颠覆消费信贷业务模式,引领消费信贷市场趋势——交通银行信用卡好享贷业务推出始末
交行手机银行：贴身的金融管家
客户的贴身金融管家。
时支持客户端和ＷＡ 两种方式， Ｐ 客户不仅可通过传 统的ＷＡＰ 登录， 还可通过手机下载客户端软件直接
登 录使 用 。 通银 行 新推 出的 手机 银行 包 括三 大 交 块 主要功 能。 首先 ，ｅ 行” “ 动交 做到 了网银功 能的全
交通银行手机银行率先实现无卡取款
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交行 手机 银 行 ： 贴身 的金 融 管家
除了可 以 无 卡 取 款 外 ， 行 手 机 银 行 “ 交 ｅ贷 通 ” 以 让客 户 贷 款 可 轻松 便捷 。
文 ｌ 邢烨辉
动交行” 在今 年内还将不断推出适应市场需求的 新产品和新服务， 努力使 “动交行” ｅ 成为广大客户
‘ 动交 行” 一代手机银 行 自 新 面市以来 ， —直
ｅ
动交 行 ” 上市一 年就 取得 了突破 １ｏ ０ 万注 册
客户的出色业绩。 迅速取得市场领先地位， 博得客
户高度认可， 成为业 内知名品牌 。
手机银行贷、 还款轻松便捷
“
ｅ 动交行” 除了可以无卡取款外， 交行手机银
行“ 贷通” ｅ 可以让客户贷款轻松便捷。
自 开展手 机银行业 务后， 通银行 手机银行 品 交 牌 “动 交行 ” ｅ 又推 全新 服务， 率先 在全 国实现 手机 银 行 预约 Ａ Ｍ取现 ， 持 卡人能够 无卡取 款 ， 可 Ｔ 使 并 享受异地 取款免 手续费优 惠。 据 悉 ，ｅ “动交 行 ” 的客户可 通过 交 通银 行手机 银行， 提前预 约Ａ Ｍ取款 。 约后， Ｔ 预 客户到Ａ Ｍ 款 Ｔ 取
术特点， 支持了许多非传统银行服务领域的服务，
相继推 出了手机 地图、 手机号 转账 、ｅ “动无忧 ” 转账
交行供应链金融推介
交通银行供应链金融推介介绍供应链金融是指在供应链上的各类企业通过融资、结算、风险管理等方式，加强了企业间的金融合作与风险共担，提高了供应链的效率和运作能力。
交通银行作为国内领先的银行之一，为企业提供了全方位的供应链金融服务，帮助企业降低融资成本、提高资金周转效率，实现供应链的优化和协同发展。
本文将介绍交通银行供应链金融的各种产品和服务，以及其优势和特点。
产品与服务交通银行供应链金融主要包括以下产品和服务：1. 应收账款融资应收账款融资是指企业通过将应收账款作为抵押物，向交通银行融资的一种方式。
交通银行提供了灵活的融资方案，根据企业的融资需求，提供多种融资产品，如应收账款质押、应收账款买断等。
应收账款融资的优势在于，可以快速获取资金，提高企业的资金周转效率。
交通银行可以根据企业的需求，提供个性化的融资方案，帮助企业解决资金短缺问题。
2. 代理收付款代理收付款是指交通银行作为企业的资金代理人，提供资金的收付款服务。
企业可以将资金交由交通银行代为管理，根据企业的指令进行资金的收付款操作。
交通银行的代理收付款服务具有安全、便捷、高效的特点。
企业可以通过代理收付款，简化企业的资金管理流程，降低资金管理成本。
3. 供应链结算供应链结算是指交通银行为企业提供的结算服务。
交通银行可以为企业提供供应链上的多种结算方式，如电子汇票、承兑汇票、转账等。
供应链结算的优势在于，可以简化供应链上的结算流程，提高结算效率。
交通银行可以根据企业的需求，为企业提供多种结算方式选择，满足企业的个性化需求。
4. 风险管理供应链金融涉及到多个企业之间的合作，其中存在着一定的风险。
为了帮助企业降低风险，交通银行提供了风险管理服务。
交通银行的风险管理服务包括风险评估、风险防控和风险监测等方面。
通过对供应链上各个环节的风险进行评估和防控，交通银行可以帮助企业降低风险，保障供应链的稳定运行。
优势与特点交通银行供应链金融的优势和特点主要包括以下方面：1.多元化的产品和服务。
信用卡的新舞台：消费信贷与小微信贷市场——“分”享未来“贷”动增长
消 费者 在 网 购 付款 之 前 选 择 使
商 银 行 面 向 代发 工资 客 户 推 出
一
款 信 用 卡 分 期 产 品逸 贷 卡 。
逸 贷卡 持 卡 人 在 工商 银 行 指 定 商 户刷 卡 消 费 ，分 期 付 款 ，可 享 受 优 于 现 有 分 期市 场 收 费 水 平 的超低 手续 费率 。 关 于 信 用 卡 分 期 业 务 客 户 群 体发 生 的变 化 ，民生 银 行 信 用卡 中心 副 总 裁 陈 大 鹏在 接 受 记 者 采 访 时 表 示 ，在 信 用卡 业 务 开 展 初期 ，套 现和 欺 诈 出现
均分 摊至 ２～ １ ２个 月 ，无须 一
卡 人 在 提 高 生 活 品质 的 同时 合
理 安 排 未 来 支 出 ，缓 解 财 务 压
卡 银 行 设 计 的 分 期 产 品 与 服 务 已涵 盖 消 费 者 日常 生 活 的 方 方
面面 。
次 性 全 额 支 付保 费 ，却 可 以 一 次 性得 到全部 保障 。
信 ，邀 请 其 办理 消 费转 分 期 付
款 业 务 。短 信 分 期 突破 了 时 间 和 空 间的 限 制 ，持 卡 人 可 以随
分 期种 类丰富
受理渠道 多样
２ ０ ０ ３ 年 ，招 商 银 行 首 创 信 用卡 旅游 免 息分期 付款 业 务。 十 年 之 后 ，信 用 卡 分 期 业 务 日
行 更 是 将 分期 付款 视 为 信 用 卡 业 务必 不可 少的盈 利来 源 。
期 、 拉 卡 拉 分 期 、 网 购分 期 等 分 期方式 应运而 生 。 ２ ０ １ ３ 年７ 月 ， 工 商 银 行 推 出信 用卡 短 信 分 期 功 能 。 持卡 人在 Ｐ ＯＳ上正 常消 费后 ，工 商
