自然人客户贷款调查表(四)

合集下载

个人贷款调查报告_2

个人贷款调查报告个人贷款调查报告1借款申请人李某于04月10日向我行申请个人助业贷款78万元，东昌府支行个人部客户经理根据借款申请人提供的贷款资料对借款申请人的主体资格、资信状况、生产经营情况、还本付息能力及担保情况进行了实地调查，现将调查情况汇报如下:一、客户基本情况借款申请人李某，生于X年X月X日，男，汉族，身份证号码:____,有效期:07月04日至07月04日,现住址：____。

该客户现经营__X批发部。

营业执照有效期12月08日至12月07日，营业执照号码：____，经营者姓名:李某,组成形式：个人经营，经营场所：香江市场____，经营范围：服装,批发零售。

营业执照已年审，且纳税正常，经调查, 在本批发部成立前李某经营批发部地点位于聊城铁塔市场，原营业执照等证件已注销收回，认定借款申请人李某实际经营经验已达5年以上。

因购进一批服装特向我行申请办理个人助业贷款78万元。

二、客户工作情况经客户经理实地调查，借款申请人李某在聊城从事本行业5年以上，经营管理经验丰富，收入稳定。

三、客户资信状况通过查询借款申请人李某及其配偶刘某的资信状况，征信显示借款申请人李某有信用卡账户8个,共享信用额度7.4754万元, 有历史逾期记录一次,24个月内有逾期记录2次, 借款申请人李某有贷款余额54.6602万元，其中信用社20万贷款已结清（附还款凭证），实际贷款余额为34.6602万元，有历史逾期记录3次,24个月内有逾期记录一次，无担保。

借款申请人配偶刘某有信用卡账户6个,24个月内未还最低还款次数3次,24个月内有5次逾期记录,均于当月还款，无贷款,无担保。

申请人李某及其配偶刘某信用情况符合我行个人助业贷款业务的要求。

经我行客户经理实地核实：借款申请人李某及其配偶刘某，具有完全民事行为能力，身份证件合法有效，资信状况、主体资格符合我行信贷条件规定，通讯工具真实、有效，贷款用途符合经营范围。

借款申请人已在我行开立个人结算账户，并有良好的合作意愿。

金谷银行自然人贷款管理办法

金谷银行自然人贷款管理办法第一章总则第一条为加强自然人贷款业务管理，规范信贷程序，防范信贷风险，促进业务健康发展，制定本办法。

第二条本办法所称自然人贷款是指面向自然人农户、自然人个体工商业户等，专门用于短期流动资金而发放的贷款，本着“一次核定、总额控制、随用随贷、周转使用”的原则办理。

第三条自然人贷款的对象为年满18周岁，具有完全民事行为能力，且具有固定住所或固定经营场所的中国公民。

第四条自然人贷款开办业务范围：日照市区和莒县范围内的常住人口和暂住人口。

第二章贷款条件第五条申请自然人贷款的借款人应同时具备以下条件：一、年满18周岁，不超过64周岁（含），身体健康，具有完全民事行为能力；二、借款申请人及其家庭成员思想品德优良，遵纪守法，无不良借款和担保记录（非本人意愿出现逾期记录的，需借款申请人到相应金融机构开出非本意逾期证明）；三、借款人未在刑事或较重行政处分期内；四、信用等级A级（含）以上；五、申请人家庭资产负债率在30%（含）以下；六、对外担保未超出自身实际偿债能力；七、在我行开立个人存款结算账户；八、我行需要借款申请人满足的其他条件。

第六条自然人贷款担保方式包括权利质押、抵押、动产质押、保证四种。

采取保证担保的必须有两名以上保证人，对于借款人夫妻双方均为公职人员的，可以互为保证；保证人的具体条件与借款人相同。

第七条自然人贷款的借款人与担保人超出自身偿债能力的，不得相互担保。

不得一人多保。

第三章额度、期限和利率第八条贷款额度。

自然人贷款授信额度按以下标准：1、采取权利质押担保的，授信额度最高不得超过权利凭证面额的90%。

2、采取不动产抵押担保的：双证齐全的不动产抵押担保，授信额度最高不得超过抵押物评估价值的60%；3、采取动产质押担保的，授信额度最高不得超过质物评估价值的50%；4、采取保证担保的：具体按照借款人的需求、主营业务收入、家庭收入、资产状况、担保情况等因素确定。

