2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》:保险市场介绍

合集下载

银行从业个人理财知识点

银行从业个人理财知识点

银行从业个人理财知识点个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。

那么接下来给大家分享一些关于银行从业个人理财知识点,希望对大家有所帮助。

个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。

储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好,定期储蓄存款的流动性相对差一些,但也可以提前取现。

2。

债券的流动性债券往往到期才能够还本,即使在二级市场出售,债券市场的交易通常也没有股票市场活跃,因此债券的流动性一般弱于股票。

3。

股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃,优质上市公司的股票的流通转让非常快捷,流动性较强。

4。

可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权,兼有债券和股票的双重特点,因此比较受投资者欢迎,其流动性比一般债券要强。

5。

基金的流动性一般而言,各类基金的流动性都比较好。

6。

金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关,主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。

7。

外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。

外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。

8。

信托产品的流动性一般来说,由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的,缺少转让平台,流动性比较差。

9。

房地产、黄金、收藏品的流动性对于投资者来说,黄金退出流通领域后,其流动性较其他证券类投资品差。

房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。

若是房价过高,“泡沫”被挤出后,房产的流动性会大大降低。

收藏品流动性不高,随着市场偏好的变化,其流动性发生变化。

二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行,储蓄和债券的风险通常较低,股票的风险性较高,可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。

传统的保险产品都具有保障功能,在购买者发生损失的情况下,能得到一定程度的补偿。

银行从业资格考试《个人理财》章节知识点收藏品市场

银行从业资格考试《个人理财》章节知识点收藏品市场

保险市场的主要产品1. 银行从业考试章节知识点:社会保险和商业保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险。

(1)社会保险是指通过国家立法形式,以劳动者为保障对象,政府强制实施,提供基本生活需要的一种保障制度,具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

(2)商业保险是保险公司以营利为目的,基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。

2.银行从业考试章节知识点:人身保险、财产保险与投资型保险产品按照保险标的划分为人身保险、财产保险与投资型保险产品(见表3 - 1)表3 -1 保险产品种类人身保险人寿保险生存保险死亡保险生死两全保险意外伤害保险意外残疾及身故保险意外医疗保险健康保险疾病保险医疗保险收入补偿保险财产保险物质财产保险家庭财产保险货物运输保险运输工具保险工程保险农业保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险环境责任保险个人责任保险保证保险产品质量保险忠诚保证保险信用保险一般商业信用保险投资保险(政治风险保险)出口信用保险投资型保险产品寿险类投资型保险产品分红型寿险万能型寿险投资连结型寿险非寿险类投资型保险投资连结型财产保险(1)人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。

人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费。

当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故,或达到人身保险合同约定的年龄、期限时,由保险人依照合同承担给付保险金的责任。

(2)财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的,保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

需要特别注意的是,保险标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产或经济性利益。

(3)投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能,能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。

与普通的保障型保险产品相比,该类产品的保险费中含有投资保费,这部分保费进入投资账户,由保险人的投资专家进行运作,保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

银行业中级资格考试《个人理财》考点

银行业中级资格考试《个人理财》考点

银行业中级资格考试《个人理财》考点2016年10月资格已进入冲刺备考阶段,下面是为大家分享的银行业中级资格考试《个人理财》考点,各位考生可以借鉴学习!保险概述1. 商业保险与社会保险的区别:自愿性、盈利性、业务范围及赔偿保险金和支付保障金(商业保险包括财产保险、人身保险,体现多投多保;社会保险仅限人身保险,体现社会基本保障)2. 保险合同:投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书,要有保险利率3.受益人:具有以下法律地位和特征:第一,受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定,并在保险合同中载明。

第二,受益人是享有保险金请求权的人,如果发生给付纠纷,受益人可以独立行使诉讼权利,请求得到给付。

第三,受益人如未指定,被保险人的继承人即为受益人。

第四,受益人无偿享受保险利益,受益人不负交付保险费的义务,保险人也无权向受益人追索保险费。

第五,受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后,如果受益人先于被保险人死亡,受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人,其受益权即被剥夺。

第六,受益人领取的保险金归受益人独立享有,不能作为被保险人的遗产处理。

4.保险金额:财产保险的保险金额≤保险价值,人身保险的保险金额则由投保人和保险人双方约定、受投保人支付保险费能力制约5.保险种类:A.按照实施方式:强制保险、自愿保险B.按照保险标的:财产保险、人身保险C.按照承保:原保险、再保险、共同保险、重复保险6.保险基本原则:(1)最大诚信原则:原因:保险经营中信息不对称性、保险合同的附和性与射幸性。