交通银行信用卡大事记
3月30日，交通银行信用卡中心推出新市民主题信用卡，助力新市民圆梦新生活。
3月21日，交通银行信用卡中心以“从心・从容”为主题，推出专为女性打造的运通怡然白金信用卡。
4月4月，交通银行信用卡中心荣获人民银行2022年度金融消费者权益保护工作评级“A级”，评级总分位列在沪信用卡中心第一名。
4—6月，交通银行信用卡中心助力上海“五五购物节”，开展“约惠55，买单交好运”系列优惠活动，助力消费提振。
6月6月14日，交通银行信用卡中心参加上海地区“6・14信用记录关爱日”宣传活动，帮助《中国信用卡》2024.027而至”，交通银行信用卡中心上线买单吧App 7.0，以消费推动绿色环保、可持续和高质量发展。
9月9月1日，交通银行信用卡中心与王者荣耀KPL携手，推出五款王者荣耀KPL人气选手英雄卡，分别为王者荣耀KPL 之梦泪韩信卡、王者荣耀KPL 之清清李信卡、王者荣耀KPL 之一诺虞姬卡、王者荣耀KPL 之无畏裴擒虎卡、王者荣耀KPL 之九尾上官婉儿卡。
在精美制作工艺和优惠权益的加持下，上述五款卡片受到广大电竞粉丝和信用卡客户的支持和喜爱。
9月8日，交通银行信用卡中心荣获连通公司颁发的“2023年度卓越体验奖”。
9月15日—10月8日，交通银行信用卡中心助力上海旅游节，推出“约惠文旅月，畅享好食光”系列优惠活动，以一场“旅游+金融”的跨界融合，带动中心联合中国教育发展基金会推出积分捐赠“筑梦奖学金”活动，发动每位持卡人参与到公益活动中，通过线上积分捐赠的方式，为贫困大学生送上关爱和支持。
9月26日，交通银行与中国银联共同举办以“激发消费活力，畅享轻松支付”为主题的交通银行上海主场消费提振暨双App接入云闪付网络支付平台发布会，宣布交通银行手机银行App与买单吧App同步接入中国银联云闪付网络支付平台，共同助力激发消费市场活力。
11月11月8日，交通银行咖啡主题信用卡“星”动上线，该卡卡面设计独具匠心，倡导绿色、环保的生活理念，同时还为持卡人提供一系列特色权益，满足现代消费者对环保与优惠的双重追求。
交通银行中小企业信贷业务创新产品介绍
中小企业信贷特色产品
信用贷款
固定资产抵 押贷款 保证担保贷 款
交银 “展业通” 信贷产品
版权质押贷款 有价凭证质 押贷款
“展业通” 信贷创新 产品系列
商标权与专利 权质押贷款
财务顾问 服务
创新产品 系列
中小企业信贷业务绿色通道
27.4
中 小 企 业 资 金 需 求 特 点
46.9 38.6
90
个人独立签
授信评 级、撰 写报告
贷后 监控
贷款 发放
专利质押登记7天；商标 质押登记5个工作日。
质押 登记
贷款审 查与审 批
不上会的情况下，分行一般 2、3个工作日内完成审查
特色产品2：文化创意产业版权质押贷款
产品简介
• 文化创意产业版权质押贷款是交通银行北京分行在 交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌 下，向文化创意产业的中小企业发放的，以自主著 作权作为主要担保方式的，用于满足其融资项目的 创作、后期制作、生产销售、衍生品开发、商业推 广等整个经营过程中正常资金需求的的贷款产品。
北京市发改委
政府专项扶持政策
中关村知识产权促进局制定专利权质押贷款专项贴息政 策，贴息资金已达190万元，受惠企业达12户； 市科委划拨专项扶持资金，为专利与商标质押贷款定向 贴息，贴息资金已达900余万元，受惠企业达24户；
市文促中心制定版权担保贷款专项贴息政策，定向扶持 贷款的文创企业，本年度贴息申报审批正在进行中； 海淀区政府制定专利权（含软件著作权）质押贷款专项贴 息政策，划拨专项贴息资金，每年贴息资金额度1000万元。
政府单位贴息，降低企业融资成本（市科委，中关村知识 产权促进局，海淀区科委）
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
中国金融风险案例001
金融案例分析：第一篇核心案例详解一、多银行卷入上海红旗仓储老板跑路案近期，法院网上公开显示上海红旗仓储钢材交易市场涉及到十几起官司，多为被告。
目前红旗仓储同时被银行、公司、个人追债，涉及金额保守估计为3亿左右。
其中，中信银行上海分行卷入最深，金额有1.5亿，随后中信对外纠正为3000多万。
除此之外华夏、兴业、光大、民生也涉及其中，华夏银行有一个多亿，由于还未到期便未公开起诉。
【案件概要】上海红旗仓储老板以市场授信模式攫取银行3亿贷款资料显示，上海红旗仓储钢材交易中心业务涵盖仓储服务、金融服务、交易支持和货物运输，周边大小制造工厂达9000余家，其中仓储服务介绍一栏显示可存放各类钢材10万余吨；金融业务方面的介绍则显示为了解决入驻企业经营资金紧缺问题，该市场搭建了融资平台：以资产管理公司代理的货物质押融资平台，以个人信用担保的融资平台等，协助企业拓宽融资渠道。
红旗仓储钢材交易市场与银行之间的合作模式是银行整体给予其一个信贷额度，再由市场分配额度给下面的商户，仓储市场扮演了资金掮客和金融担保的角色。
中信银行、华夏银行、兴业银行都是这种合作模式，以仓储市场去做贷款，贷给下面的商户。
而光大、民生都是老板下面的几家分公司自己的小额贷款，数额比较小。
以前公司这种经营一直不错，2009贷款数额就达到了5个亿。
但由于钢材行业周期不景气，一方面，商户亏钱导致无法还贷，另一方面，银行信贷收紧，双重因素导致红旗仓储市场资金链条绷紧。
上海红旗仓储钢材交易市场老板谢郑成，急于把盘子再做大，便在青浦买了块地要建商务楼，投资2.7亿，又在杨浦买了好几个商铺。
很快房地产市场不景气，建材、钢材都做不下去，下面的商户基本上都在亏钱。
另一方面，银行信贷收紧，开始抽贷。
银行让商户先还再续贷。
