这些问题对小额贷款公司有负面影响，不利于小额贷款公司的可持续发展，因此，研究小额贷款公司的发展具有重要意义。

浅谈当前小额贷款公司面临的问题及对策

浅谈当前小额贷款公司面临的问题及对策当前小额贷款公司面临如下问题：
1. 风险控制能力不足：小额贷款公司经营的客户大多是没有贷款记录、信用记录的，公司难以评估客户的还款能力，也缺乏专业风险管理人员的支持。

2. 合规管理困难：小额贷款公司存在收费过高、利率过高等问题，难以符合国家相关贷款政策的要求，存在着合规管理的困难。

3. 资金周转压力大：小额贷款公司的利润率比较低，资金周转的压力较大，需要进行有效的管理和运营。

对于以上问题，小额贷款公司可以进行如下对策：
1. 加强风险控制能力：小额贷款公司可以引进专业风险管理人员，建立完善的风险控制体系，积累客户数据，提高对客户还款能力的评估准确度。

2. 安全合规经营：小额贷款公司需要符合国家相关贷款政策的要求，不从事违法违规的业务，规范公司的运作，降低法律风险。

3. 进一步拓展业务：小额贷款公司可以通过拓展业务、提升服务质量和增加产品选择等方式增加市场占有率，提高盈利能力，缓解资金周转压力。

小额贷款公司运营与可持续发展研究——以重庆为例

受监督制约的情况下独立完成放款业务。参照金融企业的有并关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，分计提坏账准备，产损失准备充足率达１０充资０％以上。上述措施都有效提高了小额贷款公司的风险管理水平。
【收稿日期】０１０ — ２２１－７１【作者简介】谭荔（９３，，１８一）女重庆工商大学财政金融学院讲师。
５６
３６＜１） —月３％
０６１（７）月一年１％
图１重庆市万州区光彩小额贷款公司贷款期限分布图
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以重庆为例
谭荔
（重庆工商大学财政金融学院，庆４０６）重００７
【摘要】重庆小额贷款公司破茧之初，融市场注入新的资金，为金为客户提供高息贷款。在经历了两年高速发
（）额贷款公司的风险管理机制三小
相比商业银行而言，作为非金融机构的放贷部门，小额贷款公司的风险管理能力必然有所欠缺。因此，与贷前调查、参贷时审查和贷后跟踪的各部门的风险管理举措都很重要。通过合理分配职责权利尽量减少决策失衡，杜绝任何个人或部门在不
展期后，其整体存续值得探讨。作为一种新生事物，小额贷款公司面临着各种影响其可持续发展的因素，表现为身份尴尬、资本规模有限、客户整体资质不高和经营风险难控等。对此，笔者通过调研重庆市万州区光彩小额贷款有限公司并研究相关政策，出在风险可控的情形下适当放松政策限制，提同时改进小额贷款公司自身业务运营模式，以促进其长期的可持续发展。【键词】小额贷款公司；关运营模式；可持续发展；风险控制【中图分类号】８２３【Ｆ３．９文献标识码】【Ａ文章编号】１０ — ７８２１）００５ — ２０４２６（０１— ０６０１小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资成立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。重庆市于２００８年８月正式启动小额贷款公司试点。１Ｏ月９日，重庆中金小额贷款有限公司等三家小额贷款公司开业，标志着全市首批小额贷款公司开始为中小企业融资、管理、财务咨询等提供服务。（）二小额贷款公司的运营特点第一，在贷款类型的选择上，为了控制风险，绝大多数都是采用抵押、质押和担保贷款；信用贷款只针对一些拥有一定资金实力的工商业主、企业法人代表，以及具有稳定收入来源的公务员等群体。第二，利率厘定是小额贷款发放中的关键环节。通过调研多家小额贷款公司，了解到利率厘定虽然按照其各自的章程和手续，但总体上都是遵循 “ 收益覆盖风险” 的原则，在银行基准利率的基础上，～倍的区间浮动。２倍４第三，贷款周期灵活，一般以６个月内的短期贷款为主。光彩小额贷款公司２１００年全年放款总额达３亿，６共８笔，加权平均利率约１％，８暂未出现欠息现象，放款良好。该公司的具体贷款期限分布如

