货币币金融学第九章商业银行业务与管理
金融学第九章货币需求
入则是具有高度稳定性的恒久收入，是决定货币需
求的主要因素。
弗里德曼与凯恩斯的货币需求理论 的区别
凯恩斯的货币需求函数是以利率的流动性偏好为 基础的，认为利率是决定货币需求的重要因素。 而弗里德曼则认为，货币需求的利率弹性较低， 即对利率不敏感。
鲍莫尔模型（存货管理模型）
修正凯恩斯“交易性货币需求与利率无关”的观点
鲍莫尔认为：即使是交易动机的货币需求，也是利率的递减 函数。
即使在交易动机之下，人们也不会完全持有现金，而是也 会持有非现金资产，待需要交易的时候再将非现金资产转 换成现金。 但这种安排会产生“转换成本”，或“经纪人费用”。
现金余额数量说结论
货币需求是人们希望以货币这种形式持有其财富
的愿望，因此取决于个人财富总额和人们以货币 形式保有财富的比例（K)。而个人财富又取决于 名义国民收入。因此在K被视为常数时，货币需 求量取决于名义国民收入。
费雪方程式与剑桥方程式的区别
MV=PT
研究方法不同
M=kPY
宏观视角，研究全 注重分析微观经济 社会的货币需求量 主体的持币动机
人力财富(human wealth)
人力财富转化为现实收入的条件是就业。 人力财富带来的收入是不稳定的。
总财富中扣除人力财富的部分，主要指物质性财富。 非人力财富同样具有获得收入的能力。 非人力财富带来的收入具有相对稳定性。
非人力财富(nonhuman wealth)
2、人力财富与非人力财富的比例：一般地说，人力 财富在总财富中所占的比例越大，则货币需求就 相对越多。 3、货币及其他资产的收益：其他资产的收益是人们 持有货币的机会成本。所以，其他资产的收益率 越高，货币需求就越少；反之，其他资产的收益 率越低，则货币需求就越多。在弗里德曼的货币 需求函数中，被作为机会成本变量的主要有债券 的预期收益率、股票的预期收益率及实物资产的 预期收益率（即预期物价变动率）。
电子教案-货币金融学基础(第二版_周建松)课件与习题答案-第九章_金融监管机构与体系(郑)
日本(证券业监管)
日本的证券监管工作主要由金融部和其顾问机构－金融 制度研究委员会，以及证券交易委员会主持。
❖ 对银行监管方面：1992年6月通过的金融制度改革法对证 券交易法、银行法和其他法规进行了修正。商业银行、 信托银行和证券公司可通过建立独立的附属机构开展对 方领域的业务。对于银行与其附属证券机构间的关系， 金融部通过同年12月实施的“防火墙”制度进行管理
第三节 证券业监管
❖ 监管目标：
1.保护投资者利益 2.保证市场公信力和维护投资者信心 3.降低系统性风险
❖ 监管措施
1.现场检查权； 2.询问权； 3.查询权； 4.查封、冻结权； 5.限制交易权。
第四节 保险业监管
❖ 目标：
保证保险人有足够的偿付能力； 规范保险市场、维护保险业的公平竞争； 防止保险欺诈； 弥补自行管理的不足。
第五节 金融监管的国内协调与国际协议
❖ 金融监管的国内协调
❖ （一）组织监管体系
我国已形成中国人民银行、银监会、证监会、保监会分别对 不同领域的金融活动进行监管的金融监督组织系统。
❖ （二）国内协调
强化金融联席会议制度，待条件成熟后全面实行独立于中央 银行的金融一体化监管。
❖ 金融监管国际协议：
最后挽救
❖ 存款保险制度 ❖ 最后援助手段：直接贷款；组织大银行救助小银
行或者安排大银行兼并小银行；由存款保险机构 出面提供资金，解决困难；购买银行资产；银行 收归政府经营，全部债务由政府清偿。 ❖ 最后制裁手段 ：经济惩罚，如实行惩罚性利率、 罚款等；停止对其贷款和贴现；建议撤换高级管 理人员；撤销该行在存款保险公司的保险权，降 低其社会信誉；提出诉讼，迫使其倒闭。
英国（监管模式）
❖ 1997年以前，英国主要的监管机构是财政部、英格 兰银行和证券与投资委员会。英格兰银行主要负责 对各类从事存贷款业务的机构进行监管；证券与投 资委员会监管英国的证券市场，主要是对自律性专 业组织进行监管。
商业银行业务与经营教案
商业银行业务与经营教案第一章：商业银行概述1.1 教学目标了解商业银行的定义、性质和地位。
掌握商业银行的主要业务和功能。
理解商业银行在经济中的作用。
1.2 教学内容商业银行的定义和性质商业银行的主要业务：存款、贷款、结算、支付、投资等商业银行的功能：货币发行、信用创造、金融服务等商业银行在经济中的作用1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行的定义、性质和功能。
案例分析法：分析商业银行的具体业务和案例。
小组讨论法：讨论商业银行在经济中的作用。
1.4 教学资源教材：商业银行业务与经营教材。
案例材料：商业银行案例分析。
多媒体课件：商业银行的业务和功能。
