机动车辆保险费率(ppt 66页)
机动车辆保险费率规章
机动车辆保险费率规章（2004版）本费率规章适用于中国平安财产保险股份有限公司在全国范围内使用的机动车辆保险费率表。
本费率规章由机动车辆保险费率表、机动车辆保险费率表使用说明两个部分组成。
一、机动车辆保险费率表（一）车辆损失险费率表机动车辆保险车辆损失险费率表(非营业-个人用车)机动车辆保险车辆损失险费率表(非营业-企业用车)机动车辆保险车辆损失险费率表(非营业-机关用车)机动车辆保险车辆损失险费率表(营业-个人用车)机动车辆保险车辆损失险费率表(营业-企业用车)（二）第三者责任险费率表机动车辆保险第三者责任险费率表(非营业-个人用车)机动车辆保险第三者责任险费率表(非营业-企业机关用车)机动车辆保险第三者责任险费率表(营业-个人用车)机动车辆保险第三者责任险费率表(营业-企业用车)（三）附加险费率表机动车辆保险附加险费率表（盗抢险-非营业-个人用车）机动车辆保险附加险费率表（盗抢险-非营业-企业机关用车）机动车辆保险附加险费率表（盗抢险-营业-个人用车）机动车辆保险附加险费率表（盗抢险-营业-企业用车）机动车辆保险附加险费率表（除盗抢险-非营业-个人用车）机动车辆保险附加险费率（除盗抢险-非营业-企业机关用车）机动车辆保险附加险费率表（除盗抢险-营业-个人用车）机动车辆保险附加险费率（除盗抢险-营业-企业用车）（四）特种车和拖拉机费率表机动车辆保险车辆损失险费率表（特种车、拖拉机-非营业-个人用车）机动车辆保险车辆损失险费率表（特种车、拖拉机-非营业-企业机关用车）机动车辆保险车辆损失险费率表（特种车、拖拉机-营业-个人用车）机动车辆保险车辆损失险费率表（特种车、拖拉机-营业-企业用车）机动车辆保险第三者责任险费率表（特种车、拖拉机-非营业-个人用车）机动车辆保险第三者责任险费率表（特种车、拖拉机-非营业-企业机关用车）机动车辆保险第三者责任险费率表（特种车、拖拉机-营业-个人用车）机动车辆保险第三者责任险费率表（特种车、拖拉机-营业-企业用车）（五）单程提车费率表二、机动车辆保险费率表使用说明（一）车辆使用性质1．营业车辆：指从事社会运输并收取运费的车辆，包括营业——个人用车和营业——企业用车。
《机动车辆保险》课件
延时符
机动车辆保险的费率与保费
纯费率是保险金额与赔款金额的比率，用于计算保险费。
纯费率计算
附加费率计算
分类费率
附加费率包括公司运营成本、利润等，是保险费的一部分。
根据车辆类型、用途、价值等因素，将车辆分为不同类别，并分别计算费率。
03
02
01
根据车辆价值、投保需求等因素确定保险金额。
确定保险金额
激励措施
保险公司可以开发与环保相关的创新产品，如电动汽车保险、低碳排放车辆保险等，满足市场需求。
创新产品
竞争格局
随着机动车辆保险市场的不断扩大，竞争也日益激烈。保险公司需要不断创新、提高服务质量、降低保费等手段来保持竞争优势。
政策影响
政府政策对机动车辆保险市场的发展具有重要影响。例如，监管政策、税收政策、环保政策等都可能对市场格局和保险公司经营产生影响。
延时符
机动车辆保险的未来发展与趋势
科技应用
01
随着科技的进步，大数据、人工智能、区块链等技术在机动车辆保险领域的应用越来越广泛。这些技术可以帮助保险公司更精准地评估风险、优化产品设计、提高理赔效率等。
数据驱动决策
02
通过大数据分析，保险公司可以更准确地预测风险，制定更加科学的保费和理赔政策。同时，数据挖掘还可以帮助保险公司发现潜在的欺诈行为，减少损失。
保障对象的具体含义
根据不同的分类标准，机动车辆保险的保障对象可以分为多种类型，如按车辆用途可分为客车、货车、专用车等；按投保主体可分为个人投保和企业投保等。
保障对象的分类
保障责任概述
机动车辆保险的保障责任是指保险公司对被保险车辆因特定原因导致的损失承担赔偿责任的约定。
保障责任的分类
机动车辆保险费率
中国：精算教育兴起晚，很多精算理论和方法 还不成熟和完善，与国外的差距仍然很大，所 能从事的工作也只是很少的一部分。
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三、保险费率制定的基本原则
公平合理原则 保证偿付原则 相对稳定原则 促进防损原则
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2.从人费率模式
目前，大多数国家采用的机动车辆保险的费率
模式均属于从人费率模式。
各国采用的从人费率模式考虑的风险因子各不 相同，主要有驾驶员的年龄、性别、驾驶年限、 心理素质和安全行驶记录等。
