(公司理财)个人理财考试重点
《个人理财》考试重点
《个人理财》考试重点第一章银行个人理财业务概述第一节银行个人理财业务的概念和分类●个人理财概述综合理财服务又可分为理财计划和私人银行业务。
1．理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
根据客户获取的收益不同，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
(1)保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
(2)非保证收益理财计划非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
2．私人银行业务私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
其核心是个人理财，它已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务。
●银行个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
个人理财考试重点归纳
1.银行个人理财业务的概念:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
五个步骤：①评估理财环境和个人条件；②制定个人理财目标；③制订个人理财规划；④执行个人理财规划；⑤:监控执行进度和再评估。
2..个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
相关主体有个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构。
相关市场有括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场。
3.个人理财业务的分类：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
根据客户类型进行业务分类：理财业务可分为理财业务(服务) 、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务) 三个层次。
4.银行个人理财业务的发展和现状：国外：萌芽时期20世纪30年代到60年代、形成与发展20世纪60年代到80年代、成熟时期20世纪90年代。
我国起步较晚银监会于2009年7 月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。
5.银行个人理财业务宏观影响因素：①政治、法律与政策环境（财政政策、货币政策、个人收入分配政策、税收政策）②经济环境（经济发展阶段、消费者收入水平）③社会环境和技术环境6.经济增长与个人理财策略：增长较快、景气时：增加股票基金房产，减少储蓄债券；增长放缓、衰退时：增加储蓄债券，减少股票基金房产。
7.通货膨胀与个人理财策略：温和通货膨胀：增加股票黄金，减少储蓄债券；未来通货紧缩：维持储蓄黄金，减少债券股票。
8.汇率变化与个人理财策略：本币升值：增加储蓄债券股票基金配置，减少外汇。
本币贬值则相反。
9.社会环境包括：社会文化环境、制度环境（养老保险制度、医疗保险制度、其它社会保障制度）、人口环境。
(公司理财)个人理财各章重点
个人理财学习方法：合理安排时间利用框架记忆(重中之重），个人理财重在理解。
掌握学习方法，因为很多都是阐述性的内容，因此，抓住重点字眼，包括动词。
理论联系实际第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念和分类（必考）（一）个人理财业务的概念1.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.理解要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质：顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
（两个概念经常会偷换）这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；（即理财顾问服务）一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
（即综合理财服务）国外个人理财业务银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
3、个人理财的主要步骤：（会考排序）A.评估理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.执行个人理财计划E.监控执行进度和再评估【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
『正确答案』错【例题】下列关于个人理财的说法正确的有（）。
个人理财业务上岗考试题库
个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。
2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。
–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。
–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。
–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。