内容:告知(明确列明、明确说明,我国采用两者相结合的告知方式)、保证(明示和默示保证)、弃权与禁止反言(通常指保险人)(2)保险利益原则:可保利益必须是合法利益、有经济价值的利益、可确定和能够实现的利益。

(3)补偿原则及派生原则:派生原则包括代位追偿原则和重复保险分摊原则(分摊方式有比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式)(4)近因原则:保险中的近因原则起源于海上保险、1906年英国《海上保险法》 (5)有利于被保险人和受益人的解释原则7.保险合同及特征 (1)是有偿合同 (2)是保障合同(3)是有条件的双务合同 (4)是附和合同:格式合同(5)是射幸合同:合同的效果在订约时不能确定 (6)是最大诚信合同8.保险的基本原理 (1)大数法则 (2)风险分散原则 (3)风险选择原则9.保险规划意义(1)保险的保障作用:财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能 (2)保险的资金融通作用(3)保险的社会管理作用:通过经济补偿、减少社会摩擦、减轻政府压力、促进社会正常运转和有序发展,具体体现在①缓解政府压力,完善社会保障制度②减少社会摩擦,协调社会关系,维护社会安定团结③调节资金配置,降低金融机构的运营风险④加强信用管理,保证经济活动顺利进行保险的主要品种一、人身保险(一)人寿保险分为:普通型人寿保险、年金保险、新型人寿保险。

银行从业资格考试《个人理财》章节知识点银行理财产品市场发展

银行从业资格考试《个人理财》章节知识点银行理财产品市场发展

银行理财产品市场发展银行从业考试章节知识点:银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。

第一阶段为2005年11月以前。

这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段,主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

银行理财市场从1999年的1320亿元人民币缓慢增长到2005年的3 560亿元人民币。

2002 年,第一个银行理财产品问世,标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

由于当时的个人投资产品种类少、收益低,银行理财产品以其较高的收益水平和合适的风险程度受到广大个人投资者的普遍欢迎。

从2004 年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品,此时的产品结构、内涵都比较简单,基本就是银行以投资门槛、流动性为条件,出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

2005 年初出现了国内首个人民币结构性理财产品,以人民币本金投资,利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

第二阶段为2005 年11月至2008 年中期。

这一阶段属于银行理财产品市场的发展阶段,主要特点为产品数量飘升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

银行理财市场从2005 年的3 560 亿元人民币增长到2008年上半年的9260亿元人民币。

以《办法》和《指引》的颁布为划分标志,商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

2005 年12 月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

银行理财产品从此得到较快发展,权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII 等类别的新产品不断涌现。

第三阶段为2008年中期至今。

这一阶段属于银行市场的规范阶段,主要特点是受全球性金融危机影响,理财产品零/ 负收益和展期事件的不断暴露,法律法规的密集出台等。

随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大,银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。

总体看,参与发行银行理财产品的商业银行数量呈阶梯形增长趋势。

银行从业资格考试个人理财辅导:保险和国债

银行从业资格考试个人理财辅导:保险和国债

银行从业资格考试个人理财辅导:保险和国债银行从业资格考试个人理财辅导:保险和国债导语:保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。

一起来看看相关的考试知识吧。

一、保险(一)银行代理保险的概念和必要性1.银行代理保险的概念银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品,以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。

近年来,银行代理保险业务发展迅猛,已经成为商业银行实现中间业务收入的一个重要渠道。

2.银行代理保险的必要性我国保险业与国际保险业的差距很大,远未达到与我国经济总量及国际市场份额相适应的`地步,保险业发展潜力巨大。

保险业的发展必然带动银行保险的发展。

代理保险业务也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务,扩大收入来源。

(二)银行代理保险的范围目前,银行主要代理的险种包括寿险和财险。

占据着市场主流的三大险种全部来自寿险,包括分红险、万能险和投连险。

财险也是目前各家银行大力发展的险种,主要包括房贷险、对公抵押物财产险、家庭财产险等。

目前,银行代理销售的主要产品比较全面,但是存在着同质化、保障功能有限等问题。

根据我国《保险法》规定,银行网点开办保险代理业务,必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”,并与保险公司签订代理协议。

