戴国强第一章商业银行经营与管理导论

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商业银行管理戴国强

1.1 商业银行负债业务的重要性
负债业务是商业银行吸收资金的主要来源。负债业务是商业银行资产业务的基础和前提。判断：负债业务和中间业务是相互独立的（×）
第
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商业银行管理
Management of Commercial Bank 解析：与银行中介相关，负债业务是商业银行开展中间业务的基础
第二节负债结构分析
商业银行的负债由三大部分构成：存款负债，非存款负债（借入负债，结算中的负债）
2.1 存款负债
2.1.1 存款存款是商业银行接受客户存入资金，客户可以随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。判断：存款是商业银行的主动负债（X）存款是客户主动的，商业银行是被动接受。 2.1.2 商业银行的存款构成按存款人的身份划分：企业存款，事业单位存款，财政存款，居民储蓄存款和银行同业存款按存款的期限划分：活期、定期、定活两便按支取方式：支票，存单（折），通知，透支，存贷合一，账户委托承付，特种，专项基本存款活期存款：支票账户或交易账户特点：1、对银行来说，活期存款是一条成本低，风险小的融资渠道。 2、活期存款需要缴纳存款准备金 3、活期存款具有较强的信用创造能力 4、活期存款是银行资金来源中最具有波动性和最不可预测的部分非交易用存款定期存款 P68 储蓄存款 P68 2、存款创新 P68 存款商品的特点：1.利息，2.能提供附加服务，3.存款的时间，能否转让，提款方式（1）可转让定期存单 P70——定期存款的创新普通存单记名的，不能转让流通票面金额不定，可特制规定到期支取本息但可提前支取（放弃部分利息）长期为主，一年以上居多大额可转让定期存单 CD 不记名，在金融市场流通金额固定，起点较高（$10 万以上）必须到期才可以提取本息，到期前职能通过二级市场变现通常为短期（3~18 个月）

戴国强《商业银行经营学》(第4版)章节题库-导论(圣才出品)

第三部分章节题库第一章导论一、概念题1．单一银行制和分支行制（华中科技大学2002研）答：单一银行制和分支行制是商业银行的两种组织制度。

单一银行制又称单元银行制，指业务只由一个独立的银行机构经营，而不设分支机构的银行组织制度。

分支行制指银行在大城市成立总行，并在全国及该市或国外各地设立分支行的制度，分支行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和指示办理。

目前绝大部分国家都采用这种形式。

两种银行制度相比，单一银行制可以限制银行间的吞并和金融垄断，有利于协调政府和银行间的关系，自主性和灵活性较好。

但是由于限制了竞争，不利于提高效率，与经济的外向化发展矛盾，金融创新不佳。

而分支行制则有利于开展竞争，获得规模效益，有利于调剂和充分运用现金，分散风险，便于国家直接控制管理，但需要高水平的控制与管理能力。

2．银行控股公司（北师大2002研）答：银行控股公司指以控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。

从法律角度看，控股公司控制银行，实际上往往是由银行建立并受银行操纵的组织。

大银行通过控股公司控制了多家小银行。

这样可以扩大经营范围，分散风险，获得规模效益，节省费用开支，但容易造成垄断。

近年来这一形式发展迅速，在世界上逐渐占据主要地位。

3．流动性（上财1998研）答：流动性包括资产的流动性和负债的流动性两个大的方面。

商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种，一是实行资产的变现，二是通过负债的途径，或者以增资的方式取得资金，或者以吸收存款或借款方式筹得资金。

资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个，一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。

商业银行主要通过主动性负债和潜力养成法来提高负债的流动性。

二、选择题商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（）。

（浙江财经学院2011金融硕士）A．原始存款B．定期存款C．活期存款D．储蓄存款【答案】C【解析】职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于：①只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；②商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。