1.5 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行定义、性质和功能的理解。
小组讨论报告：评估学生对商业银行在经济中作用的讨论。
课后作业：要求学生完成商业银行业务与经营的练习题。
第二章：商业银行的存款业务2.1 教学目标了解商业银行存款业务的种类和特点。
掌握商业银行存款业务的操作和管理。
理解商业银行存款业务的风险和控制。
2.2 教学内容商业银行存款业务的种类：活期存款、定期存款、储蓄存款等商业银行存款业务的特点：存款自由、取款自由、存款有息等商业银行存款业务的操作和管理：存款开户、存款存入、存款支取等商业银行存款业务的风险和控制：存款流失、存款利率风险等2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行存款业务的种类和特点。
操作演示法：演示商业银行存款业务的操作和管理。
案例分析法：分析商业银行存款业务的风险和控制。
2.4 教学资源教材：商业银行业务与经营教材。
操作演示材料：商业银行存款业务操作演示。
案例材料：商业银行存款业务案例分析。
2.5 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行存款业务种类和特点的理解。
操作演示：评估学生对商业银行存款业务操作的掌握。
第三章：商业银行的贷款业务3.1 教学目标了解商业银行贷款业务的种类和特点。
掌握商业银行贷款业务的操作和管理。
理解商业银行贷款业务的风险和控制。
2023内部版米什金版货币金融学简答及知识点
2023内部版米什金版货币金融学简答及知识点第一章：1 .什么是金融市场，金融市场的基本功能是什么？金融市场是资金由盈余单位向短缺单位转移的市场。
金融市场履行的基本经济功能是：从那些由于支出少于收入而积蓄了盈余资金的人那里把资金引导到那些由于支出超过收入而资金短缺的人那里。
第二章：金融体系概述L金融市场的种类划分⑴股权市场和债权市场。
（按契约的性质）2 2）一级市场和二级市场。
（按在发行和交易中的地位）（3）场内交易市场和场外交易市场。
（按交易的地点和场所）（4）货币市场和资本市场。
（按所交易金融工具的期限长短）2 .主要的货币市场工具和资本市场工具有哪些？货币市场工具：（1）美国国库券（贴现发行）（2）可转让银行定期存单（3）商业票据（4）回购协议（5）联邦基金资本市场工具：（1）股票（2）抵押贷款（3）公司债券（4）美国政府债券（5）美国政府机构债券（6）州和地方政府债券3 .金融中介机构的概念和类型概念：金融中介机构是通过发行负债工具筹集资金，并且通过运用这些资金购买证券或者发放贷款来形成资产的金融机构。
（1）存款机构（商业银行，储贷协会，互助储蓄银行，信用社）（2）契约型储蓄机构（保险公司，养老金，退休金）（3）投资中介机构（财务公司，共同基金，货币市场共同基金，投资银行）4 .直接融资和间接融资的区别(1)在直接融资中，借款人通过将证券卖给贷款人，直接从贷款人那里取得资金；在间接融资中，金融机构居于贷款人和借款人之间，帮助实现资金在二者之间的转移。
(2)直接融资的优点：短缺单位可以节约一定的融资成本，盈余单位可以获得较高的资金报酬。
缺点：盈余单位需要有一定专业知识和能力且负担的风险高；对短缺单位来说，直接融资市场门槛较高。
(3)间接融资的优点或功能：降低交易成本，实现规模经济；有助于降低投资者面临的风险；解决信息不对称问题(交易发生前:逆向选择；交易发生后：道德风险)(4)需要注意的是区别这两种融资不在于是否有金融机构的介入，而在于金融机构是否发挥了信用中介作用。
米什金《货币金融学》(第11版)章节题库-第9章 银行业与金融机构的管理【圣才出品】
第9章 银行业与金融机构的管理一、概念题1．中间业务答：中间业务指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。
最常见的商业银行的中间业务是传统的汇兑、信用证、代收和代客买卖等业务。
中央银行的中间业务指中央银行为获得非利息收入，办理商业银行和其他金融机构资金划拨清算和资金转移的业务。
中央银行是全国清算中心，由于商业银行的准备金集中在中央银行，因而他们彼此之间由于交换各种支付凭证所产生的应收应付款项，就可以通过中央银行的存款账户划拨来清算。
同时中央银行通过资金划拨系统，用网络连接全国主要地区的主要政府部门和银行。
中央银行不仅为商业银行办理票据交换和清算，而且还在全国范围内为商业银行办理异地资金转移业务。
2．存款准备金答：存款准备金指银行所持有的现金和在央行的存款。
银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。