(三)保险产品的特点及风险1.保险产品的特点保险产品最显着的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

利用保险产品还可以合理避税。

2.保险产品的风险保险产品是具有法律效应的合同,具有长期性的特点,一旦签订保险合同,不能随意更改。

投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。

否则,购买保险后很快退保,不但不能达到资产增值的目的,反而可能承受损失。

二、国债(一)银行代理国债的概念、种类1.银行代理国债的概念国债是国家信用的主要形式。

帮考网-2016年银行从业资格考试《个人理财》(初级)高频考题

帮考网-2016年银行从业资格考试《个人理财》(初级)高频考题

2016年个人理财高频考题帮考网专注证券考试培训11年,致力于通过人工智能让证券从业资格考试变得更简单。

帮考教育考试研究院出品的高频考题,是基于历年考题追踪得出的重点试题,满满的干货,内部资料不可外传,祝大家考试顺利。

第1题:下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是()。

A:协调能力B:专业能力C:工作经验D:沟通交流能力答案:C解题思路:理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准,即教育、考试、工作经验和职业道德。

本题考查的重点:教材的第一章第三节:4E执业资格第2题:合格理财师的标准是()。

A:品德B:服务C:专业能力D:人际关系E:职业操守答案:ABC解题思路:与家庭医生的标准类似,合格理财师的标准也可以概括为三点:品德、服务和专业能力。

本题考查的重点:教材的第一章第三节合格理财师的标准第3题:理财师的社会责任有()。

A:国家金融政策和金融法规的重要传导者B:正确投资理念的重要宣导者C:理财风险的揭示者D:客户声音的反馈者E:投资的管理者答案:ABCD解题思路:理财师的社会责任主要有:1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传道者;2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者;3.理财师是理财风险的揭示者;4.理财师是客户声音的反馈者。

本题考查的重点:教材的第一章第三节理财师的社会责任第4题:不动产登记的登记机构办理所在地为()。

A:机构所在地B:不动产的使用地C:不动产的购买地D:不动产所在地答案:D解题思路:根据《中华人民共和国物权法》第10条规定,不动产登记,由不动产所在地的登记机构办理。

国家对不动产实行统一登记制度。

统一登记的范围、登记机构和登记办法,由法律、行政法规规定。

本题考查的重点:教材的第二章第二节《物权法》第5题:在夫妻婚姻存续期间,下列哪些财产归夫妻共同所有()。

A:工资B:奖金C:知识产权的收益D:生产的收益E:经营的收益答案:ABCDE解题思路:夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:①工资、奖金;②生产、经营的收益;③知识产权的收益;④继承或赠与所得的财产,但本法第十八条第三项规定的除外;④其他应当归共同所有的财产。

《个人理财》知识点汇总(大学期末复习资料)

《个人理财》知识点汇总(大学期末复习资料)

《个人理财》知识点汇总题型一、名词解释1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程,包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等),达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。

其中有的保险只具备风险管理和保障功能,而有的保险除保障功能外,还具备一定的投资和储蓄功能。

但总体来说,保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品,以期规避风险、获取收益,使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险,是国家根据法律、法规的规定,强制建立和实施的一种社会保险制度。

在这一制度下,用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费,在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后,社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇,从而保障其基本生活。

基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度,并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础,通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩,以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人(自然人)利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务,来管理自己的财富,进而提高其财富效能的活动。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标?A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案:C.制定预算。

2、在制定个人理财计划时,下列哪一项因素不需要考虑?A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案:C.资本资产定价模型。

3、下列哪一项是个人理财计划的核心?A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案:C.资产配置。

二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括()。

A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案:ABD。

解释:个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。

资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具,不属于制定个人理财计划的考虑因素。

2、在制定个人理财计划时,需要考虑个人的()等因素。

A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案:ABCD。

解释:在制定个人理财计划时,需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素,并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。

初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标?A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案:C.降低投资风险。

2、在制定个人理财方案时,下列哪一项不属于必须考虑的因素?A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案:A.投资组合设计。

3、下列哪一项是个人理财规划的核心?A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案:A.投资规划。

二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素?A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案:ABCD。

2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤?A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案:ABCD。