开始是借高利贷还给银行，等着放钱下来还，但银行把钱收回后就不再放贷。
后来商户要么就不还钱，要么就直接跑路。
红旗仓储由于前期扩张快，资金本来就周转困难，当越来越多的商户欠债需要去还时，谢郑成被逼上了大量借高利贷的道路。
交通银行信用卡好享贷业务外呼营销方案浅析
中文摘要消费信贷在信用卡业务发展中至关重要，是信用卡营业收入中最重要的来源之一。
我行曾在业内首创了领先的消费信贷产品——账单分期，它与商场分期（包括分期宝）、邮购/邮购分期等一起构成了我行消费信贷的主要产品线。
但是，随着市场环境的不断发展和客户需求的不断变化，以账单分期为主的消费信贷产品显露出了不少弊端，我行信用卡在消费信贷领域的竞争力呈现出下滑趋势。
为此，经过科学的市场调研与严谨的业务测试后，我行推出了新的消费信贷产品——好享贷。
它是一种新型的信用卡分期付款产品，经过筛选，它将给予特选客户独立于信用卡现有额度之外的专项额度，客户可持信用卡在指定范围内的商户，以所获专项额度，通过商户普通POS机付款购买商品或服务（从而满足大额消费的需求）；交易成功后，客户以其信用卡按约定期数分期偿还。
好享贷与市场上已出现的消费信贷产品采用不同的经营模式，通过数据模型挑选目标客户、依靠系统实现流程自动化，从而使得此业务模式有可能爆发出顽强的生命力与竞争力，势必对现有消费信贷产生颠覆性作用，并将长期引领消费信贷的发展趋势。
关键词：信用卡，消费信贷，好享贷，分期付款，专项额度，流程自动，引领消费。
AbstractConsumer credit in the credit card business development is essential, is one of the most important source of credit card business income. I line the first leading consumer credit products in the industry - billing installments, and the mall stage (including staging treasure), mail / mail-order stage together constitute the major product lines for bank consumer credit. However, with the continuous development of the market environment and changing customer needs, the bill installments based consumer credit products revealed a number of shortcomings, the competitiveness of the bank credit card in the field of consumer credit, showing a downward trend. To this end, after the scientific market research rigorous operational testing, the Bank launched a new consumer credit product- enjoy a good loan.It is a new credit card installment products, after screening, it will give a special quota for selected customers independent of the existing amount of the credit card, customers can hold the credit card within the specified range of merchants, received special amount paid for goods or services, by the ordinary merchant POS machines (to meet the needs of the large consumption); the transaction, the customers for its credit card installments in accordance with the agreed number of installments to repay. Enjoy the good loans and consumer credit products on the market using different business models, selection of target customers through the data model, relying on the system to automate the process, in order to make this business model has the potential outbreak of the great vitality and competitiveness is bound to right now consumer credit subversive role and long-term to lead the development trend of consumer credit.Keywords: credit cards, consumer credit, and enjoy a good loan, installments, special lines, process automation, leading consumer.绪论信用卡的一项重要功能是为客户提供消费信贷服务，满足客户消费购物时的信贷需求——客户可使用信用卡消费购物，然后以分期方式偿还欠款。