存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。
法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。
而超过法定准备金的部分是超额准备金。
银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向央行贷款或拆入资金，增加成本，并受到一定的限制，流动性风险提高。
3．贷款证券化答：贷款证券化指为解决流动性问题的一种创新。
具体操作是把抵押贷款标准化，以此为抵押发行抵押担保证券，在市场上流通转让，为抵押贷款提供了流动性。
最初是美国为鼓励银行发放住房抵押贷款，由美国政府国民抵押协会创造的。
后来又推出了以其他资产担保贷款为基础的抵押担保证券。
贷款证券化兼有资产业务创新和负债业务创新两重性质，既增强了商业银行资产的流动性，又为银行获得新的资金来源创造了捷径。
4．流动性目标答：流动性目标指商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要，是商业银行的三大经营目标之一，与其他两个目标有此消彼长的作用。
9第九章-货币政策(货币金融学(蒋先玲编著)第3版ppt课件可编辑)精选全文
二、货币政策中介目标
（一）中介目标的含义及其选择标准
2、选择标准 可测性：便于观察、分析和监测；能够迅速获取 可控性：在足够短的时间内接受货币政策工具的影响 相关性：两者之间必须存在密切、稳定和统计数量上的相关性
体保持稳定，不发生明显的波动，也就是要求既要防止物价上涨，又要 防止物价下跌。
货币政策的首要目标就是将一般物价水平的上涨幅度控制在一定范 围内，以防止通货膨胀。从各国货币政策的实际操作来看，一般要求物 价上涨率应控制在5%以下，以2%～3%为宜。
一、货币政策最终目标
（一）货币政策最终目标的内容
2、充分就业 充分就业，是指有劳动能力并愿意参加工作者， 都能在较合理的条
（一）存款准备金制度
1.法定存款准备金制度的作用机理 中央银行变动法定存款准备金率的主要途径发挥作用： ①通过影响商业银行的超额准备金余额，从而调控其信用规模。 ②通过影响存款乘数，从而影响商业银行的信用创造能力。
一、一般性货币政策工具
（一）存款准备金制度
2.法定存款准备金制度的特点及发展趋势
法定存款准备金率是货币政策中最猛烈的工具之一，其政策效果表现在： ①通过货币乘数来影响货币供给量，即使调整幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波 动； ②即使法定准备金率不变，也会限制了存款机构创造派生存款的能力； ③即使商业银行等存款机构持有超额准备金，法定准备金率的调整也会产生效果，如提 高法定准备金率将冻结一部分超额准备金。
货币供应量代表了一定时期的有效需求总量和整个社会的购买力，对最 终目标有直接影响，由此其与最终目标直接相关。
二、货币政策中介目标
（三）远期中介目标
货币币金融学第九章商业银行业务与管理
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展
早期的货币经营业
1.业务范围：
业务范围有限，多是货币
保管、兑换、鉴别、汇兑、
收取服务费等与货币流通技
术性处理有关的服务工作。
6
第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展
第9章 商业银行业务与管理
9.2.2 商业银行的资本管理
资本金是银行的股东投入的货币或者保留在银行 的收益。是银行最基本的资金来源。是商业银行建 立并开展经营活动的前提和基础。
一、商业银行资本金的职能
保护职能：商业银行安全经营维护信誉的最后屏障。
营业职能：保障商业银行正常开业和经营的前提和 基础。
商业银行是一种企业，但与一般工
•
商企业又有不同。 商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金；（2），从事某种经营活动；（3），
有收入，也有支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利最大化为目的。
•
商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业；（1），商业银行经营对象特殊；
（2），商业银行是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗透力强；（4），
1997年9月的巴塞尔协议
2004年4月的巴塞尔协议
第9章 商业银行业务与管理