3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。
4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。
–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。
–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。
–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。
5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。
一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。
第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。
2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。
–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。
–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。
3.请列举一些常见的投资理财工具。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
个人理财考试重点
个人理财考试重点个人理财在当今社会越来越重要，无论是为了实现财务目标、规划未来生活，还是应对突发的经济状况，都需要我们具备一定的理财知识和技能。
而对于准备个人理财考试的人来说，了解考试重点是取得好成绩的关键。
接下来，我将为大家详细介绍个人理财考试的重点内容。
一、财务规划基础这部分是个人理财的基石，主要包括以下几个方面：1、财务目标设定考生需要理解如何明确短期、中期和长期的财务目标，如购买房产、储备子女教育金、退休规划等，并能够根据不同目标制定合理的计划。
2、预算编制掌握制定个人或家庭预算的方法，包括收入的分类与统计、支出的项目划分以及如何通过预算控制消费、实现收支平衡。
3、现金流管理了解现金流入和流出的规律，学会优化现金流，确保有足够的资金应对日常开销和突发情况。
二、投资基础知识投资是实现资产增值的重要手段，在考试中占据较大比重。
1、投资工具熟悉各种常见的投资工具，如股票、债券、基金、房地产、黄金等，了解它们的特点、风险收益特征以及适用的投资场景。
2、投资组合理论理解投资组合的构建原理，如何通过分散投资降低风险，计算投资组合的预期收益和风险。
3、风险与回报掌握风险的类型（如市场风险、信用风险、流动性风险等）以及风险与回报的关系，能够评估不同投资产品的风险水平。
三、保险规划保险在个人理财中起到风险防范的作用。
1、保险种类了解人寿保险、健康保险、财产保险等不同类型保险的功能和保障范围。
2、保险需求分析能够根据个人或家庭的情况，分析所需的保险保额和保险期限，制定合理的保险计划。
3、保险条款解读学会解读保险合同中的重要条款，如保险责任、免责条款、理赔条件等，避免在购买保险时产生误解。
四、税务规划合理的税务规划可以节省税费，增加可支配收入。
1、税收种类熟悉个人所得税、房产税、增值税等常见税种的计算方法和税率。
2、税务优惠政策掌握国家和地方出台的各种税务优惠政策，如税收减免、扣除项目等，并能运用到实际的理财规划中。
个人理财考试题库
个人理财考试题库1. 以下哪项不是个人理财规划的主要目标?a) 存款和储蓄b) 投资收益最大化c) 赚取更多的工资d) 债务管理与降低债务负担2. 个人理财中的“资产”是指什么?a) 现金和储蓄b) 房地产和车辆c) 所有拥有的物品和财产d) 可以转换为现金的有价值的东西3. 个人信用评级的目的是什么?a) 衡量个人的财务状况和信用风险b) 确定个人是否有资格申请贷款c) 决定个人的信用额度和利率d) 评估个人的还款能力和信用历史4. 以下关于个人投资的说法哪个是错误的?a) 投资可以帮助个人实现财务目标b) 高风险投资通常具有高回报c) 投资可以分散风险d) 没有任何风险投资5. 个人财务规划的第一步是什么?a) 制定预算b) 存钱和储蓄c) 制定投资计划d) 降低债务负担6. 个人退休计划的一个重要组成部分是什么?a) 社保金和养老金b) 股票和债券投资c) 房地产和房租收入d) 红包和礼物收入7. 个人理财中的“负债”是指什么?a) 所有的借款和欠款b) 消费品和购物凭证c) 收入和工资来源d) 所有的资产和财产8. 以下哪项不是个人理财规划的重要内容?a) 理解和规划个人收入b) 储蓄和投资c) 降低债务负担d) 赚取更多的工资9. 个人金融安全的一个重要方面是什么?a) 投资收益最大化b) 储蓄和投资c) 避免金融欺诈d) 债务管理与降低债务负担10. 个人理财规划中的“预算”是指什么?a) 支出计划和控制b) 储蓄和投资目标c) 赚取更多的工资d) 理解和规划个人收入个人理财考试题库结束。
请注意，在实际考试中，题目的选项和答案可能会根据不同情况进行调整和修改。
以上只是一个示例题库，供学习和测试参考使用。
如需更多相关题目和答案，请参考官方出版物或专业学习资料。
个人理财考试大纲