交通银行信用卡多动金融服务平台的探索与应用
、
业务设计思路
“
料 的 摄 录 清 晰 度 ，二 代 身 份 证 扫 描 器 和 其 他 扩 展 设 备 组 成 扩 展 坞 ，两 者 连 为 一 体 方 便 使 用
与 携 带 。 录 入 流 程 控 制 采 用 选 择 式 输 入 设 计 ，尽 可 能 实 现 自
ｅ办 卡 ” 服 务 是 由智 能 移
数 据 上 传等 功 能 ； ３ Ｇ 网络 承 担
动 快 捷 的信 息录 入 ，为 保 障 客 户信 息 录 入 速 度 ，增 加 客 户满 意 度 ，在 信 息 录 入 时 可 以借 助
二 代 身份 证 扫描 器 、摄 像 头 等 设 备 ， 同时 利 用 名 片 识 别 、 电 子 字典 等 技 术手 段加 快 信 息 的 获 取与 校验 。 在 安 全 性 上 ，采 用 了智 能 移 动 终端操 作 系统深 度 定制、 与通 信运 营 商 合 作采 用 ＶＰＤＮ
配 合 ，前 台营 销 流 程 的移 动 互 联 和 数 字 化 改 造就 达 不到 预 期 效 果 。 由于 前 台信 用卡 数 据 传
递 的 速 度 和 质 量 发 生 了 质 的 变
数 据 的 传输 功 能 ； 信 用 审核 处
理 系统 承 担 申请 数据 的 后续 处 理 和业 务 管 理 功 能 ，业 务处 理
漏 或 篡 改 ，信 息 安 全 风 险 高 ；
三 是 无 法对 银 行 业 务 营 销 人 员 的操作规 范进行全过程监 管 ； 四 是 申请信 息 进 入 审 核 处 理 至
１ ４
少 ７天 ，运 营 工 作 效 率 低 ； 五 是 营 销 成 本 高 ，含 申请 表 印刷
及 寄 送 成 本 、证 明文 件 复 制 成 本 、外 包 扫 描 成 本 及 各 类 隐性 风 险成 本等 。 随 着 信 息 技 术 的 发 展 ， 特 别是 近 年 来互 联 网技 术 和 智 能 移 动 终 端 的 不 断 升 级 换 代 ，交
交通银行2018年信用卡大事记
大事记交通银行剑侠情缘叁联名信用卡上线✿1月16日，交通银行信用卡中心携手成都西山居世游科技有限公司在珠海召开“交通银行剑侠情缘叁联名信用卡”上市发布会，正式推出该联名信用卡。
此卡不但丰富了交通银行信用卡产品体系，也拓展了年轻客群市场。
交通银行信用卡中心借助《剑侠情缘网络版叁》这一游戏IP 影响力，使其“泛娱乐”布局得以深化。
交通银行手机信用卡创新项目名列“2017年金融信息化10件大事”✿1月16日，交通银行手机信用卡创新项目被人民银行《金融电子化》杂志社评为“2017年金融信息化10件大事”。
交通银行手机信用卡自发布以来，受到各界一致好评，先后被上海市银行同业公会评为“上海银行业年度创新奖”，被移动支付网评为“2017年十大移动支付创新产品案例”。
交通银行京东年货节启动✿1月22日，交通银行与京东无界营销合作暨2018新春年货节启动仪式在交通银行信用卡中心顺利举行，交通银行京东年货节正式开启。
交通银行携手搜狐视频发布联名信用卡✿2月，交通银行信用卡中心宣布与搜狐视频正式联合推出交通银行搜狐视频联名信用卡。
在为广大客户送去王牌视频的至尊享受时，交通银行信用卡中心在视频领域又添一重磅合作伙伴，多元化战略布局得以深化。
交通银行联手择天记手游发布联名信用卡✿3月20日，交通银行信用卡中心与腾讯互娱强强联手再度合作，推出交通银行择天记手游联名信用卡，此卡从持卡人情感、娱乐、体验、社交等多元化角度切入，为交通银行信用卡中心扩大“泛娱乐”版图布局奠定扎实的基础。
交通银行2018年信用卡大事记交通银行信用卡“买单吧”引入“蛋糕叔叔”✿4月，交通银行信用卡“买单吧”App 享美食频道正式引入互联网烘焙平台“蛋糕叔叔”，推出线上烘焙订购服务，正式跨界互联网烘焙产品的销售和配送服务市场，全面开启“美好生活买单吧”。
星巴克入驻“最红星期五”，新场景助力移动支付✿4月1日，交通银行“最红星期五”咖啡店新场景全新亮相，客户每周五至星巴克全国活动门店通过支付宝、微信、移动设备Pay类支付方式绑定交通银行信用卡主卡支付，单笔满60元享30元刷卡金返还。
创新引领未来迈向智慧化金融时代
Special Report特别关注31创新引领未来 迈向智慧化金融时代☐ 交通银行信用卡中心总裁 王卫东近年来，我国高度重视人工智能在各个行业领域的应用。
国务院和工信部陆续发布了《新一代人工智能发展规划》《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划（2018-2020年）》等多个重要文件，强调要紧抓人工智能发展的重大机遇，加快推动人工智能与实体经济深度融合。
日前，交通银行在新“531”工程中也提出了智慧化转型的新要求。
Special Report特别关注32融科技工业化应用提供了有力的技术保障和宝贵的知识经验。
以微服务、私有云为基础，构建高效可用的系统应用环境交通银行信用卡中心自主研发的Touda 微服务私有云平台具有高可用、高性能、弹性可伸缩和多中心分布式部署等特点，有效解决了互联网业务短时业务流量高峰等场景下的应用处理资源瓶颈问题，目前已在互联网渠道、移动支付等系统上推广应用。
根据现有数据统计，Touda 微服务私有云平台上已部署的信息系统可用性达到99.99%，其中Touda-Stream 流计算平台每日处理5亿多条流水，实现指标实时加工和秒级告警；Touda-Onesight 可视化平台支持大数据多维度实时展现，辅助业务快速决策。