我国正在积极探索，逐步将从车费率的模式过 渡到从人费率的模式。
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三、基本险和附加险保费的计算方法
对于特定类型的被保险人进行分析，如私人和 单位、运输公司和非运输公司的损失率；
对于特定的保险标的进行分析，如轿车和货车、 国产车和进口车的损失率。
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进行这种细化分析的目的是使保险费率与具体
的风险因素形成合理的对价关系，使费率或者
保险费与风险因素形成科学的函数关系。
另一方面，保险人通过对于损失的情况进行统 计和细化分析，对于其在经营的过程中具有直 接现实的意义。
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3.费率模式的演变
保险业发展中费率模式的演变：
自由竞争、 无序的市场
严格的费 率制度
间接管理 模式
我国过去采用严格的机动车辆保险条款费率管 理制度。
2002年保监会对费率管理制度提出了改革，部 分保险公司同时使用两套机动车辆保险条款。
目前我国现行的机动车辆保险是由10余家保险 公司自主制定的机动车辆保险产品组合。
《汽车保险与理赔》课程PPT---3.1 汽车保险费率
第三章 汽车保险核保与承保
人民邮电出版社
···
3.1 汽车保险费率
3.1 汽车保险费率
汽车保险费率确定原则
汽车保险费率的确定 汽车保险风险因素 易学汽修
3.1 汽车保险费率
3.1.1 汽车保险费率确定原则
1.公平合理原则
2.保证偿付原则
汽车保险费率 确定原则
3.相对稳定原则
在市场上生存和发展，就必须探索出确定价格的科学和合理
的模式。
易学汽修
3.1 汽车保险费率
重点难点提示
3.1.2 汽车保险费率的确定
通常保险人在经营汽车保险的过程中将风险 因子分为两类。一是与汽车相关的风险因子，主
要包括汽车的种类、使用的情况和行驶的区域等
；二是与驾驶人相关的风险因子，主要包括驾驶 人的性格、年龄、婚姻状况、职业等。由此各国
保险费：简称保费，是投保人参加保险时所交付给保险人的
费用。
易学汽修
3.1 汽车保险费率
3.1.2 汽车保险费率的确定
在市场经济条件下，价值价格规律的核心是使价格真实 地反映价值，从而在交易过程中体现公平和对价的原则。能
够实现这一目标的途径有以下两个：从被动的角度出发，可
以通过市场适度和有序的竞争来实现，但这往往需要付出一 定的代价；从主动和积极的角度出发，如果保险人希望能够
重点难点提示
3.1.1 汽车保险费率确定原则
由于汽车保险商品 存在一定的特殊性，要实现绝对的 公平合理是不可能的，所以公平合
理只能是相对的。保险人在确定费
率的过程中应该注意体现一种公平 合理的倾向，力求实现费率确定的
相对公平合理。
易学汽修
3.1 汽车保险费率
机动车辆保险费率
机动车辆保险费率家庭自用车车辆损失险费率表38机关自用车车辆损失险费率表39企业自用车车辆损失险费率表40营运车车辆损失险费率表41特种车车辆损失险费率表42拖拉机车辆损失险费率表43家庭自用车第三者责任险费率表44机关自用车第三者责任险费率表45企业自用车第三者责任险费率表46营运车第三者责任险费率表47特种车第三者责任险费率表48拖拉机第三者责任险费率表注：第三者责任险赔偿限额由投保人在1万至20万以内选择，但必须为万元的整倍数。
49附加险费率表Ⅰ全车盗抢险费率表1、家庭自用车6-20座的费率仅限承保6-12座车辆，12座以上车辆不属于家庭自用车辆，不得按此费率投保盗抢险；2、挂车必须与主车同时在我司投保盗抢险，且保单必须相互指明主车挂车保单号、车牌号，在两车同时发生盗抢保险事故时本公司予以赔付50附加险费率表Ⅱ其它附加险费率表5152机动车辆保险风险修正系数表地域风险修正系数（A系数）表53子险风险修正系数（B系数）表54通用风险修正系数（C系数）表555657保单保费=(车辆损失险基准保费×A1×B1×B2 +第三者责任险基准保费×A2×B1 +其它附加险保费)×{1-[(1-C1)+(1-C2)+……+(1-Cn)]}+全车盗抢险基准保费×A3×B3×B4×{1-[(1-C1)+(1-C2)+……+(1-Cn)]}其中：对于盗抢险B3×B4×{1-[(1-C1)+(1-C2)+……+(1-Cn)]}≥M；对于车辆损失险、第三者责任险、除盗抢险以外的附加险上式中1-[(1-C1)+(1-C2)+……+(1-Cn)]≥M；M=0.55适用范围为营运车投保时选择招标车辆系数(C5)M=0.6适用范围为营运车投保除上述情况外，M=0.5摩托车保险费率表59摩托车保险风险修正系数（D系数）表单程提车保险费率表单程提车保险风险修正系数（E系数）表。