个人理财考试大纲一、个人理财概述- 个人理财的定义- 个人理财的重要性- 理财目标的设定二、理财基础知识- 货币的时间价值- 现值和未来值的计算- 复利和单利的区别- 风险与回报- 风险的定义和类型- 风险评估方法- 投资组合理论三、预算与支出管理- 预算的制定- 收入和支出的分类- 预算平衡原则- 支出控制策略- 消费与储蓄的平衡- 债务管理四、储蓄与投资- 储蓄工具- 银行存款- 定期存款- 储蓄债券- 投资工具- 股票- 债券- 基金- 外汇- 房地产- 保险五、信用与债务管理- 信用的概念- 信用评分的重要性- 债务管理策略- 债务重组- 债务清偿计划六、税务规划- 个人所得税的基本概念- 税收优惠政策- 税务规划策略- 税收减免- 税收规避七、退休规划- 退休规划的重要性- 退休金的计算- 退休金的来源- 个人储蓄- 雇主养老金计划- 政府养老金八、教育基金规划- 教育基金的重要性- 教育基金的类型- 教育基金的规划方法九、遗产规划- 遗产规划的概念- 遗产税的基本知识- 遗产规划的策略- 遗嘱- 信托- 保险十、风险管理与保险- 风险管理的概念- 保险的基本原理- 保险产品的种类- 人寿保险- 健康保险- 财产保险- 意外伤害保险十一、理财规划的实施与评估- 理财规划的制定步骤- 理财规划的实施策略- 理财规划的评估与调整十二、个人理财的法律与伦理问题- 个人理财中的法律问题- 个人理财的伦理问题- 理财顾问的职业道德十三、现代个人理财工具与技术- 个人财务管理软件- 在线银行服务- 移动理财应用- 人工智能在个人理财中的应用十四、案例分析- 个人理财成功案例- 个人理财失败案例分析- 从案例中学习的经验教训十五、个人理财的未来趋势- 金融科技对个人理财的影响- 可持续发展与个人理财- 全球化背景下的个人理财策略本考试大纲旨在为学生提供一个全面的个人理财知识框架，帮助学生理解个人理财的基本概念、工具、策略以及实施过程中可能遇到的问题。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
《银行从业资格考试个人理财考点汇总》
一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。
本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。
一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。
其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。
2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法和其他法律的规定。
3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。
3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。
三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。
典型的有形市场是交易所。
无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
例如证券交易所外进行金融资产交易市场。
个人理财考试重点
一、养成良好的理财习惯1、开源节流。
2、储蓄的习惯。
3、记账的习惯。
4、善于方案的习惯。
二、财务平安的衡量标准1、是否有稳定、充足的收入。
2、个人是否有开展的潜力。
3、是否有充足的现金准备。
4、是否有适当的住房。
5、是否购置适当的财产和人身保险。
6、是否有适当、收益稳定的投资。
7、是否享受社会保障。
8、是否有额外的养老保障方案。
三、财务自由1、根据收入是否与投入时间为正比，收入可分为主动收入和被动收入。
2、主动收入是与投入时间成正比的收入，如：工资。
3、被动收是指不与投入时间成正比的收入，如：投资收入。
4、财务自由=被动收入>全部支出四、明确个人/家庭的财务状况首先就要清楚了解个人/家庭的根本财务情况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可理，这是最根本前提。
五、理财目标必须具备五个特征才是完整的1、具体性。
2、可衡量。
即可以用衡量目标判断目标有没有完成。
3、可达成。
4、相关性。
即理财目标与生活、工作息息相关。
5、基于时间。
即理财目标有明确的完成期限。
六、个人理财规划的主要内容1、现金规划。
2、消费支出规划。
3、保险规划。
4、税收筹划。
5、投资规划。
6、子女教育规划。
7、退休养老规划。
8、财产分配与遗产规划。
七、个人理财规划原那么现金保障优先：进行任何理财规划前首先考虑及重点安排现金保障，即为个人建立一个能够帮助其在出现失业、大病、大灾等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统。
只有建立了完备的现金保障系统，才能考虑个人的其他资产进行专项安排。
一般来说，个人建立现金储藏主要包括日常生活覆盖储藏和意外现金储藏。
一、个人财务记录的内容1、财务信息和非财务信息。
2、财务信息：个人目前的收支情况、资产负债状况、社会保障信息、风险管理信息、遗产管理信息、其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
3、非财务信息：除财务信息以外与理财规划有关的信息，包括个人的年龄、社会地位、投资偏好、健康状况、风险承受能力和价值观等。
银行从业《个人理财》考点梳理
银行从业《个人理财》考点梳理在银行从业资格考试中，《个人理财》是一个重要的科目。
对于想要在银行领域从事相关工作或者提升个人理财知识的人来说，掌握这门科目的考点至关重要。
下面，我们就来对《个人理财》的主要考点进行一次全面梳理。
首先，我们要了解个人理财业务的相关概念和分类。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