以人工智能、知识管理为抓手，打造人机协作的智慧运营体系交通银行信用卡中心积极探索生物识别、自然语言处理（NLP）、机器学习等人工智能技术在信用卡各个业务领域的实际应用。
依托自主研发的智能知识管理平台，在传统的按键菜单IVR 的基础上，交通银行信用卡中心引入智能机器人信用卡业务是传统银行中金融科技应用最广泛、最深入的领域。
近年来，交通银行信用卡中心在人工智能、大数据、云计算等科技的工业化应用方面开展了积极探索和实践，取得了一系列成果。
如今，这些成果已逐步应用到经营管理领域中，在辅助决策、降本增效、精准营销、优化体验等方面均发挥了巨大作用。
截至2018年底，交通银行信用卡中心已逐步建立了智能知识管理平台、大数据平台、机器学习平台、私有云平台等四大自有支撑平台以及“智慧运营”和“智慧营销”两大智能应用体系，为人工智能等金Special Report 特别关注33技术，提供智能问答服务，形成了以智能语音虚拟座席、人机协作、主动外呼服务为核心的智能化客户服务体系，并通过“人机协作”创新智能服务模式，在人机交互过程中智能辅助专家针对机器人置信度较低的问题进行实时介入解答，使智能机器人的问题解决率提升了20个百分点。
“区块”引领新发展,“链”上信用卡新未来
☐ 交通银行信用卡中心 季成 叶 军 “区块”引领新发展，“链”上信用卡新未来季成：交通银行信用卡中心战略规划高级经理，管理学博士，副研究员叶军：交通银行信用卡中心办公室主任作为最有潜力引发下一轮颠覆式革命浪潮的核心技术，区块链技术在包括金融领域在内的经济社会各个领域均有着广泛的应用前景，并已经得到了我国政府的高度重视。
对于信用卡这一成熟而又充满活力的细分金融领域，区块链或将带来深远的影响，引领行业新发展。
本文结合国内外产业实践案例，从“改变”和“赋能”两条主线，分析了区块链对信用卡支付、信贷、风险管理和客户经营等方面的影响，并就未来信用卡行业如何更好地拥抱区块链提出了发展建议。
一、“金融+区块链”：潜力巨大1.区块链：备受关注的颠覆性技术作为继互联网技术之后最有潜力引发下一轮颠覆式革命浪潮的核心技术，区块链技术具有去中心化、开放性、自治性、信息不可篡改、匿名性等特征，在包括金融领域在内的经济社会各个领域均有着广泛的应用前景。
（移动）互联网技术虽然实现了信息的去中心化，却难以实现价值的去中心化，而区块链则可以做到价值的去中心化，推动信息互联网进化为价值互联网，依托区块链所构建的信任机制，使数字资产的价值在互联网上高效地流转。
区块链的潜力已经得到了我国各级政府的高度重视。
在区块链产业促进方面，国务院相关部委、各省市相继出台了相关鼓励支持政策，2016年，国务院发布的《“十三五”国家信息化规划》将区块链首次作为战略性技术写入；2018年，工信部发布了《2018年中国区块链产业发展白皮书》。
在区块链产业监管方面，我国也有了实质性进展，2017年9月，人民银行发布《关于防范代币发行融资风险的公告》；2019年1月，国家网信办发布《区块链信息服务管理规定》，以规范区块链信息服务活动，对区块链信息服务的安全主体提出更明确的要求。
2019年10月，中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势开展了集体学习，习近平总书记就我国区块链战略发展做出了重要指示。
银行行业产品创新总结推出新金融产品满足客户需求
银行行业产品创新总结推出新金融产品满足客户需求近年来，随着金融科技的兴起和市场竞争的加剧，银行行业的产品创新变得愈发重要。
为了满足客户需求，银行需要不断推陈出新，研发出符合时代潮流和个人化需求的新金融产品。
本文将总结银行行业产品创新，并阐述推出新金融产品满足客户需求的重要性和优势。
一、银行行业产品创新的现状和挑战银行作为传统金融机构，在面对新兴科技和变革时刻的时候，不得不进行产品创新以适应市场的需求。
然而，银行行业产品创新面临以下挑战：1. 技术创新的加速：金融科技的迅猛发展，推动了技术在银行业的广泛应用，如移动支付、区块链等。
银行需要及时调整产品结构，引入新的技术手段，以适应这一快速变化的市场。
2. 客户需求的多样化：随着社会的进步和经济的发展，客户对金融产品的需求不再满足于传统的储蓄、贷款等基础服务，而是需求更为多样化、个性化的产品。
银行需要根据客户的需求进行产品创新，提供更加灵活和差异化的金融服务。
3. 互联网金融的冲击：互联网金融的兴起，打破了传统金融机构的垄断地位，提供了更加便捷、高效的金融服务。
银行需要加快创新步伐，结合互联网技术，与互联网金融企业展开合作，以保持市场竞争力。
二、推出新金融产品的重要性推出新金融产品是银行满足客户需求的重要手段，具有以下重要性：1. 提高市场竞争力：银行推出符合时代潮流和客户需求的新金融产品，能够增强市场竞争力，吸引更多客户选择该银行的产品和服务，实现更好的市场占有率。
2. 拓展业务领域：通过不断创新和推出新产品，银行能够拓展自身的业务领域，进一步增加收入来源，提高盈利能力。
3. 增强客户黏性：通过满足客户需求，银行能够提高客户满意度，增强客户对银行的信任和忠诚度，进而增加客户的黏性，促使客户长期选择该银行的产品和服务。
三、新金融产品的优势和案例分析推出新金融产品能够带来以下优势：1. 提高金融服务的便捷性：通过引入新技术，推出便捷的金融产品，如移动支付、电子银行等，使客户能够随时随地进行金融交易和查询，提高金融服务的便利性。
交通银行好享贷
交通银行好享贷交通银行好享贷是交通银行推出的一款便捷、灵活的个人贷款产品。
随着人们生活水平的提高和消费需求的增加，个人贷款成为了很多人选择的一种借贷方式。
好享贷作为一种普惠金融服务，旨在满足个人对资金周转的需求，而且无需抵押物，大大方便了人们的借贷需求。