9.2.3 商业银行的资产负债管理
1、 商业银行的资产负债管理理论的发展历 史：主要经历了三个阶段
一、资产管理理论阶段
预期收入理论
转移理论
商业贷款理论
资产管理 理论的三 个发展阶 段
这种理论以银行资产的流 动性和安全性作为经营管 理的重点。商业银行主要 通过对资产结构的合理安 排，来实现商业银行的经 营方针。。
商业银行经营与管理教学课件-第九章 商业银行风险管理
第二节 商业银行利率风险、来源、测量和管理
• 一、商业银行利率风险及其来源 • （一）商业银行利率风险 • 定义：利率风险是指由于利率波动致使银行在
利息收入以及资产市值方面遭受损失的可能性。 • 决定因素：银行自身的存贷结构以及其他一些
部因素 • (二)利率风险对商业银行的影响 • 1．当前收入 • 2．经济价值
第三节 商业银行的信用风险度量
• 2．信用评级方法 • 最初的信用评级方法是美国货币监理署（OCC）开发
表12-1OCC信用评级分类
低质量级别
特别关注其他资产
0%
未达到标准的资产
20%
可疑资产
50%
损失资产
100%
高质量级别合格/可履约
0%
第三节 商业银行的信用风险度量
• 3．Z评分模型 • Z评分模型是一种多变量的分辨模型，根据数理统计中的辨别分析技
第二节 商业银行利率风险、来源、测量和管理
• (三）对有效持续缺口管理的评价 • 五、利率风险的表内项目管理 • 利率风险的表内项目管理目的是改变资产负债表内不
同组成部分的利率敏感程度，使资产负债表的利率敏 感性资产与利率敏感性负债的缺口向着有利于增加银 行利息收入的方向转变。 • （一）投资组合策略 • （二）利率制定和产品创新策略 • （三）贷款证券化策略 • （四）借款资金策略 • 1．短期借款策略 • 2．中长期借款策略
第二节 商业银行利率风险、来源、测量和管理
• 二、有效持续期管理模型 • （一）有效持续期概念 • 所谓有效持续期，是指固定收入金融工具现金流
的加权平均时间，，也可以理解为金融工具各期 现金流动的互补最初投入的平均时间。 • 这些现金流既可以是银行的贷款收入、证券投资 收入等资产类现金流，也可以是银行必须支付给 其存款者的利息支出等负债类现金流。持续期是 时间和价值加权的期限指标，考虑了所有来源于 收益类资产的现金流入与负债相关的所有现金流 出时间。
金融学—第九章(金融市场)—简版
第三节 资本市场
一、概述 1、概念： 是指期限一年以上的金融工具为媒介，进行长期 性资金交易活动的市场，又称为长期资金市场。 2、特点： （1）金融工具期限长； （2）交易的主要目的是解决长期投资性资金的需要； （3）资金借贷量大； （4）收益较高而流动性差，有一定风险性和投机性。
4、分类： （1）按照其职能： 发行市场（初级市场） 流通市场（二级市场） （2）按资金融通方式： 中长期信贷市场 证券市场
（三）回购协议市场
1、概念： 按照交易双方的协议，由卖方将一定数额证券临时性地 售予买方，并承诺在日后将该证券如数买回；同时买方也承诺 在日后将买入的证券售回给卖方。 2、特点： 期限从一天到数月不等。 利率略低于联邦基金的利率。 大额交易，100万美元以上。 3、回购市场的参与者： 金融机构、企业、政府和中央银行 回购协议的资金需求者主要是商业银行； 回购协议的资金供给者主要是工商企业； 中央银行参与回购交易的目的是利用回购协议来贯彻货币政策， 实施公开市场操作，调控货币供应量。
联邦基金市场
•联邦基金： 在美国联邦储备银行体系中，开有准备金帐户、并缴存准备金的 金融机构之间，就准备金调剂所形成的交易市场。
超准备头寸
相互拆放与 拆入的交易
准备金存款达不到 法定要求水平
非银行经纪机构和交 易商，小型金融机构 往住是卖出者
大型商业银行是联邦 基金的主要购买者
3、同业拆借市场的主要交易
第三节 资本市场
二、构成 （一）债券市场 1、债券发行 （1）发行价格： 债券信用评级、市场供求、市场利率 ①溢价发行：票面利率高于市场利率 ②平价发行：票面利率等于市场利率 ③折价发行：票面利率低于市场利率
（2）发行方式 直接发行：定向私募发行 间接发行：包括代销、承购包销、招标发行和拍卖发行四种方式
金融学第九章
（二）公式：
EPf NX q Y n P （三）“马歇尔－勒纳”条件（663） 研究汇率上升对净出口的影响程度，即净出口增 加的幅度与汇率上升的幅度之比。汇率变动对净 出口的影响程度取决于 1、某国出口商品在世界市场上的需求弹性 需求弹性大，外汇收入增加；反之则反是。 （初级产品） 2、某国国内市场对进口商品的需求弹性 需求弹性小，外汇收入减少；反之则反是。（工 业品） 结论：二者之和的绝对值大于一，则本国货币贬 值可以改善一国的贸易收支状况
PRMB E＝ P ＄