以财产保证的，授信额度最高不得超过财产评估价值的50%；第九条利率。

个人尽职调查

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人尽职调查篇一：个人尽职调查表个人贷款尽职调查表篇二：个人尽职调查尽职调查与风险初审报告（适用于自然人客户）篇三：尽职调查与内容(公司与个人)担保公司业务员调查内容一.尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。

第二十条资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的偿债能力做出全面的评价。

（一）对公司类担保申请人资信的调查评价：1、法律主体资格的调查：（1）审查营业执照原件，房地产企业还要审查《房地产开发企业资质等级证》、建筑安装企业还要审查《承建资格证书》原件：看其是否经授权机关颁发；在有效期内；年审合格；（2）审查客户法人代码证书原件：看其是否申领并正式使用代码书；（3）审查税务登记证原件：看其是否申领了国税与地税《税务登记证》并是否按期缴纳了各种税款，法定代表人有没有上税务机关公布的限制出境人名单；（4）审查贷款证（卡）原件：看其是否进行了年审；记载的内容是否与真实情况相符；（5）审阅公司成立合同、章程原件：对公司的组织形式、出资方式、经营方式、最高权力机构等进行全面的了解，看其申请担保是否需要最高权力机构的决定；若为三资企业或者承包经营企业，还需提供成立批文、承包经营合同；（6）审查法定代表人证明书、法人授权委托书原件：看其法定代表人证明书上填写的法定代表人名字和加盖的公章要与企业营业执照上的法定代表人名字和名称相一致。

法人授权委托证明书上填写的代理人的权限要具体、明确、担保申请人要加盖公章，法定代表人要签字。

有效期至少到合同签订日，通常要有3个月。

2、管理水平调查评价：（1）公司(个人尽职调查)治理结构调查：主要了解企业所有者与企业经营者的关系是直接经营还是委托经营；企业经营决策人、董事会与总经理的授权关系；以及部门之间的协作关系；（2）领导者素质调查：主要了解法定代表人与总经理的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风特别是对企业信誉的重视程度等来考查担保主体的管理水平；（3）信息披露制度调查：主要了解其是否重视对外信息宣传工作，印制了哪些宣传资料；编制了几套会计报表，每套报表之间是否有较大出入。

银行个人客户贷款调查实施细则

XX银行个人客户贷款调查实施细则1.总则1.1为规范我行个人客户贷款调查工作，提升我行个人贷款调查工作质量和效率，充分掌握和揭示贷款对象的真实状况，为个人贷款审查审批决策提供完整、真实、有效的资料和信息，根据《XX银行个人贷款管理办法》等有关规定，制定本实施细则。

1.2本实施细则适用于我行个人贷款业务（以下简称贷款，不包括个体工商户贷款和私营企业主贷款业务）的调查。

合作企业为个人贷款提供保证担保的（房屋按揭贷款合作企业授信业务除外），对合作企业的调查应按照《XX银行个人贷款担保机构管理办法》、《XX银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》相关规定执行。

个人贷款专项产品制度对贷款调查形式、贷款调查内容、贷款调查资料收集和审核等另有规定的，从其规定。

1.3业务概念本实施细则中的贷款调查，是指贷款调查人员对个人贷款客户向我行申请个人贷款业务时所进行的客户筛选、实地调查、资料搜集、整理、核实及撰写贷款调查报告以及主管审核的过程。

贷款调查人员包括分支行经营部门的客户经理。

原则上，贷款调查人员须具备我行个人信贷业务上岗资格。

本实施细则中特别贷款业务，是指以借款人本人或第三人所有的我行储蓄存款、凭证式国债、电子式储蓄国债、保本型理财产品以及我行认可的其他金融机构签发的存单等作全额质押发放的个人贷款业务。

一般贷款业务系指除特别贷款业务以外的其他个人贷款业务。

本实施细则中自雇人士，是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10%股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者。