好享贷通过交通银行独有的信用评估体系来评估客户的信用风险，并根据客户的信用状况来决定放贷额度和利率。
这种信用评估体系是根据交通银行多年来积累的大量客户数据分析得出的，可以客观、全面地评估客户的信用状况。
同时，通过这种信用评估体系，交通银行可以根据客户的信用状况为其量身定制信贷方案，提供更加合适的贷款额度和利率。
好享贷提供的贷款额度相对较高，可以满足客户的多种消费需求。
客户可以根据自己的需求选择借款金额，并在一定范围内自由选择借款期限。
而且，好享贷的审批时间相对较短，客户可以在较短的时间内得到贷款的批准结果，这使得好享贷成为了一种灵活、迅速的借贷方式。
另外，好享贷还提供了多种还款方式，方便客户根据自己的经济状况选择合适的还款方式。
客户可以选择一次性还清贷款，也可以选择分期还款，以减轻还款负担。
交通银行还提供了多种渠道便捷地进行贷款还款，包括网银、手机银行、银行柜台等，方便客户随时随地完成还款操作。
好享贷的申请流程也非常简便，客户只需提供一些基本的个人信息和资料，就可以通过交通银行的线上平台进行申请。
同时，好享贷还提供了专业的客户服务团队，客户可以随时咨询相关贷款问题，并获得高效、准确的解答。
总体而言，交通银行好享贷是一种借款产品，通过交通银行的信用评估体系进行信用评估，根据客户的信用状况提供个性化的借款方案，提供便捷、灵活的资金周转服务。
好享贷在借款金额、审批时间、还款方式等方面都具有较高的灵活性，方便客户根据自身需求选择合适的借款方案。
同时，好享贷还提供了专业的客户服务团队，为客户提供全方位的咨询和支持。
如果您有资金周转需求，交通银行好享贷可以作为您的优秀选择。
交通银行推动产业数字金融发展案例
交通银行作为我国领先的银行机构之一，一直致力于推动产业数字金融的发展。
在当前数字化的时代背景下，银行业不仅需要在传统金融服务上进行创新，还需要通过数字化技术为产业提供更多价值，促进产业数字金融的发展。
本文将从多个角度来分析交通银行推动产业数字金融发展的案例，并对其进行深入探讨。
1. 产业数字金融的意义产业数字金融是指金融机构基于大数据、人工智能、区块链等新一代信息技术，为产业链上的各个参与主体提供融资、结算、风险管理、金融产品创新等服务，实现产业链上资金、信息、风险的高效流动，推动产业发展和升级。
交通银行充分认识到产业数字金融的意义，积极探索和推动其发展。
2. 交通银行的产业数字金融服务交通银行通过建设数字化评台，利用金融科技手段，为产业链上的中小微企业提供融资、结算、风险管理等服务，支持实体经济发展。
具体来说，交通银行通过大数据分析，对中小微企业进行信用评估，为其提供更多元化、个性化的金融服务；利用区块链技术，加强产业链上各个环节的信息共享和风险管理，提升产业链的整体效率和安全性。
3. 成功案例分析以某制造业产业链为例，交通银行通过数字化评台为该产业链上的中小微企业提供融资支持，在传统金融无法覆盖的领域，利用大数据风控和区块链技术，加强了对企业的信用评估和交易的安全性。
这一系列的数字化金融服务，使得该产业链上的企业获得了更多的融资渠道和风险管理工具，有效推动了产业的发展和升级。
4. 个人观点和总结在当前数字化时代，产业数字金融已经成为金融创新的重要方向之一。
交通银行作为国内领先的银行，在推动产业数字金融方面做出了积极的探索和努力。
通过数字化技术，为产业链上的企业提供更加个性化、差异化的金融服务，有效地促进了产业的发展和升级。
我相信随着数字化技术的不断发展和应用，交通银行在产业数字金融方面将取得更加显著的成绩，并为实体经济发展贡献更多力量。
在本文中，我就交通银行推动产业数字金融发展的案例进行了深入探讨，并共享了个人的观点和理解。
消费升级正当时,畅行花积极拥抱信用新时代
消费升级正当时，畅行花积极拥抱信用新时代
近年来，随着人们生活水平的提高，“信用消费”开始进入百姓的生活。
信用消费，这个曾经很多人觉得陌生的名词，已悄然走进了我们的生活——贷款买房、买车、买大件，贷款读书，贷款治病……在国外，消费信用是人们生活中不可或缺的，人们都习惯利用信用消费。
银行消费贷款攻势战罢一轮又一轮，人们开始确信，信用时代离我们愈发近了。
进入到“互联网+”时代，如何合理运用互联网、移动互联技术和思维，精准定位信用消费发展方向，提升消费者体验和风险管控成为差异化竞争关键。
畅行花积极拥抱新变化，开拓“信用消费新业态”：“大数据”、“大体验”、“大风控”新格局。
作为航旅消费市场的新生分期力量，畅行花一直致力于关注年轻人航旅的消费问题，希望通过数字化消费技术帮助更多人实现航旅梦。
在技术层面，畅行花平台上线以来，团队便将更多的精力放在了风险防控上，强大的后台技术，让消费者不必担心个人信息泄露，也不用担心支付过程危险，充分保障了用户在轻松旅游的同时能够安心消费。
在服务层面，畅行花平台注重消费者使用过程中每一处细节感受，从旅游分期到旅游攻略，都竭尽全力的为用户提供最舒适的购物体验。
在内容层面，畅行花的团队成员都是年轻、有想法的践行者，因此也更了解同为年轻人群的需求，对新的消费形态有着足够深刻的认知，新颖的旅游方式、网红打卡地点、旅行雷区等都是用户必读的部分。
未来的社会必然是信用社会，而每个人的信用价值的应用前景也无限光明。
让每一个中国公民都有信用评分，让信用等于财富，信用消费时代让我们拭目以待。
颠覆消费信贷业务模式,引领消费信贷市场趋势——交通银行信用卡好享贷业务推出始末
颠覆消费信贷业务模式,引领消费信贷市场趋势——交通银行信用卡好享贷业务推出始末颠覆消费信贷业务模式，引领消费信贷市场趋势——交通银行信用卡好享贷业务推出始末交通银行太平洋信用卡中心市场部于文波内容摘要：消费信贷在信用卡业务发展中至关重要，是信用卡营业收入中最重要的来源之一。