银行从业《个人理财》考点梳理

银行从业《个人理财》考点梳理

银行从业《个人理财》考点梳理在银行从业资格考试中,《个人理财》是一个重要的科目。

对于想要在银行领域从事相关工作或者提升个人理财知识的人来说,掌握这门科目的考点至关重要。

下面,我们就来对《个人理财》的主要考点进行一次全面梳理。

首先,我们要了解个人理财业务的相关概念和分类。

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

根据管理运作方式的不同,个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

综合理财服务则是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

接下来,是个人理财业务的相关法律法规。

这包括《中华人民共和国民法典》中关于民事法律行为、合同、物权、婚姻家庭等方面的规定,以及《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行经营范围、业务规则、监督管理等方面的内容。

此外,还有《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等相关法律法规,这些都与个人理财业务有着密切的关系。

在个人理财业务的流程方面,客户关系建立是第一步。

这需要银行从业人员通过有效的沟通和交流,了解客户的需求和目标,建立起良好的信任关系。

然后是收集客户信息,包括客户的财务状况、风险偏好、投资目标等。

在对客户信息进行分析和评估的基础上,为客户制定理财规划方案。

理财规划方案的实施需要银行从业人员与客户密切合作,按照方案进行投资和资产管理。

最后,还需要对理财规划方案进行监控和调整,以适应客户情况的变化和市场环境的变动。

谈到个人理财业务中的客户分类,按照财富观可以分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。

按照风险态度则可以分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。

不同类型的客户有着不同的理财需求和投资偏好,银行从业人员需要根据客户的类型为其提供个性化的理财服务。

银行从业资格考试个人理财临考讲义范本1份

银行从业资格考试个人理财临考讲义范本1份

银行从业资格考试个人理财临考讲义范本1份银行从业资格考试个人理财临考讲义 1保险的定义:保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者承担给付保险金责任的商业保险行为。

法律角度:保险是一种合同保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

1、制定保险规划的原则:(1)转移风险的原则(2)量力而行的原则(3)分析客户保险需要:适应性、支付能力、选择性2、保险规划的主要步骤:(1)确定保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益,或者人的寿命和身体)只有对保险标的'具有可保利益才能为其投保。

可保利益应符合三个要求:必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。

(2)选定保险产品:常见的:意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;合理搭配不同险种,如主险+附加险(3)确定保险金额人的价值评估法:生命价值法、财务需求法、资产保存法等(4)明确保险期限3、保险规划的风险(1)未充分保险的风险(2)过分保险的风险(3)不必要保险的风险例题:人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益,也使()利益得到保障。

A 债权人B 债务人C 继承人D 受益人税收规划通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排,以达到少缴税或递延剿说的目的。

1、税收规划的原则(1)合法性(2)目的性(3)规划性(4)综合性2、税收规划的基本内容(1)避税规划:非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性(2)节税规划:合法性,有规则性,经营的调整型和后期无风险性;(3)转嫁规划:将税负转嫁给消费者或供应商,纯经济行为3、税收规划的主要步骤(1)了解客户的基本情况要求:婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、短期所得或长期利益;(2)控制税收规划方案的执行(3)实例:客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税例题:下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是()A 将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税B 企业为员工提供住房而在工资里扣除C 以报销费用形式取得部分收入D 分期支付奖金代理理财产品一、银行代理理财产品的概念表外业务,不构成商业银行表内资产负债的业务,带来非利息差收入。

2016年银行从业资格考试试题及答案:个人理财(章节练习第二章)

2016年银行从业资格考试试题及答案:个人理财(章节练习第二章)

⼀、单项选择 1. 以下不属于⾦融资产的⼀项是【 B 】。

A.股票B.购物返券C.国库券D.企业债券 2.以下债券中风险最低的是【 A 】。

A.国债B.地⽅政府债券C.公司债D.垃圾债券 3.溢价发⾏的附息债券,票⾯利率是6%,则实际的到期收益率可能是【 C 】。

A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能 4.货币市场的特征是【 D 】。

A.风险性低,收益⾼B.收益⾼,安全性也⾼C.流动性低,安全性也低D.风险性低,流动性⾼ 5.资本市场的特征是【 A 】。

A.风险性⾼,收益也⾼B.收益⾼,安全性也⾼C.流动性低,风险性也低D.风险性低,安全性也低 6.按⾦融产品的交割时间对⾦融市场进⾏分类,可分为【 A 】。

A.现货市场与期货市场B.⼀级市场与⼆级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场 7.间接融资可以应⽤的⾦融⼯具是【 D 】。