根据管理运作方式的不同，个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
综合理财服务则是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
接下来，是个人理财业务的相关法律法规。
这包括《中华人民共和国民法典》中关于民事法律行为、合同、物权、婚姻家庭等方面的规定，以及《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行经营范围、业务规则、监督管理等方面的内容。
此外，还有《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，这些都与个人理财业务有着密切的关系。
在个人理财业务的流程方面，客户关系建立是第一步。
这需要银行从业人员通过有效的沟通和交流，了解客户的需求和目标，建立起良好的信任关系。
然后是收集客户信息，包括客户的财务状况、风险偏好、投资目标等。
在对客户信息进行分析和评估的基础上，为客户制定理财规划方案。
理财规划方案的实施需要银行从业人员与客户密切合作，按照方案进行投资和资产管理。
最后，还需要对理财规划方案进行监控和调整，以适应客户情况的变化和市场环境的变动。
谈到个人理财业务中的客户分类，按照财富观可以分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。
按照风险态度则可以分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。
不同类型的客户有着不同的理财需求和投资偏好，银行从业人员需要根据客户的类型为其提供个性化的理财服务。
公司理财重点考试内容
第一章I一。
选择题*1.影响公司价值的两个基本因素是（A）A风险和收益B时间和利润C风险和折现率D时间价值和风险价值2公司财务关系中最为重要的关系是（D）A股东与经营者之间的关系B股东与债权人的关系C股东、经营者、债权人之间的关系D公司、政府部门、社会公共之间的关系3公司与政府的财务关系体现为（D）A强制和无偿的分配关系B债权债务关系C资金结算关系D风险收益对等关系4股东通常用来协调自己和经营者利益的方法主要是（D）A解聘和接收BJ解聘和激励C激励和接收D监督和激励*5与公司财务管理直接相关的金融市场主要是指（A）A外汇市场B资本市场C黄金市场D货币市场6根据资产负债表模式，可将公司财务分为长期投资管理、长期筹资管理和营运资本管理三部分，股利政策应属于（C）A营运资本管理B长期投资管理C长期筹资管理D以上都不是*7“所有包含在过去证券价格变动的资料和信息已完全反映在证券的现行市价中，证券价格的过去变化和未来变化是补相关的”下列各项符合这一特征的是(C) A弱式效率性的市场B半强式效率性的市场C强式效率性市场D以上都不是二多选题*1以利润最大化作为财务管理的目标，下面说法正确的是（ABCDE）A没有考虑风险因素B只考虑近期收益而没有考虑远期收益C没有考虑货币时间价值D只考虑自身收益而没有考虑社会效益E没有充分体现股东对资本保值与增值的要求2下列说法正确的是（BCDE）A公司在追求自身目标的同时，也会使社会各方同时受益B为防止股东伤害债权人利益，债权人往往会限制发行新债的数额C股东给予经营者的股票期权是协调股东与经营者矛盾的有效方式之一D债权人可通过降低债券支付价格或提高资本贷放利率，反映他们对股东行为的重新评估E股东与经营者之间委托代理关系产生色主要原因是资本的所有权与经营权相分离3以下各项活动属于筹资活动的有（ABCDE）A确定资金需求规模B合理使用筹集资金C选择资金取得方式D发行公司股票E确定最佳资本结构4如果股东财富最大化成为制定决策的唯一目标并且也符合社会的要求，那么主要的基本假设有（ABDE）A经营者遵从股东的意愿进行决策B股东和债权人之间没有利益冲突C公司信息可以及时、准确地传送到金融市场D投资者对公司未来的展望是一样的E不存在由公司发生的但却不能向该公司索偿的成本5下列关于股东、经营者、债权人和公众利益的相关论述，正确的有（BC）A债权人、经营者与股东三者之间构成公司最重要的财务关系B经营者与股东冲突的表现是道德风险和逆向选择，可通过监督和激励办法协调C股东有时违约或投资于高风险项目以损害债权人的利益D债权人通过参与公司的经营决策防止股东通过财富转移影响其利益E社会公众目标可通过对公司进行行政监督、商业道德和社会舆论协调等方式得以实现*6为确保财务目标的实现，下列各项中，用于协调股东与经营者矛盾的措施有（BCDE）A股东解聘经营者B股东公司派遣财务总监C股东向公司派遣审计人员D股东给经营者以“股票选择权”E股东给经营者绩效年金*7从公司理财角度看，金融市场的作用主要表现在以下几个方面（ACD）A资本的筹措与投放B分散风险C转售市场D降低交易成本E确定金融资产价格三判断题*1金融市场是公司投资和筹资的场所，公司通过金融市场可以转换长短期资金（）2金融资产是对未来现金流量的索取权，其价值取决于它所能带来的现金流量（）3货币市场主要用来防止市场价格和市场利率剧烈波动给筹资、投资活动造成巨大损失。
精编【公司理财】个人理财重点
【公司理财】个人理财重点xxxx年xx月xx日xxxxxxxx集团企业有限公司Please enter your company's name and contentv个人理财重点（参考书本版本不同，讲义上的页码请注意）第一章个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质: 顾问性质\ 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的发展个人理财在国外的发展萌芽阶段形成与发展时期成熟阶段个人理财在国内的发展现状我国商业银行个人理财业务的基本业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节个人理财业务的影响因素宏观因素政治、法律、政策经济经济发展阶段收入水平宏观经济状况社会微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，选择和判断。