第一章商业银行导论

2、我国对商业银行的监管 ◆监管机构：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会 ◆ 法律依据：《中华人民共和国中国人民银行法》（1995）《中华人民共和国银行业监督管理法》（2003）《中华人民共和国商业银行法》（2003）
3、商业银行的发展商业银行的发展基本上是遵循两种传统：一是英国式融通短期资金传统。英美等国商业银行的贷款业务至今仍以短期自偿性商业贷款为主。这种传统的优点是能够较好地保持银行的安全性和清偿力；缺点是银行业务的发展受到了一定的限制。
二是德国式综合银行传统。这一传统的主要特点是：商业银行不仅提供短期商业性贷款，而且提供长期贷款，甚至可以投资于企业股票与债券，参与企业的决策与发展，为企业的兼并与重组提供财务咨询、财务支持等投资银行服务。这种传统的优点是利于银行开展全面的业务经营活动，为企业提供全方位的金融服务；缺点是会加大银行的经营风险，因而对银行的经营管理提出了更高的要求。
第一，商业银行具有一般的企业特征 ◆拥有一定的资本金 ◆从事货币信用经营 ◆有收入，也有支出，照章纳税 ◆实行经济核算，以赢利最大化为目的。获取最大利润不仅是商业银行产生的基本前提和商业银行的基本目标，也是商业银行的内在动力。
第二、商业银行是一种特殊的企业 ◆商业银行经营对象特殊——货币资金 ◆商业银行是高负债企业 ◆商业银行关系面广，渗透力强 ◆商业银行更容易冒风险 ◆商业银行的社会信誉与社会形象是其生存与发展的根基 ◆商业银行破产倒闭的社会成本特别大
（3）银行控股公司制
◆银行控股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策，统属于同一股权公司所控制。这种商业银行的组织形式在美国最为流行。 ◆银行控股公司分为两种类型。一是非

2023年戴国强《商业银行经营学》文档

商业银行营销策略
市场定位是企业在市场竞争中确定自身在消费者心目中的独特地位和价值，以实现市场份额和利润最大化的策略。在选择市场定位时，企业需要考虑多个因素，包括目标市场的规模和增长潜力、竞争对手的定位策略、自身产品或服务的特点和竞争优势等。选择市场定位的过程可以根据市场细分和目标市场的需求来进行。首先，企业需要进行市场细分，将市场划分为若干个具有共同需求和特征的群体。通过分析各个细分市场的规模、增长潜力和竞争情况，企业可以确定自身最有竞争优势的目标市场。在选择目标市场时，企业还需要考虑市场的竞争程度和差异化的机会。如果市场竞争非常激烈，企业可以选择一个尚未被充分开发的细分市场，以避免与竞争对手直接竞争。如果市场存在差异化的机会，企业可以通过提供独特的产品或服务来满足特定目标市场的需求。一旦确定了目标市场，企业需要根据目标市场的需求和竞争情况来调整自身的市场定位。这可能涉及到产品定位、价格定位、渠道定位和推广定位等方面的调整。例如，如果目标市场更加注重产品质量和品牌形象，企业可以选择高端市场定位，并提供高品质的产品和服务。如果目标市场更加注重价格，企业可以选择低价定位，并通过规模化生产来降低成本。
TEAM
商业银行经营学概述与实践探索
Overview and Practical Exploration of Commercial Bank Management
ben 2023/7/24
目录
Catalog
商业银行的定位与作用商业银行经营模式与风险管理商业银行营销策略与创新
01
商业银行的定位与作用
在过程中，商业银行需要通过分析和洞察客户的需求，包括消费者需求、企业需求和市场趋势。通过深入了解客户的需求和心理，商业银行可以根据客户的特定需求，开发创新的产品和服务，以满足客户的不同需求。