（2）实际汇率： ①、定义：是一个人可以用一国的物品与劳务与 另一国的物品与劳务交易的比率。是用同一种货 币表示（衡量）的国外商品价格与国内商品价格 水平的比率。相当于用本国商品表示的外国商品 的价格（直接标价法）。 ②、公式 名义汇率 国外价格水平 E Pf 实际汇率 e 国内的价格水平 P 实际汇率上升：在采用直接标价法时，意味着1 说明：在公式中，名义汇率采用的 美元能够换取更多本国货币，即本国货币贬值。 是以本币来衡量外币的算法，如果 国外商品相对与本国商品变得更加昂贵，这时， 名义汇率采用以外币来衡量本币计 能够提升本国产品在国际市场上的竞争力。另一 算，则公式将作相应的修正。 方面P下降或者Pf 上升也意味着e上升，国外商品 变得昂贵
2、购买力平价理论（purchase power parity PPP） （1）平价（660） （2）购买力平价理论是从两种货币一般购买力比 较角度分析汇率决定问题。 含义：认为任何一种通货的一单位应该能在所有 国家中买到等量的物品，即一种商品在两个国家 的货币购买力相同。 这一理论采取绝对购买力平价和相对购买力平价 两种形式。
（1）绝对购买力平价
①、定义：两种货币之间的汇率应该等于两国价格 水平之比。 ②、公式 E－人民币直接标价汇率（1美元合多少人民币） PRMB P$－为一蓝子美国商品价格水平 E＝ P PRMB－为一蓝子中国商品价格水平 ＄ eg:不同国家一蓝子基准商品的品种和质量相同，在 中国购买它花1000元，在美国花200美元，那么购 买力平价预测的人民币汇率为 1000/200=5 （人民 币/美元）。
米什金《货币金融学》第九章重点
目录
• 利率决定理论 • 利率的期限结构 • 利率的风险结构与期限结构 • 利率在货币政策中的作用 • 利率市场化改革
01
利率决定理论
Chapter
古典利率理论
01
古典学派认为，利率是资本的价格，而资本的供给 和需求决定利率水平。
02
储蓄和投资是利率的决定因素：储蓄代表资本供给 ，投资代表资本需求。
评估债券价值
通过比较债券的收益率与相应期限的市场收益率， 可以评估债券是否被低估或高估。
制定投资策略
投资者可以根据收益率曲线的形状和变动， 制定相应的投资策略，如骑乘收益率曲线、 杠铃策略等。
03
利率的风险结构与期限结构
Chapter
利率的风险结构
1 2 3
违约风险
由于借款人可能无法按时偿还本金和利息，导致 投资者面临损失的风险。违约风险越大，要求的 利率补偿越高。
流动性风险
某些资产在市场中难以迅速买卖，导致投资者在 需要资金时无法及时变现。流动性风险越大，要 求的利率补偿越高。
税收风险
不同投资工具面临的税收政策不同，可能影响投 资者的税后收益。税收风险越大，要求的利率补 偿越高。
利率的期限结构
收益率曲线
描述不同期限债券的收益率与到期期限之间的关系。通常，长期债 券的收益率高于短期债券，形成向上倾斜的收益率曲线。
01
可贷资金利率理论综合了古典利率理论和凯恩斯利率理论。
02
该理论认为，利率是由可贷资金的供求决定的。可贷资金供 给包括储蓄和银行体系创造的货币，可贷资金需求包括投资 和货币需求。
03
当可贷资金供给大于需求时，利率下降；当可贷资金供给小 于需求时，利率上升。同时，该理论还考虑了收入、物价水 平、预期通货膨胀率等因素对利率的影响。
金融学名词解释
金融学名词解释第一章导论金融：凡是既涉及货币，又涉及信用，以及以货币与信用结合为一体的形式生成运作的所有交易行为的集合。
金融学：金融学（Finance）是研究价值判断和价值规律的学科。
主要包括传统金融学理论和演化金融学理论两大领域。
投资：投资指的是用某种有价值的资产，其中包括资金、人力、知识产权等投入到某个企业、项目或经济活动，以获取经济回报的商业行为或过程。
可分为实物投资、资本投资和证券投资。
储蓄：居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。
又称储蓄存款。
收入：收入（英文：Income）是指某一个体，包括个人或者企业在销售商品、提供劳务及转让资产使用权等日常活动中所形成的经济利益的总流入，通常包括商品或劳务的销售收入、利息收入、使用费收入、股利收入等。
融资：从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
第二章货币与经济一般等价物：从商品中分离出来的充当其它一切商品的统一价值表现材料的商品实物货币：以自然界中存在的物品或人们生产的某种物品充当币材的货币形式。
实物货币是最早的货币形式，种类繁杂，一般都具有较高的使用价值。
其弊端是形体不一，不易分割、保存，不便携带，价值不稳定。
信用货币：能够发挥货币功能的信用工具。