浅析小额贷款公司现状及发展建议

浅析小额贷款公司现状及发展建议随着经济的发展和金融市场的不断开放，小额贷款公司逐渐成为我国金融体系中不可或缺的一部分。

本文将对小额贷款公司的现状进行分析，并提出相应的发展建议。

小额贷款公司是指依法设立，主要面向小型微型企业、个体工商户、农户等提供信贷服务的金融机构。

自2008年我国首家小额贷款公司诞生以来，小额贷款公司在我国金融市场上取得了长足的发展。

目前，小额贷款公司在市场上面临着激烈的竞争。

以重庆市为例，截至2021年末，全市共有61家小额贷款公司，而市场份额却不到整个信贷市场的5%。

一些大型互联网金融机构的崛起，也给小额贷款公司带来了巨大的压力。

在业务模式方面，大部分小额贷款公司主要依靠传统的信贷业务，如抵押贷款、质押贷款等。

然而，由于市场竞争加剧和监管政策的影响，小额贷款公司的盈利能力受到了一定的制约。

拓展业务范围针对当前市场竞争激烈的问题，小额贷款公司应积极拓展业务范围，开展多元化的金融服务。

例如，可以涉足供应链金融、科技金融等领域，创新产品和服务，以满足不同客户的需求。

加强风险控制在开展业务的同时，小额贷款公司应注重风险控制，建立完善的风险管理制度和内部控制体系。

通过提高风险识别、评估和控制能力，确保公司的稳健运营。

合规监管小额贷款公司在发展过程中，应严格遵守国家法律法规和监管政策，确保业务合规。

同时，要积极与当地政府和监管部门沟通，了解政策走向，以制定合理的经营策略。

加大科技创新力度在科技金融领域，小额贷款公司可以借助大数据、人工智能等先进技术，提高风控能力和运营效率。

例如，运用人工智能算法对客户进行信用评估，以实现更精准的信贷投放。

还可以通过科技创新优化客户服务体验，提高客户满意度。

培养专业人才小额贷款公司在拓展业务和加强风险控制等方面，需要具备专业知识和技能的人才支持。

公司可以加大人才培训力度，提高员工的业务素质和风险管理能力。

同时，积极引进具有丰富经验和专业技能的人才，提升公司的核心竞争力。

浅析小贷公司面临的问题及对策

浅析小贷公司面临的问题及对策近年来，随着社会经济的发展和金融市场的不断开放，小贷公司在我国的发展也越来越迅速。

随之而来的是一系列的问题和挑战。

本文将从小贷公司面临的问题以及可能的对策进行浅析，以期为小贷公司的健康发展提供一些启示。

一、问题分析1.资金来源短缺小贷公司在发展初期往往面临着资金来源短缺的困难。

由于小贷公司自身的规模较小，又缺乏大型金融机构的信誉支持，因此很难通过传统渠道获得足够的资金支持。

这使得小贷公司在资金来源上存在一定的不确定性，从而影响了其正常的业务发展。

2.风控能力欠缺由于小贷公司所服务的客户群体通常为小微型企业和个体经营者，其信用状况相对较差，风险性较高。

小贷公司在风控方面需要具备较强的能力，以防范信用风险和资产损失。

由于小贷公司的专业人才相对不足，其风控能力往往还存在一定的欠缺。

3.监管政策趋严随着小贷行业的快速发展，监管政策也在不断完善。

一些小贷公司在发展过程中存在违规违法行为，导致监管政策趋严，给小贷公司的经营带来更大的压力。

监管政策的变化也导致小贷公司需要花费更多的成本来适应新的政策规定，增加了经营的不确定性。

4.市场竞争激烈小贷公司的数量在不断增加，市场竞争也随之越发激烈。

在面对更多的竞争对手时，一些小贷公司可能会陷入价格战，以争取更多的客户。

这样一来，不仅导致小贷公司的利润空间受到挤压，还可能损害其声誉和客户资源。

二、对策建议1.开拓多元化的资金来源针对资金来源短缺的问题，小贷公司可以通过多元化的方式来解决。