商业银行经营管理

第二节商业银行的功能及其地位
本节的第一个问题重点掌握，采用讲授方式；第二个问题简单了解，采用启发式教学方法。用时：1课时
一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础商业银行成了社会资本运动的中心
《商业银行经营管理》
教案
说明：本教案依据教材为戴国强主编的《商业银行经营学》
《商业银行经营管理》导引
• 第一章 • 第二章 • 第三章 • 第四章 • 第五章 • 第六章 • 第七章 • 第八章 • 第九章 • 第十章 • 第十一章 • 第十二章 • 第十三章 • 第十四章
导论商业银行资本负债业务经营现金资产业务贷款业务银行证券投资业务租赁和信托表外业务其他业务国际业务商业银行资产负债管理策略商业银行绩效评估商业银行经营风险与内部控制商业银行经营发展趋势
（四）按组织形式划分：可分为单元制银行、分行制银行和持股公司制银行。（本问题重点讲授）
三、国际商业银行体系的发展趋势（这个问题主要结合当前国际上银行发展的状况介绍）
第一章
导论
商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

商业银行经营学导学课件戴国强

二、商业银行的产生 1、银行的产生
2、商业银行的形成
三、商业银行的发展 1、英国式融通短期资金模式以短期商业性贷款为主。
优点：较好保持银行清偿能力，安全性好；缺点：银行业务发展受到限制
2、德国式综合银行模式除短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至投资银行业务。
优点：有利于银行全方位开展金融业务经营活动；缺点：加大银行经营风险，对银行经营管理有更高要求。
商业银行
政策性银行
中央银行
非银行金融机构
外资金融机构
第一章
导论
商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
第一节商业银行的起源与发展
根据商业银行业务收入与业务支出的主要内容，商业银现金资产，扩大盈利资产比重。
2、以尽可能低的成本取得更多的资金。
3、减少贷款和投资损失。
4、加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入，节约管理费用开支。
5、严格操作规程，完善监管机制。
第六节商业银行的经营环境一、宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大二、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争三、银行监管加强，内控机制改善
商业银行的执行机构
总经理或行长
业务部门
职能部门
投信信营资贷托业部部部部
人教计财事育统务部部部部
第四节商业银行制度一、建立商业银行体系的基本原则
（一）有利于银行业竞争（二）有利于保护银行体系的安全（三）使银行保持适当的规模
二、商业银行体系及主要类型

《商业银行经营管理》教案

课时安排：8课时
教学目的与要求：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点：商业ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ行的性质、职能、经营特点和经营原则
教学难点：商业银行的组织形式和设立
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第一节商业银行的起源与发展
（二）创立商业银行的程序
在商业银行的创立过程中，主要依照《银行法》和《公司法》办理，其程序为：
1、申请登记 2、招募股份 3、验资营业
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二、商业银行的组织结构
由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行，因此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统：
（一）决策系统
商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置的各种委员会构成。
（四）管理系统
商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、经营管理和市场营销管理5个方面组成。
（五）从动态意义上认识银行管理体系
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房地产E网
第四节商业银行制度
本节的重点在第二个问题上，第一和第三个问题可结合起来讲授，可由任课教师结合所掌握的资料讲述，并鼓励学生课下查阅相关资料。用时：1课时
导论商业银行资本负债业务经营现金资产业务贷款业务银行证券投资业务租赁和信托表外业务其他业务国际业务商业银行资产负债管理策略商业银行绩效评估商业银行经营风险与内部控制商业银行经营发展趋势
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第一章
导论
商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

商业银行经营管理课件 (1)

1996
38.7 35.2 44.4 47.7 39.4 21.5 30.4 35.0 24.7 63.8
1997
32.6 35.0 43.7 40.2 38.4 26.7 34.1 40.6 25.7 64.2
35.6 43.2 18.0 24.7 24.2
37.6 48.5 19.7 25.6 22.3 29.4 26.1
志。
6
一、商业银行的性质