包括商业票据、商业银行发行的银行券、中央银行发行的银行券和可以进行转帐结算的银行存款等。
信用货币是在信用关系的基础上产生的，通过信用程序发行，具有派生功能，是现代各国采用的货币形式。
价值尺度：货币表现商品价值和衡量商品价值量大小的职能。
最基本最重要的职能之一。
流通手段：在商品流通中，货币充当商品交换媒介的职能。
最基本最重要的职能之一。
支付手段：货币作为独立的价值形式进行单方面转移时执行的职能。
贮藏手段：货币退出流通领域作为独立的价值形态和社会财富的一般代表被保存的职能。
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《货币、银行和货币政策》题库单项选择题部分请在下面各题中您认为是最正确的选项前标注“ ”号。
第一章货币的本质和历史作用1. 按照马克思经济学，A.商品的价值是由劳动创造的。
B.劳动创造商品价值一个重要条件是该劳动对社会有用。
C.商品价值量取决于生产商品所耗费的劳动大小D.商品的价值由商品的效用决定。
物的效用越大，价值越大。
2. 按照马克思的价值理论，A.我们今天的商品经济已经不存在私人劳动和社会劳动的矛盾，任何个人和企业的劳动都是直接社会劳动。
B.任何商品经济都存在私人劳动和社会劳动的矛盾，生产者的收入不仅取决于其劳动，还取决于其商品的销售。
C.社会主义商品经济的重要特征是其已经消除了私人劳动与社会劳动的矛盾。
D.商品交换可以与自然人和法人的私人所有权无关，可以有不涉及所有权转让的商品交换。
3. 从马克思的价值理论中可以得出这样的结论A.个人在社会中的权利取决于其生产的商品量。
B.商品是无条件地把他人劳动产品据为己有的手段。
C.对个人来说，重要的不是自己生产了多少商品，创造了多少价值，而是自己的商品是否能卖出去。
D.创造价值的是一般人类劳动或抽象劳动，因此个人财富由个人劳动决定。
4. 在马克思的理论中A.货币是人类早期的智者为便于商品流通而发明的。
B.货币之所以产生，是因为人们追求黄金。
C.货币之所以产生，是因为存在延迟消费的需要。
D.货币是在商品交换中自发产生的，商品经济及其矛盾的发展导致一种商品独立出来充当独立价值形式的必要性。
5. 按照马克思经济学的定义，货币是A.交易媒介B.纸币、铸币和交易账户存款的总和C.是一般等价形式，是价值的尺度D.是与短期证券性质相同的投资品6. 下面哪种说法反映了马克思的商品-货币理论？A.从唯物主义的观点看，商品的本质属性是物质性，商品不过是一种物而已，只不过由劳动产生。
B.在商品生产社会，存在商品拜物教，这是因为商品确实是一种具有神性的物。
C.之所以存在商品拜物教，是因为在商品经济中人的命运确实受商品这种物支配。
货币金融学第九章_商业银行业务与管理
流动性比率
评估商业银行流动性状况的指标， 确保银行具备足够的流动性以应
对短期债务和日常业务需求。
风险集中度
衡量商业银行对单一客户或行业 的信贷集中程度，以降低信贷风
险。
监管方式与监管手段
现场检查
监管机构对商业银行进行实地检查，核实其业务 合规性和风险状况。
非现场监管
通过收集和分析商业银行的财务报表、信贷数据 等信息，评估其风险状况和合规程度。
货币金融学第九章_ 商业银行业务与管理
目录
• 商业银行业务概述 • 商业银行业务类型 • 商业银行管理 • 商业银行监管
01
商业银行业务概述
定义与特点
定义
商业银行业务是指商业银行运用 货币交易手段融通有价物品，向 企业和个人提供的一系列金融服 务。
特点
商业银行业务具有高风险性、高 杠杆性、周期性、同质性等特点 ，需要严格的风险管理和监管。
商业银行业务的重要性
01
02
03
促进经济发展
商业银行业务通过提供融 资、支付结算等服务，支 持实体经济的发展，促进 经济增长。
金融中介
商业银行作为金融中介， 将资金从盈余方转移到短 缺方，优化资源配置，提 高资金使用效率。
风险管理
商业银行通过风险管理， 降低金融风险，维护金融 稳定，保护投资者和消费 者的利益。
监管处罚
对违反监管规定的商业银行采取罚款、限制业务 等措施，以维护金融市场的公平和稳定。
THANKS
感谢观看
支付结算业务
银行作为中介机构为客户办理各种款项收付的业务，如汇款、支票、本票等。支 付结算业务是银行的基本中间业务之一，有助于降低交易成本，提高资金使用效 率。
货币金融学课件第九章商业银行业务与管理
强化风险管理和合规性
金融科技有助于商业银行提升风险识别、评估和监控能力，同时确 保业务合规性。
数字化转型战略部署和实施路径
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制定数字化转型战略
明确数字化转型的目标、路径和时间表，以及所 需的资源投入和预期的回报。