本实施细则中房屋按揭贷款合作企业授信业务，是指我行在办理个人房屋按揭贷款前，先对房地产开发商及其所开发的项目进行认定，并根据楼盘的情况对其授予最高保证担保额度，确定额度项下贷款的最高按揭成数、最长期限以及其他条件，在借款人取得房地产权证及办妥预抵押登记手续之前，由开发商提供全程或阶段性连带责任保证。

本实施细则中共同还款人是指为借款人向我行申请的贷款承担共同还款义务，并承担连带责任保证的自然人。

2021年贷款调查报告4篇范文

2021年贷款调查报告4篇公司审批人：自然人汪树杰向我公司申请流动资金短期借款50万元，我们对借款人的借款申请进行了实地调查，现将调查情况汇报如下：借款人：调查时间：__年1月21日申请贷款金额：伍拾万元贷款期限：2个月客户经理：一、借款人概况及借款用途分析1、借款人的基本概况：我公司自然人客户汪树杰，男，身份证号码：5__***，汉族，婚姻状况：已婚。

身份证家庭住址：贵州省**市**区外环城东路202号50栋24楼附1号;现居住地址：贵州省**市**区外环城东路202号50栋24楼附1号;联系电话：***。

配偶：肖长芬，女，身份证号码：5__***，汉族，身份证家庭住址：贵州省**市**区三民东路37号，联系电话：***。

2、借款原因、借款用途、借款金额及期限：汪树杰在对位于**白云区白云北路景宏工业园的工业用地进行产权办理及企业经营投入，目前因流动资金不足，特向我公司申请周转资金短期贷款伍拾万元整，借款主要用于土地办理及企业经营投入费用，借款期限为2个月。

二、借款人关联企业情况及资产借款人从事电力施工、电力成套设备的销售、安装，在**市关联企业主要有：1、贵州耕辉电力实业有限公司，公司注册资本__万元，(企业法人营业执照注册号5__00000***(1-1)且__年7月24日已通过年检，组织机构代码：***-4且__年8月6日通过年检)经营范围：电力工程管网、输变电工程承包、消防工程施工、水电管网设备安装及工程施工、电力系统自动化工程设计和安装、电力工程技术规划和咨询、销售、五金交电、化工产品、建筑材料。

法人代表：汪锐君，(企业法人与借款人是父子关系，实际控制人为借款人)公司职员规模20人。

2、借款人还在**市拥有多处房产，其中抵押物是通过购买取得的位于**区三民东路24号1单元4层402号，面积67.26平方的房子一套(房权证**第g0***号)。

三、抵押及担保人的基本情况1、此笔贷款的贷款方式为抵押加保证担保的组合贷款方式，抵押物为借款人拥有的位于**市**区三民东路24号1单元4层402号，面积67.26平方的房子一套(房权证**第g0***号)，抵押物具体位置在市中心外文书店旁，周围学校、银行、超市一应俱全，生活交通方便，价值稳定，该地段相同条件的房屋价值为8000元/平方米，参照此价格，借款人的抵押物价值为53.8万元，单独抵押率为93%，房屋产权清晰，变现能力较强。

个人消费贷款调查报告范文个人贷款调查主要包括些内容

个人消费贷款调查报告范文个人贷款调查主要包括些内容 1．借款人基本情况；2．借款人收入情况；3．借款用途；4．借款人还款、还款能力及还款方式；5．保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。

贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款。

个人综合消费贷款是指银行向借款人发放的不限定具体消费用途的人民币担保贷款。

客户以“合理用途的消费品或服务”向银行申请贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

贷款期限不超过20年（以个人住房抵押贷款为例，商业贷款一般期限为20年）；同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式（有些银行仅接受抵押或质押的方式）作为贷款担保条件。

中国建设银行个人消费额度贷款操作规程（2000年9月21日建总发[2000]94号）第一章总则第一条为规范个人消费额度贷款管理，根据《中国建设银行个人消费额度贷款办法》，特制定本规程。

第二条个人消费额度贷款是指中国建设银行（以下简称建设银行）对个人客户发放的不指定消费用途，可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。

第二章贷款对象和条件第三条个人消费额度贷款对象为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。

第四条申请个人消费额度贷款的客户必须符合以下条件：一、有当地常住户口或有效居留身份；二、有稳定、合法的收入，有按期偿还贷款本息的能力；三、能够提供建设银行认可的抵押物、质押权利、第三方保证或具备建设银行认可的信用资格；四、建设银行规定的其他条件。