可以通过和其他金融机构进行合作，建立联合融资平台，或者利用互联网金融平台来吸引更多的投资者，从而多渠道获得资金支持。

小贷公司也可以通过发行债券等方式，来进行融资，以提高其资金来源的稳定性。

2.加强风险管理和内控建设小贷公司需要加强对客户信用的评估和监控，制定科学的信用管理体系和风险评估模型，及时发现风险隐患并加以化解。

加强内部控制意识，建立完善的内部审计、风险管理和合规监察机制，确保公司的经营活动合法合规，降低风险和损失。

小额贷款公司发展现状、问题及建议

小额贷款公司发展现状、问题及建议小额贷款公司的产生，是金融市场改革发展的需要，更是当前县域经济发展融资需求的结果。

发展小额贷款公司对于引导民间资金增加农村金融支持、缓解“三农”及小微企业融资困难都有积极作用。

一、小额贷款公司发展现状自2010年6月第一家小额贷款公司成立以来，经过近6年的发展，截至2015年末，全辖共有7家小额贷款公司。

全辖小额贷款公司注册资本达2.76亿元，贷款余额1.68亿元，从业人员32人。

近五年来，小额贷款公司贷款发放量增加了约7倍。

小额贷款公司坚持“小额、分散”的原则，重点面向农牧户和小微企业提供信贷服务，贷款余额中“三农”贷款占39.05% ，小微企业贷款占44.02%。

贷款期限主要以短期为主，绝大多数在1年以内，有信用贷款、抵押贷款、质押贷款和担保贷款四种，其中以前三种贷款形式为主，占贷款总额的97.37%，信用贷款只占贷款总额的2.63%。

小额贷款公司的产生，是金融市场改革发展的需要，更是当前县域经济发展融资需求的结果。

小额贷款公司的设立，有助于将城市资金引入农牧村，促进农牧村资金回流，一定程度上弥补农牧村金融服务的不足，缓解农牧民和农牧村小微企业贷款难问题。

发展小额贷款公司对于引导民间资金增加农村金融支持、缓解“三农”及小微企业融资困难都有积极作用。

总体来说，小额贷款公司主要特点有以下四个方面：一是从行政管理和经营业务来看，小额贷款公司统一由地方政府牵头组建，其主管机关为地方金融办。

从经营的业务来看，除了不能吸收存款外，信贷业务与银行业金融机构没有太大区别。

公司主要以股东出资额进行贷款发放业务，资金来源渠道单一，股本金也十分有限。

二是从监督管理主体上看，小额贷款公司雷同民间借贷，基本上游离于人民银行、银行业金融监督管理之外。

从监督管理层面上讲，虽然指定地方政府金融办负责监管，但从法律角度上，地方政府金融办不具备监督管理职能，只是政府与金融间的沟通与协调部门，对于公司的监督管理处于真空和盲区。

浅析我国小额贷款公司存在的问题及对策

浅析我国小额贷款公司存在的问题及对策作为晋惠金融的重要组成局部，我国小额贷款公司开展己历经十个年头，小额贷款行业在中国仍是一个新兴的朝阳行业。

一方面小额贷款公司的效劳对象主要是“三农〞、小型工商企业、个体经营者等小微客户，对缓解“三农〞以及中小微企业融资难问题起到了至关重要的作用;另一方面，经过几年高速开展，经营风险逐渐加剧，数据显示，2021年全国小额贷款公司亏损面到达16%。

退出市场成为小额贷款公司无奈的选择。

面对经济增速放缓以及有关金融管理制度不完善的情况下，我国小额贷款公司在开展过程中存在的诸多难题与潜在风险逐渐显现。

一、我国小额贷款公司开展现状2021年以来，在各级政府的积极推动下，我国的小额贷款公司开展迅猛，央行统计数据全国小额贷款公司的数量从最初的7家试点跃升至2021年12月的8791家，贷款余额也到达了9420.38亿元，从业人员超10.99万人。