构建数字化能力
商业银行功能
信用中介、支付中介、信用创造、金 融服务等。
商业银行主要业务类型
负债业务
01
吸收公众存款、发行金融债券等。
资产业务
02
发放贷款、进行证券投资等。
中间业务
03
办理结算、代理收付款项及代理保险业务等。
商业银行发展趋势与挑战
发展趋势
国际化、综合化、数字化和绿色化。
挑战
金融科技冲击、监管政策变化、市场 竞争加剧和风险管理压力增大。
风险控制
通过风险评估、风险限额管理、风险分散等手段，控制投资风险，确保资产安 全。
资产证券化与产品创新
资产证券化
将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的资产，通过一定的结构安排，对 资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售和 流通的证券的过程。
产品创新
银行通过研发新的金融产品或服务，满足客户需求，提升市场竞争力，如供应链 金融、绿色金融等。
协助客户识别、评估和管理风险，提供风险 应对策略和解决方案。
财务顾问
为企业制定财务规划、提供并购重组等资本 运作建议。
其他咨询服务
包括市场研究、行业分析、法律合规咨询等 ，满足客户多元化的咨询需求。
05
国际金融市场参与和 风险管理
国际金融市场概述及参与方式
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第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展 商业银行的基本特征
经营的主要目标是盈利
商业银行
:
:
基本业务是负债业务和资产业务 是存款货币的主要提供者
• 商业银行是一个信用受授的中介机构 • 商业银行是以获取利润为目的的企业 • 商业银行是能够提供银行货币——活期存款的金融机构 • 商业银行是具有法人资格的公司制企业
2.按地域范围划分：
地方性银行，区域性银行、全国性银行，国际性银行
3.按业务经营范围分：
职能分离型银行、全能型银行
商业银行的基本概念及职能作用； 商业银行资产负债管理理论的演变发展过程； 商业银行开展的基本业务；
2
商业银行的风险管理内容及方法。
第9章 商业银行业务与管理
本章教学内容
第一节 什么是商业银行 第二节 商业银行的管理理念 第三节 商业银行的主要业务
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第9章 商业银行业务与管理
9.1 什么是商业银行
商业银行是现代金融体系中的主体，是最 重要的金融中介机构。与我们的生活息息相关， 在市场经济中发挥着重要且不可替代的作用。
现代商业银行是从早期的货币经营业演变 而来的。要理解现代商业银行的产生，有必要 了解早期货币经营业及其业务特点。
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第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展
一、商业银行的起源
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第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展
中国通商银行是中 国第一家发行纸币 的银行，是1896年 盛宣怀向清政府奏 请开办，于1897年 4月26日正式开业 的。
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第9章 商业银行业务与管理
9.1.2 商业银行的功能 商业银行的功能（P190）
1. 信用中介功能 2. 支付功能 3. 信用创造功能 4. 政策功能 5. 服务性功能
第9章 商业银行业务与管理
第9章 商业银行业务与管理
本章学习要求
在这一章中，我们将学习有关商业银行的基本理论， 如商业银行的概念与起源、职能作用、组织结构以及未 来的发展趋势；学习商业银行的基本业务，如资产负债 业务、中间及表外业务；还要学习有关商业银行的一些 基本管理方更加重要，是其生存与发展的根基；（5），商业 银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不外两种方式： 存入储蓄机构；藏在自己家里。
中国最早的存款机构：寺院
中国最早的储蓄机构不是银行，而是寺 院。寺院数目多，分散广，很有资财；又是 佛住的地方，人们不敢偷寺院的东西。所以， 存款在寺院，既稳妥又方便。早在魏晋南北 朝时期，寺院就兼营存放款业务。
早期的货币经营业 2.业务特点：