经济增长与个人理财策略通货膨胀与个人理财策略汇率变化与个人理财策略利率变化与个人理财策略表1—1 经济增长与个人理财策略储蓄减少配置收益偏低增加配置收益稳定债券减少配置收益偏低增加配置风险较低股票增加配置企业盈利增长可以支撑牛市减少配置企业亏损增加可能引发熊市基金增加配置可实现增值减少配置面临资产缩水房产增加配置价格上涨适当减少市场转淡表1—2 通货膨胀与个人理财策略储蓄减少配置净收益走低维持配置收益稳定债券减少配置净收益走低减少配置价格下跌股票适当增加配置资金涌人价升减少配置价格下跌表1—3汇率变化与个人理财策略储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值股票增加酉己置本币资产升值减少配置本币资产贬值基金增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值房产增加酉己置本币资产升值减少配置本币资产贬值外汇减少配置人民币更值钱增加配置外汇相对价值高表1-4利率变化与个人理财策略储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会基金减少配置面临下跌风险增加酉己置面临上涨机会房产减少配置贷款成本增加增加配置贷款成本降低外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能高第二章金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产(债务性、权益性资产)衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)三、金融市场的特点：商品的特殊性市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换四、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能五、金融市场的结构按照金融市场的构成要素分类主体、客体、交易中介按照交易活动是否在固定场所分类有形市场、无形市场按照金融工具发行和流通特征分类1、发行市场(一级市场)公募、私募2、交易市场(二级市场)交易所市场柜台市场3、第三市场4、第四市场按照交易标的物分类货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、保险市场、黄金市场按照交割方式分类现货市场、衍生市场按照融资活动的范围分类国际金融市场、国内金融市场六、金融市场的要素金融市场主体金融市场主体金融中介七、金融市场主体包括：政府工商企业居民个人(家庭) 金融机构存款性金融机构(商业银行、储蓄机构、合作社) 非存款性金融机构(保险公司、养老基金、投行、投资基金) 中央银行八、市场客体：金融工具金融资产代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融工具–用于交易的金融资产包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇、基金、期货、期权、等金融衍生品金融工具九、金融市场中介(媒体)金融市场媒体是指那些在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人金融市场媒体可分为两类一类是金融市场商人(自然人)。
2024银行从业资格考试个人理财考点归纳
2024银行从业资格考试个人理财考点归纳一、协议关键信息1、考试时间：＿___________________2、考试形式：＿___________________3、考试内容涵盖范围：＿___________________4、重点考点分布：＿___________________5、参考教材版本：＿___________________6、题型及分值分布：＿___________________二、个人理财基础知识11 个人理财的定义和目标个人理财的概念个人理财的主要目标，如实现财务安全、财务自由等111 个人理财的基本原则风险与收益权衡原则量入为出原则投资分散原则112 个人理财规划的流程建立和界定与客户的关系收集客户信息分析和评估客户财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控和调整理财规划方案三、财务与会计基础12 会计基础知识会计要素和会计等式会计核算基础财务报表的构成和解读121 财务管理基础知识货币时间价值的概念和计算利率的计算和影响因素成本价值和市场价值的区别122 个人财务分析个人资产负债表的编制和分析个人现金流量表的编制和分析四、宏观经济分析13 宏观经济政策对个人理财的影响财政政策对投资理财的影响货币政策对投资理财的影响131 经济周期与个人理财策略经济周期的阶段特征不同经济周期阶段的个人理财策略选择132 通货膨胀对个人财务的影响及应对策略通货膨胀的衡量指标通货膨胀对个人资产和负债的影响应对通货膨胀的个人理财策略五、金融市场和金融工具14 金融市场的分类和功能货币市场和资本市场直接融资和间接融资市场141 常见金融工具的特点和风险收益特征储蓄、债券、股票、基金、保险等142 金融衍生品的概念和种类期货、期权、互换等六、理财产品与投资策略15 银行理财产品分类和特点风险评级和收益计算151 债券投资债券的种类和特点债券投资的风险和收益152 