A.股票B.债券C.汇票D.信⽤贷款 8.下列哪种⾦融⼯具兼具债券和股票的特性?【 B 】A.银⾏承兑汇票B.可转换债券C.银⾏贷款D.回购协议 9.⾦融市场引导众多分散的⼩额资⾦汇聚成投⼊社会再⽣产,这是⾦融市场的?【 C 】A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能 10.下列不属于衍⽣性⾦融资产的是【 A 】A.优先股B.期货C.期权D.互换 11.债券回购交易中,投资⽅(买⽅)获得的是【 B 】A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资⾦融通 12.如果投资者以⾼于票⾯价格购进债券并持有到期,则【 C 】A.实际收益率等于票⾯利率B.实际收益率⾼于票⾯利率C.实际收益率低于票⾯利率D.实际收益率和票⾯利率⽆关 13.在下列交易⽅式中,不具备保值功能的交易是【 A 】A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易 14.可转让⼤额定期存单所不具备的特性是【 D 】A.发⾏⼈是⼤银⾏B.⾯额固定C.能提前⽀付D.能转让流通 15.同业拆借市场是指【 C 】A.企业之间资⾦调剂市场B.银⾏与企业之间资⾦调剂市场C.⾦融机构间资⾦调剂市场D.银⾏与中央银⾏间资⾦调剂市场 16.在外汇市场的交易⽅式中,【 C 】是指利⽤不同国家和地区短期利率的差异,将利率由较低的国家,转移到利率较⾼的国家进⾏投放,从中获取利息差额收益。

2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》:保险市场介绍

2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》:保险市场介绍

2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》:保险市场介绍(一)保险市场概述保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。

场内交易:如保险交易所;场外交易。

1.保险的概念保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残,疾病或者达到合同约定的年龄、期限时,承担给付保险金责任的商业保险行为。

2.保险的相关要素(1)保险合同。

保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

保险合同的当事人是投保人和保险人。

投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

(2)投保人。

投保人必须具备以下两个条件:具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。

(3)保险人。

有权收取保险费;有履行承担保险责任或给付保险金的义务。

(4)保险费。

由保险金额、保险费率和保险期限构成。

保险费=保险金额×保险费率×保险期限。

(5)保险标的。

保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益,也可以是人的寿命和身体,是确定保险合同关系和保险责任的依据。

(6)被保险人。

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。

被保险人具有以下特征:被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。

在人身保险——生命或健康遭受直接损失;在财产保险——财产的所有人或其他权利人。

被保险人的资格一般不受限制,被保险人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人;被保险人也可以是无民事行为能力人,但是在人身保险中,只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险,同时投保的保险金额也有限制。

(7)受益人。

受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

2016年银行从业资格考试-《个人理财》考点重点汇总

2016年银行从业资格考试-《个人理财》考点重点汇总

2016年银行从业资格考试《个人理财》考试重点汇总第一章银行个人理财业务概述1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

1.2银行个人理财业务概念:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.3银行个人理财业务分类:根据管理运作方式,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型,分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素:政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。

3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位:客户、商业银行、市场三方面。

一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动,需要有专业知识和手段来支撑。

1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一:评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广,包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估(实际上主要评估财产)。

步骤二:制定个人理财目标个人理财目标具有多重性,对一个个体来说可以同时有好几个理财目标,包括一些短期目标和一些长期目标,一些重点目标和次要目标等。

步骤三:制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标,包括理财手段的选择。

银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)

银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)

第一章银行个人理财业务概述[本章概要](考纲)1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

1.2银行个人理财业务概念:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.3银行个人理财业务分类:根据管理运作方式,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型,分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素:政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。

3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位:客户、商业银行、市场三方面。

[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动,需要有专业知识和手段来支撑。

1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一:评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广,包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估(实际上主要评估财产)。

步骤二:制定个人理财目标个人理财目标具有多重性,对一个个体来说可以同时有好几个理财目标,包括一些短期目标和一些长期目标,一些重点目标和次要目标等。

步骤三:制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标,包括理财手段的选择。

银行业初级资格考试《个人理财》重点

银行业初级资格考试《个人理财》重点

银行业初级资格考试《个人理财》重点2016银行业初级资格考试《个人理财》重点一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识:二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。

自2005年11月1日起施行。

2.概念:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点:对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点:(1)服务对象:个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才:银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而不是一般性的业务咨询人员。