小额贷款公司特征明显。

作为效劳“三农〞及小微企业的专业放贷机构，小额贷款公司具有公司规模小、借贷额度小、效劳对象小的特征。

据统计，小额贷款公司平均注册资本0. 94亿元，单户借贷金额在70万元左右，有的小额贷款公司户均贷款缺乏6万元，是真正的小额贷款效劳。

但是，全国小额贷款公司数量己达8791家，覆盖范围大，贷款余额近1万亿元，己成为社会融资总量的重要组成局部。

因此，小额贷款公司在支持地方实体经济开展中发挥着重要作用。

二、目前我国小额贷款公司存在的主要问题(一)法律定位限制小额贷款公司开展目前我国监管部门对小额贷款公司的法律主体地位，认定为一般工商企业，不属于金融机构，难以享受正规金融机构的同等待遇。

比方:小额贷款公司与农信社、村镇银行等农村金融机构一样承当支农责任，却享受不到国家对农村金融机构的税收优惠和定向补贴政策;不得在税前扣除贷款损失准备金，也不得将逾期90天的利息收入冲抵当期利息收入应纳税所得额，而银行、担保等所有的金融机构，都可以税前扣除拨备;目前小贷公司的营业税率为5. 6%，所得税率为25 %，而金融机构的所得税率为15%;在办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财物监督等有关事务时，也因企业性质问题面临诸多不便。

浅析小贷公司面临的问题及对策

浅析小贷公司面临的问题及对策小贷公司是为了解决中小企业和个人短期资金需求而设立的金融机构，在推动经济发展和促进消费升级方面起着重要的作用。

随着金融市场环境的变化和监管政策的不断调整，小贷公司面临着一系列的问题，并需要有效的对策来解决。

一、面临的问题1. 风险管理不完善小贷公司的客户群体主要是中小企业和个人，他们的信用状况和还款能力往往比较薄弱。

小贷公司在放贷过程中容易面临较高的信用风险和违约风险。

目前，一些小贷公司的风险管理手段相对简单，难以全面客观的评估借款人的信用状况，导致风险控制不够有效。

2. 利润空间受限受到监管政策的限制，小贷公司在收费和利率方面存在一定的约束。

一方面，放贷风险较大，需要相对较高的利率来覆盖成本和风险，但受到政策的干预，利率水平相对稳定，导致小贷公司的利润空间受到限制。

3. 资金来源不稳定小贷公司的资金来源主要包括自有资金和借款资金。

由于自有资金有限，大部分资金需要通过向其他金融机构借贷来获取，但是由于小贷公司在金融体系中的地位较低，资金成本相对较高，且资金来源不够稳定，难以满足放贷业务的需求。

4. 外部环境不确定性金融市场环境的变化和监管政策的不断调整给小贷公司经营带来了一定的不确定性。

一些新的监管政策可能会对小贷公司的经营产生不利影响，新的竞争者的进入也可能对市场份额产生冲击，这些都给小贷公司的经营带来了一定的压力和挑战。

二、对策分析1. 完善风险管理体系对于风险管理不完善的问题，小贷公司可以加强对客户的风险评估和监控。

通过引入先进的风险评估模型和技术手段，从多维度对借款人的信用状况进行评估，提高放贷的准确性和可靠性，降低信用风险和违约风险。

2. 拓宽利润空间小贷公司可以通过创新产品和服务，提高客户黏性和交叉销售率，从而拓宽收入来源。

可以积极利用互联网金融的优势，降低运营成本，提高盈利能力。

可以通过深化与其他金融机构的合作，寻求更多的利润来源。

3. 多元化资金来源为了解决资金来源不稳定的问题，小贷公司可以通过多元化的渠道获取资金。

小额贷款公司经营存在的问题及对策建议

小额贷款公司经营存在的问题及对策建议小额贷款公司是以“三农”为宗旨，为解决中小企业融资困难而设立的一类新型非银行金融机构，是我国金融行业的重要补充部分。

近年来，地区小额贷款公司快速发展，由于小额贷款公司的特殊定位以及小额贷款公司所面临的经营环境的特殊性，使其在发展过程中暴露出来一些问题。

本文主要研究小额贷款公司的经营风险控制问题，在充分了解公司当前的经营状况的基础上，重点深入分析影响小额贷款公司经营风险的因素及背景，找出其风险的成因，为小额贷款公司的风险控制提出对策措施及相关的政策建议。