汽车保险费率表PPT课件
• 保费＝（0.05＋0.95×保额/新车购置价）×足额
投保时的标准保费
• 3）36座以上营业客车新车购置价低于20万元，
按照20~36座营业客车对应档次的保险费计收；
• 4）挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费的50
％计收。
• 2．第三者责任险的保费计算 • 1）按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、
车辆使用年限、责任限额直接查找保费；
• 2）挂车保险费按2吨以下货车计收（责任限额统
一为5万元）。
第三节 汽车保险费率的模式
家庭自用汽车第三者责任保险费率表（局部）
表8-2
座位/吨位
车龄
6 座以下
1 年以下 1~2 年 2~3 年 3~4 年 4~5 年 5~6 年 6~7 年 7~8 年 8~9 年 9 年以上
第八章 汽车保险费率
第节 保险价格理论
• 一、保险价格理论的基本概念 • 保险商品的理论价格是指以保险商品价格的内在
因素为基础而形成的价格，决定保险商品内在价 格的因素是保险商品的价值，保险商品的价值也 是保险商品理论的基础。
• 保险商品的理论价格由纯费率和附加费率两部分
构成，亦称为毛费率。
• 1）纯费率（亦称技术费率）的确定，通常是在以
责任限额
5万
10 万
20 万
50 万
100 万
855
1037
1195
第三节 汽车保险费率的模式
• 三、从人费率模式 • 从人费率模式是指在确定保险费率的过程中主要
以被保险车辆驾驶人员的风险因子作为影响费率 确定因素的模式。
• 从人费率模式考虑的风险因子： • 1）根据驾驶员的年龄划分； • 2）根据驾驶员的性别划分； • 3）根据驾驶员的驾龄划分； • 4）根据安全记录划分。
现行机动车辆保险条款费率管理规定PPT课件
将互为责任，进行赔偿。
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例如1：
甲乙两车追尾未发生人员伤亡仅发生财产损失。 第一种情况，甲车无责，而乙车有责，那么乙车 将对甲车进行赔偿，最高赔偿是2000元。而甲 车虽然无责，但也需给乙车赔偿，限额最高400
元。 第二种情况，如果甲乙两车相撞，互相都有责任 的情况下，则两车都将赔偿有责财产限额，最高
2、保险公司和经总公司授权的分支机构 可以制定、调整机动车辆保险费率，并为 此行为承担法律责任
3、保险公司和经总公司授权的分支机构制 定、调整机动车辆保险费率，应当报当地 保险监管部门审批、备案。
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二、机动车辆保险条款费率的审批 一、机动车辆保险条款的审批程序由八个步骤
组成： 初审 答辩 修改 复审 问候
第六条 下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失， 保险人均不负责赔偿： （一） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣 押、罚没、政府征用； （二） 竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期 间； （三） 利用保险车辆从事违法活动； （四） 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉 后使用保险车辆； （五） 保险车辆肇事逃逸；
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3、附加险
指不能独立投保，必须在投保相 应基本险后才能投保的险种。 目前，各保险公司的附加险有很 大不同，不过一般都包括全车盗抢险、 玻璃单独破碎险、自然损失险、车辆 停驶损失险、车上责任险、无过失责 任险、不计免赔险等。
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（二）、机动车辆保险险种分类
A 针对不同的客户群体和车辆类型，如： 人保的自用汽车损失保险、非营业用汽车 损失保险及营业用汽车损失保险、大众的 新购自用客车保险和党政机关车辆保险。
《交强险条款与费率》课件
交强险费率的调整机制