一般的企业经营货币资金的金融企业不同于其他金融机构
7
二、商业银行的产生

银行的产生从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区（如：意大利）货币兑换商、金匠业商业银行的形成是商品经济发展到一定阶段的必然产物货币兑换业货币保管业三个转变：保管业务转变为款业务；全额准备转变为部分准备；保管凭证转变为支付手段古代高利贷银行现代银行

途径

旧式高利贷银行转变以股份公司形式组建
8
三、商业银行的发展

发展模式

英国式融通短期资金传统德国式综合银行传统
9
中国银行业的发展历程:
1897年，中国通商银行 1905年，户部银行 1907年，交通银行 1912-1927年，先后建立186家银行 1908年,大清银行 1912年,中国银行

建立以超大银行为主体的银行体系外资银行构成银行业资产的重要组成部分
24
银行规模不断扩大的原因

自由竞争时期重商主义靠自有资本发展的局限性进入垄断时期企业兼并需要大量的外源资金支持二次大战以后经济一体化发展需要银行跨国服务资本市场迅猛发展使银行业面临被取代的威胁新经济形成给银行业大发展提供了技术支持

戴国强《商业银行经营学》(第4版)配套题库【名校考研真题(视频讲解)+课后习题+章节题库+模拟试题】

戴国强《商业银行经营学》（第4版）配套题库【名校考研真题（视频讲解）＋课后习题＋章节题库＋模拟试题】目录第一部分名校考研真题[视频讲解]一、单选题二、多选题三、判断题四、概念题五、简答题六、计算题七、论述题第二部分课后习题第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务的经营管理第四章现金资产业务第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章租赁和信托第八章表外业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产负债管理策略第十二章商业银行绩效评估第十三章商业银行经营风险与内部控制第十四章商业银行经营发展趋势第三部分章节题库第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务的经营管理第四章现金资产业务第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章租赁和信托第八章表外业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产负债管理策略第十二章商业银行绩效评价第十三章商业银行经营风险与内部控制第十四章商业银行经营发展趋势第四部分模拟试题戴国强《商业银行经营学》配套模拟试题及详解（一）戴国强《商业银行经营学》配套模拟试题及详解（二）内容简介本书是戴国强《商业银行经营学》（第4版）教材的配套题库，主要包括以下内容：第一部分为名校考研真题【视频讲解】。

本部分按选择题、判断题、概念题、简答题、计算题、论述题等题型，对近年来众多名校考研涉及到戴国强《商业银行经营学》的真题进行详细解析。

方便考生熟悉考点，掌握答题方法。

部分考研真题提供高清视频讲解，圣才名师从考查知识点、试题难度、相关考点等方面进行全方位的讲解。

第二部分为课后习题。

以戴国强《商业银行经营学》为主，并参考大量商业银行经营学相关资料对戴国强《商业银行经营学》（第4版）的课（章）后习题进行了详细的分析和解答，并对相关重要知识点进行了延伸和归纳。

第三部分为章节题库。

严格按照戴国强《商业银行经营学》（第4版）的章目编排，共分为14章，精选与各章内容配套的习题并进行解析，所选试题基本涵盖了每章的考点和难点，特别注重理论联系实际，突显当前热点。

戴国强商业银行经营学课后

第一章导论名词解释：1、商业银行：以经营工商企业存贷款业务，并且以商品生产交易为基础而发放短期贷款为主要业务的银行。

商业银行是以追求利润最大化为目标，能为客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。

2、信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行、再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

3、支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。

4、格拉斯-斯蒂格尔法：分业经营。

5、分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

6、持股公司制：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

这些独立银行的业务和经营决策系统属于股权公司控制。

7、流动性：是指资产的变现能力。

8、银行制度：思考题：1、商业银行的功能？信用中介（最基本）、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济2、商业银行在国民经济活动中的地位？1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5）商业银行已成为社会资本运动的中心3、简述商业银行内部组织结构。