一、小额贷款公司发展现状（一）注册资本金及设置分布情况。

截至2020年6月末，全市共有小额贷款公司8家，同比减少7家。

注册资本金总计3.4亿元，同比减少2.8亿元，下降45%。

目前主要要经营地在阿左市和额济纳市，部分市区小额贷款公司由于效益不好已经注销。

（二）股权结构情况。

全市8家小额贷款公司中，股份有限公司有4家，有限责任公司4家，注册资本金最高的是0.5亿元，计5家,最低的是0.3亿元，计3家。

2016年获准成立一家小额贷款公司，即阿左市国资小额贷款公司，也是全市唯一的国有独资小额贷款公司。

二、小额贷款公司在地方经济社会发展中的作用（一）小额贷款行业成为金融市场的补充。

截至2020年6月末全市小额贷款公司贷款余额3.26亿元，占全市银行业金融机构贷款总额的0.87%。

从贷款总量上看，尽管小额贷款公司市场份额有限，但从其所提供金融服务对象深入金融市场的各个层面，已经成为解决流动资金的有效补充；同时，小额贷款公司针对不同对象执行差别利率，单户最高利率17.4%，最低利率4%。

贷款期限分为10天、1个月、3-6个月、1-2年等，贷款期限较为灵活，有效满足不同客户的需求。

（二）服务“三农”、助力小微企业。

全市小额贷款公司主要发放的对象是农户，个体工商户和小微企业。

大部分小额贷款公司在开业初期就以服务“三农”、小微企业为导向，涉农贷款余额1.88亿元，占全部贷款的57.67%，如额济纳市的隆昌小额贷款公司和和生小额贷款公司农牧户贷款已达100%。

小额贷款公司业务发展中存在问题与建议

小额贷款公司业务发展中存在的问题与建议摘要：我国作为一个传统农业大国，现阶段农业产业化、农村城镇化、农民职业化的进程正逐步加快，在这种背景下，发展农村金融的任务就显得格外重要，也可以说是刻不容缓。

信用社、村镇银行等非国有金融机构作为服务“三农”的主要金融机构之一，在促进农村经济的发展中发挥了重要作用。

为了促进农村金融更加快速稳健发展，我国2005年推出小额贷款公司试点政策，于2008年将该政策推广至全国范围，小额贷款公司作为农村金融新的服务组织，在服务“三农”等方面起到了重要补充作用。

但如何提高小额贷款公司的经营水平和抗风险能力，解决其目前存在的问题和不足，充分发挥其特点及优势，使其在不断变化的融资环境中，成为服务农村经济的重要力量，仍是一个重要课题。