我行曾在业内首创了领先的信用卡消费信贷产品——账单分期，它与商场分期（包括分期宝）、邮购/邮购分期等一起构成了信用卡消费信贷的主要产品线。
但是，随着市场环境的不断发展和客户需求的不断变化，以账单分期为主的消费信贷产品显露出了不少弊端，我行信用卡在消费信贷领域的竞争力呈现出下滑趋势。
经过科学的市场调研与严谨的业务测试后，我行推出了新的消费信贷产品——好享贷。
它是一种新型的信用卡分期付款产品，经过筛选的客户可获得独立于信用卡现有额度之外的专项额度，然后持信用卡在指定范围内的商户，以所获专项额度，通过普通POS机付款购买商品或服务；交易成功后，以其信用卡按约定期数分期偿还。
好享贷的经营模式不同于市场上已出现的任何消费信贷产品，它要求通过数据模型挑选目标客户，依靠系统实现流程自动化，这些使得此项业务能爆发出顽强的生命力与竞争力，对消费信贷市场产生了颠覆性的作用，并将长期引领消费信贷市场的发展趋势。
实施背景信用卡的一项重要功能是为客户提供消费信贷服务，满足客户消费购物时的信贷需求，比如，客户使用信用卡消费购物，然后以分期方式偿还欠款。
分期付款是信用卡提供消费信贷服务的主要形式，也是信用卡提供的核心功能之一。
在信用卡的三大收入来源中，如何提高循环利息收入是各家银行的经营重点。
但国民一般偏好全额还款，循环利息收入的增长十分困难。
发展信用卡消费信贷业务，可以优化循环利息收入结构，扩大分期手续费在总收入中的占比，于是成了信用卡业务经营的重要趋势，为各家银行所重视。
2006年，我行在业内首创信用卡账单分期付款服务，这种新型的消费信贷产品引起了众多竞争对手效仿。
创新发展赢得客户满意方便服务提升客户体验
创新发展赢得客户满意方便服务提升客户体验徐瀚【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2014(000)001【总页数】2页(P34-35)【作者】徐瀚【作者单位】交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心副首席执行官【正文语种】中文刚刚过去的2013年，互联网金融的蓬勃兴起与快速发展、上海自贸区的试点建立与发展、小微金融等信贷产品的异军突起、移动支付产业格局的日益多元化等，都让信用卡行业面临着前所未有的挑战，但同时也带来了更多的机遇。
在新的一年里，交通银行信用卡中心将继续创新贴合消费者需求的产品和功能，持续打造带给消费者“身边实惠”的营销活动。
同时，强化服务思想、优化服务流程，全面提升客户的用卡体验，让更多客户感受到交通银行信用卡带来的实惠和方便，为经济发展和行业进步贡献更多力量。
3000万在册卡量见证稳健快速发展2013年，交通银行信用卡在册卡量突破3000万张，比上年同期增长了12%。
在2013年4月19日和10月25日，交通银行信用卡中心倾力打造了两波“超级最红星期五”优惠盛宴，凭借5000家超市合作商户、3000家加油合作商户、“50%优惠返还”的活动力度创下活动当日百万消费者参与的热潮；在2013年“双十一”网购狂欢中，交通银行信用卡当日累计支付交易额比2012年同期增长225%，成为当日最热门的信用卡之一。
伴随着规模的扩大与业绩的增长，客户的肯定成为交通银行信用卡创造新里程碑的有力见证。
交通银行信用卡在AC尼尔森的客户满意度调查中连续两年名列前茅，并获得“我爱卡”网站2013年度最佳用户体验奖。
营销创新打造贴近“刚需”的“普惠”模式在交通银行信用卡中心，创新不是停留在企业内部宣传墙的标语，也不仅仅被作为品牌故事的开篇语，而是企业文化的内在基因，渗透到每一位员工的血液中。
从口碑颇佳的业内首创第一营销品牌“最红星期五”到升级版大型活动“超级最红星期五”，从超市购物、加油福利、车险补助到餐饮优惠、电影半价、网购补贴……这些活动涉及的领域几乎涵盖了消费者刚性消费的所有方面，紧扣消费热点，优惠多、易参与、大众化，给客户带来了真正的实惠，也赢得了客户的青睐。
交通银行2016年信用卡大事记
交通银行2016年信用卡大事记佚名【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2017(000)002【总页数】3页(P67-69)【正文语种】中文※1月15日，交通银行携手华润万家推出以“一卡在手，大有甜头”为主题的交通银行华润万家信用卡。
该卡是一张服务于零售客群的超市联名卡，兼具信用卡金融服务功能以及华润万家会员优惠权益。
为庆祝该卡上市，交通银行在“最红星期五”的品牌活动上大力加码，为该卡持卡人推出“周五5%+5%”的返还优惠。
※2月1日，交通银行信用卡全新移动应用——“买单吧”APP正式上线。
“买单吧”支持180多种银行卡。
无论是不是交通银行信用卡用户，持卡人都可以享受“买单吧”带来的方便实惠，可以参与8000多家合作商户的优惠活动、享受5000多家合作商户的免费WiFi。
※2月，交通银行信用卡荣获“360°银行评测”颁发的“信用卡业务消费者满意度奖”。
“360°银行评测”是由银率网根据众多被访消费者的真实意见进行的综合评选，交通银行信用卡以丰富实惠的营销活动、持续创新的产品和服务、“快积好用”的积分体验，受到消费者的喜爱和支持。
※2月，交通银行信用卡中心荣获中国银联颁发的2015年度“银联卡业务规范先进奖”、“银联卡跨境营销推广奖”、“银联卡差错争议业务优秀奖”、“银联卡风险联动机制共建优秀奖”，Visa颁发的2015年度“卓越市场营销奖”、“业务快速增长奖”、“跨境交易效率提升奖”，以及万事达卡颁发的2015年度“最佳境外营销推广奖”、“超市联名卡最佳合作营销奖”、“最佳反欺诈运营保障奖”、“最佳授权通过率奖”和“EMV芯片卡成功开拓奖”。
※4月12日，交通银行版Apple Pay正式上线，支持线下和远程联机两种支付场景。