定期调整
根据社会经济状况、保险公司经营状况和车辆风险状况等因 素，每一定周期对费率进行调整。调整周期和调整幅度应明 确规定。
临时调整
在特殊情况下，如重大灾害、突发事件等，可以对费率进行 临时调整，以应对特殊情况。临时调整的程序和条件应明确 规定。
04
交强险案例分析
交强险理赔案例
经济效益。
感谢您的观看
THANKS
稳定性原则
统一性原则
费率应具有一定的稳定性，避免频繁调整 ，以利于保险公司和车主的长期规划。
全国实行统一的交强险基础费率，以实现 保险市场的公平竞争。
交强险费率的计算方法
基础费率
根据不同类型的车辆，设定不同的基 础费率。基础费率根据车辆的用途、 类型、排量等因素确定。
浮动费率
根据车主的出险记录、驾驶行为等因 素，在基础费率的基础上进行上下浮 动。浮动费率的计算方法应公开透明 。
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交强险投保建议
选择合适的保险公司
保险公司信誉
选择有良好信誉和口碑的 保险公司，确保保险服务 的可靠性和专业性。
保险产品比较
对比不同保险公司的交强 险产品，了解保险责任、 保障范围和费率等，选择 最适合自己的保险方案。
保险服务体验
考虑保险公司的服务质量 和理赔效率，选择能够提 供优质服务的保险公司。
人身伤亡赔偿
因交通事故造成受害人死亡或受 伤，保险公司在交强险责任限额 内赔偿受害人的医疗费、误工费 、护理费等费用。
财产损失赔偿
因交通事故造成受害人的财产损 失，如车辆、物品等，保险公司 在交强险责任限额内进行赔偿。
交强险的免责条款
醉酒驾驶
被保险人醉酒驾驶机动车发生交 通事故，保险公司不承担赔偿责
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精算在商业保险公司中的作用： （1）在产品开发方面 （2）在财务管理方面
费用管理 准备金评估 利源分析 承保风险的评估和控制 参与资产负债管理
（3）其他方面
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精算师在保险行业的作用：
精算师在保险行业中起着举足轻重的作用。无 论是公司的产品设计与定价，还是准备金的提 取，以及再保险的安排，精算师都力图保证公 司的稳健经营。
赔付率类包括以上各种分类的保费和赔款的比
例。
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二、保险精算
所谓精算，就是依据经济学的基本原理，运用 现代的各种科学有效方法，对各种经济活动中
未来的风险进行分析、评估和管理，是现代保
险、金融、投资实现稳健经营的基础。
精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的 专业人士。
我国正在积极探索，逐步将从车费率的模式过 渡到从人费率的模式。
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3.费率模式的演变
保险业发展中费率模式的演变：
自由竞争、 无序的市场
严格的费 率制度
间接管理 模式
我国过去采用严格的机动车辆保险条款费率管 理制度。
2002年保监会对费率管理制度提出了改革，部 分保险公司同时使用两套机动车辆保险条款。
根据车辆的生产地划分：进口车辆与国产车辆。 根据车辆的种类划分：车辆种类与吨位。
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2.从人费率模式
目前，大多数国家采用的机动车辆保险的费率
模式均属于从人费率模式。
各国采用的从人费率模式考虑的风险因子各不 相同，主要有驾驶员的年龄、性别、驾驶年限、 心理素质和安全行驶记录等。
（2）由专业精算师监督其成员的行为； （3）提升职业教育、培训、知识技能方面的
高标准，并出版各种类型的行业行为准则；
（4）提升精算职业的认知度及地位； （5）为立法及相关职能而行使的监督职能。
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各国精算简介
英国：1762年，世界上第一家人寿保险公司 Endwerd R Mores 设立了精算机构，正式拉开 了精算科学的序幕。英国目前正在工作的精算 师约有5400人。
各国的机动车辆保险的费率模式基本上也可以 分为两类，从车费率模式和从人费率模式。
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1.从车费率模式