1）决策系统：股东大会、董事会2）执行系统：总经理(行长)、副总经理(副行长)及各业务职能部门3）监督系统：监事会、董事会中的审计委员会、银行稽核部门4）管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理4、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要建立？1）有利于银行业竞争2）有利于保护银行体系的安全3）使银行保持适当的规模5、20世纪90年代以来国际银行为什么会发生大规模合并？意义何在？随着金融自由化、金融全球化趋势的加强，各商业银行为了解决面临的其他金融机构的竞争与挑战并防范风险，不断扩大银行规模。

商业银行经营学课件(戴国强主编)

《商地辗行證营管理》说明：本教案依据教材为我国强主编的《商业银行经营学》《商业银行经营管理》导引第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务经营第四章现金资产业务第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章祖货和信托第八章表夕卜业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产负债管理氣咯第十二章商业银行绩效评估第十三章商业饯行经营风险与内部控制第十四章商业饯行经营发展趙势第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。

经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

课时安排：8课时教学目的与要求：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质.职能.经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础.教学重点：商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则教学难点：商业银行的组织形式和设立第一节商业银行的起源与发展本节是本章的重点内容，主要釆用讲授和提问相结合的教学方法。

用时：2课时一、商业银行的性质这部分重点介绍，采用讲授的方式。

是学生重点掌握的内容。

商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。

2、商业银行是经营货币资金的金触企业，是一种特殊的企业。

3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。

这一点主要侧重于和其他金融机构的比较.二、商业银行的产生1、银行的产生这部分可以结合《货币银行学》中所学过的内容，采用提问的教学方法。

基本思路：铸币兑换业-货币经营业T早期的商业银行-现代的商业银行，同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。

2、商业银行的形成重点了解现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。

商业银行经营管理第一章导论

3、私人银行
二、商业银行体系及主要类型
（二）按业务覆盖地域划分 1、地方性银行 2、区域性银行 3、全国性银行 4、国际性银行（三）按能否从事证券业和其他业务划分 1、全能银行 2、职能银行
二、商业银行体系及主要类型
（四）按组织形式划分
1、单元制银行
不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国。
损失；第三，树立良好信誉，建立牢固的信用基础，取得客户和社会的
高度信任，保持更大的周旋余地。统一表现为：安全性是前提、流动性是基础，只有在具备安全性
行流动性前提下才能更好的实现盈利。
第二章商业银行资本
第一节银行资本的构成第二节银行资本充足性及其测定第三节《巴塞尔协议》第四节银行资本管理对策第五节银行并购决策与管理
2、分行制银行
在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。按管理方式不同可分为总行制和总管理处制。
3、持股公司制银行（集团制银行）
集团成立股权公司
收购或控制
商业银行商业银行
……
三、国际商业银行体系的发展趋势
Too big too fail 好不好？
学习目标：掌握商业银行资本的构成及功能，明确衡量资本充足性的方法和标准，把握《巴塞尔协议》的内容及其发展，熟悉商业银行资本管理的对策。
第一节银行资本的构成
一、银行资本的概念二、银行资本的构成三、银行资本的功能
一、银行资本的概念
（一）会计资本会计资本也称账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。
2011年全球经济将迎来由“调整巩固”向“平稳增长”过渡的另一个重要“拐点”,国内经济结构调整政策将逐步落实和深化