股票投资股票的基本分析和技术分析方法股票投资的风险和收益153 基金投资基金的分类和特点基金的申购、赎回和转换154 保险规划保险的种类和功能保险产品的选择和规划155 房地产投资房地产投资的特点和方式房地产投资的风险和收益七、税务规划16 个人所得税的计算和纳税筹划个人所得税的税率和扣除项目纳税筹划的方法和策略161 其他税种对个人理财的影响房产税、车船税、印花税等162 税务规划的原则和注意事项合法性原则前瞻性原则八、教育规划和退休规划17 教育规划教育费用的估算教育规划的工具和方法171 退休规划退休生活费用的估算退休规划的工具和方法172 养老保障体系社会养老保险企业年金和职业年金商业养老保险九、风险管理与保险规划18 风险的种类和特征纯粹风险和投机风险个人面临的主要风险181 风险管理的方法风险规避、风险控制、风险转移、风险自留182 保险的基本原则最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则十、遗产规划19 遗产的范围和认定遗产的法律定义和构成要素191 遗产规划的工具和方法遗嘱、信托、保险等192 遗产规划的流程和注意事项遗嘱的订立和执行遗产分配的法律规定十一、综合理财规划案例分析110 综合理财规划案例的展示和解析不同家庭状况和财务目标的案例制定综合理财规划方案的步骤和方法1101 案例中的风险评估和应对措施识别潜在风险制定风险应对策略1102 综合理财规划方案的实施和监控定期评估和调整方案的必要性与客户的沟通和反馈机制。
公司理财 备考笔记
当谈论公司理财备考笔记时，我可以为您提供一些基本的理财知识和备考建议。
以下是一些建议供您参考：
1. 理财基础知识：
-了解财务报表：掌握资产负债表、利润表和现金流量表等基本财务报表的内容和分析方法。
-理解财务比率：学习常用的财务比率，如偿债能力、盈利能力和运营能力等指标，以评估公司的财务健康状况。
-学习投资基本原理：了解投资的基本原理，如风险与收益的关系、分散投资、长期投资等。
2. 考试重点：
-理财规划：学习如何制定公司的理财目标和计划，并了解如何进行预算和资金管理。
-资本预算：掌握资本预算的概念和方法，包括净现值、内部收益率和投资回收期等。
-财务风险管理：了解企业面临的各种财务风险，如市场风险、信用风险和汇率风险，并学习相应的风险管理策略。
3. 备考建议：
-学习理论知识：参考相关教材和学习资料，全面掌握理财的基本理论知识。
-刷题和模拟考试：通过刷题和模拟考试来提高解题能力和应试技巧，并熟悉考试形式和题型。
-注重实践经验：理财是实践性较强的学科，积累一定的实践经验，如进行真实案例分析、参与投资模拟等。
请注意，公司理财备考涵盖的内容较为广泛，具体备考策略和重点可能因考试要求和个人实际情况而有所不同。
建议您根据自身需求，结合相关教材和培训机构的指导，制定适合自己的备考计划，并保持良好的学习方法和时间管理，以提高备考效果。
2024银行个人理财初级考试重点第一套
2024银行个人理财初级考试重点第一套在当今的金融环境中，个人理财知识的重要性日益凸显。
对于准备参加银行个人理财初级考试的考生来说，掌握重点内容是成功通过考试的关键。
以下是为大家整理的 2024 银行个人理财初级考试的第一套重点。
一、个人理财概述这部分内容是考试的基础，需要考生理解个人理财的定义、目标、流程和影响因素。
个人理财，简单来说，就是通过合理规划和管理个人财务资源，实现个人的财务目标。
其目标包括财务安全和财务自由。
财务安全指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的生活和财务风险；财务自由则是指个人或家庭的被动收入能够覆盖生活支出，无需为了生计而工作。
个人理财的流程一般包括五个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息、分析和评估客户财务状况、制定理财规划方案、执行和监控理财规划方案。
影响个人理财的因素众多，包括宏观经济环境、利率、通货膨胀、汇率等经济因素，以及个人的年龄、职业、收入、家庭状况等自身因素。
二、财务与会计基础考生需要掌握财务报表的分析、货币的时间价值和成本效益分析等内容。
财务报表是企业财务状况和经营成果的集中体现，主要包括资产负债表、利润表和现金流量表。
资产负债表反映了企业在特定日期的财务状况，利润表展示了企业在一定期间内的经营成果，现金流量表则反映了企业现金的流入和流出情况。
学会分析这些报表，可以帮助我们了解企业的财务状况和盈利能力。
货币具有时间价值，今天的一元钱比未来的一元钱更值钱。
这是因为货币可以在一定时间内进行投资，产生收益。
在计算货币的时间价值时，需要用到现值和终值的概念，以及复利和年金的计算方法。
成本效益分析是一种用于比较项目成本和收益的方法，通过比较不同方案的成本和收益，选择最优的方案。
三、宏观经济分析了解宏观经济环境对于个人理财至关重要。
考生需要掌握宏观经济指标、经济周期和宏观经济政策对个人理财的影响。
常见的宏观经济指标包括国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、失业率、利率等。
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1.、非保本浮动收益理财计划注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。
收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。
6、什么是金融市场?答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