第三章额度的种类和有效期第五条借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。

银行分行个人消费贷款申请及贷款调查申报表

附件1:
中国XX银行贵州省分行个人消费贷款申请及贷款调查申报表
□已婚。

本人合法拥有用于质押的权利/动产并对之享有处分权；如用于质押的权利/动产系与配偶共有的，本人已取得配偶对本次权利/动产质押担保的同意和授权。

2•本人愿意将上述个人权利/动产为借款人（）向乂乂银行申请本次借款提供权利/动产质押担保。

3•以上填写信息及所附资料内容完全属实。

如资料失实或虚假，本人愿承担相应法律责任。

出质人（签名）：出质人配偶（签名）：
借款申请人注意事项
保证人声明。

贷款调查报告15篇

贷款调查报告15篇贷款调查报告1借款人因票据到期需要周转金，于____年3月5日向我公司提出X万的小额贷款申请。

我公司业务部对该借款人进行了调查，现将调查情况报告如下：一、基本情况：X男，1962年3月出生，身份证号码：X，大专学历，1999年12月创办了X公司，任法人。

经营稳定。

其妻X，X年X月X日出生，身份证：X.二、借款申请人资产情况据调查，X为X公司的'法定代表人，出资额X万元，占出资比例99.87%。

同时，X销售中心为X公司股东，股东出资金额贰仟万元整。

借款人拥有8辆汽车，约人民币X万元，拥有多处房产。

通过征信查询，借款人目前信用良好，信用评级为正常。

三、借款用途、金额、期限借款人X申请借款135万元，用于借款人X年3月5日农行到期X万承兑票据。

期限为一个月。

经调查了解，借款用途真实、合法。

四、借款方式借款人申请的贷款方式为保证担保，保证人分别为X润滑油销售中心及自然人X，并签订了我司认可的保证书。

X销售中心经营正常，收入稳定。

自然人X同为X销售中心股东，出资额X万元，出资比例X%。

五、还款________情况借款人的还款________为X润滑油销售中心的主营业务收入（附与X公司的供货合同）。

此外据借款人介绍，近期借款申请的农行X 万贷款将发放，可用来还贷。

六、调查结论借款人自身经济实力雄厚，信誉度较好，还款意愿强。

保证人经营正常，收入稳定，具备担保实力。

综合以上调查分析认为，只要确保该公司专款专用，公司运营正常，到期还贷，符合贷款条件。

本人同意对借款申请人X发放贷款X万元，期限为一个月，月利率8.4‰，按月还息到期一次还本。

贷款调查报告2有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。

其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。

银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。

贷款调查报告怎么写(共5篇)

贷款调查报告怎么写(共5篇)篇一：贷款调查报告的写法贷款调查报告的写法企业经营情况调查报告的结构形式通常是：（一）企业概况（二）情况分析（三）意见与建议要求全文目的明确，语句通顺，层次清楚，资料详实准确。

一、企业概况：①企业开办时间、性质、经历、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况；②企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等；③企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。

二、财务及经营状况分析：①企业资产构成情况分析：主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。

了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定情况等。

报表中利润反映不实的，要说明原因。

三、意见与建议：①该企业在信用社的结算往来情况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。

②如是新开户贷款企业的调查报告，请说明企业申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还来源及担保方式。

③说明保证、抵押、质押情况：保证单位的基本情况，资产负债、经营情况，主要开户行等。

以自然人做保证的，需说明此人的常住地、年龄、人品、工作及收入情况；抵、质押物品的名称，评估价值，权属情况，变现能力等。

④其他必须上报的重大事项。

⑤调查意见：根据以上各种分析表明你对该企业贷款的意见或者针对该企业的经营现状，你认为我社的贷款是否存在风险，若有风险，你认为该如何处理的建议。

篇二：公司贷款调查报告范文-doc 6关于江西xx驱动桥有限公司申请短期流动资金贷款3000万元的调查报告一、借款人概况1.基本情况xx驱动桥有限公司地处xx县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为xx县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。