这种专业化服务活动表现两种性质:一是商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。

由此可见,个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

我国个人理财业务的性质界定不同于国外:国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务,侧重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。

对于银行来讲,下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

银行专业资格《个人理财》常考知识点

银行专业资格《个人理财》常考知识点

银行专业资格《个人理财》常考知识点2016年银行专业资格《个人理财》常考知识点一、金融市场的功能与结构(一)金融市场的功能1.概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

包括三层含义(1)是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)保留金融资产的交易机制,其中最主要的是价格机制。

2.特点(1)市场商品的特殊性。

交易对象是货币、资金及其他金融工具。

(2)市场交易价格的一致性。

利率是货币资金价格的表现形式,在市场机制作用下,不同市场的利率将趋于一致。

(3)市场交易活动的集中性。

在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业组织机构实现的。

(4)交易主体角色的可变性。

在金融市场上,市场交易主体的角色并非固定不变的。

3.金融市场的功能金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察。

(1)微观经济功能①集聚功能。

是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成大额资金投入社会再生产的集合功能。

②财富功能。

金融市场上的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增殖的途径。

③避险功能。

金融市场为市场参与者提供风险补偿机制有两种实现方式:一是保险机构出售保险单;二是金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会,达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的。

④交易功能。

借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度,金融工具比较便利地实现交易。

金融市场为金融资产的变现提供了便利,流动性是金融市场效率和生命力体现。

便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择,降低了交易成本,促进了金融市场的发展。

(2)宏观经济功能①资源配置功能。

金融市场通过将资源从效率低的部门转移到效率高的部门,使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门,实现稀缺资源的合理配置和有效利用。

②调节功能。

是指金融市场对宏观经济的调节作用,包括自发调节和政府主动调节两个方面。

③反映功能。

银行从业考试《个人理财》章节知识点银行代理保险产品

银行从业考试《个人理财》章节知识点银行代理保险产品

1. 银行从业资格考试个人理财章节知识点:寿险银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。

(1)分红险分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。

因此,分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素,而费率一经厘定,不能随意改动。

但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。

一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

红利分配有两种方式,即现金红利和增额红利。

现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

目前国内大多保险公司采取这种方式。

增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

(2)万能险万能险,全称是万能型储蓄类寿险产品,指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。

客户缴纳的保险费被分成两部分,一部分同传统寿险一样,为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户,由专家进行稳健投资。

在享有放低保证收益的前提下,帮助持有人追逐长期的、稳健的收益回报机会,成为长期理财的工具之一。

(3)投连险投资连结保险(以下简称投连险),是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。

银行从业资格考试《个人理财》知识点:保险

银行从业资格考试《个人理财》知识点:保险

银行从业资格考试《个人理财》知识点:保险知识点:保险(一)银行代理保险的概述1.银行代理保险的概念保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

有保险专业代理机构和保险兼业代理机构。

商业银行是兼业保险代理机构。

2.银行代理保险的范围目前,银行主要代理的险种包括人身保险和财险。

占据着市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险、万能险。

财险也是目前各家银行大力发展的险种,主要包括房贷险、企业财产险、家庭财产险等。

银行从事保险代理业务,须与保险公司签订代理协议,下辖各级经营机构需取得保险兼业代理业务许可证。

从业人员应当持有保险代理从业人员资格证书。

投资连结保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验,接受过不少于40小时的专项培训,并无不良记录。

(二)银行代理保险产品的主要类型(重要)1.人身保险新型产品(1)分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定的比例向保单持有人进行分配的一种人寿保险。

收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。

保险公司每一会计年度向分红保单持有人实际分配盈余比例不得低于当年可分配盈余的70%。

现金红利和增额红利。

(2)万能险交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

保险公司按合同在扣除一定费用后,将保费转入保单账户,并定期结算保单账户价值。

保险公司定期从保单账户价值中扣除风险保费等费用。

万能型储蓄类寿险,可以任意支付保险费和任意调整死亡保险金给付金额。

客户缴纳的保险费分成两部分:一部分为可以提供生命保障,另一部分将进入其个人账户,由专家进行稳健投资。

万能保险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。

保险公司为万能保险设立单独账户,提供一个最低保证利率,当单独账户的实际收益率低于最低保证利率时,万能保险的结算利率应当是最低保证利率。

(3)投连险寿险与投资相结合。

投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》:保险市场介绍(一)保险市场概述
保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。