关键词：小额贷款公司问题建议1 小额贷款公司发展中存在的问题1.1 内部管理制度不完善，风险控制能力低。

一是公司的内部管理结构缺失。

目前，小额贷款公司处于发展探索阶段，内部制度的不完善有其存在的必然性。

据调查，我国大部分小额贷款公司关于内部管理制度的规定，硬性要求不够，对于必要的硬性指标规定较少。

如资本金规定不规范、决策机制不顺畅、现代化服务手段不完善等，一定程度上造成了公司的低效管理，竞争力差。

二是风险控制水平不高。

贷款制度不完善，未建立相应的准备金制度和风险保障基金等风险控制制度，增加了贷款风险。

小额贷款公司管理人员偏少，内部控制不完善，管理方式相对薄弱粗放，业务审核、流程控制等操作上缺乏核心竞争力，加大了操作风险和控制风险。

只贷不存，融资来源有限增加流动性风险。

现有的小额贷款公司在其快速发展的同时，其相应的风险控制能力并未相应提高，由于内控制度的不完善与缺失，阻碍小额贷款公司发展。

特别是随着小额贷款公司业务的快速发展，其风险控制能力并未与业务规模的高速扩张同时提高，阻碍了小额贷款公司的持续健康发展。

1.2 出资人对小额贷款公司的认知度较低，法律地位不清晰。

关于小额信贷可持续发展面临问题与对策的文献综述

[前言]小额信贷在国际上产生于20世纪60—70年代，最初的目的是消除贫困和发展农业生产。

它致力于为低收入人群和微型企业提供金融服务，为解决许多发展中国家甚至发达国家存在的贫困问题提供了一种全新的方法。

对于我国这样一个拥有8亿多农村人口、将反贫困作为国家发展战略的发展中国家而言，小额信贷实现可持续发展更具有现实意义。

近年来，我国小额信贷进入了快速发展期，非政府组织、政府扶贫机构、农村信用社、小额贷款公司等多家机构都在开展小额信贷业务。

小额信贷在中国发展十几年以来取得了良好的经济和社会效益，同时也暴露出很多问题严重制约了其可持续发展。

本文通过对近年来国外学者对小额信贷可持续发展的研究成果进行归纳，整理，比较，使读者更加清晰地了解到目前关于小额信贷可持续发展的研究情况，也更加便于提出对目前存在问题的见解。

[关键词]小额信贷可持续制约因素可行性建议[正文]一﹑小额信贷可持续发展的相关概念1、小额信贷概念我国学者先斌、程恩江（1998 年）认为小额信贷是指贷款和存款两方面的小规模的金融服务，起服务对象是城乡低收入阶层；林志斌、王海民（1999 年）认为小额信贷有别于一般的商业性信贷，它是以信贷作为手段来实现扶贫的目的，这就决定了其原则安排不仅种种放款、收款本身，更强调对贷款资金使用的技术支持；杜晓(2004年)将小额信贷定义为在一定区域，在特殊制度的安排下，根据特定的目标向贫困户提供贷款、资金以与综合技术的服务的一种特殊信贷方式。

国际流行观点认为，小额信贷是专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。

以贫困或中低收入群体为特定目标客户并提供合适特定目标阶层客户的金融产品服务，是小额信贷项目区别于正规金融机构的常规服务以与传统扶贫项目的本质特征；而这类为特定目标客户提供特殊金融项目产品服务的项目或机构，追求自身财务自立和持续性目标，也构成它与一般政府或捐助机构长期补贴的发展项目和传统扶贫项目的本质差异。

小额贷款公司发展问题与对策探讨

Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业55小额贷款公司发展问题与对策探讨何潇伊重庆工业职业技术学院　重庆　401120深化经济体制改革，金融环境建设更为重要。

近年来，国家出台了一系列关于小额贷款公司的指导政策，其目标在于优化金融供给结构，对更多小微企业创业提供多样化金融支撑服务。

总体而言，小额贷款公司作为金融机构的重要补充，在引导民间资本规范化运转、抑制非法融资活动、支持小微实体经济等领域发挥了重要作用[1]。

同时也要看到，小额贷款公司在快速发展中也面临诸多困境，一些小额贷款公司缺乏有序、高效的管理，发展状况不容乐观。

据相关机构统计显示，截止2019年底，全国小额贷款公司约7千多家，贷款余额达9千多亿元。

与上年相比，贷款余额骤减超500亿元[2]。

小额贷款公司在金融领域的活力是有目共睹的，但每年都有上百家小额贷款公司被市场淘汰。

自2015年以来，全国经济进入增速放缓期，小额贷款公司的生存压力更大。

贷款质量下降，贷款风险增大，业务拓展困难，从而人数、贷款余额等指标都有所降低。

为此，本文立足小额贷款公司的发展现状，分析和梳理现存主要问题，从推进金融改革发展，构建健康、良好、可持续金融环境上，找准原因，提出针对性的完善对策。

一、小额贷款公司的操作模式与特点根据2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》(下简称《指导意见》)来看，对小额贷款公司，其定义为由自然人、企业法人或其他社会组织作为发起人，严禁吸收公众存款的一种有限责任或股份公司[3]。

小额贷款公司的股东，根据其投资结构或股份，享有相应的财产权和承担相应的民事责任。

遵循“自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险”原则，在国家相关法律范围下开展金融服务活动。

从现有相关金融政策来看，对小额贷款公司而言，其操作模式具有如下特点。

第一，贷款利率更具灵活性。

对小额贷款公司，在贷款利率执行上，可以参照市场利率，做适当的浮动。