7、什么是金融资产?答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。
前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。
10、非保证收益理财计划包括什么内容?答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场?答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。
现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。
衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。
它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。
1、货币市场的特征是什么?答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。
其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。
最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。
2、货币市场的功能是什么?答：首先，融通短期资金。
其次，资金运营管理。
最后，宏观经济调控。
1、债券市场的功能是什么?答：第一，债券市场是债券流通和变现的理想场所。
第二，债券市场是聚集资金的重要场所。
第三，债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。
第四，债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
2、债券的发行方式有哪些?答：荷兰式招标以价格为标的:以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致以缴款期为标的:募满发行额为止，中标商的最迟缴款期作为全体中标商的最终缴款日期，所有中标商的缴款日期相同以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商最高收益率作为全体中标商的最终收益率，所有中标商的认购成本相同美国式招标:以价格为标的:以募满发行额为止，标商各自价格上的中标价作为各中标商的最终中标价，各中标商的认购价格不同以缴款期为标的:以募满发行额为止，中标商的各自投标缴款日期作为中标商的最终缴款日期，各中标商的缴款El期不同以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商各个设为首页价位上的中标收益率作为中标商各自最终中标收益率，每个中标商的加权平均收益率不同3、债券有哪些交易方式?答：现货交易:即时交割、次日交割、例行交割(成交后第四天交割);期货交易;回购交易。
4、怎样确定债券的发行价格?答：债券的发行价格：债券的发行价格是指在发行市场(一级市场)上，投资者在购买债券时实际支付的价格。
通常有四种不同情况：①按面值发行、面值收回，其间按期支付利息。
②按面值发行，按本息相加额到期一次偿还，我国目前发行债券大多数是这种形式。
③贴现发行，即以低于面值的价格发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。
这是国库券的发行和定价方式。
④公司债大多是附息债券，即定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息。
5、债券的价格与收益率的关系是什么?答：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越高。
另外，债券的市场价格同市场利率成反比。
市场利率上升，债券持有人变现债券的市场价格下降;反之则相反。
6、怎样衡量债券的收益?答：名义收益率、当期收益率、到期收益率名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。
如果，有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。
票面利率=每年收益(利息收入)/面值票面收益率实际上就是债券的发行利率当期收益率又称直接收益率、息票率。
是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：当期收益率=每年收益/市场价格一张面额100元的债券.票面年利率为8%，发售价格为95元，期限1年，则:当期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。
不但考虑有价证券的购买(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。
因此最能反映投资者的实际收益率。
它是用来衡量债券持有者将债券保设为首页存到还本期满时能得到的实际收益的指标。
到期收益率有简单计算法和复利计算法。
到期收益率简单计算法是:从债券认购日起至最终偿还日所能得到的利息与偿还差益差损之和与投资本金之比得到，计算公式为：到期收益率=[年利息+(债券面值-购买价格)÷偿还年数]÷购买价格×100%投资者A以14元1股的价格买入X公司股票若干股,年终分得现金股息0.90元,计算投资者A的股利收益率。
(B)A.5.96%B.6.43%C.8.98%D.5.08%注：收益率是=0.9/14×100%=6.43%7、债券的风险有哪些?答：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。