个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板

个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板1、借款人的基本情况（姓名、年龄、受教育程度、职务等）、社会背景、家庭背景、婚姻状况如何？借款人的素质、品德和性格如何？是否有家庭责任感？家庭是否和睦？有无不良嗜好？有无违法犯罪记录？健康状况？家庭成员素质如何？2、借款人借款用途是什么？用途是否合理、合法？贷款理由是否充分？配偶对借款及借款用途知情吗？是否支持？3、借款人的收入状况如何？是否有较强的赚钱能力？收入的来源和数额可靠吗？收入稳定性如何？第一还款来源是否能够支撑还贷？分析还款来源的可靠性。

4、客户户籍在哪里？在当地是否有房产？有几部车？何时购买？在本地居住了多久？居住稳定性如何？从事现职几年？稳定性如何？了解借款人的负债、家庭开支情况。

5、了解借款人在当地的社会声誉，了解借款人个人征信记录如何？以往重视个人信用记录吗？以往还款记录如何？向供应商了解其履约情况？向税务部门了解纳税情况。

6、了解借款人发展历程及从业经历、前期投入，综合评估借款人的管理能力和从业经验，7、借款人对融资成本在意吗？主动询问过月供多少吗？有还款计划和安排吗？客户配合度如何？8、了解借款人能提供的担保，并对相应担保对债权的保障力度进行评估。

9、综合分析如果客户不还款，违约成本多大？10、是否对客户充分履行了告知义务吗？客户的借款资料完整性、一致性和合规性如何？个人类贷款调查报告个人类贷款调查报告内容必须包括以下七个方面：1、客户基本情况及主体资格。

2、客户资产情况及负债情况。

3、客户收支财务状况、经营情况及经济效益情况。

4、申贷金额、用途、还款方式。

5、保证或抵押情况分析。

6、贷款风险评价。

7、调查结果和结论。

每方面的具体内容和注意点如下：一、借款人基本情况XX，男，汉族，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度XX，家庭X 口人，联系电话为X，户籍所在地是XX，现居住地在XX。

妻子×××，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度，目前从事×××（职业）。

中国农业银行关于印发《中国农业银行贷款风险分类管理办法》的通知

中国农业银行关于印发《中国农业银行贷款风险分类管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2002.10.25•【文号】农银发[2002]159号•【施行日期】2003.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行贷款风险分类管理办法》的通知（农银发[2002]159号2002年10月25日）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行，各培训学院：现将《中国农业银行贷款风险分类管理办法》印发给你们，请认真组织学习，切实贯彻执行。

各行在执行过程中遇到问题，请及时向总行(信贷管理部)报告。

附：一中国农业银行贷款风险分类管理办法第一章总则第一条为建立现代银行制度，真实、全面、动态反映贷款风险程度，进一步加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范化解金融风险，根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》、《中国农业银行信贷基本制度》等规章制度，制定本办法。

第二条本办法适用于中国农业银行所属的境内各级经营管理机构。

本办法所指的分类对象是《贷款通则》中规定的各类贷款、银行卡透支和其它信贷资产。

第三条本办法所指的贷款风险分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。

通过贷款风险分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；（二）发现贷款经营管理各环节存在的问题，并采取相应措施，加强信贷管理，化解经营风险；（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

第四条贷款风险分类要坚持统一标准、实事求是、分工负责、规范运作的原则。

第二章贷款风险分类的核心定义和基本特征第五条贷款风险分类采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法）评估银行贷款质量，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

第六条正常贷款核心定义：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

(完整版)关联方自然人调查表

关联方关系调查表-自然人一、自然人基本情况调查表注：关联关系可理解为投资参股关系或任职关系。

参股：其股东身份一般以有工商登记记录为准。

代持的也予以说明。

任职：担任其董事、监事或高级管理人员。

二、自然人对外投资或经营其他单位情况表三、与被调查人关系密切的家庭成员有关情况调查表与被调查人关系密切的家庭成员包括：配偶、年满18周岁的子女及其配偶、父母及配偶的父母、兄弟姐妹及其配偶、配偶的兄弟姐妹、子女配偶的父母。