保有100%的现金准备，客户 交予保管的货币不用于贷款生息； 在代客保管货币的活动中，要向 客户收取保管费，而不是相反。
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第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展
３.原始银行演进为现代商业银行的三个转折点
原始银行（近代银行）是在货币经营业的基础上
开始经营放款业务的前资本主义的银行业，其
造货币、创造信用的功能。
世界上第一家具有现代意义的商业银行是建立于1670年的股份制的阿姆斯特丹银 行。 1694年英格兰银行的创办，标志着现代银行制度的建立。
第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展
现代银行业产生的两条途径
组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质 的银行逐渐适应新 的经济条件，转变 为资本主义性质的 商业银行
具有高利贷的性质、以政府为主要的贷款对象，
偏向于非生产性用途之特征。
近代银行的出现是在中世纪的欧洲。最早的银行
是意大利的威尼斯银行，建于1171年，随后
又有了1407年设立的热那亚银行，1609年在
荷兰成立的阿姆斯特丹银行，1619年在德国
成立了汉堡银行
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① 全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银行的信贷业务得以扩大； ② 保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生； ③ 保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度得以建立，使商业银行具有了创
商业银行是一种企业，但与一般工
•
商企业又有不同。 商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金；（2），从事某种经营活动；（3），
有收入，也有支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利最大化为目的。
•
商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业；（1），商业银行经营对象特殊；
（2），商业银行是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗透力强；（4），
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展
早期的货币经营业
1.业务范围：
业务范围有限，多是货币
保管、兑换、鉴别、汇兑、
收取服务费等与货币流通技
术性处理有关的服务工作。
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第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展
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第9章 商业银行业务与管理
9.1.3 商业银行的制度
一、组织制度
1.按资本所有权划分： 私人银行、合伙组织的银行 国家商业银行、股份制银行
2.按组织制度划分： 单一银行制、分支行制、持股公司制、 连锁 银行制、代理银行制
分支行制的优点和缺点
• 易于吸收存款，有利于银行扩大经营规模和资本，并取得规模经济效益，降低经营 成本
• 有利于调剂资金，降低不盈利资产占用 • 有利于风险的资产分散和地区分散 • 有利于使用现代化设备，为客户提供更优质的服务。 • 缺点是：易于形成对银行业务的垄断；内部管理层次多，增加了银行管理的难度。
第9章 商业银行业务与管理
9.1.3 商业银行的制度
二、商业银行的类型 1.按业务对象分：
批发性银行、零售性银行、批发零售兼营性银行
现代商业银行
第9章 商业银行业务与管理
9.1.1 商业银行的产生与发展
二、商业银行的概念
传统的概念：商业银行是吸收存款、发放贷款、 办理结算业务的、以获取利润为目的的、具有独 立法人资格的金融企业。
现代发展的概念：运用公众资金、以获取利润为 目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、 具有综合服务功能的、并在经济生活中起着多方 面作用的金融服务企业。