戴国强第一章商业银行经营与管理导论PPT课件

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现代商业银行产生的二条途径（1）从旧式高利贷银行转变过来；
（2）是以资本主义股份制公司形式组建而成。二种模式
（1）英国模式：融通短期商业资金（2）德国模式：综合式商业银行趋势：向金融百货公司和全能型金融机构转变
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3.商业银行的性质和特殊性
（1）商业银行的性质是企业。
具有企业的一般属性。是经营货币的特殊企业。
戴国强，《商业银行经营学》，高等教育出版社， 2004年1月；
彭建刚，《商业银行管理学》，中国金融出版社， 2004年2月；
吴念鲁，《商业银行经营管理》，高等教育出版社， 2004年4月；
黄宪，《商业银行管理学》，武汉大学出版社， 2004年2月。
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六、考试形式和成绩
考试形式：闭卷成绩分布：
2
2.商业银行的产生和发展 BANK的来源-- 最早的货币经营业-----货币兑换业银行起源于意大利，大约在13世纪70年代。较具现代意义的银行：威尼斯银行(1587年)
背景：从货币兑换业演变成集存、贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。 17世纪由意大利传播到欧洲其他国家。世界上第一家股份制银行：1694年的英格兰银行。
第一章导论第二章银行业市场结构和银行组织机构第三章商业银行资本金的管理第四章商业银行负债业务的经营管理第五章商业银行资产业务的经营管理第六章商业银行中间业务的经营管理第七章商业银行国际业务的经营第八章商业银行资产负债管理第九章商业银行经营风险的管理第十章商业银行经营的发展趋势
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二、商业银行在经营管理上的特殊性
1.经营管理对象特殊：是货币与信用
2.商业银行经营管理目标的二重性 (1)商业银行管理的最终目标：利润最大化 (2)商业银行管理的基本目标： “三性”平

商业银行经营学第一章导论资料

缺点：银行业务的发展受到限制。
2. 德国式综合银行模式商业银行除了提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至直接投资于企业股票与债券，替公司包销证券，参与企业的决策与发展，向企业提供合并与兼并所需要的财务支持和财务咨询等投资银行业务。优点：银行展开全方位的业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济中的作用；缺点：可能会加大银行经营风险，对银行经营管理有更高的要求。
第一章商业银行导论
第二节商业银行的功能及其地位
商业银行的功能（1）信用中介（2）支付中介（3）金融服务（4）信用创造（5）调节经济
根据我国现行的商业银行法，商业银行可以从事的业务包括：
吸收公众存款发放短、中、长期贷款办理国内外结算办理票据承兑和贴现发行金融债券代理发行、代理兑付、承销政府债券买卖政府债券、金融债券从事同业拆借买卖、代理买卖外汇从事银行卡业务
（3）商业银行责任特殊
一般工商企业只以盈利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责；商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。
3.商业银行不同于其他金融机构－商业银行是综合性、多功能的金融企业，既有别于国家的中央银行，又有别于专业银行和非银行金融机构。
银行一词如何产生的？语言学和词源学描述了关于银行一词起源。古代法语 banque 和意大利语 banca 在一个世纪前被用来描述 “板凳”和“货币兑换商的桌子”，历史学家认为这些描述与 2000 多年前的早期银行家有关。这些早期的银行家一般从事货币兑换的业务，称为货币兑换商，早期的银行通常是在某个商业区的小店铺里，而这些货币兑换商就坐在桌旁帮助顾客进行本币与外币的兑换业务，或者向那些需要流动资金的商人贴现商业票据等方式进行融资，并收取一定的手续费。这些早期的银行也有自己的自有资金作为经营的保证，同时起到了最初始的金融中介的功能作用，起到资金资源的调节作用，将资金从盈余者手中以一定的成本吸收，然后再以一定的更高收益转贷给资金的需求者，以取得资金的成本和贷出资金的收益之间的差额为其利润来源。早期银行的贷款一般低则以 6% 、高则以 48% 的年率向商人、发货人、土地所有者发放。大多数早期的银行起源于希腊。随着古希腊文明和罗马文明向北欧和西欧的渗透，银行业也迎来的其大规模向欧洲扩张的时期。在此时期，银行业有了一定的扩张和发展，但是随着中世纪黑暗时期的到来，银行的发展遭到宗教势力的抵制，主要是由于银行在向穷人贷款时使用了高利率，然而在中世纪即将结束而欧洲的文艺复兴开始时，大量的存款贷款对象是富人，从而在一定程度上，减轻了宗教对银行的压力。