1、配偶情况调查2、子女及其配偶情况调查3、父母及配偶的父母情况调查4、兄弟姐妹及其配偶情况调查5、配偶的兄弟姐妹情况调查6、子女配偶的父母情况调查四、简历五、承诺与声明1、本人不存在《公司法》禁止担任董事、监事及高级管理人员的以下情况：（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力；（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；（三）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿。

2、本人及本人近亲属不存在自营或为他人经营与公司同类业务的情况，不存在与公司利益发生冲突的对外投资。

3、本人除在公司任职领薪外及以上已披露的事实外，没有享受其他的待遇和退休金计划。

4、除本人所填列本调查表内容以外，本人及本人近亲属没有以任何方式直接或间接持有发行人股份的情形。

5、本人所任职务系由股东大会、董事会选举或董事会聘任等法定程序担任，未受关联方委派。

6、其他需要说明的情况：。

中级银行从业资格考试《个人贷款》考点

中级银行从业资格考试《个人贷款》考点一、个人贷款的概念和种类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。

二、个人住房贷款1、基础知识个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。

2、贷款流程（1）受理。

经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。

（2）调查。

贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。

（3）审查审批。

审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。

（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。

（5）发放。

贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。

如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。

（6）贷后管理。

按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。

三、个人消费贷款1、基础知识个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。

个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。

信贷业务操作规程

xx小额贷款有限公司信贷业务操作细则第一章总则第一条：为规范信贷行为,明确信贷责任,强化信贷管理，防范信贷风险，提高信贷经济效益，根据国家相关法律、法规、政策、原则，政府及金融监管部门要求，结合本公司特殊地位和特定性质,特制定本信贷业务操作细则。

第二条:信贷业务操作的基本要求是：规范、严谨、简便、灵活。

㈠规范是指操作行为要规范。

所有信贷工作人员,必须严格按照本操作细则明确的基本程序和基本要求开展工作，不得各行其是，随心所欲；㈡严谨是要求信贷工作人员在信贷业务操作过程中，时刻绷紧信贷安全这根弦，严格把守调查、审查、审批三道重要关口,努力将信贷风险控制在贷款发放之前;㈢简便是指操作程序、方法、手续、文本等信贷手段的制定和履行，要符合小额贷款公司贷款额度小、贷款期限短、贷款风险大、贷款回报高等特点,在安全、合规原则指导下,尽可能地缩短操作程序，优化办事方法，简化处理手续,精简操作文本,提高信贷工作效率。

㈣灵活是指信贷工作人员在处理信贷事项中，要以客户为中心,想客户之所想，急客户之所需，在“安全、流动、效益”三性原则指导下,根据不同信贷项目，准确把握信贷政策，灵活运用信贷手段，加快信贷处理速度。

第三条:按照不同信贷主体，将客户划分为法人客户和自然人客户两大类别，并针对不同主体,采用不同的操作文本，并要求在调查、审查的重点上也有所不同。

法人客户包括企业法人和事业法人;自然人客户包括个体工商户和农户。

以法人为主体申请贷款,使用法人贷款操作文本,重点调查、审查客户财务、经营状况；以自然人为主体申请贷款,使用自然人贷款操作文本，重点调查、审查客户身价、家庭财产、工资和投资收益等状况。

第四条:信贷业务操作基本程序为:受理――调查――审查――审议――审批――贷后管理――贷款收回第二章贷款受理第五条：客户申请借款，必须向本公司提交书面申请报告。

第六条:借款申请报告采用表格制式，其格式由本公司制定并提供,由申请借款的客户负责填写。

关于农户小额贷款的调查报告

关于农户小额贷款的调查报告农户小额信用贷款、小额联保贷款是农村信用社以农户的信用、担保为贷款保证。

在核定的额度和期限内发放的贷款。

因其具有手续简便、利率优惠、周转使用等特点而深受广大农户的欢迎；从信用社自身而言，发放小额农户贷款不仅是为“三农”服务的具体表现和树立形象的主要途径，而且是弱化信贷风险，提高信贷资产质量，防止腐败的有效手段。