我国采用的汽车保险的费率模式就属于从车费 率模式。
影响费率的主要变量为车辆的使用性质、车辆 生产地和车辆的种类：
根据车辆的使用性质划分：营业性车辆与非营业性 车辆。
对于特定类型的被保险人进行分析，如私人和 单位、运输公司和非运输公司的损失率；
对于特定的保险标的进行分析，如轿车和货车、 国产车和进口车的损失率。
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进行这种细化分析的目的是使保险费率与具体
的风险因素形成合理的对价关系，使费率或者
保险费与风险因素形成科学的函数关系。
另一方面，保险人通过对于损失的情况进行统 计和细化分析，对于其在经营的过程中具有直 接现实的意义。
保险费率：依照保险金额计算保险费的比例，计 算保险费率的保险金额单位一般以每千元为单位， 即每千元保险金额应交多少保险费，通常以‰ 来表示。
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二、保险费率的模式
保险人在经营机动车辆保险的过程中将风险因 子分为两类，一类是与汽车有关的风险因子， 包括汽车的种类、使用情况和行驶的区域；另 一类是与驾驶员相关的风险因子，包括驾驶员 的性别、年龄、婚姻状况、职业等。
美国：代表整个精算业的组织是美国精算学会 （AAA），有约14000名会员。
中国：精算教育兴起晚，很多精算理论和方法 还不成熟和完善，与国外的差距仍然很大，所 能从事的工作也只是很少的一部分。
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三、保险费率制定的基本原则
公平合理原则 保证偿付原则 相对稳定原则 促进防损原则
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根据保险理论，保险价格是建立在对以往损失 统计基础上的。保险统计分析的对象主要有保 费类、赔款类和赔付率类。
保费类主要包括总保费、基本险保费、车辆损
失险保费、第三者责任险保费、附加险保费等。
赔款类包括总赔款、基本险赔款、车辆损失险
赔款、第三者责任险赔款、附加险赔款、各种 类型车辆的赔款、不同事故原因的赔款等。
附加费率是各保险公司根据自身的经营水平、 税赋和预期利润水平决定的。
机动车辆保险金 平额 均损 保失 险 一 一率 定 定时 时期 期保 保险 险金 赔
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从机动车辆保险业务合理定价的角度来看，需 要对各类损失情况做进一步的分析。
对特定类型的风险事故的损失率进行分析，如 具体分析盗抢险或者碰撞风险的损失率；
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第二节 机动车辆保险费率
一、保险费率的概念
保险费是指被保险人参加保险时，根据其投保 时所订的保险费率，向保险人交付的费用。
保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正比。
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保险金额：简称保额，保险合同双方当事人约定 的保险人于保险事故发生后应赔偿(给付)保险金 的限额，它是保险人据以计算保险费的基础。
在英国，由于委任精算师要对公司出具一系列 的精算报告，他们实际上被赋予了保险监管的 部分职责。
精算师应用数学、统计学、复利的原理来拟定 保险计划、退休金等庞大的基金计划。
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精算师团体的主要职能在于：
（1）为了公众的利益，不断提升与精算科学 及其应用相关的知识和研究；
章机动车辆保险费率
节保险价格理论 节机动车辆保险费率
第一节 保险价格理论
一、保险价格理论的基本概念
保险商品的理论价格是指以保险商品的内在因 素为基础而形成的价格。
保险商品的理论价格由纯费率和附加费率两部 分组成，亦称为毛费率。
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纯费率（亦称技术费率）的确定，通常是在以 往一定期限内的平均保险金额损失率的基础上 再加上一定数量的风险附加率。
目前我国现行的机动车辆保险是由10余家保险 公司自主制定的机动车辆保险产品组合。