场内交易:如保险交易所;场外交易。

1.保险的概念
保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残,疾病或者达到合同约定的年龄、期限时,承担给付保险金责任的商业保险行为。

2.保险的相关要素
(1)保险合同。

保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

保险合同的当事人是投保人和保险人。

投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

(2)投保人。

投保人必须具备以下两个条件:具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。

(3)保险人。

有权收取保险费;有履行承担保险责任或给付保险金的义务。

(4)保险费。

由保险金额、保险费率和保险期限构成。

保险费=保险金额×保险费率×保险期限。

(5)保险标的。

保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益,也可以是人的寿命和身体,是确定保险合同关系和保险责任的依据。

(6)被保险人。

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。

被保险人具有以下特征:被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。

在人身保险——生命或健康遭受直接损失;在财产保险——财产的所有人或其他权利人。

被保险人的资格一般不受限制,被保险人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人;被保险人也可以是无民事行为能力人,但是在人身保险中,只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险,同时投保的保险金额也有限制。

(7)受益人。

受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

投保人指定受益人时须经被保险人同意。

被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。

被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人,投保人变更受益人时须经被保险人同意。

被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产:没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。

(8)保险金额。

保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

3.保险产品的功能
第一,风险转移,损失分摊功能。

保险提供了一种分摊损失的机制。

投保人通过支出一定的保险费,可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。

第二,损失补偿功能。

保险人通过将所收保费建立起保险基金,使基金资产保值增值,从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。

第三,资金融通功能。

一方面,保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资,使保险基金保值增值;另一方面,对投资人来说,购买某些保险产品可以获得预期的保险金,因而保险实质上也属于投资范畴。

4.保险相关原则
(1)保险利益原则
保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

人身保险的保险利益必须在合同成立时存在,如果在订立合同时保险利益不存在,则订立的合同无效。

财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。

(2)近因原则
近因是指风险和损失之间,导致损失的最直接最有效起决定作用的原因,用以确定保险赔偿责任。

近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系,从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。

如果近因属于被保风险,则保险人应赔偿,如果近因属于除外责任或者未保风险,则保险人不负责赔偿。

(3)损失补偿原则
损失补偿原则是保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿。

受益人不能因保险金的给付获得额外利益。

适用于财产保险,不适用于人身保险。

实际运用过程中,赔偿应当以实际损失为限,以保额为限,以保险利益为限。

(4)最大诚信原则
最大诚信是指诚实、守信。

保险合同就是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同。

投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务,保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。

5.保险市场主要产品
(1)按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险
①社会保险是指通过国家立法形式,以劳动者为保障对象,政府强制实施,为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

②商业保险是保险公司以营利为目的,基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。

(2)按照保险标的划分为人身保险和财产保险
①人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。

当被保险人在合同期限内发生保险事故:死亡、伤残、疾病等,或达到人身保险合同约定的年龄、期限时,由保险人依照合同承担给付保险金的责任。

银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。

该类产品同时具有保障功能和投资功能,能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。

该类产品的保险费中含有投资保费,这部分保费由保险人的投资专家进行运作,保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

其给付的保险金由两部分组成:一部分是风险保障金,当合同规定的保险事故发生时,保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益,收益水平取决于公司经营水平、投资水平,具有不确定性。

②财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的,保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

需要特别注意的是,保险标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益。

财产保险物质财产保险
家庭财产保险
企业财产保险
货物运输保险
运输工程保险
工程保险
农业保险
责任保险
公众责任保险
产品责任保险
雇主责任保险
职业责任保险
环境责任保险
个人责任保险
信用保险
一般商业信用保险
投资保险(政治风险保险)
出口信用保险
人身保险人寿保险传统人寿保险
生存保险
死亡保险
生死两全保险
年金保险
个人年金
联合年金
最后生存者年金
联合及生存者年金人身保险新型产品
分红型寿险
万能型寿险
投资连结型寿险
意外伤害保险意外残疾及身故保险意外医疗保险
健康保险疾病保险
医疗保险
收入补偿保险
(二)保险市场在个人理财中的运用
保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

通过购买保险产品,可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移。

一方面,人们可以通过投保获得精神上的支持;另一方面,一旦保险事故发生,可以及时得到补偿或给付。

保险产品还可以合理避税并实现财产的完整转移或传承。

相关文档
最新文档