我于2012年暑假利用工作之余，采用访谈法、资料查询法等方法，对这一问题进行了调查。

30多年的改革，农村面貌和农村经济取得了飞速发展。

农户小额信用贷款一直作为农村信用社标志性信贷产品，深受广大农户欢迎。

尽管2005年前，出现过农户小额信用贷款迟滞不前，但从2005年开始，又恢复了稳步发展的势头。

2009年，全市农户小额信用贷款达到17478万元，比2008年增长9.6%，比2005年增长192%，2010年元至5月份比年初净增1921万元。

一农户小额贷款的模式1.我国农村小额信贷运作模式。

我国根据自身的特点主要形成了三种模式：（1）农业银行经营模式，主要表现为现行扶贫资金由农业银行经营，在农行业务内增设小额信贷专项扶贫业务，直接承担向低收入贫困人口提供金融业务的任务，满足广大贫困者的金融需求。

（2）农村信用社模式，是指由农村信用社向低收入农户提供金融业务，满足广大贫困农户的资金需求。

（3）邮政储蓄银行经营模式，是由邮政储蓄银行提供小额贷款。

2.对于以上的三种模式，根据我的调查结果，不同地区根据自身的经济发展水平，因地制宜，农村信用社作为为农户提供信贷的主要金融机构，形成了农村信用社模式，如下图：农户信用评定。

首先由农户向信用社提出信用评定申请，然后由信贷人员对农户生产资金需求和家庭收入等情况进行调查，提出信用状况评定建议，最后由信用评定小组按照农户信用评定的办法，对申请人进行信用评定。

在对农户信用评定的同时，农村信用社为农户建立了完备的贷款档案。

授信。

农村信用社在对农户信用进行评定之后，根据评定标准划定信用等级，根据该等级核定相应的信用贷款限额，发放贷款证。

小额贷款申请表(自然人)

编号:
小额贷款申请表
（自然人）
申请人姓名:
户籍所在地:
申请日期:年月日
借款人情况
姓名
性别
年龄
文化程度
婚姻状况
子女数
家庭年收入
联系电话
身份证号码
供养人口
家庭住址
邮政编码
户口所在地
房产情况
银行账号
拟申请贷款类型
信用□保证□抵押□质押□
拟提供担保方式
自然人□
配偶情况
姓名
性别
年龄
联系电话
户口所在地
盖章:
负责人: 年月日
负责人：年月日
总经理
审批
意见
已对借款人有关情况和资料进行调查, （符合、不符合）规定条件, 拟（同意、不同意）推荐借款人办理小额贷款。
盖章:
负责人: 年月日
负责人：年月日
本表格一式二份。
担保人签字:年月日
担保人签字：年月日
信贷人员调查意见
已对借款人有关情况和资料进行调查, （符合、不符合）规定条件, 拟（同意、不同意）推荐借款人办理小额贷款。
盖章:
经办人: 经办人: 年月日
经办人：经办人：年月日
部门负责人审
查意见
已对借款人有关申请资料进行审查, （符合、不符合）规定条件, 现拟（同意、不同意）借款人向辽阳万嘉小额贷款有限公司借款人民币（大写）元, 借款期限年。
身份证号码
单位邮政编码
现工作单位
单位电话
现单位地址
月均收入（元）
申请贷款情况
申请贷款金额: （小写）￥元
（大写）万仟元
申请期限

个人贷款调查报告范文3篇

个人贷(Dai)款调查报告范文3篇(Pian)个人贷款调查报告(Gao)范文一：借款申请人__于__年__月__日向我行申请个人__贷款__万元，客户经理__与__按照相关规定对__的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。

一、借款申请人家庭基本情况(一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。

通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。

(二)家庭资产负债情况。

家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。

实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。

负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。

二、借款申请人经营情况(适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款)借款申请人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况(销售收入、利润等情况)，本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。

通过市场调查和查询相关资料了解。

对于金额较大的贷款，经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查。

三、借款用途及合理、合规性分析。

根据家庭情况、市场(Chang)情况和规定需要提供的用途证明来分析借款用途的真(Zhen)实性和贷款金额的合理性。

(一(Yi))按揭类消费贷款：根据购买合同、首付款发票来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。

(二)非按揭类消费贷款：根据购销合同、自有资金证明来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。

(三)经营贷款：根据上年销售业绩、本年已签订的购销合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额、了解应付款项可能增减金额及自有资金情况，来确定借款用途和借款金额，并判断其合理、合规性。