债券价格与利率变化成反比。
当利率上涨时，债券价格下跌。
对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益。
债券的到期时间越长，利率风险越大。
再投资风险，也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。
当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。
利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。
投资者可以依据债券的这种价值特性制定投资策略。
违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。
违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险，不同发行者发行的债券的违约风险不同。
一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。
公司债券的违约风险一般通过信用评级表标示。
有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利。
这项权利使发行人可以在特定时期将债券赎回，再以更低的利率筹集资金。
对于投资者来说，赎回条款有三项不利：①附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;②因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;③由于赎回价格的存在，设为首页附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。
同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。
为此，可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。
常见的赎回保护期是发行后的5到10年。
提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金设为首页偿付额的一种偿付方式。
提前偿付风险类似于赎回风险。
如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。
对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。
发生通货设为首页膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
债券的风险包括(ABCDE)A.信用风险B.市场风险C.再投资风险D.购买力风险E.变现能力风险8、什么是证券投资基金，其特征是什么?答：发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融工具，按照持有者的投资份额进行分配的一种利益共享、风险共担的金融产品。
特点：规模经营，分散投资，管理专业化，专业化服务，费用低。
9、证券投资基金的种类有哪些?答：按照受益凭证可否赎回分为：开放式与封闭式投资基金按照法律地位分为：公司型(公司法)与契约型(信托法)投资基金根据筹资和投资地域的不同分为：国内基金、国外基金根据投资目标不同分为：成长型基金、收入型基金、平衡型基金按基金投资标的物不同，将投资基金分为：股票基金、债券基金、期货基金(杠杆基金)、货币市场基金按照募集方式分为：公募，私募按照币种分类：美元基金、欧元基金购买某只证券投资基金相当于投资于某一个资产组合。
(对)投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。
(错)来源：考试大10、金融衍生工具有哪些?答：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。
货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。
利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利设为首页率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。
按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。
前者如股票指数期货，后者如利率互换等。
按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
1、金融衍生工具的特征是什么?答：金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。
可根据市场和客户的需要定制出具有不同支付特征的产品，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。
(2)杠杆特征。
由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生"以小搏大"的杠杆效应。
同时，高杠杆比例的特点放大了金融衍生工具的风险。
2、有哪些经济主体进行金融衍生工具的交易?答：金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者设为首页，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。