在线下支付时，用户只要将手机靠近支持银联“闪付”的POS机具，再进行指纹或解锁密码验证，即可实现支付；在远程联机支付时，用户可以使用Apple Pay进行线上支付。
交通银行信用卡发展历程
交通银行信用卡发展历程
佚名
【期刊名称】《《中国信用卡》》
【年(卷),期】2009(000)005
【摘要】2004年 10月25日，交通银行太平洋信用卡中心正式成立。
【总页数】1页(P14)
【正文语种】中文
【相关文献】
1.交通银行:r创新营销,将方便实惠交给客户r——访交通银行信用卡中心总经理王卫东 [J], 彭惠新
2.信用卡反欺诈的"道"与"术"——交通银行太平洋信用卡中心反欺诈理论及实践研究 [J], 王敏慧
3.交通银行刘翔VISA信用卡隆重首发暨“和世界一起跨越”大型信用卡主题营销活动全面启动 [J],
4.交通银行信用卡发展历程 [J],
5.交通银行太平洋香港新世界百货信用卡刷出精彩新世界交通银行携手香港新世界百货推出国内首张消费回赠现金购物券的百货联名信用卡 [J],
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颠覆消费信贷业务模式，引领消费信贷市场趋势
——交通银行信用卡好享贷业务推出始末
交通银行太平洋信用卡中心市场部于文波
内容摘要：消费信贷在信用卡业务发展中至关重要，是信用卡营业收入中最重要的来源之一。
我行曾在业内首创了领先的信用卡消费信贷产品——账单分期，它与商场分期（包括分期宝）、邮购/邮购分期等一起构成了信用卡消费信贷的主要产品线。
但是，随着市场环境的不断发展和客户需求的不断变化，以账单分期为主的消费信贷产品显露出了不少弊端，我行信用卡在消费信贷领域的竞争力呈现出下滑趋势。
经过科学的市场调研与严谨的业务测试后，我行推出了新的消费信贷产品——好享贷。
它是一种新型的信用卡分期付款产品，经过筛选的客户可获得独立于信用卡现有额度之外的专项额度，然后持信用卡在指定范围内的商户，以所获专项额度，通过普通POS机付款购买商品或服务；交易成功后，以其信用卡按约定期数分期偿还。
好享贷的经营模式不同于市场上已出现的任何消费信贷产品，它要求通过数据模型挑选目标客户，依靠系统实现流程自动化，这些使得此项业务能爆发出顽强的生命力与竞争力，对消费信贷市场产生了颠覆性的作用，并将长期引领消费信贷市场的发展趋势。
实施背景
信用卡的一项重要功能是为客户提供消费信贷服务，满足客户消费购物时的信贷需求，比如，客户使用信用卡消费购物，然后以分期方式偿还欠款。
分期付款是信用卡提供消费信贷服务的主要形式，也是信用卡提供的核心功能之一。
在信用卡的三大收入来源中，如何提高循环利息收入是各家银行的经营重点。
但国民一般偏好全额还款，循环利息收入的增长十分困难。
发展信用卡消费信贷业务，可以优化循环利息收入结构，扩大分期手续费在总收入中的占比，于是成了信用卡业务经营的重要趋势，为各家银行所重视。
2006年，我行在业内首创信用卡账单分期付款服务，这种新型的消费信贷产品引起了众多竞争对手效仿。
由于抢占了先发优势，我行账单分期面世后在市场上建立了优秀的口碑，在信用卡分期付款领域具有很强的竞争力，最近几年交易规模都呈稳定增长态势，对信用卡应收账款、带息本金以及整体营业收入的贡献很大。
但是，我行信用卡消费信贷的发展已渐渐呈现出失衡态势。
从产品类型来看，信用卡消费信贷（分期付款）大体可分为账单分期、商场分期、邮购分期、现金分期（包括余额代偿）四类。
当前，我行尚未推出现金分期，商场分期与邮购分期由于推出较晚，并未占领市场先机，因此，账单分期在消费信贷业务中呈现出一家独大的特征，业务发展失衡的趋势越发明显。
同时，由于发卡市场竞争日趋激烈，账单分期面临的外部环境已出现了一些变化：越来越多的竞争者进入这一领域，并且在产品功能上不断创新与优化，客户可选择的账单分期产品越来越多，这对我行账单分期业务的进一步发展构成了不小的威胁。
另外，虽然随着宏观经济政策日益趋紧，各行都适度提高了包括账单分期在内的各类消费信贷产品的价格，但是从长期来看，账单分期与其它消费信贷产品一样，价格竞争的趋势会日趋激烈，产品本身的竞争力会随着市场的发展而下降。
总之，消费信贷是信用卡业务的重要收入来源，但我行信用卡消费信贷业务面临巨大压力：1）从内部来看，消费信贷业务过度依赖账单分期，业务经营
结构调整的困难较大，收入结构不合理的趋势越来越明显；2）从外部来看，市场竞争日趋激烈，账单分期产品已日趋成熟，产品的吸引力在持续下降，再加上价格竞争，客户经营的困难会越来越大。
因此，为了巩固我行信用卡在消费信贷领域的领头羊地位，重塑我行消费信贷产品的市场口碑，缓解业务经营上过度依赖账单分期的压力，提升消费信贷业务收入在信用卡业务收入中的占比，提高消费信贷业务收入对信用卡应收账款与带息本金的贡献度，带动信用卡业务的收入、净利润稳步增长，必须进行消费信贷业务模式的再创造，以创新的产品满足客户日趋变化的消费信贷需求。
问题分析
如前所述，在已经出现的消费信贷产品中，我行尚未推出现金分期，账单分期、商场分期、邮购分期是我行已推出的主要消费信贷产品。
与账单分期相比，商场分期、邮购分期已呈现出几大劣势：
1）对客户来说，二者都需在指定商户使用（甚至要求指定商品），而且商品的价格并不具有优势（尤其是网上购物发展起来后），因此，客户通过门店分期付款购买商品的意愿受到了明显的抑制。
2）对商户来说，实体门店的经营成本日趋上升，电子化、网络化使客户消费购物的渠道呈多元化发展，通过分期付款向客户销售商品已承受相当大的利润收窄的压力。
3）对银行来说，向客户收取分期手续费或者向商户交易手续费的收入模式，在客户消费意愿下降、商户经营利润收窄的趋势下，面临两难局势，使业务发展后继乏力。